由《信用卡预授权业务失败的成因与对策》中两个定义引起的讨论

由《信用卡预授权业务失败的成因与对策》中两个定义引起的讨论 由《信用卡预授权业务失败的成因与对策》 中两个定义引起的讨论 B~nessManagement 业务管理 由《信用卡预授权业务失败的成因与对策》中 两个定义l起的讨论 2010年12月中国信用卡 专业版的"业务平台"栏目,刊载 了信用卡预授权业务失败的成因 与对策一文.文中出现了几处 达不准确的地方,有待商榷. 一 ,关于"离线预授权" 信用卡预授权业务失败的成 因与对策》在"一,信用卡预授权 业务分类"这一段中,对"离线预 授权"的定义为"离线预授权是一 口陈涛 种无卡支付方式,通常用于呼叫中 心和网上销售平台,即持卡人(用 户)拨打商家电话,选定商品后 向商家客服提供信用卡卡号,有 效期,CVV码等信息,客服人员 手工录入商品,用户信息并报送给 银行,银行将付款成功信息发至商 家,商家送货". 要得出正确的定义,必须先 明确"离线预授权"中"离线"的 涵义,以及"离线预授权"依托什 么样的条件才能操作. 传统受理磁条卡的POS上有 一 个"离线"按钮,是"联线"(或 "联机")的反义,即"脱机".按 下"离线"按钮,POS即进入"离 线"模式.在此模式下,POS是"没 有通信的",自然谈不上获得银行 授权.也就是说,传统磁条卡条件 下不存在"离线预授权"这一概念, 预授权必须"联机"进行. 那么,是否存在"离线预授权" 的情况?有,但必须在使用IC卡 的条件下.需要指出的是,"离线" 交易的风险极大,传统磁条卡的 2gj巾国信用卡' POS"离线"功能一般仅对酒店的 客房交易开放,这是业内收单行对 风险管理形成的共识. 对于IC卡"离线"交易,即 使技术上不成问题,但为了控制风 险,收单行依然可以在P0S上限 制乃至封闭这一功能.尤其金额较 大时,IC卡交易依然须通过POS 的"联机"模式进行. 信用卡预授权业务失败的成 因与对策中谈及的"离线预授权" 又是什么呢?在这一段中,作者还 写到了"网上销售平台",从其后 的文字来看,应该是网上浏览信 息,网下"电话购物",即"MO/ TO"fMail0rder/Telephone Order,邮购/电话购物)中的 "TO",这与"离线预授权"是两 回事.需要指出的是,"M0/TO" 属于风险极高的收单业务,Visa, MasterCard等国际卡组织对该业 务设有特定的规则,其中就要求 商户承担一切风险,收单行慎签 "MO/TO"商户等.一旦发生欺 诈交易,如果无法向从事"M0/ 30 表1几大卡组织或机构对"卡背面3位安全校验码"的不同称谓 卡组织或机构"卡背面3位安全校验码"的称谓 VisaCVV MasterCardCVC JCBCAV 中国银联CVN TO"的商户追索资金,收单行则 要承担相应损失. =,关于"CVV码" 信用卡预授权业务失败的成 因与对策))在"一,信用卡预授权 业务分类"中提及"CVV码",之 后的"(1)持卡人自身原因"一段 中又写道"CWV2不正确的笔数为 O.3万笔,主要原因是持卡人网上 交易时输入的卡背面3位安全校验 码有误". 要知道,visa,MasterCard, /CB,中国银联等,不同卡组织或 机构对于"卡背面3位安全校验码" 的称谓是不同的,具体见表1. 另外,AmericanExpress卡 虽也有"安全校验码"一说,但称 谓上又有所不同.安全校验码不是 3位,而是4位.同时,也不在卡 的背面,而是在卡的正面. 由以上我们可以知道, "CVV码"仅是Visa对安全校验 码的称谓,信用卡预授权业务失 败的成因与对策以它来概括所有 "卡背面3位安全校验码"则有失 偏颇.CCC 编后语: 2010年12月的《中国信用卡》刊登了《信用卡预授权业 务失败的成因与对策》一文,读者陈涛对文中的两个概念提出 异议,现刊登如上.《中国信用卡》是专业人士业务交流的平台, 讨论和争鸣是其应有之义,我们愿以科学的态度和求实的精 神为读者奉上更多高质量的文章,同时希望这种编读往来的 气氛更浓厚. 业务管理 栏目编辑:崔艳红cuiyanhong@fcc.com.cn