车损险是什么

车损险是什么 什么是交强险, 交强险，全称机动车交通事故责任强制保险是我国首个由国家法律规定实行的强制保险。交强险的基本定义是:交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。 只买交强险可以吗,交强险与商业险有何区别, 交强险具有强制性，凡是在我国境内行驶上路的机动车都必须投保交强险。这种强制性不仅体现在强制投保上，也体现在强制承保上，具有经营交强险资格的保险公司不得拒绝承保，也不能随意解除。 而商业险不具有强制性，投保人与保险公司在自愿、平等的条件下订立保险合同。故车主可以只投保交强险，但是这样做保障范围和保障程度都比较有限，风险较大。 车损险是什么:全面解读车损险免责范围 眼下到了购车的旺季。为了给新车获得更好的保障，在你购车之后，必定要给新车上保险。我们应该给爱车买什么保险呢,大多数车主都会为爱车投保车损险，以便将损失降到最低。据调查，有不少车主并不是太了解车损险是什么。有些车主认为，只要投了车损险就可一劳永逸，保险公司会为车辆的一切损失埋单。其实，这样的理解是错误的。那么究竟车损险是什么呢, 车损险是什么? 在了解车损险是什么之前，我们要先了解车损险作为商业车险中的主险，是车辆保险中用途最广泛的险种。车损险的保障对象是车辆本身，保险车辆无论是因雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷(但不包括地震)等自然因素，还是因意外事故造成投保车辆遭受小刮小蹭或者严重受损，车主都可向保险公司申请赔付。 正是因为车损险对车辆本身提供的诸多保障，车友们会误以为无论爱车受到到什么，自己都可以高枕无忧。这就是因为没有全面理解车损险是什么。跟很多险种一样，车损险也有自己的免赔率。一般情况下，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，赔偿实际损失的80%-95%不等。 车损险免责范围 与此同时，车损险也有一些常见的免责范围，即由于相关规定情况造成的车辆损失，保险公司有权拒绝赔付。夏季多雷暴天气，时热时雨的天气也会让爱车小病不断，虽然车主们都买了车损险，但有些情况导致的车辆受损，保险公司是不会赔偿的。比如车辆浸在水中，车主操作不当强行启动而导致的发动机损毁，保险公司是不予赔偿的。夏季汽车遭到暴晒和雨淋的机会比较多，如果车辆原来有的划痕没有修复，划痕部位很容易出现锈蚀或底漆剥落的情况，这种损失保险公司是不赔的。再如车主放在风挡玻璃前的打火机，因阳光高温照射发生爆炸，或者在车内放置高压杀蚊药、摩丝等爆炸所引起的损失，保险公司是不予赔偿的。 因此，车损险并不是一劳永逸的险种。为了全面规避爱车的风险，车主还必须投保相应的附加险，才能防止万一。车主在投保前，务必仔细阅读车损险条款，真正理解车损险是什么，包含哪些免责条款，才不置于爱车受损后理赔无门的尴尬境地。 如何理赔(车险理赔) , 1车辆出险 , , 2报案(向公安报警及拨打95512报案) , , 3现场处理 , , 4提出索赔请求 , , 5配合保险公司事故查勘 , , 6事故结案 , , 7提交索赔材料 , , 8赔案审核 , , 9领取赔款 索赔原来如此便捷 , 如果您的车辆出险，我们提醒您: , (一)车辆发生意外事故后，请立即向公安部门报警,并及时拨打平安产险95512服务 热线报案。 , (二)我们会及时派查勘人员协助您处理。 , (三)如果车辆不能行驶，我们会为您安排车辆救援。 , (四)车辆修复前需我们确定损失。 , (五)在人伤治疗过程中，我们会与您保持联系，提供人伤交通事故处理及保险索赔指 导。 , (六)无论您在国内任何地方出险，在事故发生地的平安机构即可完成从报案到领取赔 款的全部过程--平安全国通赔服务(西藏自治区暂未实施)。 , (七)我们会提示您需要提供哪些索赔材料，这些材料需要您在事故处理完毕后，及时 提交保险公司。 , (八)我们会对您提交的索赔材料进行审核，按照保险合同的约定进行赔付。 , (九)为安全起见，大额赔款建议您选择转帐方式领取赔款，小额赔款您可选择转帐或 直接到我们的服务柜台领取赔款。 不同案件索赔所需单证: 单方肇事双方肇事双方肇事车损涉及人 单方肇事含人伤 盗抢险案件 无人伤 车损 伤 1、2、3、1、2、3、4、5、6、1、2、3、1、2、3、4、5、6、7、1、14、15、16、17、18、4、5、6、7、8、9、10、11、4、5、6、8、9、10、11、12、19、20、21、22、23、 12、13 13、24 24、25 7 7 1) 索赔申请书 15) 机动车辆盗抢立(破)案表 2) 驾驶证(正、副本) 16) 行驶证原件 3) 行驶证(正、副本) 17) 车辆登记证书原件 4) 交通事故证明 18) 附加费证原件(破)案表 5) 交通事故赔偿调解书、法院判决书(如19) 购车发票原件(破)案表 有诉讼) 6) 修车发票、施救费及相关费用票据原件 20) 整套车钥匙(原车配)(破)案表 7) 赔款收据及身份证 21) 县级上刑侦部门未破获证明(破)案表 7) 赔款收据及身份证 21) 县级上刑侦部门未破获证明(破)案表 8) 诊断证明、病历、医疗发票原件及清单 22) 养路费报停证明(破)案表 9) 交通事故伤残鉴定书 23) 权益转让书(破)案表 10) 户籍证明 24) 被保险人营业执照或身份证复印件(破)案表 11) 交通事故死亡证明 25) 其他相关材料(破)案表 12) 被抚养人及家庭关系证明 备注:盗抢案件需登报声明火烧车需提供消防部门出具的火13) 伤者及护理人员工资证明 灾鉴定证明 14) 保单正本 人伤赔偿和所需单证 人伤赔偿项目 赔偿标准和计算方法 需提供单证 国家医保药品目录范围 医疗费发票原件、用药清单、1) 医疗费 病历、诊断证明 国产普及型手术材料 受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入 合法正规的误工证明(工资2) 误工费 计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平单、完税证明) 均收入计算 3) 住院伙食补助 当地标准*住院天数 出院小结 费 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算;护理 合法正规的误工证明(工资4) 护理费 人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事单、完税证明) 同等级别护理的劳务报酬标准计算 =(上一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民伤残鉴定书、户籍证明 人均纯收入标准)*20年*伤残系数 5) 残疾赔偿金 (说明:1、但六十周岁以上的，年龄每增加一岁年龄证明 减少一年;2、七十五周岁以上的，按五年计算) 残疾用具相关证明 按国产普及型器具标准计算，辅助器具的更换周期6) 残疾用具费 和赔偿期限参照有关部门意见确定 残疾用具发票 死亡证明 上一年度职工月平均工资标准，以六个月总额计7) 丧葬费 算。 丧葬费票据 =(上一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民死亡证明 、尸检 、户8) 死亡赔偿金 人均纯收入标准)*20年 籍注销证明 人伤赔偿项目 赔偿标准和计算方法 需提供单证 (说明:1、但六十周岁以上的，年龄每增加一岁 减少一年;2、七十五周岁以上的，按五年计算) 被抚养人丧失劳动能力证 =(上一年度城镇居民人均消费性支出或农村居民 明 、被抚养人户籍证明、家人均年生活消费支出标准)*抚养年数/分摊人数 庭组成人员证明 9) 被扶养人生活(说明:被扶养人为未成年人的，计算至十八周岁;费 2、被扶养人无劳动能力又无其他生活来源的，计 算二十年。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减 少一年;七十五周岁以上的，按五年计算。被扶养 人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇 居民人均消费性支出额或者农村人均年生活消费 性支出额。) 交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或 10) 交通费 者转院治疗实际发生的费用计算(有关凭据应当与交通费正式票据 就医地点、时间、人数、次数相符合)。 必须、合理的费用(按国家机关一般工作人员的出 11) 住宿费 住宿正式票据 差住宿标准计算) 12) 其他(衣物 根据专业评估部门合理的评估结果计算 损失证明 等) 保险知识普及 认清“第三者”理赔不犯愁 机动车第三者责任险又俗称三者险，被很多车主归为商业车险的必保险种之一，可购 买的普及却并不意味着理赔的顺利。在一些车险理赔案例中，不少车主因为对“第三者” 的界定范围存在模糊认识，不仅妨碍了保险赔偿的顺利进行，有时甚至损害了车主的自 身利益。因此，准确认识和判明哪些财产及人员属于“第三者”尤为重要。 》》》投保三者险等私家车商业险多省15%! 焦点1:乘客下车算不算“第三者”, 2009年11月，上海车主陈先生驾车带着两位朋友刘某、赵某去外地办事。到达目的地的后，陈先生在刘某尚未完全下车时，便将车辆启动，使得正在下车的刘某跌落车外，造成重伤;而未关闭的车门又将另一位已下车朋友赵某带倒，造成其手臂骨折。 事故发生后，陈先生赶紧将伤者送往医院，并为此先后支付了近6万元的医疗费。交警部门现场勘查后认定，陈先生对此次事故负全部责任，承担所有医疗费用及其他相关费用。 由于马先生为自己的车辆投保了车损险和第三者责任险两个险种，于是马先生向保险公司提出理赔申请。但保险公司经过研究认为，由于伤者与车主同为车上人员，所出的保险事故应当属于车上责任险的理赔范围，而不属于第三者责任险的理赔范围。但马先生并未投保车上人员责任险，所以保险公司不予赔付。 对于保险公司的说法，陈先生无法接受，于是将保险公司告上法庭。法院受理后认定，赵某受伤属于三责险的理赔范围，保险公司应予理赔;而刘某受伤并不在三责险理赔范围内，其损失应由车主自行承担。 专家解疑: 在此案例中，出现了两个伤者，但却只有一个获得保险理赔。而造成这种情况的原因就是对两名伤者“第三者”身份的认定。对于赵某来说，虽然其在发生事故之前乘坐陈先生驾驶的车辆，但这并不影响其“第三者”的身份。当他在陈先生车上时，是属于车上人员;下车之后，就应当是“第三者”了，而不属于“本车人员”。因此法院判决保险公司应当按照第三者责任险的条款给予赔付。然而伤者刘某属于“车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员”，因此属于三责险理赔范畴之外。 提示:在机动车三责险中，原则上把肇事车辆看成“第二者”，这把被保险人、其雇佣的司机、其允许的驾驶人员，以及车上的人员财产、车辆行驶中或车辆未停稳时非正常 下车的人员，吊车正在吊装的财产等都包括在内。除此之外的人和物才是“第三者”理赔的范围。 焦点2:紧急避险造成伤害能否理赔, 张先生在一路口转弯时车辆从车道左侧压过黄线超车，恰在此时，迎面驶来了一辆小轿车。眼看就要相撞，小轿车司机李某猛打方向避让张先生驾驶的车辆，结果导致自身车辆侧翻，车身严重受损，副驾驶位的乘客受伤。交警部门现场勘查后认定，张先生在此次交通事故中承担全部责任。经协商，张先生一次性赔付李某4万多元。 事故处理后，张先生以第三者责任损失为由向保险公司报案。但是保险公司在事故勘察认定后，以事故中双方车辆没有发生碰撞，第三者损失不属于直接损失以及紧急避险超过必要限度为由拒绝赔付，双方遂引起纠纷。后经法院审理，认定事故中“紧急避险”成立且未超出必要限度，因此保险公司应按照三责险相关条款予以理赔。 专家解疑: 对于因紧急避险问题而引发的第三者责任损失索赔，应首先了解“紧急避险”的定义。根据《刑法》第21条规定，“紧急避险”是指为了国家、公民利益、本人或他人的人身财产和其他权利受正在发生的危险不得已采取的突发性行为。 在这个案例中，李某实施紧急避险行为是由于被保险人张先生在道路急弯处占据了一定的路面，在即将发生碰撞危险时不得已而采取的突发性行为。虽然两车并未直接碰撞，但如果李某不采取紧急避险则极可能造成车辆受损和人员伤亡的严重交通事故，李某的行为属紧急避险。根据《民法通则》第129条规定:“因紧急避险造成损害的，由引起险情发生的人承担民事责任”。因此，李某因紧急避险所造成的车倾人伤损失应由引起险情的张先生承担责任。在这次事故中，李某应视为“第三者”。在交警部门认定张先生承担事故全部责任的情况下，保险公司必须予以赔偿。 提示:法律并不以车辆是否碰撞来划分保险责任，保险合同中也未将紧急避险造成伤害列为免责范围。此外，车主并非只要进行紧急避险，就由肇事车辆全部承担事故责任。紧急避险的产生应具备三个条件:1、险情必须客观存在;2、为避险不得已采取突发性行为;3、紧急避险不能超过必要限度。要注意的是，在行驶中遇到险情，最好的办法就是按照交通法规，制动停驶，切不可加速避让，导致事故损失扩大。 Tips:第三者责任险4点事项应注意 按照各保险公司现行的车险条款规定，第三者责任险的保险责任是指车主或其允许的合格驾驶员在使用过程中发生意外事故，致使“被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以外的他人、他物”遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由车主承担的经济赔偿责任，并由保险公司依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予第三人经济赔偿。 “第三者”的范围:第三者责任险是指被保险人及其财产和保险车辆上所有人员与财产以外的他人、他物。所谓“所有人员”，即指车上的驾驶员、售票员、装卸工、乘客、搭客等，这些人不属于第三者，但下车后除驾驶员外，均可视为第三者。私人车辆的被保险人及其家属成员都不属于第三者。至于保险车辆上的财产，是指被保险人及其驾驶员所有或其代管的财产，这些财产均不属于第三者责任。 保险车辆要求:第三者责任险的保险车辆种类不受限制，也就是说各种机动车辆或专业用途车辆均可投保，但无照驾驶汽车除外。保险车辆的使用包括车辆行驶和停放的过程。 碰撞责任归属:保险车辆与未保险车辆相撞，致使未保险车辆上的司机、乘客伤亡或车上装载的货物损坏，应属第三者赔偿责任。如果相撞双方均属保险责任，那么双方的损失均按第三者责任险处理。保险车辆撞毁第三者的车辆或其它财产时，一般需经保险公司进行查勘、拍照、鉴定经济损失价值后，才可以处理。 赔偿限额:机动车辆保险的第三者责任一般不规定赔偿限额。通常在发生第三者责任事故时，保险公司按照出险地公安、交通部门的规定或赔偿裁决，经保险公司核定后确定赔偿金额。 经一浸 长一智 车险逐条看 一辆行驶了不到一年的凯美瑞，在小区的地下车库停了一夜就变成了报废车---经历了5月的一场豪雨，广州众多车主有了和张先生一样的经历。最新的统计数据显示，“5?7”暴雨中的水浸车超过1.8万辆，其中广州就有1100辆车被没顶浸泡。有保险公司专业查勘员凭经验分析，水浸超过车辆仪表台，就需要全部拆卸后大修，而一旦没顶基本可以推定为全损，“没顶之后，绝大部分车就可以算是报废了。” 爱车变成废品，众车主心痛之余也想起了自己投保的那份车险，希望保险公司可以承担全部损失。尽管保险公司全都举起了将通融赔付的大旗，但当不少车主拿着保险合同找到保险公司的时候，却发现自己每年缴纳的数百乃至上千元保费无法换回足额赔偿，甚至有些是一毛钱都没得赔。到底是保险公司耍滑头，还是车主投保时贪了便宜, 案例 张先生购买了一辆23万元的凯美瑞轿车，也就开了一年时间。5月7日的那场暴雨之后，他的爱车在停车场里被泡了两天才被拖了出来，米白色的真皮坐椅都被 泡得起鼓褪色了。拉到修理厂，师傅看了都直摇头，说这车基本上就是报废了，建议他直接跟保险公司报全损。不过，保险公司的查勘员，一拿到张先生的投保合同，就明白地告诉他，这辆车保险公司不能负责赔偿。原因是张先生只投保了交强险，而水浸事件并不在交强险的保障范围之内。 什么都可赔 误区:“我投的是全险” 正解:车险没“全险”产品 只有基本险+附加险 相比市面上各种品牌的汽车，车险的种类也并不算少。不过，记者在采访中就发现，一问车主投保了什么车险，往往脱口而出的就是“我投的是全险”。但如果仔细询问全险包括什么，大部分车主只能叫得出交强险的名字，因为交强险是强制投保的，不买不行啊。此次水浸车事件发生后，涉事车主都拿着保险单冲到保险公司要求理赔，此时不少车主才发现自己的投保有问题。 从车险产品的性质上来分，主要是分为强制性保险和商业保险，强制性的就是交强险，只要是机动车就必须投保。交强险的赔付范围只是被保险车辆对第三者造成的伤害，且有一定的保险金额为限制。另外一部分就是商业保险类的。商业车险的种类较多，包括第三者责任险、车损险、全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、轮胎单独破损险、车身划痕险、自燃险、涉税险、发动机特殊损害保险、不计免赔险等。 “那么我投保的‘全险’又是什么,”有这样疑问的车主不在少数。事实上，车险中并没有全险这个产品，只是集中主要的车险产品搭配成为组合。因此，尽管 都叫全险，但事实上每辆车投保的具体产品可能并不一样。一般来说，除了交强险外，新车车主投保的商业车险产品会更加全面，第三者责任险、车损险、盗抢险是主力险种，其余则会视情况附加。因此，第三者责任险、车损险、全车盗抢险、车上人员责任险也被称为商业车险中的基本险，其他为附加险。 险种产品对对碰 基本险 ? 第三者责任险:驾驶被保险车辆碰撞了别人，导致他人受伤或财产直接受损，这笔赔偿款是由保险公司来承担。在这方面，它与交强险的规定类似，第三者责任险的赔付标准有浮动，如果认定司机全责，则赔付比例不超过100%;负主要责任的赔付不超过70%;负同等责任的不超过50%;负次要责任的不超过30%;无责的不赔付。 重要程度:????? 专家点评:虽然有了交强险，但交强险的赔付上限较低，对于现在的交通事故来说，动辄可能要赔付数十万元，投保第三者责任险非常有必要。一般建议新手或车车技一般的车主投保额度在30万元以上(视当地经济条件而定)。 ? 车损险:指车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，修理费用由保险公司承担。这里特别需要注意的是，虽然洪水、泥石流等都在保障范围内，但地震是被排除的责任。 重要程度:????? 专家点评:经过水浸车事件，车主们肯定对车损险的认识大大提高，因为只有投保 了车损险才可能获赔。在车损险中有一个非常重要的部分，就是投保时候按照新车价投保，但最终的实际赔付则是按照车辆现在的市场价值进行理赔。(关于这点，我们将在后文的水浸车理赔中具体分析。) ?全车盗抢险:相比水浸，车辆出现被盗窃、抢劫而造成损失的概率也并不低，而这种损失就盗抢险的赔付范围，基本上新车都会投保这种产品。如果盗抢中造成了车辆的损坏，该险种也承担修理费用。 重要程度:???? 专家点评:盗抢险不是想买多少就可买多少，一般是按照车辆当时的市场价格来投保的。即使保额买高了，多缴了保费，但最终保险公司也只会按照市价来赔付。这是为了避免车主故意制造盗抢事件来骗保。 ?车上座位责任险:指自己开车遭遇意外，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，这时候保险公司帮助负担。 重要程度:???? 专家点评:因为交强险与第三者责任险都只赔付第三方的损失，司机和车上的乘客是不在保障范围之内的。因此，对于经常会搭载别人的车主来说，投保这种产品还是有必要的。不过，一般车主都是每个座位购买一万元左右的座位险。对于司机来说，如果是车主自己驾车，还是建议购买意外险比较划算。 附加险 ?玻璃单独破碎险:车辆在使用过程中发生破碎，当然前提是必须投保了车损险才可以附加这项保险。 重要程度:???? 专家点评:玻璃单独破碎的概率较高，有的时候走在路上被碎石打破玻璃，当然，如果是在交通事故中造成玻璃破碎，是可以由车损险来负担的。 ?涉水险:车损险中虽然明确规定了当车辆遇到暴雨引发损失保险公司可以赔偿，但汽车排气管进水导致的发动机受损的情况却不包含其中。也就是说，一旦行驶中遭遇水浸，则需要有涉水险来赔付。 重要程度:???? 专家点评:这次水浸让车主们都知道了涉水险，这种产品非常小众，投保者非常少。在广州目前经常水浸的情况下，投保这样的产品也颇为必要，尤其是对于新手，往往不能正确估计通过水浸区域的风险，导致车辆在行驶中遇水熄火。 ?不计免赔:为防止车主购买了保险就在马路上随意驾驶，这种免赔额规定，不管事故有多么严重，车主也得承担20%，保险公司最多承担80%。 重要程度:???? 专家点评:每种车险产品，基本都有免赔额，比例在5%至20%之间。例如，车损险，免赔额一般是20%，假如车辆发生碰撞，维修需要1000元，而根据20%免赔则有200元需要车主自己支付。因此，一般建议车主对于基本险还是应购买不计免赔，这样保险公司就会100%承担赔付。 ?车身划痕损失险:车辆不小心被弄出小划痕，所产生的修理费由保险公司给付。 重要程度:?? 专家点评:这种划痕一般需要没有明显碰撞而导致的，如果是交通事故造成的则可以由车损险来负担。对于新车，或家里有小孩经常乘坐的可以考虑购买。 ?轮胎单独破损险、自燃损失险、车辆停驶损失险、代步车费用险、新增加设备损失险、车上货物责任险、附加油污污染责任险、交通事故精神损害赔偿险等。 重要程度:? 专家点评:基本都没有购买的必要，一方面是有些赔偿责任可以由车损险等其他基本险来承担，另一方面相关风险的出现概率非常低。