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关于提前还贷明细

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关于提前还贷明细关于提前还贷明细 2008-3-11 10:56:39 来自:nanxj 借款人在征得银行同意后,可以按照相关规定提前还款(部分或全部),贷款银行根据实际还款期限和数额计收贷款利息。 1.借款人必须提前一个月通知贷款银行,该通知发出后不可撤销。 2.如果借款人提前偿还全部贷款利息,贷款银行按实际贷款期限收取贷款利息。 3.如果借款人提前偿还部分贷款本息,贷款银行在按实际贷款期限计收利息的同时,重新与借款人商定所欠贷款的偿还期限与数额,并重新签订借款合同或签订借款合同变更协议。 提前还贷步骤 1.仔细阅...
关于提前还贷明细
关于提前还贷明细 2008-3-11 10:56:39 来自:nanxj 借款人在征得银行同意后,可以按照相关规定提前还款(部分或全部),贷款银行根据实际还款期限和数额计收贷款利息。 1.借款人必须提前一个月通知贷款银行,该通知发出后不可撤销。 2.如果借款人提前偿还全部贷款利息,贷款银行按实际贷款期限收取贷款利息。 3.如果借款人提前偿还部分贷款本息,贷款银行在按实际贷款期限计收利息的同时,重新与借款人商定所欠贷款的偿还期限与数额,并重新签订借款或签订借款合同变更协议。 提前还贷步骤 1.仔细阅读贷款合同中的有关提前还贷的条例,看合同中有没有写明提前还贷需要交纳违约金。 2.打电话到办理贷款的银行,了解提前还贷的相关信息,最好与办理贷款的业务员或者客户经理联系,确定一下能否办理提前还贷款;办理提前还贷款的地点、时间和办公地点电话;是否需要预约;提前还贷需要的条件(需要带哪些资料)等。 3.打电话或亲自到可以办理提前还贷的相关部门(通常先预先约定,多数为提前一个月),提出提前还款申请。 4.贷款人携带本人身份证,当初和银行签订的贷款合同等相关证件到借款银行,填写《提前还贷申请表》,并约定办理提前还款的准确时间。 5.提交《提前还款申请表》,然后存入提前还款的金额。 6.如果提前还清全部贷款,房贷人还需要拿着还清全部贷款的证明和保险单正本,到所对应的保险公司办理退保险费的手续。 提前还贷的方式 1.购房者提前还清全部贷款。 2.购房者在提前还部分贷款后,剩余房贷款的还款期限不变,但是要求降低月还款额。在这种情况下,购房者可以节省提前所还部分房贷到期所需要支付的利息。这种方式比较适合因购房而降低生活水平的购房者,由于月供减少,生活水平能有所提高。 3.购房者在提前还部分贷款后,可以要求缩短剩余购房款的还款期限,月还款额度不变,这种方式不仅可以节省提前所还部分贷款的到期利息,而且随着剩余房贷还款期限的缩短,使得剩余房贷的利息也随之减少。这种方式一般适合没有生活压力的高收入群体。 4.购房者在提前还部分贷款后,缩短剩余购房贷款的还款期限,同时减少月还款额度,这种还贷方式除了节省提前所还部分贷款的到期利息外,也减少了剩余房贷利息的支出,这种还贷方式介于第一种和第二种之间。 5.购房者在提前还部分贷款后,不仅缩短剩余房贷的还款期限,同时增加月还款额。这种还款方式,只有在条件容许的情况下才能使用,一般很少有人采用。 总之购房者在选择还贷方式时,一定要考虑到家庭的财务状况,考虑提前还贷能否影响到家庭生活质量。 提前还贷注意事项 1.提前还贷有最低限额。 许多银行都规定,客户提前还贷的数额应该是一万元或者十一万元的整数倍。 2.提前还贷不收取违约金。 提前还贷属于变相的违约行为(贷款合同中有约定的除外)因此,部分银行拒绝为贷款不满一年的客户办理提前还贷,可因为贷款人要求,银行方面便收取一定的违约金,但这只是少数银行,大多数银行都没有实行违约金制度,包括额度不满一年的客户。 3.提前还贷需要扣还当月月供。 部分银行规定,贷款人在办理提前还贷手续时,需要先结清当月的贷款,然后才能办理提前还款手续。因此,贷款人再需要办理提前还贷手续前,咨询相关部门,宾且要看贷款合同的条款,如果对此是有详细地说明,就需要按合同中的条款执行。 4.商业贷款和公积金贷款同时还。 许多购房者办理的是个人住房组合贷款,也就是商业贷款和公积金贷款相结合的贷款方式。公积金贷款的利率比商业贷款低,即便是加息,也要比商业贷款低许多,反之,商业贷款的利率就高很多。购房者往往认为提前还商业贷款,能够节省较多的利息支出。事实并非如此,例如北京市的公积金管理中心就有这样的规定:如果购房者提前归还个人住房组合贷款,商业贷款和公积金贷款的归还比例必须相等。也就是说,如果购房者想要提前还款,就必须商业贷款和公积金贷款同时还。而且,还要按照贷款时公积金贷款和商业贷款的比例进行偿还。 提前还贷如何退保 借款人在提前偿还全部贷款后,银行的工作人员往往会告诉借款人到保险公司办理退保手续,即便借款人没有得到银行方面的提醒,自己也应该记住及时到保险公司退保。 等额本金还贷法 所谓等额本金还款法,是指借款人每月偿还的贷款本金固定不变,贷款利息逐月递减的还贷方式。也就是说,这种还贷方式的第一个月还贷额最高,以后逐月减少。 一般来说,这种方式适用于还贷能力较强,已有一定积蓄的借款人。由于借款人前期还贷较多,偿还本金较多,前期还贷压力较重,所以总体上支出的利息较少。 等额本息还贷法 所谓等额本息还贷法,是指买卖者在银行按一定年限和成数申办买房贷款后,自还贷之日起,借款人每月向银行偿还的贷款额度都是相同的。 需要说明的是,虽然借款人每月的还款额相同,可是在这每个月的还贷额中,贷款本金和贷款利息是各不相同的,总的趋势是贷款本金逐月增加,贷款利息逐月减少,两者之和相等。 这两种方法适宜于收入稳定的成熟家庭。 选择合适的提前还贷方式 各种各样的提前还贷,不外乎全部提前还贷,部分提前还贷两大类。从节省利息角度出发,当然是全部提前还贷最节省利息。如果是部分提前还贷,选择不同的还贷方式所节省的利息也不一样。 例如:某借款人于2003年9月办理个人住房贷款22万,贷款期限10年共120期,采用等额本息还款法,每月还贷2338元。当他还贷到16期时,准备提前还贷5万元。这时他有三种提前还贷方式可选: 1.月供不变,还贷期限缩短。经过计算,这5万元可以把贷款期限所短2.5年,即原来到2013年9月才能还清的贷款现在提前到2011年5月就可以还清,共节省利息23295元。 2.减少月供,还贷期限不变。经过计算,这5万元可以把月供额由原来的2338元减少到1781元,共节省利息12543元。 3.月供减少,还贷期限也缩短。经过计算,这5万元可以在月供减少到2000元时,把贷款年限缩短到1年,即到2012年9月还清贷款,共节省利息17783元。 从中不难发现,第一种方式所节省的利息最多,应当作为首选。
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