活期定期利率保护最终版[宝典]

活期定期利率保护最终版[宝典] <文档编写说明 子系统名称可以由科技人员确定并填写。 版本: 1.0 作者: 宁波银行<撰稿部门> 智慧核心银行系统 需求说明书 <子系统名称>- <模块名称> Software Requirement Specification 模版中凡蓝色的文字均为模版的注释，在实际套用模版时，应将注释部分替换成实际。> 机密 本文档包含宁波银行股份有限公司的机密信息，仅限在本行内部交流与使用。在智慧核心银行系统中，与我行有合作关系的机构与企业可在项目允许的范围内编写、修改与阅读本文档。其他情况下，非我行组织与人员如需调阅本文档，需得到科技部质量控制部书面授权。任何未经授权泄露本文档全部或部分内容到第三方都可能严重损害本行利益，本行保留相关法律权利。 评审信息 宁波银行智慧核心银行系统 项目名称: 起草人: 模块名称: 起草部门: 文档版本日期: 复审人: 复审日期: 可参考行文编号: 第三方文档参考编号: 版本历史 版本 变更内容描述 日期 修改人 目录 1 引言 ........................................................................................................... 4 1.1 定义 .......................................................................................4 1.2 文档规定 ................................................................................4 2 模块概述 .................................................................................................... 4 2.1 业务功能 ................................................................................4 2.2 术语 ....................................................................................4 3 交易需求说明 ............................................................................................. 4 3.1 <交易名称>(交易代码<交易代码>) ....... 错误～未定义书签。 3.1.1 交易概述............................................................................................ 5 3.1.2 操作步骤............................................................................................ 5 3.1.3 用户界面............................................................................................ 6 3.1.4 处理说明............................................................................................ 9 3.1.5 会计分录...........................................................................................10 3.1.6 授权要求...........................................................................................10 3.1.7 打印输出...........................................................................................10 1 引言 1.1 定义 本文档定义了宁波银行新一代核心银行业务系统中<子系统名称>中<模块名称>模块的详细需求说 明。了该本模块中的需求细节。核心系统开发人员将以此文档为依据，进行模块的开发。 1.2 文档规定 任何对文档的修改，必须在变更历史中准确地填写交易名称、修改内容、变更类型以及项目编号， 以备追踪和后续管理。子系统的负责人对该文档的维护负责，并随时接受项目管理人员的核查和监督。 本文档在相关负责人评审确认后生效。 本文档为内部机密，严禁外传。 2 模块概述 2.1 业务功能 <模块需求整体描述，本模块内各个交易的简要介绍和相互关系，以及关键的业务流程> 2.2 术语表 缩写、术语 解 释 <比较难懂的专业术语> <详细解释，帮助科技人员理解> 3 交易需求说明 3.1 活期结算账户利率维护交易 3.1.1 交易概述 详细说明 交易概述 对活期结算账户和保证金未引用部分计息的维护。 交易类别 <联机/批处理,如果是批处理,写明批处理的执行频率和执行时间点(月末/日终/日初等) > 联机 渠道控制 <说明这个交易所在的渠道> 柜面 性能需求 <对于目前该项业务的工作量的估算，有无特殊时段的交易高峰，对交易的平均反应时间 要求。(科技人员将此作为程序设计的考虑因素)> 本交易在柜面交易量不大，每笔交易响应时间应小于10秒。 备注 <其他需要说明的事项(便于科技人员更好地理解需求)> 3.1.2 操作步骤 <可以在此表中按照时序描述交易操作流程,描述涉及录入、反显、复核、扫描、审批、授权等环节的细节，并且定义操作员的角色类型和页面编号，要求尽量详细，避免歧义> 序号 页面 操作员 操作说明 01 1 录入 选择操作类型:“签约”“解约”(单个启动此交易时为维护交易) 02 1 录入 输入“账号”反显“账户名称”“币种” 03 1 录入 输入“收息账户属性”“收息账号” 录入 输入“计息规则”(1协定A 2协定B 3协定 4自定义)若为自定义需维 护以下字段 输入“结息周期”“起始日期”“起止日期”“到期是否顺延”“日利率 转换方式”“利率定价日期” 04 1 录入 输入“计息方式”1时段余额法(平均余额)2实际余额法 计息模式“1 按全额累进法2差额累进法” 07 1 录入 选择“1全额累进法”输入“利息计算方法”1平均余额法2实际余额法 08 1 录入 输入“1金额区间”“利率”(1是2否)，输入“利率”(年/%) 选择标准利率“是“时，输入“利率代码”(活期，整存整取…..)存期 (3，6，12…..)输入“浮动比率”(%) 09 1 录入 输入2金额区间~6金额区间 10 录入 选择2“差额累进法”输入“利息计算方法”1平均余额法2实际余额法 11 录入 输入“1金额区间”“标准利率”(1是2否)，输入“利率”(年/%) 选择标准利率“是“时，输入“利率代码”(活期，整存整取…..)存期 (3，6，12…..)输入“浮动比率”(%) 12 授权 需要主管级以上授权 3.1.3 用户界面 3.1.3.1 页面1 界面布局 交易类型(签约，解约) 账 号: ____________________ _______ 账户名称:_____________________________ 币 种: _______ 钞汇_________ 收息账号属性: 收息账号:___________________ ____ 账号名称____________________________ 开户行号_________________________________ 开户行名_______________________________ 计息规则 (1协定A 2协定B 3协定 4自定义) 结息周期(按月，按季，按年) 日利率转换方式(360/365)利率定价日期结息日/存入日) 起始日期_____________起止日期___________ 到期顺延 (Y-是N-否)分段计息(Y-是N-否) 计息模式: (1全额累进法2差额累进法) 计息方式(1平均余额2实际余额法) 选择1全额累计法 序号 金额区间 标准利率 利率代码 存期 浮动百分基点浮动 利率 比 1? 是/否 2? 新增 删除 金额区间________(含)至_______(不含) 标准利率 利率代码: 存期 浮动种类(浮动比例/加基点)______ 利率:_____/年 选择2(金额上限为无穷大)差额累进 序号 金额区间 标准利率 利率代码 存期 浮动百分基点浮动 利率 比 是/否 新增 删除 金额区间_______(含)至______ (不含) 标准利率 利率代码: 存期 浮动种类(浮动比例/加基点)______ 利率:_____/年 提交取消 界面元素 序号 输入项名称 类型 长度 有效值列表 输入属性 备注 01 <页面上显<字符 <类型为“列<必输/可输/<反显字段须标明触发反显字 示的字段/数字/表”时必输> 反显> 段> 名> 列表> 02 账号 字符 18 必输 03 账户名称 列表 反显 根据账号反显 04 币种 字符 反显 根据账号反显 05 收息账号属列表 1/2 反显/可修改 根据账号反显 性 列表内容: 1-行内2-行外 06 收息账号 数字 反显/可修改 根据账号反显 07 收息账号名 反显/可修改 根据账号反显 称 08 开户行号 反显/可修改 根据账号反显 09 开户行名 反显 根据账号反显，当开户行号 发生变化时，开户行名根据 开户行号反显 10 计息规则 列表 1/N 必输 列表显示: 1-协定A 2-协定B 3-协定 4-自定义 当有固定的计息规则时，作 为新产品时，可取名为协定 A，B等，没有固定规则选择 自定义。 11 结息周期 列表 1/3 必输 列表内容显示: 1-按月2-按季3-按年 系统默认按季，可修改 12 起始日期 数字 必输 反显交易当天日期，可修改 13 起止日期 数字 必输 14 到期顺延 列表 可输 列表显示 Y-是N-否 系统默认:Y 15 日利率转换列表 1/2 必输 列表显示: 方式 1-年利率/360 2-年利率/365 16 利率定价日列表 1/3 必输 列表显示: 期 1-结息日 2-存入日 17 计息模式 列表 1/2 必输 列表显示: 1- 全额累进法2-差额累进法) 18 计息方式 列表 1/2 必输 列表显示 1平均余额2-实际余额法 19 分段计息 列表 1/2 必输 列表显示 Y-是N-否 系统默认:Y 20 金额区间1-数字 必输 此金额字段起点为0 ----至---- 21 标准利率列表 1/2 必输 列表显示 (是否) Y-是N-否 22 利率代码 列表 1/4 必输 列表显示: 1-活期存款2-整存整取 3-七天通知存款4-一天通知 存款 当标准利率输入“Y”时， 利率代码必输 23 存期 数字 1/8 必输 列表显示: 1-一个月3-三个月 6-六个月9-九个月 12-1年 24-2年 36-3年 60-5年 标准利率为是时，且利率代 码为整存整取必输 24 浮动种类 数字 1/2 必输 反显列表: 1-按比例2-基点 当标准利率输入“是”时， 可输，当标准利率输入 “否”时，直接跳过该字 段。 选择按比例输入X%，选择 按基点直接录入基点数,支持 负数。 25 利率 数字 必输 当标准利率输入为N时，利 率必输 26 金额区间2- 可输 可根据需要再进行金额分 6 段，最后一段金额区间，最 大值可不输，默认金额无限 大。 2差额 字段同全额累进法 累进法 3.1.4 处理说明 <可以在此表中描述交易处理中所需要的控制点和注意事项> 序号 处理说明 01 计息模式包括实际余额累进靠档法，实际余额差额累进靠档法，平均余额全额累进靠档法， 平均余额差额累进靠档法。 02 差额累进靠档法:按金额大小设定不同的利率，结息时金额从小到大累进取利率，计算利 息。 全额累进靠档法:按金额在小设定不同和利率，结息时金额整段靠同一档利率，计算利息。 03 平均余额差额累进靠档法使用总积数倒减的办法计算。 04 全额和差额累进法，最后一段的区间结束应该为金额最大值，每一段的开始应该等于前一段 的结束金额 05 外币只能为平均余额差额累进靠档法，外币目前默认不分段计息。 06 单独的账户利率维护之后，按区域或客户等级的浮动不再生效; 07 金额起点必须为0; 08 利率如果选择定期类(如整整)，计算方法仍然按照活期，取结息日利率，利率根据人行发 布为准; 09 当按存入日定价时，不支持利率分段。结息日或付息日定价的在确定利率时，如按照人行挂 牌利率上下浮动时，遇利率调整分段计息;自定义输入利率不支持利率分段; 10 签约与解签支持当日冲销。 11 当利率维护分段发生变化时，系统提醒先操作“单户结息”交易。再进行利率维护。 3.1.5 会计分录 序号 条件 借方科目 贷方科目 01 3.1.6 授权要求 序号 授权条件 授权岗位 01 无条件授权 网点主管 3.1.7 打印输出 序号 名称 类型 输出条件 输出地点 说明 01 活期利率签约/联机套打 交易结束后打印 网点 撤销单 3.2 定期存款利率维护 3.2.1 交易概述 详细说明 交易概述 通过此交易对开立的定期账户进行维护利率。 交易类别 <联机/批处理,如果是批处理,写明批处理的执行频率和执行时间点(月末/日终/日初等) > 日终批处理/联机 渠道控制 柜面 性能需求 <对于目前该项业务的工作量的估算，有无特殊时段的交易高峰，对交易的平均反应时间 要求。(科技人员将此作为程序设计的考虑因素)> 本交易在柜面十分普遍，年终交易量特别大，每笔交易响应时间应小于2秒。 备注 <其他需要说明的事项(便于科技人员更好地理解需求)> 3.2.2 操作步骤 <可以在此表中按照时序描述交易操作流程,描述涉及录入、反显、复核、扫描、审批、授权等环节的细节，并且定义操作员的角色类型和页面编号，要求尽量详细，避免歧义> 序号 页面 操作员 操作说明 01 1 录入 输入“账号”反显“账户户名”“币种”“钞汇”“收息账号属性”“收息 账号” 02 2 录入 输入“浮动标志”“浮动种类”“利率浮动周期”“协议利率” 03 3 录入 输入“提前支取利率确定”“逾期支取利率确定”“取息方式”“日利率转 换” 05 4 授权 需要主管以上级授权 3.2.3 用户界面 3.2.3.1 页面1 界面布局 对公对私分开、签约、解约、维护、查询分开 增加“存款产品代码变更”交易。 账 号_____________________ _______ 账户名称____________________________ 币 种_________钞汇___________ 起息日_________ 到期日_____________ 收息账号属性_________ 收息账号________________ 账号名称____________________________ 支付行号____________________________ 开户行名____________________________ 标准利率 利率代码: 存期 浮动种类 (按比例+BP) _____ 利率浮动周期 协议利率__________ 按期限靠档需打勾 固定(加权、――)、浮动 提前支取利率确定(1协议利率 2按实际存期靠档 3活期) 逾期支取利率确定(0不计息 1活期利率 2协议利率 3按实际存期靠档) 追 溯 付息方式 计息天数方式 日利率转换方式 提交 取消 界面元素 序号 输入项名称 类型 长度 有效值列表 输入属性 备注 01 <页面上显<字符 <类型为“列<必输/可输/<反显字段须标明触发反显字 示的字段/数字/表”时必输> 反显> 段> 名> 列表> 02 账号 字符 18 必输 03 账户名称 列表 可输 根据账号反显 04 币种 字符 反显 根据账号反显 05 钞汇 列表 反显 根据账号反显 06 收息账号属列表 反显/可修改 根据账号“反显” 性 07 收息账号 数字 反显/可修改 根据账号反显，可修改 08 收息账号名字符 反显 根据账号反显，可修改 称 09 开户行号 数字 反显 根据账号反显，可修改 10 开户行名 字符 反显 根据账号反显，可修改 11 标准利率列表 1/2 必输 列表显示 (是否) Y-是N-否 12 利率代码 列表 1/4 必输 列表显示: 1-活期存款2-整存整取 3-七天通知存款4-一天通知 存款 当标准利率输入“Y”时， 利率代码必输 13 存期 数字 1/8 必输 列表显示: 1-一个月3-三个月 6-六个月9-九个月 12-1年 24-2年 36-3年 60-5年 标准利率为是时，且利率代 码为整存整取必输 14 浮动种类 列表 1/2 必输 列表显示: 1按比例2-按基点 若按比例浮动输入X% 若按基点浮动，直接输入浮 动基点 选择标准利率代码为是时必 输 15 利率浮动周列表 1/4 必输 列表显示: 期 0-固定不变1-按月浮动 2-按季浮动3-按半年浮动 4按年浮动，5-立即浮动 选择标准利率代码为是时必 输 16 协议利率 数字 必输 若标准利率代码选择否时必 输 17 提前支取利列表 1/2 必输 列表显示: 率确定 0-协议利率 1-按实际存期靠档 18 逾期支取利列表 1/4 列表显示: 率确定 0-不计息 1-活期利率 2-协议利率 3-按实际存期靠档 19 取息方式 列表 1/8 必输 列表显示: 1-按月、2-按季、 3-按年，4-按半年， 5-对年对月按月，6-对年对月 按季， 7-对年对月按半年，8-对年对 月按年 20 日利率转换 列表 1/2 必输 列表显示: 1-年利率/365 2-年利率/360 21 起息日 数字 反显/可修改 反显交易日期，可修改 22 到期日 数字 反显/可修改 3.2.4 处理说明 <可以在此表中描述交易处理中所需要的控制点和注意事项> 序号 处理说明 01 取息日确定方式利率周期为固定不变时，可支持按月、按季、按年，固定日按半年，对年对 月按月，对年对月按季，对年对月按半年，对年对月按年支付利息，否则必须选择利随本清 02 固定协议利率确定有两种方式1直接约定协议利率2通过期限累进加权平均利率工具计算。 如存期为9个月，系统可根据6个月挂牌利率与3个月挂牌利率按日期加权计算，) 03 按相应档次存款利率上下浮动的方式确定利率，同时选择浮动频率，按月，按季，按半年， 按年浮动。 04 协议账户开立与利率维护日不同时，1、执行“单户结息”后再操作此交易，2、不执行单户 结息时，需要对开户日到签约日这段利息追溯。 05 加权平均利率计算工具 (期限*利率+期限*利率)/期限之和=平均利率 3.2.5 会计分录 序号 条件 借方科目 贷方科目 01 3.2.6 授权要求 序号 授权条件 授权岗位 01 无条件 网点主管 3.2.7 打印输出 序号 名称 类型 输出条件 输出地点 说明 01 存款签约单 联机套打 交易结束后打印 网点