【银行新规解读】一个人在一家银行只能办一张储蓄卡了！而且……

【银行新规解读】一个人在一家银行只能办一张储蓄卡了！而且…… 继2016年**0日央行下发《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》强调银行账户管理以来，11月25日再次下发特急文件《中国人民银行关于落实个人银行账户分类#管理#的通知》重申账户管理形式，并对原通知中账户分类的管理上做出更详细解释和改进。 突然觉得智商不太够用…… 银行账户进入分类时代 一个人在同一家银行只能开一个Ⅰ类户 自2016年12月1日起，开立个人银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开设1个Ⅰ类账户。已开立I类账户的，再新开户时，应当开立Ⅱ类或Ⅲ类账户。已开立多个I类户的，需存款人做出合理说明。对无法核实开户合理性的，银行应引导存款人撤销或归并账户，或采取其他，保护资金安全。 什么是Ⅰ类账户、Ⅱ类账户、Ⅲ类账户？ Ⅰ类是全功能账户，就像个“大钱柜”,可以办理银行所有业务，包括存取款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个**额资金、银证银期等业务应当通过I类户办理。 Ⅱ类账户是I类账户的辅助使用账户，相当于“钱包”，可以办理存款、购买银行投资理财产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务等。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的， Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。Ⅱ类户非绑定账户转入资金、 存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。 Ⅲ类账户则像“零钱包”，主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，余额不得超过一千元。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。 非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。 转账方式调整为三种 存款人选择后才能办理业务 自2016年12月1日起，银行提供转账服务时应当向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。 ATM转账有“后悔药”可吃 ATM机转账24小时内可撤销 自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在受理24小时候办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可向发卡行申请撤销转账。受理行应当在受理结果界面对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提示。 设置转账工具、提醒 一天内转账超过5万元，一定要用key、或者密码器、令牌。像之前凭短信验证码就能转几十万的，12月以后，都不行了。当然本人同行账户转账也是不受这个限制。 个人转账一天内超过30万，公司超过100万，银行会进行一个提醒，确认了之后才能成功（也是手机银行、网上银行才有这个选项，你也可以选择取消这个提醒） 。 银行取消同行异地“漫游费” 同行异地存取款、转账的手续费取消 银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自**0日起三个月内实现免费。 清理“僵尸户” 6个月无交易账户暂停非柜面业务 开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停其非柜面业务，银行向单位和个人重新核实身份后，可以恢复其业务。 单位和个人还请及时清理不用的账户，多一个账户就多一份风险。 严格执行“对号入座” 身份证号码和联系号码须一一对应 银行应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的，联系当事人进行确认。对于未成年人或者老年人使用成年人预留联系电话的情况，由当事人出具说明后可以保持不变。 转账笔数、额度需“约定” 三大举措阻断异常交易 约定非柜面渠道向非同名银行账户转账的日累计限额、笔数、年累计限额等。超出限额和笔数的，应当到银行柜台办理。 强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，个人办理银行非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或电子签名等高级别支付指令验证方式。 大额交易提醒。单位、个人银行非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。 暂停涉案账户开户人名下所有账户的业务 一卡涉案所有账户都将被暂停 自2017年1月1日起，对于不法分子用于开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户，经设区的市级及以上公安机关认定并纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行中止该账户所有业务。 银行应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务。 买卖账户？严惩不贷！ 买卖账户和冒名开户，后果很严重 惩戒买卖账户： 对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡），假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务所有业务，3年内不得为其新开立账户，公开登入金融信用信息基础数据库并向社会公布。 惩戒冒名开户： 银行发现个人冒用他人身份开立账户的，向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。 好了，以上就是为大家划好的央行个人账户新规的重点，都是和大家生活息息相关的地方，希望大家能够重点了解，一起携手防范电信网络新型违法犯罪！ 后续还会为大家带来更多关于央行个人账户新规的解读内容，所以小伙伴们，想了解的话，可别忘了持续关注“金华农行”哦~ -END-