商业银行习题

《商业银行业务与经营》章节练习 一、单项选择题 1、以下各项中不是商业银行的经营原则的是 。 A、安全性 B、流动性 C、效益性 D、稳定性 2、我国组建的第一家以民营资本为主的商业银行是 。 A、中国建设银行 B、中国交通银行 C、中国光大银行 D、中国民生银行 3、传统上一直采用全能银行模式的是 。 A、英国 B、美国 C、德国 D、日本 4、在原始存款基础上通过银行创造出数倍的派生存款，这体现了商业银行的 。 A、信用中介职能 B、支付中介职能 C、信用创造职能 D、金融服务职能 5、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用。这种功能被称为 职能。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 6、下列银行体制中，只存在于美国的是 。 A、总分行制 B、私人银行 C、国有银行 D、单一银行制 7、我国规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 元人民币。 A、10亿 B、1亿 C、5000万 D、100万 8、在我国，设立商业银行必须经 审查批准或许可。 A、中国人民银行 B、中国银监会 C、工商行政管理局 D、银行业协会 9、一旦银行破产、倒闭，对银行的资产的要求权排在最后的是 。 A、优先股股东 B、普通股股东 C、债权人 D、存款人 10、下列关于资本需要量的说法正确的是 。 A、在经济繁荣期，商业银行可以很顺畅地获取资金，需要较多的资本 B、如果商业银行所服务地区经济发达、资金来源充裕、金融体系发达、人民收入水平高，则银行业务量很大，需要有较高的资本对资产比重 C、在竞争中占优势的银行资金来源的质量较好，并且能方便地争取到较优的贷款与投资业务，因此只需保留较少的资本 D、商业银行资产质量较差，所承担的风险较大，则其资本需要量就要相应的低一些 11、以下属于银行被动负债的是 。 A、客户存款 B、转贴现 C、再贷款 D、发行金融债券 12、以下不属于传统的三大存款种类的是 。 A、活期存款 B、定期存款 C、定活两便存款 D、储蓄存款 13、影响存款总量的外部因素是 。 A、存款的种类和形式 B、商业银行的服务质量 C、商业银行的资产规模 D、金融市场的竞争程度 14、以下不属于银行同业短期借款的是 。 A、同业拆借 B、再贴现 C、转贴现 D、证券回购协议 15、商业银行向央行进行短期借入业务的是 。 A、同业拆借 B、证券回购协议 C、转贴现 D、再贴现 16、目前，我国商业银行主要的资金来源是 。 A、存款 B、资本金 C、同业拆借 D、金融债券 17、商业银行存款成本除了利息支出，还包括 。 A、办公费 B员工工资 C、差旅费 D、非利息支出 18、商业银行保存在金库中的现钞和硬币是指 。 A、现金 B、库存现金 C、现金资产 D、存款 19、商业银行存放在代理行和相关银行的存款是 。 A、存款准备金 B、贷款 C、存放同业存款 D、现金 20、在银行间确认转账过程中的支票金额是指 。 A、现金 B、支票 C、托收中的现金 D、本票 21、金融体系的最后贷款人是 。 A、中央银行 B、商业银行 C、保险公司 D、证券公司 22、现金资产管理的首要目标是 。 A、现金来源合理 B、现金运用合理 C、将现金资产控制在适度的规模上 D、现金盈利 23、短期贷款的期限是 。 A、1年以内（不含1年） B、1年以内（含1年） C、2年以内（不含2年） D、2年以内（含2年） 24、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于 。 A、是否进行实物的交付 B、手续的繁简 C、利率的高低 D、风险的大小 25、在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款是 A、关注贷款 B、可疑贷款 C、次级贷款 D、损失贷款 26、反映企业每单位资产的盈利能力的指标是 。 A、普通股收益率 B、销售利润率 C、资产收益率 D、股权收益率 27、测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是 。 A、杠杆比率 B、流动性比率 C、盈利能力比率 D、现金比率 28、票据贴现率一般较同期限的其他贷款利率 。 A、高 B、一样 C、低 D、不确定 29、经国务院批准并对可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有商业银行发放的贷款是 。 A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款 D、自主贷款 30、债券具有利率风险，通常 。 A、市场利率上升，债券价格上升 B、市场利率下降，债券价格上升 C、市场利率上升，债券价格不变 D、市场利率下降，债券价格不变 31、测定债券发行人偿还债务本金和利息可靠性，主要依靠 。 A、资信评级 B、票面利率 C、发行价格 D、发行规模 32、甲股票的每股收益为1元，市盈率为15，那么该股票的价格是 。 A、15元 B、13元 C、20元 D、25元 33、确定基金价格最根本的依据是 。 A、宏观经济 B、市场供求关系 C、基金单位资产净值 D、证券市场状况 34、当债券发行价格与债券面值一致时， 。 A、市场利率等于债券息票利率 B、市场利率大于债券息票利率 C、市场利率低于债券息票利率 D、市场利率与债券息票利率之间无关系 35、X股票的β系数为1.7，Y股票的β系数为0.8。现在股市处于牛市，你想短期获得较大的收益，应该选 。 A、X股票 B、Y股票 C、X和Y的某种组合 D、无法确定 36、某支股票年初每股市场价值是30元，年底的市场价值是35元，年终分红5元，则该股票的收益率是 。 A、10% B、14.3% C、16.67% D、33.3% 二、多项选择题 1、商业银行的职能主要体现在 。 A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务 2、商业银行的经营原则包括 。 A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、规模适度性 3、商业银行形成的途径是 。 A、自发形成的 B、外国金融机构带进来的 C、从高利贷银行转变的 D、以股份制形式组成的 4、1994年，我国先后成立了 等政策性银行。 A、深圳发展银行 B、中国农业发展银行 C、中国国家开发银行 D、中国进出口银行 5、目前我国商业银行办理的基本业务有 。 A、存款 B、贷款 C、结算 D、期权 6、股份制商业银行的内部组织结构包括 。 A、决策机构 B、监督机构 C、执行机构 D、管理机构 7、商业银行信用创造能力受 因素影响。 A、原始存款规模的大小 B、贷款的需求程度 C、中央银行存款准备金的高低 D、现金漏损率 8、我国银监会提出的监管理念是 。 A、管法人 B、公开、公平、公正 C、管风险 D、管内控 9、银行的风险监管核心指标分为 三个类别。 A、风险迁徙指标 B、风险水平指标 C、风险转移指标 D、风险抵补指标 10、商业银行资本的功能包括 。 A、发展功能 B、管理功能 C、保护功能 D、营业功能 11、金融监管当局要求有最低资本限额是因为 。 A、一定量的资本是商业银行满足金融管理部门的资本要求，营业和拓展业务的前提条件 B、资本额的大小是商业银行信誉的重要标志之一 C、商业银行的资本是保护存款人和债权人利益的重要途径 D、资本还是商业银行用于购置固定资产、办公用品、银行设备等初始投入的重要资金来源 12、下列各项属于留存收益的特点的有 。 A、可无限地增加资本存量 B、不会削弱股东的控制权 C、可使股东免予纳税 D、是每年未分配利润累积而成的 13、资本充足性的含义是 。 A、资本多多益善 B、资本适度 C、资本构成合理 D、最适度的资本可准确无误的计算出 14、《巴塞尔协议》的特点有 。 A、将银行资本分为核心资本与附属资本 B、将银行表内资产分做五类，并分别对各类资产规定风险权数，用以计算风险资产 C、把银行表外资产纳入监督范围，对不同种类的表外资产规定了信用转换系数，并据以测算出与其相当的表内风险资产的金额 D、要求核心资本与风险资产比率不得低于8% 15、影响商业银行资本需要量的因素有 。 A、商业银行自身经营状况 B、宏观经济发展状况 C、银行所服务地区的经济状况 D、银行在竞争中所处的地位 16、《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量作出了卓有成效的努力，形成了资本监管的“三大支柱”，即 。 A、最低资本要求 B、市场约束 C、外部监管 D、内部控制 17、《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算公式中全面反映了 的资本要求。 A、信用风险 B、流动性风险 C、市场风险 D、战略风险 E、操作风险 18、商业银行存款业务的目标是 。 A、提高存款增长率 B、增强存款稳定性 C、调节存款的运用率 D、降低存款成本 19、银行间同业借款业务主要包括 。 A、同业拆借 B、再贴现 C、转贴现 D、转抵押 20、负债业务是商业银行最基本的业务，其作用具体表现为 。 A、是银行经营的先决条件 B、是保持银行流动性的手段 C、构成社会流通中的货币量 D、是同社会各界联系的主要渠道 21、商业银行的现金资产一般包括 。 A、库存现金 B、在中央银行的存款 C、存放同业存款 D、托收中的现金 22、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，分别是 。 A、准备金 B、法定存款准备金 C、超额准备金 D、备用金 23、影响超额准备金需要量的因素主要有 。 A、存款的波动 B、向中央银行借款 C、贷款的发放与收回 D、财政性存款 24、商业银行在同业的存款需要量，主要取决于 。 A、使用代理行的服务数量和项目 B、代理行的收费标准 C、可投资余额的收益率 D、可投资余额的利用率 25、与其他贷款相比，信用贷款的特点是 。 A、以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证 B、风险大、利率高 C、手续简便 D、更为普遍 26、票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于 。 A、它是以持票人作为贷款的直接对象 B、它是以票据承兑人的信誉作为还款保证 C、它是以票据的剩余期限为贷款期限 D、实行预收利息的方法 27、商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于 。 A、资金被长期占有 B、流动性差 C、风险大 D、盈利少 28、下面论点正确的有 。 A．通货膨胀对股市不利 B、对国际化程度较高的证券市场，币值大幅度波动会导致股价下跌 C、税率降低会使股价上涨 D、紧缩性货币政策会导致股市上涨 E、存款利率和贷款利率下调会使股价上涨 29、下面会导致债券价格上涨的有 。 A、存款利率降低 B、债券收益率下降 C、债券收益率上涨 D、股票二级市场股指上扬 E、债券的税收优惠措施 30、商业银行头寸调度的渠道和方式主要有 。 A、同业拆借 B、短期证券回购及商业票据交易 C、通过中央银行融资 D、商业银行系统内的资金调度 商业银行中间业务练习题 一、单项选择题 1、下列关于银行承兑汇票的说法中，正确的是（ ） A、以银行为承兑人的不可流通转让的远期汇票 B、主要用于国际贸易中，国内贸易一般不使用 C、汇票一经承兑，银行即负有不可撤销的第一性的到期付款责任 D、分为可撤销银行承兑汇票和不可撤销银行承兑汇票 2、下列关于备用信用证的说法中，不正确的是（ ） A、是银行为受益人开立的保证书 B、涉及两方当事人：开证行和受益人 C、实质上是银行把自己的信誉“贷”给客户 D、银行承担第一性付款责任 3、下列关于票据发行便利的说法中，正确的是（ ） A、是一种短期周转性票据发行融资的承诺 B、利用短期债券利率的成本获得了中长期的资金融通 C、如果一般工商企业作为借款人，票据一般采用短期的大额可转让存单 D、不具法律约束力 4、货币互换发生的前提是（ ） A、存在对货币需求相反的交易双方 B、能使双方都获益 C、存在利率差异 D、必须有在期限和金额上存在相同利益而对货币币种需求相反的交易双方 5、下列关于经营租赁的说法正确的是（ ） A、是以融通资金为目的的租赁，一般租期较长 B、是设备的短期使用或利用服务 C、是财产所有人将其财产出售以后又租回使用的一种租赁方式 D、是将设备或财产租入后再租出的方式 6、（ ）是出票人签发的，委托付款人见票时或在指定日期无条件支付一定金额给收款人或持票人的书面凭证。 A、支票 B、汇票 C、本票 D、信用证 7、（ ）是指汇票付款人保证汇票到期时支付汇票金额的承诺。 A、担保 B、保函 C、贴现 D、承兑 8、在租赁主体中具有双重身份的租赁是（ ） A、直接租赁 B、转租赁 C、杠杆租赁 D、收益分成租赁 9、人们常把表外项目称为（ ） A、或有资产 B、或有负债 C、或有资产和或有负债 D、或有资产和负债 10、在金融租赁活动中，设备的所有者与使用者之间没有直接的经济或法律关系的租赁方式是（ ） A、杠杆租赁 B、直接租赁 C、回租租赁 D、转租赁 11、只有在合约的到期日方可行使权利的期权是（ ） A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权 12、商业银行在银行保函业务的角色通常是（ ） A、委托人 B、托管人 C、担保人 D、受益人 13、下列不属于银行借记卡的功能的是（ ） A、储蓄功能 B、透支功能 C、汇兑功能 D、结算功能 14、下列不属于商业银行的个人理财业务的是（ ） A、私人银行 B、现金管理 C、财务规划 D、投资顾问 15、下列业务不属于商业银行的支付结算工具的是（ ） A、托收承付 B、支票 C、银行本票 D、银行汇票 二、多项选择题 1、下列关于贷款承诺的说法中正确的有（ ） A、具有法律约束力 B、银行在有效承诺期限内，按照约定的利率，随时准备应客户的要求向其提供一定金额以内的贷款 C、是银行与客户签订的一个中期的循环融资保证协议 D、可以分成定期贷款承诺、备用贷款承诺和循环贷款承诺三类 2、根据金融期权合同和交易行为不同，期权分为（ ） A、看涨期权 B、欧式期权 C、看跌期权 D、美式期权 3、金融期货按照交易对象的不同，可分为（ ） A、货币期货/外汇期货 B、利率期货 C、股票价格指数期货 D、股票期货 4、融资租赁包括（ ） A、杠杆租赁 B、回租租赁 C、转租赁 D、经营租赁 5、信托存款与银行存款的区别有（ ） A、资金来源不同 B、收益不同 C、运用不同 D、收益的支出方式不同 E、所体现的关系不同 6、中间业务的特点有（ ） A、风险较大 B、收益相对较高 C、不垫资 D、自主性开展业务 7、期权交易中，按权利执行的时间不同可以分为（ ） A、美式期权 B、欧式期权 C、看涨期权 D、看跌期权 8、互换交易主要包括（ ） A、货币互换 B、债券互换 C、利率互换 D、期限互换 9、商业银行担保业务通常包括（ ） A、备用信用证 B、商业信用证 C、票据发行便利 D、银行保函 10、银行保函业务的当事人主要包括（ ） A、委托人 B、托管人 C、担保人 D、受益人 11、以下属于代理业务的有（ ） A、代收代付业务 B、代理银行业务 C、代理保险业务 D、代理证券业务 12、信用卡具有（ ）的功能。 A、储蓄功能 B、透支功能 C、汇兑功能 D、结算功能 13、商业银行支付结算的基本方式有（ ） A、汇款 B、托收承付 C、信用证 D、委托收款 14、信托业务基本关系人有（ ） A、委托人 B、受托人 C、受益人 D、托管人 15、当前常见的电子银行业务主要有（ ） A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自助银行 商业银行国际业务练习题 一、单项选择题 1、下列关于票据的说法正确的是（ ） A．票据是一种有价证券，但只是一种不完全的有价证券 B．票据是以无条件支付一定的金额为目的的证券 C．票据不可以流通转让 D．票据可以分为汇票、本票、支票和商业发票 2、下列关于托收的说法正确的是（ ） A.托收是债权人开出汇票给银行 B.托收是债务人开出汇票给银行 C.托收是债权人开出汇票给债务人 D.托收是债务人开出汇票给债权人 3、信用证可以是可撤销或不可撤销的，在信用证中应明确表示出来，如信用证上没有标明“不可撤销”或“可撤销”字样，则该信用证应该视为（ ） A.不可撤销的 B.可撤销的 C.有条件可撤销的 D.无条件不可撤销的 4、即期外汇交易又称为现汇交易，是指交易双方以即期交易市场的价格成交，并于当日或在成交后的（ ）个交易日内办理交割的外汇买卖。 A.一 B.二 C.三 D.四 5、打包放款是出口地银行向出口商提供的一种（ ）资金融通。 A.短期 B.中期 C.长期 D.不定期 6、福费廷是商业银行为国际贸易提供的一种（ ）融资方式。 A.无风险 B.小额 C.短期 D.中长期 7、银团贷款不具备的特点是（ ） A.贷款期限长 B.金额大 C.贷款风险小 D.借款成本相对较低 8、下列属于欧洲债券的是（ ） A.美国在美国发行的美元债券 B.英国在美国发行的美元债券 C.日本在英国发行的美元债券 D.英国在英国发行的美元债券 二、多项选择题 1、国际结算可以分为（ ） A.贸易结算 B.非贸易结算 C.金融交易结算 D.国际收支结算 2、国际结算的工具主要有（ ） A.支票 B.本票 C.汇票 D.单据 3、国际结算的基本方式包括（ ） A.汇款 B.托收 C.信用卡 D.信用证 4、信用证结算方式的基本当事人有（ ） A.开证申请人 B.开证行 C.通知行 D.受益人 5、关于信用证结算方式的特点说法正确的有（ ） A.开证行负第一付款责任 B.信用证是一项独立文件，不依附于贸易合同 C.信用证的业务处理以单据而不是以货物为准 D.只要单据符合信用证的要求，银行必须付款，而不管货物状况 6、根据《中华人民共和国外汇管理条例》，外汇包括（ ） A.外国货币，如纸币、铸币 B.外币支付凭证，如票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等 C.外币有价证券，如政府债券、公司债券、股票等 D.SDR和其他外汇资产 7、在外汇交易中一般采用的交易方式有（ ） A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.外汇期货交易 D.外汇期权交易 8、外汇风险可以概括为（ ） A.交易风险 B.折算风险 C.经济风险 D.操作风险 9、对外汇风险交易风险的管理主要方法有（ ） A.签订合同时选择好防范措施 B.金融市场操作 C.提前或延迟收付外汇 D.配对和保险 10、从一个国家来看，（ ）的借贷活动都是国际信贷。 A.本国同外国 B.外国同本国 C.外国同外国 D.本国不同企业之间 11、国际信贷的资金来源渠道有（ ） A.工商企业闲置的货币资本 B.国家财政资金 C.欧洲货币 D.石油美元 12、以下说法正确的有（ ） A.卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供的贷款 B.出口信贷属于短期贷款 C.卖方信贷是进口国银行向进口商或进口方银行提供的一种贷款 D.出口信贷大多用于大型成套设备的出口 13、在国际债券市场上，银行作为借款人可以在国际市场上发行以外币计价的债券，这些债券包括（ ） A.外国债券 B.欧洲债券 C.外汇债券 D.美洲债券 商业银行风险管理练习题 一、单项选择题 1、商业银行的风险主要来源其所处的经济环境，这种经济环境包括宏观经济环境和（ ） A.微观市场环境B.主观风险C.客观风险D.文化环境 2、一般信用风险被认为是最复杂的风险种类，既可以针对个人客户，也可以针对公司客户。通常包括（ ）和结算等主要形式。 A.欺诈风险B.坏账风险C.道德风险D.违约风险 3、（ ）可分为利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四种。 A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险 4、根据表现形式，可以将（ ）划分为交易风险、折算风险和经济风险等类型。 A.国家风险B.利率风险C.汇率风险D.流动性风险 5、根据《巴塞尔新资本协议》，（ ）可以分为由人员、系统、和外部事件所引发的四类风险。 A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险 6、核心雇员流失引发的风险属于人员因素引起的操作风险，它体现为对关键人员依赖的风险，下列哪一项不是这种风险的表现？（ ） A、缺乏足够的后援/替代人员B、相关信息缺乏共享和文档记录C、雇员福利支出增加 D、缺乏岗位轮换机制 7、某银行总行进行全行计算机系统升级，调整了系统参数，使得该行全国范围的数个营业网点出现系统故障，业务停办长达三个半小时，给客户和银行造成损失。这属于操作风险中的（ ）。 A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件 8、流动性风险包括负债流动性风险和（ ） A.人员流动性风险B.资本流动性风险C.资金流动性风险D.资产流动性风险 9、商业银行的流动性比率不得低于（ ） A.25% B.35% C.55% D.75% 10、商业银行的存贷款比率不得超过（ ） A.25% B.35% C.55% D.75% 11、按可能导致风险的事故的性质或者按其形成原因可以讲（ ）分为经济风险、政治风险、社会风险。 A.国家风险B.声誉风险C.法律风险D.战略风险 12、商业银行的日常经营活动或各类交易中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议、诉讼或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险，即为（ ）。 A.国家风险B.声誉风险C.法律风险D.战略风险 13、（ ）是指由于和银行有关的负面消息、不利宣称和流言引起客户流失，以及诉讼或盈利下降等事件在市场上传播，给商业银行的形象带来不利影响而导致这种无形资产损失的风险。 A.国家风险B.声誉风险C.法律风险D.战略风险 14、在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是（ ）。 A.风险管理水平B.风险管理架构C.风险管理理念D.风险管理方法 15、（ ）是商业银行的风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。 A.制度B.知识C.风险管理理念D.风险管理方法 16、在商业银行先进的风险管理理念中，认为风险管理是商业银行的（ ），是创造资本增值和股东回报的重要手段。 A.核心竞争力B.重要安全措施C.保障线D.盈利的必须措施 17、（ ）是商业银行发展前进的指明灯，告诉银行将要去的地方是什么样，以及如何能够到达那个地方。 A.商业银行公司治理B.商业银行管理战略C.商业银行内部控制D.商业银行文化 18、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（ ） A.4% B.5% C.8% D.10% 二、多项选择题 1、根据巴塞尔《有效银行监管的核心原则》，按照风险表现形式，可将商业银行的风险分为：（ ）、流动性风险等八大类。 A.信用风险B.利率风险C.市场风险D.汇率风险E.操作风险 2、银行员工由于知识/技能匮乏而给银行造成风险，主要由于（ ）。 A.意识到自己缺乏必要的知识，认为无所谓 B.意识不到缺乏必要的知识，自认为正确 C.没有意识到自己缺乏必要的知识/技能 D.意识到自己缺乏知识，但由于各种原因不向管理层提出 E.意识到本身缺乏必要的知识，并利用这种缺陷 3、商业银行风险管理的方法主要有（ ） A.风险分散B.风险转移C.风险规避D.风险对冲E.风险补偿 4、商业银行风险管理环境包括（ ） A.商业银行公司治理B.商业银行内部控制C.商业银行风险文化D.商业银行管理战略E.商业银行外部监管 5、风险管理的流程为（ ） A.风险防范B.风险识别C.风险计量D.风险监测E.风险控制 6、全面风险管理的特征包括：（ ）和全额的风险计量。 A.全球的风险管理体系B.全程的风险管理过程 C.全面的风险管理范围D.全新的风险管理方法 E.全员的风险管理文化 7、商业银行风险管理的组织包括（ ） A.风险管理部门B.高级管理层C.董事会 D.监事会E.风险管理专门委员会 8、风险管理部门的建立需遵循的两个原则是（ ） A.要有一定的独立性B.要有高度的独立性 C.必须有专业的人才D.具有很大的风险管理权限 E.不具有或只具有有限的风险管理权限 9、风险分散的策略主要包括（ ） A.资产种类分散B.行业分散C.地区分散 D.客户分散E.资产质量分散 10、商业银行内部控制是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行（ ）的动态过程和机制。 A.事前防范B.事前评估C.事中控制 D.事后监督和纠正E.事中检查 11、商业银行内部控制应当包括的要素有（ ）。 A.内部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施 D.信息交流与反馈E.监督评价与纠正 12、商业银行风险监管核心指标分为（ ）层次。 A.风险水平B.风险迁徙C.风险抵补D.风险预测E.风险管理 《商业银行业务与经营》案例汇总 一、假设银行系统的原始存款为1000亿元，法定存款准备金率为8%，超额准备金率为2%，现金漏损率为10%。根据上述资料，回答下列问题。 1，此时银行系统的存款乘数为（ B ） A.4 B.5 C.10 D.12.5 2，存款货币的最大扩张额为（ C ）亿元。 A.1000 B.4000 C.5000 D.12 500 3，如果超额准备金率和现金漏损率都为0，银行系统的存款乘数为（ D ） A.4 B.5 C.10 D.12.5 4，影响银行系统存款创造的因素有（ BCD ） A.基础货币 B.法定存款准备金率 C.原始存款量 D.现金漏损率 二、某商业银行年未的有关资本情况如下：（单位：亿元） 实收资本　　　　　　 1600　　　　　资本公积　　　　500 盈余公积　　　　　　　 300　　　　　未分配利润　　　200 贷款损失一般准备　　　 600　　　　　投资风险准备　　300 该银行发行的五年期以上 的长期金融债券　　　　　　　　 600 在非银行金融机构中的投资　　　　　　　　　　　　　　 100 非自用不动产　　　　　 400　　　　加权风险资产　　　60000 根据我国银行监管规定以及上述材料回答下列问题： 1.该银行的核心资本是（B　）亿元。 A.2100　　　　　　　　 B.2600 C.3200 　　　　　　　　D.4100 2.该银行的附属资本是（B　）亿元。 A.500　　　　　　　　　B.1500 C.2000　　　　　　　　　 D.2500 3.该银行的资本净额是（A　）亿元。 A.3600　　　　　　　 B.3800 C.4100 　　　　　　　D.4600 4.该银行的资本充足率为（　B）。 A.4%　　　　　　　　　　　　 B.6% C.8%　　　　　　　　　　　　 D.10% 5.针对该银行的资本充足率状况，监管当局应对该银行提出（ABD　）。 A.增补资本　　　　　　　　　 B.削减投资 C.削减资本　　　　　　　　　　 D.削减债务 三、某商业银行资本总额为150万元人民币，总资产为1800万元人民币，该银行资产负债表内项目及对应的风险权数以及表外项目及转换系数、对应的风险权数如下表所示： 资产负债表内项目及对应的风险权数 单位：万元 项目 金额 对应的风险权数 现金 80 0 短期政府债券 330 0 国内银行存款 100 20% 家庭住宅抵押贷款 90 50% 企业贷款 1200 100% 合 计 1800  䦋㌌㏒㧀낈ᖺ琰茞ᓀ㵂Ü 该银行资产负债表外项目及转换系数、对应的风险权数 单位：万元 项目 金额 转换系数 风险权数 用于支持政府发行债券的备用信用证 200 100% 20% 对企业的长期信贷承诺 250 50% 100% 表外项目合计 450  䦋㌌㏒㧀낈ᖺ琰茞ᓀ㵂Ü  䦋㌌㏒㧀낈ᖺ琰茞ᓀ㵂Ü 求：该商业银行的风险资产总额及资本充足率 ①表内风险权重资产 =80X0+330X0+100X20%+90X50%+1200X100%=1265万元 ②表外风险权重资 =200X100%X20%+250X50%X100%=165万元 ③风险资产总额=1265+165=1430万元 ④资本充足率=资本总额/风险资产总额=150/1430X100%=10.5% 四、金融监管国际化的进程如下： 1975年2月，在瑞士巴塞尔成立了银行管理和监督实施委员会，简称巴塞尔银行监管委员会。 1988年7月，巴塞尔银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的》，简称《巴塞尔资本协议》。 1997年9月，巴塞尔银行监管委员会公布了《巴塞尔有效银行监管的核心原则》。 2004年6月，巴塞尔银行监管委员会公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，简称《巴塞尔新资本协议》。 2006年10月巴塞尔银行监管委员会正式颁布了经过不断修改的新版《巴塞尔有效银行监管的核心原则》及其评估方法。 根据上述资料，回答下列问题： 1.从1975年到2006年间，金融监管国际化进程一直致力于实现的目标是(　AC　)。 A.增强国际银行体系的健全和稳定 B.增强国际证券市场的健全和稳定 C.消除国际银行间的不平等竞争，确保制度公平 D.保证提高国际银行业的收益 2.1988年的《巴塞尔资本协议》确认了监督银行资本可行的统一标准，即到1992年底资本占整个风险资产的最低标准是8%，其中核心资本最低为(　C　)。 A.2% B.3% C.4%　D.5% 3.2004年的《巴塞尔新资本协议》作为1998年《巴塞尔资本协议》的替代，其设计目标是(A )。 A.提高监管资本金计量对风险的敏感度 B.提高最低资本充足标准 C.调整资本构成内容 D.调整巴塞尔委员会的组织结构 4.2004年的《巴塞尔新资本协议》提出的银行监管重要支柱是(ACD )。 A.最低资本充足率要求 B.流动性约束 C.外部监管 D.市场约束 5.2004年的《巴塞尔新资本协议》对最低资本充足率要求的风险计量涉及风险种类有(ACD )。 A. 操作风险 B.国家风险 C.市场风险 D.信用风险 五、某商业银行2009年l2月31日的部分业务指标如下表：    单位：亿元 根据以上材料回答下列问题： 　 1.该银行的中长期贷款比例为（ D ）。 　　A.20％ B.26％ C.52％ D.130％ （一年以上期限贷款/一年以上期限存款≤120%） 　　2.该银行的拆入资金比例为（ A ）。 　　A.5％ B.10％ C.25％ D.120％ （拆入资金/各项存款≤4%） 　　3.银行的拆出资金比例为（ D ）。 　　A.80％ B.50％ C.8％ D.4％ （拆出资金/各项存款≤8%） 4.该银行的资产流动性比例为（ C ）。 　 A.8％ B.16％ C.40％ D.250％ （流动性资产/流动性负债≥25%） 　 5.该银行符合监管要求的指标是（ AC ）。 　 A.存贷款比例指标 B.拆入资金比例指标 C.拆出资金比例指标 D.中长期贷款比例指标 六、甲机构在交易市场上按照每份10元的价格，向乙机构出售100万份证券。同时双方约定在一段时间后甲方按每份11元的价格，回购这100万份证券。请回答： 1、这种证券回购交易属于（A ） A.货币市场 B.票据市场 C.资本市场 D.股票市场 2、这种回购交易实际上是一种（ A）行为。 A.质押融资 B.抵押融资 C.信用借款 D.证券交易 3、我国回购交易的品种主要是（ BD ） A.股票 B.国库券 C.基金 D.商业票据 4、我国回购交易有关期限规定不能超过（ D） A.1个月 B.3个月 C.6个月 D.12个月 5、甲机构卖出证券的价格与回购证券的价格存在一定的差额，这种差额实际上就是（ D） A.证券的收益 B.手续费 C.企业利润 D.借款利息 七、假设某银行的业务如下： 1，各项存款2000万；2，各项贷款1000万；3，库存现金100万；4，向央行办理票据再贴现100万；5，开办信托投资业务150万；6，发行金融债券300万；7，在央行存款200万；8，向某化工厂投资入股70万；9，承诺向水电厂贷款80万。 （1）该银行的负债业务总额？2400万 （2）按规定该银行不能办理的资产业务金额？220万 （3）除了库存现金，银行的现金资产还包括？ （4）该银行办理的对外业务金额？80万 （5）按法定存款准备金率7%计算，该银行可自由动用在央行的存款金额为？60万 八、2008年3月，石家庄的张先生准备通过按揭的方式购买住房。当他向银行申请按揭贷款时，却被告之他已在某银行办理了30余万元的按揭贷款，并且已有逾期9期未还的不良记录，银行对他的贷款要求给予回绝。后经了解查实，某开发商通过不法手段获得了张先生的身份证复印件，并用伪造张先生的贷款资料，在石家庄某银行骗取了近30万元的贷款。张先生无辜背上了近30万元的债务，感到十分气愤。目前，他正积极准备通过诉诸法律为自己讨回公道。 分析：此案是一起明显的诈骗银行贷款案件。据媒体报道，石家庄某银行在办理按揭贷款过程中，严重违规操作，不认真审核贷款人资料，不与贷款申请人本人见面，仅凭开发商提供的伪造的贷款人书面资料就发放贷款，不仅使自身受到了损失，而且也给张先生带来了严重伤害。本案中，石家庄某银行在为诈骗分子行骗打开方便之门的同时，自己也成了受害者。这起案件再度给商业银行敲响了警钟。 近段时期，各大媒体频频报道银行等金融机构被房产公司、中介甚至个人骗取高额贷款的案例。如经营房地产业务的公司，伪造虚假的客户信息以套取银行贷款；个人则分别向不同的银行以各种手段申请住房贷款，用骗得的贷款投资房地产业从中谋取高额利益。因此，银行对房贷业务的风险防范绝对不能放松。 九、刘女士早在2000年就购置了一套商品房，并向银行申请了20年按揭贷款，目前已还一半房款。今年9月份孩子准备出国留学，为筹集资金,刘女士想以这套房产做抵押申请贷款，银行却没有批准，刘女士对此非常不解。 解析：根据国家对房屋抵押贷款的规定，办理房屋抵押消费贷款房产必须具备以下全部条件： 1、房屋产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押; 2、房龄(从房屋竣工日起计算)+贷款年限不超过40年; 3、所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。 刘女士的商品房虽然符合后两个条件，但由于在申请房贷时房产已向相关银行做了抵押，所以不可以再用来办理消费贷款。不过，刘女士可以用他人已付清全款的房产进行抵押，但抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。 十、以下资料列述了中国银行股改上市过程中的重要事件： 2003年12月30日，中国银行获得政府注资225亿美元，成为国有商业银行股份制改造试点。 2004年7月7日，中国银行在银行间市场发行l40.7亿元次级债，这是国有企业银行首次发行次级 债补充附属资本。 2004年8月26日，中国银行正式挂牌改建为中国银行股份有限公司。 2005年1月初，中国银行哈尔滨河松街支行“高山案”爆发，原河松街支行行长高山，早在2000年 初便通过“背书转让"形式将多家企业存款转至其他账户。 2005年中国银行陆续与苏格兰皇家银行（RBS）、新加坡淡马锡、瑞士银行以及亚洲开发银行签 定了战略合作协议。 2005年中国银行陆续确定了高盛、瑞士银行与中银国际为中国银行境外股票首次公开发行的投资 银行。 2006年6月1日中国银行（HK3988）在港开盘上市，假设汇率按1：1计算，该股收盘于3.4元， 较招股价2.95元上涨15.25%. 根据以上材料回答下列问题： 1.中国银行发行次级债补充其附属资本，按"巴塞尔协议"规定，附属资本最高不得超过（ C ）。 A.注册资本的100% B.加权风险资产的8% C.核心资本的100% D.资产总额的8% 2.中国银行"高山案"所暴露的风险属于商业银行的（ D ）。 A.市场风险 B.流动性风险 C.国家风险 D.操作风险 3.中国银行在上市前引进苏格兰皇家银行（RBS）等战略投资者是为了（ ACD ）。 A.补充资本金 B.避免同业竞争 C.引进先进管理经验 D.改变银行的产权结构 4.高盛等投资银行在中国银行首次公开发行股票中的主要角色是（ B ）。 A.经纪商 B.承销商 C.做市商 D.自营商 5.如果中国银行当年每股税后盈利是0.14元，按收盘价计，中国银行上市当天的市盈率是（ D ）。 A.18.5倍 B.19.8倍 C.21.2倍 D.24.3倍 十一、2007年1月某企业发行-种票面利率为6％，每年付息一次，期限3年，面值l00元的债券。假设2007年1月至今的市场利率是4％。2010年1月，该企业决定永久延续该债券期限，即实际上实施了债转股，假设此时该企业的每股税后盈利是0.50元，该企业债转股后的股票市价是22元。请根据以上资料回答下列问题： 　　1.2008年1月，该债券的购买价应是（D ）。 　　A.90.2元 B.103.8元 C.105.2元 D.107.4元 　　2.在债券发行时如果市场利率高于债券票面利率，则（BC ）。 　　A.债券的购买价高于面值B.债券的购买价低于面值 　　C.按面值出售时投资者对该债券的需求减少 D.按面值出售时投资者对该债券的需求增加 　　3.债转股后的股票静态定价是（B ）。 　　A.8.5元 B.12.5元 C.22.0元 D.30.0元 　　4.以2010年1月该股票的静态价格为基准，债转股后的股票当时市价（ C）。 　　A.低估 B.合理 C.高估 D.不能确定 　　5.按照2007年1月的市场状况，该股票的市盈率是（ D）。 A.10倍 B.24倍 C.30倍 D.44倍 十二、从“和尚买梳”看客户经理素质 有一家大型生产梳子的企业，准备在三个业绩最好的客户经理中选出一人，获得企业颁发的最高荣誉奖。董事长决定给他们一项任务，让他们去和尚庙发展客户。请问若是你是一名客户经理会怎么做？ 第 1 页 共 16 页