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为什么理财 你必须买保险

2012-02-15 2页 doc 25KB 18阅读

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为什么理财 你必须买保险为什么理财 你必须买保险   为什么理财   □刘彦斌   我们生活在商品社会里,每天的生活都离不开钱。那么钱从哪里来呢?孔子曰:君子爱财,取之有道。君子爱财,更当治之有道。这里说的“取”,就是赚钱;这里说的“治”,就是理财。同样,在现代社会中,一个人要想有钱,无非通过两个途径:上班赚钱,下班理财。   什么是理财?理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自身财务资源的一个过程,贯穿人们的一生。我们讲得通俗点,理财就是以“管钱”为中心,通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,管好你现在和未来的现金流,让你的资产在保值的基础...
为什么理财 你必须买保险
为什么理财 你必须买保险   为什么理财   □刘彦斌   我们生活在商品社会里,每天的生活都离不开钱。那么钱从哪里来呢?孔子曰:君子爱财,取之有道。君子爱财,更当治之有道。这里说的“取”,就是赚钱;这里说的“治”,就是理财。同样,在现代社会中,一个人要想有钱,无非通过两个途径:上班赚钱,下班理财。   什么是理财?理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自身财务资源的一个过程,贯穿人们的一生。我们讲得通俗点,理财就是以“管钱”为中心,通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,管好你现在和未来的现金流,让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,让你的兜里什么时候都有钱花,最终的目的是实现财务自由,让你的生活幸福和美好。   让我们用一种形象的说法:你的收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,理财就是开源节流,管好你家的“水库”。   人的一生,从出生、幼年、少年、青年、中年直到老年,各个时期都需要用钱。你家的“水库”里必须有水,才能应对各种各样的生活需要。具体说来,理财要应对人一生六个方面的需要。   应对恋爱和结婚的需要   我们先说说恋爱。没有钱光有爱情是不够的,女孩子都喜欢浪漫,但是没有钱就少了许多浪漫。很多女孩子恋爱的时候都喜欢吃烛光晚餐。如果你没有钱,只能带女朋友去吃路灯晚餐,吃不了烛光晚餐。   不言而喻,结婚也是需要钱的。下面,我们看看娶老婆到底要花多少钱。我们以北京为例。在不买车、不买房的情况下,要花多少钱。结婚娶老婆,住一室一厅是很正常的,这样的房子在北京一年大概需要两万元的租金,这样要花掉两万元,一万多元一只的结婚戒指、两万元的家具、一万多元的家用电器,零碎的东西上再花一万多元,这样算下来已经是将近8万元,带老婆在国内旅游结婚花掉两万元也不算过分。这样,如果在北京,在不买房、不买车的情况下,普普通通地结婚,你需要准备10万元,如果你想买房,就要准备百万以上的资金。   应对提高生活水平的需要   每个人都希望过上越来越好的生活。从租房子到自己买房子,从没有车到自己有汽车,从普通汽车到换更高级的汽车,这是人们的普遍愿望。要提高生活水平,就需要钱的支持。拿买房子来说,我们不说买高档的房子,就以买普通的住宅为例来算一笔账。   如果你买100平方米的房子,两室一厅,按每平方米1万元算(在北京,这样的房子要坐落在北京五环路以外了),这座房子的总价是100万元,首付20%,其他的80万元采用银行贷款,等额本息还款法,分20年还清。而且很多年轻人买了新房子以后,由于缺钱住不进去,或者是只买一张床搬进去,这都是因为事前计划不周,“水库”里的水不足才出现这种现象。   应对赡养父母的需要   人们常说“不养儿不知父母恩”,父母对你的恩情是你一辈子用什么样的方式都报答不完的。赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入,有各种各样的社会医疗保险,相应的年轻人财务上的负担就会少一些。但是也有一些人,他们的父母没有稳定的收入,这样父母的养老就需要他们来提供财务上的支持。因此,很多年轻人每月都需要有固定的钱供父母养老。   人年纪大了容易生病,如果父母生病或者发生其他的意外,也需要用你们家“水库”中的钱。因此你们家的“水库”应该备出一份钱用来应对父母的意外需求。此外,如果你的经济条件允许,你还应当帮助父母提高生活水准,请他们出国旅游,陪他们出去游览,丰富他们的晚年生活。赡养父母不仅需要物质赡养,而且需要精神赡养,因此要孝顺父母,要常回家看看,给父母购买必要的食品和生活用品,送去亲情温暖,这些都需要财务上的支持。   应对抚养子女的需要   从孩子出生,到孩子上幼儿园、小学、中学、大学,每个时期都需要用钱。因此,抚养子女也是理财中一个很重要的问。在生孩子的时候,你的家庭就面临这样一种财务现象:你家庭的支出在增加,而你家庭的收入在减少。一般的家庭都是夫妻二人工作,获得工资收入。一般人的工资包括两部分——基本工资和效益工资。在你太太生孩子、休产假期间,她只能领到基本工资,领不到效益工资,因此家庭收入会减少。但是,生孩子时家庭的支出却在增加。现在在医院生孩子一般要花几千元,如果你到月子医院生的话,要花费更多的钱。孩子生下来就需要有人照看,需要请保姆。为此,你们在生孩子以前,应该在你家“水库”里存储足够的水,什么时候生孩子不是随机的,而应该同你“水库”中的水量相适应。   应对意外事故的需要   人们常说“天有不测风云,人有旦夕祸福”。有时候会有很多意想不到的事情发生,比如说你开车突然出了车祸,把人撞伤了,或者是家里有人突然遭遇飞机失事,这些事情对你的家庭生活都会造成巨大的影响。我们应该通过理财来达到转嫁风险的目的。像我这样经常坐飞机在天上飞的“空中飞人”,都应该给自己买一份保险。其他的保险我买得很少,但是人身意外保险我会买。我在一家保险公司买了一份保险,一年交几十元,如果发生了意外事故,最多可获得50万元的赔偿。我跟太太开玩笑讲,如果我从飞机上掉下来摔死了,这50万元够你和儿子生活几年的了。   应对养老的需要   人人都会有晚年,都会有干不动的时候。怎么来安度自己的晚年,这是人人都要面对的问题。现在人的寿命长了,有可能活到80岁甚至90岁。如今基本上都是“421家庭”,你要是指望你的儿女,让一对夫妻为4位老人养老,这是不现实的。第一是父母都不想给儿女增加麻烦,第二即使儿女有赡养父母的孝心,他们在精力和财力上也承受不了。在你退休以后,你的收入必然会减少。而由于年老多病和希望享受生活等原因,你的支出却会增加。在这种情况下,要想有一个幸福的晚年,你就要在年轻时未雨绸缪,搞好理财,多留一点积蓄,为你家的水库积蓄足够数量的水,以应对你养老的需要。   理财是为了明天的生活来存储今天的财富,要想让明天的生活幸福,你今天就要开始理财。   刘彦斌:《理财规划师国家职业标准》创始人,现任国家职业技能鉴定专家委员会委员,理财规划师专业委员会秘书长。
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