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理财基本原则

2017-05-21 2页 doc 6KB 13阅读

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理财基本原则理财基本原则   理财就是对个人、家庭的财产进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单地说,是关于赚钱、花钱、省钱的学问。   基本原则之一:   收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。   基本原则之二:   量入为出,量力而行。理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。   基本原则之三:   做足功课,不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解...
理财基本原则
理财基本原则   理财就是对个人、家庭的财产进行科学地、有计划地、系统地管理和安排。简单地说,是关于赚钱、花钱、省钱的学问。   基本原则之一:   收益风险相匹配。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,一定要将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。   基本原则之二:   量入为出,量力而行。理财规划要综合考虑你的短期和长远生活安排,合理考虑现实承受能力与未来预期目标。不要盲目设定过高的理财规划。   基本原则之三:   做足功课,不盲目投资。投资理财是非常专业的一门功课,需要花一定的时间去学习了解。天上不会掉馅饼,只有付出才会有回报。   基本原则之四:   控制欲望,不可贪婪。任何时候都要设定目标和限额,既有盈利目标也有止损目标,必须坚决制定,避免贪婪造成的恶果。   4321定律:   家庭资产的合理配置比率   这个定律是针对收入较高的家庭,这些家庭比较合理的支出比例是:   40%用于买房、股票、基金等方面的投资;30%用于家庭生活开支;   20%用于银行存款,以备不时之需;   10%用于保险。   这只是一个小定律,按照这个定律来安排资产,既可以满足家庭生活的日常需要,又可以通过投资保值增值,还能够为家庭提供基本的保险保障。   72定律:   不拿回利息利滚利存款,本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。   本金增长一倍需要用的时间(年)=72/平均年收益率   比如,如果在银行存10万元,年利率是2%,每年利滚利,多少年能变20万元?是36年。   80定律:   股票占总资产的比重=(80-您的年龄)%   比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。   家庭保险双十定律:   家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍,保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。举例:家庭年收入8万元,总保险额度80万元,保费金额为8000元。   房贷三一定律:   住房贷款多少合适?每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。例如: 家庭收入10000元,房贷3000元。   科学、高效的储蓄品种组合:   阶梯储蓄法:例如,一笔5万元的资金,将其均分5份,各按1、2、3、4、5年定期存这5份存款。第一年过后,把到期的1年定期存单续存并改为5年定期,第二年过后,则把到期的2年定期存单续存并改为5年定期。以此类推,5年后,5张存单就都变成5年定期存单,每年都会有一张存单到期,并且都能享受5年定期利率。   年度储蓄到期额保持等量平衡,既能应对储蓄利率的调整,又可获得3年期存款的较高利息。适用于工薪家庭为子女积累教育基金等。
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