小企业贷款种类

小企业贷款种类 附件1 速贷通业务是指对于信息不充分、难以对其进行评级授信或信 用评级低的小企业，主要依据企业提供足额有效的抵（质）押担保， 并由企业业主或股东承担连带保证责任（低风险业务除外）的信贷 业务，贷款期限原则上不超过18个月，单户贷款金额最高不超过人 民币500万元（含等值外币）。“速贷通”业务可不进行评级和授信，主 要依据第二还款来源的足额有效性确定贷款额度。 成长之路业务是指对于信息较充分、信用较好、持续发展能 力较强的成长型小企业，在评级授信后办理的信贷业务。对于“成长 之路”业务，在根据第一还款来源测算贷款偿还能力的基础上，依据 客户提供的不同担保方式及提供的抵质押物可变现价值情况，综合 确定小企业的贷款风险限额。贷款期限以一年内的短期信贷业务为 主，原则上不超过三年。 一、具有经工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执 照，从事农林牧渔业、工业、建筑业、交通运输仓储业、批发零售 业、住宿和餐饮业、社会服务业的企业，持有人民银行核发并正常 年检的贷款卡； 二、有必要的组织机构、经营#管理#和财务管理制度，有固 定经营场所，产品有市场、有效益； 三、具备履行、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良 信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类； 四、企业经营者或实际控制人从业经理在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录； 五、企业经营情况稳定，成立年限原则在2年（含）以上，且有一个及以上会计年度财务报告，连续2年销售毛利润为正值（“速 — 1 — 贷通”业务除外） 六、客户资产负债率原则上要求制造业在55％以内，批发零售业在65％以内，其他企业在60％以内。 七、企业销售收入和资产总额符合我行小企业客户业务范围， 具体可参照《中国建设银行对公客户规模确定办法》(建总发〔2007〕 58号)有关原则确定。 八、中小型企业客户信用等级在BBB（含）以上，小型企业客户信用等级在a级（含）以上（低风险、“速贷通”业务除外） 九、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； 十、在我行开立基本结算户或一般结算户。 十一、符合我行与小企业业务相关的行业、产业、信贷政策。 一、“速贷通”业务贷款客户须提供抵（质）押物清单与权属凭证 （原件和复印件），并准备以下资料： （1）、营业执照、企业法人代码证、税务登记证、贷款卡（客 户经理须查询）、企业法人代表（授权代理人）个人身份证明及签字 样本、连续一年的缴税凭证复印件。 （2）、企业提供相关的财务报表。 （3）、股份制企业董事会同意借款决议书。 （4）、不动产抵押须提供不动产不属于产权人及其所扶养家属 生活所必需的居住房屋证明；以自己拥有完全产权的不动产为其他 第三方提供抵（质）押担保的，须出具同意为其他第三方提供抵（质） 押担保的书面文件。 （5）需要提供的其它信息和资料。 二、“成长之路”贷款客户须提供以下资料： （1）、营业执照、企业法人代码证、税务登记证、贷款卡（客 户经理须查询）、企业法人代表（授权代理人）个人身份证明及签字 — 2 — 样本、连续一年的缴税凭证复印件。 （2）、企业提供相关的财务报表。 （3）、股份制企业董事会同意借款决议书。 （4）、不动产抵押须提供不动产不属于产权人及其所扶养家属 生活所必需的居住房屋证明；以自己拥有完全产权的不动产为其他 第三方提供抵（质）押担保的，须出具同意为其他第三方提供抵（质） 押担保的书面文件。 （5）、有固定的、自主产权的经营场所的须提供产权证等相关 证明材料，无自主产权的经营场所需提供租赁合同等相关证明材料。 （6）、需要提供的其它信息和资料。 小企业信贷业务的担保方式主要以抵（质）押方式为主，原则 上不允许采取信用方式。抵（质）押物必须经过省行审定的评估机 构进行评估，借款人应按我行要求办理抵押物保险，在保险合同中 要明确建设银行为第一受益人，投保期限要能够覆盖授信业务有效 期限。 1、商品房住宅(含普通住宅、高档住宅、别墅)抵押率原则上不超过70%，已使用年限应在15年以内。产权人为自然人的，该商品 房不属于产权人及其所抚养家属生活所必须的居住房屋； 2、商用物业、办公写字楼 (以上含土地使用权，但不包括划拨 土地和集体土地性质的不动产)，抵押率原则上不超过60%，已使用年限应在10年以内； 3、工业厂房(含土地使用权，但不包括划拨土地和集体土地 性质的不动产)抵押率原则上不超过50%，已使用年限应在10年以内； 4、质押率原则上不超过90% 5、办理银行承兑汇票、保函、进口开证、国内信用证业务，aaa — 3 — 级企业收取的保证金比例不低于10%，aa级企业收取的保证金比例不低于30%，a级企业收取的保证金比例不低于60%。 一、 速贷通 客户申请 客户经理受理 不符合 尽职调查 退回客户 抵押物评估 不同意 审批部门审批 退回客户 同意 签订合同、抵押物登记、保险 发放贷款 贷后管理 贷款到期收回 — 4 — 二、成长之路 客户申请 客户经理受理 客户经理收集材料、完成客户报告 否 是否通过核准 退回客户 抵押物评估 客户经理撰写额度授信申报书 7 不同意 上报省分行额度授信审批 退回客户 同意 授信项下信贷业务申报 不同意 审批部门审批 退回客户 同意 签订合同、抵押物登记、保险 发放贷款 贷后管理 贷款到期收回 — 5 —