车险保额如何确定最合适？

车险保额如何确定最合适？ 目前，在所有财产保险中，车险应该是市民接触最多的财产险之一。车损险作为财产险的一种，保险公司遵循的赔偿原则是补偿性原则，即赔偿数额不能超过财物的实际价值。也就是说，如果该财物的实际价值是10万元，即使为其投保了20万元的保额，一旦发生损失，保户最多能从保险公司获得10万元的保险赔偿，而另外10万元保额的保费相当于白浪费。 通常保险公司会依据各类汽车市场价格变化，以季度或半年为期限，按照它们的全国统一零售价调整各类车辆的车损险保额。如果车主不了解当前汽车行情，他可以在续保前向保险公司咨询所投保车辆的市场均价。一般情况下，可以选择新车购置价(含车辆购置附加费)、车辆实际价值(新车购置价减折旧)、协商价值各种方式之一确定车险的保险金额。不过，不同的保额下保险赔付的比例也不同。 一:投新车购置价 需要提醒的，保险公司所说的新车购置价，是指保险签订地购置与被保险机动车同类型新车(含车辆购置税)的价格，而非许多保户所理解的自己买车时的新车购置价。在保险界，这种投保方式一般被认为是足额投保，当车辆发生部分损失时，保险公司在理赔时，将按实际损失进行足额赔偿，但当车辆发生全部毁损时，保险公司只按车辆的实际价值(折旧后的值)赔偿。 以周女士的车为例，周女士当年的新车价是20万元，但在驾驶了两年后，市场上同类型的车已降价至16万元，也就是说，周女士投保时的新车购置价是16万元，投保16万元的车损险，不考虑费率优惠，保费为2444元。假如周女士在一年的保险期内，发生一起车辆部分损失的保险事故，车辆的修复费用共为2000元，如果不考虑免赔率、事故责任比例的情况下，保险公司将按2000元全额赔偿。 但如果周女士在一年保险期内，不幸发生了比较严重的车损事故，车辆几乎全部毁损，假设当时周女士的车折旧后的实际价值已不足16万元，只有13.7万元(折旧金额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×0.6%)，如果不考虑免赔率、事故责任比例以及车辆残值的影响，保险公司最多只赔偿13.7万元。 方案二:按实际价值投保 车损险另一种确定保额的方式是按投保时车辆的实际价值确定。实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。这种投保方式一般被认为是不足额投保。在车辆发生部分损失时，保险公司只能按实际价值与新车价格之比，按比例赔偿。也就是说万一在修车过程中需要更换新零部件，保险公司就只能参考该零部件的折旧价值，赔偿给车主一部分修理费用。 仍以周女士的车为例，假设周女士的车第三年续保时，折旧后的实际价值只有136960元，周女士据此投保13.7万的车损险，保费则降低至2165.7元，比按16万投保省了278.3元保费。 但在保险期内，同样发生部分损失事故，假设修车费仍为2000元，同样不考虑免赔率、事故责任比例，保险公司则将按保额与投保时新车购置价的比例进行赔付，即2000元×(13.7万元/16万元)，周女士则可获得1712.5元赔偿，比按16万元投保少获赔287.5元。但如果发生全车毁损的严重事故，同样不考虑免赔率、事故责任比例以及车辆残值的影响，周女士可获得13.7万元的赔偿。 方案三:按协商价值确定保额 不少车主误认为，车损险的保额只能由保险公司说了算，其实，保额只是保险赔付的最高金额，车主完全可以和保险公司协调确定保额的多少。目前，大多险种条款都规定，可由投保人和保险人根据实际情况，通过协商的方式确定保额。 但在理赔中，保险公司则将按照保额和新车购置价的比例来确定赔偿比例，最高不超过车辆的实际价值。 假如周女士和保险公司协商确定了10万元的车险保额，保费为1718元，在发生保险事故赔付时，保险公司将按62.5%(10万/16万)比例进行赔偿，最高不超过车辆的实际价值13.7万 元。也就是说，即使周女士将保额确定为20万元，最高也只能获得13.7万元的赔偿。 建议:足额投保最合算 综上所述，通过对三种保额确定方式比较，按新车购置价确定保额的方案一最为合算。如方案二虽然比方案一省下了278.3元的保费，但由于在发生部分损失时只能按比例赔付，车主将不得不自掏部分修车费用，同样，方案三中按10万元进行不足额的投保，同样面临着这个问题。而对于大多数车主来说，发生小碰小撞部分车损的几率会更大。 但如果周女士选择方案三中的按两年前的购车价20万元进行投保，保费高达2928元，比方案一多支付了484元，但在发生保险事故时仍然最多只能获得实际价值的赔偿。(邓海平) 第一金融网免责声明: 本网站所载之全部信息(包括但不限于:新闻、公告、评论、预测、图表、等)，纯属作者个人观点，仅供投资者参考，并不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。 郑重声明:本文仅代表作者个人观点，与第一金融网站无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作出任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。发布本文之目的在于传播更多信息，并不意味着第一金融网站赞同或者否定本文部分以及全部观点或内容。如对本文内容有疑义，请及时与我们联系。 新车购买车险时应注意的几点 车险续保省钱有高招 车险保额如何确定最合适, 车险保额确定应照三方案进行 “尊贵人生”车险获批定位高端市场 财产损失仍需商业车险补充 电话销售或将加剧车险价格战 车险续保并非保费越低越好 大地保险电销专用车险获批 私家车主打电话买车险保费可多省15% 山东交强险2月降费财产损失需商业车险补 电话车险市场呈现三足竞争之市 车险步入多元化竞争时代 保险专家:车险续保应合理搭配险种 谁“出卖”了我的车险信息, 中金在线保险课堂:新手怎样买车险 车险步入多元化竞争时代 保险专家:车险续保应合理搭配险种 新车险折扣优惠一览 联手大众汽车人保财险创新车险服务 谁“出卖”了我的车险信息, 商业车险组合应及时调整 山东交强险2月降费财产损失需商业车险补 私家车主打电话买车险保费可多省15% 新旧车险交替期部分车主投保犹豫 电话销售或将加剧车险价格战 大地保险电销专用车险获批 电话车险市场呈现三足竞争之市 车险续保并非保费越低越好 车险续保省钱有高招 最新热门?湖南保监局举办熊大勇烈士英雄报告 ?养老金规划，你准备好了吗, ?五大举措推动保险公司合规管理 ?保费一年被“吃掉”1080元退保算不清 ?吉林省调整基本养老保险统筹缴费比例 ?低收入家庭的“奢侈理财” ?特别红利提升分红险吸引力 ?三八专题:爱她就给她买保险 ?最经典的理赔手段～不可便宜保险公司 ?巧换险种改善保障 ?全国人大代表任建国把保险“卖”到两会 ?可选险种少老年人如何投保, ?为什么需要商业医疗保险做补充, ?车险续保省钱有高招 ?商业三者险不等同于交强险 ?广西保监局党委传达学习中共十七届二中 ?中德安联推出天使系列少儿成长计划 ?家财险遭遇市场“冷眼”, ?青少年可以拥有的投连险 ?人保健康与农行联袂推出一款理财新品 ?去年北京家财险投保率仅占1% ?车险保额如何确定最合适, ?解迷:保额分红PK保费分红谁更划算, ?友邦为女性打造“康丽人生” ?友邦首款少儿投连问世 ?意外死亡拒赔保险公司被判赔6万 ?商业健康险三大类产品 ?10部委联合推进居家养老 ?人保寿险总裁李良温:借道20万兵力2年 ?安信农保推“儿童剧一揽子”保险 ?美亚保险推女性医疗险 ?保障、还本、增值于一体的家财险产品 ?投保不出险可获健康维护金资金不会白投 ?痛感上当受骗?大学毕业要不要当保险营 ?长城金富利终身寿险(万能型)结算利率 ?家财险遭遇市场“冷眼”, ?新车购买车险时应注意的几点 ?友邦少儿财富通B款投资连结保险问世 ?泰康人寿新医疗保险产品全面上市 ?友邦少儿财富通B款投资连结保险问世 fds来源:www.yesmywine.com/advance/381.html 波尔多期酒 期酒