平安金裕人生理财规划

nullnull*金裕人生 世袭荣耀　null*裕：衣食无忧， 也指使富饶。 多数中国家庭的生活目标！null* 确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，调整资产配置与投资结构，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。 家庭理财null* 人生的消费需求与赚钱能力并不同步。如何用短暂的时间支付一生的费用需求成了很多人的苦恼。null*null*股市房产银行存款黄金null*房产泡沫严重，房改措施连环重拳出击 新“国十条”：2010年4月17日国务院发布《关于坚决遏制部分城市 房价过快上涨的通知 》 对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭（包括借款人、配偶及未成年子女，下同），贷款首付款比例不得低于30%；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍；对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。 null*房产税：5月31日，国务院批准并公布了国家发改委制定的《2010年深化经济体制改革重点工作的意见》，将“逐步推进房产税改革”列入了今年的财税体制改革的目标当中。null*股市波动风险加大，博弈舞台渐将散户排除在外10年的股市，散户的投资收益为年复合率只有2%无法摆正心态,无法严守纪律，对市场不了解导致投资者 “一赢，二平，七亏损” 。融资融券获准试点，结束A股单边市场，做空机制开闸，散户判断市场难度进一步加大。 ——新浪财经2010年4月16日，股指期货正式开始上市交易，股指期货业务的推出，有利于中国股市的长期规范向好，但引领A股进入到2010年第一波深度跌幅。 ——新浪财经null* 2010年的股市可以说是一个不断下跌的"杯具"，沪市指数从3300点一路下跌，最低下探到了2481点。2010年的股市带给投资者的总是没完没了的探底，以及一次又一次的失望。 null*通胀与经济刺激并存，考验货币政策2009年4月，国家发行30年国债220亿，利率为4%。 ——新浪财经 百姓手中的短线产品一大把，但是长线产品甚少。短线产品损失了时间和复利带的隐形收益。2009年11月27日，国家再发行50年国债200亿，利率为4.3%，有398亿资金投标。 ——新浪财经理财产品何其多，居民理财何去何从？*理财产品何其多，居民理财何去何从？null* 我们做对了么？ 关于null*投资是理财是观念一：理财≠投资null*理财和投资的关系是：理财活动包括投资行为，投资是理财的一个组成部分。理财就是投资理财。理财的内容要广泛得多，在理财中，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障，即对风险的管理和控制。所以说投资是银，理财是金 null*投资渠道：银行存款、保险、股票、房地产、期货、债券、黄金、共同基金、外币存款、海外不动产、国外证券等 。但也不要放在太多的篮子里，否则“分心乏力”理财原则——分散风险 理财讲究“投资组合” 观念二：别把鸡蛋全放在一个篮子里null* 理财重在规划，在于持之以恒。不要忽视小钱的力量，就像零碎的时间一样，懂得充分运用，时间一长，其效果自然惊人。 理财必须花长久的时间， 短时间是看不出效果的。理 财是马拉松比赛，而不是百 米冲刺。 ——李嘉诚观念三：罗马不是一天建成的null*时间 理财三要素之null*时机选择宜早不宜迟早投资10年，少投资10万，多收55万！ 一切因为时间！注：假设年收益率为10%null*稳定的 回报率！理财三要素之null*投资假设I：174.1%投资假设II：179.1%稳定的回报率null*复利！理财三要素之null*长期复利滚存结果投入资金￥ 10000？期限复利5年 10年 15年 20年 30年 50年12763 16289 20789 26533 43219 11467412500 15000 17500 20000 25000 35000年收益率5%单利null*做好财富管理的三原则大众理财工具*大众理财工具分析风险管理资料来源：普罗管顾整理社会保险 商业保险 互助保险储蓄规划投资升值风险收益null* 不是由金钱本身，而是金钱不同的分配方式，决定生活的幸福或不幸。null*平安金裕人生两全保险（分红型）金裕人生产品特色*金裕人生产品特色null*3－5年短期积累可以做到生命的安全－关注保障null*存三五年省心一辈子一大利好用可控的三五年，规划不可控的未来null*短期存款终身保障二大利好终身保本储蓄保险的形态，可附保障null*保证收益返还快三大利好每两年领保额10% 相当于每年领5% 100万每两年领10万 相当于每年5万null*专家理财稳享收益四大利好null*关于增加保险机构债券投资品种的通知 保监发〔2009〕42号 关于保险资金投资基础设施债权投资的通知 保监发〔2009〕43号 关于规范保险机构股票投资业务的通知 保监发〔2009〕45号 2009年3月29日连发三道通知 拓宽规范保险资金投资渠道 为保险资金提高收益创造条件null*生生有息利更高 帐户灵活随时取五大利好null*现生存金及红利以3.5%年复利回馈客户每两年生存金 + 每年分红进入生生有息活期帐户，3.5%年复利稳健增值可灵活领取通过生生有息真正实现帐户的利滚利和灵活领取滚动利息根据银行的利率每年做一次调整，但一般均高于银行的利息null*目前3.5%的累积生息意味着什么？0岁男孩，金裕人生10万保额，5年存，年存50290元，每两年可以领取10000生存金。假定到60岁：无生生有息政策以目前3.5% 累积生息测算null*分红回顾 Eg：财富红人，女性，2007年6月18日投保财富一生。 基本保额50万元，期交保费19.06万元，截至目前累计交费57.18万元null*分红回顾 Eg：财富红人，女性，2007年6月18日投保财富一生。 基本保额50万元，期交保费19.06万元，截至目前累计交费57.18万元null*避税避债财保全六大利好null*null*应急现金随时取七大利好null*八大利好 金色晚年年年高 60岁开始每年领取6% 累积红利到高峰null*教育金婚嫁金养老金应急金 客户资料：保单号码P2600100000****5 2010年4月1日生效 某企业老总林先生，有较强的保险意识和保险观念，希望为孩子[林宝宝，0岁，男性设立成长基金，合理避税，并能灵活的进行资金的运用。 保险产品：平安金裕人生两全保险50万 选择50万金裕 年存保费251450元 存五年1null*灵活领取，一份保单惠及三代0岁18岁26岁60岁14岁22岁现金价值＋ 累积红利 +生生有息第一代第二代第三代大学教育金建立孩子终身的现金流，与孩子生命同成长的资产！null* 领取后80岁时现金价值124万，累计生存金还有57万！（按3%生生有息演示），低档分红167万、中档分红668万、高档分红1169万！80岁 生存总利益848万李女士为刚出生的儿子投保金裕人生，保额50万元，年缴保费25.145万元，缴五年，共缴125.725万元。该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。null*生存领取60周岁前每两年领取5万元，60周岁后每年领取3万元，如不领取可放在公司累积生息。60岁累积399万；80岁累积802万…… （按3%生生有息演示）浮息分红60岁累积红利低档83万、中档333万、高档582万； 80岁累积红利低档167万、中档668万、高档1169万；……现金价值60岁122万： 80岁124万;……5年共交125.725万 80岁时总收益： 1093万（低） 1594万（中） 2095万（高）该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。利益演示（累积生息）null*1套房子变成12套房子而且……null*还不必担心 房子的装修翻新 房子的地段好不好 房子能不能租出去 房价会不会下跌 房产税收不收 房子老了不值钱不好租 房子老了能不能卖出去 ……省心省力 金裕好让理财更保险 让收益有保障 让该赚的钱赚得到 让赚到的钱跑不掉 让每份投资都平安null* 35岁陈先生，私企老板，有社保，手上有一笔余钱，希望为自己打造一份安全稳定的理财规划。案例二：需求分析：1、必须保证资金100%安全，无论何时不能亏本； 2、社保保障水平有限，退休后收入不确定，养老补充迫在眉睫； 3、急需用钱时，可以及时抽调资金以解燃眉之急。null*生存领取60周岁前每两年领取5万元，60周岁后每年领取3万元，如不领取可放在公司累积生息。60岁累积90万；80岁累积244万…… （按3%生生有息演示）浮息分红60岁累积红利低档21万、中档82万、高档144万； 80岁累积红利低档56万、中档222万、高档389万；……现金价值60岁134万： 80岁139万;……5年共交143.75万 80岁时总收益： 439万（低） 605万（中） 772万（高）建议陈先生购买平安“金裕人生”，保额50万，每年28.75万保费，交5年，共交143.75万。该利益演示基于本公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对本公司未来经营业绩的预期 ，红利分配是不确定的。实际分红情况以本公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。 生存总利益包含现金价值、生存金累积利益及累积红利。null* 假如在第10年时，陈先生急需80万资金周转，可以申请保单贷款。贷款期间，所有的生存金、现金价值等利益均不受影响。贷款时间为半年一周期，还款时可只还息不还本，就可进行续贷。陈先生资金贷款时间假定为：2年。 2年贷款所需利息： 800000× 4.25 % × 1/2× 4次 = 6.8 万贷款期间保单的利益不受影响,,包括： A.生存领取 B.当年红利 C.现金价值 null*1套房子变成4套房子null*金裕 人生人生和企业顺境时人生和企业逆境时锦上 添花雪中 送炭null* 什么才是人生真正的富贵？财富线个人日常支出需求传 递临界点创 业临界点守护财富创造财富传递财富“如果留不住钱，那么挣钱又是为什么？” ——摘自《富爸爸投资指南》 客户眼中的金裕人生*客户眼中的金裕人生资本动荡、绝佳选择！ 钱存在银行，利息低，在缩水； 买房子，变现差、费用高； 投入股市，风险大，都不是理想的长期理财渠道。 金裕人生:收益性比储蓄高；风险性比炒股低； 流动性比买房好；全部收益免税收； 既有固定收益，又有浮动收益， 还有急用现金。null*金裕人生意味着：null*您只需改变储蓄习惯 换个地方存放资金…null*平安在成长 分红期待有空间平安在成长 分红期待有空间*