准贷记卡培训考试试卷

准贷记卡培训考试试卷 姓名：_________ 单位：__________ 得分：__________ 一、单选题：（每题 2 分，总计20 分.） 1、准贷记卡单位卡最多可申领（ ）张。 A、3 B、4 C、5 D、6 2、风险审查员在可疑交易预警后的_______小时内分别拨打客户座机和手机均无法与持卡人取得联系，则视为电话调查无法联系客户。（ ） A、1 B、2 C、3 D、4 3、在风险五级分类中，按照透支时间可将透支账户依次分为正常、_____、______、______、损失。（ ） A、次级、可疑、关注 B、次级、关注、可疑 C、可疑、次级、关注 D、关注、次级、可疑 4、准贷记卡交易风险监控分为______和______。（ ） A、实时监控、非实时监控 B、现场监控、非现场监控 C、定期监控、不定期监控 C、日常监控、预警监控 5、申领员工卡必须提供本人身份证复印件、县级支行以上农业银行（ ）证明。 A、法规部门 B、办公室 C、人事部门 D、行长 6、对于符合发卡资格的，要在接到申请之日起（ ）个工作日内通知申请人前来领卡。 A、7 B、10 C、15 D、30 7、持卡人信用额度首次调高须在持卡人申领卡片______后进行，两次调整时间间隔不能少于_____。（ ） A、一年、半年 B、半年、半年 C、半年、3个月 C、3个月、1个月 8、调查岗调查完毕后，通过"准贷记卡业务风险管理系统"出具调查意见，并提交（ ）。 A、审查岗 B、审批岗 C、开卡岗 C、审批复核岗 9、对于抵押担保的，审批岗根据抵押物评估值确定抵押授信额度，但不得超过评估价值的____%；对于质押担保的，根据申领人质押存单价值确定质押授信额度，但不得超过质押存单价值的____%。（ ） A、50%、60% B、50%、70% C、50%、80% D、60%、80% 10、准贷记卡最高信用额度和最高保证担保额度通过对申请人和保证担保人信用状况的评估确定，其中信用额度不超过____元，信用额度加保证担保额度不超过_____元。 A、3万、5万 B、5万、8万 C、5万、10万 D、10万、20万 二、多选题：（每题 3 分，总计30 分.） 1、调查岗必查内容：（ ） A、进入人民银行个人信用信息基础数据库查询申领人、担保人信息，并打印申领人、担保人信用。 B、进入公安部全国公民身份证号码查询系统查询申领人、担保人身份信息是否真实。 C、通过电话、信函、上门等方式核实申领人、担保人提供的资信证明资料是否真实、有效。 D、对于高风险申领客户，调查岗必须采取上门调查方式，按照"双人、实地、面对面"的原则，对申领人和担保人的资信状况进行调查和核实。 2、单位客户申请准贷记卡须提供以下基本资料：（ ） A、人民银行分支机构核发的开户证明文件的原件和复印件 B、机构代码证原件和复印件 C、单位营业执照等法人证明文件及相应的法人授权书的原件和复印件 D、单位法定代表人或其委托代理人(如财务主管)指定持卡人的书面委托书 E、法定代表人及指定持卡人的有效身份证件及复印件 3、下列措施属于关注类账户催收程序的是：（ ） A、对第一笔透支到期后未归还全部本息的，次日起启动关注类账户催收程序，关闭透支功能。 B、向持卡人和担保人发送提示性级别的手机短信或电子邮件，根据金额大小向持卡人和担保人发送催收函，提示客户履行还款责任。 C、由催收岗通过电话或上门方式要求客户立即履行还款义务。 D、持卡人和担保人出现失踪、隐匿，频繁更换联系方式和地址等异常现象，或者经上门催收、电话催收后发现属于高风险账户的，可直接转入恶意类账户催收程序。 E、经催收无效、符合核销条件的账户，报上级行履行核销手续后，进入已核销账户催收程序。 4、准贷记卡业务档案包括：（ ）。 A、客户基础资料 B、客户投诉资料 C、业务运作资料 D、催收资料 5、以下对准贷记卡卡片发放环节描述正确的是：（ ） A、准贷记卡卡片和密码封由制成卡保管员和密码封保管员分开保管。 B、卡片和密码封由制成卡保管员和密码封保管员分别寄送。 C、二级分行或网点集中领取制成卡片的，参照重要空白凭证领取办理。 D、当天未发放的制成卡和密码封不必入库保管。 6、准贷记卡信用评估对象分为：（ ） A、工薪供职客户 B、个私业主客户 C、集团客户 D、种养殖户 7、卡片管理实行岗位分离，岗位分离的原则包括：（ ） A、空白卡保管、制卡文件生成和制卡实行岗位分离。 B、密码封保管与制成卡保管实行岗位分离。 C、空白卡保管与制成卡保管实行岗位分离。 D、制成卡保管与寄送实行岗位分离。 8、准贷记卡申领人必须提供的资料有：（ ） A、申领个人卡的，申领人提供本人有效身份证件原件、复印件。 B、申领人所在单位人事（劳资）部门出具的工资收入证明，证明中应明确申领人是否为本单位正式员工。 C、个人投资资产产权证或原件、复印件。 D、申领人学历证书、学位证书、专业技术证书、执业资格证书、驾驶证等原件、复印件。 E、受理机构要求提供的其他资料。 9、准贷记卡业务风险预警方式包括：（ ） A、一级分行报告 B、风险提示函 C、风险警示函 D、风险通报 10、二级分行向一级分行申请准贷记卡业务准入时，岗位与人员应同时具备以下条件：（ ） A、设置准贷记卡市场营销岗、审查审批岗、催收岗、交易监控岗等 B、发卡初期人员配置不少于5人，并随业务规模扩大及时增补 C、审查审批岗不少于1人 D、催收岗按照至少每一人负责300个逾期账户的要求配备 E、交易监控岗至少应配备一名风险审查员。 三、填空题：（每空 0.5 分，总计10 分.） 1、准贷记卡的担保方式有________、________和_________。 2、调查岗通过相关业务系统、______、_______或________等方式对申领人、担保人资信状况进行调查。 3、支付密码一日内连续输错次数超过_____次，系统自动锁定卡片。 4、受理岗核对申领人提供的证件、证书、证明等申请资料内容是否与原件一致，核对无误的在复印件上签注"__________"的字样并签章确认。 5、各级机构受理准贷记卡额度申请及调整时，应分别设置受理、调查、______、______等岗位。 6、透支催收的原则包括：_______、_______、________。 7、对透支余额在_______以上的恶意类透支账户，与持卡人、担保人无法联系的，催收岗及时向公安机关报案，或请求公安机关协助催收。 8、已核销账户，催收岗至少每________发送一次经公证的催收函或律师函等，延续我行对债权的追索时效。 9、惠农信用卡的贷款功能通过___________实现，惠农卡的贷款功能通过_____________实现。 10、发行6字头准贷记卡卡，停止新发4、5头准贷记卡，但可换卡、_____。 11、自然人担保中保证人条件为：信用良好、保证人提供担保人数_______、保证人信用评级在______（含）以上、个人保证人必须具有发卡行当地户口或有当地自有产权房产。 四、判断题：（每题 1 分，总计10 分.） 1、对于申请资料不完整或需要提供其它资料的，可以要求申请人补充齐全后，再进行更改或补充录入。 2、准贷记卡制成卡和密码信封可采用集中寄送、内部运送等方式送达到二级分行银行卡部（中心）、发卡网点和持卡人。（ ） 3、622830标识我行发行的银联准贷记卡，622820标识我行发行的惠农信用卡。（ ） 4、准贷记卡销主卡时办理卡片及密码挂失的，可不收取相关挂失手续费。（ ） 5、准贷记卡空白卡和制成卡的保管必须由专人负责，所有卡片必须由会计凭证库或专门的库房进行保管，且保管地点要符合消防、防盗等要求，有保安值班或监控录像等报警措施。 6、卡片有效期剩余超过半年的，不得更换卡片有效期。（ ） 7、口头挂失仅对卡片止付，不止付账户。挂失主卡时可以选择是否止付账户；挂失附属卡时只止付附属卡卡片，不得止付该卡账户，主卡可正常使用。（ ） 8、员工卡一般采用免担保方式，员工卡不设附属卡。（ ） 9、准贷记卡单位卡无需提供担保。（ ） 10、单位卡可以存现、取现和转账。（ ） 五、问答题：（每题 10 分，总计30 分.） 1、你认为我行准贷记卡业务目前主要存在哪些风险，应当如何防范？ 2、你认为我行银行卡业务在产品创新和市场拓展方面还存在哪些不足，应当如何改进？ 3、就自身工作岗位而言，你对县域银行卡业务发展有何建议。