“假银行”非法吸储,您的银行存款还安全吗

“假银行”非法吸储,您的银行存款还安全吗 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) “假银行”非法吸储，您的银行存款还安全吗 导读:这年头啥都有假，但万万没想到，连银行都有假～近日，南京某农村经济专业合作社被曝是“假银行”，简直亮瞎了公众眼球。据了解，该“合作社”以高额贴息款引诱市民存款，在无任何金融资质的情况下经营一年多，致使近两百人被骗，涉案金额近两亿元。为何假银行能在监管部门眼皮下生存,储户如何才能避免上当受骗,本期访谈邀请到闫志真律师为大家详细讲解。 华律网编辑: 首先请问闫律师，本案中的“合作社”是个什么性质的机构，可以吸收公众存款吗, 闫志真律师: 国家工商总局的全国企业信用信息公示系统显示，本案“合作社”的全称为“南京盟信农村经济信息专业合作社”，成立于2012年5月2日。在被核准后的一年多时间里，这家原本只被允许“提供农业生产经营相关的经济信息咨询”，是一家注册类型为“农民专业合 的咨询机构。 作社” 按照发起条件，农民专业合作社并不是金融机构。 根据《农民专业合作社法》第二条规定 农民专业合作社是在农村家庭承包经营基础上，同类农产品的生产经营者或者同类农业生产经营服务的提供者、利用者，自愿联合、民主管理的互助性经济组织。 农民专业合作社以其成员为主要服务对象，提供农业生产资料的购买，农产品的销售、加工、运输、贮藏以及与农业生产经营有关的技术、信息等服务。 因此，该“合作社”是不能吸收公众存款的。 华律网编辑: 为何一个没有任何金融资质的“假银行”可以“安全运营”一年多,请闫律师为我们讲讲“假银行”能够生存的原因是什么～ 闫志真律师: “假银行”之所以能够生存，主要有以下三大原因: 一、门槛低 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) “咨询公司”、“合作社”屡屡成为假银行的载体。与发起设立商业银行的严苛条件相比，设立咨询公司、农村合作社的门槛较低，在城乡结合部、农村地区，成为引诱金融知识不足储户的“捷径”。 二、采用明显违规的“贴息存款” 所谓贴息存款，是指除去原有的银行利息外，另外根据存款金额给到储户的利息部分。这是银行同业竞争的方式之一，是被金融监管部门禁止的行为。 2014年9月12日，银监办发〔2014〕236号文件《中国银监会办公厅 财政部办公厅 人民银行办公厅关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》 “二、商业银行不得采取以下手段违规吸收和虚假增加存款: (一)高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次;另设专门账户支付存款户高息。” 虽然规定要求商业银行不得违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次。但引诱储户至“假银行”上当受骗的“贴息存款”，目前依然十分普遍。 三、监管严重缺位 多地冒充银行的是合作社，而不是信用合作社。按照发起条件方面的规定，信用合作社是储蓄机构，需要银监部门审批备案;而合作社不是金融机构，只需要工商登记，因此让“假 钻了监管空子。 银行” 华律网编辑: “假银行”事件发生后，工商部门称非法吸收存款属于银行监管部门管辖，金融监管部门则表示“机构不是我批的，管不了。”请问闫律师，“假银行”到底该归谁管呢, 闫志真律师: 根据国家工商总局明文规定，各级工商部门“负责各类企业、农民专业合作社和从事经营活动的单位、个人以及外国(地区)企业常驻代表机构等市场主体的登记注册并监督管理，承担依法查处取缔无照经营的责任。” 工商部门不仅负责企业的登记注册，还应按照注册登记类型监督其合法营业;而金融机构所在地的人民政府金融办，按照规定也有责任“整顿和维护本地金融秩序”;此外，在银行的发起设立程序中，获得金融监管部门的备案批文更是前置条件。 中国银行业监督管理委员会规定，“对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔”，是银行业管理部门的职责所在。 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) 因此，两个部门都有责任、有权力管，但却都不管，不得不说这是监管上的失职，“假银行没人管”的黑色幽默，正是对监管的莫大讽刺。当然，从客观上来说，假银行在我国属于新生事物，有关部门此前没遇到过。因此，让“假银行”无处遁形，不仅需要各监管部门切实负起责任，发挥监管的主动性，修补监管漏洞，让违法分子无机可乘。 华律网编辑: 据了解，当地警方已将该“合作社”以涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查。那么，非法吸收公众存款案件的特点有哪些,非法吸收公众存款罪该如何量刑, 闫志真律师: 一、非法吸收公众存款案件主要呈现五个特点: 1、高息为主，煽动性强。被告人无一例外均以高息、高回报率为诱饵，通常会在投资前期按照约定及时支付高额利息，坚定被害人的投资信心，之后就会找各种借口拖延利息的支付和退回本金的要求。 、组织性、欺骗性强。犯罪嫌疑人均以公司或者分公司的形式运作，有完整的工商执2 照、税务登记证，租有办公场所，聘请有专业资质的会计人员和业务营销人员，为被告人从事犯罪活动披上了“合法的外衣”。 3、受害人数多，社会阶层复杂。根据已办理的案件情况来看，个案受害人为100人以上的案件占60.7%。此类案件均为不特定群体，非法吸收公众存款案，受害人数较多，涵盖国家工作人员、企事业单位人员、个体工商户、农民等各阶层群体。 4、涉案金额大，群众损失惨重。此类案件的投资款大多被被告人挥霍或者去向不明，案发后大部分资金难以追回。 5、矛盾化解难，信访压力大。司法机关在对案件犯罪数额进行认定时，往往因证据不充分而对犯罪数额就低认定的情况，容易引起受害人不满。在索赔难的情况下，受害人经常会采取上访闹访等极端方式讨要，易引发群体性事件。 二、非法吸收公众存款罪的量刑: 根据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条规定:“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚”。 华律网编辑: 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) 近期，多地连连出现假银行身影，在山东、河北、上海等地，“假银行”“假网银”带来的诈骗案件时有发生。那么，在骗子横行，骗术翻新的情况下，储户应该怎么做才能避免被骗呢,请闫律师为我们讲讲吧～ 闫志真律师: 一、投资者要警惕高息诱惑 投资者要警惕通过高息诱惑，如“贴息存款”等方式的无证金融业务。如果存在疑点，可第一时间向监管部门热线咨询。目前，人民银行金融消费权益保护咨询投诉电话已于2014年12月30日正式开通，金融消费者可拨打“12363”咨询或投诉。 二、要仔细辨别机构资质 在该案件中，假银行用类似国有银行的营业场所，伪造资质文件，打着政府批准融资的特许经营为幌子骗取了储户的信任。其实，既然是假银行，它肯定是没有监管机构的正式批文的，并不具备经营资质。为了辨别真假，储户可以在央行、银监会、银监局等监管机构网站上查询，监管机构网站上没有列明的机构就是假机构。 、要加强防范意识，做到独立判断 三 本案中，一些储户是被“中间人”和假银行工作人员所忽悠，加上防范意识偏弱，以致受骗上当。所以，储户要多学习相关金融知识，了解业务，不熟悉的要多问，多查询，自己根据既有事实独立判断，不要一味听信别人的话。 结语:银行一直被认为是公众财富的“保险箱”，然而“假银行”的出现明显颠覆了人们的认知。公众的信任是银行立身之本，监管部门应该加大监管力度，切实履行自身职责，不能让储户一次次为监管部门的监管失职买单～ 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) 下面的是2016年经典励志语录，需要的朋友可以欣赏，不需要的朋友下载后可以编辑删除～～谢谢～～ 1、有来路，没退路;留退路，是绝路。 2、为目标，晚卧夜半，梦别星辰，脚踏实地，凌云舍我其谁! 3、做一会一题，一题决定命运。 4、静下来，铸我实力;拼上去，亮我风采。 5、拼一载春秋，搏一生无悔。 6、狠抓基础是成功的基础，持之以恒是胜利的保证。 7、把汗水变成珍珠，把梦想变成现实! 8、拧成一股绳，搏尽一份力，狠下一条心，共圆一个梦。 9、每天都是一个起点，每天都有一点进步，每天都有一点收获! 10、22.对命运承诺，对承诺负责 11、我自信，故我成功，我行，我一定能行。 12、不敢高声语，恐惊读人。 13、高三高考高目标，苦学善学上好学。 14、争分夺秒巧复习，勤学苦练创佳绩、攀蟾折桂，舍我其谁。 15、眼泪不是我们的，拼搏才是我们的选择。 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) 16、站在新起点，迎接新挑战，创造新成绩。 17、遇难心不慌，遇易心更细。 18、乐学实学，挑战高考;勤勉向上，成就自我。 19、努力造就实力，态度决定高度 20、忘时，忘物，忘我。诚实，朴实，踏实。 21、精神成人，知识成才，态度成全。 22、作业考试化，考试高考化，将平时考试当高考，高考考试当平时。 23、我高考我自信我成功! 24、23.再苦再累不掉队，再难再险不放弃 25、拼搏高考，今生无悔;越过高三，追求卓越! 26、挑战人生是我无悔的选择，决胜高考是我不懈的追求。 27、山高不厌攀，水深不厌潜，学精不厌苦:追求! 28、学练并举，成竹在胸，敢问逐鹿群雄今何在?师生同志，协力攻关，笑看 燕赵魁首谁人得。 29、快马加鞭君为先，自古英雄出少年。 30、太阳每天都是新的，你是否每天都在努力。 31、把握现在、就是创造未来。 32、25.我因X班而自豪，X班因我而骄傲 33、我心飞翔，路在脚下。 34、人活着要呼吸。呼者，出一口气;吸者，争一口气 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) 35、辛苦三年，幸福一生。 36、精神成就事业，态度决定一切。 2016年经典励志语录二 你一定要坚强，即使受过伤，流过泪，也能咬牙走下去。因为，人生，就是你一个人的人生。 竹子用了4年时间，仅仅长了3cm，从第五年开始，以每天30cm的速度疯狂的生长，仅仅用了六周时间就长到了15米。其实在前面的四年，竹子将根在土壤里延伸了数百平米。做人做事亦是如此，不要担心你此时的付出得不到回报，因为这些付出都是为了扎根。人生需要储备!多少人，没熬过那三厘米! 能够比跌倒的次数多一次站起来的次数，你就是强者! 开始，去做，这是最难的一步。往往，突破了最难的一步以后，或者说，破除了想像中的困难以外，其他的事，可能反而容易。尤其有些事情，上瘾以后，形成习惯，不继续反而不舒服。再好的方法，对于彻底的、不想上进的懒人是无效的，但既然，生命是属于自己的，愿意行动与否，也还是自己的事。 成功与不成功之间，有时距离是很短的，你只要后退一步或再向前几步。 想得再多不如行动一次;说得再好不如立刻就做!人与人的距离是说与做的差别;人与人的差别是信与愿的有无!凡事实行则无瑕忧虑，空想则寸步难行。无论要做什么立刻行动!马上行动!开始行动! 做一件事情，只有最初五分钟热情的，叫失败者;最后五分钟仍有热情的，叫成功者。 当你周围都是米的时候，你很安逸;当有一天米缸见底，才发现想跳出去已无能为力。有一种陷阱，名叫安逸!别在最能吃苦的年纪选择安逸!没有危机!是 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) 最大的危机!自己不上进，危机无处不在吞噬你的理想和灵魂，混下去很容易，混上去太难了! 为什么成功的不是你。年轻的你，迷茫又着急。你想要房子想要汽车，想要旅行想要高品质生活。你不断催促自己成长，却沉不下心来认真读一篇文章;你急切地期待成功，却每次在遇到挫折时提前退缩。既然没有过那些汗水和拼搏，又何必在旁观别人的荣耀与成功时愤愤不平呢?所以，努力吧，别抱怨。 如果你要做一件事，请只管安安静静的去做。因为那是你自己的事，别人不知道你的情况，也不可能帮你实现梦想。千万不要因为虚荣心而炫耀，也不要因为别人一句评价放弃自己的梦想。其实最好的状态，是坚持自己的梦想，听听前辈的建议，少错几步。值不值，时间是最好的证明。 你可以没有梦想，但不能不知道现在要做什么，你可以长相平凡丢到人群里就被淹没，但不能随波逐流成为没有个性的复制品，你可以被压力逼迫得痛哭一百次，但哭完记得笑一千次给它看，你可以习惯为别人付出，但至少别忘了为自己而活，你可以学会假装，但最后不要变成你当初讨厌的那种人。 你比你想象中更勇敢，比你看起来更强大，也比你以为的更聪明。 2016年经典励志语录三 1、如果真的想活得悠闲，那么，为何不学着让自己释放心灵的重负，学着忘却，忘记那些无碍于个人原则的得失;无关大局的磕磕碰碰;无伤大雅的前嫌旧隙呢?学会让自己时时都轻装上阵，潇洒前行! 2、人格的完善是本，财富的确立是末。 3、古人云“隐忍不怒的人，胜于勇者”、“修己冶心的人胜于攻城掠地的将领”。生活中，宽容可以减少人与人之间的隔阂，可以让大家更好地沟通，彼此多一些体贴和关怀。 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) 4、“一个人不能骑两匹马，骑上这匹，就要丢掉那匹，聪明人会把凡是分散精力的要求置之度外。”人的生命和精力是有限的，我们要学会将聚光镜一样，排除一切琐事的干扰，将所有的资料、精力、热情聚焦并锁定你的目标上。 5、一个能从别人的观念来看事情，能了解别人心灵活动的人，永远不必为自己的前途担心。一个人最大的破产是绝望，最大的资产是希望。不要等待机会，而要创造机会。 6、喜欢的最高境界是你可能为她去死，可爱的最高境界是你得为你爱的人好好活着。 7、如果人生需要一个完美的符号，没有比微笑更合适的了。微笑，它是甜美的歌声，能唱出生活的快乐;它是温暖的阳光，能驱散心头的阴影;它是无边的春风，能蓬勃事业的生机。 8、微笑可以减轻紧张的情绪和压力，不管面对多么愤怒或者冲动得人，只要微笑示之，都能坦然以对，微笑一把神奇的钥匙，可以打开别人心灵的窗户，传递心灵的善意，退一步，海阔天空;退一步，瞒天过海;冲动是魔鬼，只要心平气和静下心来，相对而笑，一切都能化干戈为玉帛。 9、很多人找女朋友或者男朋友，把学历当作指标之一，既希望对方能够给他/她伴侣的温暖与浪漫，又希望他/她知识丰富、学历相当或更高，在事业上能蒸蒸日上;我想说，你找的是伴侣，不是合作伙伴，更不是同事，生活就是生活，这个人适合你，即使你是博士他/她斗大字不识一个，那也无所谓，适合就会和谐融洽，人比文凭更重要 10、听着一首歌，反反复复，琢磨不透，自己在想什么?难道真的爱她么?可为什么说不出口呢，爱情就是买卖，看透就好。痴情的人不会有真爱、让这一切随风，吹到天涯海角。不要再让我见到，对你，既然说不出，那就模模糊糊。或许，这样最好，谁都不会太累。 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) 11、一个能从别人的观念来看事情，能了解别人心灵活动的人，永远不必为自己的前途担心。 12、人要想树立自己的威信，就要不断进行自我完善和修养、严于律己。你要求别人怎么样，首先必须自己先做到那样，身教的效果总比言传更为快捷。严于律己能使自己成为一个最可信赖的人。 13、成功的道路上，肯定会有失败;对于失败，我们要正确地看待和对待，不怕失败者，则必成功;怕失败者，则一无是处，会更失败。 14、选几个自认为能靠得住的人组成良好、稳固、有力的人际关系的核心。这首选的几个人可以包括自己的朋友、家庭成员和那些在你职业生涯中彼此联系紧密的人。他们构成你的影响力内圈，因为他们能让你发挥所长，而且彼此都希望对方成功。 15、我们现在做的工作，也许过于平淡，也许鸡毛蒜皮。但这就是工作，是生活，是成就人事的不可缺少的基础。对于敬业者来说，凡事无小事，简单不等于容易。 16、亲情是一种深度，友情是一种广度，而爱情是一种纯度。亲情是没有条件、不求回报的阳光沐浴，友情是浩荡巨大、可以随时安然栖息的堤岸;而爱情则是神秘无边、可以使歌至到忘情泪至潇洒的心灵照射。人生一世，亲情、友情、爱情;三者缺一，已为遗憾，三者缺二，实为可怜;三者皆缺，活而如亡。 17、如果你心中有阳光，就不会恐惧前方的坎坷;如果你心中有勇气，就不会畏缩不前;无论前方风多大，雨多大，闯过去就是一片海阔天空!孩子别忧伤，生命的美丽就是坚强的走过坎坷! 18、好心没有错，但也要分清是非，不分原则的善良，是“愚善”，就像东郭先生一样。因此，在没有搞清一件事是否值得做之前，要敢于说“不”，不要被他人利用，更不要一不小心成为他人的替罪羊。 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) 19、其实路并没有错，错的是选择，爱并没有错，错的是缘分，所以无论何地，一路的风景总是有限的，终究会有美好的。生命不是一场赛跑，而是一次旅行。 20、什么是嫁得好?嫁得好并不是嫁富豪，而是嫁给一个能给你安全感的男人。住在别墅里天天流泪的，你进的不是天堂而是地狱。真正嫁得好的女人，是住在单元房里却被老公哄的像只傻鸟，爱你一时，宠你一世，骗你一辈子!其实日子过得好，真的不是有多少钱，而是无忧无虑无烦恼。 21、想取得成功，不仅要吃“苦中苦”，也要相关条件的配合支持，那些光知道吃苦的人，那些吃了不值得吃的苦的人，那些把吃苦当成解决一切问题法宝的人，恐怕只能继续在“苦中苦”的怪圈里徘徊。 22、人往往是失去之后才懂得珍惜，可是为时已晚，即使是哭干眼泪也换不回曾经的拥有。多少人都是这样的感叹:拥有时不知道珍惜，失去时已无可挽回。 23、从不犯错的孩子长大后要么成为庸才，要么早晚要犯大错。因此，我们要适度降低对孩子的期望与要求，鼓励他们真实地面对自己的缺点和错误，鼓励他们在尝试中不怕犯错误，注重过程的体验和收获，摘掉“好孩子”的面具。 24、成功不是将来才有的，而是从决定去做的那一刻起，持续累积而成。 25、人生的最大遗憾莫过于错误地坚持了不该坚持的东西，轻易地放弃了不该放弃的东西，每一个人都有自己的理想，都有那个期望达到的目标，或许有这么一天我恩男狗狗成为一名教师，或许有那么一天我能实现自己的理想，达到自己的目标!生活还在继续!不要忘记微笑的对待每一天，不要忘记珍惜余下的每一天! 26、要始终保持敬畏之心。对时光，对美，对痛楚。仿佛我们的活，也只是一棵春天中洁白花树的简单生涯。不管是竭力盛放，还是静默颓败，都如此甘愿和珍重。 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) 27、我们缺少的不是机遇，而是对机遇的把握;我们缺欠的不是财富，而是创造财富的本领;我们缺乏的不是知识，而是学而不厌的态度;我们缺少的不是理想，而是身体力行的实践。 28、只有一条路不能选择——那就是放弃的路;只有一条路不能拒绝——那就是成长的路。 29、积极的人在每一次忧患中都看到一个机会，而消极的人则在每个机会都看到某种忧患。莫找借口失败，只找理由成功。 30、能够刚正批评、指责我们缺点和错误的人是我们难得的诤友，善意的批评就像是一壶美酒，当我们开怀陶醉在这种朋友同事间畅饮的世界里，批评的因子仿佛蕴藏在每个直观的感觉细胞中。 31、没有人愿意和总是虚伪、圆滑的人打交道，但是一味的诚实，却也容易伤害人。所以，生意人讲究的是大诚实，即在适当的时候，对适当人，说适当的话。如果坦率无忌是一种伤害，那么，请选择机智的“谎言”。 32、只要你有能力去做的事就一定要去做，不要给自己留下任何遗憾，人生最重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。路就在你脚下，只要走，就能到达远方。 33、做对的事情比把事情做对重要。 34、生命的奖赏远在旅途终点，而非起点附近。我不知道要走多少步才能达到目标，踏上第一千步的时候，仍然可能遭到失败。但我不会因此放弃，我会坚持不懈，直至成功! 35、以前喜欢一个人，可以任由招之即来，挥之即去。现在喜欢一个人，仍可以招之即来，但不再接受挥之即去。因为我现在知道，我很好，所以你爱我，也只有一次机会。 36、水的心是平静的，水的心是轻灵的，你看，水，一平如镜，云月其中，怡然自乐。水，怀着平静而轻灵的心，缓和的一淌而去，遇一些阻隔且轻轻 中国最大在线法律服务平台(www.66Law.cn) 的绕过，何必那么多计较，心平而轻流自畅;如一路顺直，那更好了，我也可以尽情的奔流，一望千里，波涛澎湃，我也会挥洒我的潇洒，我的纵情。 37、日子不动声色奴役我们疲于奔命，而我们还要为之稽首敛眉。 38、不要等待机会，而要创造机会。 39、没有一种不通过蔑视、忍受和奋斗就可以征服的命运。 40、夫事未有不生于微而成于着，圣人之虑远，故能谨其微而治之，众人之识近，故必待其着而后救之;治其微则用力寡而功多，就其着则竭力而不能及也。人见识短浅，所以必等弊端闹大才来设法挽救。 41、人性最可怜的就是:我们总是梦想着天边的一座奇妙的玫瑰园，而不去欣赏今天就开在我们窗口的玫瑰。 42、古人说:“少成若天性，习惯如自然。”坏习惯是我们打不开的心锁;坏习惯是我们转不过的弯;坏习惯是我们看不见的障碍„„好习惯要保持，坏习惯要改正，永远别让坏习惯左右我们的未来。