理赔员法律合规知识

第二类 法律合规知识 考试指定： 《法律合规知识》考试资料 （内网发布） 总公司法律部/合规部 一、 保险 【考试目的】 通过考核，检验考生对保险合同的特征、分类等基本理论的了解和认识，测试其熟悉或掌握保险合同的内容和形式，投保人、被保险人和保险人的义务，保险标的转让，保险索赔时效等法律知识的程度，以提高其在理赔过程中掌握和运用法律知识解决实际问题的能力。 【考试内容】 掌握：1.保险合同的概念 保险合同是指投保人交付约定的保险费，保险人对保险标的因保险事故所造成的损失，在保险金额范围内承担赔偿责任，或者在合同约定期限届满时，承担给付保险金义务的协议。《保险法》第10条规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 2.保险合同的当事人 （一）保险人 保险人是指依法成立的经营保险事业的组织。我国《保险法》第10条第3款将保险人定义为：“保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。” （二）投保人 投保人是指对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有交付保险费义务的人。我国《保险法》第10条第2款将投保人定义为：“投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。” （三）被保险人 被保险人，即是指保险事故发生时享有赔偿请求权的人。我国《保险法》第12条将被保险人定义为：“被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。” 3.保险合同的内容和形式 保险合同内容详见基础知识44页 保险合同的形式（保单、暂保单、保险凭证、其他书面形式） 4.财产保险合同当事人的义务 （1）保险人的义务，包括及时核损义务、及时赔付义务、拒赔通知义务、先行赔付义务等各项义务 （2）投保人、被保险人的义务。包括出险通知义务、证明材料提供义务、施救减损义务等各项义务 5.保险标的转让对保险合同的影响 财产保险合同主体的变更通常由保险标的的权属变动所引起。 《保险法》第49条规定：“保险标的转让的，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。保险标的转让的，被保险人或者受让人应当及时通知保险人，但货物运输保险合同和另有约定的合同除外。” 对于作为特殊财产的船舶，《海商法》第230条规定：“因船舶转让而转让船舶保险合同的，应当取得保险人同意。未经保险人同意，船舶保险合同从船舶转让时起解除；船舶转让发生在航次之中的，船舶保险合同至航次终了时解除”。 据此，除船舶保险合同以外，其他财产保险合同主体的变更不以保险人的同意为生效要件，保险标的的受让人承继被保险人的权利和义务。 6.保险索赔时效 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 熟悉：1.保险合同的特征和分类 三、保险合同的特征 （一）双务性。双务合同是指当事人双方相互享有权利，相互负有义务的合同，如买卖合同。保险合同是一种双务合同。 （二）诺成性。诺成性合同，是指不以交付标的物或履行其他给付为成立要件的合同。我国《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立……”。从该条规定来看，保险合同成立与否，取决于当事人是否达成一致意见，不以交付标的物为成立要件。应属诺成性合同。 （三）非要式性。根据合同成立是否需要特定方式，一般将合同分为要式合同和非要式合同。我国《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。”据此，保险合同在双方当事人达成合意时成立，没有必要一定采用书面形式，应属非要式合同。 （四）有偿性。有偿合同是当事人在取得某种利益的同时需要给付相应的对价。保险合同应属有偿合同：保险人在获得保险费的同时，必须承担保险责任；被保险人在获得保险保障的同时，也必须以投保人交付相应的保险费作为对价。 （五）射幸性。射幸合同是指在合同订立时，当事人因特定行为而引致的损益尚不能加以确定的合同。保险合同中约定的危险事故，是一种具有不确定性的事件，它是否发生、何时发生、发生后受损失程度如何，均具有偶然性，正是这种偶然性决定了保险合同的射幸性特征。 二、保险合同的分类 依据不同的，可对保险合同作不同的分类。 （一）财产保险合同与人身保险合同 以保险标的的性质为标准，可区分为财产保险合同和人身保险合同。 （二）定值保险合同与不定值保险合同 根据保险标的的保险价值确定与否，可分为定值保险和不定值保险合同。由于人的生命和身体无法用金钱衡量，故此种分类方法不适用于人身保险。 1．定值保险合同，是指双方当事人在订立保险合同时即已确定保险标的的保险价值，并将之载明于合同中的保险合同。《保险法》第55条规定，投保人和保险人约定保险标的的保险价值并在合同中载明的，保险标的发生损失时，以约定的保险价值作为赔偿计算标准。 2．不定值保险合同是指双方当事人在订立合同时不预先确定保险标的的保险价值，仅载明须至危险事故发生后，再行估计其价值而确定其损失的保险合同。《保险法》第55条规定，投保人和保险人未约定保险标地的保险价值的，保险标的发生损失时，以保险事故发生时保险标的的实际价值作为赔偿计算标准。 2.保险合同的基本原则 诚实信用原则: 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 保险利益原则: 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 损失补偿原则: 损失补偿原则是指在补偿性的保险合同中，当保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人给予被保险人的经济赔偿数额，恰好弥补其因保险事故所造成的经济损失。 近因原则: 是指危险事故的发生与损失结果的形成之间，须有近因关系，保险人才对损失负补偿责任。 3.保险合同的成立和生效 作为民事合同的一种，保险合同的成立要件应受合同法的规范，包括当事人和意思表示一致两个方面。但需要注意以下问题： 1．保险合同成立是否以签发保险单为要件。保险合同是非要式合同，不以书面形式订立为必要。保险单只是保险合同的书面证明，并非保险合同本身。保险合同成立，以投保人和保险人意思表示一致为标志，并非基于保险单的签发。 2.保险合同成立是否以交付保险费为要件。保险合同是诺成性合同，即当事人意思表示一致即可成立。这决定了交付保险费不是保险合同成立的要件。保险人不能以未交付保险费为由，主张保险合同不成立。《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”这就明确了交付保险费是保险合同成立后投保人依法应履行的义务；相应的，保险人则依法享有请求投保人支付保险费的权利。 保险合同的生效，是指已经成立的保险合同，符合法律规定的生效要件，从而在当事人之间实际产生法律约束力，当事人应当严格按约全面履行合同。 4.保险责任的开始 （一）保险期间与保险责任的开始 《保险法》第14条明确规定，“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”因此，保险人何时开始承担保险责任完全系于当事人之间的约定。当事人就保险责任开始时间有约定的，从其约定；没有另行约定的，保险责任自保险期间开始之日起开始。 （二）保险费的交付与保险责任的开始 《保险法》第14条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”据此，投保人按约定交付保险费和保险人按约定承担保险责任之间是并列关系，两者互不影响，分别是双方按约定应当履行的义务。当然，如果保险合同将保险费的交付约定为保险人承担保险责任的条件，则只有在投保人按照约定交付保险费后，保险责任才开始。如果没有约定，则保险费的交付不影响保险责任的开始，保险人应当按照约定的时间开始承担保险责任。 了解：1.保险合同的订立 保险合同的订立是指保险人与投保人在平等自愿的基础上，就保险合同的主要条款经过协商最终达成的法律行为。 2.保险合同的变更、解除和终止 保险合同内容的变更，是指在保险合同主体不变的情况下，保险合同当事人对合同原约定的某些事项予以改变。保险合同成立生效后，由于某些情况发生变动，影响到了当事人的利益，故法律允许当事人协商变更保险合同的相关内容。 保险合同的解除详见基础知识55页 保险合同的终止详见基础知识57页 3.保险合同的无效 保险合同无效，是指保险合同虽然已经成立，但因欠缺法定生效要件，从而部分或全部自始不发生法律效力。 4.重复保险 《保险法》第56条第4款规定：“重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险”。危险承担义务与损失赔偿义务 二、合规经营 【考试目的】 通过考核，检验考生对《保险法》中关于保险监管方面规定的掌握，对保监会70号文件以及其他重要监管规定以及公司反洗钱制度的了解和认识，以提高其依法合规经营意识和水平。 【考试内容】 （一）保险业的监督管理（《保险法》第三、四、六、七章） 掌握：1.保险公司有哪些情形需要经过保险监督管理机构批准 第八十四条　保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准： 　　（一）变更名称；（二）变更注册资本；（三）变更公司或者分支机构的营业场所；（四）撤销分支机构；（五）公司分立或者合并；（六）修改公司章程；（七）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以上的股东；（八）国务院保险监督管理机构规定的其他情形。 2.保险公司向保险监督管理机构报送的有关报告、报表、文件和资料的基 本要求，以及违反要求的法律后果 第八十六条　保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。 第一百七十一条　违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令限期改正；逾期不改正的，处一万元以上十万元以下的罚款： 3.保险公司及其工作人员在保险业务活动中的禁止性行为 第一百一十六条　保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为： 　　（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益；（五）拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务；（六）故意编造未曾发生的保险事故、虚构保险合同或者故意夸大已经发生的保险事故的损失程度进行虚假理赔，骗取保险金或者牟取其他不正当利益；（七）挪用、截留、侵占保险费；（八）委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售活动；（九）利用开展保险业务为其他机构或者个人牟取不正当利益；（十）利用保险代理人、保险经纪人或者保险评估机构，从事以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用等违法活动；（十一）以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；（十二）泄露在业务活动中知悉的投保人、被保险人的商业秘密；（十三）违反法律、行政法规和国务院保险监督管理机构规定的其他行为。 4.对违法违规责任人的禁入保险业制度 第一百七十九条　违反法律、行政法规的规定，情节严重的，国务院保险监督管理机构可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。 了解：对保险公司监督检查采取的措施 　第一百五十五条　保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列措施： 　　（一）对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查；（二）进入涉嫌违法行为发生场所调查取证；（三）询问当事人及与被调查事件有关的单位和个人，要求其对与被调查事件有关的事项作出说明；（四）查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料；（五）查阅、复制保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与被调查事件有关的单位和个人的财务会计资料及其他相关文件和资料；对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料予以封存；（六）查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构以及与涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户；（七）对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经保险监督管理机构主要负责人批准，申请人民法院予以冻结或者查封。 　　保险监督管理机构采取前款第（一）项、第（二）项、第（五）项措施的，应当经保险监督管理机构负责人批准；采取第（六）项措施的，应当经国务院保险监督管理机构负责人批准。 　　保险监督管理机构依法进行监督检查或者调查，其监督检查、调查的人员不得少于二人，并应当出示合法证件和监督检查、调查通知书；监督检查、调查的人员少于二人或者未出示合法证件和监督检查、调查通知书的，被检查、调查的单位和个人有权拒绝。 （二）关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市场秩序工作》的通知（保监会70号文件） 掌握： 规范财产保险市场秩序的重点内容 重点内容：目前，规范财产保险市场秩序应着力抓好以下重点： 　　（一）确保公司经营的业务财务基础数据真实可信 　　1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规行为。 　　2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。 　　3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。 　　4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法，准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展因子和最终赔付率假设等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。 　　各级公司的总经理或主要负责人对所管辖公司的业务、财务数据真实性负总责。 　　（二）严格执行向保险监管部门报批或备案的条款费率 　　严格执行财产保险条款费率管理有关规定，依法履行条款费率的审批备案程序。严禁保险机构对条款费率报行不一，各公司分支机构不得以各种理由随意扩大或缩小保险责任，不得随意变更总公司统一报批报备的条款费率，从而进行恶性价格竞争，破坏市场秩序或损害被保险人利益等违规行为。如需修改或变更条款费率的，必须依法履行报批或报备程序。 　　（三）解决理赔难问题 　　保险公司要依法履行保险合同义务，严禁恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害保险消费者合法权益的行为。要建立健全系统理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔服务质量，建立快速理赔机制，切实提高理赔时效。 　　（四）确保公司主要内控制度的执行落实 　　建立完善公司治理结构，科学制定公司发展战略和决策机制，健全完善并严格落实保费资金管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控制度。强化数据集中管控，理赔接报案系统、单证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互动。充分运用信息化手段，提高内控执行力。目前尚未做到总公司集中管控数据的公司，必须制定方案，明确时限，尽快实现。 （三）《保险公司管理规定》 掌握：1.保险公司分支机构包括哪些层级 第三条 本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。 　　本规定所称保险公司分支机构，是指经保险监督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类专属机构。专属机构的设立和管理，由中国保监会另行规定。 　　本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支机构。 2.保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务的要求 第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。 　　第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。 （四）《保险机构案件责任追究指导意见》 掌握：1.案件问责的事由 第三条 本指导意见所称案件包括以下内容： 　　（一）触犯《中华人民共和国刑法》，构成贪污、挪用、侵占、诈骗、商业贿赂、非法集资、洗钱、传销等犯罪，人民法院已经作出生效判决的案件，或者人民法院尚未判决，但案件事实已基本查清、实际损失已确定发生的案件。（二）违反《中华人民共和国保险法》等法律、法规、规章，受到保险监管部门等金融监管部门重大行政处罚的案件。（三）严重违反公司规章制度，给公司造成重大损失，或者社会影响特别恶劣、造成系统性风险的其他案件。 2.案件从重问责与从轻问责的情形 第十八条 对被动发现案件，以及反复发生同质同类案件的，应从重追究主要负责人及相关人员责任：（一）对发现的案件苗头、违法违规事实或重大线索不及时报告、制止、整改、纠正、处理，或故意包庇隐瞒。（二）发生案件后，未进行有效整改，不采取积极措施挽回影响和损失，或者隐瞒事实真相，隐匿、伪造、篡改、毁灭证据和妨碍、干扰、阻挠、抗拒调查和处理。（三）严重失职，管理不力，致使内部控制制度和风险存在严重缺陷导致案件发生。（四）因违反决策程序造成重大决策失误，导致公司资产发生损失。（五）因参与内幕交易或者违规关联交易，导致公司资产发生损失。（六）未按规定进行业务检查，导致案件隐患未被及时发现，或者因对检查发现的问题不及时进行有效整改，导致重大案件发生。（七）案件引发系统性风险或群体性事件，造成的社会影响特别恶劣、后果特别严重。 第十九条 保险机构通过以下情形自查发现的案件，若属于自然人作案，在管理责任追究上可以从轻处理：（一）在业务流程中，关联岗位员工发现异常情况或案件线索，经反映举报并采取后续措施发现的案件。（二）在业务流程中，通过流程监督机制或IT系统预警功能发现异常情况或案件线索，经向相关部门负责人或本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。（三）业务流程或工作部门的负责人，在日常管理监督或通过岗位轮换、强制休假等措施发现异常情况或案件线索，经向本机构负责人报告并采取后续措施发现的案件。（四）在本机构组织的检查或在本机构内审（稽核）监察部门检查中发现异常情况或案件线索，经本机构采取后续措施发现的案件。（五）在上级机构组织的检查或在上级机构内审（稽核）监察部门检查中发现异常情况或案件线索，责成或会同该机构采取后续措施发现的案件。（六）保险机构按照保监会或其派出机构的部署，在组织开展全面自查或专项自查中发现异常情况或案件线索，经该机构采取后续措施发现的案件。（七）作案嫌疑人迫于内部监督检查、信访举报核查、岗位轮换、强制休假等措施的压力，在作案行为未暴露前，主动向本机构坦白交代发现的案件。（八）其他情形自查发现的案件。 发案机构及其上级机构应对上述自查发现案件进行调查确认。在报告案件时，应注明属于自查发现案件、详细叙述自查发现案件的背景和过程、提出认定意见，由上级机构出具认定结果，并由总公司或者省级分公司主要负责人签署并加盖公章后向保监会或其派出机构报告。 第二十条 有下列情形之一的，可以从轻追究相关人员责任： 　　（一）通过加大案件治理、完善流程操作、改进业务管理、加强内审（稽核）检查及采取得当措施自查发现、主动揭露和暴露案件的。（二）案发前发现内控中存在问题并及时提示风险、提出整改要求，或曾主动反映、举报案件线索的。（三）案发后及时主动追缴资金和积极赔偿损失的，根据挽回损失程度相应减轻有关人员责任。（四）在受到胁迫情况下行为失当，事后积极补救的。（五）有重大立功表现和其他可从轻处理情节的。 　　出现上述情形的，发案机构及其上级机构应出具书面证明材料，经各级机构集体研究通过，由总公司或者省级分公司主要负责人签署并加盖公章后向保监会或其派出机构报告。 熟悉：1.案件问责的方法 第八条 保险机构案件责任追究方式包括：纪律处分、组织处理和经济处分。 纪律处分由轻到重依次包括：警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、开除。 组织处理包括：调离、停职、引咎辞职、责令辞职、免职等。 经济处分包括：扣减薪酬等。上述案件责任追究方式可以单处或并处。 2.案件责任追究的具体标准 (十、十一、十二条) 第九条 对导致案件发生的直接责任人，在核清违法违规事实后，属公司员工的，按规定程序和标准，追究其责任，构成犯罪的，一律开除；属非公司员工的，如营销员等，依照相关的法律、法规和代理合同追究其责任。 对直接责任人的责任追究标准不应低于对同一案件的间接责任人的责任追究标准。 了解：案件问责的程序 第二十一条 保险机构发生案件，应在案发之日起6个月内，对案件责任人员的责任追究作出处理决定。案情复杂的，经请示保监会或其派出机构可以适当延长。 第二十二条 相关责任人退休不到2年（含2年）的，仍应当追究其案件责任。 相关责任人已经调离原工作岗位的，由发案保险机构追究其案件责任，并将处理决定通知其现工作的单位；对不能通知的，由作出处理决定的保险机构将处理决定予以公告。 第二十三条 对应当追究责任而未追究责任，或者责任追究不到位的保险机构的主要负责人，由任命、选举或聘用机构给予记过以上的纪律处分。 第二十四条 在案件责任追究过程中，进行案件责任追究的相关保险机构应当告知案件责任人案件情况、拟处理意见，并听取相关案件责任人员的陈述、申辩，作出公正处理。案件责任追究决定应当制作书面决定，说明被问责行为事实和处理依据，并送达当事人。 保险机构案件责任人员，如果对责任追究决定不服，可以按照规定程序向作出责任追究决定机构或上级机构申诉，或向劳动管理部门申请仲裁，或提起诉讼。 （五）《中国人民财产保险股份有限公司六条禁令》和《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令”处理办法》 掌握：1.“六条禁令”的内容 第二条 本办法所称“六条禁令”为： （一）严禁越权经营； （二）严禁制造虚假利润；（三）严禁埋单、撕单和制作阴阳单；（四）严禁制作假赔案；（五）严禁设立账外账、小金库；（六）严禁在赔款中列支规定以外的其他费用。 2. 违反“六条禁令”的处理办法 第三条 行为人违反“六条禁令”中任何一条规定的，一经查实，给予解聘领导职务或撤职，情节严重的予以解除劳动合同或开除，涉嫌犯罪的移送司法机关处理。 行为人是中国共产党党员的，同时给予党内严重警告、撤销党内职务或开除党籍的处分。 行为人违反“六条禁令”，未造成经济损失、情节较轻、认错态度好，可以从轻给予处理。 （六）《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》 掌握：1.不同业务环节客户身份识别要求 第十二条 对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同，单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，公司各分支机构在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 第十三条　在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，公司各分支机构应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 第十四条　在被保险人或者受益人请求保险公司赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，公司各分支机构应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 2.客户身份资料与交易记录保存要求及时限 第二十八条 公司各分支机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： （一）客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5 年； （二）交易记录，自交易记账当年计起至少保存5 年。 如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，公司应将其保存至反洗钱调查工作结束。 同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。 法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。 熟悉：1.大额及可疑交易的标准及报送时限 第三十一条 公司各分支机构对于所辖范围内发生的大额交易，即“交易一方（非各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队）单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金收支”，应当在1 个工作日内向上级机构反洗钱部门报告。 第三十二条　公司各分支机构对于所辖范围内发生的下列交易或者行为，应当作为可疑交易，在2个工作日内向上级机构反洗钱部门报告： 　　（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释；（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额；（三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益；（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的；（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的；（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经公司及其工作人员解释后，仍坚持购买的；（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的；（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的；（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的；（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分；（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的；（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付；（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的；（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的；（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的；（十七）公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人；（十八）公司怀疑客户、资金、交易或者试图进行的交易与恐怖主义、恐怖活动犯罪以及恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人相关联的；（十九）公司发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与国务院有关部门、机构、司法机关、联合国安理会决议发布或列明的，以及中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子或恐怖分子嫌疑人名单相关的。 2.公司反洗钱财务制度 第四十条 公司建立健全反洗钱财务制度。 公司各分支机构对客户要求的不合规支付方式应当进行监控和分析，尤其要加强现金管理，严禁在退保和理赔过程中，为单位客户违规提取现金。