第二章 金融中介机构

试精选 第二章 金融中介机构 1、​ 判断题 1．金融中介是指在金融市场资金融通过程中，在资金供求者之间起媒介或桥梁作用的人或机构。（ ） 2．商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构才可以对该银行实行接管。 ( ) 3．按贷款的质量和风险程度可划分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等五类。（ ） 4．保险公司成立后应按照其注册资本总额的10%提取保证金。（ ） 5．农村信用合作社属于非银行类金融机构。（ ） 2、​ 单项选择题 1．中国人民银行是在( )年成立的。 A．1948 B．1983 C．1984 D．1995 2．以下不属于我国国有商业银行的是（ ）。 A. 中国工商银行 B. 中国农业银行 C. 招商银行 D. 交通银行 3．商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是( )。 A. 支付中介职能 B．信用中介职能 C．信用创造功能 D．金融服务职能 4．按 可将贷款划分为一次偿还的贷款和分期偿还的贷款。( ) A．贷款期限 B．还款方式 C．贷款的保障条件 D．以上都不正确 5．关于注册资本的最低限额，商业银行为 亿元人民币，城市合作商业银行为 亿元人民币。（ ） A.5；2 B.5；1 C.10；2 D.10；1 6.商业银行的终止情况包括（   ）。 A．因解散而终止 B．因被撤销而终止 C．因被宣告破产而终止 D．以上都正确 7.以美国的高盛公司、摩根·斯坦利公司为代表的投资银行属于（ ）。 A．独立的专业性投资银行 B．商业银行拥有的投资银行 C．全能性银行直接经营投资银行业务 D．大型跨国公司兴办的财务公司 8.根据 的不同，保险可分为个人保险和商务保险。( ) A．保险标的 B．被保险人 C．实施形式 D．业务承保方式 9.保险公司业务经营的主要环节有（ ）。 A．保险营销 B．保险承保 C．保险理赔 D．以上都正确 10.现代投资银行的组织结构形式主要有（ ）。 A. 合伙人制 B. 混合公司制 C. 现代公司制 D. 以上都正确 3、​ 多项选择题 1.中国人民银行的特殊性表现在( )。 A．特殊的经营目的 B．特殊的业务对象 C．特殊的领导成员 D．特殊的业务方式 2.以下属于中国人民银行的是（ ）。 A、起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章 B、防范和化解非系统性金融风险 C、发行人民币，管理人民币流通 D、经理国库 3.中国人民银行实行金融监管的权利包括( )。 A．规章制度制定权 B．监管信息索取权 C．现场检查监督权 D．检查监督建议权 4.商业银行的组织结构形式包括（   ）。 A．单元制   B．总分行制   C．集团银行制 D．跨国联合制 5.国务院银行业监督管理机构决定对商业银行采取接管时，应当以书面形式做出接管决定，接管决定应当包括（ ）。 A．被接管的商业银行的名称 B．接管理由 C．接管组织 D．接管期限 4、​ 简答题 1.简述金融中介的基本作用。 2.简述商业银行的经营原则。 3.简述投资银行的功能。 5、​ 论述题 试述我国财务公司的特点。 参考答案及解析 一、判断题 1.√ 2.×【解析】《中华人民共和国银行法》 第六十四条：商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。 3.√ 4.×【解析】保险公司成立后应按照其注册资本总额的20%提取保证金。 5.×【解析】农村信用合作社是银行类金融机构，其共同特征是以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。 二、单项选择题 1.A【解析】中国人民银行是1948年12月1日在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成的。1983年9月，国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，至此，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。 2.C【解析】我国五大国有商业银行分别是：中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行和交通银行。 3.B【解析】信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门。 4.B【解析】贷款按还款方式可划分为一次偿还的贷款和分期偿还的贷款。一次偿还的贷款是在贷款到期时一次偿还本金，但利息根据约定，或在整个贷款期间分期支付，或在贷款到期时一次支付。分期偿还的贷款是按年、按季、按月以相等的金额还本付息。 5.D【解析】关于注册资本的最低限额，其中商业银行为10亿元人民币，城市合作商业银行为l亿元人民币，农村合作商业银行为5千万元人民币。 6.D【解析】商业银行终止是指商业银行由于出现法律规定的情形，其权利和义务全部结束。商业银行的终止会对存款人的利益以至整个金融秩序的产生一定的影响，国家必须在这方面加强监管的力度。商业银行没有自行决定其终止的最终权利，只有经国务院银行业监督机构同意后，商业银行才能依法终止。依据规定，商业银行在以下三种情况下终止：因解散而终止；因被撤销而终止；因被宣告破产而终止。 7.A【解析】 独立的专业性投资银行在全世界范围内广为存在，美国的高盛公司、摩根·斯坦利公司、日本的野村证券等均属于此种类型，并且他们都有各自擅长的专业方向。 8.B【解析】根据保险标的的不同，保险可分为财产保险、人身保险和责任保险；根据被保险人的不同，保险可分为个人保险和商务保险；根据实施形式的不同，保险可分为强制保险和自愿保险；根据业务承保方式的不同，保险可分为原保险和再保险；根据是否盈利的标准，保险可分为商业保险和社会保险。 9.D【解析】保险公司业务经营的主要环节包括：保险营销、保险承保和保险理赔。 10.D【解析】现代投资银行的组织结构形式主要有三种：合伙制：合伙人公司是指由两个或两个以上合伙人拥有公司并分享公司利润，合伙人即为公司股东的组织形式；混合公司制：混合公司通常是由在职能上没有紧密联系的资本或公司相互合并而形成规模更大的资本或公司；现代公司制：现代公司制度赋予公司以独立的人格，其确立是以企业法人财产权为核心和重要标志的。法人财产权是企业法人对包括投资和投资增值在内的全部企业财产所享有的权利。法人财产权的存在显示了法人团体的权利不再表现为个人的权利。现代公司制度使投资银行在资金筹集、财务风险控制、经营管理的现代化等方面都获得较传统合伙人制所不具备的优势。 三、多项选择题 1.ABCD【解析】（1）特殊的经营目的：中央银行和一般金融机构尽管都从事货币信用活动，但其经营目的却截然不同，一般金融机构是特殊的企业，经营的目的是为了获取利润。而中央银行在从事货币信用企业中虽然也能获得一定的盈利，但它并不以获取利润为目的，而是代表国家制定和执行统一的货币金融政策，监督各国金融机构在本国的业务活动，通过货币信用活动来调整货币资金活动，从而达到一定的宏观经济目的。（2）特殊的业务对象：一般金融机构都以众多的企业和个人为业务对象，而中央银行则不以工商企业和个人为业务对象，而是以金融机构和政府为业务对象。（3）特殊的领导成员：一般金融机构的领导成员是由创立者担任或根据控股权多少通过股东大会选举产生，而对中央银行来说，不论其组织形式是怎样，领导成员均是由国家政府任命和推荐，而且有一定的任期。（4）特殊的业务方式：虽然中央银行业务经营内容也主要是存贷汇，但方式与一般金融机构显著不同。第一，中央银行的存款主要是由财政存款和金融机构的准备金存款构成。第二，在运用资金时，更多的基于对宏观经济形势的考虑，而不存在安全性、盈利性、流动性问题。第三，为了加强其权威性，并有利于国内外有关方面了解其金融政策，中央银行要定期公布其业务状况及有关，而一般金融机构则不必要这样做。 2.ACD【解析】中国人民银行的职责之一是防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。 3.ABCD【解析】以上均正确，此外还包括监管信息共享权和违规行为处罚权。 4.ABCD【解析】略。 5.ABCD【解析】国务院银行业监督管理机构决定对商业银行采取接管措施时，应当以书面形式做出接管决定。接管决定应当包括以下内容：（1）被接管的商业银行的名称。（2）接管理由。即需要采取接管措施的原因，比如，由于银行内部人员违法贷款致使不能支付存款人到期存款等。（3）接管组织。即经国务院银行业监督管理机构决定，由接管人员组成的临时机构。（4）接管期限。即采取接管措施的起止日期。根据商业银行法第六十七条的规定，接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延长接管期间，但接管期限最长不得超过2年，接管组织应当在法定的期限内采取接管措施。 四、简答题 1.简述金融中介的基本作用。 答：（1）充当信用中介，促进资金流通； （2）充当支付中介，便利支付结算； （3）提供金融服务，降低交易成本； （4）解决信息不对称问题，防止逆向选择和道德风险； （5）转移和分散金融风险。 2.简述商业银行的经营原则。 答：商业银行是金融市场上影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则： (1)效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之间寻求有效的平衡。 (2)依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。 (3)保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其它银行或退出市场。 (4)自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。 3.简述投资银行的功能。 答：（1）媒介资金供需； （2）构造证券市场； （3）优化资源配置； （4）促进产业集中。 五、论述题 试述我国财务公司的特点。 答：财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、新产品开发及产品销售提供金融服务，以中长期金融业务为主的非银行机构。我国的财务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于大型集团的非银行金融机构。其宗旨和任务是为本企业集团内部各企业筹资和融通资金，促进其技术改造和技术进步。我国财务公司的特点表现在： （1）业务范围广泛，但以企业集团为限。财务公司是企业集团内部的金融机构，其经营范围只限于企业集团内部，主要是为企业集团内的成员企业提供金融服务。财务公司的业务包括存款、贷款、结算、担保和代理等一般银行业务，还可以经人民银行批准，开展证券、信托投资等业务。 （2）资金来源于集团公司，用于集团公司，对集团公司的依附性强。财务公司的资金来源主要有两个方面：一是由集团公司和集团公司成员投入的资本金，二是集团公司成员企业在财务公司的存款。财务公司的资金主要用于为本集团公司成员企业提供资金支持，少量用于与本集团公司主导产业无关的证券投资方面。由于财务公司的资金来源和运用都限于集团公司内部，因而财务公司对集团公司的依附性强，其发展状况与其所在集团公司的发展状况相关。 （3）接受企业集团和人民银行的双重监管。财务公司是企业集团内部的金融机构，其股东大都是集团公司成员企业，因而其经营活动必然受到集团公司的监督。同时，财务公司所从事的是金融业务，其经营活动必须接受人民银行监管。 （4）坚持服务与效益相结合、服务优先的经营原则。财务公司作为独立的企业法人，有其自身的经济利益，但由于财务公司是企业集团内部的机构，且集团公司成员企业大都是财务公司的股东，因此财务公司在经营中一般都应较好地处理服务与效益的关系，在坚持为集团公司成员企业提供良好金融服务的前提下，努力实现财务公司利润的最大化。