简论外币现钞进出境调运业务管理模式.doc

简论外币现钞进出境调运业务管理模式.doc 简论外币现钞进出境调运业务管理模式 简论外币现钞进出境调运业务管理模式 导读:价要在中国银行提钞价之上加价才能保障经营现钞业务保本并盈利，从而形成外币现钞定价一边倒的局面。其它涉及外币现钞业务的机构还包括个人本外币兑换特许机构和外币代兑机构，外币代兑机构相关管理法规规定上收兑的外币现钞只能通过银行一个渠道平盘，个人本外币兑换特许机构相关法规规定美元之外的其他外币可通过银行、同一法 【摘要】近年来，随着中国经济的快速发展，2012年人均GDP达6100美元，根据相关研究表明人均GDP达到3000美元以上，旅游需求呈现爆发性增长，人均GDP达到5000美元，成熟的度假经济休闲与消费能力日益呈现多元化的发展趋势;据统计中国到海外旅游的人数从2000年的1000万人次增加至2012年的8300万人次，自2000年以来，中国游客出国消费几乎增长了七倍，在人民币升值的推动下，2012年中国游客境外消费达到了创纪录的1020亿美元，增长了40%，2013年预计出境旅游人数将达9430万人次;消费实现1176亿美元，同比增长20%，中国公民出境旅游目的地已达150个。然而现阶段，以云南省为例，银行等渠道提供的兑换货币现钞种类仅为17种，远远跟不上旅游市场快速发展的需求，急需推动变革和发展。 【关键词】外币现钞 进出境 管理模式 研究 广义上讲，外币现钞是指具体的、实在的外国纸币、硬币。包括实物现钞和现钞存款两种形式;侠义上讲，外币现钞是指个人所持有的外国钞票。由于外币现钞在我国境内禁止计价结算，因此，大额的外币现钞流动需要提供相应的合法证明才能 ，管理方式相对严格，特别是外币现钞进出境调运业务，1998年以来一直实行总局统一备案的单一许可证管理模式，且仅对银行主体开放，但随着我国对外开放的不断深入，境内居民外汇收支日益增加，需求币种呈现多样化的发展态势，大额外币现钞的存取也越来越频繁，加之外币代兑机构、特许机构等市场主体的日趋丰富，现有外汇管理法规在具体执行中存在的不足日益显现，亟待梳理和完善。 一、云南省外币现钞调运现有模式 (一)银行跨境调运模式 1.市场运作多年的基本模式——国有股份制银行中国银行集中调运和供给的单一模式。多年来云南省二十多家外汇指定银行中仅有中国银行云南省分行一家机构从事外币现钞调运业务，中国银行则是通过云南-广东-香港路线完成外币现钞调运工作;省内其他银行则集中到中国银行提钞这一单一模式运作。从近三年中国银行云南省分行现钞调运数据来看，2010年、2011年、2012年、2013年 上半年分别净调入0.0818、0.3292、1.0278、0.7996(亿美元)。 2.地方性银行总行尝试性开展泰铢现钞进出口调运。2013年8月底在总局的关心和支持下一家地方性法人银行取得了外币现钞调运资格，成为云南首家直接取得外币现钞进出境调运资格的地方性法人机构;拟定与泰国泰京银行合作，通过布林克国际货运公司具体承运的方式完成泰铢现钞跨境调运，2013年12月27日完成了第一笔壹仟万泰铢现钞的调运。推动中泰间金融合作取得实质性进展。 (二)个人本外币兑换特许机构境内跨省区调运模式 1.同一法人机构跨区域调运模式。2013年9月末某某外币兑换公司向云南分局提出了备案申请，拟与专业的押运公司布林克国际货运(上海)有限公司合作，负责对其全国的分支机构，直接提供“门到门”的国内跨省区外币现钞调运服务。初步计划从上海调运泰铢和阿联酋的拉姆进入昆明市场。 2.不同法人机构间同一区域内调运模式。2013年9月天津某某货币兑换有限公司与云南当地货币兑换公司合作，拟开展不同法人机构间昆明辖区内外币现钞调运工作，相关合作已经报云南省外汇局备案。 (三)规范渠道境内外个人跨境携带外币现钞模式 通过采集近三年云南省个人结售汇系统相关数据表明，个人结售汇总量中平均每年都有25%以上的现钞占比，尤其是购汇提钞更是呈现逐年需求增长的态势，境内外个人携带现钞出境成为云南省现钞流动的最主要方式。此外，昆明海关反映近年来个人携带缅币、越南盾、菲律宾比索等亚洲国家币种现钞的现象较多。 (四)民间非规范渠道跨境或跨省区搬运模式 一是民间跨境模式;据云南省边境地区中心支局调查，部分边境地区存在运输和手提其他货物出入境的同时，携带部分周边国家外币进出国境的现象;另据云南省分局调查，例如泰铢现钞民间流动是具有一定运送渠道的;在我省与泰国水路相通的西双版纳州，中国银行统计的2005年至2009年间人民币与泰铢兑换数据显示，泰铢现钞均保持净流入态势，而据中国银行云南省分行泰铢现钞调运人员介绍，中国银行的泰铢现钞是由云南省分行统一到广东省分行集中调运的，中国银行广东分行再集中全国各分行的需求到香港汇丰银行(或美国银行)实现最终的头寸买卖平盘操作，版纳州的泰铢现钞无需省行供给，相反还从版纳州调运到省行调剂省行的泰铢现钞供应不足，以版纳州2004年泰铢现钞净流入18.57万美元计算，同年对全省泰铢现钞的贡献度为51.37%，对当年全省泰铢净流 入的贡献度为99.46%，充分说明民间具有小币种跨境运输渠道。二是据昆明海关反映2013年1,9月在瑞丽口岸、河口口岸、磨憨口岸等口岸，海关查获个人携带周边国家如缅币、越南盾、老挝吉普出境的现象。近期还在西双版纳州的磨憨口岸查获个人携带几十亿老挝吉普过境的案例。三是民间跨省区模式;据对昆明地区个别黄牛党现场抽样调查反映，部分现钞是从新疆或其他省份携入。 二、云南省外币现钞进出境调运业务存在的理由 (一)银行一家独大的外币现钞调运供给模式推高了市场价格 为保证经营外汇业务的银行外币现钞收付业务的正常开展，1998年国家外汇管理局和海关总署联合发布了《银行调运外币现钞进出境管理规定》，仅授权银行主体可以开展外币现钞进出境调运业务，然而从操作层面上看，这一单一现钞调运模式带来了一些理由:一是外币现钞价格向卖方市场一边倒。特别是云南这样的市场，长期由中国银行云南省分行一家机构开展外币现钞调运业务，其他23家外汇指定银行都只能通过中国银行提取外币现钞，各外汇指定银行的现钞挂牌价定价要在中国银行提钞价之上加价才能保障经营现钞业务保本并盈利，从而形成外币现钞定价一边倒的局面。其它涉及外币现钞业务的机构还包括个人本外币兑换特许机构和外币代兑机构，外币代兑机构相关管理法规规定上收兑的外币现钞只能通过银行一个渠道平盘，个人本外币兑换特许机构相关法规规定美元之外的其他外币可通过银行、同一法人机构内部、同一区域不同法人机构之间开展现钞平盘，美元现钞则只能通过银行平盘，以通济隆外币兑换(中国)有限公司为例，其兑换业务中美元兑换占业务总量的60%,70%，可以下这样的结论，大部分外币现钞还是只能通过银行这一渠道平盘。因此外币代兑机构和个人本外币兑换机构也只能在提钞银行价格之上加价，外币现钞价格只能往高处走的格局铁定。二是外币现钞价格按照市场需求定价难以成为现实。相关规范性文件规定，个人本外币兑换特许机构可自行制定外币兑换挂牌汇价;外币代兑机构经与授权银行协商，可参照中国人民银行汇价管理规定自行制定外币兑换挂牌价格，但作为定价核心要素的现钞供应仅由银行单方提供，挂牌价格成本早已由银行方锁定，从市场操作的逐利性因素考虑，上述两类机构挂牌汇价只能提高汇价而不能降价，自行制定挂牌汇价成为可望而不可及的政策设置，操作性一定程度上受到质疑。三是银行单方面形成垄断利润的局面难以打破。用香港中银集团和境内中国银行同一天的现钞买卖价相对比，境内中国银行现钞买卖价差平均为15个基点，比香港中银集团平均7个基点明显要高，尽管银行在把现钞从香港调运至云南境内过程中需要支付包装、运输、保险等费用，但扣除相关费用后银 行最终获得的价差收益仍然要高一些。此外，据个人本外币兑换机构通济隆公司对比，其在国内通过银行进行现钞平盘，比香港银行平盘价高约4,20外币现钞进出境调运业务管理模式由..收集整理提供,如需论文可联系我们.倍，现钞平盘一项业务就使得其他零售兑换商的利润减少0.46%,2.72%，对于大部分零售兑换商1.5%,6%的平均利润来说，使用银行提供的现钞成本是相当高的。对于占市场份额(约60,70%)最大的美元，由于汇率价差浮动不能高于4%，零售商的利润空间被大幅挤压，因此就云南省的外币兑换市场而言，其他依靠中国银行提供美元或其他外币现钞的银行和个人本外币兑换机构市场存活较为困难。(二)银行一家独大的外币现钞调运供给模式难以满足现行多样化的外币兑外币现钞进出境调运业务管理模式论文资料由..提供,地址.换市场需求 一是币种方面难以满足日益增长的市场需求;中国出境旅游市场在2011年至2012年增长约22%，世界旅游组织发布的数据显示，2013年上半年中国旅游消费增长31%，排列世界各国前列。 3 简论外币现钞进出境调运业务管理模式 导读: 随着生活水平的提高，利用休息时间外出旅游成为许多中国人的选择，据统计中国到海外旅游的人数从2000年的1000万人次增加至2012年的8300万人次，自2000年以来，中国游客出国消费几乎增长了七倍，在人民币升值的推动下，2012年中国游客境外消费达到了创纪录的1020亿美元，增长了40%，2013年预计出境旅游人数将达9430万人次;消费实现1176亿美元，同比增长20%，以此同时，中国人的旅游消费观念和模式也发生了较大转变，旅游消费需求呈现深度体验、文化探索等新趋势，个性化、差异化的服务产品成为市场首选，中国旅游市场呈现出多元化的发展新趋势，中国游客出行的目的地也从传统的旅行线路如香港、美国、欧洲、英国等发展到更多的新兴国家如泰国、越南、印尼、马来西亚、菲律宾、澳大利亚、新西兰、阿联酋、南非、阿根廷等，中国公民出境旅游目的地已达150多个。而据通济隆反馈的信息显示，2012年中国出境游前30位热门目的地中，至少有17个或更多目的地国家的货币在国内是无法通过规范渠道直接兑换的，据初步测算约800万旅客不能购买到旅游目的地国家的货币，旅游市场的正当需求难以获得满足。调查显示，云南省区域存在泰铢、韩元、菲律宾比索现钞供应紧缺现象。二是零钞配送方面的需求难以获得有效满足。对于银行而言，外币现钞调运服务只是其金融服务的一小部分，银行通过外币现钞调运获得的利润与其他中间业务相比较，仍然是较低的，加之银行调运零钞相对成本会更高，因此银行一般不愿调运零钞。以此相反，相关数据显示人员出境旅游、探亲、消费等是云南省个人购汇提钞的 主要理由，云南省出境旅游的人员中约100%的人都有配零钞的需求，其中仅有三分之一的人可以通过银行柜台获得，大部分游客的配零钞需求未获得有效满足。三是客户享受价格优惠服务的需求难以获得满足。价格一般指进行交易时，买方所需要付出的代价或付款。经济学的角度来说，价格指买卖双方就买卖商品所订立的兑换比率，一件商品的价格取决于商品的供应及需求。从现行外币现钞供应机制上看，银行一家独大的模式显然具有垄断性，垄断地位必定带来外币现钞价格形成与市场需求的相关性不强，价格需求弹性不足，客户享受价格优惠的需求难以获得有效满足，从云南省的总体情况看，外币现钞需求最大的主体是个人，而个人对于价格也是最为敏感的。因此，有部分个人外币兑换转向了非规范市场。 (三)银行一家独大的外币现钞调运供给模式致使外币兑换市场竞争机制难以向深层次发展方向推进 一是外币现钞调运渠道单一，导致市场依赖性强。外币兑换业务是以外币现钞为核心的人民币与外币之间的兑换业务，外币兑换市场体系主要由银行、代兑机构和个人本外币兑换特许机构组成。现行的银行单一渠道跨境调运外币现钞，使得其他外币兑换机构对银行的货币币种和价格依赖性较强，一些市场紧缺的币种流向黑市兑换，外币兑换市场的正常秩序受到干扰。二是外币现钞调运渠道单一，使得外币兑换市场主体竞争停留于表面层次。市场竞争机制作为经济运转调控机制，具有调节资源配置、刺激创新、优胜劣汰和成果分配的功能。竞争是社会的推进剂，外币兑换市场的核心就是外币现钞价格，外币现钞调运权限仅由银行渠道掌握，必定导致其他市场主体难以形成竞争关系中的核心制约点，其他市场主体对于银行的依赖性大于竞争性，所谓市场竞争体系的建立就无从谈起。三是外币现钞调运渠道单一，使得外币兑换市场政策开放难以布局。目前云南省的外币兑换市场体系基本形成，银行、外币代兑点和个人本外币兑换特许机构并存的格局初步成形，尤其是个人本外币兑换特许机构，市场业务拓展的积极性较高，但由于外币现钞调运渠道单一，兑换业务一家独大的局面仍然呈现，中国银行云南省分行一家机构在全省个人结售汇业务中的占比长期保持在80%以上，泰铢现钞兑换业务也占45%以上，业务发展优势较大，个人本外币兑换特许机构处于劣势，外币兑换市场的竞争格局难以推进。 (四)银行一家独大的外币现钞调运供给模式致使外汇市场价格发现机制难以形成 一是外币现钞调运模式过度集中，人民币与云南周边国家汇率市场定价机制难以形成。外汇市场价格发现机制，是指通过公开、公正、高效、竞争的运转机制，形成具有真实性、预期性、连续 性、权威性的价格过程。外币兑换价格是外汇市场价格的重要组成部分。外币现钞调运渠道单一，使得汇率定价机制难以形成，尤其是缅币、越南盾等云南省周边国家货币，由于银行在开展此类货币跨境调运和挂牌兑换业务中处于劣势，整体业务流向民间兑换市场，民间兑换市场在这些货币的定价方面长期占据优势地位，现钞兑换汇率定价完全由“地摊银行”掌控，据测算云南边境地区80%以上人民币与周边国家货币兑换业务通过非规范渠道完成，对于这类涉及边境地区的业务，由于涉及区域较小，银行从投入与收益的角度考虑，往往不愿布局，因此规范渠道金融服务长期缺失。二是本外币兑换特许机构开展业务布局存在现钞进出境调运政策等管理障碍点。现行的外币现钞进出境调运政策仅对银行一个市场主体开放，相对于世界发达国家而言，对本外币兑换特许机构的现钞政策只有银行一个渠道，市场整体开放度还有所欠缺，特别是对于云南省周边国家货币，由于外币现钞渠道缺乏，开展周边国家货币兑换业务，汇率定价的主动权就被有着现钞优势的“地摊银行”垄断，汇率定价机制难以形成。三是外币现钞调运模式过度集中，汇率波动形成的风险难以防范。由于现钞调运过度集中，受周边市场汇率波动影响，中国银行的泰铢兑换受到黑市冲击。2007年上半年由于泰铢对美元的升值幅度高于人民币对美元的升值幅度，2005年汇改至2007年5月底，人民币对美元累计升值5.72%，而2006至2007年上半年，泰铢对美元官方汇率约上升了12%，双方本币与美元的汇率评价出现差异，导致民间汇率与官方汇率出现较大差异，2007年6月昆明泰铢黑市交易活跃，同时据有关银行人员反映，5月间甚至出现客户排队到中国银行个别X点购买泰铢的现象，汇率波动形成的风险难以防范。三、部分国家或地区外币现钞调运管理模式及利弊分析 根据通济隆外币兑换公司总部采集的世界部分国家外币现钞进出口业务管理方式，现将全球部分国家的管理模式进行分类对比，主要包括以下四种类型: (一)需要单独申请外币现钞进出口资格及，政策仅对银行主体开放 外币现钞进出口业务需要单独申请牌照或资格，且业务活动需要报告监管部门。同时，市场硬性规定只允许银行经营外币现钞进出口业务，不允许其他机构经营。代表国家主要有中国和越南。 有利方面:外币现钞管理规定和措施易于落实，外币现钞市场秩序较为稳定。 不利方面:外币兑换市场较为封闭，市场竞争机制难以形成。 (二)需要单独申请外币现钞进出口牌照及报告制度 外币现钞进出口业务需要单独申请牌照，且业务活动需要报告监管部门。一般发展中国家更多采用这一模式，这些国家的监管部门希望能够掌控 外币现钞跨境调运的外币兑换商信息，并对其业务活动进行统计监测。主要代表为马来西亚。 有利方面:外币兑换市场相对开放，专业外币现钞进出境调运业务管理模式由专注毕业论文与职称论文的..提供, .化发展优势突出，监管部门对市场运转情况较为熟悉，市场竞争机制相对完善。 不利方面:必须设置专门的监管及统计监测岗位或部门，管理成本上升，市场运转效率一定程度受到限制。 (三)不需要牌照，但需要报告 对 外币现钞进出口业务的市场主体没有限制，但其活动或交易必须向监管部门报告。一般为市场相对成熟及开放的国家。主要代表有澳大利亚、新加坡、英国、印度及新西兰。 有利方面:市场开放度高，市场竞争机制完善。 不利方面:为防止相关市场主体漏报告须投入一定的人力及其他资源成本开展非现场监管。 (四)不需要牌照，不需要报告 对 外币现钞进出口业务的市场主体没有限制，也无需填制监管报表或报送相关报告，一般为市场较为成熟及开放的国家或地区，包括日本、香港及欧洲一些国家。 有利方面:市场开放度相对较高，市场竞争机制完善。 不利方面:监管部门对于市场的运转情况难以全面掌控，汇率波动较大时，市场受到冲击也大。 四、策略倡议 为进一步增强我国外币兑换市场的竞争力、影响力和辐射力，加快推动外汇市场的改革与创新，全面提升跨境金融服务水平和外汇市场的开放度，积极引导人民币与我国周边国家货币兑换市场步入良性的发展轨道，倡议对有关外币现钞跨境调运及外币兑换政策进行进一步的综合梳理，通过调整 3 简论外币现钞进出境调运业务管理模式 导读: 市场管理理念，完善市场运转机制，积极利用“两个市场、两种资源”的互补性，以外汇指定银行为主导、小型实体金融企业为载体，实现境内外金融业务的逐步转移渗透，通过多种措施改善货币兑换服务和创新金融服务，进一步提高外币兑换服务水平，大力推动云南省与周边国家及东南亚各国的贸易、投资和国际交往的发展与繁荣，最终为推动外汇管理体制改革和人民币汇率形成机制改革创造有利的市场基础 和条件。 方案一:选择部分地区、部分币种开展外币现钞进出境调运试点，逐步推进外币兑换市场竞争机制发展。选择部分地区和部分币种，优先开展外币现钞调运政策及外币兑换市场竞争机制开放试点运转。选择部分地区和部分币种，优先设立外币现钞调运政策及外币兑换市场竞争机制试点区域，有效开展区别对待和分类管理方面的市场化运转和探索，为完善市场基础创造各方面的有利条件。一是选择旅游热点地区和边境口岸城市开展外币现钞调运政策及外币兑换市场竞争机制试点运转。二是按照先境内后境外的外币现钞调运推进步骤，统一整合和完善相关外币现钞调运、外币携带及外币兑换管理法规。三是创新市场运转机制，择优选择市场适应能力强的各类银行总行和个人本外币兑换机构总部开放外币现钞供应机制，倡议按照“不需要牌照，但需要报告”的模式管理。四是改善经营模式，开放银行部分币种兑换业务由个人本外币兑换机构和外币代兑机构外包等模式，逐步完善外币兑换市场竞争机制。 方案二:先行开放所有的小币种现钞调运，逐步推进和完善外币兑换市场竞争机制。在全国区域内，优先开展小币种现钞调运政策及小币种兑换市场竞争机制开放试点运转。一是通过先小币种后大币种的方式推进，按照市场需求的不同层次，实施分层次、分级别、分币别、分步骤的小币种现钞调运和兑换市场竞争机制开放战略，倡议以“不需要牌照，但需要报告”的模式管理。二是全面开放所有地区的小币种现钞跨境调运政策，选择部分全国性银行总行或分支机构、地方性法人机构总部和个人本外币兑换特许机构总部或分公司开展外币现钞跨境调运试点。三是有效带动相关汇兑制度改革步伐的推进，局部开展人民币完全可自由兑换管理政策探索，以便推动人民币汇率形成机制改革向更深层次发展，并为人民币区域化发展奠定良好的市场基础和条件。 方案三:所有外币现钞调运全面开放，有效推进和完善外币兑换市场竞争机制。在全国区域内开放所有外币现钞调运，全面开展外币现钞调运政策及兑换竞争机制开放。一是按照先境内后境外，先总部后分部的原则推进外币现钞调运各项工作。二是以循序渐进的原则推进，按照“需要单独申请外币现钞进出口牌照及报告制度”逐步过渡到“不需要牌照，但需要报告”模式进行管理。三是创新管理理念，积极布局相关汇兑管理机制改革。按照先局部后全面推动的原则开展人民币完全可自由兑换政策试点，解决外币兑换市场和现钞调运发展中的重点及难点理由，积极推动外币现钞和外币兑换业务向市场化的方向发展和完善。 课题组成员:刘 莹 姜 艳 张建玲 3