人人贷

人人贷 人人贷(P2P)金融模式 人人贷网络借贷平台 银监会关于《人人贷有关风险提示的通知》 人人贷(P2P)金融模式 人人贷网络借贷平台 银监会关于《人人贷有关风险提示的通知》 展开 人人贷(P2P)金融模式 定义 所谓“人人贷”，即是P2P(Peer to Peer)(peer有贵族的意思)借贷的中文翻译。简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入。这种操作模式依据的是《合同法》，其实就是一种民间借贷方式，只要贷款利率不超过银行同期贷款利率的4倍，就是合法的。 运作模式 人人贷(P2P借贷)服务平台主要针对的是那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层和微小企业主等，帮助他们实现培训、家电购买、装修和兼职创业等理想。对于这些借款人，无需他们给出贷款抵押物，而是通过了解他们的身份信息、银行信用报告等，来确定给他们的贷款额度以及贷款利率，然后，中介机构将这些信息提供给资金出借人，由他们双方直接达成借款协议，资金出借人获取贷款利息。 发展现状 国外比较知名的有格莱珉银行、PROSPER、lending club等。 此模式现已传入中国，处在蓬勃发展阶段，已有数家“人人贷”模式的网站成立。 人人贷金融模式的特点 直接透明 出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值。 信用甄别在人人贷模式中，出借人可以对借款人的资信进行评估和选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠。 风险分散出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散。 门槛低、渠道成本低人人贷金融模式使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进来，将社会闲散资金更好地进行配置，将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的中低收入人群。 人人贷的意义 人人贷是一种将非常小额度的贷款聚集起来借贷给有资金需求人群的一种商业模型。它的社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系和提高社会闲散资金利用率三个方面: 1)在中国，银行对个人信用贷款的条件要求很高，个人从银行系统融资面临很多困难，人人贷模式为需要资金的人提供了新的融资渠道。 2)人人贷模式主要是以个人信用评价为基础的贷款，它的发展有助于个人体现自身的信用价值，提高社会个人信用体系的建设。 3)人人贷模式扩宽了个人投资的渠道，加大了资金的流动，提高了社会闲散资金的使用率，促进了经济的发展。 编辑本段人人贷网络借贷平台 人人贷平台相关图片(2张) 人人贷网络借贷平台是中国权威的的网络P2P(人人贷)模式借贷网站，总部位于北京。人人贷网络借贷平台为有借款需求和投资需求的用户搭建了一个安全，高效，透明的网络平台，用户在该平台上可以根据自身的需求，选择性的进行借入和借出。 人人贷网络借贷平台不仅能帮助用户解决资金需求，同时也为有闲余资金的用户带来了相对可观的理财收益，在获得良好的资金回报率的同时帮助了他人。 人人贷网络借贷平台的起源 随着互联网用户的普及、技术的进步与货币数字化的迅速发展，2005年在英国首次出现个人对个人(P2P)的网络人人贷模式服务平台。这种模式由于使借贷双方互惠双赢，加上其高效便捷的操作方式、个性化的利率定价机制，推出后得到广泛的认可和关注，迅速在其他国家复制。 此模式的中文翻译即为“人人贷”。中国的金融业者也看到了这种模式将对中国民间信贷及小额贷款行业带来深远积极的影响。他们结合了中国的社会信用状况，利用针对网络手段的信用审核模型和成熟的机遇电子商务的安全技术，创建了适合中国的权威人人贷模式借贷网站——人人贷网络借贷平台。 编辑本段银监会关于《人人贷有关风险提示的通知》 银监会办公厅发布了《人人贷有关风险提示的通知》(下称《通知》)，首次对于P2P贷款平台的风险作出提示。 银监会在《通知》中表示，由于行业门槛低，且无强有力的外部监管，人人贷中介机 当前，P2P平台贷款公司在中国尚处在监管真空，由于相关法律不完备，央行和银监会都没有对其监管的法定，而此次银监会的通知侧重于提醒银行注意风险的跨界“传染”。 银监会认为，P2P贷款平台主要存在七大风险和隐患:影响宏观调控效果;容易演变为非法金融机构;业务风险难以控制;不实宣传影响银行体系整体声誉;监管职责不清;贷款质量低于普通银行类金融机构;开展房地产二次抵押业务存风险隐患。 在中国，虽然也有固守原有模式外、以收取贷款中介费用为主要收入的公司，但越来越多的P2P贷款平台开始转入线下。所谓线下业务，就是发展销售队伍向出资人做理财，信贷员队伍去审核借款人，保证信息可靠 [1]和贷款质量，但与此同时，业务也由单纯配对异化成为变相放贷。构有可能突破资金不进账户的底线，演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。