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小企业贷款路要过

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小企业贷款路要过小企业贷款路要过 小企业贷款路要过“九曲十八弯” 2012-07-07 08:03 编辑:梁恒 来源:经济参考报 受国际经济萎靡等因素影响,我国中小企业经营环境持续恶化:外需不足、劳动力成本上升、原材料能源价格不稳定、融资困难。而与大企业相比,由于缺少抵押物等原因,小企业想直接从银行获得信用贷款几无可能,他们必须通过各种方式“曲线救火”,而这种贷款的曲线有逐渐拉长之势。 记者近日在广东、浙江、陕西、辽宁、内蒙古等地采访发现,中小企业身处产业链条中利润率最低的环节,却付出最高昂的融资成本。面对经济寒流,不少小企业正徘徊在盈...
小企业贷款路要过
小企业贷款路要过 小企业贷款路要过“九曲十八弯” 2012-07-07 08:03 编辑:梁恒 来源:经济参考报 受国际经济萎靡等因素影响,我国中小企业经营环境持续恶化:外需不足、劳动力成本上升、原材料能源价格不稳定、融资困难。而与大企业相比,由于缺少抵押物等原因,小企业想直接从银行获得信用贷款几无可能,他们必须通过各种方式“曲线救火”,而这种贷款的曲线有逐渐拉长之势。 记者近日在广东、浙江、陕西、辽宁、内蒙古等地采访发现,中小企业身处产业链条中利润率最低的环节,却付出最高昂的融资成本。面对经济寒流,不少小企业正徘徊在盈亏平衡线上,在无力抑制刚性成本上涨的情况下,融资难或成为压死它们的“最后一根稻草”。 “曲线救火”导致融资难融资贵 “我去问过,最便宜的邮储银行贷款利率也要超过十个点。银行有很多霸王条款,借你100万元,拿到手最多80万元,20万元要买商业险或其他理财产品。商业险可以提前兑换出来,但费用照付。”佛山市砖一陶瓷总经理刘海威对记者说。 佛山市砖一陶瓷总经理刘海威,年后屡次听到周边地区有老板“跑路”,而这多半与民间高利贷相关。“我们做贸易最需要现金流,如果四五个月货没有流动起来,现金马上断流。”他说,急需资金如果从民间借高利贷,无异吃“慢性毒药”,但从银行贷款谈何容易, 记者在采访中发现,小企业想直接从银行获得信用贷款几无可能,他们必须通过各种方式“曲线救火”。这种贷款的曲线方式主要有以下几种: 第一种是借助担保公司,按贷款额付出最低2%的年担保费率,这是大多数小企业从银行获贷都需通过的一关。 第二种是从小额贷款公司间接获得银行贷款。到去年底全国小贷公司达到4282家,贷款余额超过3900亿元,这确实使不少小企业的贷款更为方便快捷,但同时,不少小贷公司从银行融资转贷,转手之后利率即大幅上升。银行省心、小贷公司从中获利,受苦的只能是小企业。国家设立小额贷款公司的初衷,是鼓励他们面向农户和微型企业提供信贷服务。 但当前许多小贷公司的单笔贷款余额不断扩大,中国扶贫基金会小额信贷部主任刘冬文透露,他在有的省份调研小贷公司发展情况时发现,小贷公司的平均单笔贷款余额有逐渐增高之势,不少小贷公司的平均单笔贷款金额已超过700万元,说明小贷公司的客户本来完全可被大银行直接覆盖。 第三种是以开具承兑汇票方式给企业融资。一位省级分行的业务经理对记者说,这种办法被许多银行采用,银行通常要求贷款者先存一笔相应数额的存款,然后再给企业开具承兑汇票,而承兑汇票的额度可能要大大超过企业所需的额度,企业从其他银行贴现时要付出更多的财务成本。 其实,小企业贷款过程的高成本绝不仅在金融系统。辽阳银行副行长张清洋向记者透露,小企业贷款在银行外的收费弹性很大:贷款房产公证要收费,一个贷款项目收费5000元也算正常;会计师事务所的一个审计报告要收不止四五万元;产权交易大厅他项权利登记证一个小红本就得收500元„„ 这些因素的叠加,直接导致中小企业普遍面临融资难、融资贵。浙江省中企业局局长高鹰忠说,银行业金融机构普遍对中小企业实行基准利率上浮30%至50%的政策,再加上补偿性余额、存款回报,搭售相关理财产品、支付财务中介费用等,中小企业的贷款综合成本超过14%,接近甚至超过银行基准利率的两倍。 2011年,浙江规模以上工业中小企业利息净支出同比增长41.26%,增幅较上年同期提高16.1个百分点。微小企业利息支出同比增长47.19%,比大、中型企业分别高出26.8个和11.7个百分点。 中小企业贷款操作“外松内紧” 记者在采访过程中发现,大多数商业银行都开设了专门的中小企业部和中小企业服务中心,许多银行在额度分配、人员配备上也都给中小企业贷款有所倾斜。不过,虽然监管部门对中小企业宽松信贷的信号明确,但各银行在中小企业贷款操作过程中仍是“外松内紧”。 近年来,针对中小企业融资难问题,监管部门不断出台相关改革举措。银监会银行二部副主任、小企业金融服务办公室张金萍介绍,近年来,银监会让银行拿出一部分资源考核对小企业的服务,并针对银行市场定位均同化的现象,要求股份银行和城市银行根据自身立足城市和定位进行转型,不要盲目争大客户、大项目。 在监管指标上,包括资本金、存贷比、发金融债,对一些风险管控比较好、管理比较好、做中小企业比例比较高的银行有较多扶持,鼓励这些银行进一步向县域、大的集镇等方面发展;并要求在中小企业贷款增量不能低于上一年,增速不能低于其它贷款指数。
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