车险“三级跳”没商量

车险 “三级跳" 金 匀 近一段时间来，与车价一再走低形成强烈反 差、车险费率上涨愈演愈烈。6月 l2日，中国人民 财产保险股份公司正式宣布，对该公司车损险上调 20～30％。这 已是 2003年全国车险费率改革 以来， 人保第三次调整车险费率。2004年年初，人保率先 调高了高风险人群的车险费率，将车险费率平均调 高了 10％；5月，随着新的 《道路交通安全法》的 正式施行，所有车辆第三者责任险强制推行，车险 费率水平又上调 l0％。 据了解，此次人保上调车损险费率的适用范围 为家庭 自用车、非营业用企业用车以及营业用货 车。其中家庭 自用车按照购置价分为5万元以下、 5～l5万元 、l5万元以上三档。车价为 5万元以下 及 l5万元 以上的车辆车损险费率上浮 30％。车价 在 5～l5万元之间的，7年 以下的车上浮 20％，7年 以上的车上浮 30％。 虽然第三者责任险和盗抢险费率未变，但由于 不计免赔险按照车损险的20％计算保费，所以此次 虽然调整的只是车损险，实际上意味着两个险种的 同时提高。 对于半年之内人保车险 “三级跳”，有关各方 均表现了各自的态度。 一 、 人保：适应市场规律的体现 对于此次调价，人保相关负责人称，此举是从 公司经营需要出发，对风险系数的一次调整。调整 原因主要基于三点：第一，近两年汽车厂商大打价 格战，汽车销售价格大幅下降，直接导致车险保费 大幅减少，而车辆的维修成本如零配件价格、工时 费等并未减少，部分新车型的维修成本甚至还有提 高，这使车险的经营风险增大。因此，公司通过上 浮保险费率来缓解新车降价对车险保费的影响。第 二，随着国内汽车的普及，大批新车新手涌现，交 通事故频发，使车损险总体风险水平提高，有必要 第 16页 没商量 对部分车辆保费进行调整，使其所缴纳的保费保持 与其风险水平相一致。第三，人保财险已是上市公 司，不能再通过低费率赢得市场。实行个性化费率， 进一步优化服务项目和内容，是保险市场发展的需 要。不仅是对股东负责、对客户公平的体现，同时 也是适应市场规律的体现。 不过，人保上调后的车险费率仍低于其他保险 公司的同类产 品。人保财险有关负责人表示，此次 调价是对风险系数的一次调整，对优质客户并没有 影响。 二、保监会：价格的理性回归 中国保险监督管理委员会有关人士指出，汽车 保险费率上涨是一种价格的理性回归，是市场规律 作用的结果。社会对监管部门管不管的质问不断。 市场是 “供”与 “求”的交汇点，市场均衡价格是 客观存在的，而行政干预价格的结果是破坏市场的 供求结构。汽车保险费率 2004年上涨应当是市场 规律作用的结果。从我国保险业内部环境来看， 2003年国家推行车险改革后，一改以前各家保险公 司的险种和费率统一由保监会规定、保险公司不能 突破的局面，各商业保险公司有了自主制订机动车 保险条款和费率的权利，这不仅促进了保险公司之 间的竞争，也使消费者可以货比三家，有了更大的 选择空间。 三、有车族：上涨 “还能够接受” 以往车险费率上调总会在有车族中引起 “轩然 大波”，然而对于此次上涨，消费者却显得理性了 很多。尽管也有不少人在接受采访时对车险费率的 不断上调表示 “反感”，但更多的消费者则显得较 为冷静。毕竟，对此只能被动地接受，而且相对于 车价来说，保险费用的调整 “还能够接受”。 (下转第 2l页) 维普资讯 http://www.cqvip.com 四、电子商务的应用 日益普及 电子商务源于英文 Electnmic Commerce，简写 为 EC。顾名思义，其内容包含两个方面，一是电 子方式，二是商贸活动。电子商务就是指将整个事 务活动和贸易活动的电子化，利用简单、快捷、低 成本的电子通讯方式，买卖双方可以不谋面地进行 各种商贸活动。现在人们所探讨的电子商务主要是 以EDI(电子数据交换)和 Intemet来完成的，尤其是 随着 Intemet技术的日益成熟，电子商务真正的发 展将是建立在 Intemet技术上的，所以也有人把电 子商务简称为IC(Intemet Commerce)。 Intemet在全球迅猛发展将处于不同国度的人 们的距离拉近，电子商务成为社会热点。在中国， 上网的个人、企业、政府、银行越来越多，电子商 务受到各地政府和社会各行业的高度重视。 目前，国际电子商务日益成熟，汽车租赁企业 只需几台电脑，就可以管理一个庞大的车队，节省 了时间，提高了效率 ，降低 了管理成本 。 这种新的电子商务解决，可以帮助车队管 理员跟踪每一辆车的状况，从这辆车的购入一直到 它的退役，以及在此期间驾驶员的相关信息。如果 碰到了什么紧急的事件，也可以依赖电子商务手 段，迅速获知详细情况和做出快速反应 。 企业管理者可以在线查询、更新有关车辆的信 息，包括目录、注册信息、厂商发票、车辆详细资 料、车辆出租订单、订单确认情况，还可以浏览车 队的资料细节，按车辆类别分类，编制短期和长期 的经营，通过 Intemet在线浏览和完成交易。 电子商务手段的应用可以为车队带来可观的 效益。各部 门之间可 以共享通用的信息，与客户的 信息交流更加流畅，突破了管理瓶颈，带动了业务 增长。 在激烈的市场竞争中，各汽车租赁公司都想方 设法提高管理效率，节约管理成本，以保障业务的 顺利发展。因此，目前世界几大汽车租赁公司都在 积极地引入和开发电子商务，以不断提高其自身经 营管理水平和竞争能力。 — — — -●—-————-~-————-,-————-0-————-~-————-0-————-0-————-~-————-~-————-~-————-0-————-0-—— (上接第 16页) 有些消费者认为：保险费率上调肯定对车友不 利，然而却不一定意味着保费比以前增加。由于现 在车价 “掉”得很快，而每年的保费又是按照当时 投保车辆的市值并考虑了折旧计算的，因此还是应 该仔细算一下再下定论。还有一部分消费者则表 示：由于驾龄比较长，风险概率较小，加之自己的 车价格并不高，所以除了国家强制的第三者责任险 外，自己并没有必要选择其他险种，因此保险费率 上调与自己关系不大。 四、其他财险公司：普遍表示 “拥护” 其他财险公司，包括平安财险、太平洋财险等 市场份额较大的保险公司均表示，最近总公司没有 下发调价通知，他们对于近期 自己是否会跟进不置 可否 。 这些财险公司普遍表示出对人保财险调整费 率的 “拥护”。回想 2003年的车险市场，保险公司 降声一片，价格战的结果是行业的整体亏损。2004 年保险业开始改变了战略，此次 占据市场份额 60～70％的人保率先提高车险费率，原来的低费率带 来的是低理赔，长远来说对客户并不利。人保财险 的此次调整，代表着财险公司车险费率调整的未来 动向。“领头羊”人保财险将要把财险公司从 “价 格战”的泥沼中 “拯救 ”出来。 人保车险费率连续上调是市场成熟的表现，对 其他保险公司而言是一个利好消息，其他保险公司 可借这个机会争夺市场。 综上所述，2004年上半年人保车险的 “三级 跳”，或许正是车险市场竞争步入成熟的一个信号。 车险产品定价已趋于理性，较前贴近市场真实水 平。而随着市场情况的变化，车险费率将不可避免 地出现上下波动的趋势，车险费率最终将与市场真 实水平相吻合。 车险改革走到今天，如何协调好保险公司的经 济效益与社会效益的矛盾，切实保护广大消费者的 利益，看来应是有关主管部门必须密切关注的问题 了。 圭堕垫． 擘罂霉第21页 ——__j 而丽丽丽商 一 维普资讯 http://www.cqvip.com