个人不同时期的理财方式

1、从个人出发，根据不同时期的特点，选择不同的理财方式。 不同年龄阶段的人，由于生活目标不同、收入状况不同、心态不同、生活方式、风险承受能力不同，就需要我们掌握好不同的理财重点，选择不同的理财方式组合。本文我将会将生命周期大致分为六个时期：求学期、单身期、事业与家庭相存期、事业与家庭成熟期、退休前期、退休期，从这六个不同时期的特点，来阐述我所选择的不同理财方式。 一、过去、现在以及未来的一年内，我都处于求学期。这个时期内我的财务来源主要缘于父母的供给，压岁钱和勤工俭学获得的收入成为了有机补充。 而更重要的是目前，处于青春期的我，对新生事物兴趣强烈；追求时尚，有一定的品牌意识；喜欢结交朋友，但明显的没有什么经济收入，且花销大；我还是明显的网络一族。投资活动较少，没多余的资金活动。财务开销较大，出多进少，属于典型的消费期。 这个时期内，我选择的理财以教育投资为主，同时考虑购买保费较低的意外险和医疗险，有选择性的申请教育学金的贷款。 二、23—26岁之间的我可能将会处于单身时期，那时的我刚毕业开始工作，没什么工作经验的我，工资低，但又往往消费起来没有节制，甚至成为“月光族”。 但我个人认为此时理财的目的不在于短期获得多少，而在于积累收入及投资经验，为未来的生活打下基础。这个时期我理财的主要手段是努力找寻高收入的工作并积极努力地工作来积累初期的财富，有计划地积累人生的“第一桶金”，既为今后扩大投资奠定基础，也为结婚、置业做好筹划。年轻气盛，是大部分青年人的习性，可我胆小，没办法拿自己的血汗钱去进行高风险的投资，如股票或股票型基金，我更在意的是在于积累投资经验。 在这个时期内，我会合理使用信用卡，有目标的定期定额进行储蓄。买必要的人身与财产险，防止为自己带来不必要的意外财产承担。 三、26—30岁时的我可能处于事业与婚姻相存的时期。这是一个已经建立家庭但还没有孩子的时期，或许很短暂。这时期内的我工作趋于稳定，事业走向正轨，经济收入增加且生活稳定；乐观、自信、有较强品牌意识；追求时尚，用卡消费频繁，购房、购车需求强烈，资产增值愿望迫切。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，是社会消费的中坚力量。 在这个时期内，我会购买一定的股票或股票型基金。估计自己的财务状况和融资能力，选择自己熟悉的、有一定经验的房地产类型进行投资，且确保自己的收益足以还贷。还要配备必要的保险，以避免不确定的风险给家庭带来意外的影响。所以我会将投资的购买股票或股票型基金30%，混合型70%。 四、30—50岁时的我可能处于事业与家庭成熟期。这个时期内的我既要考虑子女教育，又须为养老做打算。教育金筹集在这一阶段最重要，孩子从小到大连续支出的总金额可能不亚于购房花费。在保险需求上，人到中年，对养老、健康、重大疾病的需求较大，还要做好房贷和车贷的还贷问题。因此我更应合理安排好个人信贷，逐步减少负债。 在这个时期内，风险资金投资的比例应逐步减少，所以我会将投资的50％购买股票或股票型基金，40％用于债券或定期存款，10％用于投资货币型基金等。　　 五、50—60岁时的我将会处于退休前期：子女开始工作至本人退休，这个时期家庭已经达到稳定阶段。从子女完成学业到自己退休，家庭资产增加，负债基本处理完毕，经济收入达到高峰状态，生活压力减小。理财重点是扩大投资，制定合适的养老计划。这个时期的理财目标是巩固个人和家庭的资产，扩大投资，理财目标主要是为自己退休生活做准备。 在这个时期内，我会选择退休前期金融资产比例为股票或股票型基金10%，混合型50%，债券型基金40%的理财方式。 六、60—……的我将会处于退休期。进入退休期后，人应该多享受轻松自由的晚年退休生活。但在这个时期，收入来源单一且工资收入明显下降，主要的便是退休金。而且由于年龄的增大所带来的病痛的增多，家庭赤字现象较多。这个阶段理财重点是如何保障财产安全性和遗产传承，此时投资应倾向于低风险保守型的品种。 这个时期内，我将会选择退休期金融资产比例为股票或股票型基金10%，混合型30%，债券型基金60%的理财方式。 成功与富有是每个人的愿望，但高收入并不意味着拥有财富。拥有财富的唯一有效是进行周全合理的理财。人生阶段的不同，理财呈现着不同的特点。不铺张浪费、在日常生活中一点一滴地积累钱财，让每一分钱都发挥它的效用，尽可能地博取收益或增加我的幸福感，这就是我所倡导的金钱效率观。 以上的理财方式纯属个人想法与观点。如果有不妥的地方，谢谢老师指正！