抵押保单贷款

nullnull 大量研究发现，保险业的发展有助于促进经济长。从保险业的性质看，作为风险转移服务的提供者，保险业无论对微观个体还是对宏观经济，都可以起到平滑经济周期和降低经济危机影响的作用；而作为金融市场的参与者，保险业的存在提高了金融体系内部的竞争，使得消费者可以通过组合的方式来降低平均风险。其实保险业对经济增长的影响，不只局限在其作为社会稳定器的方面，更体现在保险业活动和结构的发展对实体经济的影响，保险业还可以成为经济增长的助推器。 nullnull保单所有者在资金缺乏时，可以利用所持有的人寿保险单通过两种途径获得资金： 一、以保单作抵押向银行或其他金融机构取得贷款；二、根据保单从保险公司获得贷款，即保单贷款。nullnull保单贷款又称保单抵押贷款，它是保单所有者以寿险保单作担保，从保险公司获得的贷款。null一般情况下，具有‘现金价值’的保单才可以进行保单贷款。具有储蓄性质的长期人寿保险，如两全保险、终身寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等，投保一年后，保单就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值也越高。这些保单通常都可以进行保单贷款，但是具体情况要根据保险中的具体条款而定。null1、这类贷款的一 次可贷款金额取决于保单的有效年份；保单签发时被保人的年龄、死亡赔偿金额。2、短期意外险和健康险，这类保单不能进行保单贷款。null保单贷款以保单作抵押向银行或其他金融机构取得贷款；null保单贷款与以保单作抵押向银行或其他金融机构取得贷款的不同点：1、办理手续不同2、办理时间不同3、贷款额度和参考标准不同4、利率不同5、受限程度不同6、还款类型不同 null 相比保险公司办理保单贷款，银行办理保单质押贷款还需要保险公司出示相关资料，例如保单现金价值证明、保单冻结证明等。这些资料都必须由贷款人准备。 null 银行办理保单抵押贷款由于需要经过保险公司确认与核实，而银行与保险公司之间没有实时沟通渠道，所以办理时间也会比直接到保险公司办理保单贷款长一些。null 保险公司保单贷款上限按保单现金价值一定比例计算，该比例各公司有所不同。一般在70%~80%。 某些银行能够提供的贷款额度达到保单当时现金价值的90%；而有一些银行还会参考贷款人信用、存款数量等指标，贷款额度有可能超过保单现金价值。null 保单贷款保单持有人的贷款利率往往低于市场利率。 通过银行办理保单质押贷款的利率是央行公布的商业贷款利率。 所以通常情况下银行办理保单抵押贷款高于保险公司的保单贷款利率。null 几乎所有人寿保险公司都可以为符合的保单进行贷款；但保单贷款的期限为六个月。 银行承认的保单种类有限，开办这项业务的银行和网点也较少，有些银行甚至不提供这种业务；但银行给的相对期限较长，时间较灵活。null　 保单贷款还款时，客户可以选择一次性全部偿还或部分偿还。如果在贷款期满时，客户未能偿还贷款及贷款利息，所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按到期日次日的保单贷款利率计息。如果客户部分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于偿还贷款本金。如果借款人到期不能履行债务，当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同终止。 而另一种则基本跟普通贷款一样。null保单贷款与以保单作抵押向银行或其他金融机构取得贷款的意义：从某种角度看，保单质押贷款是保险公司开拓创新业务渠道，延伸服务领域的新型业务。该项业务的开展，对保险公司来讲，稳定了客户，保证了保费收入，赋予了保单新的功能，加强了保单的营销力度，扩大了客户买保险的投资效应； null对客户来讲，缓解了资金需求的压力，解决了客户退保将造成受益损失而不退保又没钱办事的“两难”问题。从某种意义上讲，是保险突破了原有的分担风险、消化损失的单一功能，向储蓄、投资等多重功能发展的产物。 null总体来说以保单作为抵押贷款对经济是具有拉动或推动作用的。它就像普通贷款一样为一些缺乏经济基础的活动提供了可能。null