第七章金融中介概述

nullnull第七章 金融中介概述第七章 目录第七章 目录第一节 金融中介及其包括的范围 第二节 西方国家的金融中介体系 第三节 我国金融中介体系null第一节 金融中介及其包括的范围null一、金融中介机构 1、狭义的金融中介—— 在经济金融活动中，为资金盈余者和资金需求者提供条件，促使资金供需双方实现资金融通，自身从事金融活动以及为金融活动提供相关服务的各类金融机构的总称。 2、广义的金融中介—— 为资金供给者和需求者实现资金融通和其他金融活动而提供服务的金融机构，以及实现资金融通和其他金融活动的场所。null二、金融机构的基本类型 1、按照不同的划分： 按照金融机构的管理地位不同，可划分为金融监管机构与接受监管的金融企业。 按照是否能够接受公众存款，可划分为存款性金融机构与非存款性金融机构。 按照是否担负国家政策性融资任务，可划分为政策性金融机构和非政策性金融机构。 按照是否属于银行系统，可划分为银行和非银行金融机构。null二、金融机构的基本类型 2、根据其业务特点和基本功能划分 存款类金融中介（以融资业务为主，以商业银行为代） 投资类金融中介（以投资服务业务为主，以投资银行、证券公司为代表） 保障类金融中介（以保障服务业务为主，以保险公司为代表） 信息咨询服务类金融中介（以金融信息咨询业务为主，以信用评估公司为代表）null第二节 西方国家金融机构体系一、金融机构体系构成一、金融机构体系构成金融机构体系是各种金融机构因其组织结构、职能分工的不同而形成的相互联系的有机体。主要由中央银行、商业银行、各种专业银行和非银行金融机构构成。 银行类金融机构：大体分为中央银行和存款货币银行； 非银行类金融机构：保险公司、投资公司、基金组织、消费信贷机构、金融公司、租赁公司、证券交易所。null二、美国的金融机构体系null三、英国的金融机构体系null四、日本的金融机构体系日本的金融机构中央银行从事短期金融业务的商业银行从事长期金融业务的银行从事外汇业务的银行为中小企业服务的金融机构为农林渔业服务的金融机构政府金融机构其他非存款类金融机构保险公司投资公司证券公司证券金融公司风险资本公司消费者信用机构住宅金融公司证券投资信托公司null第三节 我国的金融机构体系一、建国前夕中国的金融体系一、建国前夕中国的金融体系1、国民党统治区的金融体系 官僚资本“四行二局一库”占垄断地位 中央银行；中国银行；交通银行；农民银行； 邮政储金汇业局、中央信托局、中央合作金库 民族资本银行先天不足，实力较弱 null2、解放区的金融体系 主要由银行和农村信用合作社组成 发行货币，建立独立自主的本币市场，平稳了解放区的物价 发放低利率贷款，支持了解放区经济发展二、新中国金融体系的建立二、新中国金融体系的建立通过组建中国人民银行、合并解放区银行、没收官僚资本银行、改造私人银行与钱庄以及建立农村信用社等途径实现。 1948年12月1日中国人民银行在华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上合并组成。标志着中华人民共和国金融体系的诞生。null三、“大一统”模式的金融体系 1、内容 1953年我国开始大规模有地发展国民经济以后，便按照苏联模式实行高度集中的计划管理体制及相应的管理办法。 与此相适应，金融机构也按照当时苏联的银行模式进行了改造，并建立起一个高度集中的国家银行体系，这种银行体系被称为“大一统”的金融体系。 2、优点：集中统一，有利于加强金融宏观控制2、优点：集中统一，有利于加强金融宏观控制3、弊端 统得过多过死，不利于调动各极银行的积极性，抑制了银行对国民经济应当发挥的积极调节作用，整个金融体系缺乏应有的活力。 null1、内容 建立独立经营，实行企业化管理的专业银行，并在此基础上将其转变为国有商业银行。 建立中央银行体制，1984年独立，并在1998年11月，对分支机构设置进行了重大改革。 在国有商业银行之外，组建其他商业银行。 四、1979年以来金融体系的改革 建立一批政策性银行。 引进大批国外金融机构。 建立包括保险公司、证券公司、企业集团财务公司、信用合作社、金融租赁公司、投资基金等在内的诸多非银行金融机构。 建立金融资产管理公司，专门处理国有商业银行的不良资产。 五、现行金融机构体系概况 1．中国人民银行 中国的中央银行，实行总行、大区分行、中心支行和县支行四级管理体制。 天津分行；沈阳分行；上海分行 南京分行；济南分行；武汉分行 广州分行；成都分行；西安分行 五、我国现行金融机构体系概况 1．中国人民银行 职能： 负责人民币的发行； 管理全国金融机构； 代理国库，管理国家财政； 负责宏观金融调控政策的实施 2．政策性银行及职责2．政策性银行及职责即由政府投资设立，根据政府的决策和意向专门从事政策性金融业务的银行。目前有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。 三家政策性银行均实行自主经营，企业化管理，保本微利。其资金来源主要有三个渠道：一是财政拨付；二是由原商业银行划一块；三是各政策性银行发行金融债券筹资。 2．政策性银行及职责2．政策性银行及职责中国农业发展银行主要办理粮食，棉花等主要农副产品的国家专项储备和收购贷款，扶贫贷款和农业综合开发贷款，以及国家确定的小型农，林，牧，水基本建设和技术改造贷款。 中国进出口银行主要为扩大我国机电产品和成套设备出口提供出口信贷和有关的各种贷款，以及办理出口信贷保险和担保业务。 国家开发银行主要为国家重点项目，重点产品和基础产品提供金融支持。null国有独资处于我国金融体系中主体地位的中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行和交通银行。 其他商业银行：12家股份制商业银行（中信、招商、华夏、光大、民生、兴业、深发展、广发展等）和城市商业银行。 我国商业银行法规定，商业银行在中国境内“不得从事信托投资和股票业务”、“不得投资于非自用不动产”、“不得向非银行金融机构和企业投资”。这说明中国商业银行业务与信托、证券等投资银行业务必须实行分业经营，不能交叉。3．商业银行null4.非银行金融机构　　⑴ 保险公司 1980年以后中国人民保险公司逐步恢复了停办多年的国内保险公司，1995年9月改建为中国人民保险集团公司。 1998年10月中国集团宣告撤销，下属三个子公司成不3家独立的国有保险公司。 除中国财产保险、中国人寿保险、中国再保险有限三个保险公司外，全国性保险公司还有中国太平洋保险公司、中国平安保险公司等，2005年全国共有一百多家。现已形成了以国有保险企业为主体，中外保险公司并存，多家竞争的格局。null　它是以受托人身份经营信托投资业务的金融机构。 　2000年底全国有信托投资公司145家，特点是分散性很强，地方行政背景复杂，但缺乏竞争性。其业务主要有以下四类：①信托投资业务；②代理业务；③租赁业务；④咨询业务。但进入90年代之后，信托投资公司大多数集中力量开拓证券业务，与证券公司展开竞争。针对这种状况，1998年11月中国人民银行提出，信托投资公司要按“信托为本、分业管理、规模经营、严格监督”的原则进行整顿，以解决信托投资公司的分散性和业务重心的证券化问题。　⑵ 信托投资公司null　 证券机构是指从事证券业务的金融机构，包括证券公司、证券交易所、证券登记结算公司、证券投资咨询公司、证券评估公司等。其中证券公司和证券交易所是最主要的证券机构。2004年，我国共有证券公司129家，其所属的证券营业部有1751家，遍及全国各大中城市。此外，还有各类证券兼营机构（主要是信托投资公司和保险公司）400多家。有两家证券交易所，即上海证券交易所和深圳证券交易所。 按我国《证券法》规定，证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营与分业管理。⑶ 证券机构null　 到2000年底，全国有金融租赁公司13家，业务范围为：①融资租赁业务，以及与租赁有关的进出口业务、资信调查、咨询服务、经济担保等；②吸收人民币资金，包括政府部门和企事业单位的委托投资、信托资金、劳保基金、科研基金等；③办理人民币债券发行业务；④办理外汇业务，包括外币信托存款、外币借款、发行或代理发行外币有价证券、外汇担保等。⑤办理经中国人民银行、国家外汇管理局、外经贸部批准的其他业务。⑷ 金融租赁公司null　 我国目前已有70多家企业集团财务公司，主要由企业集团内部各成员单位入股成立，并向社会募集中长期资金； 其宗旨和任务是：为本企业集团内部各成员单位提供融资服务，以支持企业的技术进步与发展； 财务公司一般不得在企业集团外部吸收存款，业务上受中国人民银行领导和管理，行政上则隶属于各企业集团； 其主要业务有：人民币存贷款投资业务、信托和融资性租赁业务、发行和代理发行有价证券等。⑸ 企业集团财务公司null 是我国历史最长、规模最大，覆盖面最广的合作金融机构。其业务与普通商业银行基本相同。 目前已形成了服务全国乡村与城镇的合作金融机构网络。　　 有效缓解了农民贷款难问题，促进了农业和农村经济的发展，支持和规范了农村各类消费信贷业务的发展。 今后，农村信用合作社如何改革发展仍然是一个重大的课题。⑹ 农村信用合作社null　我国投资基金早产生于20世纪80年代后期。 2000年10月，中国证券会发布《开放式投资基金试点办法》，这标志着我国开放式基金发展的起点。 投资基金的发展有助于维护我国证券市场的增量资金，发送投资者结构，提高证券市场的管理水平等。　⑺ 投资基金null　 指人们办理各类邮件投递和汇兑等业务的同时，办理以个人为主要对象的储蓄存款业务。 我国邮政储蓄机构具体办理以下业务：城乡居民个人人民币储蓄存款、汇兑、结算、代办保险和代理发售国库券等。 2004年以前，我国邮政储蓄机构吸收的存款全部上缴中国人民银行使用，人民银行按邮政储蓄存款月累计日平均额的2.2‰支付给邮局手续费。　⑻ 邮政储蓄机构null5.外资金融机构　　1979年，我国拉开了银行业对外开放的序幕，允许外资银行在华设立代表处，对促进我国金融改革与发展、支持经济建设发挥重要作用。 我国对外资金融机构的引进主要采取三种形式：一是允许其在我国设立代表机构，二是允许其设立业务分支机构，三是允许其与我国金融机构共同设立中外合资金融机构。 中国加入WTO 5年后，我国将全面开放金融业。六、中西方金融机构比较六、中西方金融机构比较1、相同点： 都设立有中央银行及中央金融监管机构； 金融机构的主体都是商业银行和专业银行； 非银行金融机构都比较庞杂； 金融机构的设置不是固定不变的，随着金融体制的变革不断进行调整。 六、中西方金融机构比较六、中西方金融机构比较2、主要差异： 中国的金融机构以国有制为主体； 商业银行和专业银行数量相对不足； 中国商业银行与投资银行仍然实行严格的分业经营，而西方国家商业银行都在向混业全能银行发展； 国外较为普遍的房地产银行、为中小企业服务的银行和消费信贷机构，在中国都未建立； 中国保险业比较落后，保险机构不多； 中国的金融法律仍不健全。不定项选择题（以下选项至少有一个符合题意）不定项选择题（以下选项至少有一个符合题意）1、下列金融机构中属于存款性金融机构的有（ ） A、互助储蓄银行 B、投资银行 C、货币市场互助基金 D、金融公司 2、下列属于非银行金融机构的是（ ） A、中国人民保险公司 B、中国国际信托投资公司 C、信用合作社 D、邮政储蓄机构 3、养老或退休基金会是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的（ ） A、金融机构 B、企业 C、银行 D、福利机构null4、政策性银行一般具有以下基本特征（ ） A、行为目标的非盈利性 B、业务领域的专业性 C、组织方式上的政府控制性 D、融资准则的非商业性 5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（ ） A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司 C、东方资产管理公司 D、长城资产管理公司 6、信用合作社属于（ ） A、存款型金融机构 B、契约型金融机构 C、投资型金融机构 D、政策型金融机构null7、以下属于非银行金融机构的是（ ） A、投资银行 B、储蓄银行 C、投资基金 D、财务公司 8、我国的五大国有商业银行包括（ ） A、中国工商银行 B、中国人民银行 C、中国建设银行 D、中国农业银行 E、中国银行 F、交通银行 9、2003年，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成,其标志是（ ） A、银监会的成立 B、中国人民银行的成立 C、证监会的成立 D、保监会的成立不定项选择题（以下选项至少有一个符合题意）不定项选择题（以下选项至少有一个符合题意）1、下列金融机构中属于存款性金融机构的有（ ） A、互助储蓄银行 B、投资银行 C、货币市场互助基金 D、金融公司 2、下列属于非银行金融机构的是（ ） A、中国人民保险公司 B、中国国际信托投资公司 C、信用合作社 D、邮政储蓄机构 3、养老或退休基金会是一种向参加养老金计划者以年金形式提供退休收入的（ ） A、金融机构 B、企业 C、银行 D、福利机构AABCDAnull4、政策性银行一般具有以下基本特征（ ） A、行为目标的非盈利性 B、业务领域的专业性 C、组织方式上的政府控制性 D、融资准则的非商业性 5、在我国，负责管理和处置中国工商银行不良资产的资产管理公司是（ ） A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司 C、东方资产管理公司 D、长城资产管理公司 6、信用合作社属于（ ） A、存款型金融机构 B、契约型金融机构 C、投资型金融机构 D、政策型金融机构ABCDABCDAnull7、以下属于非银行金融机构的是（ ） A、投资银行 B、储蓄银行 C、投资基金 D、财务公司 8、我国的五大国有商业银行包括（ ） A、中国工商银行 B、中国人民银行 C、中国建设银行 D、中国农业银行 E、中国银行 F、交通银行 9、2003年，银行、证券、保险——中国金融业“分业经营，分业监管”的框架最终完成,其标志是（ ） A、银监会的成立 B、中国人民银行的成立 C、证监会的成立 D、保监会的成立ACDACDEFA