固定资产贷款调查报告模版

固定资产贷款调查报告模版 附件3 中国农业银行内蒙古分行 固定资产贷款调查报告 客 户 名 称: 项 目 名 称: 调 查 部 门: 调 查 日 期: 目 录 项目基本情况表 第一部分 概况 第二部分 客户基本情况 第三部分 项目基本情况 一、 项目概况 二、 项目建设的背景和目的 三、 项目合法性 四、 政策及管理能力分析 五、 项目工艺、流程和装备 六、 建设、生产条件和建设进度 第四部分 项目资金筹措及运用 一、 项目总投资及筹措 二、 项目资金运用 第五部分 项目财务评价 一、 项目测算的相关假设 二、 主要财务指标分析 三、 盈亏平衡点分析 四、 敏感性分析 第六部分 市场分析 一、 市场情况分析 二、 技术研发能力分析 第七部分 同类项目对比 第八部分 授信及担保 一、 客户申请情况 二、 授信情况 三、 第一还款来源分析 四、 第二还款来源分析 第九部分 信贷风险分析 第十部分 贷后管理方案 第十一部分 合作效益预测 第十二部分 调查结论 一、 综合调查结论 二、 限制性条款 三、 监管要求 2 项目基本情况表 项目名称及内容 名称 注册资本 客户情况 主要股东 批项单位 批准文号 可行性报告提供单位 提供时间 固定资产投资 投资 建设规模 资本金 总额 流动资金投入 固定资产借款 流动资金借款 利其中:农行 其中:农行 利率 率 借款 利计划 他行 他行 利率 筹资 率 计划 利 财政 财政 利率 率 固定资金自筹 流动资金自筹 企业 自筹 筹资来源及金额:(1)自有资金 (2)其他借入资金 产量 投资收回期(年) 产值 贷款偿还期(年) 项目销售 项目经济寿命(年) 效益 利润 投资利润率(%) 预测 税金 内部收益率(%) 折现率 财务净现值 盈亏 生产能力利用率 平衡 产品产量 分析 不确1、当成本上升 , 定性敏感净现值 内部收益率 分析 性分 2、当销售收入下降 , 析 净现值 内部收益率 3 固定资产贷款调查报告 第一部分 概况 , 客户名称、客户管理行、所属行业、主营业务、信用等级,评定时间,、在我行原授信额度及品种、目前余额及其五级分类情况,如为集团客户说明所属集团在我行授信方式、额度、品种及目前余额 , 项目名称、主要建设内容及设计生产能力、总投资、申请贷款种类、额度、期限、利率、担保方式、用途等。 , 本次调查所采取的调查方法、调查程序,基本可以认定真实的相关资料及认定的依据,无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因。其他需要说明的情况。调查人员必须在调查报告中明确写明是否对客户的相关会计科目和明细账、总分账、原始凭证等按照六相符的原则进行过核实、抽查和核对。如果没有的～在调查报告中明确写明～不衔接的应说明原因并对其财务核算的真实性提出明确意见。 , 调查结论及贷款方案。 第二部分 客户基本情况 按照《授信业务调查报告》中的第二、三、四部分～对客户经营状况、财务状况和信用状况进行分析。 注:项目融资承贷主体为新成立项目法人～本部分可适当简化～重点调查借款人主体合法性～注册资本金到位情况～高级管理层信用记录、从业经历及业绩～其管理能力和经验是否适应项目建设管理需要～法人治理结构～主要股东信誉和实力等。 第三部分 项目基本情况 一、项目概况 , 项目建设内容、地理位置、建设期、总投资,包括固定资产投资和配套流动资金需要量之和,,项目设计生产能力。 二、项目建设的背景和目的 , 项目建设的相关背景因素和建设的必要性。 三、项目合法性手续 , 项目立项、可研报告、环评报告,批复,、用地、规划、建设、水土保持、相关许可证等手续是否合法齐全有效。拟申请国家补助、转贷、贴息的项目～是 4 否符合国家相关规定。对于项目手续不齐全、手续不衔接的～应进一步调查原因并必须在调查报告中进行揭示。 四、政策及管理能力 , 项目建设或拟从事的经营活动是否符合国家产业政策、技术政策、区域政策和环保政策以及我行的信贷政策。 , 客户治理结构是否完善、内控及财务是否健全～财务管理模式如何～资金调拨是否。主要管理人员是否稳定、是否具有足够的经营管理经验和经营管理能力,客户规模扩张是否有足够的资金储备和人才储备等 五、项目工艺、流程和装备 , 拟投产项目的生产技术和工艺是否符合国家规定并具有一定的先进性,项目的设计、建设、工艺流程如何,项目采购方案是否合理～重要设备采购等条件是否具备等。 六、建设、生产条件和建设进度 , 主要包括项目建设必备的水文、地质、气候、用水、用电、用气等条件是否落实,原材料、燃料、运输等生产条件是否落实,设计、施工、监理等部门是否具备相应资质。项目形象进度,应结合建设的内容进行明细调查～包括项目招投标情况,。 第四部分 项目资金筹措及运用 一、项目总投资及筹措方案 , 项目总投资金额、资金来源构成,主要包括资本金、银行借款和其他负债性资金,、资金来源依据及其可靠性、资金到位计划、,判断项目总投资估算是否合理、资本金比例是否符合规定、是否能够满足防范我行信贷风险的要求～资本来源是否合理可行。拟申请国家补助、转贷、贴息的项目～分析补助资金到位的可行性。 注:1、资本金和其他资金尚未完全到位～应调查说明进度和分析到位的可能性,如果需要外汇资金～应说明落实外汇资金的途径和实现的可能性。 2、本项目投资包括固定资产投资、配套流动资金。但同时必须结合调查、评估预测情况测算配套流动资金的需求额度～并根据逐步达产情况明确配套流动资金落实方案～并对配套流动资金到位的可能性、可行性进行详细调查并提供相关依据和测算方式。 二、项目资金运用 , 项目资金的具体明细用途和投资计划,判断资金运用是否合理～筹资方案和资金用途、用款计划是否匹配～调查日项目资金实际到位比例、进度等。 第五部分 项目财务评价 5 一、项目测算的相关假设 , 项目达产情况、销售单价确定方式及销售收入核定、成本核定、测算期、折现率等。 二、主要财务指标分析 , 对内部收益率、财务净现值、投资回收期、借款偿还期等指标进行分析评价。 三、盈亏平衡点分析 , 根据盈亏平衡点判断保本能力和抗风险能力。 四、敏感性分析 , 对财务净现值、内部收益率对收入、成本、投资等的敏感性分析～判断项目的财务抗风险能力。 , 通过对上述方面的综合分析～判断项目的可行性和项目贷款的偿还能力。对公司的融资采取综合还贷方式的～应对项目还款能力和综合还贷进行综合分析,对政府融资主体存在财政贴息等补充来源的～应当分析补充还款来源实现的可能性和可持续性。 第六部分 市场分析 一、市场情况分析 , 分析所处行业的行业政策、行业发展阶段、行业竞争程度、行业壁垒以及产品所处行业在产业链中的地位～判断行业的整体市场特点并预测行业市场特点的变化趋势,上下游行业发展趋势和稳定性。 , 客户在所处行业中的位次、市场占有率、发展前景、竞争优势、市场策略等情况分析～判断客户对上、下游产品的定价能力、采购的地位等。 , 从总量和结构两个方面分析项目产品的国际、国内和目标市场的供求情况、判断项目产品的市场供求关系和特点～预测潜在竞争者和潜在客户对未来产品供求关系的影响。 , 从以下几个方面判断项目产品是否具备市场竞争能力: 1.项目产品的规模效益、生产技术和工艺、品牌 2.项目产品的定价机制,政府定价或市场定价,～项目产品价格的竞争能力 3.项目产品是否具有稳定的原材料、能源供应商 4.项目产品目标市场确定是否科学、是否根据目标市场和项目产品的特点建立可靠的营销网络和竞争策略 综合以上几个方面～判断项目产品的市场前景、预测项目市场目标实现的可能性。 二、技术研发能力分析 , 客户的生产技术和工艺是否符合国家规定标准并具有一定的先进性、产品 6 质量是否满足国家相关规定,客户是否有专门的研发人员和研发部门～其研发力量是否较好～是否有技术储备和技术领先能力、是否有一定的技术领先优势。 第七部分 同类项目对比 本项目与同类项目在设计生产能力、总投资,包括固定资产费用、无形资产费用等,、达产情况、销售单价确定方式及销售收入核定、成本核定、测算期、折现率、内部收益率、财务净现值、投资回收期、借款偿还期、盈亏平衡点、技术先进性、市场定位等主要数据列表～并进行对比分析。 第八部分 授信及担保 一、客户申请情况 , 客户贷款需求的必要性及时效性描述。包括客户申请项目贷款的金额、利率～还款计划、还款资金来源说明等。对同业竞争激烈的客户～可对他行信贷资金计划及落实等情况进行说明。 二、授信情况 固定资产贷款纳入客户授信管理。 项目融资经有权审批行审批同意后～视同核定客户授信额度。但在调查时必须统一考虑流动资金贷款额度需求～并充分考虑到位的可能性和担保落实的可能性。 一般固定资产贷款在核定的统一授信额度内审批～需增加授信额度的～按规定对项目贷款和配套流动资金贷款进行核定。 三、第一还款来源分析 根据项目的可行性分析判断客户经营情况～预测客户未来的现金流量情况～进而判断客户的第一还款能力。 四、第二还款来源分析 , 采用抵押担保方式的～须详细描述抵押物的种类、名称、地点、权属、数量、取得时间、取得价款及实际支付金额等基本情况～判断抵押物是否合规合法、抵押价值是否足额,根据评估报告、调查核实情况～提出对抵押物价值和变现能力的调查核实意见。对于抵押物有风险或瑕疵的～应在调查报告中进行风险揭示～须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。 , 采用质押方式的～须详细描述质押物种类、名称、权属、数量、取得时间、取得价款及实际支付金额等基本情况～判断质押物是否合规合法,根据调查核实情况,评估报告,～提出对质押物价值和变现能力的调查核实意见。对于质押物有风险或瑕疵的～应在调查报告中进行风险揭示～须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。 , 采用保证担保方式的～须参照对借款人的调查来描述保证担保人的基本情况、信用状况、对外保证担保情况、法定代表人情况、经营和财务状况、是否有 7 重大经济纠纷等～并判断保证人是否具备合规合法的保证担保资格～测算保证担保额度～判断其保证担保能力。对于保证担保能力一般或比较差的～应在调查报告中进行风险揭示～须就增加担保或降低信用额度进行风险揭示。 , 采用信用方式的～须就是否符合信用贷款的条件逐条进行判断。对于不符合信用贷款条件而突破制度的～须详细说明突破信用贷款条件的理由和原因。 第九部分 信贷风险分析 , 总结和评价借款人及项目存在的风险点和不确定性因素。主要包括:合法性风险、组织架构风险、市场风险、管理能力风险、财务风险、担保风险、政策风险、客户的管理风险、经营行管理风险以及其他对该公司和我行信贷资金可能产生重大影响的风险。同时～对项目的评估假设实现的可能性进行认真分析并进行风险揭示。 , 通过上述风险的揭示～判断风险性质。对部分能够化解的风险～提出具有操作性的风险防控和化解措施,对于难以防范或不易化解的风险～判断我行能否接受。 第十部分 贷后管理方案 , 对于项目融资～应结合客户本身的特点提出贷后管理方案～包括人员配备及职责、主要监管的内容和监管方式等提出详细的管理方案。 第十一部分 合作效益预测 , 信贷业务带来的直接收益,包括利息收入和手续费收入等,以及通过信贷业务可能带来的间接收益～包括客户关系维护、存款、结算业务收入、可能带来的其它优质资产业务以及项目产生的社会效益等。 第十二部分 调查结论 一、综合调查结论 , 概括说明本项目的合规合法性、是否符合国家行业、产业政策、环保政策及我行信贷政策、资金来源是否落实～明确提出对本项目支持与否的意见。明确贷款金额、用信品种、币种、利率、总期限、提款有效期、宽限期、用途、担保方式、用款计划、还款方式和计划、风险形态预分类等。 二、限制性条款 8 三、监管要求 第一调查主责任人: 第二调查主责任人: 调查经办人: 年 月 日 9