住房公积金

住房公积金贷款什么条件 在申请 公积金贷款 时你要准备的主要包括： 住房公积金贷款什么条件 在申请 公积金贷款 时你要准备的资料主要包括： 　　一是证明你及配偶身份的资料。二是证明你购房行为的资料。三是进行 贷款申请 的资料。四是进行还款结算的资料。 　提示申请 个人住房公积金贷款 应提供的材料： 　　１、申请人和配偶及符合条件参与计算额度的 直系血亲 的身份证复印件； 　　２、申请人和配偶及符合条件参与计算额度的直系血亲的户口簿复印件； 　　３、符合规定的 购房 原件； 　　４、房价２０％或以上的购房 预付款 发票； 　　５、借款申请表（配偶及参与计算额度的直系血亲同意使用其 住房公积金 的，须在借款申请表上签字）； 　　６、借款人和配偶及符合条件参与计算额度的直系血亲的 个人住房公积金 账号； 　　７、若通过 工行 申请公积金贷款，则需 工商银行 牡丹信用卡 、灵通卡或 活期储蓄 存折。住房公积金的主要内容 　(一)住房公积金的性质职工本人缴纳的住房公积金和职工所在单位为职工缴纳的住房公积金，属于职工个人所有，是职工个人的住房基金。 　　住房公积金作为一种专项用于住房消费的义务性的长期个人住房基金，其外在表现形式是由住房公积金内在的本质属性决定的。住房公积金的本质属性是工资性。单位按职工工资的一定比例，为职工交存住房公积金，实质是把低工资时单位用于住房实物分配的工资，以货币形式分配给职工，从而达到转换住房分配机制的目的。 　(二)住房公积金的缴纳人所有党政机关、群众团体、企事业单位(含三资企业)及其固定职工、劳动合同制职工和三资企业中方员工，均应缴纳住房公积金。离、退休职工以及临时工、三资企业外方职工不缴纳住房公积金。 　(三)住房公积金的资金来源职工个人缴纳的住房公积金，属职工个人支付，由职工所在单位在发工资时代扣。单位为职工缴纳的住房公积金的资金来源，由企业从企业提取的住房基金和其他划拨资金解决，不足部分经财政部门核定，在成本、费用中列支。行政、事业单位首先立足于原有住房资金的划转。不足部分，全额预算的行政、事业单位，由财政预算拨付；差额预算事业单位按差额比例在财政预算和自有资金中解决；自收自支事业单位参照企业开支渠道列支。 　(四)住房公积金的缴存职工个人和所在单位各按职工个人工资和职工工资总额的 缴纳住房公积金。今后随着经济发展和职工收入提高，可逐步加大缴交率。三资企业及其中方职工的住房公积金缴交率可根据实际情况确定。住房公积金缴纳金额按下列公式计算： 　职工本人缴纳的住房公积金 职工本人上一年度的月平均工资 职工住房公积金缴纳比例单位为职工缴纳的住房公积金 职工本人上一年度的月平均工资 单位住房公积金缴纳比例住房公积金应在规定的时间内向住房公积金管理机构交纳，住房公积金管理机构在受委托银行开设“住房公积金专户” 。 　(五)住房公积金的存贷利率住房公积金实行“低存低贷”原则。当年归集的职工个人住房公积金按活期利率计息。 　上年结转的职工个人住房公积金本息按不低于三个月整存整取存款利率计息。职工个人和单位住房贷款利率，在职工个人住房公积金存款利率的基础上加一定利差。单位住房专项贷款和职工个人住房抵押贷款的利率，随职工个人住房公积金存款利率调整而调整。 　职工或者职工的法定受益人或继承人按照规定提取职工本人住房公积金账户中储存额时，免缴个人所得税。 　职工收入中用于缴纳住房公积金的部分，免缴个人所得税。 　(六)住房公积金抵押贷款履行住房公积金缴存义务的职工，在购买自建、翻建或者大修具有所有权的自住住房时，可以申请职工住房公积金抵押贷款。 　(七)住房公积金的保值与增值住房公积金必须在保证正常支付的前提下，进行保值和增值运营，但不得从事回收期长、风险大的投资。 　住房公积金的保值、增值，由住房公积金管理中心指定的金融机构进行。住房公积金的增值收益，由公积金管理中心集中管理，流动使用，并建立风险储备基金。“五险一金”讲的是五种保险,包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险; “一金”指的是住房公积金。 其中养老保险、医疗保险和失业保险，这三种险是由企业和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由企业承担的。个人不需要缴纳。这里要注意的是“五险”是法定的，而“一金”不是法定的。 “五险一金”的缴费比例是什么？ 目前北京养老保险缴费比例：单位20％(其中17％划入统筹基金，3％划入个人帐户)，个人8％（全部划入个人帐户）；医疗保险缴费比例：单位10％，个人2％+3元；失业保险缴费比例：单位1.5％，个人0.5％；工伤保险根据单位被划分的行业范围来确定它的工伤费率；生育保险缴费比例：单位0.8％，个人不交钱。 公积金缴费比例： 根据企业的实际情况，选择住房公积金缴费比例。但原则上最高缴费额不得超过北京市职工平均工资300％的10％。 （统筹基金即：在养老保险从国家—单位制逐渐向国家—社会制转变的过程中需要国家统筹，以解决经济发展不平衡及人口老龄化等问题。 (1)以企业缴费为主建立社会统筹基金;(2)由职工和企业缴费为主建立个人帐户;(3)政府负担养老保险基金的管理费用。这种社会统筹和个人帐户相结合的半基金制有利于应付中国人口老龄化危机,逐渐分散旧制度到新制度的转轨成本,逐步实现由企业养老保险制度到个人养老保险制度的转变。 四险一金的缴纳额度每个地区的规定都不同，基数是以工资总额为基数。有的企业在发放时有基本工资，有相关一些补贴，但有的企业在缴纳时，只是基本工资，这是违反法律规定的。具体比例要向当地的劳动部门去咨询。 关于养老保险、失业保险和医疗保险的支取，是在法定允许的情况下才可以领取，是由设保登记部门来发放，比如“养老保险，要达到法定的年龄才可以，失业保险金的领取也是要具备条件，比如你到户口所在地的街道办事处办理失业证明，同时又办了求职证，就是指你失业以后还必须有求职的意愿，这样的条件才可以领取。 如果失业之后你不想工作，那么就不能给你发保险金。另外，养老金和失业金是不能同时享受的。 试用期内是否享有保险？ 在试用期内也应该有享受保险，因为试用期是合同期的一个组成部分，它不是隔离在合同期之外的。所以在试用期内也应该上保险。另外，企业给员工上保险是一个法定的义务，不取决于当事人的意思或自愿与否，即使员工表示不需要交保险也不行，而且商业保险不能替代社会保险。养老保险的享受待遇累计缴纳养老保险15年以上，并达到法定退休年龄，可以享受养老保险待遇： 1、按月领取按规定计发的基本养老金，直至死亡。 基本养老金的计算公式如下： 基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金＝退休前一年全市职工月平均工资×20％（缴费年限不满15年的按15％）＋个人账户本息和÷120＋指数化月平均缴费工资×1997年底前缴费年限×1．4％。 2、死亡待遇。（1）丧葬费（2）一次性抚恤费（3）符合供养条件的直系亲属生活困难补助费，按月发放，直至供养直系亲属死亡。 注意：养老保险应尽量连续缴纳，根据有关文件规定，凡企业或被保险人间断缴纳基本养老保险费的（失业人员领取失业保险金期间或按有关规定不缴费的人员除外），被保险人符合国家规定的养老条件，计算基本养老金时，其基础性养老金的计算基数，按累计间断的缴费时间逐年前推至相应年度上一年的本市职工平均工资计算（累计间断的缴费时间，按每满12个月为一个间断缴费年度计算，不满12个月不计算） 举例来说吧： 如果你2020年退休，正常你的基础养老金是2019年的社会平均工资×20％，但是如果你在退休之前养老保险中断了30个月，就是中断了2.5年，按2年算，你的基础养老金就是2017年社会平均工资×20％医疗保险的享受待遇 1、门、急诊医疗费用 在职职工年度内（1月1日-12月31日）符合基本医疗保险规定范围的医疗费累计超过2000元以上部分； 2、结算比例： 合同期内派遣人员2000元以上部分报销50%，个人自付50%；在一个年度内累计支付派遣人员门、急诊报销最高数额为2万元。 3、 参保人员要妥善保管好在定点医院就诊的门诊医疗单据（含大额以下部分的收据、处方底方等），作为医疗费用报销凭证； 4、 三种特殊病的门诊就医：参保人员患恶性肿瘤放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药需在门诊就医时，由参保人就医的二、三级定点医院开据"疾病诊断证明"，并填写《北京市医疗保险特殊病种申报审批表》，报区医保中心审批备案。这三种特殊病的门诊就医及取药仅限在批准就诊的定点医院，不能到定点零售药店购买。发生的医疗费符合门诊特殊病规定范围的，参照住院进行结算； 5、住院医疗 ● 住院押金：符合住院条件的参保人员，在收入住院时，医院收取参保人员部分押金，押金数额由医院根据病情按比例确定。如被派遣人员单位和参保人员未能按时足额缴纳医疗保险费的，住院押金由派遣人员个人全额垫付； ● 结算周期：参保人员住院治疗每90天为一个结算周期：不超过90天的，每次住院为一个结算周期； ● 恶性肿瘤患者门诊放射治疗和化学治疗、肾透析、肾移植后服抗排异药、患有精神病需常年住院的患者其发生的医疗费用每360天为一个结算周期； ● 参保人员在定点的社区卫生服务中心（站）的家庭病床治疗发生的医疗费用，每90天为一个结算周期； ● 参保人员出院或阶段治疗结束时，需由派遣人员个人先与医院结清应由派遣人员个人自费和自付的费用，应由基本医疗保险统筹基金和大额医疗互助资金支付的医疗费用，由医院向医保中心申报审核、结算； ● 参保人员住院治疗，符合基本医疗保险规定范围的医疗费的结算，设定基本医疗统筹基金支付起付线和最高支付额； ● 起付线第一次住院为1300元，以后住院为650元，最高支付限额为5万元；超过最高支付上限的（不含起付以下以及派遣人员个人负担部分）大额医疗费用互助资金支付70%，派遣人员个人负担30%。在一个年度内最高支付10万元。住院费用的结算标准，在一个结算周期内按医院等级和费用数额采取分段计算、累加支付的办法。 （各项比例有调整时，按新的标准执行） 注意啊：非因公交通事故，医保是免责的！ 失业保险享受待遇 失业保险连续缴纳一年以上，档案退回街道后。可以在街道享受失业保险待遇。 1．失业保险金：是指失业保险经办机构按规定支付给符合条件的失业人员的基本生活费用，它是最主要的失业保险待遇。失业保险待遇根据北京市相关文件执行； 2． 领取失业保险金期间的医疗补助金：是指支付给失业人员领取失业保险金期间发生的医疗费用的补助。根据北京市有关政策法规执行； 3． 领取失业保险金期间死亡的失业人员的丧葬补助金和其供养的配偶、直系亲属工伤保险享受待遇 在合同期内不幸发生意外，需向企业索取情况说明，并加盖企业公章，尽快（最好在三个工作日内）申请工伤认定并需提供下列材料： 1、初次治疗诊断书或住院病历; 2、 职业病诊断证明（原件、复印件各一份）; 3、 交通事故需提供交通大队的事故裁决书或交通部门的交通事故证明； 4、 身份证复印件； 5、 有效期内的劳动合同原件 生育保险享受待遇 可以报销与生育有关费用.报销范围包括，生育津贴、生育医疗费用、生育手术医疗费用、国家和本市规定的其他与生育有关的费用。 生育津贴按照女职工本人生育当月的缴费基数除以30再乘以产假天数计算。生育津贴为女职工产假期间的工资，生育津贴低于本人工资标准的，差额部分由企业补足。 生育医疗费用包括女职工因怀孕、生育发生的医疗检查费、接生费、手术费、住院费和药品费。 计划生育手术医疗费用包括职工因计划生育发生的医疗费用。 现在要求，医保缴够20年，养老交够15年才有资格领养老金和享受退休后的医保报销城镇职工社会保险实际上包括了养老、失业、医疗、工伤和生育“五金”，如果再加上住房公积金，就有“六金”。 每个人有一个基数,以此确定交纳的比列。 养老保险个人8%，单位交20% 医疗保险2%，单位11%+5元（大病保险） 失业保险 缴费标准按工资总额的3%，其中单位按本单位职工工资总额的2%缴纳，职工按本人工资的1%缴纳。 从2004年10月1日起，全市的失业保险金标准调整为每人每月434元。 交了失业保险，以后失业就可以拿434元。 工伤保险 0.3-1.2% 全由单位交纳，实行单位行业不同费率各异办法。 住房公积金——交或是不交，交多少体现直接单位福利好坏 个人和单位交的比例相同，一般8%～10%，不超过15% 好一点的单位交几千也有，呵呵~~~令当别论 生育保险 0.5%全由单位交纳 大概多少钱看你交的比例了 住房公基金就是以后买房子贷款可以做还贷用的 我算比较少的每个月自己扣500多。。单位600多 住房公积金的好处 好处一：个人缴存后资金翻倍。个人按8%—12%缴存，单位按同等比例补贴。因此，职工个人按规定缴存住房公积金后，资金翻一番。 好处二：计付利息。当年缴存的住房公积金，按活期利率计付利息，上年结转的，按三个月整存整取利率计付利息。 好处三：免税。根据国家有关规定，住房公积金免征个人所得税；企业为职工缴纳的住房公积金，可在税前扣除。 好处四：归职工个人所有。住房公积金是单位及其在职职工依法缴存的政策性资金，归职工个人所有，中心专户储存，统一管理运作。 好处五：可提取用于购买、建造自住往房。缴存住房公积金的职工，购买、建造自住住房时，可凭相关合法有效证件资料提取住房公积金。 好处六：可作为养老金。职工退休后，凭退休证、身份证等证件资料，可一次性提取全部住房公积金本息余额。 好处七：可申请贷款。凡正常缴存住房公积金六个月以上的干部职工，购买、建造自住住房时，可申请个人住房公积金贷款。 住房公积金的作用 作用一：拉动社会消费。帮助职工家庭解决了住房困难，改善了城镇居民的居住条件。 作用二：拉动房地产等相关产业的发展。通过发放个人住房公积金贷款，能有效推动房地产、建材、家电、家具等相关行业的发展。住房公积金的净增值收益为廉租住房建设提供资金支持。 作用三：促进当地经济发展。 住房公积金是国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体（以下统称单位）及其在职职工缴存的长期住房储金。 房公积金提取使用程序及所需材料 一、 程序 1．财政拨款单位： 申请人提供有关提取依据-------分口负责人初审------营业厅负责人核实------中心主任审批--------财务科汇总报财政局核实拨款----------财务科支付 2．非财政拨款单位： 申请人提供有关提取依据---------营业厅负责人初审-------中心主任审批-------财务科支付 二、 提取所需材料 a、 购买自住住房：个人申请，单位证明，购房合同及发票（看原件留复印件） b、 离、退休：个人申请，单位证明，离、退休批文（原件及复印件） c、 在职死亡：委托提取人身份证明，提取人单位证明，死亡证明（原件及复印件） d、 自建自住住房：个人申请，单位证明，建房审批手续（准建证原件及复印件） e、 翻建大修自住住房：个人申请，单位证明，有关审批手续原件及复印件 f、 出境定居：个人申请，单位证明，出境定居证明 g、 偿还购房贷款本息：个人申请，单位证明 公积金的支取使用： 1、 购买、建造自住住房或者翻建、大修自住住房的； 2、离休、退休的； 3、完全丧失劳动能力，并且与所在单位终止劳动关系的； 4、与所在单位终止劳动关系后，未重新变业满五年的； 5、出国、出境定居的； 6、户口迁出本市、县行政区域，迁入地未建立住房公积金制度的； 7、省人民政府规定的职工其他住房消费。 职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人或者受遗赠人，可以提取该职工住房公积金帐户中的储存余额。 职工购买、建造自住住房或者翻建、大修自住住房所需资金，提取本人住房公积金帐户中储存余额尚不足的，可以提取其配偶、父母、子女的住房公积金帐户中的储存余额，但需征得被提取人的书面同意。 职工提取住房公积金帐户中储存余额的，应当凭单位出具的有关证明材料，向管理中心提出申请，去管理中心办理 。 （一）到房屋所在地房管部门或房屋委托代管单位出具证明，以证明其自住房的确需要大修； （二）到房屋修缮公司开具修缮预算证明，以确定所需费用； （三）借款人持上述证明、个人贷款申请、单位担保证明、借款人经济收入证明等到主管部门申办贷款； （四）主管部门对材料进行审核，提出审批意见，确定贷款额度、偿还期限和偿还方式； （五）经过银行办理有关手续。 住房公积金的缴交额如何确定 1）住房公积金的缴交额＝职工上年的月平均工资个人缴交比例＋职工上年的月平均工资单位缴交比例（个人及单位缴交额元四舍五入）。 2）住房公积金如何结息？ 资金管理中心于每年6月30日进行公积金结息，并打印结息单。 办理公积金贷款流程图 领取《贷款申请表》－＞信贷科提供贷款相关材料－＞担保公司办理抵押手续－＞与信贷科签订借款合同并填写贷款转存小票－＞中心委托银行放款－＞借款人每月按时还款． 目前，公积金贷款不仅广泛应用于新房的购买，在二手房购买方面的使用也十分普遍。由于公积金贷款年利率仅为4.41%，比现行的商贷利率5.51%低了近一个百分点，因此在大多数购房者脑海里已经形成普遍的概念：使用公积金贷款比使用商业贷款省钱。我爱我家金融理财部的专家向记者透露，公积金贷款的优势不仅仅只限于其利率优惠，还有贷款额度高、年限长、还款灵活方便等多种优势。 一、 公积金贷款利率优惠。 （1） 同样贷款金额，同样还款年限，公积金贷款与商业贷款比能节省数万元利息。以一套40万的房屋为例，贷款28万。若商业贷款年限为25年，则月均还款1721元，25年付款总额516300元，支付利息总额高达236300元。而同样是年限是25年的公积金贷款，月均还款1548元，25年总还款464400元，支付利息总额184400元，比起商业贷款而言，每月能少支付173元月供，25年共节省利息支出近51900元。 （2） 同样贷款金额，同样还款数额，公积金贷款与商业贷款比，不仅还款时间短，还款利息更少了许多。同样的，28万元贷款，若同样以1721元/月的金额还款，商业贷款还款300个月，历时25年，支付总额达516300元，支付利息236300元。而公积金贷款在还款到第251个月，即在第21年时，全部本金及利息就已经还清，支付总额430715元，支付利息仅150715元，比商业贷款节省利息支出85585元。 二、 公积金贷款的还款方式、提前还款灵活方便。 （1） 还款方式灵活：公积金贷款的还款方式极为灵活，借款人只需每月的还款额不低于“最低还款额”，就可以随意确定月还款数额，非常便于借款人的资金安排。 （2） 提前还款方便：公积金贷款提前还款 （3） 数额灵活，便于资金掌控。商业贷款提前还款，其数额必须为1万或5万的倍数，而公积金贷款则无具体规定，只要大于“最低还款额”的，全部视为提前还款金额。 （4） 次数不限，可按月提前还款。商业贷款对于提前还款次数有的有明确规定，如1年仅能提前还3次款。而公积金贷款则是每月都有三次提前还款机会，贷款人甚至可按月随时调整自己的提前还款额。 （5） 先冲本金，降低利息总额。商业贷款提前还款，所冲金额包括部分本金及部分利息。而公积金贷款提前还款，其金额全部冲抵贷款本金。使用公积金贷款提前还款，其最终还款利息总额会远低于商业贷款同等金额提前还款后最终的利息总额。 （6） 预约方便，无需书面文件。商业银行提前还款，不仅需要提前数月电话预约，有的甚至还需要贷款人提供书面文件，非常不便。而公积金贷款提前还款，只需提前三个工作日致电预约即可，电话调整提前还款额无需书面文件。 三、 公积金贷款的其他优势。 （1） 贷款成数高，首付压力小。商业贷款最高一般只能贷到七成，购房人首付压力较大。而公积金贷款最高可贷到9.5成，购房人首付压力较小。 （2） 贷款年限长，月还款金额少。商业贷款的贷款年限最高只能贷到25年，而且大多数二手房最高只能贷到20年，月供压力较大；而公积金贷款的年限最高可达30年，月供压力较小。 （3） 房龄限制较灵活。商业贷款对于房屋年龄的限制有严格要求，大部分银行对于85年以前的房屋不予贷款，并且贷款年限随着房龄的增长而降低。而公积金贷款对于房龄的限制较为灵活，房龄与贷款年限相加不超过50年即可。 （4） 各区县房屋皆可贷。商业贷款一般只对北京市城八区内符合条件的房屋进行贷款，远郊区县的房产审核极为严格。而公积金贷款除对城八区房屋放贷之外，也能对北京市远郊区县的房屋进行放贷。 （5） 对借款人年龄无限制。商业贷款借款人的年龄加上贷款年限必须小于65岁，而公积金贷款则对借款人年龄无限制。 公积金贷款使用的误区 针对许多购房者对公积金贷款使用的误区，我爱我家的金融理财专家指出，公积金贷款在还款时不会像商业贷款那样设定固定还款额，而只会要求贷款人在还款时不低于某个“最低还款额”。以28万贷款25年还清为例，公积金贷款只会要求贷款人每月还款数额不低于1344元，许多贷款人往往每月仅缴纳1344元用以还款。但这么做的结果是，贷款人偿还最后一月贷款时会发现仍有47000多元的贷款本金尚未偿还，并最终导致末期还款压力巨大。 针对公积金贷款的使用，我爱我家的金融专家建议：贷款人在使用公积金贷款时，在不低于最低还款额的情况下，若有富余支付能力，最好每期能多还款。每月多支付的金额将会直接冲抵贷款本金，对贷款人而言只会降低还款总利息，缩短还款日期，有益无害。 住房公积金7月1日起调整月缴存额 ●最高为2210元，较去年提高260元●年收入在3.68万元以上的企业职工，缴存比例不得低于8% 株洲政府门户网站 www.zhuzhou.gov.cn 编稿时间： 2011-04-15 10:40:55 字体: 大 中 小  (双击滚屏)  来源: 株洲政府门户网       　　4月14日，市住房公积金管理中心发布消息称，今年7月1日至明年6月30日汇缴年度，我市职工住房公积金单位和个人合交月缴存额最高为2210元，较去年1950元提高了260元（中央及省属单位可参照上级机构所在城市最高限额执行）。而单位和个人合计月缴存额最低标准不得低于100元。 　　据悉，今年全市住房公积金年审和缴存基数、比例核定工作正式开始，我市职工住房公积金缴存比例也有所调整。今年7月至明年6月底，201O年在岗职工人均年收入在3.68万元以上的国有企业、非公企业和外资企业，职工单位和个人住房公积金缴存比例均不得低于8％。党政机关和财政拨款事业单位、社会团体住房公积金缴存比例统一为12％。所有单位和职工个人住房公积金缴存比例均不得低于5％。（张玉成 黄山） 　　【相关链接】月缴存额怎么算 　　职工住房公积金月缴存额为职工本人上一年度月平均工资总额乘以职工住房公积金缴存比例；职工工资由下列部分组成：计时、计件工资，奖金、津贴和补贴，加班加点工资，特殊情况下支付的工资。 责任编辑： 李勇谕