保险险种简介

�金融知识 � 保 险 险 种 简 介 � � 保险险种可以分为人身保险和财产保险两大类。其中, 人身保险主要包括人寿保险(简称寿险)、意外伤害保险和健 康保险。财产保险可以分为财产损失保险、农业保险、责任 保险和信用保证保险四大类。 (一)人身保险 1、寿险。所谓寿险,是以人的生命为保险标的, 以被保 险人在保险期限内死亡或生存到保险期满为保险给付条件 的保险。寿险可以分为定期寿险、终身寿险、两全保险、年金 保险等多种。 2、人身意外伤害保险。人身意外伤害保险简称意外伤 害保险,是以被保险人因在保险期限内遭受意外伤害造成死 亡或残疾为保险给付条件的一类保险。其中意外伤害是指 在被保险人没有预见到或与被保险人的意愿相悖的情况下, 突然发生的外来致害物对被保险人的身体造成明显、剧烈的 侵害的客观事实。意外伤害保险的保险责任仅限于意外伤 害造成的死亡、残疾, 由于其它原因(如残疾、生育)引起的伤 残、死亡不属于意外伤害保险的保险责任。意外伤害保险可 以单独承保,也可以作为寿险的附加保险。单独承保的意外 伤害保险,保险期限较短, 一般不超过一年。意外伤害保险 在全部人身保险业务中的比重虽然不大, 但因其保费低廉、 保障程度高、投保简便, 不需要办理体检等复杂手续, 因而投 保人数较多。 3、健康保险。健康保险是以人的身体为保险对象, 保证 被保险人在因疾病或意外事故受到伤害时的费用支出或收 入损失获得补偿的一类人身保险。健康保险并不是保证被 保险人不受疾病的困扰, 不受伤害, 而是以被保险人由于疾 病、伤害等原因需要支付医疗费、护理费,因疾病造成残疾以 及因生育、疾病或意外伤害而暂时或永久不能工作而减少劳 动收入为保险给付条件的一类人身保险。健康保险可以单 独承保,也可以作为寿险或意外伤害保险的附加险承保。习 惯上,往往把不属于寿险、意外伤害保险的人身保险全部归 入到健康保险中。健康保险业务的发展潜力与一国的人口 结构、收入水平及社会保证机制的完善程度、覆盖范围密切 相关。 (二)财产保险 根据我国的分类, 财产保险可以分为四大类, 即财 产损失保险、农业保险、责任保险和信用保证保险。其中, 财 产损失保险细分为:火灾保险(企财险、家财险)、运输工具保 险(机动车辆、船舶、飞机保险 )、保险(建工险、安工险、 科技工程保险、机器损坏保险 )、货物运输保险(内陆、海洋、 航空保险)。现就主要险种介绍如下: 1、企业财产保险(简称企财险)。企业财产保险是以投 保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保 险,保险标的的存放地点相对固定且处于相对静止状态。企 业财产保险是我国财产保险业务的主要险种之一,对一切独 立核算的法人单位或行政、事业单位均适用。 2、家庭财产保险(简称家财险)。家庭财产保险是以城 乡居民室内的有形财产为保险标的的保险。我国目前开办 的家庭财产保险主要有普通家庭财产保险和家庭财产两全 险等险种。根据保险责任的不同, 普通家庭财产保险又分为 灾害损失险和盗窃险。 3、机动车辆保险。机动车辆保险是以机动车辆本身及 其相关的经济利益为保险标的的一种不定值财产保险。我 国机动车辆保险的承保对象包括汽车、摩托车、拖拉机、各种 专用车辆和特种车辆。机动车辆保险包括车损险和第三者 责任险(包括商业第三者责任险和交通事故强制责任险 )及 附加险。机动车辆保险是我国财产保险业务的第一大险种。 4、工程保险。工程保险包括建筑工程保险 (简称建工 险)和安装工程保险(简称安工险)。建筑工程保险是指以各 类民用、工业用和公用事业用的建筑工程项目为保险标的的 保险, 保险人承担对被保险人在工程建筑的过程中由自然灾 害和意外事故引起的一切损失的经济赔偿责任。安装工程 险事建筑工程险的�姐妹�险种。它专门承保新建、扩建或改 建工矿企业的机器设备或钢结构建筑物在整个安装、调试期 间, 由于责任免除以外的一切危险造成保险财产物质损失、 间接费用以及安装期间造成第三者财产损失或人身伤亡而 依法应由被保险人承担的经济责任。 5、船舶保险。船舶保险是指以各种船舶、水上装置及其 碰撞责任为保险标的的保险。它是运输工具保险中的主要 险种之一, 一般分为内河船舶保险和远洋船舶保险。船舶保 险一般采用定期保单或航程保单。 6、货物运输保险。货物运输保险是以运输过程中的货 物为保险标的, 承保货物在运输过程中由于自然灾害或意外 事故而遭受损失的保险。 7、特殊风险保险。特殊风险保险包括航天保险、核电站 保险等, 这类险种的主要特点是技术难度高、价值高、风险 高。 8、农业保险。农业保险是指由保险公司专门为农业生 产者在从事种植业和养殖业的生产过程中, 对遭受自然灾害 和意外事故所造成的经济损失提供经济保障的一种保险。 9、责任保险。责任保险是指以被保险人对他人依法应 负的民事赔偿责任为保险标的的保险。责任保险包括的范 围十分广泛, 主要包括公众责任保险、产品责任保险、雇主责 任保险和职业责任保险等类型。 10、信用险别。信用保险是将信用交易中债务人的信用 作为保险标的进行投保, 当债务人未能如约履行债务清偿义 务而使债权人遭受经济损失时, 由保险人向债权人提供风险 保障的一种保险。 11、保证保险。保证保险属于一种担保业务, 由保险人 为被保证人(被保险人)向权利人提供担保, 当被保证人违约 或不忠诚而使权利人遭受经济损失时, 权利人会向保证人索 赔获得补偿。保证保险通常有指名保证和总括保证两种承 保方式。指名保证以指定的法人或自然人为被保证人,总括 保证则以集团内的全体人员为被保证人。 (山东省金融工作办公室供稿) 46山东政报 2007年第 18期