20100211 建行企业年金管理服务优势

20100211 建行企业年金管理服务优势 中国建设银行企业年金管理和服务优势与能力 企业年金业务作为我国率先实行市场化运营的养老金业务品种，具有非常广阔的发展空间，建设银行非常重视该项业务，把企业年金业务定位为全行的一项战略性业务。建设银行是国内为数不多同时具有企业年金基金受托管理、账户管理、托管资格的商业银行，是国内企业年金基金管理业务资格最齐全的商业银行之一。作为国内最早关注并积极支持我国企业年金发展的大型银行之一，建设银行是人力资源和社会保障部组织的养老金制度改革课组成员，直接参与了我国企业年金制度建设, 并从1996年开始参与补充养老保险的管理，积累了丰富的企业年金业务实践经验。 一、建设银行整体品牌优势 我们认为:选择企业年金基金管理机构的基础是关注该金融机构整体是否具有良好的经营发展势头、优良的社会信誉、卓越的市场口碑等，因为这是能否赢得企业与职工双放心的“试金石”。建设银行作为我国四大国有股份制商业银行之一，经过50多年的发展，已经成为一家综合竞争实力雄厚，在国民经济和社会发展中具有举足轻重地位，在国内外具有重大影响的商业银行，在整体品牌方面具有无可比拟的优势。 善于改革，首家完成股份制改造的国有商业银行。2004年，建设银行在内地四大国有商业银行中首批完成股份制改造;2005 年10 月，建设银行在香港联合交易所上市交易，为四大国有商业银行中首家实现海外公开上市的银行。之后建设银行在企业治理结构建设、内部组织机构设置、风险管理体制完善、管理和业务流程再造、产品和服务开发等方面，进行了一系列卓有成效的改革和创新，目前已成为国内最具综合竞争能力、市场营销能力、风险控制能力、客户服务能力 第 1 页 共 12 页和盈利能力的商业银行。 稳健经营，拥有良好的市场口碑与卓越的社会声誉。作为国内银行业改革发展的先行者，建设银行始终以为客户提供更好的服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任为使命，不断探索前进，其以市场为导向，以客户为中心的经营理念深入人心。 建设银行获得的主要荣誉及奖项 2005,2007年，连续三年获得“中国年度最佳银行奖”; 2006年7月在《亚洲周刊》公布的亚洲银行300强排名中，建设银行在“利息收入净值最高的银行”和“纯利最高的银行”两项排名中均列第一位，被誉为“亚洲最赚钱的银行”; 2007年被《环球金融》杂志评为“年度中国最佳银行”，荣获《亚洲金融》颁发的“中国最佳金融风险管理奖”，荣获《亚洲金融》“亚洲最佳公司2007-中国最佳投资者关系奖”; 2005年,2008年，连续四年被评为“中国最佳托管银行奖”。 2009年在《银行家》公布的全球金融品牌500强列全球第9位。 建设银行卓越的品牌和社会声誉得到了国内外的广泛认可。 坚持创新，经营发展势头良好。建设银行金融服务品种齐全、覆盖国内外。 建设银行以前瞻的眼光和快速的市场反应，不断创新，经营发展势头良好。截止 第 2 页 共 12 页到2009年6月，建设银行资产总额91101.71亿元人民币，注册资本2336.89亿元，实现营业收入人民币1308.62亿元，净利润人民币558.41亿元。建设银行近四年主要财务指标如下表: 单位:百万元 指标名称 总资产 净资产 净利润 资本利润率 资本充足率 核心资本充足率 不良贷款率 2006年 54485113302044631914.03%12.11%9.92%3.29% 2007年 65981774222816914216.37%12.58%10.37%2.60% 2008年 7555452 467562 92642 19.81% 12.16% 10.17% 2.21% 2009年6月 91101715065345584114.88%11.97%9.30%1.71% 二、丰富的企业年金基金管理经验 我们认为:企业年金基金管理机构是否拥有丰富的企业年金基金管理经验直接决定着能否为企业及职工提供高效、快捷、方便的企业年金服务。建设银行是我国最早参与企业年金制度设计和办理补充养老保险管理业务的金融机构之一;同时，作为人力资源和社会保障部企业年金专家顾问小组成员，全程参与了我国企业年金制度研究和法规起草工作;在获得企业年金基金管理资格后，积极开拓市场，为众多企业客户提供企业年金管理服务，积累了丰富的企业年金基金管理经验。 建设银行从1996年开始陆续为铁道、石油、石化、电力、煤炭、军工、银行等大型企业提供补充养老保险(企业年金)管理服务，积累了丰富的年金管理和客户服务经验，建立了完善的业务组织机构和管理内控制度，加上遍布全国的营业机构、强大的科技开发能力和先进的业务系统，为开展企业年金基金管理业务奠定了很好的市场、技术和基础。 2002年，建设银行已为本行员工建立和实施了企业年金制度，现已覆盖30多万员工。建行在管理自身企业年金基金的过程中积累了大量的宝贵经验，有助于为大型集团性企业提供优质、高效的管理服务。 第 3 页 共 12 页2002年4月，建设银行开办企业年金(补充养老保险)基金托管业务，先后为辽宁、上海、深圳、成都等地方社保企业年金经办机构和铁道、石油、电力、石化等行业、大型企业集团提供企业年金基金托管服务。 2003年，建设银行首家获准开办基本养老保险个人账户基金托管业务，独家为国务院社保体制改革试点地区--辽宁基本养老保险个人账户基金提供托管服务。 2005年8月，建设银行获得劳动和社会保障部颁发的企业年金基金托管银行资格以来，通过向客户提供企业年金咨询与管理咨询服务、企业年金基金账户管理咨询服务、企业年金基金托管服务，加强与客户在企业年金业务方面的合作。 截止2009年12月末，建设银行托管的基金资产规模超过9961.03亿元，为600多支证券投资基金、社保基金、企业年金、集合理财、QFII等提供托管服务，托管规模和托管品种均居市场领先地位。特别值得一提的是，建设银行是国内五大银行商业银行中唯一一家持续几年市场占比不断增长的商业银行。 截至2009年12月末，建设银行的养老金管理规模超过800亿元，其中托管的企业年金资金超过300亿元，客户总数超过400户。同时，建设银行共为200多家大中型企业提供企业年金基金账户管理服务，管理个人账户超过192万户，管理资金超过250亿元，积累了丰富的管理经验，形成了成熟的管理体系。 目前，与建设银行签约或中标的大企业及国内著名企业有:广州铁路(集团)公司、沈阳铁路局、北京铁路局、成都铁路局、太原铁路局、南昌铁路局、南宁铁路局、乌鲁木齐铁路局、中国港中旅集团公司、黑龙江电力有限公司、辽宁省电力有限公司、中国节能投资有限公司、深圳航空公司、贵州航空工业(集团)公司、厦门国际航空港集团公司、中国建设银行股份有限公司等多家大型集团公司和一批大型企业客户。 三、遍布全国的分支机构及服务网络 我们认为:企业年金基金管理机构是否拥有广泛、庞大的分支机构服务网络，直接决定能否为企业及职工提供方便、快捷的企业年金基金服务，尤其是在缴费归集、待遇支付、账户信息查询等环节。建设银行凭借覆盖全国的广泛分支机构网络、分布全国各地的专业分支机构，可以为客户提供方便、快捷、优质的企业 第 4 页 共 12 页年金服务。 建设银行拥有广泛的分销网络，通过遍布全国的分支机构、客户自助设备和电子银行服务平台为广大客户提供便捷、优质的金融服务。 建设银行在中国内地共有各类分支机构13,374个，包括总行和38个一级分行、294个二级分行、6,583个支行以及6,457个支行以下网点;建设银行共有11,610 家零售网点实现了从交易核算为主导向营销服务为主导的功能转型，占网点总数的86.81%，转型后网点客户等候时间缩短35%;建设银行率先在北京、上海、厦门、广州建成客户体验中心，从客户角度持续改进服务水平;建立客户接待日制度，以更好地听取客户的意见和建议。 建设银行拥有先进、广泛的电子网络，其中已安装运行自动柜员机31,896 台，为全球银行业首位;已投入运营自助银行3,595 家，有效扩大了建设银行的服务覆盖面，成为人工网点的有力补充。同时，提供了网上银行、重要客户服务系统、95533客户服务中心和手机银行等服务系统，企业年金账户信息查询等服务网络遍布全国各地，可以确保为客户提供便捷的企业年金服务。 建设银行在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京及首尔设有分行，在纽约、伦敦、悉尼设有代表处;全资拥有中国建设银行(亚洲)股份有限公司、建银国际(控股)有限公司，持有中德住房储蓄银行75.1%的股权、建信基金管理公司65%的股权、建信金融租赁公司75.1%的股权。 目前，建设银行广东省分行在全省范围内(不含深圳)拥有36家二级分支行，上千个营业网点，2300个自助终端，能为企业及其员工提供方便、快捷的企业年金服务。 四、专业、周到的本地化服务及高效的组织、协调、整合机制 我们认为:为了让客户享受更加便利、快捷、周到的企业年金服务，需要企业年金管理机构具有高效的系统内组织、协调及整合机制，拥有属地化的专业企业年金服务团队。建设银行建立起总行、分行、经办行三级联动的业务发展机制，并在全国各地建立了企业年金分中心，确保为客户提供高效、周到的企业年金本地化服务。 第 5 页 共 12 页建设银行在全国38家分行均设有企业年金分中心，294家二级分行设有年金运营机构，并配备有专职人员，专司企业年金业务，从总行到分行拥有一批懂业务、善营销、熟操作的企业年金专家和专职企业年金服务队伍，可以根据客户的需求迅速组织、协调，高效高质提供服务。 建设银行企业年金业务实行 “总行、分行、经办行三级联动”的业务管理机制(同时该机制也是建设银行在长期服务于集团性、系统性大客户过程中积累的具有高度实践性的宝贵经验)。为做好年金管理工作，建设银行进一步理顺了该联动机制，保证了该机制的通畅与高效，确保为客户提供便利、高效、周到的企业年金服务。 五、全面、严格、完善的企业年金业务风险管理体系 我们认为:鉴于企业年金关系到员工的退休生活，是员工的“养老钱”，因此企业年金基金的安全性显得尤为重要。企业年金基金管理机构是否具有严格、完善的企业年金风险管理体系直接关系到能否保障企业年金资产的安全。建设银行向来注重业务发展的风险管理建设，在企业年金业务中更是如此，建立了全面、多层次、严格的风险管理体系，从各个方面保障企业年金基金的安全及账户管理、托管业务的合法合规。 建设银行传承深厚的风险管理文化，秉承“全面、主动、持续”的原则，将商业银行风险管理的理念、意识、机制、技术、手段应用于企业年金管理中，严格按照国家企业年金有关政策法规的要求，建立了一整套系统、完整的企业年金风险控制机制、控制流程和控制措施，并将企业年金业务风险控制融入全行内控合规、内部审计范围，从组织、流程、人员、系统等多个方面不断加强企业年金业务风险控制。 针对企业年金管理和运营对数据处理和客户服务的时效性、效率性和准确性要求更高的特点，建设银行严格按照国家相关政策法规的要求，建立了一整套确保企业年金风险控制和安全营运的风险管理制度，定期加强督促检查，对企业年金业务实施全面的风险管理，确保高效、安全的管理和服务。总行企业年金中心 第 6 页 共 12 页风险稽核团队组织开展全行企业年金基金风险控制的具体实施，采取事前揭示，事中控制和事后稽核的方法对企业年金基金业务各环节进行全程跟踪、动态管理、审慎评估。 建设银行建立了严密的账户管理业务操作流程:账户管理系统对操作失误自动检测，并提示有关操作人员，对于整个操作过程记录在案，保证业务的可追溯性;关键数据项的录入，全部采用双人录入复核，复核完成后再经业务主管审核;系统的权限管理控制到每个交易，并保留全部用户系统操作日志。 针对灾难性事件，账户管理和托管分别制定了严密的应急预案并建立了备份体系。建设银行是国内首家建立生产性灾备中心的商业银行，能够在发生灾难事件时，在第一时间内安全高效地接替工作。 六、安全、先进、高效的企业年金业务管理系统 我们认为:基于企业年金基金管理运作的性质，优质、高效、安全的企业年金管理服务，离不开先进、高效、健全的企业年金业务管理系统。因此是否拥有先进高效的企业年金管理系统是企业年金基金管理机构能否提供优质企业年金服务的最基础保障。建设银行拥有国内最先进、功能最齐全、运作最高效的企业年金管理系统，并且承载运营了众多企业的年金管理业务，显示了非常良好的技术性能，能够保障企业年金业务的顺利、高效运营，进而进一步保障企业年金资产的安全及所提供企业年金服务的优质、高效。 建设银行企业年金系统具有与建设银行核心业务系统同等的安全级别，其充分吸收了国内外同类系统的成熟经验和技术理念，按大型国有商业银行业务运行系统开发要求、部署，经历大数据量、高并发的压力测试和多年的运行检验，已经成为建设银行核心业务系统之一。 建设银行企业年金管理系统安全性强、数据稳定性高:系统服务器设置在总行，进行全国企业年金数据的集中统一处理;建立全面的数据软硬件备份机制，在北京、上海设有两个数据备份中心。 系统具有高度准确性:具备严密的数据管控手段，拥有完备的权限控制机制和强大的数据纠错功能，实现详细的日志管理并对数据存储和传输进行加密。 第 7 页 共 12 页系统灵活性强:支持多层级的计划管理，支持不同企业根据需要来设置不同的年金方案,可一次建立,也可分次建立;高度个性化的账户结构，可根据企业具体情况设置不同的资金账户、投资账户等,个人账户可按设置成企业部分、个人部分,税前、税后、税优等，还可根据情况设置特殊账户及自定义以记录员工奖励和投资等。 系统具有极大的便捷性:提供全面的报表信息披露及全天候的信息查询渠道包括:企业网上银行、个人网上银行、95533电话银行、ATM、自助银行、手机银行等。 第 8 页 共 12 页七、建设银行企业年金服务内容 (一)受托服务 受托服务内容: 客户利益至上 管理人选择 管理绩效评估 真正、切实体现受托人责任 提高企业年金计划运营效率 有利于实施全流程风险控制 第 9 页 共 12 页(二)账户管理服务 第 10 页 共 12 页(三)托管服务 第 11 页 共 12 页八、建设银行企业年金业务资格证书 第 12 页 共 12 页