手机里的穷人银行
手机里的穷人银行:通过3G3G3G3G手机智能网络““““贷帮””””让小额贷款大众化
类别:社会民生 版次:AA30 版名:公益周刊 社会创新 稿源:南方都市报 2011-08-01
摘要:做公益还能赚钱?30元就可以投资?用手机就可完成借贷?是的!你的拇指一点就可以做到,每人
投资一点点,就可以改变一个农户的生活。
“贷帮”工作人员郭娟介绍“贷帮”手机信息系统。
“贷帮”P2P:多个会员帮助一个农户。
做公益还能赚钱?30元就可以投资?用手机就可完成借贷?是的!你的拇指一点就可以做到,每人投
资...
手机里的穷人银行:通过3G3G3G3G手机智能网络““““贷帮””””让小额贷款大众化
类别:社会民生 版次:AA30 版名:公益周刊 社会创新 稿源:南方都市报 2011-08-01
摘要:做公益还能赚钱?30元就可以投资?用手机就可完成借贷?是的!你的拇指一点就可以做到,每人
投资一点点,就可以改变一个农户的生活。
“贷帮”工作人员郭娟介绍“贷帮”手机信息系统。
“贷帮”P2P:多个会员帮助一个农户。
做公益还能赚钱?30元就可以投资?用手机就可完成借贷?是的!你的拇指一点就可以做到,每人投
资一点点,就可以改变一个农户的生活。
“出售”贷款信息
去年,对于湖南文龙桥村的郭大姐来说,家里三个孩子读大学,让她感到既欢喜又忧愁。喜的是孩子
们都很争气,忧的是高额的学费像座山一样压得她透不过气。
3个孩子一年学费共2.5万元,再加上生活费将近5万元。借钱?拉不下面子;向信用社贷款?门槛太高!
郭玉莲一筹莫展。靠跑运输为生的郭大姐只好没日没夜地拉货,想赶紧将这钱凑齐,但这根本不可能。
8月的一天,郭大姐听村里人说,镇上来了“贷帮”,专找没钱的人帮助。郭玉莲心想,自己就是没钱人
呀。于是,她心急火燎地去找“贷帮”。
“贷帮”工作人员来到郭大姐家,详细地询问她家里的情况,将收入和支出等情况列表统计,用3G手机
记录全部过程,还拍了照片。当工作人员踏出她家门口的一刻,全部资料已传到“贷帮”在长沙的总部。3G
手机智能网络系统的应用,让“贷帮”的借贷效率提高了数倍。
总部工作人员立即开始对郭大姐的贷款申请进行评估:家里有5个人,楼房2层,位于村公路旁,面积
约200平方米,折价12万元,种水稻两亩年收入2000元,种桔3亩年收入5000元……小到每月的手机费都计
算在内。按照“贷帮”的规定,第一次贷款不能超过5000元,但郭大姐想贷1.5万元,为此,“贷帮”工作人员建
议她找两位朋友帮她贷。经过评估和测算后,郭大姐的贷款申请获得通过。
郭大姐的贷款信息被挂在“贷帮”网上出售,会员们只需点击“借款给他”,打算投资的钱便通过支付宝
交易平台入账,100元、500元、1000元……网页上柱状图一点一点地达到了100%。没几天,贷帮网的工作
人员便让郭大姐签订
,一年期限,每月还款1000多元。一周后,郭大姐就拿到了救急的1.5万元。“‘贷帮’
的人都很好,他们来家里,我请他们吃西瓜他们都不肯。我不好意思再让他们跑,每个月我自己去办事处
还钱”,郭玉莲一提起“贷帮”,心里热乎乎的。万一和跑运输的日子冲突,她就提前还,一年来,她从来都
是准时还款。
看得见的投资
像郭大姐这样的农户很多,购买化肥种子、周转店铺资金、修建房屋,等等,这些人背后都有好几个
爱心会员支持。“贷帮”收集农村农民等借方的借款需求,经专业分析和评级后,推荐给以有爱心(有投资需
求)的都市白领为主体的贷方,并通过贷帮网站撮合,以“多对一”P2P的方式完成借款筹集过程,使得多个
会员可以帮助一个农户。因为额度小、门槛低,会员来源十分广泛:既有普通白领,也有大学生;既有企
业家,也有农民工。
深圳建筑工人巢京成为“贷帮”会员的原因是,额度少、信用高,最少30元就可以为别人贷款。尤其让
他放心的是,每一笔账的来龙去脉在电子账单上一清二楚。“贷帮”不仅为他提供了投资途径,也成为他支持
故乡、寄托乡思的方式。“我通常都投给离老家近的人,湖南的,江西的,买农药的、开店铺的、修房子的,
我都投。一般就100元,不需要对方提供担保。现在投进去有一两千元,贷给了七八家农户,还款期基本都
在一年左右。”一年10%左右的利息,比起银行储蓄划算很多,并且可以帮助到老乡,这让巢京感到心满意
足。
对在银行工作的梁小姐来说,“贷帮”不仅是一种投资,也是一种看得见的乐趣。梁小姐说,“我读过尤努
斯的
,对我影响很大,他说穷人穷的原因是没有平等的信贷机会。中国很多穷人很勤劳,只是没有机会
而已。”也因为和自己工作相关,她没事就喜欢泡在贷帮网上琢磨。
“做投资讲究灵活性、风险性、收益性,‘贷帮’的收益性还是很不错的。一般来说,100万的投资放在金
融市场,一年能升值9-10%已经不错了,‘贷帮’完全可以做到。”入会7个月的她,如今俨然是个老手,每次她
只花10分钟就搞定了。
■ 对话
让贷款简单明了
南都:参与程序复杂吗?
尹飞:会员注册后,便联通第三方支付平台(支付宝)和手机号码。比如某会员投资50元,一个月后,
便会收到短信告知———你借贷给湖北某村民养鸭子的钱已经有2.13元的利息返还给你的账户,这时可以
随时提现这2.13元。
贷帮网特别针对没时间的白领开发了“跟随放贷”和“自动放贷”等小工具,可以跟随自己信任的会员一
起放贷,或者按个人条件筛选借款人放贷。这样,新手们和没时间的会员们即使不花时间琢磨,也可以省
时且安全放贷。
南都:“贷帮”与尤努斯小额信贷有何区别?
尹飞:“贷帮”的模式是在尤努斯小额贷款模式上的本土化改造。毕竟孟加拉和中国国情不同。孟加拉
农民组织性比较强,但通讯和交通都较中国落后。中国农民组织比较分散,因而一般只贷给个人,但技术
开发上要先进很多。
现在我们内部使用的是3G手机智能网络系统,一个信贷员可以用手机将农民的资料收集到总部。这项
技术经过三年试验,现已投入使用。我们可以免费提供给其他公益性质的小额贷款机构。
南都:资金操作怎么做到透明?
尹飞:考虑信贷需求,调研谁需要钱,然后做评估,等于是把评估报告卖给爱心人士。贷款人可以清
楚地看到自己投的钱去了哪里,也可以在网站上看到类似财务报表的详细清单,包括还款期、还款数额和
利息。因而与传统的慈善模式相比,“贷帮”的资金流向更透明,也给贷款人提供了更自主的空间。
对于多数农民来说,他们往往不懂得计划理财,本月可以还款的,但突然有亲戚结婚,需要七八百元
的彩礼,他们可能就把还款的钱拿去送礼了。定期回访、传授理财技巧也是“贷帮”控制风险的有效方法之
一。通过回访,信贷员也可以了解农户项目的经营情况并在意外出现时及时弥补。
(尹飞,贷帮乡村发展计划创始人、秘书长)
■ 参与者有话说
他们很穷,但最讲诚信
对于像建彬这样的大学生而言,与其把父母多给的生活费存银行,不如借贷给有需要的人,支持脚踏
实地做事的同龄人。武汉大学生建彬,参加了今年4月举行的长沙贷帮体验游,感慨颇深的他向记者口述了
他眼中的“贷帮”。
我是在微博上看到贷帮的小额贷款项目的。因为之前读过尤努斯的《穷人的银行家》,我对小额贷款一
直感兴趣。“贷帮”需要投入的金额小,几十块、几百块都可以,所以我抱着试试看的心态注册了会员。家里
每月给我1000元的生活费,每个学期大概会有1000元左右的结余。我通过“贷帮”将1000元贷给需要钱的人
们。
4月,我报名参加“贷帮”组织的“贷帮体验游”活动,即参观湖南益阳办事处和项目点。同行有7位会员,
行程共2天。第一天上午去了办事处,一进门就让人感触。办公室条件简陋,十来个工作人员围在一张大圆
桌上办公。与屋子的阴暗形成鲜明对比的是,一位工作人员踮着脚打着节拍哼着 rap,另一位工作人员则热
情洋溢地朗诵着诗歌,而这居然是他们开例会的方式!
深入交流之后,我开始被他们的乐观精神所感染,一位叫“有为”的工作人员,跟我年龄相仿,已经在“贷
帮”工作几年。他们薪水不高,需要很大的耐心。因为许多农户白天在外面,为了按时拿回贷款,他们常常
半夜爬起来摆着轮渡去农户家。
我们还到农户家里拜访。有一户人家特别穷,住的是土坯房,窗户没有玻璃,是用纸糊的,长沙那时
还有些春寒,风从纸缝里灌进去,小孩脸上被风刮得脸上道道口子。像这样的家庭连贷款都贷不起,工作
人员就一直在想
给他们筹钱盖房子,其实这已经超出“贷帮”的工作范围了。
很多农户虽然很穷但很讲诚信。对于物质上不富裕的他们而言,诚信是他们唯一拥有的东西了,这是
他们的底线,所以他们都很珍视。据介绍,在当地,坏账率几乎为零。
本版采写:南都记者 钮小雪
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