商业贷款

什么是商业贷款？ 商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。商业贷款又称个人住房贷款，是中国人民银行批准设立的商业银行和住房储蓄银行，为城镇居民 商业贷款流程 用普通住房提供的贷款，执行法定贷款利率。目前北京市多家商业银行都有此项业务，如建行、农行。申请贷款手续也基本一致。 贷款申请条件 具有完全民事行为能力的北京市城镇居民及在北京常驻的有居留权的外埠居民、境外、国外公民，申请贷款时必须具备下列条件： 　　 1）有合法的居留身份； 　　 2）有稳定的职业和收入； 　　 3）有按期偿还贷款本息的能力； 　　 4）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有符合条件的保证人为其担保； 　　 5）有购买住房的或协议； 　　 6）提出借款申请时，在建行有不低于购买住房所需资金的30%的存款，若已作购房预付款支付给售房单位的，则需提供付款收据的原件和复印件； 　　 7）贷款行规定的其他条件。 借款申请人应提供的材料 　　借款人到建设银行经办机构或已与建设银行签订"合作协议"的开发商处填写个人住房贷款借款，并提供以下材料： 　　 1）本人户口本、身份证或其它有效居留证件； 　　 2) 职业和收入证明； 　　 3) 购房合同或意向书等有关证明材料； 　　 4) 占房价款30%的首期付款证明； 　　 5) 建设银行经办机构提供的其它材料。 办理手续 建设银行经办机构或建设银行委托的律师事务所(或公证处)对借款人提供的资料进行调查。 　　 1） 建行经办机构对借款人的申请进行审批。 　　 2） 借款人开户、领储蓄卡并签订借款合同。 　　 3） 办理抵押、保证、质押和保险等有关担保手续。 　　 4） 借款合同生效，资金划入开发商账户。 借款人偿还贷款 　　 商业贷款 1）借款人在借款期内每月以相等的月均还款额偿还银行贷款本金和利息。 　　 2）借款人可选择计算机自动扣划或到贷款银行联网储蓄所还款两种方式按月偿还贷款本金和利息； 　　 借款合同的变更或终止 　　 1）借款合同需要变更的，必须经贷款经办行、借款人及有关各方协商同意，并依法签订变更合同。 　　 2）借款人死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力，其财产继承人、监护人或受遗赠人继续履行借款人所签订的借款合同的，应签订新的借款合同并办理有关手续。 　　 3）借款人按合同规定偿还全部贷款本息后，抵押物或质物返还抵押人或出质人，借款合同终止。 　　 农业银行个人住房按揭贷款 　　指借款人购买农行指定的经济适用住房并以其所购买的房屋作抵押担保，向农行提出贷款申请用于支付部分购楼款，并按月还本付息的消费贷款业务。贷款额可达房款的70%，期限最长可达20年，利率一年一定。 办理程序 1.借款人与开发商签定购房合同的同时交付30%购房款； 　　 2.将有关资料交律师事务所审查； 　　 3.银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同； 　　 4.根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。 　　 5.借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。 什么是公积金贷款？ 住房公积金管理中心利用归集的住房公积金委托银行发放的政策性个人住房担保委托贷款，通常称为公积金贷款。 哪些人可以申请公积金贷款？ 已经按规定缴存了住房公积金的职工（含未达到法定退休年龄已提前退休但仍按规定缴存住房公积金的职工）在购买、建造自住住房时均可申请贷款。 申请公积金贷款的具体条件有哪些？ (一) 具有本市、县（区）城镇常住户口或有效居留身份证明； (二) 正常缴存住房公积金一年以上的； (三) 能提供购买、建造、翻建、大修自住住房（含公有住房、集资建房、 合作建房、经济适用住房、普通商品房等）的有关证明材料； (四) 具有稳定的经济收入，信誉良好，有偿还贷款本息的能力； (五) 具有相当于所购自住住房价款的30%以上的首期付款，或者具有所建 造、翻建、大修自住住房款的30%以上的自有资金； (六) 具有委托人和受委托人认可的资产作为抵押物； (七) 同意在受托银行设立还款帐户。 什么样的住房可以申请公积金贷款？ 购买以下住房均可申请公积金贷款：①公有住房；②集资建房；③合作建房；④经济适用住房；⑤普通商品房；⑥二手房；或者自建住房。 一个人可以申请多少公积金贷款？ 目前，只要建立了住房公积金并正常缴存的职工均可申请公积金贷款，贷款额不再与个人缴存住房公积金的数额挂钩。但一个人具体可申请多少公积金贷款，由住房公积金管理中心根据借款人的资信程度和还款能力确定，最长贷款期限为30年，贷款额度不超过购建房总价的70%（二手房不超过购房总价的70%），贷款最高额度不超过25万元。 公积金贷款的利率是如何确定的？ 贷款的利率按中国人民银行规定的住房公积金个人住房贷款利率执行。目前公积金贷款利率分两档：贷款期限为5年以下（含5年）的年利率是4.77%（月利率为3.975%）；贷款期限超过5年的，年利率是5.22%（月利率为4.35）。 申请公积金贷款有哪些步骤？ 个人申请公积金贷款，一般须经过三步： ①提出申请。贷款人到其单位缴存住房公积金的资金管理机构领取贷款申请表，填好后同时提交所需有效证明材料。 ②签订借款合同。公积金管理中心准予贷款后，借款人与中心委托的银行签订借款合同及相关合同，并到房产局办理房屋抵押登记。 ③划拨贷款。借款合同生效后，受托银行按借款合同的约定将贷款资金划入售房单位帐户。