成功拦截非本人开卡办理网上银行业务的案例

成功拦截非本人开卡办理网上银行业务的案例 一、案件经过 一名男性客户自称姓名李X升，持身份证，到网点办理开银行卡和网上银行业务。经办柜员通过交易核查，询问客户的身份证号码、地址与生肖属相，客户对答如流。柜员初步审查确认为本人，为客户办理了开卡业务，随后办理网上银行业务。在现场管理员授权时，现场管理员发现客户与身份证照片似不相符，再次查询，对客户进行询问。客户始终称是本人，身份证的照片是他以前照片，且态度比较激动。但经过观察，现场管理员确定此人非身份证上客户本人。该客户不积极配合网点工作，网点工作人员立即办理了开卡反交易。 二、案例分析 网上银行业务须客户本人办理，是保护客户利益的需要。但在执行过程中会遇到很多困难，主要有:1.由于客户年龄变化，特别是青春期年龄变化，给识别客户身份造成一定的难度;2.假冒办理人的像貌与身份证相似，会欺骗柜员。银行工作人员现阶段对一些与身份证像片相似度高的人的确难以判断，但是对一些身份明显不符的“欺骗”行为，一定要履责阻止，这既是保护客户利益，也是保护自己。 三、案例启示 (一)要坚持按办理业务。办理开卡和开办网上银行业务时一定要确认是客户本人，这既是银行工作人员的职责，也是保护客户利益的需要。有时候柜员在严格执行制度，往往会担心客户投诉或流————————————————————————————————————————————————————— 失。 (二)认真采集客户信息。个人客户信息采集工作是一项基础性管理工作，也是一项必须做的工作，能在识别客户真伪起到关键作用。有时候我们在无法识别客户身份时，可以查询系统内电话，打一个电话进行确认。 —————————————————————————————————————————————————————