泰康人寿万能险[总结]

泰康人寿万能险[] 1.以年存6000元存10年为例,24小时后即可生效,您即刻拥有了10万元的身价; 2.90天后大病保障生效,即可拥有8万元的大病保障; 3.24小时后即刻生效的高利益帐户,其中包括: ,1,免利息税的保障, ,2,按天计息、按月结算～1年滚动12次,复利计息,, ,3,第5年增加2.5%持续奖金, ,4,终身帐户、不分割、不查封、不冻结、不交任何税, ,5,可随时追回帐户,随时往自己的帐户内存钱～类似往银行里存钱,, ,6,第5年可部分领取 ,7,第11年后可将年金领取,年领、月领、一次领, 举例说明:一个0岁的孩子～每年存款6000元～持续存10年～共存6万元～收益如下: 15岁时帐户内为7.6万元, 20岁时。。。为10万元, 30岁时。。。为18万元, 50岁时。。。为56万元, 70岁时。。。为172万元, 80岁时。。。为302万元; 泰康卓越财富终身寿险(万能型) ? 产品特点 产品专题>> 灵活理财 利率保底安心 ? 国际投资专家为您理财，确保投资资金运作安全，提供个人账户价值最低保证利率为年利率2,，还能 按照人生不同财富积累阶段随时申请追加额外投资保险费，让您放心理财的同时还拥有更丰厚的投资收益。 ? 人生不同阶段 保障随需应变 打破了传统保险产品只有固定保障的格局，使您能够根据人生不同阶段的保障需求，在个人投保规则允 许的范围内，灵活调整保险金额，同时即享有保障，又可充分利用您的资金进行投资理财。 ? 满足不同需求 领取灵活自如 随着家庭不同时期的变化，部分领取可以满足个人和家庭成员的不同需求，轻松理财，使资金运用更加 灵活方便，一人投保，全家受益。 ? 持续按期缴费 账户增值奖励 当您持续缴纳各期基础保险费时，从第五个缴费年度开始，您就可以获得当期基础保险费2.5,的奖金， 增加您的个人账户价值，使保单利益更大化。 ? 缓缴保费无忧 人性最佳体现 自您第2年缴纳基础保险费开始，因资金周转困难暂时未缴纳到期基础保险费，如果个人账户足以支付 保险单管理费及保障费用，您可以选择暂缓支付基础保险费，保单继续有效。 ? 个人账户价值 费用透明公开 公司将每月公布一次结算利率，您可以通过全国统一客户服务电话(95522)、泰康在线(www.taikang.com)及监管机构认可的公众媒体了解上月的结算利率，也可直接至各分支机构客户服务中心柜台查询当月的 个人账户价值。同时，每个保单年度，您还会收到个人账户价值年度报告书，充分详尽了解个人账户价值变化。 ? 个人账户运作示意图 ? 保险利益演示表 姓名:王先生 性别:男 投保年龄:30岁 基础保费缴费期间:终身 ? “保险利益演示表”简介 ? 保单年度 即保单已生效的年数，如1则表示保单已生效满一年，如10则保单已生效满10年。 ? 年末年龄 即投保时年龄加保单年度数，如35为投保时年龄30加保单年度数5。 保险金额 ? 是由客户与保险公司约定，并载明于保险单上，作为赔付的基础。0至60岁的被保险人最低投保保 险金额为20000元，60岁以上的被保险人最低投保保险金额为2000元;65岁及以上的被保险人最高投保保险金额为5000元(免体检)。 合同生效一年后，客户可随时向公司申请增加或减少保险金额，但每个保单年度最多申请一次。 保险费 ? (1)期缴保费:即基础保险费。按年度期缴的保险费，一部分用于保障，一部分作为费用，其余的进入个人账户。当个人账户价值余额足以支付保障费用和保单管理费，则可以选择暂缓支付后续基础保费，合同继续有效。以后缴纳基础保费时必须按顺序依次补缴以前缓缴的各期基础保费，并依次扣除相应初 始费用后再进入个人账户。以上示例中基础保费为每年8000元，实际每年可最少缴交5000元。 (2)额外投资保费:客户除了每年基础保险费外，还可选择额外投资保费以增加个人账户价值，每次额外投资保费最低金额2000元且为500元的整数倍，最高不限。该保险费可随时申请缴交。 (3)累计保费:该保险费金额为年度基础保险费乘以缴付年数与额外投资保费之和。 费用 ? (1)初始费用:所缴保费进入个人账户前扣除的费用。 基础保险费 额外投资保 费 保单年度 0,5000部超出5000部分 分 Yr1 60% 10% 8% Yr2 35% 10% 8% Yr3 20% 5% 8% Yr4-5 10% 5% 8% Yr6-10 5% 3% 4% Yr11+ 4% 3% 4% (2)保障费用:根据约定的保险金额，按照保单年度初年龄对应 的风险保障费率表，在每月结算日计算，并从个人账户价值中收取下一月的风险保障费用。 (3)保单管理费:按月收取，5元/月(60元/年)，从个人账户价值中扣除。 (4)持续奖金:客户于合同生效日起四年内，每年均在约定的缴 费日 期或其后的六十日内支付当期应缴基础保险费，则自第五个保单年度起，客户于约定的缴费日期或其后的六十日内支付当期应缴基础保险费时，本公司额外分配当期应缴基础保险费的2.5%作为持续奖金进入个人账户。 年度末个人账户价值 ? 年度末个人账户价值,截至当年所交保费(基础保费和额外投资保费),费用(初始费用、保障费用、保单管理费)，持续奖金，投资回报 年度末个人账户价值分为低中高三档演示。 自2005年10月起，个人账户的实际结算利率为3.35,，实际结算利率每月公布一次，查询电话:95522。 若客户申请终止合同(退保)时，则可获得当期个人账户价值作为退保金。 部分领取 ? 客户可以随时申请领取个人账户价值。每次部分领取不低于500元，账户余额不低于2,000元，每次部 分领取手续费20元，直接从申请领取的金额扣除，保单持续有效满5年后免收部分领取手续费。 年度末身故给付 ? 若被保险人不幸身故，受益人将按年度末身故给付的金额获赔身故保险金。 年度末身故给付,被保险人身故之日的本合同保险金额，当期个人账户价值 泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型) 一、产品形态 《泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)》是一款既有投资理财功能，又兼具人身保障的新型万能型保险。还可附加《泰康附加提前给付型重大疾病保险》。 二、产品特征 泰康卓越财富(2007)终身寿险(万泰康附加提前给付型重大疾病 能型) 保险 主险/附加险 主险 附加险 险种类别 终身寿险(万能型) 健康险 投保年龄 0岁(出生且出院满30天)至60周0岁(出生且出院满30天)至 岁(含) 55周岁(含) 保险期间 终身 同主险 主险有效前提下，每月从账户中扣除 缴费期间 基本保险费的缴费期间为10年 缴费方式 年缴 三、产品特色 (1)利率保底安心 投资年年增值 《泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)》前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5,，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2,。使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。 (2)十年短期缴费 减轻客户压力 与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。 (3)持续按期缴费 客户收益增加 当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，可以获得当期基本保险费2.5,的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。 (4)随时追加保费 规划美满人生 在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。 (5)初始费用降低 投资利益更大 根据保监会推出的万能险新精算规定和客户需求，《泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)》在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。 (6)保障费用低廉 保额因需而变 客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。 (7)增加重疾保障 观察期限更短 《泰康附加提前给付型重大疾病保险》为《泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)》提供了27种重大疾病保障，可从容应对 人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。 (8)重疾保额灵活 延续账户收益 《泰康附加提前给付型重大疾病保险》的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。同时重疾保额可以根据客户的需求进行调整，但不得高于主合同保险金额。 (9)部分领取灵活 满足人生所需 保单生效后，客户可以在不同人生阶段，根据保单账户价值状况做部分领取，满足家庭所需。 (10)选择转换年金 满足养老需求 从第十一个保单年度起,可选择年金转换功能，让保单更具灵活性，满足客户晚年养老需求。 (11)保单账户价值 费用透明公开 每月公布一次结算利率，客户可以通过全国统一客户服务电话(95522)、泰康在线(www.taikang.com)及监管机构认可的公众媒体了解上月的结算利率，也可直接至各分支机构客户服务中心柜台查询当月的保单账户价值。同时，每个保单年度，客户还会收到保单账户价值年度报告书，充分详尽了解保单账户价值变化。 四、保险责任 (一)身故保险金为以下两项金额之和: 1、被保险人身故之日的本合同的保险金额 2、被保险人身故之日的本合同的保单账户价值 (二)重大疾病保险金 被保险人在等待期内(于本附加合同生效之日起90日内)非因意外伤害导致罹患重大疾病，公司将确诊当日本附加合同的未满期保费退还至主合同的保单账户，主合同保单账户价值按退还的金额等额增加，附加合同效力终止; 被保险人在等待期后初次确诊罹患重大疾病，本公司按附加合同的保险金额给付重大疾病保险金。在给付附加合同的重大疾病保险金后，主合同项下的保险金额按给付的重大疾病保险金等额减少。如果主合同的保险金额减少至0，本公司向投保人支付主合同的保单账户价值，主合同终止。 五、保单账户说明 万能账户: 为履行万能保险产品(本合同即属于万能保险产品)的保险责任，本公司根据保险监管机关的有关规定，为万能保险产品设立万能账户，该账户资产的投资组合及运作方式由本公司决定。 保单账户: 为履行本合同的保险责任，明确投保人的权益，本公司专门为本合同项下的投保人设立保单账户。 保单账户价值受保险费支付、初始费用、利息等因素影响，图示如下: (1)基本保险费:基本保险费以期缴方式缴付，缴费期为10年，且不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于人民币6000元。 (2)追加保险费: 投保人在投保时或在合同有效期内，按照合同约定支付各期应缴的基本保险费后，经公司同意，可随时缴纳追加保险费用于增加保单账户价值。 (3)初始费用:投保人缴付予本公司的每期基本保险费和每笔追加保险费，分别扣除初始费用后计入保单账户。 基本保险费和追加保险费的初始费用扣除比例如下: 保险单年度 基本保险费 追加保险费 第一保险单年度 50, 5, 第二保险单年度 25, 5, 第三保险单年度 15, 5, 第四、五保险单年度 10, 5, 第六保险单年度及以后 5, 5, (4)结算利率:保单账户价值每月结算一次，结算日为每月1日，公司在结算日起六个工作日内公布结算利率，结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。 (5)最低保证利率:自合同生效之日起的前5个“保险单年度”，保单账户最低保证利率为年利率2.5,。从第六个保险单年度开始，公司有权每隔5个保险单年度对最低保证利率进行调整，但调整后的保单账户最低保证利率不会低于2,。 保单账户最低保证利率是最低年结算利率，公司对每月的结算利率不作最低保证。 (6)持续奖金:自合同生效之日起，如基本保险费按期缴纳，则从第五个保单年度起，公司将按照当期应缴基本保险费的2.5,作为持续奖金进入保单账户。若基本保费缴费中断，则永久性停止向保单账户分配持续奖金。 公司分配的持续奖金不以现金形式发放，仅用于增加本合同项下的保单账户价值。 (7)死亡风险保险费:公司将根据保险单上所载《死亡风险保险费表》及其他核保因素，在“每月的保险单生效对应日”从保单账户中扣除死亡风险保险费。 (8)重疾风险保险费:若附加了《泰康附加提前给付型重大疾病保险》，其附加合同的重疾风险保险费将根据《重疾风险保险费表》及其他核保因素，随主合同的死亡风险保险费一同从主合同的保单账户中扣除。 (9)保险单管理费:为维持本合同有效,公司将每月从保单账户中收取一定的保单管理费用。扣除金额为5元/月。 (10)退保费用:退保费用为投保人申请解除合同(即退保)或申请部分领取保单账户价值时公司收取的费用，其比例如下表所示: 保险单年度 第1年 第2年 第3年 第4年 第5年 第6年及以 后 退保费用比例 10, 8, 6, 4, 2, 0, (11)部分领取:若在犹豫期满后，投保人可申请部分领取保单账户价值。每次申请部分领取的金额不得低于500元，领取后的保单账户价值余额不得低于本公司规定的最低金额。如果部分领取后的保单账户价值余额低于本公司规定的最低金额，投保人只能书面申请解除本合同，不能申请部分领取。投保人申请部分领取的金额扣除相应退保费用，保单账户价值按投保人申请部分领取的金额在部分领取日等额减少。 (12)年金转换:自合同生效之日后，且自第十一个保险单年度起，投保人可提出书面申请部分或全部的保单账户价值转换为年金。若本合同项下的保单账户价值全部转换为年金，本合同终止。 投保案例:教育金保险 一、背景描述: 王先生，30岁，事业稳定，家庭年收入10万，儿子3岁，注重孩子教育，因刚入住新居，较担心环境对孩子健康的影响，希望透过保险为孩子提供教育金的同时兼顾大病保障。 二、设计思路: 王先生购买保险的主要目的是为孩子储备一定的教育基金，因此推荐《卓越财富万能2007》，在孩子高中、大学期间可以领取较为可观的教育金，在孩子25岁时还有一笔读博或创业金。而《附加提前给付型重大疾病保险》可以为孩子提供终身的重大疾病保障，并且可以随着年龄的增长、需求的变化来调整保额，灵活应变所需。 计划将保险费总投入的大部分用于追加保险费，减少初始费用的扣除，加大客户保单账户的收益，以确保充足的教育金储备。考虑到客户家庭年收入，年缴保费为其年收入的10%左右，选择10年缴费无长期缴费压力，并在短期内完成教育金的储备。 三、保险计划: 泰康卓越财富(2007)终身寿险(万泰康附加提前给付型重大疾病险 种 能型) 保险 60岁前50000元 保 额 50000元 (60周岁后保额为0) 保险期间 终身 60周岁时申请取消本附加险 主险有效前提下，每月从账户中缴费年期 10年 扣除 基本保险费 2500元 第二个保单年度追加 40000元,第四个保单保险费 自然费率 追加保险费 年度追加40000元,第 七个保单年度追加 20000元 四、客户权益: 1.部分领取: 王先生的儿子在15,17岁时每年领取2000元，累计领取6000元作为高中教育金;孩子在18,21岁时每年领取20000元，累计领取80000元作为大学教育金;25岁时一次性领取40000元作为读博基金或创业基金，若投资收益好，可享有更高获利空间。儿子在60岁时，保单账户价值低档88591元，中档529847元，高档1468197元，对晚年生活有一个安排。 2.身故保险金: 身故之日的保险金额与保单账户价值之和。(详见保单账户演示表) 3.重大疾病保险金: 60岁前拥有重大疾病保险金:保险金额与保单账户价值之和。(详见保单账户演示表) 4.持续奖金: 自第五个缴费年度开始，只要各期基本保险费按约定的日期(60天的宽限期)、金额已经缴付,则按照当期基本保险费的2.5%进行奖励，用于增加保单账户价值。 五、其他可附加的险种: 《泰康附加安心无忧意外伤害保险》 《泰康附加意外伤害医疗保险》