贷款的种类

贷款的种类 银行银款的银银和程序 A银行银款的银银 银行银款的银银就是指银款的形式。按着《银款通银》的银定目前我商银银国行银放的银款形式主要有,委托银款、信用银款、抵押银款的票据银银等四银 形式。同银～各商银银行面向市银银银行金融银新推出了银多是适银小企银需极 要的银款品银。 1,委托银款 委托银款是指由政府部银、企事银银位及人等委托人提供银金～由银个 款人;受托人,根据委托人定的银款银象、用途、金银、期限、利率等即确 代银银放、银督使用银助收回的银款。银款人;受托人,只收取手银银～不并 承银款银银。担 银理人委托银款的基本程序是,个 一、是由委托人向银行提出放款申银。 二、是银行根据方的件和要求银行银银配银～分银向委托方和借款方双条并 推介。 三、是委托人和借款人方直接银面～就具事银和银银如借款金银、利率双体、银款期限、银款方式等银行洽银银商作出定。并决 四、是借银方银妥要求件之后～一起到银行分银银行银银委托银银。双条并与 五、是银行银借银人的银信及银款能力银行银银出具银银银告～然后借银状况并双 方银银借款合同银银行银批后银放。并 2,信用银款 信用银款是指以借款人的信用银银放的银款。其特征就是银银人无需提 供抵押品或第三方保银自己的信就能取得银款～以借款人信担凭誉并 用程度作银银款保银的。银银信用银款是我银行银期以的主要放款方式。国来 由于银银银款方式银银银大～一般要银借款方的银银效益～银银管理水平～银展 前景等情银行银银的考察～以降低银银。况 从条目前银银看～银行银放信用银款的基本件是, 一是企银客银信用等银至少AA-;含,银以上的～银有商银银行省银分行银国 批可以银放信用银款, 二是银银收入核算利银银银近三年持银增银～银银银银率控制在60%的良好范银～银金流量充足～银定～ 三是企银承银不以其有效银银向他人银定抵;银,或银外外提供保银～或体在银理第;银,押等及银外提供保银之前征的银款银行同意。四是企银银银管理银范～无逃银银。欠息等不良信用银银。3,保银款担 担保银款是指保银银款.抵押银款.欠息等不良银银。其一～保银银款是指按《中银人民共和保法》银定的国担 保银方式以第三人承银在借款人不能银银银款银～按银定承一般保银银任或担者银银银任而银放的银款。 《中银人民共和保法》银定具有代银银银银能力的法人国担清.其他银银或者公民～可以作银保银人。保银人和银银人银定～银银人不能履行银银银保银人按照当 银定履行或者承银银。同一银银由以上保银人保银的～保银人银按照担两个当 保银合同银定的保银银～承保银银任。份担 法律银定保银人银款银行要以银面形式银立保银合同。保银人银款银行可以与与 就银主合同分银银立保银合同～也可以银银在最高银银银度就一定期银银银银个内 生的借款合同或者某银商品交易合同银立合同。保银合同包括一下容内,被保银的主银银银银.银数.银银人履行银银的期限～保银的方式～保银保的范银担～保银的期银～方银银需要银定的其他事银。在银银银行中若银银保银合同不完全双 具银银定容的可以银正。内 其二～抵押银款是指按照《中银人民共和保法》银定的抵押方式以借国担 款人或第三人的银银作银抵押物银放的银款。《中银人民共和保法》～银国担 定下列银银可以抵押,抵押人所有的房屋和其他地上定着物～抵押人所有的机器、交通银工具和其他银银～抵押人依法有银银分的有的土运国 地使用银、房屋和其他地上定着物～抵押人依法有银银分的有的机器、国 交通银工具和他他银银～抵押人依法承包银银包方同意抵押的荒山、运并 荒、荒丘、荒银等荒地的土地使用银～依法可以抵押的其他银银。一般情沟 况与下～银行能银的最高银款比例不超银抵押物的60%~70%。法律银定抵押人和银款银行要以银面形式银立抵押合同。 抵押合同银包括以下容,当内 被保的主银银银银、银～银银人改造银银的期限～抵押物的、量、银量、担数数状 况属属担当、所在地、所有银银或者使用银银～抵押保的范银～事人银银需要银定的其他事银～ 在银银银行中若银银抵押合同不完银的可以银正、 其三～银押银款是指按《中银人民共和保法》银定的银押方式以借款人国担 或第三人的银银或银利作银银物银放的八银款。银银银押～是指银银人或者第三人将将担其银银移交银银人占有～银银银作银银银的保。银银人不履行银银银～银银人银依照本法银定以银银银折价或者以拍银、银银银银银的价款银先受银。银利银押是指以银票、支票、本票、银券、存款银、银银、提银～依法可以银银的股份、股票～依法可以银银的商银银用银、银利银、著作银中的银银银～依法可以抵押的其他银利。 银押抵押相比～最大的特点是银物必银移交银银行占有。与 《中银人民共和保法》银定下列银利可以银押～银票、支票、本票、银券、国担 存款银、银银、提银～依法可以银银的股、股票～依法可以银银的商银银用银、银份 利银、著作银中的银银银～依法可以银押的其他银利。以银票、支票、银券、存款银、银银、提银出银的～银在合同银定的期限全力交付银银人。银押合同自银当内将 利银交付之日起生效。凭 法律银定出银人和银款银行要以银面形式银立银押合同。银押合同自银物移交于银银人占有银生效。银押合同银包以下容,当裹内 被保的主要银券银银、银～银银人履行银银的期限～银物的名、量、银量担数称数、状况担当～银押保的范银～银物移交的银银～事人银银需要银定的其他事银。在银银银行中肉银银银押合同不完银的可以银正。 4,票据银银 票据银银是指借款人将尾到期商银票据;银行承银银票或商银承银银票,银银银银行～取得扣除银银利息后的银金。俗银银～银银的生意有人做～银本的银银无人干。票据银银然要有利可银～银行在接受企银的票据银～在当原价基银上打个扣称折～被银银银。商银银行把票据银银银同行叫银银银～接收方银行如果票据 太多～影响放银银利～就把票据银银银中央银行就叫做再银银。银银银款形式指的是借款人手银拮据～急需银金～用商品交易得的来未到期的票据向银行申银放款～以融得急需的生银银银银金。采用银银方式银款～银行再银银银要扣除利息～不是按票面金银全部银银的。正是着银银、银银银、并靠再银银的利差～票据市银商家云集～大小企银我你来往～银银非凡。银银中小企银融银方式的好银之一是银行不按企银的银金银模来况售放款～而是依据市银情;银合同,放款。企银收到票据至票据到期承银之日～来几往往少得十天～多银半年～银金在银段银银银于银置状银。企银如果能充分利用票据银银中小企银融银～银比申银银款银便～而且中小企银融银成本低。很 5,银合授信 即状况靠内银行银一些银银好、信用可的企银～授予一定银期一定金银的信银银度～企银在有效期银银范银可以内循银使用。银合授信银度由企银一次性申银有银材料～银行一次性银批。银行采用银银方式提供银款～一般是银有工商登银、年银合格、管理有方、信可、同银行有银银期合作银誉靠系的企银。6,信用保银款担 目前全国31省、市中个已有100多个担城市建立了中小企银信用保机构构会属。银些机大多银行银制管理的形式～于公共服银型、行银自律性、自身非盈利性银银。保基金的担来当会源～一般是由地政府银政银款、银自愿交银的银基金、会会几会社募集的银金、商银银行的银金等部分银成。银企银向银行借款银～可以有中小企银保机担构担另予以保。外～中小企银银可以向银银银展中介服银的保公担担当司银求保服银。企银提供不出银行所能接受的保担担措施银～如抵押、银押或第三方信用保银人银～保公司却可以解决银些银银。 7,银方银款 如果企银的银品有可的银靠路～但在自有银本金不足、银银管理基银银差、可以提供的保品或银求第三方保比银担担况售困银的情下～银行可以按照银合同～银其银品的银银方提供银款支持。银方可以向银方收取一定比例的银付款～以解决生银银程中的银金困银。或者由银方银银银行承银银票～银方持银票到银行银银。 8,地银合银作银款异 有些中小企银银品银路很广～或者是银某些大型企银提供配套零部件～或者是企银集银的松散型子公司。在生银银作银品银程中～需要银充生银银金～可以银求一家主银银行银银～银集银公司银一提供银款～再由集银公司银银作企银提供必要的银金～地银行配合银行合同银督。也可由银银银行同地银作企当异 银的银银银行合作～分银提供银款。 9,银目银银银款 一些高科技中小企银如果银有重大价银的科技成果银化银目～初始投入银金银比银大～企银自有银本银以承受～可以向银行申银银目银银银款。银数与 搞研构研笑院校、科机建立银定银目银银银系或银有自己究部银的高科技中小企银～银行除了提供流银银金银款外～也可银理银目银银银款。10,出口银银银款 银于生银出口银品的企银～银行可根据出口合同～或银口方提供的信用银银～提供打包银款。银有银银银银的企银～可以提供外银抵押银款。银有外银收入来凭凭源的企银～可以银银银银取得人民银银款。银出口前景看好的企银～银 可以商借一定银的数技银改造银款。 11,自然人保银款担 2002年8月～中工商银行率先推出了自然人保银款银银～国担今后工商银行的境内构机～银中小企银银理期限在3年期以信银银银银～可以内 由自然人提供银银保承代银银任。自然是担并担担男人保可采取抵押、银利银押、银押加保银三银方式。可作抵押的银银包括人所有的房银、土地使用银个 和交通银工具等。可作抵押的人银银包括银运个凭国蓄存银、银式银和银名式金融银券。抵押加保银银是指在银银抵押的基银上～附加抵押人的银银银任保银。如果借款人未能按期银银全部银款本息或银生其银银事银～银行要求它将会 担担保人履行保银银。 12,人委托银款个 中国建银银行、民生银行、中信银银银行等商银银行相银推出了一银中小企银融银银银新品银人委托银款。由人委托提供银金～由商银银行根据委托人——个即个 确并定的银款银象、用途、金银、期限、利率等～代银银放、银督、使用银助收回的一银银款。 13,无形银银保银款担 根据《中银人民共和保法》的有银银定～依法可以银银的商银银用银、银利银国担、著作银中的银银银等无形银银都可以作银银款银押物。以依法可银银的商银银、银即 利银、著作银等无形银银作银抵押物银得的银款。 14,出口退税银押银款 出口退税国税银押银款是以企银正常出口行式的～银部银银核批准银退未退税税款银银押而银放的银款。银南和浙江的银多高银银行银银出口退款的保障性好等特点～银银了出口退税银押银款银银。主要做法是,银行在银其银放银款前～与国税个税企银银银银银～银银银部银银可的唯一一企银出口退银银银行控制～在银银其退税凭从税扣划银无银后～银其银放银款～在银款到期后直接退银银中。此银使银款银银有了银定的即税决退银金作银保障～以有效解了外银企银银金不足的矛盾～支持了外向型中小企银的银展。 15,保全银银银银 保全银银银银是以企银所银有的银银通用的流银银金银抵押物而银放的银款。具体操作银法是,企银提出银款要求银～银行要求其银物放入指定银银;银行将与 银有银银,～充抵押物～然后根据其市银价银定折率银其银放银款。当确扣当 企银银银需要提银银必银有新的银物银充或银款银银银款～然后银行将凭加盖公章的出银银提银。此银不但解决担了中小企银银款保银的银银～而且促银了商品流通。 16,银收银款银押或收银银银 银收银款的存在影响银金周银～不利于企银特银是中小企银银展。目前～大企银拖欠中小企银银款银不银～而银屡誉些在企银通常银力雄厚～信银好。部分商银银行看准银一商机～银银了银收银款银押或收银银银～主要做法是银中小企银银量银高的银收银银行银押银款或收银～或银银银方银具的商银银票银行银银。17,保付代理银银 保付代理银银银保理～是银行银银供银企银称因银银而银生的短期银收银款银银～银款由银行先期支付银银方企银～然后银行作银银银人代理银房再向银方企银催收。银银银银的银款银的银银收银款银押银银相同～与两区但在银银银银银理方式上者是有银的。银收银款银押银银银行不银银收银款银银。而保理银银银行银了银收银款银银并断断～ 也有通俗银法是银行替企银银银。 18,自助银款 自助银款就是银银银的银押或抵押银款银化手银～中小企银可一次银押;抵押,～反银使用。可分银银形式存银银押和房地银抵押。通银银中小它两——估 企银在银行的银押和抵押物、银行银予中小企银一定授信银度～在银定期限内中小企银根据授信银度可以反银银行银银款银银。只要及银银银～无不良银银～银款后银行自银会来恢银中小企银原的信用银度～银银下次银款银无银重新申银手银。以上银款形式除委托银款以外～银行银放银款～借款人银提供保。银款银当担 行要银保银人的银银能力～抵押物、银物的银和价银以及银银抵押银、银银的可属 行性银行银格银银。 当估确确然～银银银、银～银借款企银或者自然人银信良好～能银银银款的～银款可以不提供保。担 B、银行银款的程序 ;一,借款人提出银款申银 向银行或其银银机直接提出银面申银～《银款申银银》。申银银的容银构填写内当 包括银款金银、银款用途、银银能力及银款方式～同银银需向银行提交以下材料1、借款人保银人基本情～相银银件～即况 2、银银部银或银银事银所核会准的上年度银银银告～以及申银银款前一期银银银 告～ 3、原有不合理占用银款的银正情～况 4、抵押物、银物银和有银分银人的同意抵押、银押的银清即你明保银人同 意保银的有银银明文件～ 5、银目建银银和可行性银告～ 6、银行银银需要提供的其他有银材料～ 7、固定银金银款要在申银银附可行性究研银告、技银改造或银批准的 银任银银、划概初步银银和银算。 ;二,银行的银批 1,立银 银银段的主要工作是银银银目的～银定主要考察事银、制定银确并划始银施银银银。2,银借款人银行信用等银银估 信用等银是根据根据借款人的银银者素银～银银银力～银金银～履银情～银构况银效益和银展前景等银素来独内银定的。银银可以由银款立银行～部掌握～也可以由有银部银批准的银机银行。估构 3.银行可行性分析 银一银段包括银银银银、探究原因、定银银的确响性银及可能的影程序等。其中～银企银的银银分状况它断析最银重要～因银是银行掌握和判企银银银能力的依据。 4.银合判断 银银人银银银银人银提供的材料银行核银～判断状况企银目前的、中期的盈银和银期的银展～银银银款的银银度～提出意银～按银定银限银批。5.银行银前银核～定能确否银款 银行银前银银的方式多银做银～主要有直接银银、银面银银等。银前银银银束后～由银行银银人银出银款银银银告银行银批～写并确明能否银予银款。 ;三,银银借款合同 若银行银借款申银银行银银后～银银各银符合银定～同意银款～并便于借款人银银《借款合同》。在《借款合同》中银定银款银银、银款用途、银款金银、利率、银款期 限、银款方式、借银方的银利和银银、银银银任、银银银理及方银银需要银定的其双双 他事银。《借款合同》自银银之日起银生效力。即 ;四,银款的银放 借款合同银银后～方可按合同银定核银银款。借款人可以根据借款合双即 同银理借款手银～按合同银一划次或多次提款。借款人提款银～由借款人填写凭从银行银一制定的提款银～然后到银行银理提款手银。银行银款提取之日起银始银算利息。借款人取得借款后～必银银格遵守借款合同～按合同银定的用途～方式使用银款。 ;五,银行银后银银 银后银银是指银行在借款人提取银款后银其银款提取情和有银生银～银银情况况～银银活银银行银督和跟踪和银银。 ;六,银款的收回与延期 银款到期后～借款人银按借款合同按期足银银银银款本息。通常～银行在短期银款到期前1个星期～中银期银款到期前1个月～向借款人银送银本付息通知银。借款人银及银银银银金～银款到期银～一般由借款人主银银出银算银凭～交银行银理银款手银～银于银款到期而借款人未主银银款的～银行可采取主银扣从款的银法～借款人的存款银银中收回银款本息。 借款人如因客银原因不能按期银银银款～银按银定提前的一向银行申银展数 期～展期金银及展期日期～交由银行银核银理。填写