如何选择理财顾问

如何选择理财顾问 我不在乎你是谁。(嘿,事实上我还是在乎的，否则的话我就不会写这 篇文章了）我的意思是我不在乎你的背景、教育情况、财务技能，或者 根本就不具备其中的某项。 其实，你需要理财顾问！在财务服务行业有各种各样的证书、头衔、 信条和薪金等级，而且一般人很难弄懂其中的差别。 实际上，甚至是见一位理财顾问可能都感觉胆怯(或尴尬），以至于 总要找些办法和借口。在寻找，或被迫征询一些理财时，你要根据 目前情况考虑下面这些问。 1.其实每个人都需要理财顾问 我对这点非常认同。我不管你有 7万美元的欠债，还是只有 5美元存 款(我的一位朋友曾经就是这样的），或者其他状况。一位好的理财顾问 的指导建议，会使所有人受益。而且在理财顾问的帮助下控制财务状况 的开始时间越早，从长远来看你的生活就会更好。 2.按照你的想法称呼他们 在这里我把他们称为理财顾问，不过他们可能是财务顾问、投资顾问、 个人银行家，等等。严格按字面来解释的话，任何人都有可能明天挂出 一个招牌称自己是理财顾问。 3.他们有什么样的证书 人们能获得各种证书、书和头衔。财务策划的品质证明就是 CEP 的称号(合格理财顾问），这是全世界都认可的。获得 CEP的条件包括除 了广泛的工作经验还要有几年相关的教育经历。 4.他们在哪里工作 了解一下在你面前的理财顾问代哪家财务公司或银行。他们是这个 行业内的主要代表，还是夫妻经营的小店？有些人不在乎夫妻店，有些 人在乎。他们只限于财产投资，还是能给你提出最适合你的建议？虽然 不是严格的记律，不过通常一家大公司能提高理财顾问的可信度。询问 你的朋友和家人，他们所委托的是哪个公司的理财顾问，被提到次数最 多的那个工作很出色。 5.我能期望他们做什么 真正的财务策划并不局限于投资管理。它不是把钱存入银行或贷款服 务。它不是保险。它也不是税收。它与一切事物相关。一个真正的理财 顾问会亲自了解你的财务状况。他们应该与你坐下来分析你的整体财务 状况。收入、花销、财产、债务、保险，甚至一些无形资产，比如你对 金钱的个人方式和态度。他们应该对你希望完成的人生目标、未来将会 发生的购物、你要采取的度假类型，以及对退休后生活的预想如何都要 感兴趣。他们也需要了解你对投资风险和涨落心理承受能力，也应该在 这方面给你指导。如果他们做不到这些，他们不会给你提出合理的建议！ 6.费用是不是非常高 财务策划不一定要花你一分钱，不过这要看理财顾问和你向什么地方 寻求服务。许多银行拥有财务策划团队，他们能帮助银行客户。他们是 由银行支付薪金，所以往往不会向你索要费用。你也可以选择资产方面 的顾问，同样你不用付费，不过根据你投资的数额由雇主给他们报酬。 不管你信不信，这并不说明你需要一大笔钱来投资；许多这样的顾问希 望保持长期联系，而且相信他们能长期提供帮助，最终会得到回报。当 然，也有一些收费的和其他补偿方式的理财顾问。 7.谁最适合我 你在寻找理财顾问的过程中首要也是最重要的因素就是你要喜欢。如 果你要向他们讲述你的财务状况细节、梦想和期望，你应该乐意向他们 讲述，并能与他们建立一种信任的关系。 8.我自己不能做吗 互联网提供了许多解决方式。我的反应是：你有自己的生活吗？理财 顾问是全职策划。他们了解很多这方面的知识，而且在变化万千的财务 世界在不断更新知识。如果你对所有最新的税务法案、投资规则、保险 机会和行话都了解，那请便，你可以试试自己做。但你将会错过的是第 三方的观点，以及一些你(或你的调查)想不到的创意。 另外，我相信这些财务代表，而且也相信时间就是金钱。你把法律事 务托付给律师，税务问题给会计，医疗问题给医生。你不可能根据互联 网上的医疗建议实施一次手术，对吧？如果你还是要问为什么我自己不 能做呢，请再看一下第五点。我已经找到了一个具有敏锐洞察力的财务 策划项目，它能做到这些。 工作以外的时间最好是用来享受生活，与家人分享，以及追逐梦想——而不是用危险 的方式过分操劳你的财务状况。 网上购物更省钱，点击进入返利网。 推荐一个不错的心理测试网站：路口心理测试网www.lu-kou.com