如何获得创业资金

我本身是从事金融行业，也就是所谓的股票啊，基金啊，外汇啊，黄金啊，期货等类似的。 最近我想了一下。我很想创业，这个是我的梦想，有自己的一家店面，一家公司，然后把它 做大，最好是能做成一个集团模式。但是资金从哪里来？？我还没从事这个行业的时候（我从事 金融行业只有3个月），我的方法就是通过和亲戚朋友那里融资或者申请跟银行贷款。跟亲戚 朋友借，不太现实，因为我的家庭环境只是一个能吃饱后有一点资金的家庭而已，亲戚朋友 也是如此，所以他们都不可能能愿意冒风险把他们一辈子的积蓄借给我，这对他们来说风险 太大。那跟银行贷款呢？我想也不可能！1、银行贷款需要低压。我们家除了一套房子值个10 来万以外，还有什么值钱的呢？估计就是我的生命和青春了！这玩意能做低压么？又或者叫我 去卖我的器官呢？开玩笑，我还想多活几年！2、风险太大。我才刚毕业，社会的阅历不足， 没有经验，就算我贷到款了，冒冒然的进行创业，如果一失败后果不堪设想，可能一这辈子 就要专门给银行打工了。也有人跟我说，那你拿一两万的资金来做一个小本生意就可以了， 也可以选择现在的加盟好品牌么，难道你连一两万的资金都拿不出来。对，我拿得出来，但是 你会认为这一两万的资金对于我们这种程度的家庭来说会是一笔小钱么？就算我做了，店面开 起来了，但是我又要从哪里找资金来度过前期的亏损呢？万一选择了错的项目或者说选择错了地 点，那么这笔钱将是你的“学费”。虽然说我得到了宝贵的经验，但是，到了我这个年纪（24） 凭什么还拿父母的血汗钱给你交这所谓的“学费”呢？所以，我不能冒这样的一个风险，因为这 不只是我一个人的风险，而是全家人的风险，我不能给我父母享受，但也不能把他们拉下火坑啊！ 所以，就只有一个办法，就是自己赚钱创业。那么要怎么样赚这笔钱呢？是从事工作，然后 拿每个月的工资，省吃检用存下来。我不敢想象那要存到什么时候才得！就算到时候有这个资金 了，我没再没有这份激情来谈什么创业，何况也许那时候我已经成家，要照顾自己的妻儿。到这 时候谈创业，嘿！滑稽！那么从事业务行业呢。做业务，在当今来说，是成就一个销售人才的 最快途径，在成就这样一个人才的过程中势必也会成就一个老板，因为做业务的利润是最高的。 但是我想说，在业务行业里有多少个这样的成功人士呢？当你决定从事进去的时候，这个成功 的人是否就是你？你是否就是这样的一个人才？要知道，努力和收益并不是成正比的！可能做 了几年下来，还是原地踏步！！因为业务里需要很大的一个机遇性，等不到这样的一个机遇， 你就永远在门口徘徊！所以，我们就必须要学会投资。我觉得吧，投资虽然风险很大，但是也 是积累资金的最快途径，小投资，大收入！那要是亏了怎么办啊？那你可以找个比较保险点 的投资模式或者是公司来做，而且做保险点的投资还可以给你积累经验，方便你以后做大投资。 一举两得啊！也许有人看了我的贴说我在给自己做广告，对，我就做了。因为我觉得这样好， 给大家介绍一下。大家看了贴有是问可以一起讨论么！！好，我就说到这里，有什么问题 回帖给我。或者给我悄悄话，或者加我QQ：851705369 大学生自主创业，面对创业资金投入，第一笔资金是从哪里来的？是请家里帮忙还是另谋资金来源？        创业的门槛不仅在于更高的个人能力，还在于它需要投入资金以启动项目。何处获得创业的启动资金呢？在麦可思完成的最新调查结果中（如下图），我们看到“父母／亲友投资或借贷”是超过一半创业者的启动资金来源，政府的任何资助只有1%，微不足道，甚至民间的风险投资都是政府资助的3倍。大学毕业生的家庭和自己承担了几乎全部的资金投入，这一资金门槛把许多有心创业的大学毕业生挡在了外面。如果政府资助能够以优惠商业贷款或风险投资形式支持大学毕业生创业，消除资金障碍，会使大学毕业生更多的加入自主创业。资金，正如稍后分析结果表明，也是应届大学毕业生创业的最大风险之一。 图5-3-1 全国2008届大学毕业生自主创业的资金来源 数据来源：麦可思-中国2008届大学毕业生求职与工作能力调查 　　面对启动资金造成的门槛，我们这里提供给你一些灵活的应对措施，供参考： 　　（1）善用政策：小额贷款 　　为了支持大学生自主创业，国家制定了宽松的小额贷款优惠政策，具体措施在各地方会有所不同，你可以关注和查询相关信息，或向相关部门进行咨询。 　　（2）善用金融工具：抵押质押 　　如果你不具有小额贷款的条件，也没有关系。此时，你可以采取抵押或质押的方式获得银行贷款，比如利用自己或亲友的房产、存单、有价债券或者保单来办理抵押或质押贷款。 　　（3）善用社会资源：合伙创业 　　目前，个人合伙创业比较简单的形式是两个志同道合的朋友或者家庭成员共同投资成立合伙企业，属于无限责任公司；高级一点的形式是两个或两个以上人投资成立有限责任公司，后者相对于前者，风险相对较小，是普遍的合伙投资创业形式。 　　（4）善用非银行金融机构 　　此外，目前社会上还存在一些非银行金融机构，也是市民创业融资的一个渠道。比如信托投资公司和典当行，这些金融机构都以融资方便、快捷而著称。 　　尽管这些手段可能仍不足以解决创业启动资金的来源，但是我们也应该乐观地看到，随着中国市场的发展，大学生自主创业越来越受到政府的重视、鼓励和支持，解决资金问题的途径也越来越多。 来源：2元店 接触到许多这样的人，他们希望自己去创业，却行动不多，恐惧失败，说的最多就是我们没有资金，没有经验，再加上一个人脉，总之就感觉是一穷二白的状态，那么，这些东西从哪里来？     在世界上生活了近二十多年，在学校经过近十年的努力学习，去找一份工作，他们说，抱歉，你没有经验。那么，经验这些东西要从哪里来？     资金     资金简单的说就是钱，任何一位刚刚开始事业的人，都会直接的碰到钱的问题。这个问题会永远的和创业者在一起。做小事业需要有小事业的钱，做大事业需要有大事业的钱，富如李超人，也会在股市中借钱，向银行借钱做未来通讯事业的投入。只要做事业，就永远需要资金的力量。     那么，钱在哪里？广义的说，钱在除了自己口袋以外的所有人的口袋里。那么，如何得到他们长久的支持？两条道路，一是信任，他们相信你会做的好，所以把钱投在这里。比如父母，朋友，或者是天使投资，或者其它，他们信任，也值得信任，他们愿意用自己的钱来支持。二是交换，使用自己的产品和服务，他们需要这种服务，这个时候就可以源源不断的提供服务和支持，这样就可以有钱了。     所以，白手起家是有可能的，这样的案例已经多的不能再多了，有很多人他们不停在的社会上跑，去和其它人交换，吸引信任，获得资金。资金是个问题，但永远不是最大的问题。     经验     当一个人出生的时候，他会有经验吗？他有的也是本能的反应。马克思说过，哲学家和农夫的区别在于他们的分工不同。经验是通过后天的学习得到的，这也是学习这个词如此流行的原因。     当学习到什么的时候，他就会形成那方面的经验。去问一个计算机系的医学的内容是什么，他不会知道多少，同理，去问文科的数学方面的问题，他同样很难于回答。学习什么，得到什么。     注意你在大脑和你的行为。你在向自己大脑里加入什么样的知识的时候，你在决定自己的人生。注意你的行为，你在做什么，直接影响到你未来的生活。     对于任何一种工作而言，他们都可以在三个月内完全熟悉，以后不过是再重复的过程。现在的教育体系已经发展的很完善，如果有一项技能不能在三个月内完全熟悉，只能说明一点，这个系统还不完善，他不能很快教育刚进入的个体很快的学习。能够达到这一点的就是一个完善的系统，他会成为世界最大，比如麦当劳，任何一个在店里做的人，基本上很快就能成为优秀员工，他的教育系统很完善，他的工作流程很完善，不论是什么学历，以前是什么背景，他们就能很快的把学会并使用。     人脉     这个词也被称为人际关系，特别是在我们这样的国度里，人际关系是非常重要的一门课程，有句话是这样的说的，不在于你做了什么，而在于你认识了谁。     不可否认的是，人际关系是可以被传承的，父母的人际关系可以传给自己的孩子，这使有些孩子具有的先天优势，马克思说过，人们都是在已有的历史上创造历史，他们从来不会从零开始的创造历史。 根据SN理论，人们能通过6个人可以认识到全球的任何一个人。而社科理论也告诉我们，你的生活只取决于你周围的6个人，他们是占用了你自己中的大部分时间，你和他们交流，相融合，成为一体，他们是什么样的，你终究也会变成那个样子。     以上只是说明，人际关系是很重要的课程，马克思对人的定义就是，人是社会关系的总和。所以要请重视你的朋友，因为他们就是自己的未来，但很抱歉的是，学校教育系统并没有提供专门这方面的教程，需要自修。     那么一个人如何从无到有的建立起自己的人际网络，首先要确认的是人在出生的时候，我们一无所识，最先认识的是自己的父母，然后是家庭，然后是自己的生活环境中的人，然后我们到了学校，到最后进入社会，从而结识了很多我们从未见过也从未相识过的人，他们中的有些人会成为朋友，有些人会成为伙伴，这都是人际网络。     物以类聚，人以群分，人们之所以在一起，只因为他们有共同的语言。我们有各种各样的团体，有各种各样的组织，只因为我们愿意在一起，那么，如果要创业的话，你会选择和什么样的人，和什么样的团体在一呢？你又要具有什么样的思想，什么样的语言和这些人在一起呢？     最后：     为什么需要创业？所有能够产生财富的都可以成为资源，包括所有的，包括动产不动产，人际网络，品牌等所有。资源的产生可以分为创造和再分配，创造是在原有的东西上面产生出新的东西来，比如网络游戏，以前没有，现在有了，比如搜索服务，以前是没有的，现在成为产业，这是创业的力量。如果我们没有办法创造的时候，就只能转向再分配，就是把已经有资源再进行分配，那么就会产生巨大的竞争压力，已经有的东西是固定的，我们都在希望实现自己利益的最大化，这是人性的本能，那么竞争就会变的非常残酷，我们为什么不去创造呢？     总结：     我们正处在历史上最好的时期。从国家历史看，任何国家的前两百年都是高速发展的时期，群星灿耀，伟大的人物和伟大的思想层出不穷，他们在创造历史。从产业历史上看，我们处在网络科技浪潮中，人们的生存方式和生活方式都在发生着前所未有的变化，蕴含着前所未有的机会，看看我们的身边，巨大的财富力量在不断增长，财富英雄一个接一个的出现，一个数十亿的产业在短短五六年内就可以迅速成形并发展，真实的热爱生活，面对生活，还在犹豫什么呢？去创业吧！ 创业融资需要费用支出，需要花费很多精力和时间，而且如果只是抱着试试看的态度去融资，十之八九是不会成功的。所以，创业融资必须做好融资准备工作。     创业伊始， 很多中小企业就想到融资。其实，求人不如求己，融资需要花时间化精力，融资需要向别人披露自己的商业秘密，而且引入外部股权资本很可能同时引进了矛盾。 从另一方面来说，投资商都是尽量规避风险的，所以一般企业在起步或早期是很难融到资金的，而在企业已经成长起来，销售额和利润持续增长的情况下，很多投资商会主动找上门来。所以在创业的早期阶段必须依赖自己的资金，从销售入手，积极地寻找客户，有了营业收入就有了发展的动力。 挖掘内部资金资源 在寻求外部资金之前，先充分利用内部的资金资源：企业应该有一个很好的现金流预测系统，向顾客提供足够的激励条件鼓励他们及时付款，对客户要有严格的信用评估程序，做好给供应商付款的计划，尽全力保证销售收入，控制库存量，完善质量控制体系，降低废品率，变现闲置资产。 积极寻求外部资金 如果内部资源都已经充分利用，那么再看有什么外部资源：股东的资金，企业的往来帐户银行透支或贷款的可能，代理商应付款或票据的贴现，出售反租（出售给租赁公司再租用该项资产），商业银行贷款，政府或公共机构的无偿资助或贴息贷款，最后才是风险投资基金。 银行融资 银行融资是现阶段中小企业资金的主要来源，除传统的流动资金贷款外，针对中小企业普遍缺少抵押品的特点，还有以下几种特殊贷款： 应收帐款质押贷款：应收帐款质押贷款是指生产型企业以其销售形成的应收帐款作为质押，向银行申请的授信。用于质押的应收帐款须满足一定的条件，比如应收帐款项下的产品已发出并由购买方验收合格，购买方(应收帐款付款方)资金实力较强，无不良信用，付款方确认应收帐款的具体金额并承诺只向销售商在贷款银行开立的指定帐户付款，应收帐款的到期日早于借款合同规定的还款日等。应收帐款的质押率一般为六至八成，申请企业所需提交的资料一般包括销售合同原件、发货单、收货单、付款方的确认与承诺书等。其他所需资料与一般流动资金贷款相同。 商业承兑汇票贴现：与银行承兑汇票相比，尽管商业承兑汇票无银行信用担保，只有出票人(相当于前述应收帐款付款方)的信用担保，但对于销售商来讲，由于容易取得付款方的认同与配合，而且操作规范，因此销售商仍乐于接受。商业承兑汇票贴现实际也是应收帐款融资的一种形式。由于无银行的信用担保，因此贴现银行对销售商及其下游付款方的资信要求较高，只对符合特定条件的企业办理此项业务。近来，建行等一些银行还推出了无追索商业承兑汇票贴现服务，即银行放弃对贴现申请人(销售商)的追索，只享有对付款方(出票人)的追索权。因此，对那些需改善财务指标的上市公司或拟上市公司来讲，可积极尝试向银行提出无追索贴现申请。 应收帐款信托贷款：应收帐款信托贷款是指以申请企业作为委托人，信托公司作为受托人，银行作为受益人，三方共同签订信托合同。企业将应收帐款委托给信托公司，信托公司负责监督企业对应收账款的回收工作。应收帐款的收益归银行，同时银行和该企业签订贷款合同，银行向企业发放贷款。由于这种操作方式利用信托财产独立性的特点，将应收帐款安全隔离为信托财产，与前述应收帐款质押相比，提高了银行贷款的安全性，而且对融资申请企业来讲，只是会增加一定的融资成本，因此，对银行与企业都会有较大的吸引力。 融资租赁方式：融资租赁对企业来讲，其实就是一种分期付款，可减轻短期内的现金流压力。对于那些需要大型机电设备、大宗原材料的中小企业来讲，融资租赁不失为一种好的融资方法。 保理融资：是指销售商通过将其合法拥有的应收帐款转让给银行，从而获得融资的行为，分为有追索与无追索两种。前者是指当应收帐款付款方到期未付时，银行在追索应收帐款付款方之外，还有权向保理融资申请人(销售商)追索未付款项，后者指当应收帐款付款方到期未付时，银行只能向应收帐款付款方行使追索权。 动产质押贷款：企业可用于质押的动产主要包括产成品、原材料等。由于动产的流动性与不可控性，目前国内部分银行与仓储公司或物流公司合作，推出了监管仓仓单质押贷款这一新品种，操作要点是：申请企业将动产运至指定的物流、仓储公司的监管仓，物流、仓储公司向申请企业出具仓单，并交付银行，银行据此发放贷款。当申请企业需支用该部分动产时，需征得物流、仓储公司及银行的双重同意。若由于物流、仓储公司工作失职，导致银行抵押物落空，则物流、仓储公司需向银行承担连带赔偿责任。 集合委托贷款：一般由银行根据申请企业的项目建设与资金需求情况来发起，但此类项目必须有明确、稳定的现金流，出资者需承担贷款风险。对于那些拥有优质项目资源的中小企业来讲，如其项目能取得银行的间接贷款承诺，获得银行发放的集合委托贷款，其融资成本将可下降一至二个百分点。 买方信贷：顾名思义，买方信贷是指银行向销售商的下游客户(买方)发放的、专门用于购买销售商所售商品的贷款。以此，银行间接支持了销售商的货款回收，改善了销售商的现金流量。这种贷款一般由销售商负责安排，并可为买方提供贴息便利。对于那些下游客户资金实力雄厚或信用记录良好的中小企业，可广泛采用此种方式来促进销售。 知识产权质押贷款：知识产权质押贷款是指以合法拥有的专利权、商标权、著作权中的财产权经评估后向银行申请融资。 国外中小企业如何融资 美国国际资本资源公司对480多家寻求资金的创业企业做了一项有关创业者利用何种方法来完成他们融资目标的调查。其调查结果显示，大多数人都把其中一种融资来源看作一个可行的和更佳的选择。 向投资银行寻求资金帮助的创业者中，有61％的人依靠直接参与性的投资，他们把目光主要投向于非正式的、高风险的风险投资家，并把这些人作为他们筹集资本的主要渠道。另外还有18％的创业者期望依靠他们个人的资金和家人、朋友的资金以及通过商业联系筹集的资金。在这些主要处于创业早期阶段和发展阶段的公司中，只有9％的创业者可以依靠利润和经营资本来为他们的发展计划提供资金。仅仅只有7％的人向银行进行了贷款融资，另有3％的创业者选择了共同经营和联合，只有2％的创业者表示对通过专业的风险投资公司来融资感兴趣。                          十大能力促创业成功 其一：承担责任的能力。创业要成功，就要承担责任和义务。这意味着你将把企业看得非常重要，并经常为之加班加点地工作。 其二：创业的动力。如果你想创业的动力越足，创业成功的可能就越大。 其三：良好的信誉。如果你做事不注重信誉，那你的生意一定不会长久地保持良好态势，你的商业伙伴也会越来越少。 其四：健康的身体。没有健康的身体，你将无法为自己的企业承担义务。 其五：面对风险的信心。办企业，遇到风险在所难免。你必须要有承担风险的准备。 其六：果断决策的能力。在企业里，你随时要作出决定，当你面对一些对企业发展有重大影响的决定时，必须要果断决策，决不能优柔寡断。 其七：家庭的支持。办企业将占有你很多时间，因此来自家庭的支持将显得举足轻重。家庭成员要同意你的创业想法并支持你的创业计划，你的创业可能性才会大大增加。 其八：高人一等的技术能力。这是你生产产品或提供服务所必须的实用技能。技术能力的类型将取决于你计划创办企业的类型。 其九：企业管理技能。这是指经营你的企业所需要的技能。仅有单一的销售技能是不够的，其它技能如成本核算、做账等能力你也应该有所了解和掌握。 其十：相关行业知识。懂行就意味着更容易成功。你必须对生意的特点有所了解和认识，做起生意来才能做到心里有数。                                这七种现象不适合你创业 1、缺少长远目标和思维高度 作为一个真正意义上的创业者，知道自己最终想要什么，要达到目标需要经过那里过程，具备长远眼光，拥有战略意识，而作为就业者，着眼点也就是当前这两三年，往往第一考虑的还是安全感，如何保住现有的稳定饭碗，自然不会想到太远，也不会太高。而且，很少有就业者能进行换位思考，站到老板的角度去看考虑问题。也就造成很多就业者很难能与创业者沟通。 高不是空洞的高，是经过反复考量过后的高，是通过努力可以达到的高，是胸中有成竹的高。 2、完成工作 创业者对一件工作的完成定义是指把某件事彻底解决，今天能搞定的一定不拖到明天。而就业者会习惯性的把工作按照天数来分解，每天只完成部分工作，下班时间一到心里就习惯性的想闪人，回家，剩下的工作明天再做，觉得在公司里多待一分钟都不愿意。 很多人都抱怨老板苛刻，加班很频繁，其实这是从创业时期就建立起来的习惯，事业就是生命，工作就是生活。  3、单个环节与整个系统 就业者接受到一个指派工作任务后，进行处理或是分解后转交给其他同事，然后在他看来，这事就差不多算完了，反正他负责的这块已经做完了，至于转交出去的工作任务是否被保质保量按时间的完成了，那就不是他所要操心的范围之内了。长此以往，许多就业者已经习惯只管自己的二亩三分地，转交给别人的事就让别人操心去吧。严重缺少整体系统概念。 你的事业是和你的视野相关的，你看的越远，可能得到的资源越多。 4、责任 在一个企业或是公司里，我们最常见到的就是在出现事故后，老板要追查责任，大家异常统一、步调一致的互相推卸责任，极少有人会占出来承认自己工作的不足，反而都强调自己肯定是把属于自己那个环节做好了，至于前后衔接人员所出的问题，和我一点关系也没有。就业思维深了，遇到问题首先想到的是回避，然后就是设法推给别人。这样一来，就业者也就愈加不可能从失败和失利中学习、吸取到教训了。其实，创业者们的成长也就是从一个个自己承担的失败中总结分析了问题原因所在，积累了经验。 对于创业者，不但是个人价值，更是社会价值。 5、个人意识与联合力量 很多的就业者脑海中都存在着个人英雄主义，总希望在一些事情上表露一下，在上司面前表表功，为了不被其他同事分摊去一些功劳，所以有时候就会冒着一定的风险（当然是以公司的资源为成本的了）一个人单枪匹马干点什么出来，当然，要是出了漏了，最后还得是公司承担，很少有就业者们会从降低成本及风险、或是提高效率的角度出来，去主动联合其他同事，共同完成某项任务，这个个人英雄主义有时候是要害死人的。 对社会资源的把握也很关键。 6、成本概念 作为创业者，每一分钱的支出都会算作是成本，省下来的就是利润，所以，精打细算是许多老板的习惯性思维和动作，这是从创业过程中养成的习惯，绝对不是一个“抠”字能概括得了的。而就业们却是大方的很，反正公司的资产是老板的，又不是自己的，浪费点也不是割自己的肉，只是自己工作方便顺手，浪费点又算什么，以至于许多就业者在自己创业的时候，还改变不了在就业时养成的大手大脚的习惯。 创业就是勤俭持家，我现在才慢慢改变大手大脚的习惯。 7、办事一条线 条条大路通罗马，完成工作一定不止一种方法，但就业者长期工作生涯下来，已经习惯了用单一思维去考虑问题，A事就用A类解决办法，B事就用B类解决办法，很少会去用超越性的思维来从多角度多方向来讨问题的解决思路。 创业者的启动资金一般来源于3F（Family, friends,fools)。而对于初创企业来说，其融资方式有内部融资和外部融资，而外部融资又有债务融资和权益性融资之分。天使投资资金是初创企业的理想选择。企业应根据自己所处的行业特点和各融资方式的利弊选择相应的融资方式。 　　从是否具有公司控制权的方面划分，企业融资的重要方式有债务融资（debt finance）和权益融资(equity finance)。债券融资是指企业通过向个人或机构投资者出售债券、票据筹集营运资金或资本开支。个人或机构投资者借出资金，成为公司的债权人，并获得该公司还本付息的承诺。权益融资是通过扩大企业的所有权益,如吸引新的投资者,发行新股等来实现。权益融资的后果是稀释了原有投资者对企业的控制权。 　　一般来说，对于预期收益较高，能够承担较高的融资成本，而且经营风险较大，要求融资的风险较低的企业倾向于选择股权融资方式；而对于传统企业，经营风险比较小，预期收益也较小的，一般选择融资成本较小的债务融资方式进行融资。 　　股权融资所得资金属于资本金，不需要还本付息，股东的收益来自于税后盈利的分配，也就是股利；债务融资形成的是企业的负债，需要还本付息，其支付的利息进入财务费用，可以在税前扣除。 　 　　债务融资的来源 　　不同来源的债务融资比例对公司治理的影响不同。 企业债务主要包括以下几种类型：商业信用、银行信贷、企业债券、租赁等。不同类型的债务对于约束代理成本各有其特点而多样化的债务类型结构有助于债务之间的相互配合并实现债务代理成本的降低。 　　1. 银行信贷 　　银行信贷是企业最重要的一项债务资金来源，在大多数情况下，银行也是债权人参与公司治理的主要代表，有能力对企业进行干涉和对债权资产进行保护。但银行信贷在控制代理成本方面同样存在缺陷：流动性低，一旦投入企业则被“套牢”；信贷资产缺乏由充分竞争产生的市场价格，不能及时对企业实际价值的变动做出反应；面临较大的道德风险，尤其是必须经常面对借款人发生将银行借款挪作他用或改变投资方向，以及其他转移、隐匿企业资产的行为。债务人的道德风险由于银行不能对其债权资产及时准确地做出价值评估而难以得到有效的控制。   　　2. 企业债券 　　债券融资在约束债务代理成本方而具有银行信贷不可替代的重要作用。   　　首先，企业债券通常存在一个广泛交易的市场，投资者可以随时予以出售转让。这就为债权投资人提供了充分的流动性，可以降低投资的“套牢”效应，也即是降低了投资的专用性。其次，债券对债权融资代理成本的约束还通过“信号显示”得以实现。由于债券存在一个广泛交易的市场。其价格能对债券价值的变化做出及时的反应，并且，债券的价格变动还将反映出企业整体债权价值和企业价值的变化。企业债券实际上起到了一个”显示器”的作用。可以使债权人及时发现债权价值的变动。尤其是在发生不利变动时迅速采取行动来降低损失。 　　3. 商业信用 　　商业信用是期限较短的一类负债，而且一般是与特定的交易行为相联系，风险在事前基本上就能被“锁定” 所以它的代理成本较低。但是，由于商业信用比较分散，单笔交易的额度一般较小，债权人对企业的影响很弱，大多处于消极被动的地位，即使企业出现滥用商业信用资金的行为，债权人也很难干涉。 　　4. 租赁融资 　　租赁融资作为一种债务融资方式，最大的特点是不会产生资产替代问题，因为租赁品的选择必须经过债权人（租赁公司）审查，而且是由债权人实施具体的购买行为，再交付到企业手中。而且，在债务清偿之前，债权人始终拥有租赁品在法律上的所有权，对企业可能的资产转移或隐匿行为都能产生较强的约束。从这个角度来看，租赁融资的代理成本较之其他方式的债权融资显然要低得多。   　　各种债权融资方式在克服代理成本方面均具有各自的优势与不足。因此在债权融资中应实现各种融资方式之间的取长补短，将各种具体的债权资金搭配使用、相互配合，最大限度地降低代理成本。 　　权益融资的作用 　　第一，权益融资筹措的资金具有永久性特点，无到期日，不需归还。项目资本金是保证项目法人对资本的最低需求，是维持项目法人长期稳定发展的基本前提。第二，没有固定的按期还本付息压力，股利的支付与否和支付多少，视项目投产运营后的实际经营效果而定，因此项目法人的财务负担相对较小，融资风险较小。第三，它是负债融资的基础。权益融资是项目法人最基本的资金来源。它体现着项目法人的实力，是其他融资方式的基础，尤其可为债权人提供保障，增强公司的举债能力。 　　权益融资的形式 　　  　　对于初创企业来说，尤其是对于没有抵押资产的企业来说，要想获得债务融资，其实是比较困难的。而权益融资就是一个不错的选择。企业主要舍得放弃一部分控制权，尽量让更多的有能力的人参与到企业的运营中来。如，初创企业可以用分出一部分权益的形式吸引优秀的技术工程师或者有丰富人脉资源和其他资源的职业经理人。 　　另外，具有高科技含量，高附加值的初创企业也可以吸引天使投资人来进行权益融资。天使投资者很有价值，因为他们愿意进行相对小额的投资。这使仅需要5万美元的初创企业能获得权益融资，而不是多数风险投资家要求的最低100万美元投资。  　　但是，天使投资者很难寻找。大部分天使投资者仍然不为人所知，他们通过介绍人来筛选创业者。为了找到天使投资者，创业者应该分散地利用他的熟人网络，看是否有人能给予适当引见，可以多参加一些风险投资公司举办的投融资洽谈会等方式找到天使投资人。 对许多温州人来说，不等不靠的创业计划往往从“等饭碗”变为“给别人饭碗”……说人勤春早也好，说一年之计在于春也好，当2005年的第一声雷响起的时候，不管是“2030”人员还是“4050”人员都会在适当的时候开始自己创业的梦想。     但要创业就要资金投入，那么，创业的启动资金从何而来？如果你家底殷实，尚有积蓄，也许这不是个大问题；或者向你的亲戚朋友借钱，这也不失为一个好的融资手段。然而幸运者毕竟是少数，大多数个人创业者不得不遭遇融资这个“创业瓶颈”。随着市场经济的发展以及政府对个人创业的重视，这个问题也逐步得到化解，多种市场化和社会化的渠道，完全可以解决个人创业的融资需求。     创业贷款及时雨      2004年末，建行温州市分行率先推出个人助业贷款，为温州拥有贷款行当地常住户口或其它有效居住身份证件，有固定住所，有固定生产经营场所的个体工商户提供贷款。但是从资金安全性考虑，银行要求贷款必须重点投向符合中高端客户界定条件,以专业市场为依托从事相关行业经营的优质个体工商户。这种有益的尝试在一些个体经济发达的集镇得到很好的推广，让乐清、苍南等地的个体工商户深受其益。     其实在上海等一些大城市，助业贷款的浪潮早就风起云涌。去年5月，中国工商银行上海市分行与柯达公司联合推出了个人助业贷款，为申请开办柯达快速彩扩店的业主提供融资；去年8月，上海浦东发展银行与联华便利签约，向准备加盟联华便利店的“小老板”提供开业贷款；后来农行上海市分行又在金山发放了沪上首笔“农民创业贷款”。可见银行根据市场需求已积极转换自己的定位，与企业联合共同为个人创业者搭建创业融资平台，以达到银行、企业和个人的“三赢”，已不是什么单相思。     而温州目前针对个人创业的主要还是个人助业贷款，它是指为满足个人创业和经营对资金的需要、向中小企业主发放的贷款，贷款既可用于创办新企业，也可用于满足企业日常生产经营的资金周转，最长期限为8年。个人助业贷款的抵押物范围和抵押率按相关银行有关规定执行。建行就规定个人名下的房产须为可交易、变现能力强的60平方米以上的自有成套房产。     典当贷款“门槛”低     在温州个人创业热情升温的同时，温州典当行也在驻守其原有阵地时，目光更为坚定。他们悄然瞄准了这一市场，并积极抢占市常首先，典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模校不过，典当也有银行贷款所无法相比的优势，典当行对客户的信用要求几乎为零，典当行只注重典当物品是否货真价实。而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产质押二者兼为。其次，到典当行典当物品的起点低，千元、百元的物品都可以当。与银行相反，典当行更注重对个人客户和中小企业服务。     同时，与银行贷款手续繁杂、审批周期长相比，典当贷款手续十分简便，大多立等可取，即使是不动产抵押，也比银行要便捷许多。对客户而言，向银行借款时，贷款的用途不能超越银行指定的范围。而典当行则不问贷款的用途，借款使用起来十分自由。周而复始，大大提高了资金使用率。典当这种融资方式非常灵活多样，只要个人拥有合法自有或依法拥有处置权的房产、大宗物资、有价证券、机动车、名表、珠宝玉器及古玩字画等资产(其价值在300元以上)，都可以参加抵(质)押贷款。     当然，典当除了为个人创业者提供融资渠道外，现在也面对根据客户不同的财产情况，为其合理的组合融资的问题。如果能充分利用客户所拥有的各种财产，至少也可以降低创业者和典当行的风险系数。     商务卡是好管家     除了银行贷款和典当外，龙卡商务卡是建行按照国际通行的公司卡实现方式设计和开发的、面向公司、机构等客户发行的龙卡贷记卡，为当前营销公司、机构客户提供了壮大同业竞争优势的金融工具。该行规定，信用评估内评在A级（含）以上的私营、民营企业、上市公司或当地知名企业；信用评估在AAA级以上的私营、民营企业、上市公司或当地知名企业；县市级（含）以上机关事业单位，可以申请办理商务卡。     在企业发展更进一步的时候，商务卡信用额度授信会帮助企业获得一定数量的资金，比如该行内评AAA级企业可按照综合授信额度的3%授予信用额度，最高1000万元，AA级企业最高为500万元，A级企业最高为100万元。机关、学校等无综合授信额度的单位，最高为100万元。授信额度可以用于单位采购、会议培训费用、差旅、餐饮和其它商务活动等大额支付的结算。如果掌握的好，可以有效解决企业在完成第二次创业初期的资金困难，帮助企业主打开再创业之门。     恶意欺诈者止步     特别要提醒广大创业者的是，不管是何种方式取得创业资金，为了保证银行或其他金融机构的正常秩序，要牢记按期还贷付息是每一位借款者应尽的义务。借款人承担的是无限责任，借新还旧才能使未来事业正常发展。恶意借款人，其个人信用记录也将载有不光彩的一笔，对个人将来买房、购车、银行信贷等经济活动带来不必要的麻烦。     出于对银行自身安全性、流动性和盈利性的考虑，银行对个人助业贷款的把关也可以说是慎之又慎。新发放贷款要严格按照银行确定的目标客户准入，当年新发放贷款95%以上必须投向优质公司中高管理层、高收入白领人士、优质个私业主等三类中高端客户。  创业者要学会倒着走路 　　面对资金和市场，创业者应该先抓哪个？按常理，大部分创业者会选择先找资金，再去找市场。专家顾问郭晓玲却有另一番见解。她认为，创业者要学会“倒着走路”，应该先从市场终端寻找合适的项目，再考虑创业的资金来源。 　　没有现金流的项目别做 　　很多人在创业过程中发现，项目很好，也挣钱，但是钱都在账上，手里一分钱都没有。郭晓玲劝大家，这样的项目不要做。郭晓玲说，东西是卖出去了，但钱都赊着，这样做很危险。她举例说：有一个老板，经营一家宾馆，宾馆效益很好，但是，每个月她不仅不能从宾馆拿到钱，还要从家里拿钱贴补宾馆的开销，因为，宾馆大部分客人都是签单。郭晓玲说，微小企业不同于大企业，不见现钱的生意千万不要做。 　　做熟不做生做小不做大 　　在长春市11日举行的“万名国企职工进民企”活动中，由市委宣传部、市劳动和社会保障局主办，本报承办的“创业大讲堂”成为吸引眼球的一大亮点。当日举办的创业讲座吸引了很多创业者来听课。 　　建议创业者在选择项目的时候，一定要做熟不做生、做小不做大。她认为，微小企业及小企业主在创业初期，不具备很强的创业能力，也缺少创业经验，应该从熟悉的行业做起，不要盲目贪大。 　　举一个真实的例子。有几个人，每人手里都有一些钱，大家在一起总想做点儿什么事。大家商量好，准备合伙开一家酒楼，很快200万元的资金就到位了。这几个人没有一个懂得餐饮行业，先期也没有做任何预算。装修的时候才发现200万元根本不够用，无奈之下又向朋友借了很多钱。因为对这个行业太陌生了，酒楼勉强经营三年，不但没有挣到钱，还欠下很多外债。类似的例子太多了，做一个陌生的行业，会大大减少成功的几率，还不如不做。 　　很多创业者在创业初期，盲目贪大，这样很可怕。现在很多学术界人士经常讲“做大做强”，但是这不适合小企业主。现在很多企业都是“虚胖”，看似规模很大，却没有多少效益。尤其是小的创业者，在资金等很多方面还不具备一定的实力，因此要学会小中见大。很多创业者对一些小的项目不在乎，这样的想法是不对的。在温州，有人生产不起眼儿的吸管，却将吸管卖到了国际市场。产品虽小，市场却很大。 　　创业者最好先选择服务行业 　　开张营业后就要面对竞争。当然，如果创业者能够选到一个“独一份”的生意最好，否则就要考虑如何面对竞争对手。微小企业和小型企业首先要在服务上赢得客户。要学会换位思考，想想顾客需要什么，怎么能为客户提供最好的服务。郭晓玲建议，创业者最好选择服务行业进行创业，不要选择实体创业。实体创业需要很长的链条，从研发、生产、销售需要很多环节，不适合初期创业者经营。 　　向市场要项目 　　“没有市场的项目就是自杀的项目”，这是郭晓玲给创业者提出的忠告。她告诫创业者，船小调头也难。郭晓玲说，她发现很多人都想创业，都想找项目。 　　大家习惯手里有了钱，然后再去找项目，经常是拿着钱还找不到好的项目。很多创业者在与郭晓玲交流时，都问相同的问题：郭老师，我没有钱，怎么能弄点儿钱去创业呢？郭晓玲发现这些人手里根本没有项目，她认为，这样做是不对的。创业者应先去了解市场需求。根据需求，再去选择项目。单单有了需求还不够，还要考虑自己可以占领的份额。找到了市场需求的项目，再去考虑资金问题。现在国家为下岗失业人员提供了贴息的小额担保贷款等，只要选好项目，资金问题还是可以解决的。 中國首家面向企業高層傳播純粹國學的文化機構 Tel: 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