工商银行网银业务剖析

工商银行网银业务剖析 《电子商务》课程策划 题目: 工商银行网银业务剖析 班级: 11投资与理财(单) 姓名: 学号: 成绩: 时间:二零一三年六月 目 录 一、工商银行网上银行简介………………………………………………… 1 二、工商银行网银业务简述………………………………………………… 1 (一)明细介绍………………………………………………………………… 1 1(我的账 户……………………………………………………………………………1 2(定期存款和通知存 款…………………………………………………………………1 3(公益捐 款……………………………………………………………………………1 4(转账汇 款……………………………………………………………………………1 5(网上贷 款……………………………………………………………………………1 6(网上挂 失……………………………………………………………………………1 7(养老 金………………………………………………………………………………1 8(在线财务管 理………………………………………………………………………1 9(个人理 财……………………………………………………………………………1 10.网上汇 市……………………………………………………………………………2 11.网上基 金……………………………………………………………………………2 12.网上国 债……………………………………………………………………………2 13.网上贵金 属…………………………………………………………………………2 14.银证业 务……………………………………………………………………………2 15.个人外汇业 务………………………………………………………………………2 16.网上期 货……………………………………………………………………………2 17.网上保 险……………………………………………………………………………2 18.跨国理 财……………………………………………………………………………2 19.网上预 约……………………………………………………………………………2 20.缴费 站………………………………………………………………………………2 23.客户服 务……………………………………………………………………………2 22.工行信 使……………………………………………………………………………2 21.网上购物和e卡服务…………………………………………………………………2 (二)中国工商银行个人网上银行特色优势……………………………………… 2 (三)中国工商银行的网上银行业务对广大客户提供的好 处………………………2 三、中国工商银行个人网上银行案例分析 ……………………………3 一、工商银行网上银行简介: 工商银行是一个股份制有限公司，它成立于1984年，是中国目前最大的商业银行，也是中国的五大银行之首，它在中国的影响力也是不容小觑的。 中国工商银行(简称“工商银行”)作为中国资产规模最大的商业银行，经过27年的改革发展，中国工商银行已经步入质量效益和规模协调发展的轨道。2003年末资产总额52,791亿元人民币，占中国境内银行业金融机构资产总和的近五分之一。截至2010年末，工商银行总资产134,586.22亿元，当前总市值14,344.70亿元，居全球上市银行之首。 中国工商银行，全称:中国工商银行股份有限公司(Industrial and Commercial Bank of China Limited, ICBC)，成立于1984年，是中国最大的商业银行，是中国五大银行之首，世界五百强企业之一，上市公司，拥有中国最大的客户群。上证A股:工商银行(601398)。工商银行和中国银行2010年8月27日发布的财报显示，2010年上半年业绩继续保持较高的增长速度。工行继续蝉联“中国最赚钱 公司”。 整体标志是以一个隐性的方孔圆币，体现金融业的行业特征，标志的中心是经过变形的“工”字，中间断开，使工字更加突出，表达了深层含义。两边对称，体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。以“断”强化“续”，以“分”形成“合”，是银行与客户的共存基础的。设计手法的巧应用，强化了标志的语言表达力，中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息. 工商银行网上银行:工行网上银行个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 二、工商银行网银业务简述: 个人网上银行是指通过互联网，为工行个人客户提供账户查询、转账汇款、投资理财、在线支付等金融服务的网上银行渠道，品牌为“金融@家”。 中国工商银行个人网上银行为您提供的全新网上银行服务，包含了账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、国债、黄金、外汇、理财产品、代理缴费等功能服务，能够满足不同层次客户的各种金融服务需求，并可为您提供高度安全、高度个性化的服务。 (一)明细介绍: 1(我的账户:是管理各类网上银行注册卡及其下挂账户、查询账户信息、办理转账汇款等业务的一组功能。 2(定期存款和通知存款:添加定期存款账户，将自己的活期存款转为定期存款，并设置通知存款时间。 3(公益捐款:提供向公益机构捐款功能，您可从收款单位列表中选择收款账户。捐款服务，免收手续费 4(转账汇款:可进行工行、跨行、跨境、批量等转账汇款业务。 5(网上贷款:可以在线填写申请信息申请办理贷款业务，通过网上银行渠道为客户提供贷款业务的相关服务。 6(网上挂失:可在网上银行办理网上银行注册卡、下挂卡/账户的挂失业务。 7(养老金:查询养老金明细、对账单、基本信息、通告信息等养老金相关信息，修改基本信息中部分内容或设置投资比例。 8(在线财务管理:为您提供收支记账、资产负债、财务分析统计、财务规划、财务、用户设置等服务。 9(个人理财:提供各类独具特色理财服务，包括理财方案设计、理财业务申请、各类理财 1 的签订、金融信息的定制、服务预约等。 10.网上汇市:提供的在线办理外汇买卖业务，查阅汇市信息和评论的服务。 11.网上基金:可以在线办理基金买卖交易、管理资金账户、查询基金交易明细和最新发布的基金产品信息。 12.网上国债:可以在线办理各种国债业务，查询行情及信息并管理客户国债托管账户。 13.网上贵金属:可以通过网上贵金属栏目对账户贵金属、实物贵金属、贵金属递延和贵金属积存进行交易。 14.银证业务:可以在线办理证券委托交易，管理资金账户、查询最新证券信息和股票行情。 15.个人外汇业务:通过网上银行办理小额结售汇交易，并可在线查询小额结售汇交易明细信息。 16.网上期货:可以实现投资者银行结算账户与期货公司保证金账户的实时划转。 17.网上保险:可以在线投保、查询保单信息、追加投保、投连险账户转换、部分领取/赎回、续期交费等服务。 18.跨国理财:可以跨国账户管理、资金自由划转、异国缴费服务、境外购物网上还款、网上股票、国债、基金投资、网上外汇买卖、境外汇款。 19.网上预约:可以在线签订预约服务，并查询、修改及终止已签订的预约服务。 20.缴费站:提供代理缴纳手机费、市话费、网费、学费等费用的服务，全面满足客户的各类缴费需求。不同地区的客户还可以享受到各地不同的特色缴费服务。 21.网上购物和e卡服务:使用网上银行为您提供的虚拟卡--e卡进行购物，可以为e卡设定最高资金限额，并作为网上购物的支付卡不仅可以增加您的资金安全性，而且还可以获得更加优惠的价格或积分。 22.工行信使:通过工行信使功能，您可以随意选取自己关心的信息类型，将通过手机短信或电子邮件及时将您选择的信息发送给您，使您随时随地掌控各种财经信息。 23.客户服务:“金融@家”本着“以客户为中心”的经营理念，采用简便快捷的服务平台，为您提供了个性化、人性化的综合类金融服务，使您在使用网上银行时更加随心所欲、得心应手。 24.安全中心:是管理网上银行密码、u盾、交易权限等安全信息的一组功能。 (二)中国工商银行个人网上银行特色优势: 1.安全可靠:采取严密的数字证书体系，通过国家安全认证。 2.功能强大:多账户管理，方便您和您的家庭理财;个性化的功能和提示，体现您的尊贵;丰富的理财功能，成为您的得力助手。 3.方便快捷:24小时网上服务，跨越时空，省时省力;账务管理一目了然，所有交易明细尽收眼底;同城转账、异地汇款，资金调拨方便快捷;网上支付快捷便利。 4.信息丰富:可提供银行利率、外汇汇率等信息的查询，配备详细的功能介绍、操作指南、帮助文件及演示程序，帮助您了解系统各项功能。 (三)中国工商银行的网上银行业务对广大客户提供的好处: 1(安全可靠——工商银行电子银行业务在网络安全上采用了国际上最先进的防黑客技术软件使用了5级先进的加密校验技术企业在使用网上银行办理业务时能够看得见的防范措施还有客户代理软件、读卡器、客户证书及其密码个人通过卡号及多级密码登录还可自主申请e通卡进行网上购物目前全国的广大客户通过工商银行电子银行结算的资金已经超过8万亿元结算量已经超过6千万笔至今还没有发生一笔资金丢失、帐务差错的情况从以上的情况看客户完全可以解除资金是否安全的忧虑。 2(方便实用——客户自己可以随时查询帐户的余额、今日明细和历史明细等 详细信息查看某笔款项是否到帐还可打印出电子回单做为临时入帐的凭证;即使是非银行工作日或者是非 2 银行工作时间都可以进行帐务对帐和转帐结算也就是说工行网上银行业务真正实现了24小时银行服务。 3(结算快捷——无论是收款还是付款无论是威海本地还是全国异地只要对方在工行开户客户都可以在瞬间完成结算工作对方如果在其他行开户客户在网上发出付款指令后也将由银行专人替您办理结算方便快捷。 4(强化管理——对于大客户特别是集团客户能够通过企业网上银行监控分支机构的帐户进行资金的双向调拨或横向调拨提高了资金的使用效率这是我行推出的优势项目目前只有工商银行网上银行能提供此项功能全国的一些大集团、大客户为了强化自身的财务管理将其下属所有企业全部移至工行开立网上银行有效地提高了资金的使用效率盈利也大大增加。 5(降低费用——客户开通电子银行业务以后不必每笔结算业务都要跑银行可以节省大量的人工、车辆等费用还节省了支票等票据的费用;网上银行自主理财的功能给客户提供了很好的资金调度手段减少一些不必要的财务损耗客户的财务费用也相应大大降低。 6(提高形象——客户开通电子银行还可以在自己的客户群体当中树立现代的、先进的形象在e时代一展身手为自身业务的开拓发展提供强有力的帮助。 三、中国工商银行个人网上银行案例分析: 2006年工行网上银行账户频被盗万余元存款被转走 任先生是某IT公司的技术人员。昨天接受记者采访时，他说由于自己是计算机专业人员，一直都有很强的网络安全防范意识，但没想到自己的网上银行账户会被盗。 任先生说，3月21日下午他用个人电脑登录工商银行网上银行查收一笔转账。当查询页面打开后，他发现自己的10900元存款不翼而飞，账户显示余额为0元。 4月10日，中国工商银行总行就网上银行用户账号和密码被盗事件对网易财经做出回应。工行电子银行部相关人士称，工行网上银行的技术并不存在问题，客户自己不慎丢失账户和密码的可能性比较大。比如不慎登陆假工行网站，无意间透露了自己的信息。该人士同时表示，公安机关调查结果尚未公布，在此之前工行不会就网上银行业务采取特别措施。 据悉，最近一个月来，北京地区使用工商银行网上银行的客户，陆续有人发现自己账户中的存款被人转移到陌生账号上,被盗金额从几百到一万不等。在中国工商银行官方网站论坛上，3月份内，发帖称网银账户被盗的用户达21人。 工行网上银行方面专家表示，盗取个人网上银行的账号和密码的是一种名为“网银间谍变种jkl”的病毒，这种病毒是一种较为原始的木马程序，而工商银行“金融@家”个人网上银行数年前就已具备防木马程序的功能，能够有效防范这种病毒。 工行相关人士认为，目前没有停止使用网上银行业务的必要，不过不要在包括办公室在内的公共场合登陆网上银行。同时，该人士建议使用工行客户证书“U盾”。据了解，这是目前为止安全级别最高的个人网上银行安全工具。不过，这种工具并非免费使用。目前工行有4种证书，价格在60元到76元之间，客户必 须去工行的柜台购买“U盾”。 案例分析: 上述案例说明虽然网上银行较快捷方便，可以省去很多麻烦，但是网络始终还是有点不安全的，可能有些黑客或者不法分子通过网络这个渠道来盗取网银账户，从而导致客户的金钱收到损失，如果在严重点的话，公司的信誉也会因此受到损失。所以我个人的建议是: 1(银行将网上银行的系统做的更加好点，加强网络安全。而客户也要加强网络安全防范意识，不要让不法分子有机可趁。 2(保障质量前提下的规模优先，技术领先型银行。 3(取得和保持市场引导者地位，电子商务方面 占有相当份额。 4(为客户提供个性化服务:实现从出售产品向出售方案转变，客户不再是银行某一产品和服务的接受者，而是银行提供方案的订购者;也不仅为客户提供单项产品和服务，而是客户 3 的长期支持者、伙伴。 4