第一章 货币与货币制度

null第一章 货币与货币第一节 货币的起源与发展 第二节 货币的职能 第三节 货币的本质 第四节 货币制度及其演变第一章 货币与货币制度 学习目标 学习目标 ● 了解货币产生和发展的历史及其演变趋势，掌握各种货币形态的特征。 ● 理解货币的各种职能，重点掌握货币职能的特点与作用。 ● 正确理解货币的本质。 ● 掌握货币制度的基本内容，理解货币制度演变的原因及其特点，重点掌握现行货币制度的内容与特点。第一节 货币的起源与发展 第一节 货币的起源与发展 一、货币的起源 货币国定论(亚里士多德、管子) 主要观点：货币是由国家和创造的 商品交易说(亚当·斯密、司马迁) 主要观点：货币在交换过程中自发产生的。 马克思的货币起源理论 1、货币是商品经济内在矛盾发展的产物 2、货币是商品价值形式演变的必然结果 *关注货币与商品的关系null商品的价值形式 （1）简单的或偶然的价值形式 （2）总和的或扩大的价值形式 （3）一般价值形式 （4）货币形式第一节 货币的起源与发展 第一节 货币的起源与发展 二、货币形态的演变与发展 货币的形态也称为货币形式，是指以什么货币（即币材）来充当货币。 （一） 实物货币（足值货币） 实物货币，也称商品货币。 历史上有许多实物商品充当过货币；如米、布、木材 中国最早的货币是贝*作为交易媒介的价值与作为商品的价值基本一致的货币第一节 货币的起源与发展 第一节 货币的起源与发展 二、货币形态的演变与发展 （二）金属货币（足值货币） 金属货币是实物货币的一种 金属货币的产生 “金银天然不是货币，但货币天然是金银” 演变过程 金属块货币—私人铸币—国家铸币 ? 此时有通货膨胀吗 *null金属货币的缺点 第一，在大额交易时，携带大量铸币风险较大； 第二，金属货币在日常流通过程中极易磨损，流通费用较高； 第三，如果交易额小于铸币面值，就难以发挥交换媒介的职能。 *第一节 货币的起源与发展 第一节 货币的起源与发展 二、货币形态的演变与发展 （三）代用货币（足值代用货币） 代用货币是指由政府或银行发行的、代替金属货币执行货币职能的纸制货币，它是作为实物货币特别是金属货币的替代物而出现的。 中国：交子 会子 宝钞*nullnullnull代用货币的优点 代用货币的缺点 易被伪造和损坏 为了满足日益扩大的商品生产和商品交换发展的需要： 黄金全额准备-----部分准备-----与黄金脱钩 第一节 货币的起源与发展 第一节 货币的起源与发展 二、货币形态的演变与发展 （四）信用货币（非足值货币） 信用货币是以信用作为保证，通过一定信用程序发行，充当流通手段和支付手段的货币形态，是货币发展过程中的现代形态。信用货币是代用货币进一步发展的产物，而且也是当今世界几乎所有国家采用的货币形态。*null信用货币的产生原因 第一，信用货币是金属货币制度崩溃的直接后果。 第二，货币的交换媒介性质为信用货币的产生提供了可能。 第三，资源稀缺性决定了信用货币产生的必然性。 *null信用货币主要以下几种形式： （1）辅币 （2）纸币 注意：信用货币的纸币与代用货币的区别 （3）存款货币*第一节 货币的起源与发展 第一节 货币的起源与发展 二、货币形态的演变与发展 （五）电子货币 电子货币也称为电子货币转移系统（Electronic Money Transfer System）是指在当代科学技术飞速发展过程中的电子化和信息化的支付工具。 优点——体积小 ；方便；位流；节约 缺陷——安全？*null易受攻击的电子货币体系将导致可怕的经济大混乱！让我们抖胆想象一下吧：网络黑客们利用他们长时间在Internet练就的攻击本领，哄骗了电子货币系统，从而建立了一个“桌面造币厂”！其结果是产生大量的恶意位流――伪造的电子现金将象洪水一样冲垮世界金融体系，产生了全球性的极度通货膨胀――结局。第二节 货币的职能 第二节 货币的职能 *第二节 货币的职能 第二节 货币的职能 一、价值尺度 货币用来衡量和表现商品价值的一种职能，是货币的最基本、最重要的职能。 注意：价值尺度与价格的区别 货币在执行价值尺度的职能时，只是想象的或观念的货币 *第二节 货币的职能 第二节 货币的职能 二、流通手段 货币在商品交换过程中发挥交换媒介作用时，执行着流通手段的职能。 货币流通规律就是指流通中货币必要量的规律 *第二节 货币的职能 第二节 货币的职能 三、贮藏手段 当货币暂时退出流通领域以后，被人们保存、收藏起来时，货币就执行贮藏手段的职能。 作为贮藏手段的货币，必须是实在且足值的货币。 在金属货币制度下，货币贮藏手段职能具有自发地调节货币流通的作用 。*null讨论：是否只有金融货币才有贮藏手段这一职能？ 正常发挥货币贮藏手段的职能应具备的条件 第一，货币的价值或购买力稳定。 第二，流通性高。 第三，安全可靠。 *第二节 货币的职能 第二节 货币的职能 四、支付手段 当货币作为价值的独立形态进行单方面转移时，执行支付手段职能。 如偿还赊购商品的欠款、缴纳税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等 *null货币执行支付手段职能的作用 1、积极作用 第一，促进了商品流通的扩大。 第二，节约了现金流通费用。 2、消极作用 货币支付手段产生后，买卖双方形成了一种债权债务关系，这使商品经济的矛盾更加复杂。如果有一部分生产者由于种种原因不能按期偿还债务，就有可能引起整个支付链条的崩断，进而会给商品生产和商品流通带来严重的支付危机和信用危机。*第二节 货币的职能 第二节 货币的职能 五、世界货币 货币在世界范围内发挥一般等价物的作用时，执行世界货币职能。 货币执行世界货币职能主要表现 第一，作为国际间一般的支付手段，用以平衡国际收支差额； 第二，作为国际间一般的购买手段，进行国际间的贸易往来； 第三，作为国际间财富转移的手段，如战争赔款、输出货币资本等等。*null在金属货币制度下，各国货币执行世界货币职能时是按其实际金属重量和成色发挥作用的。 在现行信用货币制度下，只有为数不多国家的货币能在世界范围内发挥世界货币职能，这些货币必须是可自由兑换的货币，如美元、英镑、欧元、日元、港币等。 *第二节 货币的职能 第二节 货币的职能 货币职能的内在历史及逻辑联系 价值尺度和流通手段是货币的两个基本职能，其他职能都是由这两个基本职能派生出来的。*每 周 财 经 话 每 周 财 经 话 题9月4日， “金砖四国” 财长统一口径要求国际货币基金组织7%的份额和世界银行6%的份额转移到新兴国家 。 金砖四国”积极购买IMF债券。 800亿美元 购买IMF债券将使用的是人民币 关注问题：1、危机后的世界金融体制改革 2、人民币国际化问题第三节 货币的本质第三节 货币的本质 你认为什么是货币呢？ 一、货币金属论 货币金属论产生于16、17世纪重商主义时期 核心思想：货币也是商品，它必须具有实际价值，货币的实际价值是由金属的价值决定的。金银天然是货币，只有金银才是一国的真正财富，国家应将一切经济活动的着眼点都放在如何将金银吸引到国内，以满足增加财富的需要 评价*第三节 货币的本质第三节 货币的本质二、货币名目论 核心思想：货币不过是比例名称，是用来表示商品之间比价及财富转移的一种工具或符号，它是国家创造的，其价值由国家规定。铸币的价值建立在国家权威的基础上，铸币上的印鉴并非如重商主义者认为的那样是铸币重量和成色的证明，而是国家对铸币价值的指令。 评价*第三节 货币的本质第三节 货币的本质三、马克思的货币本质论 货币就是固定地充当一般等价物的特殊商品。 第一，货币首先是商品，具有商品的共性。 第二，货币不是普通商品，而是特殊商品。 第三，货币在充当一般等价物的过程中，体现着一定的社会生产关系。 评价：信用货币时期的适应性问题？*第三节 货币的本质第三节 货币的本质四、其他观点 （一）货币就是交换媒介 （二）货币是流动性的总和*第三节 货币的本质第三节 货币的本质货币在日常生活中的种种涵义： 货币＝通货？ 货币＝财富？ 货币＝收入？ 任何一种在债务清偿，商品和劳务的支付中被人们普遍接受的物品。 *第四节 货币制度及其演变 第四节 货币制度及其演变 一、货币制度及其构成 货币制度简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。*第四节 货币制度及其演变 第四节 货币制度及其演变 一、货币制度及其构成 （一）货币制度的形成 货币制度是随着资本主义经济制度的建立而逐步形成和发展起来的，同时又随着商品经济的不断发展和社会制度的进步而不断发展和完善。*第四节 货币制度及其演变 第四节 货币制度及其演变 一、货币制度及其构成 （二）货币制度的构成要素 货币制度主要包括货币材料、货币单位、货币的铸造、发行与流通程序，以及准备制度等。*null货币制度的构成要素 1、货币材料 2、货币单位 货币单位名称、单位货币的价值 3、各种通货的铸造、发行和流通 本位币、辅币、纸币和银行券 *null（1）本位币 是一个国家的基本通货。 在金属货币制度下，本位币是指按国家规定的货币金属和货币单位的名称与重量铸成的货币 特点：自由铸造 、无限法偿 信用货币：无限法偿*null（2）辅币 辅币是本位币以下的小额货币，供日常零 星交易和找零之用。 特点 第一，辅币是用贱金属铸造的。 第二，辅币是不足值的铸币。 第三，辅币可以与本位币自由兑换。 第四，辅币实行限制铸造。 第五，辅币是有限法偿货币。 *null（3）纸币和银行券 银行券 产生于货币的支付手段职能，是代替金属货币充当支付手段和流通手段职能的银行证券，是银行发行的一种债务凭证。 纸币 是本身没有什么价值、又不能兑现的货币符号，它产生于货币的流通手段职能。*null纸币和不可兑换的银行券由政府或中央银行印制，并通过银行贷款程序进入流通。 随着银行券不能兑换黄金，纸币和银行券基本是一个概念了，到信用货币时期成为本位币。它不能自由铸造，但是无限法偿。 null货币制度的构成要素 1、货币材料 2、货币单位 3、各种通货的铸造、发行和流通 本位币、辅币、纸币和银行券 4、货币准备 黄金、外汇、国家债券、商业票据等有价证券 *第四节 货币制度及其演变 第四节 货币制度及其演变 二、货币制度的演变 金块本位制金属货币制度不兑现的信用货币制度货币制度银本位制金银复本位制金本位制银两本位制银币本位制平行本位制双本位制跛行本位制金币本位制金汇兑本位制*（一）银本位制（一）银本位制银本位制是指用白银作为本位货币材料的一种金属货币制度。 它是历史上出现最早、实施时间最长的一种货币制度，从16世纪开始在资本主义国家盛行起来。 银本位制又可分为银两本位制和银币本位制。 *（一）银本位制（一）银本位制银本位制的基本特征 第一，以白银为货币金属，以银铸币为本位货币，银币享有无限法偿的能力； 第二，国家统一规定银币的重量、成色、形状和货币单位； 第三，银币可以自由铸造、自由熔化； 第四，银行券可以自由兑换成银币； 第五，白银和银币都可以自由输出和输入。 银本位制的主要缺陷 第一，白银的价值相对较小； 第二，白银的价值不稳定。 *（二）金银复本位制 （二）金银复本位制 金银复本位制，是由国家法律规定的以金币和银币同时作为本位币，均可自由铸造，自由输出输入，同为无限法偿的货币制度。 金银复本位制从具体运行过程来看可分为三种类型：平行本位制、双本位制和跛行本位制。*金和银之间比价的确定（二）金银复本位制（二）金银复本位制1、平行本位制 指金币和银币均按其所含金属的实际价值流通和相互兑换的一种复本位制。 缺陷：国内价格的混乱；各国间金银币流动问题*（二）金银复本位制（二）金银复本位制2、双本位制 由国家依据市场金银比价为金币银币规定固定的兑换比率，金币银币按法定比率流通的货币制度。 格雷欣法则 （“劣币驱逐良币”规律） ★ 什么是劣币、良币 举例说明：金币与银币法定比价：1:16 金银市价：1:15*（二）金银复本位制（二）金银复本位制3、跛行本位制 第一，金币和银币都是一国的本位货币； 第二，金银都具有无限法偿资格； 第三，只有金币可以自由铸造，银币不得自由铸造； 第四，金币与银币之间的比价由政府以法律形式加以规定。*（三）金本位制（三）金本位制金本位制是以黄金作为本位货币的货币制度。 特征 以一定量的黄金计量和表示一国货币单位价格标准。 货币可自由在国内外兑换为一定数量的黄金。 黄金可以自由买卖，自由输入与输出。 *（三）金本位制（三）金本位制1、金币本位制 金币本位制是最早也是最典型的金本位制。 国家法律规定以黄金作为货币金属，即以一定重量和成色的金铸币充当本位币。 金币本位制是一种相对稳定的货币制度。 对内价值的稳定 对外价值的稳定 *（三）金本位制（三）金本位制2、金块本位制 金块本位制又称“生金本位制”或“富人本位制”，是指在国内不铸造、不流通金币，只流通代表一定金量的银行券（或纸币），黄金集中存储于政府，银行券只能按一定条件向发行银行兑换金块的一种货币制度。 *（三）金本位制（三）金本位制3、金汇兑本位制 金汇兑本位制又称“虚金本位制”，是指国内不铸造和使用金币，只能同另一实行金币或金块本位制的国家的货币保持固定比价，本国货币（即银行券）只能兑换成外汇而不能兑换成黄金的制度。 “布雷顿森林体系”实际上是一种全球范围的国际金汇兑本位制度 。 问题：为什么金汇兑本位制和金块本位制一样都是一种残缺不全的金本位制 ？ *（四）不兑现的信用货币制度 （四）不兑现的信用货币制度 即纸币本位制，又称管理货币本位制，是以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度，是当今世界各国普遍实行的一种货币制度。 *（四）不兑现的信用货币制度 （四）不兑现的信用货币制度 纸币流通制度和金属货币流通制度相比有如下特点： 第一，纸币的发行不再受黄金准备的限制，并由国家垄断发行，国家赋予纸币无限法偿能力。 第二，作为信用货币的纸币是通过信用程序投入到流通领域中的，纸币的发行反映了国家对社会公众的负债。 第三，纸币流通制度实际上是一种管理货币制度。 第四，在这种货币制度中，银行存款与法偿货币都是流通中的货币，同样发挥相同的货币职能。 *（五 ）我国的人民币制度（五 ）我国的人民币制度1、人民币是中国大陆的惟一法定货币 2、人民币制度是一种不兑现的信用货币制度 3、人民币的发行实行高度集中统一管理 4、人民币的发行保证 5、人民币实行有管理的货币制度 6、人民币的可兑换性*