第三章 网络市场

null第二篇 网络市场 第二篇 网络市场 Internet网络经济学第3章 网络市场概述第3章 网络市场概述3.1网络市场概念 3.2网络贸易 3.3网络商品价格 3.4网络市场中的金融3.1 网络市场概念3.1 网络市场概念3.1.1网络市场的含义 3.1.2网络市场的演变 3.1.3网络市场的特征和功能 实体市场实体市场传统经济中的市场是实体市场。市场由市场参与者、市场介质和市场过程等三大要素组成。在传统市场中，三大要素均为实体的，而非虚拟的。 中介公司的职能 中介公司的职能 第一，提供信息服务：促进买方和卖方增进了解，如咨询公司、广告公司等。 第二，提供金融服务：向买卖双方融资或承担货币转移的职能，如银行、金融公司等。第三，提供物流服务：将商品由卖方手中转移到买方手中，如运输公司等。 第四，提供管理服务：如仲裁机构、市场管理机构等。虚拟市场虚拟市场所谓虚拟市场，是指市场参与者、市场介质和市场过程等三大要素中，至少有一个是虚拟的。网络经济中的市场主要是虚拟市场。虚拟市场三大要素虚拟市场三大要素（1）虚拟参与者：当买方、卖方和中介确立其在线身份时，就成了虚拟参与者； （2）虚拟介质：包括虚拟产品、虚拟媒介两部分。虚拟产品包括数字产品和智能产品： （3）虚拟过程：指市场参与者通过实时的信息传递，与产品或其他参与者发生交互关系，最终交换商品和服务的过程。 网络市场的演变过程 网络市场的演变过程 （1）第一阶段，生产者内部的网络市场阶段。 （２）第二阶段，国内的、全球的生产者网络市场和消费者网络市场。 （３）第三阶段，信息化、数字化、电子化的网络市场。 网络市场的现状 网络市场的现状 目前，从网络市场交易的主体看，网络市场可以分为企业对消费者、企业对企业、国际性交易3种类型，企业对消费者的网上营销基本上等同于商业电子化的零售商务，企业对企业的网络营销是指企业使用Internet向供应商订货、签约、接受发票和付款（包括电子资金转移、信用卡、银行托收等）以及商贸中其他问题如索赔、商品发送管理和运输跟踪等。 网上交易的业务形式网上交易的业务形式（１）企业间从事购销、人事管理、存货管理、处理与顾客关系等。 （２）有形商品销售：先在网上做成交易，然后送货上门，如书籍、花卉、汽车、服装等； （３）通过数字通讯在网上销售数字化的商品和服务，使顾客直接得到视听等享受，目前主要销售的是音乐、电影、游戏等产品； （４）银行、股票、保险等金融业务； （５）广告业务。 （６）交通、通讯、卫生服务、教育等业务。网络市场的发展趋势 网络市场的发展趋势 （１）因特网技术正在逐渐走向成熟，企业间或企业与个人之间的电子网络已较为普及。 （２）全球各国政府和社会乃至个人对加快信息化建设表现出了极大的热情，并采取了各种适合本国情况的建设性的措施。 （３）世界经济全球化和网络化的趋势愈加明显。 （４）全球消费者的网络购物观念和网际生活方式正在快速地形成。 （５）“电子空间市场”（E-Marketspace）已成为诱人的、高利润的投资方向。网络市场的基本特征网络市场的基本特征（1）无店铺的经营方式； （2）无存货的经营形式 ； （3）成本低廉的竞争策略 ； （4）无时间限制的全天候经营 ； （5）无国界、无区域界限的经营范围； （6）精简化的营销环节。网络市场的功能网络市场的功能（1）改善公司形象； （2）发展公共关系； （3）与投资者保持良好的关系 ； （4）选择合格的顾客群体； （5）与客户进行在线交流。3.2 网络贸易3.2 网络贸易3.2.1网络贸易的含义和特征 3.2.2网络贸易的商务模式 3.2.3网络贸易运行优势网络贸易 网络贸易 网络贸易，是指在网络平台上直接进行在线贸易（Trade on line）。 具体来说，它是利用电子网络技术将企业、海关、运输、金融、商检、税务和消费者有机地连接起来，实现从浏览、洽谈、签约、交货、付款等全部或部分业务自动化处理。 从外延上看，网络贸易既包括通过电子数据交换EDI（Electronic Data Interchange）进行的贸易往来，也包括通过因特网进行的贸易往来。网络贸易基本特征 网络贸易基本特征 （1）交易虚拟化。 （2）贸易全球化。 （3）贸易智能化。 （4）贸易机会均等化。 2、网络贸易的商务模式2、网络贸易的商务模式按照交易对象来划分，网络贸易可以分为四种模式： 企业对消费者的网络贸易（B2C） 企业对企业的网络贸易（B2B） 消费者对消费者的网络贸易（C2C） 企业对政府的网络贸易（B2G） B2C电子商务模式B2C电子商务模式 B2C(Business to Customer)电子商务，是指商家对个人或商业机构对消费者的营销商务模式。就是企业通过Internet为消费者提供一个购物商店，消费者在网上购物的同时，进行网上支付，企业利用邮寄、速递等方式将货物送到消费者手中。 B2B电子商务模式 B2B电子商务模式 B2B（Business to Business）电子商务是指：企业与企业之间通过Internet或专用网络方式进行的电子商务活动，亦称为商家对商家或商业机构对商业机构之间的电子商务模式。 B2B电子商务利用供应链（SCM）技术，整合了企业的上下游生产，利用互联网的关联性，把中心制造厂商与产业上游的原材料和零配件供应商，产业下游的经销商、物流运输商、产品服务商，以及来往结算银行等整合为一体，组合成为一个面向顾客的完整的电子商务供应链。 B2B电子商务具体模式：包括B2B电子商务的直销模式、中介模式 、专业服务模式 。 C2C电子商务模式C2C电子商务模式 它是指消费者之间进行的电子商务。其典型代表就是网上二手市场。买卖双方在网上讨价还价、买卖商品，网站作为第三者起监督双方买卖、保证公平交易的作用。同时，从中收取一定比例的提成。该模式的特点是：网上成交，网下交割。即网上成交后，买卖双方经过进一步协商、比较，选择网上推荐的特约物流公司，物流公司在约定时间到卖家指定地点取货，在核准卖家和买家身份及交易商品标号并收取物流费后，送货到买家，并收取货款，最后将货款交到卖家手中。 B2G电子商务模式B2G电子商务模式 即企业对政府的电子商务活动模式。B2G（政府采购电子化）已经成为当今电子商务的基本模式之一。B2G也叫作政府集中网上采购。其基本运作方式是，将政府各部门分散的财政开支集中到一个主管部门统一进行。政府在网上发布采购信息，各生产企业从网上得到信息以后，根据自己生产经营情况，报价竞标，中标者得到采购定单。实行网上采购，由于批量大，一般比分散采购降低成本达30%以上。同时还可以从上杜绝腐败的产生。网络贸易的运行过程 网络贸易的运行过程 （1）准备过程。 （2）磋商过程。 （3）支付过程。 网络贸易的优势 网络贸易的优势 第一，网络贸易最大的优势是克服了地域上的限制和时间上的差异。 第二，网络贸易增强了企业的竞争地位。 第三，网络贸易使交易成本大大降低。 第四，网络贸易提高了工作效率 网络贸易的劣势 网络贸易的劣势 首先，信誉度和网络安全问题。 其次，银行卡网上支付问题。 第三，配送问题。 第四，商品信息描述不清。 第五，网络购物者和网上商店的数量远远低于传统购买者和传统商店数量。 第六，网络购物者缺少直接购物体验。 3.3网络商品价格3.3网络商品价格1、网络商品的价值 2、网络商品的价格变量 3、网络商品对市场价格的影响网络商品的价值构成 网络商品的价值构成 （1）转移价值 （2）劳动力价值 （3）剩余价值网络商品价值特点网络商品价值特点（1）智力劳动在价值形成中的贡献增大； （2）产品价值的构成比例发生变化； （3）无形磨损多于有形磨损。影响网络商品价格的内在变量 影响网络商品价格的内在变量 影响网络商品的内在变量包括固定成本、变动成本、利润率、利息率、税率、工资率、自然资源利用及科学技术对生产力发展的贡献率。 网络商品生产企业如何确定价格 网络商品生产企业如何确定价格 第一，以平均成本为基础确定价格。 第二，以边际成本为基础确定价格。 第三，以长期增量成本为基础确定价格。 影响网络商品价格的外在变量 影响网络商品价格的外在变量 它包括网络商品的效用评价，市场供给与需求弹性系数，投资网络商品的风险程度，国家行政干预程度和消费者的收入水平，消费者的个人爱好等等。 网络商品对市场价格的影响 网络商品对市场价格的影响 1、网络商品拓展出多重价格体系； 2、竞争形成非对称比价体系； 3、多元交易达成个别化均衡价格体系4 网络市场中的金融4 网络市场中的金融1、网络银行 2、网络认证中心和支付网关 3、网上支付手段 4、网上支付在我国的发展网上银行 网上银行 又称网络银行、电子银行、虚拟银行，是指因特网上的金融站点。这种新式的网上银行包括：虚拟家庭银行、虚拟联机银行、虚拟银行金融业以及以银行金融业为主的虚拟金融世界等，几乎囊括了现有银行金融业的全部业务，代表了整个银行金融业未来的发展方向。 网上银行服务项目 网上银行服务项目 A基本支票业务； B利息支票账户； C信用卡服务； D基本储蓄账户； E货币市场账户； F存单业务； G宏观市场金融信息服务。网上银行的业务特点网上银行的业务特点A全面实现无纸化交易； B服务方便、快捷、高效、可靠； C经营成本低廉； D简单易用。网上银行的模式 网上银行的模式 目前，网上银行有三种发展模式。 一种是专用网络银行，这是现代传统银行业务网络化形成的网络银行的一部分，是利用现有的专用封闭网络提供各种网络化的金融服务，如电话银行等。 另一种是在线网络银行。它将现有的传统、封闭式专用银行网络与互联网联网，并通过其发展家庭银行、企业银行等服务。 网上银行的模式 网上银行的模式 第三种是完全基于互联网的虚拟网络银行(Internet Bank)。这是一种在Internet上建立的全新电子银行，是一种设在因特网上的虚拟机制，没有传统的、遍布各地的营业网点，也鲜有遍及各主要街道、超市等经营场所的ATM等网络设备，更不拥有存在于网络之外的独立的金融信息处理系统，因此是对传统银行地位的挑战。 网络认证中心 网络认证中心 认证中心是一家能向用户签发数字证书以确认用户身份的管理机构。认证中心主要包括三个部分：注册服务器、注册管理机构和认证机构CA（Certificate Authority）。 数字证书 数字证书 数字证书就是网络通讯中标志通讯各方身份信息的一系列数据，其作用类似于现实生活中的身份证。 数字证书的特点 数字证书的特点 （1）保密性； （2）身份确定性； （3）完整性； （4）不可否认性。 支付网关的定义 支付网关的定义 支付网关是银行金融系统和因特网之间的接口，位于Internet和传统的银行专网之间，是由银行操作的将因特网上的传输数据转换为金融机构内部数据的设备，或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。 支付网关的功能 支付网关的功能 A配置和安装Internet网络支付功能。 B避免对现有主机系统的修改。 C采用直观的用户图形接口进行系统管理。 D适应诸如扣帐卡、电子支票、电子现金以及微电子支付等电子支付手段。 E通过采用RSA公共密钥加密和SEF，可以确保网络交易的安全性。 F提供完整的商户支付处理功能，包括授权、数据捕获和结算、对账等。 G通过对Internet网上交易的报告和跟踪，对网上活动进行监视。网上支付概念网上支付概念所谓网上支付，就是指电子交易的当事人，包括消费者，厂商和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。 网上支付系统是一个由买方（顾客或消费者）、卖方(电子商务企业或商家)、网络金融服务机构(包括商家银行、顾客银行)，网络认证中心以及电子支付手段（电子货币，如电子现金、信用卡、电子支票）和网上银行等组成的一个大系统。电子现金的概念电子现金的概念电子现金又称为数字现金，是纸币现金的电子化，是一种以数据形式流通的货币，也称为数字现金、数字货币。它通过一个适合于在Internet上进行的实时支付系统，把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户只要在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱，就可以在接受电子现金的商店购物了。如何使用电子现金 如何使用电子现金 用户拨号进入网上银行，使用一个口令和个人识别码来验证身份，直接从其账户上下载成包的小额电子“硬币”，此时电子现金开始生效。然后，这些电子现金被存放在用户硬盘中，直到用户从网上商店进行购买活动时为止。 为保证交易安全，计算机还为每个硬币建立随时选择的序号，并把这个号码隐藏在一个加密的信封中，以免别人知道谁提取和使用了这些电子现金。按这种购买方式实际上可以让买主无迹可查，保证了个人的隐私权。电子现金的特点电子现金的特点（1）有价性。电子现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现金支票作保证，与纸币一样，表现一定的货币价值。 (2)可交换性。电子现金可以与纸币、商品/服务、网上信用卡、银行账户存储金额、支票或负债等进行互换。 （3）可存储性。可存储在家庭、办公室或其他计算机的外存、IC卡等设备中。 （4）不可重复性。一般的电子现金系统会建立事后检测和惩罚。 电子现金的运作过程电子现金的运作过程（1）购买E-cash 。买方在电子现金发布银行开E-cash账号并购买E-cash。 （2）存储E-cash。使用PC E-cash终端软件从E-cash银行取出一定数量的E-cash存在硬盘上。 （3）用E-cash购买商品或服务。卖方同意接收E-cash的买方订货，用买方的公钥加密E-cash后，传送给卖方。 （4）资金清算。接收E-cash的卖方与E-cash发放银行之间进行清算，E-cash银行将买方购买商品的钱支付给卖方。 （5）确认订单 。卖方获得付款后，向买方发送订单确认信息。 DigiCash电子现金系统 DigiCash电子现金系统 DigiCash系统是由DigiCash公司开发的用于Internet的电子现金系统。 DigiCash系统结构中有两类现金，一类是按账目发行的，另一类是代币券。每一客户在具有DigiCash系统的中心银行建立一账户，并得到一个DigiCash钱包，钱包中填有从其账户中扣除的现金是由基本的数字现金算法产生的并经过盲签字的比特串。 DigiCash的业务是在商家的计算机和在客户计算机上运行的DigiCash钱包之间进行的，商家的计算机和客户的计算机都必须能够上网访问并需要有完全的IP地址。 NetCash电子现金系统 NetCash电子现金系统 NetCash是由美国南加里福尼亚大学的信息科学研究所的电子现金系统。 该系统是可靠的、具有匿名性和可标度性，并能安全地防止伪造。但当受款者不在线时，该系统则难以保证安全。系统中的电子现金是经过银行签字的具有顺序号的比特串。系统提供的匿名性有不同的等级，它可允许银行跟踪客户的支付，也可禁止银行的跟踪。 NetCash系统运作的中心是一个货币服务器。它需建立一个中心认证机构，用于向货币服务器发放公钥并用政府的数字签字密封。 电子钱包的发展 电子钱包的发展 世界上最早的电子钱包系统是英国西敏寺银行于1995年7月在英国斯温顿市首先试用，很快就被广泛应用于超市、酒吧、珠宝店、宠物商店、餐饮店、食品店、停车场、电话间等。 只要把卡插入终端，三五秒钟之后，卡和收据便从设备付现、取出，一笔交易即告结束。Mondex 卡还大都具有现金货币所具有的诸多属性。卡写有持卡人的姓名和密码锁功能，只有持卡人才能使用，比现金更安全。今天电子商务中的电子钱包已完全摆脱了实物形态，成为真正的虚拟钱包了。 电子钱包的特点电子钱包的特点用户使用电子钱包软件。整个过程需在电子钱包服务系统中进行。 用户通常要在有关银行开立帐户。 在电子钱包内只能装电子货币。也就是说，只能装入电子现金、电子零钱、安全零钱、电子信用卡、在线货币、数字货币等。 如何用电子钱包在网上购物 如何用电子钱包在网上购物 （1）顾客使用浏览器在商家Web主页上查看在线商品目录浏览商品，选择要购买的商品。  （2）顾客填写订单，包括项目列表、价格、总价、运费、搬运费。  （3）订单通过电子化方式商定，或由顾客的电子购物软件建立。 （4）用电子钱包付钱。将电子钱包装入系统，打开电子钱包；然后输入自己的保密口令，在确认是自己的电子钱包后，从中取出一张电子信用卡来付款。 （5）电子商务服务器对信用卡号码加密后，发送到相应的银行，同时商店也收到的经过加密的购货帐单，商家将自己的顾客编码加入电子购货帐单后，再转送到电子商务服务器上去。 （7）经银行证明信用卡有效并授权后，商店就可交货。 电子支票 电子支票 电子支票几乎和纸质支票有着同样的功能。开户人在网络上生成一张电子支票，其中包含支付人姓名、支付人金融机构名称、支付人账户名、被支付人姓名、支票金额。最后，像纸质支票需要本人签名一样，电子支票需要经过数字签名。被支付人还可以通过数字签名进行背书、转让。金融机构使用数字凭证确认支付者/被支付者身份、支付银行以及账户，就可以使用签过名和认证过的电子支票进行账户存储。 电子支票的应用电子支票的应用（1）购买电子支票。 买方首先必须在提供电子支票服务的银行注册，开具电子支票。注册时需要输入信用卡和银行账户信息以支持开设支票。 （2）电子支票付款买方用自己的私钥在电子支票上进行数字签名，用卖方的公钥加密电子支票，使用E-mail或其他传递手段向卖方进行支付；卖方验证无误后将电子支票送到银行索付。银行进一步认证电子支票，之后卖方即可发货给买方。 （3）清算。银行在商家索付时通过验证中心对买方提供的电子支票进行验证，验证无误后即向卖方兑付或转帐。 电子支票的特点 电子支票的特点 电子支票与传统支票工作方式相同，易于理解和接受； 加密的电子支票使它们比基于公共密钥加密的数字现金更易于流通； 电子支票适于各种市场，可以很容易地与EDI应用结合，推动EDI基础上的电子订货和支付； 第三方金融服务者不仅可以从交易双方收取固定交易费用或按一定比例抽取费用，它还可以以银行身份，提供存款账目，且电子支票存款账户很可能是无利率的，因此给第三方金融机构带来了收益； 电子支票技术将公共网络连入金融支付和银行清算网络。 电子信用卡 电子信用卡 信用卡是一种信用凭证，是一种将支付与信贷融为一体的业务。信用卡除银行与客户之外，还与受理信用卡商户发生关系。信用卡支付是电子支付中最常用的工具。 信用卡可分为：借记卡：先存款，后支用；贷记卡：先消费，后还款；综合卡：结合两种功能的卡，偏重“借记”。可采用刷卡记帐、POS结帐、ATM提取现金等方式进行支付。 基于信用卡的支付有四种类型：无安全措施的信用卡支付、通过第三方代理人的支付、简单信用卡加密、SET信用卡方式。智能卡信息 智能卡信息 用户的身份信息； 用户的绝对位置； 用户的相对位置以及相对于其他装置的物体方位； 特定的环境参数，如光、噪声、热量和湿度； 用户的生理状况和其他生物统计信息； 特定的计时参数，如某一事件发生的频率或用户采取某种行动需要多长时间才能完成； 特定的运动参数，如速度、加速度、物理姿态和跟踪信息； 用户持有的货币信息。智能卡的结构 智能卡的结构 (1) 智能卡程序编制器。程序编制器在智能卡开发过程中使用，它从智能卡布局的层次描述了卡的初始化和个人化创建所有需要的数据； (2）智能卡操作系统。包括智能卡操作系统和智能卡应用程序接口的附属部分。该代理具有极高的可移植性，它可以集成到芯片卡阅读器设备或个人计算机及客户机/服务器系统上； (3）智能卡应用程序接口的代理。该代理是应用程序到智能卡的接口。它有助于对不同智能卡代理进行管理，并且还向应用程序提供智能卡类型的独立接口。 智能卡的应用 智能卡的应用 （1）在适当的设备上启动用户的因特网浏览器； （2）用用户的智能卡登录到为用户服务的银行Web站点上； （3）用户从智能卡中下载现金到厂商的帐户上，或从银行帐号上下载现金存入智能卡。 （4） 智能卡应用于：电子支付、电子识别、数字存储。 智能卡的特点 智能卡的特点 智能卡消除了某种应用系统可能对用户造成不利影响，它能为用户“记忆”某些信息，并以用户的名义提供这种信息。某种应用本身能够配置成适合某个用户的需要，而不是用户去学习和适应这种应用。使用智能卡不必记住个人识别号码（密码），例如，打电话、取现金、支付、无需记住个人识别号码。降低了现金处理的支出及被欺诈的可能性，提供了优良的保密性能。使用智能卡，用户不需要携带现金，就可以实现象信用卡一样的功能，而保密性能高于信用卡，因此，智能卡在网上支付系统中作用最大。 现阶段我国电子商务支付 系统存在的问题现阶段我国电子商务支付 系统存在的问题法律方面，我国还没有一部由国家颁布的有关电子商务网上支付的法规。 金融方面的问题。 市场方面的问题。 技术方面的问题。 电子支付SSL协议 电子支付SSL协议 SSL(Secure socket Layer)是安全套接层协议的简称，用于实现浏览器和Web服务器之间安全通信的传输层技术，使用费用低，在安全要求不太高时用。 SSL协议为网上支付提供基本的安全服务：认证性 、保密性 、完整性 ； SSL协议的安全性问题：不能提供交易的不可否认性、无法保证客户资金的安全性 。电子支付SET协议 电子支付SET协议 SET协议是安全电子交易协议的简称，是一种为了在因特网上进行在线交易而设立的开放的以电子货币为基础的电子付款系统。 SET协议的目标：信息在Internet上的安全传输、订单信息和个人账号信息隔离、消费者和商家的相互认证、要求软件遵循相同的协议和消息格式。 SET协议涉及的角色：消费者、发卡行 、商家、收单行 、支付网关 。 电子支付PKI协议电子支付PKI协议PKI由公开密钥密码技术、数字证书、证书发放机构（CA）和关于公开密钥的安全策略等部分组成。 PKI的主要目标是通过自动管理密钥和证书，为用户建立起一个安全的网络运行环境。 PKI协议的构成：公钥密码证书管理、黑名单的发布和管理、密钥的备份和恢复、自动更新密钥、自动管理历史密钥、支持交叉认证。 谢谢！谢谢！