建行-最终

1 中国民生银行 4​ 中国建设银行 4.1​ 简介 中国建设银行成立于1954年10月1日，截止2000年9月，共成立了38个国内分行，3个境外分行，以及4个国外代表处，共计6,000 多个营业机构，共有正式员工32.4 万人。 中国建设银行是一家以中长期信贷业务为特色的国有商业银行，近年来，建设银行保持对公路、铁路、电信、电网和城市建设等国民经济基础设施、基础产业的较大量信贷投入，和对效益良好的大型企业的信贷投入，同时适时增加了对发展前景良好的中小企业的信贷投入。 1994年按照政府对投资体制和金融体制改革的求，建设银行将长期承担代理财政职能和政策性贷款职能分别移交财政部和新成立的国家开发银行，开始按照商业银行的要求，对经营管理体制进行全面改革。对遍布全国的分支机构和储蓄网点进行了调整，在撤并部分县支行的同时，增加了在全国中心城市的网点设置数量，与相应信贷政策的调整相配合，进一步加强了在中心城市的经营力度。 表1.中国建设银行分支机构地域分布 地区 数量 分 布 北方 15 北京市分行,天津市分行,河北省分行,山西省分行,内蒙古区分行, 山东省分行,青岛市分行,河南省分行，陕西省分行，甘肃省分行,青海省分行,宁夏区分行,新疆区分行,西藏区分行，三峡分行 华东 9 上海市分行,江苏省分行,浙江省分行,宁波市分行,安徽省分行,江西省分行,湖北省分行，湖南省分行, 苏州市分行 东北 4 辽宁省分行, 大连市分行,吉林省分行，黑龙江省分行 华南 6 福建省分行,厦门市分行,广东省分行,深圳市分行,海南省分行,广西区分行 西南 4 四川省分行,重庆市分行,云南省分行，贵州省分行 境外分行 3 香港分行，新加坡分行,法兰克福分行 境外代表处 4 东京代表处,汉城代表处,伦敦代表处,纽约代表处 至1999年末，中国建设银行人民币存款余额为17,643.19亿元，其中企业存款余额为8,811.01 亿元，贷款余额为12,009.45亿元，从行业投向看,公司贷款主要集中在电力、交通、邮电等重点行业。 图1.​ 中国建设银行组织机构图 注：与It建设相关的部门有：科技部、信用卡部、网上银行部、财务部等 4.2​ 业务状况 表2.中国建设银行主要业务 业务类别 业 务 涵 盖 个人业务 龙卡服务 龙卡信用卡 龙卡借计卡 龙卡IC卡 龙卡联名卡、认同卡 储蓄 人民币储蓄 外币储蓄 个人贷款 个人住房贷款 个人住房装修贷款 汽车消费贷款 个人抵押贷款 个人耐用消费品贷款 个人助学贷款 代收代付 异地托收 代发工资 代缴费（税） 个人理财 保管箱 债券代理 外币兑换 外币买卖 个人存款证明 个人电子汇款 企业服务 信贷 固定资产贷款 流动资金贷款 邮通设备买方贷款 汽车消费贷款 商业汇票承兑 商业汇票贴现 银行保证业务 存款 活期存款 单位定期存款 单位存款 单位协定存款 住房金融 政策性住房金融 房地产开发类贷款 受托代理 资金托管 资金清算 保管箱 国际业务 项目融资业务 商人银行业务 国际结算 接售汇业务 外汇资金业务 诚信调查业务 欧元业务 网上银行 帐务查询 资金转帐 网上支付 其他各类服务 4.2.1​ 业务收入现状及发展规划 中国建设银行在中长期融资、零售银行、投资银行等主要业务领域具特色和优势。 企业信贷、个人储蓄、住房贷款、卡业务以及代收业务在整体业务发展中比较突出。 未来几年中国建设银行将加大投入，支持重点行业和重点客户； 中国政府近期出台的一系列允许资本市场经营机构增资扩股的政策，为银行提供了新的潜在客户群体和服务领域，如证券公司和基金管理公司、证券信托及托管服务等。 表3.业务收入走势 单位：百万美元 业务类别 1998年 1999年 2000年预计 2001年预计 2002年预计 信贷业务 对公 收入 13,174.99 11,181.36 11,776.95 12,088.56 12,059.64 百分比 86.50% 80.20% 78.00% 76.00% 72.00% 增长率 -- -15.20% 5.30% 2.70% -0.20% 个人信贷 收入 502.63 627.38 770.03 986.17 1,339.96 百分比 3.30% 4.50% 5.10% 6.20% 8.00% 增长率 -- 24.80% 22.70% 28.10% 35.90% 小计 收入 13,677.62 11,808.75 12,546.98 13,074.73 13,399.60 百分比 89.80% 84.70% 83% 82.20% 80% 增长率 --- -13.70% 6.30% 4.20% 2.50% 中间业务 网上银行 收入 -- -- -- 174.97 535.98 百分比 -- -- -- 1.10% 3.20% 增长率 -- -- -- -- 206.30% 手机银行 收入 -- -- -- 79.53 184.24 百分比 -- -- -- 0.50% 1.10% 增长率 -- -- -- -- 131.70% 卡业务 收入 45.69 69.71 90.59 111.34 134.00 百分比 0.30% 0.50% 0.60% 0.70% 0.80% 增长率 -- 52.60% 30.00% 22.90% 20.30% 其它 收入 121.85 181.24 226.48 318.12 502.49 百分比 0.80% 1.30% 1.50% 2.00% 3.00% 增长率 -- 48.70% 25.00% 40.50% 58.00% 小计 收入 167.54 250.95 317.07 683.96 1,356.71 百分比 1.10% 1.80% 2.10% 4.30% 8.10% 增长率 -- 49.80% 26.30% 115.70% 98.40% 国际业务 资金 收入 60.92 27.88 30.20 31.81 16.75 百分比 0.40% 0.20% 0.20% 0.20% 0.10% 增长率 -- -54.20% 8.30% 5.30% -47.30% 其它 收入 365.55 334.60 317.07 318.12 318.24 百分比 2.40% 2.40% 2.10% 2.00% 1.90% 增长率 -- -8.50% -5.20% 0.30% 0.00% 小计 收入 426.47 362.49 347.27 349.93 334.99 百分比 2.80% 2.60% 2.30% 2.20% 2.00% 增长率 -- -15.00% -4.20% 0.80% -4.30% 其它 收入 959.57 1,519.66 1,887.33 1,797.38 1,658.20 百分比 6.30% 10.90% 12.50% 11.30% 9.90% 增长率 -- 58.40% 24.20% -4.80% -7.70% 合计 收入 15,231.20 13,941.85 15,098.65 15,906.00 16,749.50 百分比 100% 100% 100% 100% 100% 增长率 -- -8.5% 8.3% 5.3% 5.3% 数据来源：优策公司2000年10月 注：信贷业务中对公业务包括贷款、再存款、贴现等； 中间业务中其他包括手续费收入等； 国际业务中资金业务包括外汇买卖、进出口信贷等；其他包括信用证、贴现等； 其他业务包括投资证券、营业外收入、其他收入等； 在建设银行的收入中，对公业务的收入所占比例最大，达到80%左右；而中间业务如网上银行和手机银行业务收入未来几年将会有较大的增长，同时随着个人住房、汽车等消费贷款业务的发展，个人信贷业务的收入也将会有一定的增长。 4.2.2​ 业务地域发展及规划 建设银行从1994年起，撤并部分县支行增加在全国中心城市的网点设置数量，进一步加强了在中心城市的经营力度。 1999年建设银行业务收入地区分布依次为：北方（34%）、华东（27%）、华南（19%），东北（13%）、西南（9%）,其中北京、上海、广州、成都、天津表现犹为突出。 未来几年中国建设银行北方地区、华东地区以及西南地区业务发展将得到大力加强。 表4.业务收入地域分布 业务类别 1998年 1999年 2000年预计 2001年预计 北方 营业额 5,026.30 4,740.23 5,435.51 5,726.16 6,197.32 百分比 33% 34% 36% 36% 37% 增长率 -- -6% 15% 5% 8% 华东 营业额 3,807.80 3,764.30 4,076.64 4,453.68 4,857.36 百分比 25% 27% 27% 28% 29% 增长率 -- -1% 8% 9% 9% 华南 营业额 2,893.93 2,509.53 2,566.77 2,704.02 2,679.92 百分比 19% 18% 17% 17% 16% 增长率 -- -13% 2% 5% -1% 东北 营业额 2,132.37 1,812.44 1,811.84 1,590.60 1,339.96 百分比 14% 13% 12% 10% 8% 增长率 -- -15% 0% -12% -16% 西南 营业额 1,370.81 1,115.35 1,207.89 1,431.54 1,674.95 百分比 9% 8% 8% 9% 10% 增长率 -- -19% 8% 19% 17% 合计 营业额 15,231.20 13,941.85 15,098.65 15,906.00 16,749.50 百分比 100% 100% 100% 100% 100% 增长率 -- -8% 8% 5% 5% 数据来源：优策公司2000年10月 4.3​ 信息化建设 4.3.1​ 信息化建设现状 网络建设 网络建设方面以信息产业部提供的X.25公共信息网为依托，组成连接一级分行的虚拟专用网及网控中心； 城市行以X.25或DDN建成城市综合业务网络处理系统；以中元帧中继网为基础建成企业内部网； 在总行采用SWIFT组织的ALLIANCE​—ACCESS软件系统，通过PSTN专线网与分行的PC—CONNECT系统连接，形成120多家一级和二级分行与境外代理行间的国际结算业务SWIFT报文交换传输网络。 业务应用 建设银行迄今为止在297个大、中城市开通了城市行计算机综合业务网络系统。涵盖了对公、储蓄、住房公积金和信用卡业务，实现了存、贷、汇、兑等20多个业务品种的自动化操作，实现了ATM、POS等的联网。 1996年开通的资金清算系统实现了在全国建设银行各县级支行及城市办事处以上的6000多个营业机构结算资金联网汇划，1999年3月资金清算系统二期成功切换上线，优化了系统结构，增强了系统功能。 龙卡网络系统1997年开通并正式投入运行。以城市综合业务网为基础，至今已实现了217个城市分行信用卡异地联网、182个城市储蓄卡通存通取。 1999年推出的个人电子汇款业务系统在全国283个城市、2万个营业网点开通，实现了个人汇款24小时到帐。 国际结算系统已在50个大中城市开通，实现了国际结算与贸易融资业务处理自动化。 1999年在北京、广州等城市推出网上银行业务，支持实时网上结算、网上购物、订房订票等电子商务。目前已开通网上银行的城市有北京、广州、深圳等7个城市，建立了北京和广州两个区域中心。 截至6月30日，企业客户238个，个人客户4146个，商户50余家，交易量约2200万元。 基于企业网开发推广的信贷管理信息系统，目前已在全行建立46个一级分中心、407个二级分中心和5008个信贷网点。 集中帐务、统一核算，以客户为中心、实现本外币一体化综合柜员制的柜面业务系统在上海试运行。 4.3.2​ 1999年—2000年上半年电子化重点项目 解决Y2K问题； 依托资金清算系统和城综网，推出个人电子汇款业务系统，覆盖全国283个城市、2万个营业网点； 完成资金清算系统二期优化工程。在全行6000多个营业机构同时进行了软件升级，完善了查询查复，增加了代理外行资金清算功能； 在北京、广州等城市推出网上银行业务，完成总行CA认证中心的建设； 完成了密押器项目的开发推广，通过国家密码办组织的技术鉴定； 北京、广州电话呼叫服务中心项目试运行； 个人住房贷款系统完成开发验收工作，在上海分行投产运行； 在全国50个大中城市开通国际结算系统； 1999年企业内部网建成投产，办公自动化系统进入试点阶段； 基于企业网的信贷管理信息系统投入使用； 完成人力资源管理信息系统的开发，开始应用推广； 建立了总行资金清算灾难备份系统和龙卡网络灾难备份系统。 4.3.3​ 信息化建设规划 网络建设 由于电子化建设比工行、中行晚，所以基础建设特别是网络建设相对薄弱，但目前建行全行主干网正在建设中，近期的重要工作将是加强网络建设。 未来几年，建设银行还将根据其网络系统现状和网络技术发展趋势，结合业务发展需求逐步整合原来分散、各自独立的网络系统；逐步建设集数据、语音、图像传输为一体的网络平台。 业务应用 未来几年建设银行将提高其业务的电子化、网络化水平，在大客户中推行银企联网，为利用网络发展业务、分销产品提供技术支持。 同时，逐步在具备条件的大中城市推出网上银行、银行服务呼叫中心。加强管理信息系统总体架构的研究，继续做好基础指标体系的建设，以内部业务管理信息为主线，构建业务管理体系，完成办公自动化、人力资源管理等系统的推广，完善信贷信息管理系统，进一步扩充系统功能，提高建设银行科技竞争手段和能力。 中国建设银行目前的网上银行主要突出B2C业务。建行是紧随中行、招行而推出网上支付业务的，业务范围与中行大体相似，网上支付比较有特点的是可以提供退款功能。建设银行在全国范围采用了以各地分行为单位的分散式结构，目前建行正在进行网上银行三期的开发工作。 在2000-2001上半年，将把网上银行扩大到20个城市，并推出以下新业务：龙卡支付网络，覆盖150个城市，个人客户无须签约，以密码验证身份；个人电子汇款，实现异地转账；增强公司业务，包括查询、转账、还贷、券商三级清算、信用证、结汇等；基于WAP的移动银行；网上证券买卖。 4.4​ IT投资 中国建设银行“九五”期间IT投资约为人民币50亿元；“十五”期间中国建设银行IT投资将有较大增长，预计“十五”期间IT投资为70亿元。预计2000-2002年IT投资年增长率为40%。 中国建设银行的IT投资分为两大部分，其中约40%用于基础建设、人员费用等，60%用于IT软硬件及服务。 4.4.1​ IT投资主要地区 IT投资地区中：建设银行在未来几年将加大北方、华南、西南等地区的投资力度。 表5.IT投资的地区分布状况 单位：百万美元 地哉 1998年 1999年 2000年预计 2001年预计 2002年预计 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % 北方 23.14 32% 23.86 33% 16.39 34% 32.78 34% 42.18 35% 华东 19.52 27% 20.24 28% 13.50 28% 26.03 27% 31.33 26% 华南 13.74 19% 13.74 19% 9.64 20% 19.28 20% 25.31 21% 东北 9.40 13% 8.68 12% 5.30 11% 10.60 11% 10.85 9% 西南 6.51 9% 5.78 8% 3.37 7% 7.71 8% 10.85 9% 合计 72.30 100% 72.30 100% 48.20 100% 96.40 100% 120.50 100% 数据来源：优策公司2000年10月 4.4.2​ IT投资业务 未来几年，建设银行在业务方面将进一步推广普及“新一代柜面综合业务系统”的应用，加大网上银行、手机银行等新兴业务以及银行卡业务的建设。 表6.IT投资的业务分布状况 单位：百万美元 业务 1998年 1999年 2000年预计 2001年预计 2002年预计 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % 对公业务 -- -- 18.08 25% 10.12 21% 14.46 15% 10.85 9% 个人业务 21.69 30% 5.06 7% 4.34 9% 9.64 10% 7.23 6% 国际业务 资金 3.62 5% 16.63 23% -- -- -- -- -- -- 其它 -- -- -- --- -- --- -- -- -- -- 自动化银行 -- -- 4.34 6% 14.94 31% 30.85 32% 42.18 35% 卡业务 15.18 21% 3.62 5% 3.37 7% 10.60 11% 15.67 13% 资金清算 7.23 10% 3.62 5% -- --- -- -- -- -- 货币支付 -- -- -- --- -- --- -- -- -- -- 管理与决策OA 9.40 13% 7.95 11% 8.19 17% 14.46 15% 20.49 17% 其他 15.18 21% 13.01 18% 7.23 15% 16.39 17% 24.10 20% 合计 72.30 100% 72.30 100% 48.20 100% 96.40 100% 120.50 100% 数据来源：优策公司2000年10月 说明：上表中 对公业务主要包括新一代柜面业务系统、信贷管理系统等； 个人业务主要包括柜面个人业务系统、个人电子汇兑系统、网络系统等； 自动化银行主要包括网上银行、手机银行、CALL CENTER等； 国际业务包括柜面国际结算系统、清算二期系统、网络系统等； 卡业务主要包括银行ATM工程、银行卡业务应用系统、金卡工程等； 管理与决策及OA主要包括银行MIS应用系统，办公自动化系统、其他管理系统以及企业内部网等系统； 4.4.3​ IT投资主要产品 在产品方面，由于以省为中心的集中处理项目的建设和网上银行的推广，建设银行将在大机及高端UNIX服务器产品和存储产品方面加大投资力度； 管理信息系统和办公自动化的进一步推广将使得PC、本等设备的投入也将有所增大； 未来几年在整体投资中随着新兴电子化业务的多样化发展，应用软件和服务在整体软硬件和服务投资中所占比例将会有所增大； 网络基础设施建设的投资也会有所增大，但在整体投资中所占的比例将会略有下降； 自助银行在未来几年将会得到很大的发展，因此银行自助类产品的投资将会有较大的增长。 表7.IT投资产品分布状况 单位：百万美元 产品 1998年 1999年 2000年预计 2001年预计 2002年预计 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % 软件 系统软件 2.17 3% 3.62 5% 1.93 4% 2.89 3% 3.62 3% 应用软件 12.29 17% 13.01 18% 9.16 19% 18.32 19% 24.10 20% 硬 件 大机 5.78 8% 4.34 6% 3.86 8% 9.64 10% 8.44 7% UNIX 7.23 10% 7.95 11% 5.78 12% 10.60 11% 15.67 13% 存储产品 2.89 4% 3.62 5% 3.37 7% 8.68 9% 13.26 11% PC类产品 15.91 22% 16.63 23% 9.64 20% 17.35 18% 18.08 15% 打印机 3.62 5% 2.89 4% 1.93 4% 2.89 3% 3.62 3% 网络产品 5.78 8% 3.62 5% 2.41 5% 3.86 4% 4.82 4% 银行自助设备 7.23 10% 7.95 11% 5.78 12% 13.50 14% 15.67 13% 其它 5.78 8% 2.89 4% 1.45 3% 1.93 2% 2.41 2% 服务 3.62 5% 5.78 8% 2.89 6% 6.75 7% 10.85 9% 合计 72.30 100% 72.30 100% 48.20 100% 96.40 100% 120.50 100% 数据来源：优策公司2000年10月 4.4.4​ IT投资主要厂商 在建行IT投资的的厂商中，IBM和HP 占了建行IT软硬件和服务总投资的近50%，是建设银行主要的IT产品供应商，国内厂商在PC类产品及应用软件方面占据了小部分的份额。未来两年，主要厂商的相对份额不会有大的变化，其中EMC的份额将有可能略有增加。 表8.IT投资的主要厂商分布状况 单位：百万美元 厂商 1998年 1999年 2000年预计 2001年预计 2002年预计 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % 投资额 % HP 13.01 18% 12.29 17% 8.68 18% 19.28 20% 24.10 20% IBM 18.80 26% 18.80 26% 13.98 29% 26.03 27% 28.92 24% EMC 0.72 1% 1.45 2% 0.96 2% 2.89 3% 3.62 3% LEGEND 2.17 3% 2.17 3% 1.45 3% 1.93 2% 2.41 2% 方正 1.45 2% 0.72 1% 0.48 1% 0.96 1% 1.21 1% 浪潮 0.72 1% 0.72 1% 0.48 1% 0.96 1% 1.21 1% 其它 35.43 49% 3.00 50% 22.17 46% 44.34 46% 59.05 49% 合计 72.30 100% 72.30 100% 48.20 100% 96.40 100% 120.50 100% 数据来源：优策公司2000年10月 合作 4.4.5​ 厂商合作 IBM和HP是建设银行最重要的合作厂商，在软件、硬件和服务方面双方都有很好的合作，尤其建行的大机系统及UNIX软硬件产品几乎全部采用了IBM和HP的产品。 建设银行在软件方面的合作厂商主要有IBM、HP、联想、南天、Microsoft等； 建行UNIX产品的主要厂商是IBM和HP； PC类产品的主要合作厂商是IBM和联想和HP； 在打印机类产品中，高端产品主要是HP和 IBM的产品，中低端产品主要是HP和EPSON的产品，其中激光打印机主要采用HP的产品，针式打印机主要采用的是EPSON的产品。 在银行自助类产品中，建行的主要合作厂商是NCR、南天、联想和方正奥德，其中NCR是建行ATM的主要合作厂商。 表9.各产品主要合作厂商 产品 主要合作厂商 软件 系统软件 IBM Hp Oracle Microsoft 应用软件 IBM HP 南天 联想 硬件 大机 IBM UNIX IBM HP 存储产品 IBM HP EMC PC类产品 IBM 联想 HP 打印机 HP IBM EPSON 网络产品 CISCO 银行自助设备 NCR 南天 联想 奥德 服务 HP IBM 数据来源：优策公司2000年10月 4.4.6​ 集成商 建设银行信息化建设的集成商主要有联想、HP、南天、方正奥德和长城软件与系统等几家公司。 网上银行和建设银行大清算系统项目，惠普公司作为总集成商，承担了系统的应用开发和工程实现； 联想集成承接了建设银行新一代柜面业务系统、部分行的清算系统和自助银行系统； 南天公司实施了建行总行和许多分行的主机及银行综合业务系统、大中型网络系统、银行业务前端系统和中间业务系统、自助银行系统等； 长城软件与系统公司承接了中国建设银行龙卡全国联网工程和部分行的金卡工程等； 方正奥德主要承接了中国建设银行总行网络OA系统与全国44个分行网络互联工程、部分分行银行自助系统、OA系统和综合业务网络系统等。 表10.集成商成功案例 主要业务 集成商 解决方案 对公业务 HP、联想，南天 银行综合业务系统 储蓄业务 HP、联想，南天 银行综合业务系统 自动化银行 HP 网上银行 资金清算 HP 清算系统 自助银行 南天、联想、方正奥德 银行自助系统 MIS及OA 方正奥德 办公自动化系统 卡业务 长城软件与系统公司 龙卡全国联网工程 数据来源：优策公司2000年10月 4.5​ 采购影响因素 4.5.1​ 采购流程描述 建设银行在购买主要计算机产品或在信息化项目建设时由总行统一选型，统一确定方案论证。 由于目前建行机构管理比较松散，设备的采购立项基本上由各地省一级分行科技部提出，上报总行科技部。总行科技部认可后，转入计划财务部，计划财务部根据当年资金状况，确定时间划拨一部分资金给分行。由分行自行采购，同时在采购中，各地建行下属的部分三产公司负责设备的采购。 如在建行北京分行，设备的采购从高端产品到低端产品均由建行北京分行下属的三产公司：银帝公司统一采购。 4.5.2​ 采购行为影响因素 建设银行在购买计算机产品时首先考虑的是满足业务应用的需求，然后是品牌、性能和服务，对于产品的价格考虑得较少。