承德银行

!"#$%&'!"!(#$"%#$$" !"#!$%"%&$"'%()*+*$%"+%(, !"#$%&'()$" *+,$-.%/ !!!!!!!! !!!!!!! !!!!!!! ! """""""" """"""" """"""" " ######## ####### ####### # $$$$$$$$ $$$$$$$ $$$$$$$ $ ######## ####### ####### # %%%%%%%% %%%%%%% %%%%%%% % """""""" """"""" """"""" " $$$$$$$$ $$$$$$$ $$$$$$$ $ &&&&&&&& &&&&&&& &&&&&&& & ######## ####### ####### # '''''''' ''''''' ''''''' ' (((((((( ((((((( ((((((( ( )))))))) ))))))) ))))))) ) $!!#&!'&$#( ()*+ !" 资 产 行次 期 末 数 期 初 数 流动资产 现金及银行存款 ! !" ! #$" ! %&'(%! !) ! $*% ! +*$(,- 贵金属 ) 存放中央银行款项 . ' ! ,%/ ! .+, ! +""(%" .%, ! ,"" ! --%('$ 存放同业款项 * +,' ! ,-) ! '*,(.* ' ! -') ! --$ ! "%-(*$ 存放金融性公司款项 $ 存放联行款项 , 拆放同业 " )+ ! --- ! ---(-- )+ ! --- ! ---(-- 拆放金融性公司款项 % 短期贷款 + ' ! ""+ ! )." ! ---(-- ' ! .%. ! ),$ ! "--(-- 应收进出口押汇 '- 应收账款 '' ) ! ,%, ! '$$(', '*. ! .,-($- 减"坏账准备 ') 其他应收款 '. ). ! %,% ! ",.($- '$ ! .'" ! +%%(.) 贴现 '* )+" ! '%. ! ,)-(." +% ! %-, ! %.,(*. 短期投资 '$ 委托贷款及委托投资 ', 代理证券 '" 买入返售证券 '% .-. ! --- ! ---(-- 待处理流动资产净损失 '+ 其他流动资产 )- 一年内到期的长期贷款及投资 )' 流动资产合计 )) $ ! -+, ! $.) ! $-$(-$ ) ! +." ! ",$ ! ,'+(*$ 长期资产 中长期贷款 ). $*" ! -%, ! ',$(,) )$' ! ).- ! ---(-- 逾期贷款 )* *+ ! ,+" ! ---(-- '$ ! ))' ! ---(-- 减"贷款呆帐准备 )$ *$ ! )'$ ! "*'(+- *) ! *)) ! '*%(-- 长期投资 ), .'+ ! ,,* ! $$+(%) 减"长期投资减值准备 )" 固定资产原价 )% $, ! ''% ! )'*(.' ** ! )$% ! +$)()* 减"累计折旧 )+ ') ! .'' ! ,,'(') + ! .,+ ! )+'(%" 固定资产净值 .- *. ! %-, ! $$.('+ .* ! %%+ ! ,,-(." 固定资产清理 .' 在建工程 .) 待处理固定资产净损失 .. 长期资产合计 .* +'$ ! -.% ! $.,(". )$% ! +'% ! $')(." 无形资产及其他资产 无形资产 .$ ' ! )') ! $+.($, ' ! $'$ ! "*)(-- 长期待摊费用 ., 其他长期资产 ." 无形及其他资产合计 .% ' ! )') ! $+.($, ' ! $'$ ! "*)(-- 资 产 总 计 .+ , ! -') ! "%. ! ,.$(.* . ! '+% ! '++ ! %".(%) !""# 年 !"#$%&'()*+,- ./0123 第一节 重要提示 一#本行董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载#误导性陈述或者重 大遗漏!并对其内容的真实性#准确性和完整性承担个别及连带责任$ 二%本行董事会审议并通过了本年度报告& 三%本行 !""# 年度财务报告已经承德北方会计师事务所有限责任公司根据国内审计准 则审计!并出具了标准无保留意见的审计报告& 四%本行董事长单庆林%行长张磊%财务机构负责人申振丹保证年度报告中财务报告的 真实和完整& 第二节 公司基本情况简介 一%法定中文名称"承德市商业银行股份有限公司'简称"承德市商业银行( 法定英文名称 " $%&'()& $*+, $-..&/$*01 20'3 $-451+)4 '缩写 " $%&'()& $*+, $-..&/$*01 20'3 ( 二%法定代表人"单庆林 三%注册及办公地址"河北省承德市都统府大街 6" 号 邮 编" "7#""" 联系电话" "869:!"8;8<< 传 真" "869:!"8;8<< 四%其他有关资料" 企业法人营业执照号码" 68""""6""!6<# 税务登记证号码" 68";"!#""7;=79= 金融机构编码" )6""!696"%"""6 第三节 会计数据和业务数据摘要 一%报告期主要利润指标 单位"人民币万元 二%截至报告期末前三年的主要会计数据和财务指标 单位"人民币万元 三%截至报告期末前三年的的补充财务数据 单位"人民币万元 四%截至报告期末前三年的补充财务指标 单位"人民币万元% > 五%报告期内贷款损失准备提取情况 单位"人民币万元 六%报告期内资本构成及变化情况 单位"人民币万元 第四节 股本变动和股东情况 一%股本变动 6 %报告期股份变动情况表 报告期内!本公司股份总数未发生变动$ ! %报告期股东权益变动情况表 单位"人民币元 二%股东情况 6 %股东总数 截至报告期末!股东总数为 6<6 户!其中"国家股股东 6 户!法人股股东 69 户!个人股股 东 6#7 户$ ! %报告期末前十名股东持股情况 单位"股 8 %前十名股东之间无关联情况$ 三%报告期内!股东股权未发生托管%质押%冻结情况$ 第五节 董事!监事!高级管理人员和员工情况 一%董事会成员基本情况 承德市商业银行第一届董事会成员基本情况表'截至 !""# 年末( 注" !""# 年 6 月 !# 日召开的承德市商业银行第一届股东大会第二次会议审议通过了 )承德市商业银行增选董事的报告*!选举苗向东同志为承德市商业银行董事& 二#监事会成员基本情况 承德市商业银行第一届监事会成员基本情况表'截至 !""# 年末( 三#高级管理层基本情况'截至 !""# 年末( 四#员工情况 截止报告期内!本行核定员工数为 !6# 人+退休员工为 7 人& 其中"支行副行长及以上管 理人员 8" 人!占比 684;0 +本科学历及以上员工 6"= 人!占比 9;480 第六节 公司治理结构 一#公司治理情况 本行按照 )中华人民共和国公司法*#)中华人民共和国商业银行法*#)股份制商业银行 公司治理指引*#)股份制商业银行董事会尽职指引*和其他有关公司治理的法律法规!致力 于构建股东大会#董事会#监事会和高级管理层 ? 三会一层 ? 协调统一#相互制衡的管理体制 和科学有效的决策#执行和监督机制!以全面提升公司治理质量& 报告期内!本行公司治理具体情况如下" 6 #关于股东和股东大会 本行严格按照规定的程序召开股东大会+努力建立和完善与股东沟通的有效渠道! 积极创造条件!以使股东获得对本行重大事项的知情权#参与权和表决权& ! #关于董事和董事会 本行第一届董事会共有 < 名董事&第一届董事会设立了提名与薪酬委员会#财务管理委 员会#风险管理与关联交易控制委员会#审计委员会并制定了董事会各专门委员会的议事规 则&董事会和董事会专门委员会能够认真履行职责!按照)中华人民共和国公司法*#)股份制 商业银行董事会尽职指引'试行(*和本行)章程*的规定对重大问题进行研究和决策&报告期 内!共召开 = 次董事会会议!审议通过议案 69 项& 8 #关于监事和监事会 本行监事会共有 = 名监事&监事会通过列席董事会会议#配合外部审计机构开展工作和 监督经营管理状况等形式!针对风险隐患和发现的问题!向董事会和高级管理层提出防范措 施和改进建议& 9 #关于高级管理层 报告期内本行高级管理层由行长 6 人!副行长 6 人构成& 报告期内通过实施年度经营目标考核!召开年度工作会议和季度工作会议!召开行务会 议以及各种专题会议等形式!研究布置经营管理工作!并通过调研#检查等手段提高执行力& 6 年来!高级管理层能够认真履行我行章程的规定!积极落实董事会确定的各项决策部署! 对经营管理中的一系列重要事项及时作出决策!公司整体管理水平明显提高!内控体系进一 步健全!各项经营指标超额完成!经营收益再创历史新高!本行综合竞争力有了明显提升& = #关于投资者关系和信息披露 本行主要由行总部办公室负责接待股东的来电#来访咨询!努力加强与股东的沟通与交 流+按照有关法律法规的规定编制年度报告并予以披露!以促进股东能够有平等机会获得本 行信息& 二#董事和监事履职情况 本行董事和监事能够认真履行职责+积极参加董事会会议和监事会会议+对重大决策活 动积极阐述意见和提出建议!充分发挥了董事和监事的各项职责& 三#经营决策体系 本行的最高权力机构是股东大会!通过董事会和监事会进行管理和监督+行长根据本行 章程规定的职权和董事会的授权!全面负责日常经营管理& 本行实行一级法人的经营管理体制!各营业性分支机构均为非独立核算单位!根据行总 部授权其开展经营管理活动并向行总部负责& 第七节 股东大会情况简介 !""# 年 6 月 !# 日! 在承德市商业银行总部 6" 楼会议室召开了承德市商业银行第一届 第二次股东大会& 出席本次股东大会的股东和股东代表共 6;< 人!所代表的股份为 66=694; 万股!占总股份 688;646< 万股的 ;7460 & 符合)中华人民共和国公司法*和本行)章程*的规 定&承德市山庄律师事务所律师对会议过程进行了见证并出具了法律意见书&本次大会由单 庆林董事长主持& 会议审议通过的主要事项包括"一是)承德市商业银行 !""7 年度年终决算分配的 报告*+二是)承德市商业银行 !""# 年度各项业务发展目标的报告*+三是)承德市商业 银行修改章程的报告*+四是)承德市商业银行增选董事的报告*+五是)承德市商业银行 !""7 年度董事会工作报告*+六是)承德市商业银行 !""7 年度监事会工作报告*& 第八节 董事会报告 一#经营情况 @ 一 A 总体经营情况 !""# 年度是本行自 !""7 年 = 月 !< 日挂牌开业以来第一个完整的财务年度& 在这一年 里!本届董事会#监事会#经营班子以及全体员工毫不动摇的认真贯彻 ? 以发展为主题!以效 益为核心!全面加强风险控制和成本管理!努力提高科技水平和人才素质!把夯实基础#落实 措施#强化执行#完善法人治理结构和提升经营管理水平作为第一要务!力争将我行建设成 为国内一流金融企业 ? 的指导思想!奋力拼搏!开拓进取!全面超额完成了本届股东大会确定 的各项工作目标!取得了丰硕的经营成果& 6 #经营规模进一步增长 报告期末!本行资产总额 7"468 亿元!比 !""7 年末增长 !;46= 亿元!增幅 ;;4"60 & 负债总 额 =#4;< 亿元!比 !""7 年末增长 !#4=" 亿元!增幅 <"49<> & 各项存款余额 =74;< 亿元 !增长 !#4!! 亿元!增幅 <64#80 & 各项贷款余额 !74#8 亿元!增长 <4!= 亿元!增幅 =!4;;0 & ! #经营利润进一步提高 报告期!本行全年实现营业收入 !;68! 万元!比上年增加 6!;"" 万元!增幅为 ;849;0 +实 现税前利润 68;!# 万元!比上年增加 6""68 万元!增幅为 !7!4=8> +税后净利润 & 实现每股净收益 "47< 元!每股净资产 647# 元!净资产 收益率达到 964860 & 8 #市场占比进一步提升 截止 !""# 年底!全市金融机构各项存款余额 =7" 亿元!本行各项存款余额 =74< 亿元!占 比 6"4!0 !比去年提高 847 个百分点+全市金融机构各项贷款余额 8==4< 亿元!本行贷款余额 !74# 亿元!占比 #4=0 !比去年提高 648 个百分点& 9 #安全保障进一步强化 !""# 年!全行组织专项稽核 ; 次!全面稽核 6 次!网络安全检查 8 次!安全保卫工作检查 66 次!内控有效性进一步提高!安全防范能力进一步增强!全年实现安全运营无事故& = #服务领域进一步延伸 报告期内!本行分别在我市的宽城县和双滦区设立了两家分支机构!本行的业务开始向 经济比较发达的县域拓展& 报告期末!本行营业网点 66 个!分布在承德市市区及宽城县+营 业网点平均存款余额为 =6#!" 万元& 7 #业务功能进一步完善 报告期内!本行开办了银行卡业务!并成功发行了本行自己的银行卡!!热河卡+加入 了银行间拆借和债券交易市场!业务功能进一步完善& '二(主要贷款客户情况 6 #贷款客户的行业分布情况 单位"人民币万元 ! #前 6" 名贷款客户情况 报告期末!本行前 6" 名客户贷款余额为 <#=9! 万元!占贷款总额的 8749<> !占资本净额 的 8<"4#!> & 单位"人民币万元 8 #经营中出现的问题和困难及解决方案 报告期内!本行经营中存在的问题与困难主要有"一是受资本金制约及宏观调控政策影 响!发展速度受限&二是不良贷款反弹压力依然存在&三是随着金融改革不断推进!同业竞争 不断加剧& 四是管理体系建设有待进一步完善和提高& 针对上述问题和困难!本行主要采取 以下措施" ! 积极申请补充资本金!确保业务发展需要& " 制定不良贷款清收计划!明确责任人!积极清收不良贷款& # 扩大经营网点!增强竞争力& !""# 年 = 月在宽城县成立了第一家县域支行& $ 坚持推进改革创新!增强经营活力和发展动力+坚持调整经营结构!保持和扩大业务 发展的良好势头& 二#信贷资产质量状况和解决不良贷款的应对措施 报告期末!本行贷款资产五级分类情况" 单位"人民币万元 本行分析各类信贷资产的风险状况并预计可能发生的资产损失! 按规定计提呆帐准备 金& 报告期末!本行贷款呆帐准备金余额为 9=!! 万元!拨备覆盖率 <=467> !贷款损失准备充 足率 6"847!> & 报告期末!不良贷款余额 9#=! 万元!比年初增加 89;6 万元!不良贷款占比 64#;> & 为降 低不良贷款!提高资产质量!本公司采取了以下具体措施"一是加大收息收贷力度!利用各种 手段清收不良贷款!消化存量不良+二是通过调整信贷投向!选择国家支持的行业和有发展 潜力的客户!逐步退出国家限制行业和没有发展后劲的客户+三是通过调整贷款担保结构! 增加不动产抵押贷款和有价证券质押贷款比重!减少保证贷款比重!控制不良贷款+四是加 强管理!明确分工!落实责任制!强化责任约束机制!努力提高信贷管理水平+五是进一步增 加风险资产准备!提高本行抵御信贷风险能力& 三#主要表外项目情况 截至 !""# 年末!本行签发银行承兑汇票余额为 8"69" 万元!其保证金余额为 66!!7 万 元!保证金比例为 8#4!=> & 开出保函 664; 万元!其保证金为 664; 万元!保证金比例为 6""> & 表外应收未收利息 !;8 万元'其中历史遗留 !98 万元!占比 ;=4;#> (& 四#可能造成重大影响的风险因素和对策 6 #信用风险 本行的信用风险主要来源于贷款业务活动& 针对贷款业务风险采取的主要对策" 一是改革信贷管理体制! 进一步健全风险控制体 系!完善三级审批+二是不断调整和优化信贷资产结构!引导贷款投向优质行业#优质客 户!完善信贷退出机制+三是加强对借款人的贷后检查!跟踪借款人的经营情况及其变化!及 时对借款人的信用风险作出预警+ 四是逐步降低本行大额贷款集中度! 使信用风险得以分 散+五是以防控信贷风险为中心!严格控制不良贷款& ! #市场风险 报告期内!本行密切关注市场环境#市场资源变化#利率波动等情况!加强信息收集#分 析和研究!不断加强与客户的沟通!对宏观经济形式#货币市场及资本市场等方面进行分析 和预测& 积极调整资产结构!合理分配各项资产规模!提高资金使用效率& 8 #操作风险 报告期内!本行十分重视操作风险控制!内部控制有了较大改善&制度建设进一步深化! 内控制度体系更加健全& 制定了完善的操作规程!引导员工规范操作!防范各类操作风险和 违规违法案件的发生& 开展全面的合规检查和专项检查!防范操作风险& !""# 年!先后开展了十余次的对口检 查指导!对发现的风险隐患及时进行了整改!使风险的防控能力大大提高& 五#董事会日常工作 6 # !""# 年 6 月 !! 日!召开了承德市商业银行第一届董事会第五次会议& 审议并通过了 以下决议" ' 6 (审议通过了)承德市商业银行 !""7 年度工作报告*+ ' ! (审议通过了)承德市商业银行增选董事的报告*+ ' 8 (审议通过了)承德市商业银行修改章程的报告*+ ' 9 (审议通过了)承德市商业银行 !""7 年度年终决算分配方案的报告*+ ' = (审议通过了)承德市商业银行 !""# 年度各项业务计划发展目标的报告*+ ' 7 (审议通过了)承德市双滦区康达工贸有限公司申请转股的报告*+ ! # !""# 年 9 月 6# 日!召开了承德市商业银行第一届董事会第六次会议& 会议通过了如 下决议" ' 6 (审议通过了)承德市商业银行 !""# 年一季度工作报告*+ ' ! (审议通过了)承德建龙水泥有限责任公司申请转股的报告*+ 8 # !""# 年 7 月 != 日!召开了承德市商业银行第一届董事会第七次会议& 会议通过了如 下决议" ' 6 (审议通过了)承德市商业银行 !""# 年度上半年工作报告*+ ' ! (审议通过了)承德市商业银行 !""7 年度信息披露的报告*+ ' 8 (审议通过了)承德银监分局关于承德市商业银行 !""7 年度监管评级的报告*& 9 # !""# 年 6" 月 != 日!召开了承德市商业银行第一届董事会第八次会议!会议通过了如 下决议" ' 6 (审议通过了)承德市商业银行 618 季度工作报告*+ ' ! (审议通过了)承德市商业银行 !""; 年增资扩股方案*& = # !""# 年 6! 月 !; 日!召开了承德市商业银行第一届董事会第九次会议!会议通过了如 下决议" ' 6 (审议通过了)承德市商业银行 !""# 年度年终决算分配方案'草案(*+ 六# !""; 年度指导思想和经营发展目标 !""; 年度的指导思想是"以邓小平理论和 ? 三个代表 ? 重要思想为指导!全面落实科学发 展观!认真贯彻股东大会确定的发展规划和战略部署!坚持以可持续的公司价值增长和股东 利益最大化为目标!以改进服务与加快创新为抓手!以深化改革和结构调整为动力!以风险 管理和内部控制为保障!全面实施各项既定的发展战略和经营策略!加快提升核心竞争力! 实现各项业务又好又快的发展& 按照这一指导思想!确定 !""; 年度经营发展目标是" 经营效益"实现税前经营利润 6#869 万元!比去年增加 9#;# 万元!增长 8;4!0 & 资产质量" 不良贷款率按四级贷款分类控制在 8> 以内! 按贷款五级分类控制在 !> 以 内& 负债业务"人民币各项存款日均余额达到 =" 亿元!比上年增加 6648 亿元!增长 !<4!0 & 资产业务"人民币各项贷款日均余额达到 88 亿元!比去年增加 ;4# 亿元!增长 8=4;0 & 安全管理"有效遏制大案要案和重大责任事故发生& 第九节 监事会报告 一#报告期内监事会会议情况 报告期内!监事会召开了 8 次例行会议!审议议题 66 项& 会议主要审议通过了)承德市 商业银行 !""# 年上半年稽核工作情况*和)承德市商业银行 !""; 年增资扩股方案*& 二#监事会就有关事项发表的独立意见 监事会认为!报告期内本行依法经营!规范运作!决策程序合法有效!经营活动符合)中 华人民共和国公司法*#)中华人民共和国商业银行法*和本行)章程*等有关规定+公司治理 进一步完善!经营业绩客观真实!内控管理工作的深度和广度有了较大的提高!在董事会和 高级管理层的经营决策和管理过程中未发现任何违法#违规#违章行为和损害股东利益的行 为& 第十节 重要事项 一#重要关联交易事项 报告期内!本行的关联交易主要为对股东的贷款&本行在处理关联交易时力求按照有关 法律法规和本行制定的各项业务规章制度进行操作& 6 #对持有本行股份股东的贷款情况 ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! 单位"人民币万元 ! #对关联方的贷款情况 单位"人民币万元 二#报告期内!本行未发生对经营活动产生重大影响的诉讼#仲裁事项!无重大担保#承 诺及其他重大事项& 三#本行#本行董事会及董事#高级管理人员接受处罚情况 报告期内!本行#本行董事会及董事#高级管理人员没有受到相关监管部门和司法部门 的行政处罚或通报批评等情况& 第十一节 财务报告 本行 !""# 年度财务会计报告经承德北方会计师事务所有限责任公司审计!中国注册会 计师李江娟#王振伟签字!出具了 ? 承北会审字 B!"";C 第 6"6 号 ? 标准无保留意见的审计报告& 附"审计报告!资产负债表!利润及利润分配表 审计报告 承德市商业银行股份有限公司全体股东" 我们审计了后附的承德市商业银行股份有限公司 '以下简称贵公司( 财务报表! 包括 !""# 年 6! 月 86 日资产负债表# !""# 年度的利润及利润分配表以及财务报表附注& 一#管理层对财务报表的责任 按照企业会计准则和 )金融企业会计制度* 的规定编制财务报表是贵公司管理层的责 任& 这种责任包括"' 6 (#实施和维护与财务报表编制相关的内部控制!以使财务报表不 存在由于舞弊或错误而导致的重大错报+' ! (选择和运用恰当的会计政策+' 8 (作出合理的会 计估计& 二#注册会计师的责任 我们的责任是在实施审计工作的基础上对财务报表发表审计意见& 我们按照中国注册 会计师审计准则的规定执行了审计工作& 中国注册会计师审计准则要求我们遵守职业道德 规范!计划和实施审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证& 审计工作涉及实施审计程序!以获取有关财务报表金额和披露的审计证据&选择的审计 程序取决于注册会计师的判断!包括对由于舞弊或错误而导致的重大错报风险的评估&在进 行风险评估时!我们考虑与财务报表编制相关的内部控制!以设计恰当的审计程序!但目的 并非对内部控制的有效性发表意见& 审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和 作出会计估计的合理性!以及评价财务报表的总体列报& 我们相信!我们获取的审计证据是充分#适当的!为发表审计意见提供了基础& 三#审计意见 我们认为!贵公司财务报表已经按照企业会计准则和)金融企业会计制度*的规定编制! 在所有重大方面公允反映了贵公司 !""# 年 6! 月 86 日的财务状况以及 !""# 年度的经营成 果& 承德北方会计师事务所有限责任公司 中国注册会计师"李江娟#王振伟 ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! ! 中国,承德市 !""; 年 9 月 6" 日 项目 金额 营业利润 !" ! ##$ 投资收益 "%# 营业外收支净额 &' 利润总额 !" ! $() 净利润 ' ! *&* 项目 *++) 年末 *++# 年末 *++& 年末 营业收入 *$ ! !"* !& ! ""* !+ ! $$* 利润总额 !" ! $*) " ! $!% * ! *'! 净利润 ' ! *&* * ! &&# ! ! &"& 总资产 #+! ! *)$ "!' ! $*+ *!# ! %#* 总负债 &)$ ! $$" "+" ! $&' *+" ! &$# 股东权益 ** ! "'& !& ! '#! !* ! $)# 每股净收益'元( +,#' +,-' +,-" 每股净资产'元( -,#) -,-' -,-- 净资产收益率' . ( %-,"- -#,+- --,'* 成本收入比率' . ( *&,+& "$,%" "&,+* 项目 *++) 年末 *++# 年末 *++& 年末 存款总额 &#$ ! '*& *'# ! )"+ -') ! "+& 其中"长期存款 -*" ! $"" '' ! $#& )* ! "'' 贷款总额 *#) ! "*+ -)% ! $&* --# ! *$$ 其中"短期贷款 -)) ! '*% -"$ ! "*# ') ! &%+ 中长期贷款 &% ! )+$ *& ! -*" -+ ! ))% 逾期贷款 % ! ')+ - ! &** " ! "#& 票据贴现 *' ! )-$ ' ! $$- % ! #+' 主要指标 监管标准 *++) 年 *++# 年 *++& 年 资本充足率 !$ ',&$ ',#$ -*,'* 核心资本充足率 !% $,&& $,)" --,$& 资产费用率 "-,"& +,)& -,+' -,+" 资产利润率 !+,# *,+- +,'& +,)) 资本利润率 !-- %$,*% -),)" -*,+# 流动性比例 !*& %$,+* %$,") #',') 备付金比例 !& "*,*$ "$,&# %*,"' 存贷款比例 ")& %-,)# &&,#+ &#,#+ 利息回收率 !$+ '',$- '','- '',)% 不良贷款率 "& -,)$ +,)" -,'' 拨备覆盖率 - '&,-# """,)& --&,&& 单一最大客户贷款比例 "-+ --',") %*,"& #%,'# 最大十家客户贷款比例 "&+ "'+,)* *'*,*" "**,") 平均职工人数'人( - *-) -$# -&) 人均资产 - *))- - ! )-' - ! ")' 人均纳税 - *) -+,# $ 人均净利润 - %*,#% -",) ',$ 项目 期初数 本期计提 本期转回 本期核销 期末数 一般准备 -)%' '*% + + *#)" 专项准备 *%'" )## -"++ --- -$%$ 特种准备 + + + + + 合计 %*%* -#'+ -"++ --- %&*- 项目 *++) 年 *++# 年 本年比上年增减 资本净额 *% ! '#& -) ! )-+ ) ! *&& 其中"核心资本 ** ! "'& -& ! '#- # ! %"% 附属资本 * ! #)" - ! )%' '*% 核心资本扣减项 -+" + -+" 加权风险资产净额 *#+ ! #)+ -$* ! $$+ )) ! )'+ 资本充足率' . ( ',&$ ',#$ /+,-+ 核心资本充足率' . ( $,&& $,)" 0+,-$ 项目 期初数 本期增减 期末数 实收资本 -"" ! $-- ! '++++ + -"" ! $-- ! '++,++ 资本公积 )&' ! #'*,)" %#% ! +++ - ! **" ! #'*,)" 盈余公积 -& ! #+# ! #+%,#+ " ! *"" ! +)),%' -$ ! $"' ! #$*,+' 未分配利润 ' ! %"& ! )&%,%+ #+ ! #") ! $-*,%% )+ ! +)" ! &##,$% 股东权益合计 -&' ! #-" ! '&-,)" #% ! ""% ! $$','" **" ! '%$ ! $%-,## 序号 股东名称 持股数 持股比例 - 承德市财政局 -- ! *)" ! +++ $,%*. * 承德市政工程有限责任公司 -+ ! +++ ! +++ ),%). " 承德市金汇房地产开发有限公司 -+ ! +++ ! +++ ),%). % 河北北方公路工程建设集团有限公司 -+ ! +++ ! +++ ),%). & 承德建龙水泥有限责任公司 -+ ! +++ ! +++ ),%). # 承德市双滦区康达工贸有限公司 -+ ! +++ ! +++ ),%). ) 承德富华房地产开发有限公司 -+ ! +++ ! +++ ),%). $ 承德北辰送变电工程有限公司 -+ ! +++ ! +++ ),%). ' 露露集团有限责任公司 & ! *## ! +$+ ",'%. -+ 河北四海实业有限公司 % ! -*- ! *$+ ",+$. 合计 '+ ! ##+ ! "#+ #),)". 序号 姓名 性别 年龄 派出单位 任职情况 是否持 有股份 - 单庆林 男 &) 承德市财政局 董事长 是 * 张 磊 男 %" 承德市商业银行 行 长 是 " 师文生 男 &+ 承德市商业银行 副行长 是 % 苗向东 男 %% 承德市商业银行营业部 经 理 是 & 崔 建 男 %% 承德市商业银行清风支行 行 长 是 # 王志忠 男 &% 承德市金汇房地产开发公司 董事长 否 ) 王晋荣 女 %$ 露露集团有限责任公司 财务处长 否 $ 徐宝金 男 && 承德市政工程有限责任公司 董事长 否 ' 李 庆 男 "' 承德双滦区康达工贸有限公司 总会计师 是 序号 姓名 性别 年龄 派出单位 任职情况 是否持 有股份 ! 姜 鹏 男 *+ 承德市商业银行 监事长 是 ) 李新民 男 *+ 承德市商业银行人力资源部 经 理 是 . 徐瑞莉 女 .$ 承德市商业银行稽核部 经 理 是 * 丛革臣 男 .+ 承德建龙水泥有限责任公司 副总经理 否 $ 王亚林 男 *" 河北北方公路工程建设集团有限公司 董事长 是 姓名 职务 性别 年龄 金融从业年限 分管工作范围 张 磊 行 长 男 %" *" 负全责!分管计划财务部 业务部#办公室#稽核部 师文生 副行长 男 &+ -- 科技部#保卫部 清算中心#人力资源部 贷款行业 *++) 年余额 占比 制造业 #- ! )'# *",-*. 房地产开发 &$ ! +$# *-,)". 采矿业 %% ! )"% -#,)". 建筑业 %- ! *#' -&,%%. 批发和零售业 -% ! $&$ &,&#. 个人贷款 -% ! ))$ &,&". 卫生#社会保障和社会福利业 # ! *++ *,"*. 电力#燃气及水的生产和供应业 & ! )++ *,-". 文化#体育和娱乐业 % ! %'+ -,#$. 信息传输#计算机服务和软件业 " ! +%+ -,-%. 教育 * ! '++ -,+$. 交通运输#仓储和邮政业 * ! ##+ -,++. 租赁和商务服务业 * ! #+# +,'). 住宿和餐饮业 * ! -)$ +,$-. 居民服务和其他服务业 $&& +,"*. 农#林#牧#渔业 #++ +,**. 公共管理和社会组织 ")+ +,-%. 水利#环境和公共设施管理业 *++ +,+). 合 计 *#) ! "*+ -++,++. 贷款企业名称 贷款余额 占贷款总额 占资本净额 承德市土地储备交易中心 *' ! $++ --,-&. --',"). 承德新新钒钛股份有限公司 -* ! +++ %,%'. %$,+). 承德市高新技术产业开发区土地储备中心 -+ ! +++ ",)%. %+,+#. 河北北辰电网集团有限公司 ' ! "++ ",%$. "),*&. 承德天宝矿业集团有限公司 ) ! &++ *,$-. "+,+%. 河北北方公路工程建设集团有限公司 ) ! +++ *,#*. *$,+%. 承德北方医院有限公司 # ! *++ *,"*. *%,$". 承德新新电子有限公司 & ! '-* *,*-. *",#$. 承德信通首承矿业有限责任公司 & ! $"+ *,-$. *","&. 承德市畅和建筑工程有限公司 % ! +++ -,&+. -#,+*. 合计 ') ! &%* "#,%'. "'+,)*. 贷款形态 报告期末余额 占全部贷款余额比例 正常 *"+ ! *%# $#,-". 关注 "* ! "** -*,+'. 正常类合计 *#* ! &#$ '$,"*. 次级 % ! *$% -,#+. 可疑 %#$ +,-$. 损失 + +. 不良合计 % ! )&* -,)$. 合计 *#) ! "*+ -++. 单位名称 与本行关系 报告期末贷款余额 承德市金汇房地产开发有限公司 股东 * ! *++ 河北北方公路工程建设集团有限公司 股东 ) ! +++ 承德北辰送变电工程有限公司 股东 ' ! "++ 承德热力集团有限责任公司 股东 " ! &++ 承德市双桥第五建筑安装有限公司 股东 "&+ 合计 ** ! "&+ 关联方名称 关联关系 报告期末贷款余额 河北承德四海啤酒有限公司 河北四海实业有限公司 * ! -)+ 四海科技实业集团有限公司 河北四海实业有限公司 * ! +)+ 合计 % ! *%+ 资产负债表 编制单位"承德市商业银行股份有限公司 !""# 年 6! 月 86 日 单位"人民币元 负债及所有者权益 期 末 数 期 初 数 流动负债 短期存款 *- * ! -$! ! $+$ ! +.!(.- ! ! ".. ! +", ! %++(,+ 短期储蓄存款 *! )$. ! $$* ! +""(!! !!* ! %%) ! .$-(-$ 财政性存款 *) 向中央银行借款 *. )+ ! --- ! ---(-- )+ ! --- ! ---(-- 同业存放款项 ** "-(,, "-(,, 金融性公司存放款项 *$ " ! ))$ ! ).+(." * ! !$. ! )-.(!. 联行存放款项 *, )! ! .%-(%* 同业拆入 *" 金融性公司拆入 *% 应解汇款 *+ $-- ! ---(-- 汇出汇款 $- 委托业务 $! 应付代理证券款项 $) 卖出回购证券款项 $. 应付帐款 $* !" ! *." ! +-%(++ !- ! $") ! %.$(+! 其他应付款 $$ + ! .*, ! %,!($* , ! %.. ! ,*.(+" 应付工资 $, )! ! ,,-(.+ .%) ! $-.(!+ 应付福利费 $" ! ! $-$ ! --)()* +$! ! -$.(.% 应缴税金 $% )- ! !*! ! $",(," !! ! -.$ ! +!.(,$ 应付利润 $+ !. ! $!$ ! +!)("$ !) ! )!+ ! $."("$ 预提费用 ,- 发行短期债券 ,! 存入短期保证金 ,) 一年内到期的定期存款 ,. ,, ! -!- ! ---(-- !-, ! --$ ! !)-(-- 一年内到期的定期储蓄存款 ,* ! ! !-$ ! $%) ! --$(.% %** ! ).! ! ,$+($* 递延收益 ,$ % ! )*+ ! ,.$(". 其他流动负债 ,, .*- ! %,,($% )+- ! ,,!(*" 流动负债合计 ," $ ! $%* ! -*+ ! -)+($$ ) ! %"* ! $.$ ! *$)(.+ 长期负债 定期存款 ,% !! ! +-- ! ---(-- . ! --- ! ---(-- 定期储蓄存款 ,+ $* ! %*- ! $$"(** *$ ! *!* ! ,++(-- 存入长期保证金 "- !.% ! -*$ ! )-,(,+ !!$ ! ,.$ ! ""-("- 发行长期债券 "! 长期借款 ") 长期应付款 ". 其他长期负债 "* 长期负债合计 "$ )-* ! "%$ ! ",*(!. !,* ! -$- ! *,+("- 所有者权益 实收资本 ", !.. ! %!! ! +--(-- !.. ! %!! ! +--(-- 资本公积 "" ! ! )). ! ,+)(". "$+ ! ,+)(". 盈余公积 "% !% ! %.+ ! ,%)(-+ !$ ! ,-, ! ,-*(,- 未分配利润 "+ "- ! -". ! $,,(%* + ! *.$ ! "$*(*- 所有者权益合计 %- )). ! +*% ! %*!(,, !$+ ! ,!. ! +$!(". 负债和所有者权益总计 %! , ! -!) ! "%. ! ,.$(.* . ! !+% ! !++ ! %".(%) 利润及利润分配表 编制单位"承德市商业银行股份有限公司 !""# 年度 单位"人民币元 项 目 本年累计数 上年累计数 一#营业收入 )%! ! .!" ! ,%,(,) !$. ! .)* ! $*,("! ! #利息收入 ))- ! .-) ! ""+(.! !)! ! *.* ! *+!(!* ) #金融机构往来利息收入 $+ ! %*. ! +$$("* .! ! ),$ ! *!+(-* . #手续费收入 ! ! !"- ! +$!($" ,)* ! ,.,($. * #其他营业收入 -(-- -(-- 二#营业支出 !.) ! .*, ! ,*.(%! !-" ! %)) ! -*-(!+ ! #利息支出 $. ! !). ! *.$(%" .- ! ,!) ! "%%(-. ) #金融机构往来利息支出 ), ! )+- ! !$%(!. ). ! ))" ! ".,(+. . #手续费支出 *. ! "+!($, !)% ! ,.+(+! * #营业费用 ** ! +!+ ! *!%(!* .$ ! -!$ ! .!$(,- $ #提取准备 . ! +-- ! .%+(-- !$ ! ,", ! .$.(%$ , #其他营业支出 * ! -,+ ! *$!(!! . ! !,! ! )-$(%" 三#营业税金及附加 !) ! )+$ ! .".(*% , ! ""* ! ),$(,% 四#营业利润 !., ! ,"$ ! ,,+(.. .% ! ")% ! )*-(%* 加"投资收益 . ! *,) ! ---(-- -(-- 加"营业外收入 ,,- ! -%+("% ,++ ! !.,(.+ 减"营业外支出 "* ! ",$(*) %*+ ! "!.(%$ 加"以前年度损益调整 2) ! *$* ! !!-(,. 2*.) ! +%!()* 五#利润总额 ! ! .%) ! ,% ! %%.(-, .% ! !** ! ,%)(!* 减"所得税 *$ ! "*$ ! !.-(-- !) ! $%" ! "*$(!! 六#净利润 +) ! $). ! "$.(-, )$ ! $$, ! +."(-. 加"年初未分配利润 + ! *.$ ! "$*(*- ! ! -"$ ! -!+("" 七#可供分配的利润 !-! ! +$+ ! $-"(*, ), ! ,.! ! +$,(%- 减"提取两金 !% ! $-* ! "$-(,) $ ! !!! ! .%"(*- 减"应付股利 !. ! .%! ! !+-(-- !) ! -%* ! %!$(-- 八#未分配利润 "- ! -". ! $,,(%* + ! *.$ ! "$*(*-