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建行、工行网点推大额存单预约最新资讯

2017-05-15 3页 doc 8KB 57阅读

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建行、工行网点推大额存单预约最新资讯建行、工行网点推大额存单预约最新资讯   据悉,6月2日,央行发布《大额存单管理暂行办法》,利率市场化再下一城。   6月10日上午,记者实地走访了上海的国有五大行和浦发银行网点,并电话联系了其他银行的相关工作人员。记者从多家建设银行和工商银行的网点了解到,截至目前,建设银行和工商银行的网点推出了大额存单,但现在面向客户询问需求,客户只能先到网点预约。多家银行的工作人员对记者表示,也会推出大额存单,不过还要等总行下发具体实施细则。   不过,目前建设银行和工商银行的网点仅推出了部分期限品种的大额存单。两家银行网点的客户经理告诉...
建行、工行网点推大额存单预约最新资讯
建行、工行网点推大额存单预约最新资讯   据悉,6月2日,央行发布《大额存单管理暂行办法》,利率市场化再下一城。   6月10日上午,记者实地走访了上海的国有五大行和浦发银行网点,并电话联系了其他银行的相关工作人员。记者从多家建设银行和工商银行的网点了解到,截至目前,建设银行和工商银行的网点推出了大额存单,但现在面向客户询问需求,客户只能先到网点预约。多家银行的工作人员对记者表示,也会推出大额存单,不过还要等总行下发具体实施细则。   不过,目前建设银行和工商银行的网点仅推出了部分期限品种的大额存单。两家银行网点的客户经理告诉记者,建设银行推出了1年期个人和企业大额存单,发行利率为存款基准利率的1.4倍,1年期大额存单利率为3.15%,15日-19日认购;工商银行则推出了6个月和1年期个人和企业大额存单,发行利率为存款基准利率的1.3-1.4倍,具体还未确定,下周认购。多位客户经理告诉记者,已有一些人来咨询大额存单业务。   利率为基准利率1.3-1.4倍   两家银行的1年期大额存单利率为3.15%左右,低于近期的1年期shibor。最近一周1年期shibor为3.4%左右。而央行文件称,大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。   《大额存单管理暂行办法》文件规定,发行人发行大额存单应当具备以下条件:   (一)是全国性市场利率定价自律机制成员单位   (二)已制定本机构大额存单管理办法,并建立大额存单业务管理系统;   (三)中国人民银行要求的其他条件。   央行有关负责人答记者问时表示,大额存单的发行主体为银行业存款类金融机构,包括商业银行、政策性银行、农村合作金融机构以及中国人民银行认可的其他金融机构等。为规范大额存单市场定价秩序、促进形成合理的存单市场价格、有效发挥市场利率定价自律机制(以下简称自律机制)的激励约束作用,大额存单推出初期,将首先在自律机制核心成员范围内试点发行。此后,人民银行将结合利率市场化改革进程,以及大额存单市场发展情况,有序扩大发行人范围。   21世纪经济报道记者了解到,自律机制核心成员包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、国家开发银行、中信银行、招商银行、兴业银行和浦发银行等10家银行。   上述央行文件称,大额存单采用标准期限的产品形式。个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。   对于未来存单的需求,民生证券固收研究员李奇霖分析,实体有效融资需求没有高收益资产对接,银行揽高成本负债来源动力不强。其二,大额存单一开始在自律核心成员展开,本身经营比较稳健。央行对大额存单发行需要备案,对发行利率有指导,担心负债端无序竞争。   李奇霖还评价,目前推出的大额存单期限偏长,因为外汇占款趋势性下降,但银行资产端对接的是长久期资产,基建项目未建完要贷款展期,基建项目现金流不足要借新还旧。但银行负债久期短,一般是半年,银行再融资压力大。因此,银行倾向发长期限大额存单,对接久期长的资产。   大额存单需求趋势如何?   首都经贸大学经济学院王佃凯在《国外大额可转让存单的发展与特点》一文中梳理了美国大额存单的发展历史,他称,自从1929-1933年的经济危机之后,为了防止金融风险,美国监管部门对银行的筹资活动进行了严格管制。为增强货币市场竞争力、扩大资金吸收能力,商业银行开始谋求新的筹资渠道,大额可转让存单开始发展起来。   1961年纽约城市银行(花旗的前身)发行了面值为10万美元、可在二级市场上流通的大额可转让存单。在美国,CDs的发行者往往是信用较好的大型商业银行,投资者既包括机构投资者也包括工商企业和个人。   到1963年年底,大额可转让存单引入不到两年,业务量已增长到100亿美元。但到了1969年年末,因为当时公开市场利率超过美联储规定的大额可转让存单利率上限,大额可转让存单的发行一度受挫。   1970年,美联储取消了对10万美元以上、90天以内的大额可转让存单的利率限制。1973年,美联储进一步解除了所有大额可转让存单的利率上限。由于小额的定期和储蓄存款利率仍然受到管制,小额储户开始投资货币市场基金博取市场利率。因此货币市场基金增长迅速,其投资的主要资产就是大额可转让存单。大额可转让存单利率管制的取消以及货币市场基金的兴起,进一步推动了大额可转让存单市场的发展。到1991年,市场规模高达2150亿美元,但以后数年,由于经济衰退和监管规则的改变,大额可转让存单的规模有所减少。目前美国商业银行中大额存单占全部存款的比例在15%-20%左右。   李奇霖认为,中国和美国发行大额存单的背景有些不同,美国是担心存款流失,中国现在更多用于流动性管理工具。   “中国我觉得大额存单需求非常有限。和美国比,没有比较好的二级流通市场;银行负债端高收益揽储意愿不强,收益率的需求吸引力不强。”李奇霖表示,有了高收益资产才有高收益负债,而实体经济不行,高收益资产供给是在下降的。   中国银行纽约分行研究部总经理黄小军在《美国利率市场化进程及其对我国银行业的启示》一文中称,1978年起,美国银行业的存款利率市场化正式拉开序幕。1978年,美联储规定银行发行成熟期为6个月定期存款(CD),利率则受到每周的国债拍卖市场价格的限定。尽管CD最低限额门槛较高,存款机构的资金仍大量流入到这些监管较松的CD产品之上,截至1980年年底,存款余额骤增到1780亿美元。   黄小军还表示,美国利率市场化的过程从大额存单开始,后通过自动转账服务(ATS)账户、小额储蓄存单、NOW账户、货币市场储蓄账户(MMDA),从长期到短期,首先将利率的上限随相应期限的国债利率波动,最终实现存款利率上限的废除,并不断降低账户最低金额的限制。
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