金融机构体系

null 第六章 金融机构体系 第六章 金融机构体系 一、本章主要内容与结构安排 ★金融机构体系的构成 ★前苏联创建的社会主义金融体系模式 ★中国社会主义金融机构体系的建立与改革 ★西方国家的金融机构体系 ★国际金融机构体系二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记金融机构(financial institution)或金融中介（ financial intermediary ）：泛指以某种方式吸收资金，又以某种方式运用资金，能够提供特定金融产品和服务的金融企业。 二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记存款货币银行(deposit money banks)：以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主要资产，以办理转帐结算为主要中间业务，具有创造存款货币功能的银行。商业银行是典型的存款货币银行. 二、若干重要概念的识记 二、若干重要概念的识记专业银行(specialized bank)：集中经营指定范围内的业务，并提供专门性金融服务的金融机构。 二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记非银行金融机构(non-banking financial institutions)：不是以吸收存款为主要负债，而是以某种特殊方式吸收资金并运用资金，能够提供特色金融服务的金融机构。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记“四行两局一库”：旧中国国民党统治区金融机构体系的主体。“四行”是指“中央银行、中国银行、交通银行、农民银行”；“两局”是指“中央信托局、邮政储金汇业局”；“一库”是指“中央合作金库”。 二、若干重要概念的识记 二、若干重要概念的识记“大一统”金融体系：新中国成立后在50年代中期形成至改革开放前的金融机构体系。主要特点是：与计划经济体制高度统一；组织结构上高度统一，全国只有1家银行；业务经营与管理高度统一；金融行政管理机关与业务经营实体统为一体。 二、若干重要概念的识记 二、若干重要概念的识记全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性金融机构. 具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、证券、保险、信托等各种金融服务和工具. 具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金融机构的组合. 二、若干重要概念的识记 二、若干重要概念的识记分离型金融机构(divisional financial institution): 只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管体制所规定. 具有业务单一化的特点, 只为客户提供银行、证券、保险或信托某种金融服务和工具. 经营具有专业化细分的特点.二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记国际货币基金组织(International Monetary Fund ) 1945年12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成员39个，2001年发展为183个。 组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权力机构，还有执行董事会、总裁和业务机构等。一国投票权的大小取决于其所认缴的份额。 宗旨：研究和协商国际货币问题，加强国际货币合作；便利国际贸易的扩大与平衡发展，协助会员国克服国际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率避免各国间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外汇管制等。 资金来源与运用的特点。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记世界银行集团( Word Bank Group) 最主要的机构是国际复兴开发银行（简称世界银行）和两个附属机构（国际开发协会和国际金融公司）。 宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资金不足，提供和组织长期贷款和投资，从而资助会员国兴办特定的基本建设工程协助其复兴与开发。 二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记国际清算银行( Bank for International Settlements) 成立于1930年5月，是最早的国际金融机构，总部设在瑞士巴塞尔，初始成员7个，现为45个。 主要业务：商讨国际金融合作；从事国际货币和金融问题研究；为各国中央银行提供各种金融服务；为执行各种国际金融协定提供便利。 作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作；健全国际金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记亚洲开发银行(Asian Development Bank) 1966年11月由亚洲太平洋经济委员会创办，总部设在菲律宾首都马尼拉，是面向亚洲和太平洋地区的政府间多边开发性银行机构。现有成员国47个。 宗旨：鼓励政府和私人在亚洲太平洋地区投资并提供项目提示和技术援助；促进和加强亚洲太平洋地区发展中国家、地区的经济发展。 资金来源有两类：一是普通资金；二是特别基金；，贷款也分为普通贷款和特别基金贷款。前者贷款期限为10-25年，利率随金融市场利率调整；后者期限为25-30年，利率为1%-3%，属长期低利优惠贷款。二、若干重要概念的识记二、若干重要概念的识记非洲开发银行(African Development Bank) 该行成立于1964年9月，总部设在科特迪瓦首都阿比让，除南非外非洲国家全部参加。 资金来源与亚洲开发银行类似，主要是成员国认缴的股本；其贷款业务由普通贷款和特种贷款组成，主要用于项目建设或结构调整，政策调整等方面。特种贷款条件优惠、期限最长达50年，不计利息。 三、需要重点把握和理解的几个问题 三、需要重点把握和理解的几个问题 1、怎样理解金融机构的产生与存在的必要性？ 商品生产和交换发展中的支付需求； 经济社会活动中的投融资需求； 风险转移与风险管理需求； 经济和金融活动的扩大对金融信息的需求2、怎样理解金融机构是特殊企 业的“特殊性”？ 2、怎样理解金融机构是特殊企 业的“特殊性”？ 金融机构的企业性 金融机构的特殊性: 经营对象与经营内容的特殊性 经营关系与活动原则的特殊性 经营风险和作用影响的特殊性 3、我国现行金融机构体系的构成？ 3、我国现行金融机构体系的构成？我国现行的是多元化的金融机构体系. 大陆现行金融机构体系是以中央银行为核心，政策性金融与商业性金融分离，以国有商业银行为主体，多种金融机构并存的金融机构体系.(表6-1,6-2) null2001年底金融机构资产比重图 null2001年底商业银行体系市场集中度示意图87%103%国有商业银行其他商业银行城市商业银行4、怎样理解新中国金融机构体系的发展？4、怎样理解新中国金融机构体系的发展？了解新中国金融机构体系的建立与发展阶段; 了解新中国金融机构体系的建立基础与条件; 了解社会经济体制与条件对金融机构体系演变的影响. 5、当代各国金融机构体系的一般 构成是什么？5、当代各国金融机构体系的一般 构成是什么？以中央银行为核心，以存款货币银行为主体，各类专业银行、非银行金融机构、外资（合资）银行并存。 6、如何理解金融机构体系中银行性 和非银行性金融机构体系的关系？6、如何理解金融机构体系中银行性 和非银行性金融机构体系的关系？共性：都是金融机构，都具备金融企业的基本特性。 个性：①吸收资金的方式不同;②业务种类不同;③业务经营中所处的地位不同;④在经济中发挥的具体职能不同。 关系：都是金融机构体系的重要组成部分，共同为经济社会提供全面完善的金融服务。 7、现代金融机构体系的发展趋势？ 7、现代金融机构体系的发展趋势？（1）创新趋势（组织、业务、管理） （2）并购、重组与大型化趋势 （3）混业经营与多元化趋势 （4）银行非中介化与非银行金融机构兴盛 （5）国际化趋势 8、国际性金融机构的构成与特点是什么? 8、国际性金融机构的构成与特点是什么?★国际性金融机构最早建立于1930年,在国际经济和金融事务中发挥了积极作用. ★国际性金融机构的构成: ☆全球性:国际货币基金组织；世界银行集团:世界银行;国际开发协会;国际金融公司 ☆区域性:亚洲开发银行;非洲开发银行等. ★国际性金融机构的共性; ★各自的特点:建立时间与组成;在活动宗旨与业务、资金来源与运用等方面各有特色. 9、国际金融机构体系有何作用? 9、国际金融机构体系有何作用?●国际金融机构体系的作用: 维持汇率稳定; 进行行业协调; 调节国际收支不平衡; 积极防范并解救国际金融危机; 积极组织商讨、调研国际经济金融领域中的重大事件；提供多种服务. ●国际金融机构体系作用的局限性.