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城市商业银行论文:湖北地方金融资源整合路径研究

2017-09-20 4页 doc 35KB 7阅读

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城市商业银行论文:湖北地方金融资源整合路径研究城市商业银行论文:湖北地方金融资源整合路径研究 城市商业银行论文:湖北地方金融资源整合路径研究 摘 要:在实际调研的基础上,对湖北省城市商业银行改革前的状况进行分析并找到存在的问题。随后结合湖北省的省情,提出湖北省整体金融资源整合的路径。 关键词:路径;城市商业银行;整合 1 湖北省城市商业银行整合前的状况和存在的问题 1.1 公司治理结构有待完善 湖北省的城市商业银行先后建立了现代的公司治理结构,但是仍然存在一定的问题。各家城市商业银行中,股权结构不合理,地方政府持股比例过大,使得地方官员占据银行的管理层,导致...
城市商业银行论文:湖北地方金融资源整合路径研究
城市商业银行论文:湖北地方金融资源整合路径研究 城市商业银行论文:湖北地方金融资源整合路径研究 摘 要:在实际调研的基础上,对湖北省城市商业银行改革前的状况进行分析并找到存在的问题。随后结合湖北省的省情,提出湖北省整体金融资源整合的路径。 关键词:路径;城市商业银行;整合 1 湖北省城市商业银行整合前的状况和存在的问题 1.1 公司治理结构有待完善 湖北省的城市商业银行先后建立了现代的公司治理结构,但是仍然存在一定的问题。各家城市商业银行中,股权结构不合理,地方政府持股比例过大,使得地方官员占据银行的管理层,导致了商业银行在运作的过程中,带有一定的地方主义色彩。同时,六个城市商业银行的激励机制不尽完善,虽然采取了绩效工资的机制,但在实际中执行的效率较低,影响了企业的发展。 1.2 资产规模较小,资产流动性弱 湖北城市商业银行普遍存在规模小、实力弱、分支机构地域辐射能力差的问题。 截至2010年末,六家商业银行的资产总额1503亿元,其中汉口银行1000亿元,占66.5%。其他5家合计503亿元,平均资产规模仅100亿元。而全国143家城市商业银行平均资产规模为549亿元,超过湖北银行资产的总和。六家城市商业银行的存贷比率在50%以上,反映了资产流动性较弱。 1.3 经营的潜在风险较大,资产质量不高 2010年银监会规定的最低拨备覆盖率为150%,6家城市商业银行中只有2家拨备覆盖率高于商业银行的平均值。这说明湖北省城市商业银行的资产安全情况差。根据银监局公布的数据显示2010年我国商业银行的不良贷款率为1.05%。在湖北省的6家城市商业银行中,荆州城市商业银行的不良贷款率在1.05%之下,其余五家银行的不良贷款率都在全国平均水平之上。 1.4 经营效率和竞争力落后行业水平 截止2010年末,湖北省6家城市商业银行的资产收益率为0.98%。中间业务收入占营业收入的比重为8.78%,而建设银行为20.44%;通过对比可以发现,湖北的城市商业银行与国有大型商业银行存在一定的差距。因此,湖北城市商业银行在业务创新、加快金融业务现代化和中间业务方面,发展较为滞后。 2 湖北地方金融资源整合路径建议 2.1 保障整合后的湖北省银行业良好发展 (1)明确城市商业银行地位,走特色经营路线。汉口银行的经营重点应该是武汉的企业和城市居民。新设立的湖北银行,可以利用自身在湖北省各个地市的网点,将自身的影响力扩张到全省,待规模壮大以后,再进行跨省扩张。湖北银行现阶段的发展应该走本省内跨地市经营的方式,在各 个地市结合当地的特点,进行本土化特色经营,立足于服务当地居民和中小企业的发展。 (2)在湖北银行运营过程中,避免地方政府过度干预。地方政府作为大股东必须注意避免行政干预的负面影响,确保合并后湖北银行的经营决策和管理按市场化的要求运营。同时,可通过积极引进境外战略投资者,提高综合竞争能力。目前,已有六家城商行引入外资参股,达到了提高资本充足率、更新经营理念和强化风险控制的目标,综合竞争能力明显提高。 (3)湖北银行建立后,应积极推进资产重组和置换,采取超常规手段,剥离不良资产包袱。如哈尔滨商行在地方政府的支持下,剥离不良资产26亿元,五级分类口径的不良贷款率由29%下降到14%。同时,可采取资本补充与资本约束双管齐下的方式,提高资本充足率;如济南商行引进澳洲联邦银行,资本充足率达到10%以上。 2.2 促进湖北省整体金融资源整合 (1)利用整合后的银行资源,搭建地方融资平台。 在国家不断压缩大型商业银行放贷额度的背景下,湖北省发展地方经济的资金瓶颈日益显著,因此城市商业银行在地方经济的发展中要起到融资平台的作用。湖北银行成立后,应和汉口银行共同利用自身的规模优势和地域网点优势,对湖北全省经济的发展和武汉城市圈的建设提供有效的 资金保障。在武汉两型社会的建设中,汉口银行的作用也不容轻视。 (2)在银行资源整合基础上,建设区域金融中心。 通过综合配套改革,突破性发展金融、物流、服务外包等现代服务业。充分发挥武汉金融辐射和服务区域的功能,大力推进金融创新,争取发行区域性项目债券、企业债券和区域建设政府债券,规范和推动信托融资、私募基金融资,提升武汉区域性市场,积极争取非上市公众公司柜台交易试点等为特色的金融中心建设,由政府出面注资成立区域性中小企业贷款担保基金,构建城市圈社会征信体系,实现城市圈内信用信息资源的互联互通和共享,建立城市圈诚信机制。 (3)建立金融系统完善的监管和法律机制。 银行资源整合后,银行监管部门要进一步加大对城市商业银行的监管力度,督促城市商业银行完善公司治理结构和银行信息披露,为城市商业银行的业务发展和不良资产处置提供政策支持。同时,在金融资源整合的过程中,需要完善配套的法律制度,保证金融资源整合的良好运行,尽可能避免各方利益冲突中的违约现象和损失。 参考文献 ,1,王曦.以金融控股模式整合地方金融资源的几点思考,j,.金融发展研究,2008,(10). ,2,张明艳.城市商业银行现状及对策研究,j,.财经视点,2009,(5). ,3,向上.城市商业银行竞争力现状、问题、原因及对策分析,j,.现代商贸工业,2010,(3).
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