交行2009年

                        交通银行股份有限公司                        2009 年度企业社会责任报告     一、前言     1.1 报告说明     1.1.1 报告范围         本报告以交通银行股份有限公司为主体部分，涵盖境内外各分行、子公司。         本报告时间范围自2009年1月1日至2009年12月31日，发布周期为年度。     1.1.2 报告编制原则         本报告按照中国银行业监督管理委员会《关于加强银行业金融机构社会责任的意见》、中国银行业协会《中国银行业金融机构企业社会责任指引》和上海证券交易所《关于加强上市公司社会责任承担工作暨发布<上海证券交易所上市公司环境信息披露指引>的通知》等指引编写。     1.1.3 报告数据说明         报告中的财务数据来自交通银行按照中国会计准则编制的2009年年度报告，并经德勤华永会计师事务所有限公司独立审计。其他数据以2009年为主，部分包括以前年度数据。         本报告中所涉及货币金额以人民币作为计量币种，特别说明的除外。     1.1.4 报告发布形式         本报告以印刷版（使用再生纸）和网络版两种形式发布。网络版可在交通银行网站（www.bankcomm.com ）查阅。     1.1.5 联系方式         交通银行股份有限公司 企业文化部         地址：中国 上海市银城中路188号         邮编：200120          电话：8621-58781234-3238         邮箱：zh_qywhb@bankcomm.com     1.2 董事长致辞         2009年是进入新世纪以来我国经济发展最为困难的一年，也是中国银行业在深化股份制改革之后首次面临经济下行全新挑战的一年。一年来，我们迎难而上，化危为机，认真贯彻中央宏观调控政策，服务经济平稳较快增长，经营管理呈现质效并举、稳健推进的良好势头，实现了跨越式发展，向投资者、客户和全社会交出了一份合格的答卷。          2009年，作为一家大型国有控股金融机构，我们始终坚持经济责任、环境责任和社会责任的和谐统一，把交通银行发展融入中央应对国际金融危机的一系列战略部署之中，积极落实“金融保增长”措施，加大信贷投放；迅速跟进国务院批准的产业振兴和区域发展战略，提供全面服务；认真贯彻“调结构”要求，主动调整信贷结构。我们首次跻身美国《财富》杂志世界500强和英国《银行家》杂志全球银行50强行列，历史性地提升了交通银行作为一家大型银行的市场地位和社会地位。         2009年，我们确立了“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”的发展战略，提出了“跑赢大市、争先进位”的总体要求，强调发展速度要跑赢大市，发展水平要争先进位，质量效益要好于同业。一年来，不管市场如何变化，我们始终坚持发展战略，坚定必胜信念，保持昂扬斗志。同时，又因时而变，适时调整经营策略，主动把握各阶段工作节奏和重点，在市场上保持了较强的竞争力。         交通银行是一家国有控股的公众持股银行，必须保持一定的发展速度和成长性，但管控风险也是我们不容忽视的永恒课。一年来，我们坚持加快发展与风险管控相平衡，正是通过坚持不懈、扎实有效的全面风险管控，我们在极端复杂的经营环境和快速变化的市场前，保持了规模与质量的协调均衡，实现了危机背景下资产质量的稳中向好。         交通银行是唯一总部在上海的国有大型商业银行。我们立足上海与放眼全球相呼应。我们充分发挥并强化这一优势，将推进上海“两个中心”建设作为交通银行实现新一轮发展的重大机遇，积极抢抓上海“先行先试”的政策契机，着力培育“航运金融特色”，稳步开展金融创新试点，打造与上海国际金融中心地位相适应的金融旗舰。同时，我们始终着眼于全球银行业发展的规律和趋势，服务于全国经济社会发展的客观需要与广大客户的现实需求，积极融入国家战略，主动对接，高位营销，做实长三角，拓展珠三角，抢占环渤海，南下北部湾，挺进大西北，推进国际化，展现并确立了交通银行作为大型银行的市场形象和地位，促进了全国经济区域协调发展，实现了交通银行自身区域结构、客户结构的优化。     － 1  －        作为上海世博会全球合作伙伴，我们积极服务世博，认真履行义务，按时足额支付赞助款项，提供全方位并形式多样的金融支持与服务；“通向明天――交通银行残疾青少年助学计划”继续在全国救助更多的贫困残疾高中生和大学新生，资助多所特殊教育学校办学；台风“莫拉克”灾害发生后，我们积极投入到向台湾等灾区的救灾活动之中；我们还在南昌捐资建立了“健康快车――交通银行眼科显微手术培训中心”，旨在培养更多的白内障手术医师，救助更多的贫困地区白内障患者。         薄薄的一本企业社会责任报告，既是我们一年工作的盘点，更承载了我们对未来许下的沉甸甸的争做优秀企业公民的承诺。2010年，对即将到来的上海世博会，作为商业银行全球合作伙伴，我们将不遗余力地为这一国家重大项目提供全方位的金融支持和服务。我们也将以更负责任的经营与管理实现交通银行的可持续发展，为营造一个更加和谐、更富爱心、更有责任感的社会人文环境作出应有的贡献！     1.3 行长报告         积极承担社会责任，一直是交通银行作为一家国有控股重点金融企业的基本准则，也是“责任立业，创新超越”核心价值观的本质要求，是我们追求可持续发展、实现基业长青的战略选择。         2009年，我们贯彻中央重大决策和国务院战略部署，采取有效措施，服务国家重点战略，加大对经济增长的信贷支持力度，并积极调整信贷结构，加大对“三农”、中小企业、中西部地区以及国家战略重点区域的支持，取得了很好的成效，为保持经济平稳、较快、协调发展做出了积极贡献。在全体干部员工的共同努力下，交通银行业务发展迈上新的台阶，各项工作取得新的成绩。截至2009年12月31日，资产总额达到33,091亿元，比年初增长23.56%；各项存款余额23,721亿元，比年初增长    27.13%；各项贷款余额18,393亿元，比年初增长38.44%。存贷款业务双双跨上年增    5000亿元的大关；减值贷款率为1.36%，下降0.56个百分点；在息差大幅收窄的情况下，净利润保持稳中有升，全年实现净利润人民币300.75亿元。         2009年，交通银行国际化、综合化经营取得新进展，稳步推进了“两化一行”发展战略，提升了集团整体实力。悉尼代表处获批设立，新加坡分行牌照顺利升格，旧金山、胡志明市分行筹建和伦敦代表处升格进展顺利，到台湾申设机构工作正式启动，“以亚太为中心、欧美为两翼”的国际化网络架构日渐完备。交银旗下子公司再添新成员，率先入股境内保险公司，拥有了国内银行业首张内地保险牌照；发起设立的第二家村镇银行――浙江安吉村镇银行即将正式开业；交银施罗德跻身国内十大基金公司行列，资产管理规模位列银行系基金首位；各海外机构和子公司对集团的综合贡献度进一步提高。年内，交通银行先后获评“最佳效益银行”、“最佳国                                                                        － 2   －有控股银行”和“最佳公众持股银行”。         2009年，是交通银行实行绿色信贷政策的第二年，“绿色信贷”工程建设的持续推进纳入了常规化管理。在“绿色信贷”理念的指导下，我们在授信全流程中充分重视客户或项目的环保风险。授信准入方面，将“绿色信贷”作为重要准入因素，建立环保政策“一票否决制”；授信审批方面，充分重视客户环境责任及行业环保管理规定，将其作为评判客户环境风险的重要内容。对项目贷款，强调项目的环保情况及主要污染物如废水、废气、废渣、噪音等的控制情况；贷后管理方面，密切关注红色、黄色类客户的环保风险及对资产安全的影响，加强对高风险客户的减退加固。我们运用信贷杠杆退出“两高”等行业。通过严密排查“两高一资”、全面梳理存量授信、长效推进减退加固等方式，持续不断地将环保因素渗透进业务发展的各个方面。         2009 年，我们积极响应中央关于银行建立小企业金融服务专营机构的号召，在大型银行中率先建立“在行式”小企业专营机构模式。在总行成立小企业信贷部；在分行成立小企业信贷服务中心，建立小企业信贷服务团队；在小企业业务相对集中、发展较好的支行成立支行小企业信贷服务中心。截止2009年末，已在江苏、浙江、广东、湖北、湖南、河南、安徽、四川、苏州、无锡、宁波、深圳等分行建立     “在行式”小企业专营机构。独立的小企业信贷管理系统上线，成为与公司信贷管理系统、个人贷款管理系统并列的三大授信管理系统之一，有效实现授信业务风险隔离。         2010年，经历二战以来最严重的金融危机后，我们的视野更加宽广，思路更加清晰。作为上海世博会商业银行全球合作伙伴，我们重任在肩，大考在即。我们要以高度负责的态度，全力确保世博服务目标的实现，为成就一届“成功、精彩、难忘”的世博会贡献力量，努力实现企业经营与社会责任的高度统一，为建设繁荣、共享的和谐社会做出更大贡献！     二、战略与概况     2.1 战略与文化     2.1.1 发展战略         走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团      2.1.2 企业使命             提供更优金融  持续创造共同价值     － 3  －    2.1.3 企业愿景                     建设价值卓越的一流国际金融集团     2.1.4 核心价值观               责任立业  创新超越     2.1.5 经营理念                 诚信永恒  稳健致远     2.1.6 服务宗旨          以您为先  灵活稳健     2.1.7 广告语              交流融通  诚信永恒     2.2 企业社会责任管理     2.2.1 企业社会责任战略宣言          以和谐诚信为基石 不断追求自身的超越 与社会共同发展     2.2.2 企业社会责任观             秉承客户至上，共生共赢             秉承诚信经营，共享价值             合作创新，共同发展             快乐工作，共同成长             关注民生，共建和谐     2.2.3 企业社会责任工作重点                                                                          － 4   －            客户为先是交通银行品牌的核心价值之一。客户满意是交通银行追求的直接目标，要通过提升金融服务的文化品位，提高金融产品的附加值来吸引客户。             坚持以员工为基础，激发员工的自主意识，发掘员工的潜能，追求员工全面成长与交通银行事业发展的和谐统一。同时，通过建立共享机制，使员工分享交通银行改革发展的成果，提高对交通银行事业的忠诚度。             对投资者负责，以股东的风险偏好为原则，精心管理，用心经营，以良好的经营业绩为股东提供合理的价值回报，是交通银行义不容辞的责任。             交通银行将以更快的发展速度、更好的发展质量、更优的社会责任业绩、更强的竞争能力，实现企业与环境、企业与社会的和谐发展。愿与社会各界一起携手同行，共同推动企业社会责任实践活动，为构建社会主义和谐社会，实现国民经济又好又快发展做出贡献。     2.2.4 企业社会责任工作管理体系         交通银行已于2007年在董事会下设社会责任管理委员会，在境内上市公司中首开先河。社会责任委员会由行长担任委员会主任委员，根据相关工作条例和董事会授权开展工作，主要负责研究制定交通银行社会责任战略和政策，审核涉及环境与可持续发展的授信政策，对交通银行履行社会责任的情况进行监督、检查和评估，并根据董事会的授权审批对外捐赠事项。         交通银行部分分支机构也成立社会责任管理领导小组，通过相关部门主要负责人不定期召开专题会议，讨论、研究并积极落实社会责任管理事项，切实加强对履行社会责任的组织领导，确保社会责任管理工作落到实处。     2.3 企业概况         交通银行成立于1908年，是清末为“收回轮、路、电、邮经营权，振兴民族经济”而设立的民族金融企业，也是我国存续至今第一家超过百年历史的民族银行品牌。作为中国早期大型银行和发钞行，交通银行在中国近现代金融史上具有重要地位。1987 年，为适应改革开放和上海金融发展的需要，交通银行重新组建，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，总行设在上海。交通银行的重组，打破了专业银行的行业垄断，在中国银行业引入综合经营的市场竞争机制，为中国金融改革进行了有益的探索。     － 5   －        2003 年，党中央国务院作出了推进国有商业银行股份制改革的重大决策。交通银行认真落实国务院批准的深化股份制改革方案，于2004年6月在国有商业银行中率先完成了财务重组，引进汇丰作为境外战略投资者；2005 年 6 月在香港上市，成为第一家在境外公开上市的中国内地商业银行；2007 年 5 月又顺利回归 A 股，圆满完成了深化股份制改革任务。通过深化股份制改革，交通银行开辟了境内外两条融资渠道，资本充足水平大大提高，为打造一流金融企业、参与国际竞争奠定了坚实基础。         2009 年是进入新世纪以来我国经济发展最为困难的一年，中国银行业在深化股份制改革之后首次面临经济下行的全新挑战。在党中央、国务院的正确领导下，交通银行在全力服务于经济平稳较快增长的同时，以调整结构推动战略转型，以强化风险控制确保经营安全，以改革创新增强发展动力，以加强管理提升经营效益，经营管理呈现质效并举、稳健发展的良好势头。         截至报告期末：         ──全行资产总额达到33,091亿元，比年初增长23.56%；各项存款余额23,721    亿元，比年初增长 27.13%；各项贷款余额 18,393 亿元，比年初增长 38.44%；人民币存贷款业务市场份额分别提高10和45个基点。         ──全年实现净利润 300.75 亿元，同比增长 5.81%；平均资产回报率（ROAA）为1.01%，平均股东权益报酬率（ROAE）为19.49%；每股盈利0.61元，每股净资产    3.34元，继续保持国际活跃银行水平。         ──减值贷款率继续下降至1.36%，拨备覆盖率达到151.05%，资本充足率和核心资本充足率继续保持在12%和8.15%的较高水平，抵御风险的能力进一步提高。         ──市值进入全球银行业前列，品牌价值在中国银行业排名前三，首次进入《财富》世界500强排行榜，在中国500强企业排名跃升至第41位。在英国《银行家》杂志全球1000家银行的一级资本排名由上年的54位上升至49位，总资产排名由上年的66位上升至56位。         截至报告期末，交通银行境内分支机构遍及国内经济发达地区中心城市，除西藏、青海外，在内地各省、直辖市、自治区设有省级分行29家、直属分行7家，拥有营业网点2648个；境外分支机构覆盖主要国际金融中心，在香港、纽约、东京、新加坡、首尔、澳门、法兰克福设有分行，在伦敦、悉尼设有代表处。目前旗下拥有交银施罗德基金、交银国际信托、交银金融租赁、交银康联人寿、中国交银保险、交银国际控股、大邑交银兴民村镇银行等多家子公司。全行员工近8万人。     2.4 公司治理                                                                         － 6   －    2.4.1 治理架构         交通银行一直致力于高水平的公司治理。股东大会、董事会、监事会和高级管理层之间权责分明、有效制衡、独立运作。                                        股东大会                                                               战略委员会                 监事会                                         审计委员会          履职尽职监督委员会提名委员会财务与内控监督委员会                                        董事会                                                               风险管理委员会                                                                人事薪酬委员会                                        高级管理层              社会责任委员会         交通银行根据法律法规、监管规章和香港、上海两地交易所上市规则，不断加强制度建设，已形成了比较完善、层次分明的公司治理制度体系：一是《公司章程》和股东大会、董事会和监事会的“三会”议事规则；二是董事会、监事会和各专门委员会工作条例，行长、独立董事、董事会秘书工作制度，监事会对董事会和高级管理层及其成员监督办法、质询办法，股东大会对董事会授权方案、董事会对行长授权方案等；三是有关会议筹备、投资者关系管理、信息披露、监事会专用电子邮箱管理、监事会调研监督等方面的工作规程和细则。这些规章制度和工作规程为公司治理的高效运作提供了重要保障。              股东大会是交通银行的权力机构。交通银行充分尊重股东，所有股东享有平等地位，确保股东对重大事项的知情权、参与权和表决权。报告期内，召开一次股东会议。              董事会是交通银行的决策机构。董事会的专业化和国际化特色突出，目前共有董事18名，分别来自中国境内、中国香港、英国和美国，均是商业银行、财务会计、企业管理和资本市场等领域的专业人士。董事会下设的 5 个专门委员会，积极发挥决策咨询功能，定期向董事会报告意见和建议。独立非执行董事占比董事会成员达    － 7   －    1/3，并分别担任审计、风险管理和人事薪酬委员会主任委员，针对关联交易、高管委任、薪酬方案等重要事项发表独立意见。         报告期内，交通银行董事会共召开 9 次会议，审议通过 44 项议案，并听取了 4    项专题报告。专门委员会共召开 20 次会议，审议通过了 47 项议案和报告。此外，还召开了1次非执行董事座谈会和2次独立董事与年审会计师见面会。             监事会是交通银行的监督机构。监事会成员具备丰富的银行、财务和审计从业经验。在履行好法定职责的基础上，交通银行监事会积极探索监督形式创新，不断丰富监督内容，通过列席会议、开展履职访谈、实施问卷调查、提出意见建议等多种方式，对董事和高管的履职情况进行监督；通过审阅财务报告、监督会计师事务所、查阅数据、开展调研等方式，对全行财务、风险、内控等进行监督。         报告期内，监事会共召开4次会议。             高级管理层是交通银行的执行机构。高管团队各位成员均长期从事商业银行经营管理工作，经验丰富，勤勉敬业。报告期内，高管团队带领全行员工，认真执行国家宏观经济政策和董事会决议，自觉接受监事会监督，不断提升经营管理能力和水平，积极抓抢发展机遇，主动应对国际金融危机、银行同业竞争加剧等外部挑战，连年创造良好经营业绩。     2.4.2 提升公司治理水平         交通银行以国际先进银行集团最佳实践为标杆，不断提升公司治理水平：             为谋划新一轮改革发展，董事会及董事会战略委员会在系统总结历史发展经验和学习借鉴境内外同业先进实践的基础上，确定了交通银行未来一个时期“走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团”（简称“两化一行”）的发展战略。“两化一行”发展战略具有科学性和前瞻性，符合现代金融业发展规律和交通银行自身实际，指明了未来一个时期改革发展的方向。         为适应经营环境的发展变化，深化体制机制改革创新，确保发展战略的实现，交通银行制订了《交通银行2009-2011年改革创新纲要》，该纲要是指导未来三年改革创新工作的纲领性文件。         为配合“两化一行”发展战略的推进实施，董事会指导和督促高管层制定了涉及改革创新、业务发展、风险管理、服务上海“两个中心”建设等一系列规划和文件。                                                                         － 8   －        修订完善《公司章程》，使章程有关条款更加符合现行监管规则和交通银行公司治理运作的要求。         根据监管规定，修订完善《独立董事工作制度》。         制定《董事、监事和高级管理人员持股及其变动管理办法》，规范有关人员持有及买卖交通银行股票的行为。             为进一步发挥资本在业务发展中的约束功能和推动作用，年内董事会审议批准了《交通银行2009-2013年资本规划纲要》，明确提出未来五年资本管理工作的指导思想、资本充足率目标、资本补充计划、资本运用计划、保障措施等。         为补充附属资本，优化资本结构，股东大会审议批准了《交通银行 2009-2011    年发行次级债券方案》。根据该方案，2009年7月1日，成功发行250亿元次级债券。     2.4.3 维护股东权益         截至报告期末，交通银行总股本489.94亿股。其中，H股230.64亿股，占总股本47.08%；A股259.30亿股，占总股本52.92%。A股股东389700户，H股股东46073    户，合计435773户。         2008 年，交通银行为确保广大股东及时分享投资回报，在境内同业中首家实施中期派息，得到投资者的高度认可。2009 年，最新修订的公司章程明确规定，交通银行利润分配应重视对投资者的合理投资回报，利润分配政策应保持连续性和稳定性；同时，章程修订案还使中期派息作为交通银行的一项基本制度固定下来，并于    2009年再次进行中期派息，此举在境内同业中是唯一一家。     2.4.4 信息披露和投资者关系管理         报告期内，交通银行从规章制度和操作流程上进一步加强股价敏感信息管理，严格遵守监管规则、丰富披露内容，做到数据信息翔实准确，对经营情况、财务数据、风险管理和内控制度等阐述客观清晰。按照两地监管要求，累计发布定期业绩公告8份，各类临时公告56份（其中A股24份、H股32份）。         报告期内，通过修订公司章程，明确制定通过电子渠道发布股东通讯的规则，一方面有利于投资者及时获知交通银行重大信息，另一方面也大大降低相关文件的印刷数量，减少纸张消耗，体现交通银行积极支持环保的理念。         报告期内，交通银行通过来访接待、参与投资者推介会等形式，积极推动与投资者、分析师的沟通和交流，全年共接待来访 100 多批次，参加各类投资推介会共计 14 次，累计与约 1000 人次的投资者、分析师进行沟通，及时、有效、充分地向－ 9  －资本市场传递经营业绩和亮点。其中2008年年度业绩发布首次采用在香港设现场会场，并为内地分析师设立电话会议接入的形式。     2.4.5 加强风险管理         报告期内，交通银行董事会结合当前外部形势发展变化以及业务经营管理实际需要，审议制定《2009-2011 年全面风险管理规划》，为未来三年深入推进全面风险管理工作提供指导；为加快推进新资本协议达标建设工作，审议批准《交通银行实施新资本协议总体规划》，明确三大支柱共8个方面的具体实施内容。交通银行力争在2010年底成为国内首批实施新资本协议的商业银行。         报告期内，交通银行以“全面、集约、矩阵”为目标，建立了以总行风险管理部为全行风险管理“大中台”，总行各业务部门内设的风险管理专职部门或岗位、各境内外分行的风险管理部门、各子公司的风险管理部门分别为条线、地区和附属机构的风险管理“小中台”的“大中台－小中台”风险管理架构，并通过落实横平竖直、严格规范的双线报告制度，积极搭建由“四道防线”组成的风险管理阵营，进一步完善全面风险管理组织体系。年末，交通银行不良、逾期贷款均实现“双降”。新发生减值贷款率、拨备覆盖率和信贷成本率均控制在既定指标内。     2.4.6 加强内控审计         报告期内，交通银行坚持风险导向，不断优化审计流程，提高关键环节的审计质量，提升审计监督能力。         通过优化审计监督模式、明确审计监督重点、改进审计监督方法等方式，抓住新形势的风险特征开展审计监督，及时发现新风险、新问题；通过改进审计报告格式、采用现场检查和非现场数据分析等手段对整改结果进行核实验证、追踪督促纠正问题；通过建立信贷业务审计抽样、编制审计检查要点指导现场检查、改进审计报告格式、完善整改追踪环节工作流程等方式优化审计流程，强化对审计监督关键环节的质量控制；通过建立审计工作指引机制、深化数据审计的应用范围和程度、建立经验共享和技能成长平台、强化各级审计部间的情况交流、抓好业务培训等方式，加强业务指导和技能培训，提升审计监督能力；通过设计内控达标工具、做好达标工作宣讲、分批组织开展差异梳理、分类评估内控状况等方式，交通银行全力推进内控达标工作，促进内控水平不断提高。     三、经济责任                                                                         － 10  －    3.1 主要经营业绩和价值贡献     3.1.1 经营业绩类                 2009年（亿元）                                2008年（亿元）                      33091.37                                     26782.55                 2009年（亿元）                                2008年（亿元）                       809.37                                        766.60                 2009年（亿元）                                2008年（亿元）                       300.75                                        284.23                       2009年                                       2008年                        1.01%                                        1.19%                       2009年                                       2008年                       12.00%                                        13.47%                       2009年                                       2008年                        1.36%                                        1.92%     3.1.2 价值贡献类                 2009年（亿元）                                2008年（亿元）                       154.59                                        157.13                 2009年（亿元）                                2008年（亿元）                       500.75                                        512.44                 2009年（亿元）                                2008年（亿元）                       123.91                                        117.47     － 11    －              2009年（亿元）                        2008年（亿元）                    97.99                                 97.99     3.2 每股社会贡献值     3.2.1 公益投入总额         报告期内，交通银行公益项目捐赠和赞助类支出达人民币1.35亿元,主要用于上海世博会赞助、残联捐赠、扶贫等。     3.2.2 每股社会贡献值         2009年，交通银行每股社会贡献值为2.20元。         根据上海证券交易所 2008 年 5 月 14 日发布的《关于加强上市公司社会责任承担工作暨发布<上海证券交易所上市公司环境信息披露指引>的通知》的相关要求，并考虑到银行业的行业特性，交通银行披露的每股社会贡献值计算方式如下：         每股社会贡献值=每股收益+（纳税额+职工费用+利息支出+公益投入总额）/期末总股本。其中,纳税额、利息支出、企业留存收益和股息、税后利润属于对社会直接经济价值贡献。     3.3 促进经济平稳快速发展         报告期内，交通银行贯彻中央重大决策和国务院战略部署，采取有效措施，加大国家重点战略的信贷支持力度，并积极调整信贷结构，促进国家的经济增长区域均衡。     3.3.1 支持国家重大项目建设         在国际金融危机背景下，国家推出“4万亿”经济刺激方案。交通银行发挥行业优势，积极推动方案的实施与落实，重点投入与扩内需、保增长紧密相关的大型项目实施。报告期内新增信贷额首度超过人民币5000亿元大关，迈上历史新台阶。                          2009 年前五大大型项目统计表  （单位：人民币亿元）         序号                项目名称                     09 年项目贷款总额           1           中华人民共和国铁道部                     34.33           2            内蒙古自治区交通厅                      31.80           3               广东电网公司                         24.17           4        陕西省高速公路建设集团公司                  24.00                                                                         － 12   －          5             吉林省交通运输厅                      17.00      【案例】上海市分行服务上海世博会建设项目         上海市分行是交通银行履行上海世博会全球合作伙伴义务的主力行，承担着为上海世博会建设项目提供金融保障的重任。报告期内，上海市分行已为上海世博土控有限公司提供人民币 45 亿元建设资金并通过承诺同业受让方式，筹集人民币 40    亿元低成本建设资金；为上海世博局提供人民币 3 亿元委托贷款服务支持中国国家馆建设；为虹桥综合交通枢纽各项工程提供人民币43.6亿元建设资金，保障世博配套工程的顺利进行。     3.3.2 优化信贷结构，促进产业结构调整         报告期内，交通银行契合宏观政策导向和当期经济运行特点，增量贷款重点投向基础设施建设相关行业，全年投向交通、公共设施管理、电力等基础设施相关领域的贷款增量占比达45.7％，为支持国家经济建设作出积极贡献。         交通银行结合国家宏观调整政策和产业结构调整升级等契机，加大信贷行业结构调整力度，认真贯彻落实“一行三会”联合发布的《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩的指导意见》，加大对工程机械、港口、低碳经济的支持力度。年末，贷款占比5％以上的行业有制造业、交通运输业、电力业、批发及零售业、房地产业和公共事业，贷款分布保持合理区间。                             贷款行业分类情况表（单位：人民币亿元）                 行业分类               09 年贷款余额          08 年贷款余额                  制造业                   3,786.94              3,215.01                交通运输业                 2,267.57              1,489.35                   电力                    1,198.24              1,055.41               批发及零售业                1,452.78              1,085.59                 房地产业                  1,293.25               885.68                 公共事业                  1,837.04               922.07      【案例】山西省分行以煤炭兼并重组为契机，大力支持山西经济结构调整转型          山西省分行专门成立了由行领导带头的煤炭兼并重组业务拓展小组及煤炭兼并重组办公室，为“5+2”重点企业和重点地方骨干企业提供多样的金融服务，加速全省转型发展，保证和谐山西建设。     3.3.3 促进区域经济平衡发展         交通银行坚持以金融服务促进区域平衡发展战略。报告期内，在中西部地区和    － 13   －东部欠发达地区筹建了榆林分行（陕西省）、淮安分行（江苏省）、德阳分行（四川省）、常德分行（湖南省）、临汾分行（山西省）、铜陵分行（安徽省）、安阳分行（河南省）、青海省分行、赣州分行（江西省）等9家分行，其中前7家已开业。      【案例】广西区分行支持北部湾经济区开发建设     ☆    广西区分行顺应国家西部大开发战略，支持北部湾经济区开放开发：对北部湾经济区的交通运输行业、交通基础设施建设提供总金额达人民币 180 亿元的授信支持；为北部湾保税港区建设和北部湾国际港务集团的港口航运业提供配套金融服务，新增授信额度约人民币 59 亿元；发起信托计划人民币 10 亿元。支持广西打造沿海亿吨级现代化大型组合港与内河黄金水道；为北部湾企业降低融资成本，拓宽融资渠道提供中期票据、短期融资券等多方面的金融服务。     3.4 支持“三农”建设         交通银行热诚投入金融支持“三农”发展的事业，通过持续加大信贷支持、创新“三农”金融服务、设立村镇银行等方式，探索出一条商业银行服务“三农”的有效路径。     3.4.1 持续加大对“三农”的信贷支持         交通银行结合自身网点布局以中心城市为主的特点，以“工业反哺农业”为切入点，采取一系列政策和措施，加大农业产业化龙头企业等“三农”领域的信贷支持。2009年末，农村基础设施贷款达到586.56亿元，比上年增长92.9%。                  2009 年支持“三农”前五大客户统计表（单位：人民币亿元）         序号                  客户名称                     09 年末贷款余额           1          九三粮油工业集团有限公司                    23.41            2          嘉吉粮油（南通）有限公司                    12.60            3           中国农业生产资料集团公司                   12.00            4        江苏雨润食品产业集团有限公司                  6.70            5           上海良友(集团)有限公司                     5.90       【案例】甘肃省分行积极探索金融扶持“三农”新路子         定西是中国“马铃薯之乡”，以马铃薯淀粉产业为支柱产业。圣大方舟马铃薯变性淀粉有限公司是定西最大的变性淀粉生产和销售企业，投资近亿元启动了变性淀粉生产线项目，具备国际先进水准，但在建设中遇到资金困难。甘肃省分行给予人民币3000万元授信支持，配套流动资金贷款人民币500万元，保证了项目建设进度。该项目在2011年建成满产达标后，可年产6万吨马铃薯变性淀粉，预计实现销售收入人民币8.1亿元，将为定西马铃薯产业的升级发挥很好的带动和示范作用。                                                                         － 14   －    3.4.2 创新形式 服务“三农”         交通银行通过供应链金融服务支持三农企业。与美的、格力、格兰仕等家电生产企业签署协议，保障“家电下乡”顺利推进；与北大荒米业等“三农”行业核心企业签署协议，对其经销商、供应商加大支持力度，提供融资达人民币18.58亿元。         交通银行以中外资银行合作的新模式加大对“三农”企业的支持力度。与汇丰村镇商行通过供应链金融业务开展合作，即交通银行与汇丰相互推荐大型农企，双方分支机构、村镇银行为农企上下游的村镇企业或农户提供卖/买方信贷、按揭等服务。         交通银行还代理农村义务教育专项资金、农业保险保费补贴、能繁母猪保险补贴、普九偿债资金、新农合补助资金、家电下乡补贴资金等六项专项资金，报告期内总计支付人民币38.35亿元，在支农支教方面做出应有贡献。     3.4.3 村镇银行         大邑交银兴民村镇银行是交通银行设立的第一家村镇银行，报告期内采取了多项措施支持当地“三农”企业发展：直接向农户发放贷款和支持农业专业合作社等方式帮助其发展壮大，带动周边农民致富；为涉农企业提供服务，支持农户发展，实现企业农户双赢；支持农产品深加工企业发展，帮助农产品打开销路；对税源型中小企业给予支持，保证县域经济和税收增长，稳定农民工就业。         报告期内，大邑交银村镇银行共为60余户农户、40多家涉农中小企业提供了人民币 1.3 亿元贷款支持，帮助企业和农户在经济危机中快速发展。该行还将与当地县农村产权流转担保公司合作，积极探索农村宅基地、农村流转土地、林场和农村集体用地的直接抵押贷款和担保贷款，解决农户贷款难的问题，为当地农村市场提供更全面的金融服务。     3.5 助推小企业发展         在全球金融危机背景下，交通银行更将支持小企业发展作为克服金融危机对我国经济冲击的重要举措，报告期内，微小企业信贷余额达人民币395.46亿元，比年初增长人民币225.65亿元，其中，全方位满足微小企业融资、结算、现金管理、理财等需求的服务品牌“展业通”贷款余额人民币 390.71 亿元，比年初增长人民币    237.31亿元。     3.5.1 建立服务小企业的组织系统保障         报告期内，交通银行积极响应中央关于银行建立小企业金融服务专营机构的号    － 15   －召，在大型银行中率先建立“在行式”小企业专营机构模式：在总行成立小企业信贷部；在分行成立小企业信贷服务中心，建立小企业信贷服务团队；在小企业业务相对集中、发展较好的支行成立支行小企业信贷服务中心。报告期内，已在江苏、浙江、广东、湖北、湖南、河南、安徽、四川、苏州、无锡、宁波、深圳等分行建立“在行式”小企业专营机构。         报告期内，独立的小企业信贷管理系统在全行全面上线，成为与公司信贷管理系统、个人贷款管理系统并列的三大授信管理系统之一，有效实现授信业务风险隔离。     3.5.2 创新金融服务支持小企业发展         报告期内，交通银行围绕小企业经营特点和资金回笼方式，针对性研究金融产品创新，开发出小企业法人帐户透支和分期还款两个创新产品，简化了小企业融资手续，缓解了集中还贷压力。年末，“分期还款”已办理100户授信申请，发放金额近人民币3.2亿元，“账户透支”也成功放出首单。还通过延伸服务上下游企业，将供应链金融打造为有效服务小企业的发展模式。报告期内，交通银行1654户链属企业的各项授信余额人民币372.94亿元，较上年增长47.89%。         安徽省分行搭建政府、企业、银行、担保机构 “四位一体”的中小企业融资平台，采用风险共担的合作方式防范风险；江苏省分行探索建立地区商会联贷联保管理模式，将商会中的主要核心成员捆绑作为授信主体，其中任一保证人需对参与合作的其他任一借款人提供无限连带担保责任。江苏省分行构筑对外信用合作平台、丰富抵质押物品种；浙江省分行创新推出中小企业流动资金贷款“还款便利宝”业务。      【案例】北京市分行以产品创新支持中小企业发展         2009年，北京市分行对商标权与专利权担保贷款、文化创意产业版权担保贷款、中小企业信用贷款等特色信贷产品进行完善，先后推出服务外包企业贷款、文化创意产业集合信托融资计划等中小企业信贷创新产品，积极探索支持中小企业发展，相关工作经中央电视台《新闻联播》报道，并得到各级政府、监管部门以及社会各界的关注与肯定，获得由人民银行颁发的“2009 年度中小企业信贷综合创新奖”等多项荣誉。     3.5.3 发布“长三角中小企业成长指数”         报告期内，交通银行与复旦大学联合对外发布 “长三角中小企业成长指数研究项目报告”。该报告是国内金融业首次以指数形式反映中小企业成长状况。指数包括                                                                       － 16   －长三角中小企业的三类指数：成长指数（包括绩效、信心和风险三个分指数）、行业成长指数和城市（部分）成长指数。指数将每半年发布一次。     3.6 促进民生改善         交通银行围绕住房、养老金以及医疗教育等关系民生领域拓展业务，持续为促进民生改善提供金融支持。     3.6.1 住房金融服务         报告期内，交通银行境内个人按揭贷款余额达人民币 1861.25 亿元，比年初增长人民币 726.62 亿元，增幅 64%;占零售贷款余额的 59.9%，比上年末占比 55.3%提高超过4个百分点。“交银e贷通”产品以创新手段契合客户方便、快捷的金融消费需求，报告期内新增人民币70 亿元。         湖南省、广西区、青岛等分行积极参与当地公积金金融服务，成为当地“小额支付系统办理住房公积金缴存业务合作银行”、 “住房公积金管理中心金融服务受委托银行”，并发行“太平洋住房公积金联名借记卡”等，为百姓购房提供金融便利。      【案例】上海市分行多领域支持百姓住房改善         积极支持经济适用房建设，为支持2009年上海首推经济适用房，提供项目贷款额度超过人民币50亿元；成为上海市存量房资金监管首批试点银行，确保所有存量房交易资金得到全额监管；与地产企业合作推出“换房宝”个人住房按揭业务，帮助客户实现“旧房换新房”。     3.6.2 助学贷款         交通银行响应国家科教兴国战略号召，积极支持贫困学生完成学业，在同业中较早开展助学贷款业务。报告期内共帮助2739名学子圆了上学梦。      【案例】福建省分行认真落实各项助学贷款政策         福建省分行与福建警察学校、福建儿童学校等近10家学校签定合作协议，帮助贫困学生顺利完成学业。2009 年，累计发放助学贷款 14422 笔，贷款金额人民币    12353.88万元。     3.6.3 支持医卫保健事业          湖北省分行积极支持武汉市医疗保障事业发展，向全面负责武汉市基本医疗、     工伤、生育以及居民医疗等保险业务的武汉医疗保险中心授信人民币2亿元。          浙江省分行向省政府认定研制 H1N1 防治药品企业──杭州朗索医用消毒剂有     限公司授信人民币1000万元，支持H1N1防治工作。     － 17   －         北京市分行推出代收区域供暖费和代收集中供暖费业务，覆盖北京市现有两种     主要供暖形式，即热力集团集中供暖和各区县供暖企业区域供暖，两者供暖面积分     别占北京市总供暖面积的三分之一和三分之二。       【案例】湖北省分行积极承担社保代发，营造真情服务氛围         湖北省分行承担了武汉市近 7 万人的社保代发。为使该部分人员及时、快速地取到社保金，成立专门的社保中心，由专人负责与社保局联系、集中上帐等事项。在代发高峰时段，所有网点均开辟专柜办理；对于社保群体较集中的网点，考虑到老年人的身体状况，在部分网点专门增加了等候座椅。同时为使社保人员更好地了解业务办理程序，针对社保人员资金的运用情况，专门设计了社保人员服务手册。     3.6.4 拉动内需 促进民生         2009年，交通银行开展“共拉内需――大型刷卡奖励活动”，该活动推动持卡人显著增加消费。         配合上海旅游局的规划，发行“交通银行上海旅游卡”，该卡的推出，便利了游客及本地市民在上海享受涵盖“食、住、行、游、购、娱”的特色特惠专享服务，拉动了上海地区的旅游消费。     四、环境责任     4.1 绿色信贷         2009年是交通银行实施绿色信贷政策的第二年，“绿色信贷”工程建设常规化管理持续深入推进。     4.1.1 完善绿色信贷制度         在“绿色信贷”理念的指导和要求下，交通银行在授信全流程中充分重视客户或项目的环保风险。截止 2009 年末，“绿色信贷”环保标识分类已覆盖全行授信客户数的99.8%，授信余额的99.9%。已分类的授信余额中，绿色类占99%以上。         授信准入方面，将“绿色信贷”作为重要准入因素，建立环保政策“一票否