财富小额贷款有限公司贷款调查报告

财富小额贷款有限公司贷款调查报告 ??市??区??财富小额贷款有限公司贷款调查报告 申请人: 申请时间: 声明及保证 本人在此申明和保证:此调查报告按照??市??区??财富小额贷款有限公司工作规程的要求～并根据借款申请人提供的和本人收集的材料～经本人调查、核实和后完成。本人对借款申请人的法律地位～以及本报告所涉及 1 的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。 主调查人: ,签字, 协助调查人: ,签字, 年 月 日 第一部分 企业基本情况 名称: 经营地址,办公,: 邮编: 注册地址: 法定代表人: 联系电话: 传真: 高新技术企业认定时间: 高新技术企业证书号: 所属行业: 企业性质: 隶属关系: 注册资本: 实收资本: 成立时间 : 工商登记号: 税务登记号: 贷款卡号: 2 申请贷款情况: 贷款金额 贷款期限 贷款利率 贷款用途 贷款担保方式 还款来源 经营范围: 主导产品: 出资人名称 出资方式 出资额 占比例 出资时间 股本 结构 注:请说明股东与股东之间的关系 (1、信息来源，2、客户提供资料与核实情况的差异、3、实际控制人与法人代表的关系、4、调查 主要管理人与法人代表的关系、其他调查情况。) 情况 说明 历史 沿革 及重 大变 更事 件 管理 团队 分析 评价 第二部分 企业管理情况、主要经营模式和市场竞争状况分析 3 一、企业管理情况 ,一,员工信息 1、员工分类及受教育情况: 其中: 员工总人数: 管理人员/技术人员 一般员工 2、最近6个月员工工资支付情况: 发薪日 正常发放月数 非正常发放月数 非正常发放情况的分析说明 3、员工劳动保险办理情况: 基本养老保险等五险情况:?全员购买 ?部分购买 ?未买 住房公积金情况:?全员购买 ?部分购买 ?未买 ,二,、主要管理人员 姓名 职务 任职开始时间 是否股东 出资比例 ,三,主要管理人员简历 1、实际控制人 姓名 性别 出身年月 最高学历 学习专业 技术职称 所在行业年限 简 历 调查情况分析说明: 4 (1) 、领导能力、道德品质、业务素质、创新精神等方面: ,2,、家庭成员及工作学习情况,联系方式,、评价个人借款及用途、信用记录、法律诉讼事项、家庭财产状况等方面: ,3,最大股东与企业关系 ,1,资产状况: 资产 地址、面积,车型号 原购买价 现市场价 完全产权 房屋状况 类型 ,万元, ,万元, ,按揭 资产合计 (2)负债状况 原欠款 未还款 月还款额 负债合计: 2、其他主要管理人员简单介绍 二、主要经营模式分析: 1、企业经营方式描述: 主要经 营模式 资金结 算方式 经营模式、资金结算方式分析: 2、企业主要产品结构: 企业主要 使用 设计生 实际 单位 占销售 占当地市场份额 序号 产品名称 商标 产能力 产量 价格 额比例 当期 预期 1 5 2 3 4 产品分析: 3、企业前五大供应商: 年采购量 供应商 供货方式 结算方式 占总采购量比例 品种 单价 分析: 4、企业前五大销售客户: 年销售量 销售客户 销售方式 结算方式 占总销售量比例 品种 单价 分析: 5、市场竞争状况: 企业主要竞争对手 区域 规模 优势 劣势 分析: 三、成长性分析: 1、 股东结构的稳定性、管理团队、管理水平的先进性、前瞻性分析: 2、 生产工艺技术及产品的先进性分析: 3、 未来市场空间及市场营销能力分析: 4、 行业成长性分析: 6 5、 企业及产品生命周期综述:,初创、成长、成熟、衰退, 四. 经营环境分析: 行业 政策 法律 环境 环保 政策 产业 政策 贷款 政策 税收 政策 第三部分 企业资信情况分析 一、 企业开户情况: 账户 银行,分支机构, 账号 月均结算量 月均存款余额 基本结算账户 一般结算账户 其他情况说明 7 二、银行借款情况: 银行名称 金额 期限 年利率 贷款品种 担保方式 贷款状况及分类结果 分析: ,1、信用报告异常记录;2、对外担保, 三、所有者,法定代表人/股东,借款情况: 银行名称 借款金额 借款期限 贷款品种 担保方式 贷款状况及分类结果 分析:,1、信用报告异常记录;2、对外担保, 第四部分 企业财务状况分析 一、企业资产负债状况 企业近一年及当期资产负债表 企业资产负债状况 项目 年度 年度 年度 本年当月 一、资产总额 1、流动资产合计 货币资金 应收账款 预付账款 其它应收款 存 货 2、长期投资合计 3、固定资产合计 固定资产净值 二、负债总额 1、流动负债合计 短期借款 应付账款 其他应付款 2、长期负债合计 长期借款 三、所在者权益 1、实收资本 2、资本公积 3、盈余公积 4、未分配利润 说明: 8 以下属于核实依据的参考～如不按此要求进行～亦可自行一一说明所有调整数据的情况。 重要科目的核实分析,当期, 1、资产情况核实分析,披露核实过程, 货币资金 对方单位 金额 账龄 结算周期 估计坏账金额 说明 应收账款 ,前三大客户, 流 对方单位 金额 账龄 结算周期 估计坏账金额 说明 其他 应收款 动 ,前三大客户, 资 分类 金额 占比 说明 原材料 产 存货 在产品 产成品 不良存货 预付账款 长期待摊费用 资产分析: ,1,、对应收账款～从分散程度、金额、账龄、结算方式、坏账可能性、下游的稳定性及议价能力等方面分析, ,2,、其它应收款～从它发生的时间、金额、关联交易、是否抽逃注册资金等方面分析, ,3,、其它资产的分析:长期投资、固定资产、无形资产等。 2、负债情况核实分析 短期 借款 对方单位 金额 账龄 结算周期 说明 应付 账款 ,前三大 流 供应商, 动 对方单位 金额 账龄 说明 负 其它 债 应付款 应付 票据 长期 长 借款 期 长期应 负 付款 债 ,1,、其它应付款～从它发生的时间、金额、关联交易、是否抽逃注册资金等方面分析 3、所有者权益,净资产,核实分析:,真实性和稳定性分析, 9 二、企业收入及利润状况分析: 企业主要经营指标 上一年及本年的财务数据 项 目 年度 年度 年度 本年当月 一、主营业务收入 二、主营业务成本 三、主营业务利润 四、营业费用 五、管理费用 六、财务费用 七、营业利润 八、投资收益 九、利润总额 十、净利润 说明: 以下属于核实依据的参考～如不按此要求进行～亦可自行一一说明所有调整数据的情况。 1、收入情况的核实分析 反映收入项目 上年度 本年累计 备注 纳税申,发票, 银行对账单,存折、信用卡, 销售,发票, 销售部门,仓管部门,出货单 销售总账、明细账 说明:分析税收及利润的合理性 2 、税收及及利润情况核实分析 项目 上年度 本年累计 备注 销售税金及附加增值税 所得税 利润总额 净利润 分析: 3、对成本、费用情况的分析: 10 三、现金流量分析 1、企业当年及预测未来一年现金流量表,调整后, 流入量 流出量 净流量 项 目 上年度 本年度 上年度 本年度 上年度 本年度 经营活动现金流量 投资活动现金流量 筹资活动现金流量 合计 说明: 该年度经营活动现金流量与提供的销售收入比较是否相符 四、 企业主要财务指标分析 项目 本期 总资产 营运资金 净资产 偿债能力 资产负债率 流动比率 速动比率 营业收入 其中:主营业务收入 盈利能力 毛利率 净利润率 总资产周转率(次) 营运能力 应收账款周转率(次) 存货周转率(次) 1、营运能力分析: 2、盈利能力分析: 3、偿债能力分析: 第五部分 关联企业及同业竞争分析 关联企业统计 企业名称 与借款企业关系 其他情况 11 重点关联企业情况分析: 1、 基本情况和经营情况,,是否存在同业竞争, 2、 财务情况: 3、 综合分析: 第六部分 担保措施分析 一、担保措施清单: 二、抵押物情况: 抵押物名称 抵押物位置 所有权人 权证号码 购入价格 购入时间 已使用年限 剩余使用年限 自用 查封 目前使用 出租 目前法律 抵押 状态 空置 状态 违章 处置 暇疵 强制处理价值 评估价值 我司确认价值 ,拍卖价值, 抵押率确定 抵押能力 及变现能力 分析 三、质押物情况: 质押 权属 强制处理价值 我司确认 评估价值 ,拍卖、转让价值, 价值 可能存在的操作 及政策、法律障碍 质押率确定 质押能力 及变现能力 分析 一、 第三方保证情况: 姓名 身份证号码 家庭住址 财产情况 家庭成员 联系方式 自然 12 人保 证 对保证人经济能力的评价:主要的经济来源以及其他的经济来源～请作出评述。 企业法人担保调查应视同借款人调查 企业 保证 第七部分 调查人员分析结论 主调查人意见: 签名: 年 月 日 协助调查人意见: 签名: 年 月 日 部门负责人意见: 签名: 年 月 日 结论: 建议贷款额度,依据有效净资产、现金流、担保,、建议贷款期限及还款方式,依据现金回笼周期,、建议贷款利率,依据风险度,。 (以上参考格式，如在评估调查过程中，可根据需要选择重点或增减项目说明) 13