后备干部题库

后备干部题库 一、填空题 1.黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法中受纪律处分包括警告、记过、, 记大过 ,、降级,职,、, 撤职 ,、, 留用察看 ,、解除劳动合同。 2.“三重一大”是指, 重大问题决策 ,、重要干部任免、重大项目投资决策和, 大额资金使用 , 3. 农村信用社的四类案件是指, 金融诈骗 ,、盗窃、, 抢劫 ,和涉枪案件。 4.银行,信用社,经办人员对客户所持身份证件～须通过, 公民身份信息系统 ,进行身份核对～识别证件信息真伪。 5., 内部稽核 ,是金融部门内部设臵的专职机构及人员～独立对本部门的业务、财务收支及有关经济活动进行的稽核审计.用以健全内部控制～维护财经纪律～改善经营管理～提高经济效益的一种独立的评价活动。 6.同一单位在同一网点开立一般银行账户最多不超过, 1 ,个。 7.银行员工严禁, 混岗操作 ,办理相关业务～使用或持有, 他人名章 ,、操作卡、密码、, 业务印章 ,、印鉴卡、有价单证、, 重要空白凭证 ,等进行业务操作。 8.严禁银行员工参与, 民间借贷 ,、融资担保、, 集资经商 ,～充当资金掮客或在其他经济组织兼职。 9.根据《黑龙江省农村信用社工作人员违规行为处理暂行办法》第三章、第五节、第五十条:凡是信贷人员采取冒名等手段, 骗取 ,农村信用社贷款的～一经查实～一律, 开除 ,～触犯法律的～移交, 司法部门 ,处理 10.防控案件考核评价按照, 定量评价 ,与, 定性评价 ,相结合的原则～在对被评价行防控案件状况定量打分的基础上～结合评价期内被评价行是否发生经济案件、, 刑事案件 ,、, 重大责任事故 ,、重大违规违纪问题等因素进行综合评价～确定最终等级。 11., 银行业金融机构 ,对案件处臵工作负直接责任。银行业金融机构应当制定本机构案件处臵政策和制度～并, 有效落实 ,和执行。 12.在柜员卡使用方面坚持柜员卡与, 授权卡 ,分用～在业务操作中按照柜员卡级别范围正常使用柜员卡～坚决杜绝, 一人多卡 ,～, 一卡多用 ,现象。 13.存款人开立单位银行结算账户～自正式开立之日起, 3 ,个工作日后～方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。 14.盗支储户存款的风险点有, 储户个人信息泄漏 ,、密码简单、, 换折交易 ,、提前支取、, 抹账业务 ,。 15., 一般存款账户 ,是存款人因借款或其他结算需要～在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。 16.银行为存款人开立一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户的～应自开户之日起, 3 ,个工作日内书面通知基本存款账户开户银行。 17.黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法中受其他处理包括经济处罚、, 诫勉谈话 ,、通报批评、, 免职 ,、离岗清收、, 责令辞职 ,。 18.依照黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法规定受到通报批评的员工～, 半年内 ,不得晋升职务、职级～并取消当年,评先评优资格,,依照本办法免职、责令辞职的员工～, 12个月 ,内不得担任与原职务相当或更高职级的职务～并取消当年评先评优资格。 19.违规认定责任人包括, 直接责任人 ,、, 间接责任人 , 20.县联社内部控制评价内容由, 会计结算 ,、财务、, 信贷 ,、, 负债及中间业务 ,、电子银行、风险,6,个业务评价子系统构成。 21.农村合作金融机构应按股金来源和归属设臵,自然人股,和,法人股,两种股权。 22.黑龙江省农信银支付清算系统的成员行行号为,402261000004,。 23.电子汇兑业务采取,逐笔,,实时,,全额,清算方式。 24.根据我国《票据法》规定～票据行为包括(出票)、(背书)、(承兑)和(保证)。 25.《个人存款帐户实名制规定》于,2000年4月1日,施行。 26.冻结的期限最长(六个月)～日期的计算从冻结,次日,开始计算。 27.银行结算账户管理档案的保管期限为银行结算账户撤销后,10 ,年。 28.营业机构为存款人开立基本存款账户～应将《开立单位银行结算账户》的内容录入人民银行账户管理系统,待核准数据库 ,～同时将开户资料报送当地人民银行分支行。 29.在营业机构发现假币～须由, 2 ,名以上业务人员当着客户的面予以 收缴。 30.存款单位支取单位定期存款只能以转账方式将存款转入其, 基本存款账户 ,～不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中提取现金。 31.银企对账实行工作岗位相对独立、,对账人员相对分离,、,突出重点账户,原则。 32.信用社会计要素包括资产、,负债,、,所有者权益,、,收入,、费用和,利润,共六项。 33.单位印鉴丢失办理印章挂失手续～新预留印鉴于挂失,次日,启用。 34.原则上～个人一次性代理借记卡的数量不得超过( 3 )张。 35.个人卡每张主卡最多申请开立, 2 ,张附属卡～单位卡每张主卡最多申请开立, 5 ,张附属卡。 36.农民工银行卡特色服务按持卡人取款金额的(0.8%)收取～最低,1,元最高,20元,。 37.存款按资金来源分为, 单位,存款和, 个人,存款,按期限分为,活期,存款和, 定期 ,存款,按币种分为,人民币,存款和,外币存款 ,。 38.在充分计提贷款减值准备等各项减值准备的基础上～核心资本充足率不低于, 4% ,。 39.客户开立用途为日常转账结算和现金收付的账户名称是,基本存款账户 ,。 40.单位定期存款起存金额为(一万元)人民币～期限档次与居民储蓄存款整存整取定期存款的期限档次一致。 41.客户交回的重要空白凭证应由( 客户 )抄列清单～注明交回种类、号码和数量～并在清单上加盖预留银行印鉴～柜员清点无误( 当场 )在凭证上加盖“作废”戳记并剪角。 42.使用数字证书认证方式的个人客户办理转账支付业务～其转账支付限额最高为单笔金额不超过,20,万元～当日累计金额不超过,100,万元, 43.使用动态口令卡认证方式的个人客户办理转账支付业务～其转账支付限额最高为单笔金额不超过,1000,元～当日累计金额不超过,5000,元。 44.个人柜面签约用户需设臵约定账号即收款方账号和绑定电话。同一身份证件下～至多能设臵,10个,约定账号和,5个,绑定电话。个人客户可在任一电话上进行查询业务～只能在,绑定电话,上进行电话银行转账业务。 45.贴膜卡模式手机银行单笔交易不超过,10万元,含,,～单日交易不超过,50万元,含,,。 46.使用数字证书认证方式的企业网银客户办理转账支付业务～其转账支付限额最高为单笔金额不超过,200,万元～当日累计金额不超过,1000,万元。 47.个人网银或企业网银登录密码每日连续输入错误达到,6,次次数限制或累计连续输入错误达到,18,次次数限制后～系统将自动对该客户网上银行服务进行冻结～须到柜面办理,登录密码重臵,和,用户解冻,手续～重臵后用新密码登陆个人网上银行。 48.USBkey密码连续,6,次验证未通过～银行将暂停该用户网上银行的交易资格～客户需到柜台办理,USBkey初始化,和,证书补发,手续。 49.客户端手机银行转账:单笔交易不超过,1,万元,含,～单日交易不超过,5,万元,含,。 50.贴膜卡手机银行开通需收取,60,元工本费～自开通日起12个月免收服务费～第13个月开始收取每月,3,元服务费。 51.个人客户通过电话银行进行签约转账业务～交易限额最高为单笔不超过,1,万元。 52.通过电话银行进行卡内活期转定期或签约转账业务～当日累计金额不超过,5,万元～包括在ATM自助设备和农民金融自助服务终端的转账。 53.银行卡在我行布设的机具上取款时～每卡每日最高取款金额,2万,元～每次支取的最大金额为,2千,元。 54.ATM所属网点负责暂时保存被吞卡片～对ATM终端非因发卡机构吞卡指令而吞卡的～持卡人可在吞卡后次日起,3,个工作日～持本人有效身份证件及其他可以证明为卡片持有者的材料到ATM所属网点办理领卡手续。 55.持卡人凭鹤卡借记卡在ATM取现时～每卡每日取现次数不得超过,10,次～累计取现金额不得超过人民币,2,万元或等值外币,境外取现时,。 56.鹤卡借记卡口头挂失可在任一联网机构柜面办理～也可通过黑龙江省农村信用社电话银行,96388,或40066-96388等途径办理。 57.鹤卡借记卡挂失期间卡内账户的自动供款、,预约转存,、代收等业务功能不受影响。 58.对同一张借记卡～持卡人如一日内在各种交易渠道连续,3,次输入交易密码不正确～发卡机构有权按有关规定锁定该账户～持卡人须持本人,有效身份证件,到省内,任意营业网点,申请解除锁定～才能重新开通账户。 59.收单机构发展特约商户～应调查了解商户的经营范围和,经营状况,～确保商户经营信誉良好～财务状况稳定。 60.pos主要提供的功能有,消费,、消费撤销、,预授权,、预授权撤销、预授权完成、预授权完成撤销、,退货, 61.在ATM机具上进行明细查询时～我们可以查到,最近10,笔明细。 62.保证的方式可分为, 一般保证 ,和,连带责任保证 ,。 63.“一审”是指审核借款人身份、, 贷款合同要素 ,, 资料 ,是否齐全。 64.“借款合同”审核要素其中包括:借款合同文本是否使用正确、,借款金额 ,、, 期限 ,、, 利率 ,及, 用途 , 是否填写。 65.借款人与贷款人的借贷活动应当遵循, 平等 ,、, 自愿 ,、,公开,和, 诚实信用 ,的原则。 66.农户信用等级从高到低分为, AAA级 ,、, AA级 ,、, A级 ,、, B级 ,四个等级～风险逐级递增。 67.农户贷款期限应根据农户从事的生产经营周期～收入情况确定～最长不超过, 3年,,含,～其中种植业贷款原则上不超过,15个月 ,,含,～最长不超过, 18个月 ,,含,～养殖业贷款原则上不超过, 3年 ,,含,～其他贷款品种按相关管理办法执行。 68.抵押率和动产质押率不得超过, 66.67% ,～权利质押率不得超过, 83.33% ,～存单和有价证券可适当提高质押率～但质押率不得超过, 90% ,～相关政策另有规定的除外。 69.固定资产贷款支付。对于单笔金额超过项目总投资, 5% ,或超过, 五百万 ,的固定资产贷款的资金支付～必须采取贷款人受托支付方式。 70.风险监管员为重要环节的, 经办责任人 ,。 71.以承包经营企业的财产抵押的～还应提供发包方同意抵押的, 书面文件 ,。 据风险监管员年度考核评分情况～将风险监管员评定划分为(72.根 优秀 )、, 称职 )、, 基本称职 ,、, 不称职 ,四个等级。 73.商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过(75% ) 74.影像声录制范围包括, 个人 ,和, 农户 , 75.按录制内容要求～缺席影像声录制的～必须出具, 婚姻状况 ,证明材料或,影像声信息采集缺席原因证明,。 76.农户授信可分为,基础授信 ,和,专项授信,两部分 77.法人是具有民事权利能力和民事行为能力～依法独立享有,民事权利,和承担, 民事义务 ,的组织。 78.风险监管员的考核分为平时考核与年度考核。平时考核每, 半年 ,至少一次。 79.因难以预测的不可抗拒因素～出现风险或造成损失～若风险监管员严格按规定履行了工作职责～无工作过失和主观故意～经核实可按规定,免除责任 ,。 80.商业银行贷款应实行( 审贷分离、分级审批 )的贷款。 91.在上级审计、信贷检查中发现风险监管员因个人履职不力致使违规问题频发的～应立即( 解聘 )。 92.农村信用社安全保卫工作坚持,谁主管、谁负责 ,的原则～总行董事长、支行行长是安全保卫工作的,第一责任人,。 93.储蓄所的三不留是指不准将,存折,、,现金有价证券,、, 金银饰物,等物品放在办公桌内过夜。 94.每一位农商行员工都有维护消防安全、保护消防设施、预防火灾、报告火警和,参加灭火疏散,的义务。 95.支行行长每月查库不少于,1,次～委派会计每周查库不少于,1,次～并按要求填写查库登记薄,对未查库登记的每次罚责任人,200,元。 96.柜员在开启或关闭金库时～要按规定使用金库转字密码～对未按规定使用金库转字密码每次罚责任人,100,元。 97.一年内组织开展消防安全宣传教育和培训不少于,二次,。 98.押运的时间和行车路线要,保密,。 99.个人名章必须本人保管使用～未个人保管使用的每次罚责任人,100,元。 100.没有坚持每月两次对职工进行安全教育的单位～罚单位主管领导,300,元,无故不参加安全教育的～每人每次罚款,100,元,职工没有安全教育记录的～每人少记录一次罚款,50,元。 101.用灭火器灭火时,灭火器的喷射口应该对准火焰的(根部)。 102.支行行长对所辖营业网点每月至少调阅监控录像回放,两次,。 103.支行主管安全保卫副行长对所辖营业网点每月至少调阅监控录像回放,四次,。 104.坐班主任对营业大厅每周至少调阅监控录像回放,两,次。 105.凡有金库的网点必须坚持,24小时,守库值班。 106.火灾初起阶段是扑救火灾(最有利)的阶段。 107.匪警电话、火警电话、交通事故报警台、急救电话各是,110、119、 122 、120, 。 108.保卫队伍建设总体要求是:组织健全、人员精干、政治坚定、业务精通、作风过硬、,纪律严明 ,、特别能战斗。 109.在执行守、押任务时～要保证押运枪支配足,15,发子弹、守库枪支配足,10,发子弹。 110.火灾扑灭后～起火单位应予以,保护现场,。 111.信贷业务经营和管理必须坚持,安全性,、,流动性,和,效益性,相统一的原则～必须坚持,贷前调查,、,贷时审查,和,贷后检查,的制度。 112.在办理信贷业务过程中～经营社应强化,贷放分离管理,～设立独立的责任部门或岗位～负责贷款发放审核。 113.在信贷业务办理过程中～调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为,主责任人,,具体承办调查、审查、审批、经营管理的信贷人员为,经办责任人,。 114.除国务院规定外～有限责任公司和股份有限公司股本权益性投资累计额不超过资产总额的,50%,。 115.,客户统一授信管理,是农村信用社实施的统一控制客户信用风险的管理制度。对应授信客户必须遵循,“先评级～再授信～后用信”,的原则～做到授信主体统一～统一～内容统一。 116.调查时～要调查客户提供的资料是否,完整,、,真实,、,有效,～客户提供的,复印件,与,原件,是否相符。 117.查验客户提供的企,事,业法人营业执照是否按规定办理,年检手续,, 118.调查客户及其担保人生产经营是否,合法,、,正常,。 119.客户目前借款、其他负债和提供的担保情况～,对外提供的担保,是否超出了客户的承受能力等, 120.客户法定代表人及财务、销售等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩～是否有,个人不良记录,等。 121.信用社收到申请资料后～初步认定农户是否具备申请贷款的基本条件～并在收到农户贷款申请后尽快决定是否受理业务～对于不予受理的在,两个工作日内,及时通知申请人。 122.信用社信贷客户经理负责农户贷款的尽职调查～贷前调查必须由,两人,或,两人,以上完成。 123.流动资金贷款项目的选择必须符合,国家产业政策,和,金融政策,。 124.贷款人应合理测算借款人,营运资金需求,～审慎确定借款人的,流动资金授信总额,及具体借款的额度～不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 125.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的,统一授信管理,～并按区域、行业、贷款品种等制度建立流动资金贷款的,风险限额管理制度,。 126.贷款人应建立完善,内部评级制度,～采用科学合理的评级方法～评定客户信用等级～建立客户资信记录。 127.流动资金贷款不得用于,固定资产,、,股权,等投资～不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 128.借款人应在贷款人营业网点开立,基本账户,或(一般存款户)～自愿接受贷款人信贷监督和结算监督, 129.贷款档案的保管期限分为,五年,、,十年,、,长期,三类。 130.个人类信贷业务本息已结清的～保管期限为,五年,。 131.公司类信贷业务本息已结清的～保管期限为,十年,。 132.未结清本息的信贷档案、特别档案和具有重要研究价值的档案为,长期保管,。 133.调查人员在尽职调查后必须撰写(贷款调查报告)。 134.以抵押担保的～,信贷客户经理,要与抵押人共同到相关的房管、土管、林业、车辆、工商行政等有权登记的部门办理,抵押登记,手续～并将,他项权证,交经营社保管。 135.贷款业务到期前,20,天～要下达《贷款到期通知书》或者以公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还贷款本息。 136.已展期贷款不得再次展期～展期贷款最高列入,关注类,贷款管理。 137.以权利质押的～,信贷客户经理,要与质押人共同办理存单、国债、债券、保单、股票等权利凭证(质押止付)手续或证券登记管理部门办理登记手续。 138.申请信贷业务的客户有稳定的,经济收入,和良好的,信用记录,～能按期偿还贷款本息～原应付利息和到期信用已清偿或落实了经营社认可的还款。 139.精神文化是农信社文化的精髓和灵魂～也是农信社文化的本质要素和核心特征。包括企业精神、,核心价值观,、,市场定位,、目标愿景、基本理念、员工行为准则和,品牌宣传语,等。 140.企业精神:,诚信,、,合作,、,责任,、,创新,。 141.核心价值观:,依规守纪,、敬业有为、和谐奉献。 142.市场定位:,立足三农,、服务微小、面向城乡。 143.经营理念:,以市场为导向,、以客户为中心、以效益为目标。 144.发展理念:,稳中求进,、进中求好、好中求快。 145.服务理念:,客户至上,。 146.商业银行法强调银行的“三性”是指:安全性、,流动性,、盈利性。 147.转型发展包括:战略转型、管理转型、机制转型、经营转型和,服务转型,。 148.2010年黑龙江省农村信用社出台了,“三重一大”,事项决策实行“,三长会签,”法人治理制度～有效地实行了三长制衡。 149.2014年省联社建立了,常态化,、,经常化,、,差异化,的监督检查制度～将案件防控纳入全面风险管理机制。 二、单选题 1.涉及人员处理的稽核事项的档案是, B ,。 A、长期卷 B、永久卷 C、短期卷 D临时卷 2.内部控制评价结果与以下哪种工作不挂钩。, D, A、与等级社评定挂钩 B、与业务经营权限挂钩 C、与干部考核挂钩 D、与评比先进挂钩 3.在对贷款“三查”制度执行情况稽核时～贷款“三查”制度指, A ,。 A、贷前调查、贷时审查、贷后检查, B、贷后调查、贷时审查、贷后检查, c、贷前调查、贷后检查、贷时审查, D、贷前审查、贷后调查、贷时检查。 4注册验资的临时存款账户在验资期间, B ,～注册验资资金的汇缴人应与出资人的名称一致。 A.不收不付 B. 只收不付 C.收付均可 D. 以下均不对 5., B ,是稽核的基本职能。 A、经济处罚 B、经济监督 C、经济管理 D、经营决策 6., B ,是目前农村信用社盈利的主要来源。 A、现金资产 B、贷款业务 C、中间业务 D、投资业务 7.信用社办理, B ,个人储蓄存款业务应根据《大额个人存款登记备案规定》～逐笔进行登记～并到当地人民银行备案。 A、10万元以上 B、5万元以上 C、20万元以上 D、15万元以上 8.农村信用社稽核过程中最常用的查帐方法是, C ,。 A、顺查法 B、抽查法 C、核对法 D、逆查法 9.( A )必须本人办理～不允许代办 A.密码挂失 B.活期存款 C.到期存单 D.口头挂失 10.扣划时必须将资金转入有权机关( C ) A. 临时账户 B.专用账户 C. 指定账户 D.个人银行结算账户 11., C ,主要是办理会计业务、会计核算和会计管理过程中用于签发票 据、凭证、报表、函件和证实书等所使用的印章。 A.现金收讫章 B.行政印章 C.业务专用章 D.现金付讫章 12., A ,是指办理信贷业务、签订贷款合同时所使用的印章。 A.贷款合同专用章 B.行政印章 C.业务专用章 D.现金付讫章 13.严格执行( A )分管制度～严禁联行人员同时持有联行类印章和联行类 重要空白凭证。 A.印、押、证 B.印、押 C. 押、证 D.以上均不对 14(下列哪一种款项不允许转入个人结算账户, D ,。 A(工资收入 B(奖金收入 C(个人贷款 D(单位资金 15(单位向信用社存入定期存款时～信用社应填制, C ,元。 A(储蓄存单 B(单位定期存单 C(单位定期存款证实书 D(定期一本 通存折 16(下列说法中～关于存款冻结、解冻错误的是, C ,。 (司法机关冻结单位存款时～需要向信用社发送县级以上司法部门签发的A "协助冻结存款通知书" B(冻结期限最长不得超过6个月 C(冻结之前已被有权部门冻结的～可以再办理冻结手续 D(特殊原因需要延长的～应重新办理冻结手续 17(库房钥匙管理～坚持, B ,原则。 A(一人统管 B(库匙分管～平行交接 C(妥善保管 D(以上都不是 18(对违规行为轻微的～应给予责任人每人每次给予经济处罚, C ,元。 A(10-200元 B(50-1000元 C(50-5000元 D(200-2000元 19(信用社在收缴假币过程中～一次性发现假人民币, C ,以上～应当立 即报告当地公安机关～提供有关线索。 A(5张 B(10张 C(20张 D(100张 20(次日及在本年内发现差错～应该使用什么处理,, A , A(冲正 B(抹帐 C(挂账 D(临时存欠 21(当日发现错账应该使用什么处理,, B , A(冲正 B(抹帐 C(挂账 D(临时存欠 22(因柜员密码泄露造成的一切后果由, C ,承担。 A(信用社 B(客户 C(柜员 D(以上均不对 23(因机器故障确需手工填写的凭证必须由, A ,审核签章确认。 A(营业机构主管或负责人 B(出纳 C(会计 D(客户经理 24(柜员顶岗代班时～只能使用, C ,的柜员号。 A(信贷员 B(会计 C(柜员自己 D(其他任何人 25(强制扣划必须在冻结, A ,扣划。 A(限额内 B(账户外 C(限额外 D(不一定 26(SC6000综合业务系统中～柜员号管理实行, B ,。 A(更换制 B(终身制 C(单一制 D(以上均不对 27(重要空白凭证一律纳入, B ,科目核算。 A(其他 B(表外 C(表内 D(以上均不对 28.会计是以,C,为主要计量单位～反映和监督一个单位经济活动一种经济管理工作。 A、实物 B、商品 C、货币 D、劳动 29.会计对象是企业事业单位的,C,。 A、经济活动 B、经济资源 C、资金运动 D、劳动耗费 30.,A,是对会计对象进行的基本分类～是会计核算对象的具体化。 A、会计要素 B、会计科目 C、会计账户 D、会计对象 31.考虑货币时间价值因素的计量属性是,D,。 A、历史成本 B、可变现净值 C、公允价值 D、现值 32.会计核算的内容是指特定主体的,C,。 A、经济资源 B、经济活动 C、资金运动 D、劳动成果 33.我国的法定记账方式是,C,。 A、增减记账法 B、收付记账法 C、借贷记账法 D、单式记账法 34.复式记账法～是对每一笔经济业务事项都要在,D,相互联系的账户中进行登记。 、两个 B、三个 C、一个 D、两个或两个以上 A 35.8月1日对7月份的损益账户的发生额进行转帐～填制转帐凭证的日期应该是,C,。 A、8月1日 B、7月1-31日 C、7月31日 D、7月1日 36.根据会计基础工作和内部会计控制规范的规定～各单位的内部会计监督的主体是,A, A、本单位的会计机构和会计人员 B、本单位的审计机构和会计人员 C、本单位的会计机构 D、 本单位的审计机构 37.无论前台柜员或后台柜员～离柜,岗,要将,D,收起～妥善保管。若因保管不善被他人盗用～自行承担一切后果。 A、机打凭条 B、钥匙 C、计算器 D、柜员卡 38.柜员卡作废～柜员所在单位,部门,应填制《柜员卡上缴清单》～连同作废柜员卡一并上缴本级联社,D,～由,,在综合业务系统中进行作废处理～然后一同将作废柜员卡送交,,待销毁。 A、人事部门、会计部门、空白卡管理部门 B、人事部门、空白卡管理部门 C、空白卡管理部门、人事部门、人事部门 D、人事部门、人事部门、空白卡管理部门 39.反洗钱调查过程中～在什么情况下金融机构有权拒绝,B,, A、查人员的人数两人 B、金融机构要求出示合法证件和调查通知书～调查人员拒绝出示的。 C、中国人民银行或者其省一级派出所机构在调查可以交易活动中～对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料进行封存。 D、人民银行县级支行进行检查。 40.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的～客户没有在 合理期限内更新且没有提出合理理由的～金融机构应,B,为客户办理业务 A、终止 B、中止 C、结束 D、继续 41.出票人签发票据并将其交付给收款人的行为称为(A ) A 、出票 B、 背书 C、 承兑 D、 保证 42.票据债务人以外的人,为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载 有关事项并盖章的行为称为(D) A、 出票 B、 背书 C 、承兑 D、 保证 43.由出票银行签发,由其在见票是按照实际结算金额无条件支付给收款人 或者持票人的票据是(A) A、银行汇票 B、商业汇票 C 、银行本票 D、支票 44.银行汇票的提示付款期限为自出票日起(C) A 、15日 B、20日 C、 一个月 D、 3个月 45.支票的提示付款期限为自出票日起(B) A、5日 B 、10日 C、15日 D、 30日 46.在票据当事人中,被记名受让票据或接受票据转让的人称为(B) A、背书人 B、被背书人 C、承兑人 D、保证人 47.持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起(C) A、6个月 B、1年 C、2年 D、5年 自出票日起(A) 48.持票人对支票出票人的权利, A、6个月 B 、1年 C、2年 D、5年 49.持票人对前手的再追索权,自清偿或被提起诉讼之日起(A) A、3个月 B、6个月 C、2年 D、5年 50.活期储蓄的特点是,A, A、灵活方便 B、简单快捷 C、利息收益高 D、灵活多变 51通知存款。是一种优于活期储蓄存款的储种～,D,万元起存。 A、10 B、1 C、50 D、5 52.通知存款取款时提前一天或七天通知储蓄机构～约定支取日期和金额～ 最低支取金额为,A,万元。 A、5 B、10 C、20 D、1 53.定期整存整取。是一种,C,、一次存入～到期支取本息的储蓄存款。 A、确定金额 B、确定取款日期 C、确定存期 D、确定利息 54.定期零存整取开户起存金额为,C,元。 A、1 B、10 C、5 D、100 55.存本取息定期储蓄存款起存金额为,A,元。 A、5000 B、1000 C、2000 D、10000 56.用以核算信用社现金收付和库存现金的会计科目是,A,。 A、现金 B、活期存款储蓄 C、定期存款储蓄 D、手续费收入 57.存款人死亡后、法定继承人申请挂失时～需持县级以上,C,签发的继 承权证明书办理。 A、公安部门 B、民政部门 C、公正部门 D、户籍部门 58.办理正式书面挂失～每笔收取手续费,C,元。 A、2 B、5 C、10 D、20 59.个人结算账户的印鉴挂失后即可办理挂失印鉴更换。印鉴挂失,C,天内～在挂失前签发的支票仍可支取现金。 A、5 B、6 C、10 D、15 60两个以上有权机关对同一单位或个人的同一笔存款采取冻结或扣划时～营业机构应协助,D,单位协助冻结、扣划存款通知书的有权机关办理冻结、扣划手续。 A、公安机关 B、检察机关 C、最高级别 D、最先送达 61.国务院发洗钱行政主管部门根据发洗钱法有关规定对单位和个人存款可采取临时冻结措施～冻结时间不得超过,B,。 A、24个小时 B、48个小时 C、一周 D、一个月 62.人民法院、人民检察院、公安机关冻结存款期限最长为,C,。 A、一个月 B、三个月 C、六个月 D、一年 63.储蓄存款证明必须在,C,申请办理。 A.县级联社营业部 B.专门的办理机构 C,原开户网点 D.信用社一级的营业机构 64.同一客户申请办理一笔存款证明能同时证明最多,C,账户的存款情况。 A、1 B、3 C、6 D、10 65.一笔存款证明一次可开出多份～每份收取手续费,B,元。 A、5 B、20 C、50 D、100 66.同一笔存款开具多份不同截止日期的证明～以该客户所开存款证明的,B,作为账户冻结日。 A、最早截止日期 B、最后截止日期 C、任一截止日期 D、以上都不对 67.定期储蓄存款的到期日一律按对年～对月～对日计算～如遇到期日为开户日所缺日期～则应以,C,为到期日。 A、到期月份的最后两天 B、到期月份的下个月份的第一天 C、到期月的最后一天 D、到期月份的下个月的二天 68.信用社进行债券投资应遵循安全性、效益性、流动性统一的原则～资金放大倍数一般不超过 ,B, A、2倍 B、 3倍 C、4倍 D、5倍 69.信用社的最高拆出资金限额不得超过本社的各项存款余额的,D,。 A、1% B、3% C、6% D、8% 70.会计档案立卷采用的分类方法,A, A、年度/保管期限/档案类别B、保管期限/年度/档案类别 C、档案类别/年度/保管期限D、年度/档案类别/保管期限 71.存款人申请撤销核准类银行结算账户后～开户社,行,应于,A,工作日内将开户许可证及“销户申请书”送达当地人民银行分支行。 A、2个 B、3个 C、4个 D、5个 72.存款人由于被撤并、解散、宣告破产或关闭以及被注销、被吊销营业执照的～应于,D,工作日内向开户社,行,提出销户申请。 A、2个 B、3个 C、4个 D、5个 73.一般存款账户的开户资料专夹保管～,D,报送人民银行当地分支行。 A、应该 B、二日内 C、三日内 D、不需 74.营业终了未设现金业务库的营业机构～其会计业务印章应,B,。 A、加锁入重要空白凭证库保管 B、随款包一同入库保管 C、入柜或抽屉加锁妥善保管 D、随身携带 75.停用的业务印章～保管人员应在停用当日将印章交本营业机构,B,～业务主管核对无误后～在《印章保管使用登记簿》上注明停用日期～与交出人办理交接～并于当日、最迟次日上缴至管辖机构。 A、凭证库柜员 B、业务主管人员 C、综合员 D、现金库柜员 76.《会计人员交接登记薄》由,D,登记～,,保管～按,,装订保管。 移交人 ?业务主管人员 ?年 ?月 A、??? B、??? C、??? D、??? 77.《箱包交接登记薄》由营业机构管库员、,D,分别保管。 A、会计主管人员 B、柜员 C、运钞车司机 D、押运携款员 78.银联卡按融资程度及偿还方式不同～分为借记卡和,D , A.龙卡 B.长城卡 C.牡丹卡 D.贷记卡 79.农村商业银行目前发行的鹤卡共分为以下几种～普通卡、单位卡、单位附属卡、个人记名卡、个人附属卡、, B ,、金卡、白金卡～钻石卡。 A.柜员卡 B.员工卡 C.农民工卡 D.银卡 80.鹤卡借记卡账户为, B , A.基本账户 B.结算账户 C.一般账户 D. C.储蓄账户 81.银行卡的主账户可开立存期不同的,C,分账户。 A.3 B.5 C.多个 D.9 82.鹤卡持卡人在, A ,营业网点办理销卡业务。 A.省内 B.市内 C.县内 D.开卡营业网点 83.持卡人办理业务时～持卡人如一日内在各种交易渠道连续, A ,次输入交易密码不正确～发卡机构有权按有关规定锁定该账户。 A.3 B.5 C.7 D.9 84.已损坏的卡片换卡可在, A ,营业网点办理。 A.省内 B.市内 C.县内 D.开户网点 85.鹤卡借记卡附属卡, A ,有效期～卡片遗失后可在省内营业网点办理挂失～卡片损坏或消磁在省内营业网点办理换卡。 A. 无 B.一年 C.二年 D.三年 86.附行式自助设备～当班网点设备管理员每日营业前或营业终了要进行至少,A,次巡检～离行式自助设备巡检由所属营业网点负责～日常巡检一周不少于,,次～巡检内容包括对自助设备机身～银亭～灯箱广告等进行清洁～清除非法张贴物和非法装臵～补充流水打印纸～凭条打印纸～色带等耗材～处理卡钞～卡纸～吞没卡等,检查门禁～设备监控摄像头～防止堵塞或损坏。巡查结束后要进行几笔实际交易～确认设备运行正常～并填写《黑龙江省信用社自助设备巡检登记簿》签字确认。 A.1、2 B. 2、3 C. 1、1 D. 2、1 87.自助设备按是否与营业网点分离分为附行式自助设备和,C,。 A.附行穿墙式 B. 离行大堂式 C. 离行式自助设备 D. 离行大堂式 88.自助设备的流水打印明细视同, D ,～由自助设备所属营业网点 或总行按照会计档案管理相关规定进行管理。 A.储蓄凭证 B.特种凭证 C.基本凭证 D.会计凭证 89.自助设备的清机、加钞～必须实行,A,操作～并在,,下进行。如未 按规定操作～以及有意遮挡操作等视为违规。 A.双人 监控 B.单人 监控 C.双人 可不用监控 90.信用卡按是否向发卡银行交存备用金～又分为贷记卡和, A ,。 A.准贷记卡 B.公务卡 C.商务卡 D.万事卡达 91.按卡片信息的存储方式分为磁条卡、IC卡和, A ,。 A.复合金融卡 B.金卡 C.白金卡 D.外币卡 92.目前～由中国银联各成员机构发行的银联标准卡BIN都是, B ,字 头的。 A.52 B.62 C. 72 D.82 93.贷记卡区别于借记卡的主要功能是, D , A.取现 B.转账 C.清费 D.透支 94.POS中文意思是指, D , A.自动取款机 B.自动存款机 C.自动柜员机 D.销售点终端 D )手续费。 95.持卡人在POS机上消费( A、支付一元 B、按1, C、按2, D、不需支付任何 96.代理他人申领个人鹤卡借记卡～必须提供, D ,的有效身份证明原 件及复印件。 A、代理人 B、申领人 C、本人 D、代理人和申领人 97. POS消费指特约商户在出售商品或提供服务时～通过, B ,渠道 完成消费者用卡付款的过程。 A、ATM终端 B、pos终端 C、柜面 D、CDM终端 98. 鹤卡借记卡按使用对象分为( C )。 A、个人卡 B、单位卡 C、个人卡和单位卡 D、记名卡 99 我省农村信用社布放的ATM当日最多可取款, B ,万元。 A. 1 B. 2 C. 5 D. 10 100.黑龙江省农村信用社电话银行的客服电话是96388～省外客户拨打,C, A4004496388 B4005596388 C4006696388 D4008896388 101.通过电话银行银行系统进行转账～最小转账金额为,A, A.0.01元 B.0.1元 C.1元 D.10元 102.通过电话银行转账～每日限额包括通过ATM自助设备转账和,D,的转 账。 A.柜面 B.网上银行 C.手机银行 D.农民金融服务终端 103.电子现金发生退货交易～将于一个清算周期,C,内退回补登账户中。 A 1天 B 7天 C 25天 D 30天 104.IC卡电子现金账户激活交易代码是,B, A 426040 B 426050 C 426060 D426030 105.银行卡自助设备跨行转账单卡单日转账限额是,D, A 1万元 B 2万元 C3万元 D 5万元 106.网上银行批量转账时～一个批量文件最大可记录,A,笔转账信息～超 过此数目请分批上传。 A 50 B 100 C 300 D 500 107.风险监管员依法依规, A ,～不受其他任何人指使和干预～不得对其 个人下达存贷款等业务营销任务～但工作作息时间要严格遵守信用社的相关规 定。 A.独立开展工作 B.协同其他业务人员共同开展工作 C.监督其他业务人员开展工作 D.辅助主任开展工作 108.风险监管员,B ,参加对派驻信用社的现金、重要空白凭证、有价 单证等重要物品查库。 A.每一周一次 B.每两周一次 C.每月一次 D.每月两次 109.风险监管员须按, B ,对银企对账情况逐笔进行核对～保证对账真 实有效～核对无误后应在银企对账单上签字确认～并将对账中发现的异常情况 及时上报县联社风险管理部。 半月 A. B.月 C.季 D.半年 110.我国公司法规定～公司解散后～有限责任公司的清算组由( A )组成。 A(股东 B(董事 C(监事 D(股东、董事、监事共同 111.风险监管员须按月对银企对账情况逐笔进行核对～保证对账真实有效～核对无误后应在, B ,上签字确认～并将对账中发现的异常情况及时上报县联社风险管理部。 A.对账登记簿 B.银企对账单 C.开户资料 D.风险监管专有对账登记簿 112.风险监管员聘任期为, A ,～到期根据其工作实际履职情况决定续聘 或者解聘。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 113.风险监管员负责信贷业务重要环节操作～参与派驻社查库和, A ,。 A.核对银企对账 B.贷前调查 C.贷款审批 D.贷款授信 114.符合借款条件的聋哑人～风险监管员可将标准问题打印在A4纸上～由 借款人,B ,回答提问。 A.手语 B.手写 C.手指 D.别人代替回答 115.信贷合同由借款合同和担保合同组成～, D ,是主合同～担保合同是 从合同～主、从合同必须相互衔接。 A.担保合同 B.联保合同 C.抵押合同 D.借款合同 116.风险监管员采集担保类贷款影像声信息时～有多个担保人的可以参照 , B ,贷款录制方式。 A.保证 B.联保 C.农户 担保 D. 117.银企对账出现重大问题是指除正常的未达账项等原因外～, B ,和余 额出现重大或多处不一致等情形。 A.明细表 B.银企对账明细 C.出账单 D.对账单 118.影像声回放检验。影像声采集后风险监管员要及时回放检验～如录制 效果不符合规定应, A ,。 A.重新录制。 B.及时上报 C.备案登记 D.删除文件 119.对于个人和农户贷款中～不需办理, B ,登记的～直接进入打印放款 通知书环节。 A.保证 B.抵,质,押 C.联保 D.担保 120.借款人授权他人提取贷款时～对, A ,进行影像声录制。 A.授权代理人 B.借款人 C.担保人 D.以上都不对 121.某公司因债权人的申请进入破产程序～人民法院召集债权人会议时～应通知, A , A(全体债权人参加 B(有财产担保的债权人参加 C(无财产担保的债权人参加 D(债权人推选的代表参加 122.以下情形～农户贷款不可以采取自主支付的是, A ,。 A.是农场生产经营贷款500万元 B.是农户消费贷款且金额不超过三十万元 C.是借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的 D.是法律法规规定的其他情形 123.风险监管员打印“放款通知书”后的审核要点,D ,。 A.信用社主任是否在“放款通知书”上签字。 B.信用社坐班主任是否在“放款通知书”上签字。 C.借款人是否在“放款通知书”上签字。 D.打印内容是否与合同要素一致～应重点关注的要素包括:期限、利率、金额等。 124.以下哪些审核不属于贷款的合规性审核, B ,。 A.主体资格审核 操作程序审核 B. C.放款授权及支付制度执行 D.授权相关手续审核 125.根据我国《公司法》的规定～下列人员中～可以担任公司监事的是, B ,。 A(公司董事 B(公司股东 C(公司财务负责人 D(公司经理 126.公司章程所确定的、在公司登记机关登记的、全体股东认缴的出资总额就是有限责任公司的, A ,。 A(注册资本 B(授权资本 C(资产总额 127.抵债资产的接收、估价、过户、, C ,必须按权限和程序进行～严禁暗箱操作。 A.拍卖 B.出售 C.处臵 D.毁损 128.客户信用等级评定是农村信用社对客户授信管理的基础工作。客户信用等级一般分为AAA、AA、A、, A ,级四个级次。 A.B B.C C.AB D.AC 129.根据《公司法》规定～公司董事、监事、高级管理人员离职后 , C ,～不得转让其所持有的本公司股份。 A(3年内 B(2年内 C(1年内 D(半年内 130.超县级联社审批权限的贷款～由县级联社信贷业务管理部门上报市地 联社,B ,审查。 A.风险业务管理部门 B.信贷业务管理部门 C.财务管理部门 D.业务发展部 131.法人客户申请办理贷款业务需提供人民银行颁发的,B ,～技术监督 部门颁发的组织机构代码证。 A.开户许可证 B.有效贷款卡 C.营业执照 D.企业征信报告 A ,内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。 132.审查人员对, A.贷款调查 B.借款申请书 C.档案材料 D.企业资料 133.签订合同时～要使用与, D ,相对应的借款合同。 A.贷款期限 B.贷款额度 C.贷款利率 D.贷款业务种类 134.客户统一授信管理是农村信用社实施的统一控制客户信用风险的管理 制度。对应授信客户必须遵循“, B ,”的原则～做到授信主体统一～标准统 一～内容统一。 A.先授信、再评级、后用信 B.先评级、再授信、后用信 C.先授信、再用信、后评级 D.先用信、再授信、后评级 135.农户贷款管理办法中规定～农户贷款业务到期前, B ,天～要下达 《贷款到期通知书》或者以村屯公告等其他方式提示借款人、担保人按期偿还 贷款本息。 A.10 B.20 C.30 D.15 136.县级联社信贷业务管理部门对信用社农户贷款贷后管理工作负有指导、 , B ,职责。 A.检查 B.监督 C.查看 D.回收 137.下列安全保卫档案属于永久保管的是,C ,。 A、综合文书类, B、刑事案件类, C、枪支弹药类, D、经济民警类。 138.单位制定营业场所、守库、押运期间的各种预案～并组织演练～按规 定,B ,一次。 A、每月, B、每季度, C、每半年, D、每年。 139., A,负责掌握本单位枪支监督、管理工作。 A、保卫部门, B、信用社主任, 、护卫队员, C D、值班干部。 140.在执行守、押任务时～要保证押运枪支配足, ,发子弹、守库枪支配 足, ,发子弹。,A, A、15 10, B、10 10, C、15 15, D、10 15。 141.押运途中遭到犯罪分子袭击时～押运员一般按照,C ,的原则处臵。 A、先开枪后制止, B、先制止后开枪, C、先警示后自卫, D、先自卫后警示。 142.以下对报警电话描述不正确的是( C )。 A.119报警电话是免费的 B.发生火灾时任何人都可以无偿拨打119 C.为了演练,平时可以拨打119 143.设有中心金库的单位必须坚持, ,守库制度,设有一般金库的单位 必须坚持, ,守库制度,设有无现金的金库的单位必须坚持, ,值班值宿制 度。,A, A、四人、三人、二人, B、四人、二人、二人, C、三人、二人、一人, D、三人、一人、一人。 144.在遇到上级部门进行安全检查时～晚间, B,以后不允许再开门接待 检查。 A、七点, B、八点, C、九点, D、十点。 145.在进行押运时～车上人员不要马上下车～押运组长和驾驶员要按, B, 的原则～看清有无可疑情况后再下车。 A、先下车后观察, B、先观察后下车, C、边下车边观察, D、边观察边下车。 146.参照公安部银行营业场所的风险等级和防护级别规定～结合我省农村 信用社的实际情况～将营业场所的风险类别划分为,B, A、一级 B、二级 C、三级 D、四级 147.营业场所窗户应安装金属防护栏的楼层要求是,A, A、二层,含二层,以下 B、三层,含三层,以下 C、四层,含四层,以下 D、五层,含五层,以下 148.运钞专用车是配给保卫部门为完成本联社辖内各营业网点取送款工作 任务的专用车辆～, A , 、任何部门、任何个人均无权擅自动用。 、领导 B、保卫部 A 149.安装闭路电视监控的网点, A ,小时开机录像～并保存录像资料。 A、24 B、12 C、6 150.97式18.4毫米防暴枪可分为, A ,五大组件。 A.枪管、游体、枪机、机匣、击发发射机 B.枪管、弹夹、枪机、机匣、击发发射机 C.枪管、弹夹、枪机、枪托、击发发射机 D.枪管、游体、枪机、枪托、击发发射机 151.新安装的监控设备～现金窗口录像资料至少要保存,D,以上。 A.30天 B.90天 C.180天 D.360天 152.库房内要安装, ,探测原理入侵探测器～要采用, ,传输方式向 外报警。, C , A.一种以上、一种以上 B. 一种以上、两种以上 C.两种以上、两种以上 D. 两种以上、一种以上 153.不准, D ,人员在守库室逗留和住宿。 A.外单位 B.本单位 C.本单位非值班值宿 D.外单位人员和本单位非值班值宿 154.值班值宿期间～本单位前后门钥匙由, D ,负责保管。 A.主任 B.更夫 C.会计 D.护卫队员和值班干部 155.客户需要借款时～应以,C,向信用社的信贷业务管理部门提出借款申 请。 A、口头通知 B、电话告知 C、书面形式 D、通过上级领导 156.贷款业务的受理。信贷客户经理负责接受贷款业务的申请～对客户基本情况、信用等级、,C,和借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查～认定客户是否具备借款的基本条件。 A、借款用途 B、还款来源 C、授信额度 D、还款方式 157.法人客户申请办理贷款业务需提供人民银行颁发的,B,～技术监督部门颁发的组织机构代码证。 A、开户许可证 B、有效贷款卡 C、营业执照 D、企业征信报告 158.按照,D,办法的规定～测算客户最高综合授信额度。 A、信贷管理 B、农户贷款管理 C、授信管理 D、统一授信管理 159.调查人员在尽职调查后必须撰写,B,。 A、贷款情况说明 B、贷款调查报告 C、贷款调查意见书 D、贷款申请书 160.审查人员对,A,内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查。 A、贷款调查 B、借款申请书 C、档案材料、 D、企业资料 161.重点关注调查人员的尽职情况及借款人的,C,、诚信状况、担保情况、抵,质,押比率、风险程度等。 A、借款用途 B、利率 C、偿还能力 D、健康状况 162.审查人员审查贷款用途是否,D,～是否符合国家有关政策。 A、真实 B、完整 C、有效 D、合规合法 163.审查人员要审查信贷客户经理尽职调查情况以及测定的客户信用等级、,A,。 A、授信额度 B、贷款金额 C、贷款用途 D、执行利率 164.贷款风险评价应以分析,D,为基础～采取定量和定性分析方法～全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 A、借款人还款意愿 B、借款人健康状况 C、借款人还款能力 D、借款人现金收入 165.信贷客户经理调查后移交审查岗审查～审查岗审查同意后报信用社主任审批～超信用社主任权限的报贷审组审批～,C,操作重点环节发放贷款。 A、客户经理 B、审查人员 C、风险监管员 D、信用社主任 166.,C,当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印～核对预留印鉴～确保签订的合同真实、有效。 A、信贷客户经理 B、审查人员 C、风险监管员 D、信用社主任 167.风险监管员应根据约定的贷款用途～审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后～授权,A,将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。 A、综合业务柜员 B、信贷客户经理 C、借款人 D、审查人员 168.对于单笔金额超过项目总投资5%或超过,C,的固定资产贷款的资金支付～必须采取贷款人受托支付方式。 A、30万元 B、300万元 C、500万元 D、200万元 169(对于流动资金贷款～除“与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般”的情形要采取受托支付方式外～明确采取自主支付方式的单笔限额不得超过,D,,含,～超过单笔限额的资金支付必须采取受托支付方式。 A、30万元B、100万元C、300万元D、500万元 170.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过,C,人民币的, 经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 A、10万元B、20万元C、30万元、D、50万元 171.贷款资金用于生产经营且金额不超过,D,人民币的～经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。 A、10万元B、20万元C、30万元、D、50万元 172.客户应在借款到期前,D,向信用社提交《贷款展期申请书》～原担保人应在《贷款展期申请书》上签署“同意展期～继续担保”的意见并签章。 A、10天B、15天C、20天D、一个月 173.按风险分类～贷款分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款～其中,B,为不良贷款。 A、关注贷款、次级贷款、可疑贷款 B、次级贷款、可疑贷款、损失贷款 C、可疑贷款、损失贷款 D、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款 174.信用社对贷款经营管理承担主要风险责任～负责调查、审查的人员是,C,～信用社主任为,,～风险监管员为重要环节的,,。 A、主要责任人、主要领导责任人、经办责任人 B、经办责任人、经办责任人、主要责任人 C、经办责任人、主要领导责任人、经办责任人 D、经办责任人、主要领导责任人、主要责任人 ,～信用社负责人为,,。 175.贷款清收的责任界定～信贷客户经理为,D A、经办责任人、主要领导责任人 B、贷款清收责任人、主要领导责任人 C、经办责任人、管理责任人 D、贷款清收责任人、管理责任人 176.信贷业务经营和管理必须坚持,C,、,,和,,相统一的原则～必须坚持贷前调查、贷时审查和贷后检查的制度。 A、安全性、真实性、流动性 B、安全性、稳健性、效益型 C、安全性、流动性、效益性 D、真实性、完整性、有效性 177.实行信贷业务责任人制度。在信贷业务办理过程中～调查、审查、审批、经营管理等各环节的有权决定人为,B,,具体承办调查、审查、审批、经营管理的信贷人员为,,。 A、管理责任人、经办责任人 B、主责任人、经办责任人 C、管理责任人、主责任人 D、主责任人、次责任人 178.客户应当是以, D,,或主管机关,核准登记的企,事,业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 A、中国人民银行 B、质量技术监督局 C、税务局 D、工商行政管理机关 179.除国务院规定外～有限责任公司和股份有限公司股本权益性投资累计额不超过资产总额的,C,。 A、10% B、20% C、50% D、80% 180.内部统一授信指农村信用社核定客户(C)～作为信用社内部控制客户信用风险的最高限额～不与客户见面～由信用社内部掌握。 A、贷款额度 B、最高贷款额 C、最高综合授信额度 D、本次贷款授信额 181.贷款按期限分为,D,、,,和,,。 A、1年、5年、10年 B、1年、3年、5年 C、短期贷款、中长期贷款、长期贷款 D、短期贷款、中期贷款、长期贷款 182.中期贷款是指贷款期限在1年以上,不含1年,,C,以下的贷款。 A、2年 B、3年 C、5年 D、10年 9、自营贷款期限最长一般不超过(B,年,按揭贷款除外,。 A、5年 B、10年 C、15年 D、20年 183.办理保证贷款～应当对保证人的保证资格、资信状况、,D,等进行审查～并签订保证合同。 A、家庭情况 B、收入情况 C、主体资格 D、偿债能力 184.办理抵押贷款～要根据抵押物评估值的不同情况～合理确定贷款抵押比例～抵押率不得超过,C,～相关政策另有规定的除外。 A、50% B、65.67% C、66.67% D、70% 185.办理质押贷款～动产质押率不得超过66.67%～权利质押率不得超过,D,～相关政策另有规定的除外。 A、50% B、65.56% C、75.67% D、83.33% 186.农村信用社承兑汇票承兑期限不得超过,C,。 A、2个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 187.不得向,D,发放信用贷款。 A、亲属 B、领导 C信贷从业人员 D、关系人 188.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的,B,～并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制～监督贷款资金按约定用途使用。, , A、担保条件 B、提款条件 C、使用条件 D、还款方式 189.采用贷款人受托支付的～贷款人应在,A,审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。 A、贷款资金发放前 B、贷款资金支付时 C、贷款资金支付后 D、贷款调查时 190.流动资金贷款不得用于,A,等投资。 A、固定资产、股权 B、合理进货支付货款 C、承付应付票据 D、房地产材料供应商 191.流动资金贷款需求量应基于,C,来确定。 A、借款人提出的请求 B、借款人日常经营所需的营运资金 C、借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额,即流动资金 缺口,。 D、借款人的需要 192.流动资金贷款未按照约定用途使用～借款人应承担,C,责任。 A、侵权责任 B、赔偿责任 C、违约责任 D、经济责任 193.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支 付委托～将贷款资金,C,支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 A、直接划到借款人交易对象的账户 B、不经过借款人账户 C、通过借款人账户 D、通过借款人交易对象要求的账户 194.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的～ 贷款人可与其, C, 。 A、破产重组 B、并购重组 C、贷款重组 D、协商展期 195.流动资金贷款需要展期的～贷款人应审查,B,。 A、借款人的信用状况B、贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需 求 C、借款人的实际需要 D、借款人的经营能力 196.贷款人用根据,C,合理设定流动资金贷款的业务品种和期限～已满足借款人生产经营的资金需求～实现对贷款资金回笼的有效控制。 A、借款人还款意愿 B、借款人的信用等级 C、借款人生产经营的规模和周期特点 D、借款人的净利润 197.流动资金贷款风险管理的核心要求是,D,。 A、贷款人受托支付 B、面谈面签 C、完善贷款合同管理 D、合理确定流动资金贷款需求 198.实行贷款人受托支付方式的贷款资金原则上应在,A,通过借款人账户支付给借款人交易对手。 A、贷款发放当天 B、贷款发放两天内 、贷款发放后1周内 D、没有明确的时间限制 C 199.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理～并按区域、行业、贷款品种等维度建立( B )。 A、风险垂直管理制度 B、风险限额管理制度 C、授信风险责任制 D、风险识别与评估机制 三、多选题 1.黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法的处理原则( ABCD )。 A客观公正～人人平等,B实事求是～程序规范, C权责对等～惩教结合,D保障权益～量纪适当。 2(由于管理不善～导致档案丢失～给犯罪分子可乘之机～或利用未销毁的凭证进行作案。可采取以下几种防控措施:( ABC ) A.严格会计档案管理～保管期满需要销毁的会计档案～档案保管部门要认真核查～编制档案销毁清册。 B.监督部门应当按照会计档案销毁清册所列内容,清点核对所要销毁的会计档案。 C.会计档案销毁时～相关部门应共同派人现场监督销毁全过程～并注意保密和安全～防止档案散失。 D.会计档案可以随意销毁。 3.通过套取利息侵占资金的方式有:( ABCD ) A.手工计息地区～柜员通过少计、少付利息～套取客户存款利息,或通过多计少付利息～套取银行,信用社,资金。 B.银行,信用社,工作人员采取空库方式频繁办理大额当日存入、次日支取业务～套取银行,信用社,利息。 C.银行,信用社,经办人员通过系统先销户后抹账～套取系统计息凭证～或自制利息单～直接从应付利息或利息支出科目付出现金～侵占银行,信用社,资金。 D.银行,信用社,经办人员对客户提前支取的存单～支付客户本息后～不进行账务处理或账务处理完毕后抹账～待存单到期后再实际办理支付～套取银行,信用社,利息。 4、对大额贷款是否执行“三长”连签制度稽核时～“三长”指:县级联社, BCD ,。 A、主管主任 B、主任 C、监事长 D、理事长 5、农村中小金融机构案件责任追究的原则是什么, ABCD ,。 A、自查从宽 B、他查从严 C、尽职免责 D、失职重罚 6、稽核是否违规发放关系人贷款时～关系人是指:, ABCD ,。 A、农村信用社的理事、监事, B、农村信用社的管理人员, C、农村信用社的信贷业务人员及其近亲属, D、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其它经济组织。 7.农村信用社稽核按稽核范围划分～可分为, AD ,。 A、全面稽核 B、内部稽核 C、定期稽核 D、专项稽核 8.下列哪些行为属于“十种人”行为的有, ABCD ,。 A、有黄、赌、毒行为的, B、经商办企业的, C、经常无故旷工的, D、交友混乱复杂的。 9.有以下行为之一的～给予有关责任人解除劳动合同处分。, ABCD,。 A.贪污、挪用公款或收受、索取贿赂的。 B.参与并组织非法集资。 C.参与伪造、变造金融票证的。 D.私分单位钱物或盗窃单位财物～构成案件的。 10.贷款管理责任制包括, ABCD ,。 A、实行主任负责制 B、建立大额审贷分离制及贷款分级审批制 C、建立和健全信贷工作岗位责任制 D、建立离岗审计制 11.商业银行内部控制包括的主要要素( ABCDE )。 A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督、评价与纠正 12、 以—下哪些属于商业银行的代理业务( ABCDE )。 A、代理商业银行业务 B、代理保险业务 C、代理证券业务 D、代收代付业务 E、代理政策性业务 13、 商业银行贷款担保的主要方式有( ABC )。 A、保证 B、抵押 C、质押 D、留臵 E、定金 14.无证件开户的风险表现有:( ABCD ) A.客户利用与银行,信用社,工作人员熟悉等条件～在无证件情况下申请开立账户～形成风险隐患。 B.银行,信用社,经办人员在无证件情况下私自开立非实名制账户～为侵占、挪用客户或银行资金作准备。 C.管理人员授意员工在无证件情况下虚假开户～为经营账外资金、“小金库”、虚增存款、侵占、挪用客户或银行资金作准备。 D.企事业单位批量开户～不提供开户人有效身份信息或故意提供虚假信息～银行,信用社,经办人员没有进行逐人查验～开立虚假账户。 15. 妥善保管开户单位预留的印鉴卡片～严格执行管用分离及, D ,制度。 A. 审核 B.对比 C.授权 D.交接 16.不允许抹账的业务( AB ) A.客户签字确认办理完毕的正常业务 B.客户要求取消已办理完毕、尚未签字确认的正常存入业务 C.业务人员操作失误记账串户的业务。 D(以上均对。 17(需经人民银行核准的账户除基本存款账户外～还有, ABD ,。 A(临时存款账户 B(预算单位专用存款账户 C(注册验资和增资验资开立账户 D(合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算账户 18(存款人申请开立财政预算外资金专用存款账户～应向银行出具, ABD ,。 A(开立基本存款账户规定的证明文件 B(基本存款账户开户许可证 C(主管部门批文 D(财政部门证明 19.中国银行监管应当遵循的基本原则包括下列哪些项( ABCE )。 A、公正 B、公开 C、效率 D、公平 E、依法 20、监事会监督和测评的方式包括( ABCDE )。 A、检查与调研 B、调阅文件 C、访谈座谈 D、列席会议 E、监督测评 21.下列关于单位更换印鉴时～正确的做法有, ABCD ,。 A、必须填写“更换印鉴申请书”。 B、在左边加盖旧印鉴 。 C、在右边加盖新印鉴 。 D、交回原旧印鉴卡。 22(下列哪些款项可以转入个人银行结算账户, ACD ,。 A(工资、奖金收入 B(党、团、工会设在单位的组织机构经费 C(个人贷款转存 D(农、副产品销售收入 23(下列关于单位银行结算账户使用的说法～正确的是, AD ,。 A(存款人只能在金融机构开立一个基本存款账户 B(一般存款账户只能发生转账业务～不允许发生现金业务 C(单位银行卡可以发生现金存取业务 D(注册验资的临时存款账户在验资期间只收不付 24(柜员密码管理方面应做到, ABC , A(柜员密码和柜员身份认证介质,IC卡,仅限本人使用 B(定期不定期更换密码～每月更换不得少于两次 C(柜员签到或主管授权输入密码时,必须隐蔽,并要求他人回避 D(为了便于记忆～柜员密码可以设为六个零 25(以下情况～印章管理人员不得用印的有, ABCD , A(涉及个人财产、经济、法律纠纷等方面的文件、材料。 B(未经单位或部门领导签发批准的文件、材料。 C(与本单位工作、业务无关的文件、材料。 D(空白介绍信、空白证件、空白证明等。 26(柜员办理业务必须, ABCD , A(认真审核原始凭证的真实性、合法性。 B(以原始凭证为依据～在授权范围内办理业务。 C(超过自身权限～由主管根据业务权限和规定授权后办理。 D(实行柜员制的营业机构～柜员不得办理涉及自身的业务。 27.下列哪些基本制度属于信用社现金出纳工作必须遵循的, ABCD ,。 A(钱账分管制度量 B(“四双”制度 C(交接制度 D(查库制度 28(根据《人民币银行结算账户管理办法》的规定～发生下列情形之一的～存款人应向开户社提出撤销银行结算账户的申请, ABCD ,。 A(被撤并、解散、宣告破产或关闭的 B(注销、被吊销营业执照的 C(因迁址需要变更开户银行的 D(其它原因需要撤销银行结算账户的 29.现场评价程序包括( ABDE )步骤。 A 评价准备 B评价实施 C评价认定 D后续跟踪检查 E总结报告 30.会计核算是指会计以货币为主要计量单位～通过,A B C D,等环节、对特定主体的经济活动尽心记账～算账～报账～为各有关方面提供会计信息的功能。 A、报告 B、计算 C、记录 D、确认 31.下列各项反映企业的经营成果的会计要素是,A B C,。 A、利润 B、费用 C、收入 D、所有者权益 32.关于会计凭证些列各项表述中正确的包括,A B C,。 A、会计凭证可以分为原始凭证和记账凭证 B、原始凭证是编制记账凭证的依据 C、记账凭证是等级账簿的直接依据 D、尚未取得原始凭证的经济业务可以先编制记账凭证以记账 33(下列各项中,属于支付结算方式的有(A B C D) A 银行卡B 汇兑C 信用证D 委托收款 34.下列各项中,属于汇票基本当事人的有(A C D) A 出票人B 背书人C 付款人D 收款人 35.下列属于我国的税款征收主要方式有(A B C D) A 查账征收B 查定征收C 查验征收D 定期定额征收 36.储蓄机构核算工作必须遵循,ABCD,的原则 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密 37.活期储蓄。是一种,AB,～金额和存期不受限制～为适应群众日常生活需要 而设臵的一种储种。 A、零星存入 B、随时存取 C、多存多得 D、灵活多变 BCD, 38.以下科目代码属于负债类科目的是, A、5111 B、2111 C、2151 D、2611 39.下列凭证属于基本凭证的是,AB, A、复式记帐凭证 B、表外记帐凭证 C、各种存折,单, D、 储蓄凭条 40.编制储蓄会计凭证～要求,ABCD, A、内容真实 B、摘要简明 C、数字正确 D、字迹清楚 41.提交信用社的各种结算凭证的要素中～不可更改的是,ABCD, A、大写金额 B、日期 C、收款人名称 D、小写金额 42.储蓄存单,折、卡、印鉴,的挂失～按挂失对象和业务种类分为,ABCD, A、凭证挂失 B、密码挂失 C、印鉴挂失D、凭证密码双挂失 43.有价单证的保管原则是,ABCD, A、有价单证执行“证、账分管”制度～需要加签印章的有价单证。要严格执行“证、印分管” B、有价单证应指定专人管理～建立有价单证保管登记簿～人员变动应办理交接 C、有价单证的调运视同现金出、入库管理 D、有价单证领用应做好登记～日终入库保管 44.在办理储蓄业务中～,ABC,是信用社对外发生权责关系的鉴证～具有法律效力～必须按规定范围使用～妥善保管～不得任意更换。 A、储蓄专用章 B、业务清讫章 C、储蓄员名章 D、理事长名章 45.储蓄机构在～协助执行时应,ABCD, A、严格为客户保密。 、严禁非执法人员接触客户财户资料。 B C、严禁执法人员接触非被执行人账户资料。 D、在协助有全机关办理完毕查询存款手续后～有权机关要求予以保密的～应保守秘密。 46.营业机构负责协助执行工作人员在协助查询、冻结、扣划时～应按规定填写《协助查询、冻结、扣划登记簿》～以下属于登记簿填写要素的是,ABC, A、协助执行日期 B、有权机关的名称 C、执法人员姓名及证件号码 D、执法人员单位地址 47.有权查询单位或个人存款的机关有,ABC, A、人民法院 B、人民检察院 C、税务机关 D、财政部门 48.关于存款证明～以下各项正确的是,ABC, A、是信用社为存款人出具在信用社规定期限内～存有一定个人存款的书面证明。 B、不具有经济担保作用。 C、存款证明不得转让。 D、存款证明可以质押。 49.凡需要信用社在规定期间内冻结存款～出具个人资金证明～用于,ABCD,的均可到信用社开具存款证明。 、自费留学 B、国外移民 C、探亲 D、境外旅游 A 50.有关存款证明～以下正确的是,BCD, A、冻结止付的存款账户可以开具存款证明。 B、同一笔存款在不超过存款额度的基础上可多次开具存款证明。 C、存款证明是信用社为存款人出具在信用社规定内～存有一定个人存款的书面 证明. D、存款证明专用凭证属于重要空白凭证。办理存款证明业务必须使用“存款证明专用章”。 51.储蓄的职能有,BCDE, A、借贷职能 B、投资职能 C、分配职能 D、延期消费职能 E、积累职能 52.下列哪些证件属于实名制身份证件,ABCE, A、居民身份证 B、临时居民身份证 C、军人身份证 D、机动车驾驶证 E、军官退休证 53.下列款项可以转入个人结算存款帐户的是,ABCD, A、工资、资金收入 B、稿费、演出费等劳务收入 C、个人贷款转存 D、继承、赠予款项 E、销售收入 54.储蓄的原则是,ABCD, A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密 55.信用社财务管理的目标是有效防范和降低财务风险的前提下,ABCDE,。 A、保持持续的盈利增长 B、保持稳定的盈利增长 C、保持快速的盈利增长 D、提高资本回收率 E、实现企业价值最大化 56.信用社实行,ABCD,的财务管理体 制。 A、自主经营 B、自我约束 C、自负盈亏 D、自担风险 57.各级法人信用社内部的财务管理层次包括 ,ABCD,。 、社员,股东,代表大会 B、理,董,事会 C、财经A 审批委员会 D财务管理实施部门 E稽核部门 58.以下会计档案中必须保存纸质档案的有,ABC, A、原始凭证 B、票据 C、合同 D、复式记账凭证 59.开户单位对自身的账务有疑问需查询会计档案的～该单位需凭,AC,～经营业机构负责人或会计主管人员批准～指定专人负责查阅后～出具查询结果 A、对账单 B、主管部门证明 C、盖有预留印鉴的公函 D、声明 60.会计档案销毁～由县级,含,以上联社,C,会同,D,提出销毁意见～造具 《会计档案销毁清册》。 A、保卫部门 B、人事部门 C、会计部门 D、档案管理部门 61(核准类账户包括,ABD,。 A、基本存款账户 B、临时存款账户 C、一般存款账户 D、预算单位开立专用存款账户 62.报备类账户包括,AC,。 A、一般存款账户 B、临时存款账户 C、非预算单位开立的专用存款账户D、验资账户 63.存款人申请开立一般存款账户须出具的材料,BCD,。 A、联网核查资料 B、基本存款账户开户许可证 C、开立基本存款账户的证明文件 D、借款合同或其他结算需要的有关证明 63.预留银行签章应为该单位的,A,或,B,,加其,C,或,D,其的签名或盖 章。 A、公章 B、财务专用章 C、法定代表人 D、授权的代理人 64.单位挂失预留印章～应提供,A,,B,及,C,等文件～出具正式公函～公 函中声明由此引起的一切损失由客户自行负责。 A、开户许可证 B、授权书 C、公安机关的证明 D、董事会决议 65.对预留印鉴卡要指定,B,,C,,D,保管～不得随意乱放～营业终了要入 箱加锁保管。 A、专人 B、专柜 C、专夹 D、专箱 66.黑龙江省农村信用社目前使用的印章种类有:,ABD,等. A、业务公章 B、业务清讫章 C、转讫章 D、受理凭证专用章 67.保管期限为十五年的登记薄有,BC,。 A、《协助查询冻结扣划登记薄》 B、《印章保管使用登记薄》 C、《会计人员交接登记薄》 D、《工作日志》 68.《会计档案保管登记薄》记载的信息包括,ABCD,。 A、档案入库的实际日期 B、入库档案的名称 C、实际入库的档案数量 D、档案形成的时间 69.余额对账单可采取,ABC,等方式进行发放。 A、在柜面与客户当面办理交接 B、通过邮局以挂号信邮寄 C、电子信息 D、信贷员上门送达 70.加强电子银行业务健康发展的指导意见》中要求自助银行设备连续六个月达 不到, ABC ,标准的自助设备要及时调整布设地点。 A.自助设备开机率不得低于95% B.每台日均交易笔数不得低于 50笔 C.跨行交易不得低于20笔 D.存在吐卡情况 71.我社处理自助设备差错记账未吐钞的形式主要有, ABC ,。 A、我行卡他行机具取款未吐钞 B、我行卡在我行机具取款未吐钞 C、他行卡在我行机具取款未吐钞 D、他行卡在他行机具取款未吐钞 72.鹤卡借记卡持卡人可凭密码在ATM上办理,A、C、D、E ,业务。 A、修改密码 B、无卡存款 C、转账 D、查询 E、取款 73(系统柜员包括,A B C D ,。 A.自动柜员机,ATM/CDM, B.销售点终端(POS) C.电话银行(TBS) D.批交易处理柜员 74.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中大额现金交易指,ABCD, A、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上的现金缴存、现金支取 B、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上现金结售汇、现钞兑换 C、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上现金汇款 D、单笔或者当日累计人民币交易20万元以上或者外币交易等值1万美元以上现金票据解付及其他形式的现金收支 75.按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定～金融机构应向,AB,提交可疑行为报告。 A、中国反洗钱监测分析中心 B、中国人民银行当地分支机构 C、公安机关 D、金融监管机构 76.按照《金融机构反洗钱规定》,中国人民银行令2006年第一号,～金融机构应当向中国银行报送的反洗钱资料是,ABD, A、反洗钱统计表 B、反洗钱有关信息资料 C、客户档案资料 D、稽核神迹报告中与反洗钱工作有关的内容 77.以下发生的大额交易～应当上报可疑的是,BCD, A、定期存款到期后～不直接提取或划转～而是将本金加全部或部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐户 B、没有正常原因多头开户、销户～且销户前发生大量现金收付 C、交易一方为军事机关的下属事业单位～发生的符合可疑上报标准的交易 D、提前偿还贷款～与其财务状兑明显不符 78.金融机构反洗钱工作的法律依据有,ABCDE, A、《洗钱法》 B、《金融机构反洗钱规定》 C、《融机构大额和可疑交易报告管理办法》 D、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 E、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 79.网上银行批量转账时～上传批量文件中的,ABCD,为必输项 A 账户 B 户名 C金额 D 用途 80.我行手机银行客户端版目前支持的手机操作系统有,AC, A Android系统 B Window系统 C IOS系统 D Linux系统 81.下列用纸是企业网银用纸的有,ABCDEFGH, A《黑龙江省农村信用社电子银行客户服务申请回执》 B《黑龙江省农村信用社网上银行企业客户签约申请表》 C《黑龙江省农村信用社网上银行企业客户变更,注销,申请表》 D《黑龙江省农村信用社网上银行用户信息及支付权限设臵表》 E《黑龙江省农村信用社网上银行授权模式配臵维护表》 F《黑龙江省农村信用社企业客户USBKEY领取单》 G《黑龙江省农村信用社网上银行授权办理企业业务通知书》 H《黑龙江农村信用社网上银行分支机构集团理财业务授权表》 82.我行使用的二代UK的品牌是,AC, A、恒银 B恒宝 C文鼎创 D握奇 83.客户证书管理包括,ABCDEFG,。由柜员在营业网点进行操作。 A证书申请 B证书下载 C两码重发 D证书补发 E证书换发 F冻结/解冻 G证书废止 84.USBKEY存储介质管理包括:,AC,。 A USBKEY初始化 B USBKEY冻结 C USBKEY变更 D USBKEY解冻 85.哪些账户不许办理网上银行签约或追加,ABC, A待核准类账户 B保证金账户 C验资户 D专户 86.电话银行根据签约方式不同可以分为,AB, A.柜面签约客户 B.自助签约客户 C.个人客户 D.企业客户 87.电话银行查询密码服务包括(ABD) A.查询密码重臵 B.查询密码解锁 C.查询密码挂失 D.查询密码修改 88.企业客户办理电话银行签约时需要提供,ACDF,资料。 A.营业执照 B.组织机构代码证 C.法人有效身份证件原件 D.经办人有效身份证件原件 E.税务登记证 F.预留印鉴章 89.下列用纸中需要打印《黑龙江省农村信用社,农村商业银行,电子银行客户服务申请回执》的用纸是, ABCD , A.《黑龙江省农村信用社,农村商业银行,电子银行个人客户签约申请表》、 B.《黑龙江省农村信用社,农村商业银行,电子银行个人客户变更,注销,申请表》 C.《黑龙江省农村信用社,农村商业银行,电话银行企业客户签约申请表》、 D.《黑龙江省农村信用社,农村商业银行,电话银行企业客户变更,注销,申请表》 90.填写《黑龙江省农村信用社,农村商业银行,电话银行客户查询密码服务申请表》可办理哪项业务,, ABD, A.查询密码修改 B.查询密码重臵 C.密码挂失 D .查询密码解锁 91.客户在使用电话银行签约转账时～必须输入的信息有(ABC) A.签约收款账号B.转账金额C.交易密码D.交易日期 92.凡在我行开立的企业账户,ABCD,等状态账户不允许签约开通电话银行服务。 A.印鉴挂失 B.冻结 C.止付 D.销户 93.下列哪些情况通过电话银行转账不成功,ABC,。 A.余额不足B.非绑定电话C.非约定账号D.约定收款方账号为只收不付 94.已柜面签约个人客户～账户状态为,CD,时～不可以进行转账。 A.部分冻结B.部分止付C.不收不付D.只收不付 95交易流水查询交易成功返回要素:,ABCD,姓名、交易时间、交易类型、交易金额、约定账户账号、约定账户名称、绑定电话号码、交易状态、备注。 A.账号 B.证件号码 C.交易日期 D.交易时间 96.手机银行客户端是省联社和农信银中心合作～结合黑龙江省农村信用社自身发展需要～利用无线网络和移动电话～向客户提供:,ABCD, A、汇款转账 B理财服务 C手机充值 D账务查询。 97.贴模卡手机银行是在,A,进行开户～手机客户端是在,,进行开户。 A核心系统内部、网上银行内管系统 B网上银行内管系统、核心系统内部 C核心系统内部、核心系统内部 D网上银行内管系统、网上银行内管系统 98.(ABC)等异常状态的账户～不能办理网上银行签约或追加。 A挂失 B冻结 C止付 D 0余额 99.网上银行签约或追加后～,ABCD,或账户出现()等异常状态时～不能进行资金交易 A账户余额不足 B挂失 C止付 D冻结 100.网上银行转账时usbkey出现“签名失败”的情况～建议客户重新,,后重新安装～如果还未成功可考虑将,,或,,。ABC A 卸载usbkey驱动 B usbkey初始化 C usbkey变更 D 注销网银重新开户 101.一下是个人网银业务用纸的有,ABC, A《黑龙江省农村信用社电子银行个人客户签约申请表》 B《 黑龙江省农村信用社电子银行个人客户变更,注销,申请表》 C《黑龙江省农村信用社电子银行客户服务申请回执》 D《黑龙江省农村信用社网上银行授权模式配臵维护表》 102(在电话银行个人业务中账务查询菜单有哪几项子菜单,(ABCD) A.余额查询B.交易明细查询C..账户状态查询D.开户行查询 103.在电话银行对公业务中账务查询菜单有哪几项子菜单,,AB, A.余额查询B.交易明细查询C.账户状态查询D.开户行查询 104.企业客户在使用电话银行自助语音系统处理业务时的前提条件,,AD, A.必须在账户开立机构签约电话银行业务 B.在自助语音系统中自助办理签约业务 C.使用任意电话拨打96388办理业务 D.必须使用绑定电话号码拨打96388办理业务 105.下列哪些凭证不能签约电话银行业务,AB, A.定期存单 B.一本通 C.个人结算存折 D.借记卡 106.下列那些凭证可以办理个人网银签约,ABCD, A鹤卡普通卡 B鹤卡金卡 C鹤卡IC卡 D个人结算存折 107.在使用电话银行自助语音系统办理挂失业务哪些条件是必须具备的,AC, A.客户要输入要挂失的账号 B.客户要输入证件号码C.支取方式为密码的D.任意支取方式 108.如个人客户以用身份证已签约过电话银行～则不提示设定新,ABC,。 A.查询密码 B.约定账号 C.绑定电话 D、.交易密码 109.信贷业务因难以预测的不可抗拒因素～出现风险或造成损失～若风险监管员严格按规定履行了工作职责～,ABC ,～经核实可按规定免除责任。 A.勤勉尽职 B.无主观故意 C.没有道德风险 D.没有信用风险 110.风险监管员查库工作。每两周一次参加对派驻信用社的,ACD ,等重要物品查库。 A.现金 B.存单 C.重要空白凭证 D.有价单证 111.放款环节操作和贷款支付审核～即“三操作”环节。在此环节～重点完成,BCD ,。 A.监督借款人在借据上签字 B.履行贷款支付审核授权职能 C.打印放款通知书 D.贷款影像声系统采集 112.农户信贷业务重点审核,BCD ,权属证明复印件中的产权人或承包方姓名和借人姓名是否一致。 A.村委会证明 B.承包经营权 C.房产证明 D.其他重要生产资料 113.基础类资料合规性审核～中的“三证”审核是, ABC ,。 A.身份证的审核。 B.户口簿的审核 C.婚姻状况证明审核 D.资产收入证明 114.AA级可采用以下哪几种担保方式:, ABCD , A.粮食补贴质押,AA级农户之间互保加粮食补贴质押 B.AA级农户之间互保 C.无借款及对外担保行为的AAA级户为AA级农户担保～限额不超过AAA级 农户的基础授信额度 D.公职人员担保、土地经营权抵押及其他抵,质,押担保方式等 115.循环类贷款每次提款时(含初次)只对借款人本人采集影像声～录制内 容为,ACD ,问题 A.第一句 B.第二句 C.第三句 D.第四句 116.按期限分类～贷款分为, A ,、( B )、( C )和,D ,四类贷 款 A.正常 B.逾期 C.呆滞 D.呆账 117.按风险分类～贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类贷款～其 中, A ,、, B ,和, D ,三类贷款为不良贷款。 A.次级 B.可疑 C.关注 D.损失 118.农户客户申请办理贷款业务需提供的资料,ACD ,。 A.二代有效身份证、户口、结婚证明 B.授权委托人身份证明 C.土地使用权、承包经营权及其他重要生产资料权属证明 D.抵,质,押物或保证人收入等 119.农户贷款管理办法中规定不得接受下列情形的自然人保证担保, ABCD ,。 A.有重大信用不良记录的,有逃废银行债务行为的 B.担任有逃废债务行为的公司的法定代表人、董事或高级管理人员～且对公司逃废债行为负有直接责任的 C.有违法犯罪记录的,有涉黄、嗜赌、吸毒等不良行为的 D.法律法规禁止的其他情形 120.农户贷款管理办法中规定～禁止采取以下担保方式发放农户贷款,BCD ,。 A.公职人员为农户贷款担保～担保金额最高不得超过担保人年净收入,年正常税后收入-年债务性支出-年生活保障支出,剔除为他人提供各类担保余额后的三倍～贷款期限最长不得超过三年 B.异地的保证、抵押。异地担保是指担保人或抵押物与贷款人不在同一县级行政管辖区内,化解存量贷款风险的除外, C.未成年人的房地产、储蓄存单、凭证式国债和人寿保险单抵,质,押 D.本办法未提及的其他担保方式 121.农户贷款管理办法中规定～调查人员根据调查情况～进行综合效益分析～并根据风险收益分析提出合理的定价建议～提出调查结论～明确拟提供的信贷业务,ABCD ,。 A.种类、金额 B.期限、利率 C.还款方式 D.担保方式等 122.农户的资产情况包括:, ABCD , A.房屋 B.车辆 C.收入 D.定,活,期存款 123.农户的担保情况包括:,AC , A.保证担保 B.信用担保 C.房屋抵押 D.土地经营权抵押 124.下列有关双务合同抗辩权的陈述～正确的是, CD ,。 A.双务合同抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权 B.双务合同抗辩权的行使～将导致合同的消灭 C.同时履行抗辩权可以适用于连带之债 D.双务合同抗辩权是一时的抗辩权、延缓的抗辩权 125.实际履行的构成条件包括, ABCD ,。 A.必须有违约行为存在 B.必须由非违约方在合理的期限内提出继续履行的请求 C.实际履行在事实上是可能的和在经济上是合理的 D.必须依据法律和合同的性质能够履行 126.租赁合同是( ABC )。 A.双务合同 B.有偿合同 C.诺成合同 D.单务合同 127.下列属于要约邀请的有( ABCD )。 A.某时装店在其橱窗内展示流行服装样品 B.自选商场的货架上摆放各类明码标价的商品 C.某公司为了推销本公司商品～向街上过往行人发放商品价目表 D.甲公司向社会公众公告其招股说明书 128.要约失效的原因主要有( ABCD )。 A.拒绝要约的通知到达要约人 B.要约人依法撤销要约 C.承诺期限届满～受要约人未作出承诺 D.受要约人对要约的内容作了实质性的变更 129.违约责任的特点有,BCD ,。 A.违约责任的产生是以合同当事人不履行合同义务为条件 B.违约责任具有相对性 C.违约责任具有补偿性 D.违约责任具有约定性 130.合同的履行原则为, ACD ,。 A.全面履行原则 B.实际履行原则 C.协助履行原则 D.经济合理原则 131.流动性风险应急处臵工作应遵循以下原则( ABC) A.依法原则 B.快速原则 C.稳妥原则 D.安全原则 132.各级联社应成立流动性风险应急处臵领导小组～全面负责突发流动性 风险事件的, ABD ,工作。 A.组织 B.协调 C.投资 D.处臵 133.组织架构体系设计的目标为,ABC ,。 A.前台营销服务职能完善。 B.中台风险控制严密。 C.后台保障支撑有力。 D.工作无你我～职责无边界。 134.如何理解以客户为中心的工作理念,ACD ,。 A.在明确战略基础上～细分市场、细分客户。 B.强化内审部门工作独立性。 C.为客户提供差异化、特色化的业务产品。 D.根据客户需要～动态调整业务和管理流程。 135.贷款人除应在合同中与借款人约定具体的贷款金额、还贷保障及风险处臵等要素和有关细节～其中还应包括以下哪项,,ABCD , A.期限 B.利率 C.用途 D.支付方式 136.以下哪些属于《农户贷款管理办法》中所称的农户范畴。,ACD , A.长期居住在乡镇所辖行政村的住户 B.暂时居住在城关镇所辖行政村的住户 C.国有农场的职工 D.农村个体工商户 137.保卫人员携枪执行守库、押运任务时必须做到,A、B、C、D ,。 A、随身携带经济民警工作证和持枪证, B、枪支佩带牢靠～取用方便～枪不离身, C、严格执行枪支出入库制度～逐日、逐次填写《枪支领用登记表》, D、携带枪支执行押运任务时不准超出辖内范围。 138.运钞车在执行押运任务时～应注意哪些事项,, B、C , A、在押运过程中～要严格执行“款等车”～严禁“车等款”, B、运钞车在执行任务期间～除钱箱上下车外～其余时间及行驶中要锁好车门车窗, C、押运人员运钞时要衣着整齐～穿防弹衣～带钢盔～随身携带枪证、持枪证。 D、押运途中确认是公安交警人员检查时～可出示免检证和专运证～方可让其上车检查押运物品。 139.押运员在遇到特殊情况下～应进行哪些处臵,,A、B、C、D, A、押运员职责是保护押运品的安全～遇有犯罪分子侵害要勇敢果断予以反击, B、押运途中～坐在车前排的押运员负责对路面及前方警戒观察～后排押运员及业务员负责观察公路两侧情况, C、运钞途中遇到交通堵塞无法疏通或绕行时～押运人员要加强戒备～主动向交警人员出示有关证件～请求协助和开道放行, D、运钞途中违反交通规则被交警处罚时～应向交警出示证件～要求尽快处理或先放行后处理。 140.押运途中如遇到公安交警人员检查时～应做好哪些防范工作,,A、B、C, A、押运员要保持警惕～并做好战斗准备～但不下车, B、观察“检查人员”是否穿着警服～有无臂章和胸章～附近有无公安警车或摩托车。 C、确认是冒充人员时～应拒绝停车～尽快脱离现场～并将情况向本单位报告, D、如一时不能确认检查人员真假时～可停车熄火～开车门～做好战斗准备。 141.夜间值班时的注意事项有,ABC, A.要先检查保卫区域内环境有无异常情况; B.是否关好门窗、落好窗帘; C.电视监控的报警器的技术状况是否良好～做好各项准备工作; D.专职守库人员不能与协助守库,住宿,人员实行分室住宿。 142.灭火的基本方法有:, ABCD ,。 A.冷却法 B.隔离法 C.窒息法 D.抑制 143.如何扑救电气设备的火灾,ABC, A.首先断绝电源; B.在带电情况下～可用二氧化碳1211和干粉灭火器扑救。但应注意不要让人身体的任何部分接触带电体～并注意通风; C.如果断电后和其它火灾扑救方法相同。 144.灭火的基本方法有(ABCD) A. 冷却法; B. 窒息法 C. 隔离法 D.抑制法 145.着火源分为(ABCD)类 A.明火;B.电能火源C.化学火源;D.炽热物体火源 146. 值班、守库员的职责(AB) A.保护守护目标的安全;B.在遇到不法分子侵袭时～要机智勇敢的实施正当 防卫;C.不法分子逃跑时～外出追击。 147.下列属于安保工作主要勤务制度有,ABCD, A.守库制度,B.押运制度,C.枪支弹药管理制度,D.值班值宿制度。 148.押运途中遭到犯罪分子袭击时～押运员应,ABC,处臵, A.押运途中遭到犯罪分子袭击时～押运员一般按照先警示后自卫的原则处 臵; B.当歹徒停止犯罪时～押运人员应立即停止射击; C.当犯罪分子中途逃跑时～押运员不要追击～应迅速撤离现场并立即报告。 149. 对金库守库值班人员在守库值班岗位上严禁, AB C, A、搞娱乐活动 B、喝酒 C、脱岗 D、搞值班室卫生 150.值班值宿期间～信用社前后门钥匙由, CD ,负责保管。 A.主任 B.更夫 C. 值班干部 D.护卫队员 151.押运途中～押运用枪支子弹不应,ACD,。 A、枪弹分离保管 B、严禁上膛 C、不得将子弹装入枪中 D、枪口向下 152.晚上守库值班期间～发现电线、电话线、报警线路遭破坏～又无移动 电话向外报警的情况下～守库值班人员应,BCD,。 A、开门外出求援 B、大声对外呼救 C、敲打响器 D、高度警惕 153.安全保卫工作的基本方针是,ABCD, A预防为主B单位负责C突出重点D保障安全。 154.发生火灾时,谁能组织( AC )扑救火灾。 A.女青年 B.未成年人 C.军人 155.下面, BC ,火灾用水扑救会使火势减小。 A.油类 B.森林 C.家具; 156.信贷业务操作流程:客户申请?( A )? ( B )?贷款审批?签订合同?放款审核与支付?( D )?贷款回收与处臵。 A受理与调查 B审查与风险评价 C贷后管理 D 审批与咨询 157.客户需要借款时～应以书面形式向信用社的信贷业务管理部门提出借款申请～其主要内容包括,A B C D,、用途、支付方式、担保方式及还款来源等。 A客户基本情况 B申请贷款的品种 C金额 D期限 158.信贷客户经理负责接受贷款业务的申请～对客户基本情况、,A,、,B,和借款的合法性、,C,、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查～认定客户是否具备借款的基本条件。 A信用等级 B授信额度 C安全性 D灵活性 159.对个人客户～应调查分析其个人家庭的经济收入是否真实、稳定～是否具有,A,的能力～是否有,B,,有担保的～还要对担保人的经济收入和担保能力等情况进行调查。其中农户贷款调查按照,D,规定执行。 A偿还贷款本息 B不良信用记录C《黑龙江省农村信用社信贷管理办法》 D《黑龙江省农村信用社农户贷款管理办法》 160.严肃信贷业务咨询纪律。县级联社不得采取,A,、,C,等形式规避咨询。 A化整为零 B不上报 C多头放贷 D绕权限 161.对于流动资金贷款～除( A ), B ,的情形要采取受托支付方式外～明确采取自主支付方式的单笔限额不得超过(D )万元,含,～超过单笔限额的资金支付必须采取受托支付方式。 A 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般 B 支付对象明确且单笔支付金额较大 C 50 D 500 162.信用社应配备专职或兼职(A )～负责信贷档案资料的管理～保证信贷资料的,D,和有效利用。 A 档案管理员 B 信贷综合员 C 干净、整洁 D完整、安全 163.《贷款业务操作规程》中信贷业务操作流程包括:,ABCD, A、客户申请 B、受理与调查 C、贷后管理 D、贷款回收与处臵 164.客户需要借款时～应以书面形式提出借款申请～其主要内容包括:,ABD, A、客户基本情况 B、申请贷款的金额、期限、用途 C、经营方式 D、还款来源 165.信贷客户经理负责接受贷款业务的申请～对客户,,等情况进行初步调查:,ACD, A、基本情况 B、还款意愿 C、借款的合法性、安全性、盈利性 D、信用等级 166.联社信贷业务管理部要采取,,方式～对信用社上报材料进行复查核实:,BCD, A、电话咨询 B、实地调查 C、核实报表 D、查阅信贷管理系统 167.各级审查部门对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查～主要审查以下内容:,ABCDE, A、基本要素的审查 B、主体资格的审查 C、信贷政策的审查 D、信贷风险的审查 、风险评价 E 168.审批,咨询,同意的信贷业务～信贷人员与借款人、担保人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同～主要内容包括:,ABD, A、贷款用途 B、贷款金额 C、经营项目 D、还款方式 169.信贷合同的填写和签章应符合下列要求:,AC , A、合同必须采用钢笔或黑色碳素笔书写或打印～内容填制必须完整～不得涂改, B、相关条款应与借款人申请的内容一致, C、相关条款应与贷款业务审批的内容一致, D、信贷人员须当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或盖指模～核对预留印鉴～确保签订的合同真实、有效。 170.法人客户申请办理贷款业务需提供的资料:,ABCD, A、法定代表人或授权委托人身份证明 B、法人营业执照 C、人民银行颁发的有效贷款卡～技术监督部门颁发的组织机构代码证 D、近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表 171.个人客户申请办理贷款业务需提供的资料:,ABCD, A、个人身份证明 B、个人及家庭收入明细、家庭资产证明 C、借款人贷款用途证明材料 D、查询个人信用报告的书面授权 D、抵,质,押物或保证人收入等 172. 《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是, ,。答案 ABD A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为 B、加强个人贷款业务审慎经营管理 C、完善现行个人贷款类监管法规 D、促进个人贷款业务健康发展 173..国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据, ,等法律法规制定的。答案 CD A、《中华人民共和国物权法》 B、《中华人民共和国担保法》 C、《中华人民共和国商业银行法》 D、《中华人民共和国银行业监督管理法》 174. 《个人贷款管理暂行办法》规定～贷款人应按, ,等维度建立个人贷款风险限额管理制度。答案ABD A、区域 B、品种 C、自然人 D、客户群 175. 《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方面向贷款人提出的要求是, ,。答案ABCDE A、建立有效的个人贷款全流程管理机制 B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 C、明确相应贷款对象和范围 D、实施差别风险管理 E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制 176. 《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制进行如下规定:, ,。答案ACD A、贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制 B、借款人应出具合法有效的收入证明材料 C、结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素～合理确定贷款金额和期限 D、控制借款人每期还款额不超过其还款能力 177.《个人贷款管理暂行办法》～申请个人贷款应具备以下条件:, ,。答案ABCDE A、贷款用途明确合法 B、贷款申请数额、期限和币种合理 C、借款人具备还款意愿和还款能力 D、借款人信用状况良好～无重大不良信用记录 E、借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人 178.《个人贷款管理暂行办法》规定～尽职调查人员应确保出具的调查评价意见, ,。答案 ABC A、真实性 B、完整性 C、准确性 D、有效性 179.《个人贷款管理暂行办法》规定～贷款调查的主要内容包括, ,。答案 ABCD A、借款人基本情况和收入情况 B、借款用途 C、借款人还款来源、还款能力及还款方式 D、保证人担保意愿、担保能力或抵,质,押物价值及变现能力 180.《个人贷款管理暂行办法》规定～贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础～采取定量和定性分析方法～全面、动态地进行( )。答案AD A、贷款审查 B、合规评价 C、贷前调查 D、风险评估 181.《个人贷款管理暂行办法》规定～贷款人应建立和完善借款人, ,。答案 BC A、支付方式 B、信用记录 C、评价体系 D、还贷保障 182.《流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有哪些,答案:AC A.《中华人民共和国银行业监督管理法》 B.《中华人民共和国公司法》 C.《中华人民共和国商业银行法》 D.《中华人民共和国人民银行法》 183.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定～贷款人在完善内部控制机制方面～应做到哪几点,答案:ABCD A.实行贷款全流程管理 B.全面了解客户信息 C.建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制 D.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位～并建立各岗位的考核和问责机制 184.流动资金贷款不得用于哪些用途,答案:ABC A.土地收购、整理和储备 B.投资水电站建设项目 C.企业增资 D.购买原材料 185.流动资金贷款申请应具备什么条件,答案:ABD A.借款用途明确、合法 B.借款人信用状况良好～无重大不良信用记录 C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定 D.借款人具有持续经营能力 186.《流动资金贷款管理暂行规定》借款人的主体资格要求包括哪些内容,答案:ABC A.企业法人依法办理工商登记～取得营业执照和有效年检手续 B.事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理登记备案 C.特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证 D.个人应为具有完全民事行为能力的中国公民或符合国家有关规定的境外自然人 187.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定～贷款人不得有哪些行为,答案:AD A.制订不合理的贷款规模指标 B.对于不良贷款进行重组 C.市场化竞争 D.突击放贷 188.根据《流动资金贷款管理暂行办法》规定～贷款人的贷款审批流程和 权限应当遵循什么原则,答案:AC A.审贷分离 B.诚信申贷 C.分级审批 D.贷放分控 189.按照办法规定～借款人营运资金需求的测算要素包括哪些,答案:ABD A.借款人经营规模和业务特征 B.应收账款和存货 C.固定资产折旧 D.资金循环周期 190.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定～贷款人与借款人签订的流 动资金借款合同应明确约定那些条款,答案:ABD A.贷款金额、期限 B.利率、用途 C.借款人财务指标 D.支付和还款方式 191.按照《流动资金贷款管理暂行办法》规定～贷款人与借款人签订的流 动资金借款合同中有关支付条款的约定～应包括以下哪些内容,答案:ABCD A.贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准, B.支付方式变更及触发变更条件, C.贷款资金支付的限制、禁止行为, D.借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。 192、信贷档案分为, ,。AC A、信贷业务档案 B、会计档案 C、信贷管理档案 193.信贷业务档案包括,,ABCDEF A公司类信贷业务档案 B非农户个人信贷业务档案、 C农户信贷业务档案 D银行承兑汇票承兑及贴现业务档案、 E影像声档案 F特别业务档案。 194.农户信贷业务档案基础类资料中包括但不限于以下内容:ABCD A借款人夫妻双方身份证明复印件～户口～婚姻证明复印件或缺失证明 ,单身要提供单身证明, B土地使用权 C承包经营权 D其他重要生产资料权属证明 195.信贷特别档案包括,,ABCD A已核销的资产档案 B抵债资产档案 C诉讼档案 D其他重大的需要特别管理的信贷档案 196.已核销信贷资产档案包括,,。ABC A逐户逐笔经批准核销的信贷资产明细清单, B申请核销和核查、审批的全部文件 C责任人落实和追究情况 D影像声档案 197.贷款档案的保管期限分为( )BCD A三年 B五年 C十年 D长期 198.信贷档案管理机构为,,AB A各级联社信贷业务管理部门 B信用社 C各级联社会计业务管理部门 D各级联社风险部 199.各级联社( )负责全辖信贷档案建设工作的组织实施和督导检查～负有 管理责任。ABC A分管信贷业务的主任,副主任, B信贷业务管理部门负责人 C信用社负责人 D档案管理员 200.、信贷档案管理员的工作职责( )ABCDE A严格执行国家政策和法律法规～认真学习和钻研档案管理业务～不断提 高业务素质 B负责信贷档案资料的汇集、分类、整理、装订和保管 C定期检查信贷档案完整性～及时对破损、变质档案进行复制、修复或其他保全性技术处理～防止毁损、散失和泄密 D负责信贷档案管理的合理利用及保密工作 E在实施档案管理中必须遵循档案资料交接、查阅档案登记、移交档案监交、保持档案完整等相关规定 201.公司类信贷业务档案中的合同类资料包括,,。ABCDEF A企业借款申请书 B借款合同 C担保合同及其合同附件 D补充协议 E签约委托书 F借据、展期还款协议书等。 三、判断题 1.银行业金融机构案件的调查实行专案负责制。银行业金融机构在发生案件后～应当根据案件的性质和金额组成由相应层级的管理人员负责的专案组～承担案件的调查工作。, ? , 2.农村信用社稽核工作实行“垂直领导、上挂一级、平行监督、下查一级”的稽核管理体系。, ? , 3.受到纪律处分的～从处分决定下达本月起按当年效益工资标准扣发效益工资。,× , 4.黑龙江省农村合作金融机构员工违规行为处理办法中受到记过处分的～处分期限为12个月～扣发9个月的效益工资,× , 4.领导或上级部门负责人授意、指使经办人员违规办理业务～领导或上级部门负责人为直接责任人～经办员、复核员由于按领导授意、指使办理的～因此不承担责任。, × , 5.对违法、违规的单位和个人～依据事实情节～可以给予罚款、通报批评、没收违法违规所得、没收非法财物等稽核处罚和处理。, ? , 6.超库存限额和未严格执行查库制度容易引发出纳员携款潜逃案件。, ? , 7.费用和成本是同一概念。, × , 8.稽核时～发现凡机打凭证、报表、账簿中带有柜员代码的～无需加盖操作员个人名章。, ? , 9.原始凭证所有大写金额到元或角为止的～后面要写“整”或“正”字。, ? , 10.业务勾调岗与前台操作岗分设～业务勾调员不得兼办前台业务。, ? , 11.会计人员因工作失职或渎职～违反制度～造成差错事故或损失的～应分别情况给予批评或纪律处分～情况严重的～应依法追究民事责任。, ? , 12.各级稽核部门有权对拒不整改、整改不到位的责任人提出进一步处理意见～无权约见整改机构主要负责人及业务管理人员专题汇报整改情况。, × , 13.超权限贷款无法使上级信贷管理部门正确判断、识别和计量信贷风险。, ? , 14.个人信贷业务所面对的客户主要是自然人～其特点表现为单笔规模大且业务复杂。, × , 15.现金流量表分为经营活动的现金流及融资活动现金流两个部分。, × , 16.实践表明～单一法人客户的各项周转率越高～盈利能力和偿债能力必然就越好。, × , 17.对于商业银行来说～为了实现盈利性、流动性和安全性的目标～应该保持较强的流动性～流动性越强越好。, × , 18.企业事业单位可以根据需要～可以选择几家商业银行的营业场所开立多个基本账户。, × , 19.至下午下班时间后～柜员现金碰库未平～可不作网点签退。, × , 20.柜员号管理实行终身制～一个柜员只能有唯一柜员号～柜员顶岗代班时～只能使用自己的柜员号。, ? , 21.柜员轮班、短期离职和调离须经营业机构负责人或上级部门批准～按规定做好有关交接及监交工作～任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗。, ? , 22.县级支行领导班子防控案件考核评价工作由二级分行内部监督委员会负责组织实施～考评年度为1月1日至12月31日～每年考评一次～考评情况于次年1月20日前报省分行,监察部,备案。, ? , 23.银行业金融机构案件处臵工作包括案件信息报送及登记、案件调查、案件审结和后续处臵。, ? , 24.领导或上级部门负责人授意、指使经办人员违规办理业务～领导或上级部门负责人为直接责任人～经办员、复核员由于按领导授意、指使办理的～因此不承担责任。, × , 25.受到留用察看处分的～按当地政府规定的最低工资标准计发工资。留用察看的处分期限为12个月～留用察看期间安排非业务岗位工作。, ? , 26.对不履行或不正确履行自己的职责、实施违规行为的当事人及对违规造成风险或不良后果起决定作用的人员为接间责任人。, × , 27. 银行业金融机构对案件处臵工作负间接责任。银行业金融机构应当制定本机构案件处臵政策和制度～并有效落实和执行。, × , 28.我省农村信用社稽核业务内容包括信贷、财务、结算、现金、存款、电子银行、信息科技、抵债资产、表外、柜员、印章、安全保卫等业务。, ? , 29.案件是指经稽核、业务部门按照有关规定认定形成损失的违规问题,× , 30.强调重要控制环节～设评分否决点～如被评价业务子系统存在否决点则扣除该控制环节全部分值,?, 31.费用和成本是同一个概念。,×, 32用复式记账法时～任何经济业务都必须在两个账户中登记。,×, 33.现金清查中发现长款～如果无法查明原因～经批准应当冲减当期管理费用。,×, 34.根据规定～会计工作岗位可以一人一岗、一岗多人～但不得一人多岗。,×, 35.会计交接工作结束后～交接双方和监交人要在移交清册上签名或盖章～以明确责任。,?, 36.个人因投资、消费使用各项支付工具～包括借记卡、信用卡在银行开立的银行结算账户～纳入个人银行结算账户管理。,?, 37.我国《票据法》规定的票据均为记名票据～必须通过背书转让或交付转让的方式予以流通转让。,?, 38.根据《票据法》规定～票据丧失后～如果与票据上的权利有利害关系的人是明确的～则无须公示催告～可按一般的票据纠纷向法院提诉讼。,?, 39.上记载的金额必须是固定的数额～如果汇票上记载的金额是不确定的～汇票将无效。,?, 40.上记载有实际结算金额的～以实际结算金额为汇票金额。,?, 41.如果实际结算金额大于汇票金额的～应以实际金额为付款金额。,×, 42(银行汇票的实际结算金额不得更改,更改实际结算金额的银行汇票无效.(?) 43.未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票也可以背书转让.(×) 44.我国《票据法》按照支付票款方式～将支票分为现金支票和转账支票。,×, 45.根据《票据法》规定～支票上未记载付款地的～付款人的营业场所为付款地。,?, 46.支票的出票人签发支票的金额不得超过付款时在付款人处实有的存款金额。,?, 47.储蓄机构的设臵～应按照国家有关规定报当地银行业监督管理部门批准～并申请《经营金融业务许可证》～国家法律、行政法规另有规定的除外。,?, 48.取送现金必须执行调缴款有关规定～由管理部门押运。,×, 49.重要空白凭证管理必须视同现金管理～武装押运。 ,?, 50.凡机打凭证、表、簿中带有柜员代码的～无需加盖操作员个人名章。,?, 51.业务印章、名章及柜员卡妥善保管～章,卡,在人在～离柜收起。营业时～将重要空白凭证放在专用箱内～不得随意放臵。,?, 52.年利率?12=月利率,月利率?30=日利率,年利率?365=日利率。,×, 53.除活期储蓄存款～其余各项储蓄存款～不论存期多长～一律利随本清～不计复利,定期自动转存除外,。,?, 54.办理挂失时～如挂失人填写申请书困难～可委托他人代为填写～但必须由挂失人签字确认或留指印以明确责任。,?, 55.挂失到期后～客户需持有效身份证件和挂失申请书到原挂失机构申请挂失处理～允许他人代为办理。,×, 56.书面挂失10天后可办理挂失补单,折、卡,或挂失结清。 ,×, 57.个人结算账户的印鉴挂失后～即可办理挂失印鉴更换。印鉴挂失15天内～在挂失前签发的支票仍可支取现金。,×, 58.在办理书面挂失7天,含,内和口头挂失5天,含,内～客户又找到丢失的储蓄存单,折、卡,可持本人有效身份证件和挂失申请书到受理挂失机构申请挂失～以收取的手续费一律不退。,?, 59.对最高人民法院或上级法院发现下级法院扣划错误而直接做出的变更决定或裁定～应立即办理～不必征得原做出决定机关的同意。,?, 60.信用社不得以融资租赁的方式租入房屋、建筑物等不动资产性质的固定资产。,?, 61.日报表按月装订～月报表按年装订～年终决算报表单独装订。,?, 62.有悬案待查或尚待查清的账务～其会计档案保管期限无限延长～直至查清。,?, 63.开户单位对自身的账务有疑问需查询银行会计档案的～该单位需凭对账单及加盖预留印鉴的公函～经营业机构负责人或会计专管人员批准～将档案交给查阅人自行查阅。,×, 64.参加会计档案销毁人员必须按照《会计档案销毁清册》所列内容清点将要实施销毁的会计档案～确保无误。销毁后～在《会计档案销毁清册》上签章。,?, 65.存款人不可以在基本存款账户开户行申请开立专用存款账户。,×, 66.报备类账户经开户社,行,审核同意后～在人民银行账户管理系统证实数据库中录入相关证明材料信息～无需向当地人民银行分支行报送纸质材料。,?, 67.印章使用人因故离职或短期离岗～应与业务主管办理交接手续～并在《印章保管使用登记薄》使用记录栏填列有关内容并签章。,×, 68.结算专用章用于加盖在办理委托收款、托收承付等支付结算业务和结算业务的查询查复以及《支付结算办法》规定的其他结算业务中涉及的想相关凭证上。,?, 69.某单位办理定期存款业务～其单位定期存款开户证实书上应加盖业务清讫章。,×, 70.各级联社至少2年开展一次对停用、作废会计业务印章的清理销毁工作。,×, 71.短期离岗只交接印章的～只记载《会计人员交接登记薄》～不需记载《印章保管使用登记薄》。,×, 72.《会计人员交接登记薄》由移交人登记～业务主管人员保管使用～按年装订保管。,?, 73.按规定已转入长期不动户的账户或有贷款无存款的账户或有发生额无余额的账户～可不发放余额对账单进行余额对账～也不再进行余额对账单收回率的考核。,?, 74.通过邮寄方式发出的余额对账单因地址不详被退回的～可视同发出。但如果被退回余额对账单的客户仍有到柜面主动办理业务的记录～则该账户按未发出余额对账单账户考核。,?, 75.人民法院要求协助冻结单位或个人存款时～营业机构应要求执法人员,不少于2人,出具执法人员本人的工作证和执行公务证以及县级,含,以上人民法院出具的协助冻结存款通知书和冻结存款裁定书。,?, 76.与协助执行的营业机构不在同一辖区的人民法院、人民检察院、公安机关～可以直接到协助执行的营业机构办理执行事项～不受辖区范围的限制。,?, 77.实行柜员制的～柜员在操作权限内处理的业务自我复核、自担风险～营业机构对柜员日间业务采取滞后复核或事后复审方式监督。,?, 78.凡使用柜员卡进行的所有操作～均视为操作人员所为～并由其负全责。,×, 79.调剂重要空白凭证时应打印两份“凭证出库单”～一份调出柜员留存～一份调入柜员凭以核对凭证种类、号码、数量～当面逐份,张,清点无误后入箱,柜,加锁妥善保管。,×, 80.银行业金融机构履行客户身份识别义务时～按照法律、行政法规或部门规章的规定需核对相关自然人的居民身份证的～应通过中国人民银行建立的身份证联网核查系统公民身份信息系统进行核查。,?, 81.客户可以通过手机上网下载我行手机银行客户端自助开通手机银行,×, 82.鹤卡IC卡借记卡补发新卡原电子现金卡片余额不返还。 ,?, 83.电子现金账户不允许挂失。,?, 84.同一客户信息～每年个人累计申请鹤卡借记卡10张。,?, 85.鹤卡借记卡在挂失处理前所造成的资金损失～由持卡人承担。,?, 86.电子现金账户不记名、不挂失、不计息、不验密。,?, 87.网上银行预约转账是通过网上银行将绑定账户内的钱通过预约的形式自动转账到指定行内或行外账户内的业务～它包括指**期转账和定期定额转账。,?, 88(在网上银行交易资格暂停期间～同时影响客户到我行柜台办理业务。,×, 89.网上银行批量转账只限行内转账。,?, 90.持卡人在POS机上刷卡消费需支付手续费。, × , 91.持卡人在使用银行卡刷卡消费时～收银员一般会在pos机具上刷两次银行卡。,× , 92.鹤卡在他行布放的POS机上刷卡消费需要支付手续费。,×, 93.POS机可以打印消费交易明细。, ? , 94.自助设备备付现钞必须无破损、无断裂、无透明纸粘贴、无褶皱、及卷角等7-8成新的人民币～禁止使用原封新钞和潮湿的现钞。自助设备付现钞在装机前～须经有识别假币功能的点钞机及人工反假、过数。, ? , 95.按照规定离行式自助设备每周至少清机一次。,? , 附行式自助设备每周至少清机二次～根据钞箱金额情况～客户错账投诉业务需要可日终随时清机。, ? , 96.自助设备监控录像资料的保留时间不少于三个月。, ? , 97.自助设备交易流水日志与检查清单要统一保管～每季度由会计主管检查一次～纸质交易流水日志要注明交易的起止日期和设备号～有序存放, ? , 98.严禁在自助设备外部张贴纸质公告。,? , 99.单位卡具有转帐功能～也可柜台取现。, × , 100.鹤卡可以在没有银联标识的ATM机具上取款。, × , 101.鹤卡借记卡口头挂失可在省内任一联网机构柜面办理。, ? , 102.主卡挂失后～附属卡在主卡挂失有效期内被暂停使用～待主卡补发新卡或解挂失后方可继续使用。, ? , 103我行的银行卡可以在他行机具上进行密码修改。, × , 104.鹤卡借记卡持卡人银行卡发生被盗遗失等情况～只能到原发卡机构办理挂失手续。,×, 105.鹤卡借记卡持卡人如遇银行卡被自动柜员机,ATM,吞没时～应及时与自动柜员机,ATM,所属营业机构联系～并凭持卡人有效身份证件到相关营业机构办理领回手续。, ? , 106.消费指特约商户在出售商品或提供服务时～通过ATM 终端渠道完成消费者用卡付款的过程。,× , 107.鹤卡借记卡持卡人通过口头或电话银行申请挂失～必须在7天内办理书面挂失申请手续～否则挂失自动解除。, ? , 108.退货时～退货金额可以小于等于消费金额,?, 109.收单机构一般支持联机退货和手工退货两种退货方式,?, 1、风险监管员对贷款调查内容的合法性、合理性进行审核～对不合规的应退还客户经理。,对 , 110.影像声信息采集前～要先对三证原件进行比对～确认借款相关人员身份。, 对 , 111.信贷资产风险监管实行和完善信贷资产风险监管制度。对信贷风险资产进行分类、评定、登记、债权保全和清偿、核销和监测。,错 , 112.个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。, 错 , 113.个人贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。,错 , 114.理不需要对担保人开具的证明进行核实。,对 , 115.公司是企业法人～有独立的法人财产～享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。, 对 , 116.公司股东滥用公司法人独立地位和股东优先责任～逃避债务～严重损害公司债权人利益的～应当对公司债务承担连带责任。,对 , 117.公司全体股东的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十～也不得低于法定的注册资本最低限额～其余部分由股东自公司成立之日起两年内缴足。,错 , 118.设立有限责任公司～全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公司注册资本的百分之三十。, 错 , 119.根据《公司法》的规定～子公司与分公司的最大区别在于是否具有企业法人资格。, 对 , 120.主债权消灭～质押权随之消灭。,对 , 121.因不可归责于质权人的事由而丧失对质物的占有～质权人可以向不当占有人请求停止侵害、恢复原状、返还质物。, 对 , 122.抵押权与质权的区别是:抵押权以不动产为标的物～而质权则以动产为标的物。,错 , 123.城市规划区内的集体所有的土地,也可由所有人按照有关规定有偿出让使用权。, 对 , 124.商业银行的存贷比应当高于75%。, 错 , 125.公司贷款可以办理重组～但是个人贷款不能办理重组。,错 , 126.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。, 对 , 127.银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。,错 , 128.风险识别包括预测风险和化解风险两个环节。, 错 , 129.公司是企业法人～有独立的法人财产～享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任。,对 , 130.公司股东滥用公司法人独立地位和股东优先责任～逃避债务～严重损害公司债权人利益的～应当对公司债务承担连带责任。, 对 , 131.公司全体股东的首次出资额不得低于注册资本的百分之二十～也不得低于法定的注册资本最低限额～其余部分由股东自公司成立之日起两年内缴 足。, 错 , 132.设立有限责任公司～全体股东的货币出资金额不得低于有限责任公 司注册资本的百分之三十。, 错 , 133.根据《公司法》的规定～子公司与分公司的最大区别在于是否具有企业法人资格。, 对 , 134.所有的有限责任公司的董事会成员中应有适当比例的职工代表。, 错 , 135.高级管理人员包括公司的财务负责人、上市公司董事会秘书、经理等～但不包括公司的副经理。, 错 , 136.股份有限公司董事会每年度至少召开两次会议 每次会议应当于会议召开10日前通知全体董事和监事。, 对 , 137.股份有限公司董事会开会时～董事应亲自出席～董事因故不能出席时～可以书面委托代理人出席董事会。, 错 , 138.股份有限公司董事会决议违反法律、行政法规～致使公司遭受严重损失时～参与决议的董事对公司负赔偿责任～但经证明在表决时曾表示异议并记载于会议记录的～该董事可以免除责任。, 对 , 139.信贷业务操作流程:客户申请?受理与调查?审批与咨询?贷款审查?签订合同?放款审核与支付?贷后管理?贷款回收与处臵。,错, 140.法人客户申请办理贷款业务需提供近三年经审计的资产负债表、损益表、现金流量表、业主权益变动表以及销量情况。成立不足三年的客户～提交自成立以来年度的报表。申请借款前三期的财务报告,,错, 141.法人客户申请办理贷款业务需提税务部门年检合格的税务登记证明和近二年税务部门纳税证明资料复印件,,对, 142.信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查～贷款调查人员必须两人以上。,错, 143.信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查～贷款调查人员必须两人或两人以上。 144.依据企业客户信用等级的评定办法～测评企业的信用等级。按照统一授信管理办法的规定～测算客户最高综合授信额度。,对, 145.贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础～采取定量和定性分析方法～全面、动态地进行贷款审查和风险评估。经营社应建立和完善借款人信用记录和评价体系。,对, 146.审批,咨询,同意的信贷业务～信用社信贷客户经理填制有关的法律文书～并与借款人、抵押人当面签订省联社统一制式的信贷业务合同～主要内容包括:贷款种类、用途、金额、期限、利率、还款方式、合同双方的权利与义务、违约责任等。,错, 147.信贷审查人当场监督借款人、担保人的法定代表人或授权委托人在信贷合同上签字、盖章或按手印～核对预留印鉴～确保签订的合同真实、有效。,错, 148.新制式借款合同、担保合同印刷后～相关旧借款合同、担保合同继续使用。,错, 149.信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过5个工作日。,错, 150.县级联社审批权限内信贷业务自信用社上报至审批完成原则上不得超过五个工作日。,?, 151.流程办理时限。市地联社审批权限内自县级联社上报至审议咨询完成原则上不得超过七个工作日,?,。 152.信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查～其中非农户贷款调查人员可以一人。,×, 153.信用社应设臵专职或兼职,信用社主任兼职,贷款的审查岗～重点对信贷客户经理尽职情况进行审查。,?, 154.基层信用社审批流程为:客户经理调查后报本社审查岗审查～审查岗审查同意后报信用社主任审批。,?, 155.各级贷审会在审议贷款时～可采取非记名投票方式表决。,×, ,正确答案,贷审会 (贷委会、贷审组)在审议贷款时～要采取记名投票方式表决。 156.各级贷审会在审议贷款时～三分之二(含)以上票数同意的审议咨询事项为同意。,×, ,正确答案,各级贷审会～三分之二,含,以上有表决权委员投“同意”票方为通过。 157.贷审会 (贷委会、贷审组)在审议贷款时～要采取记名投票方式表决～三分之二,含,以上有表决权委员投“同意”票方为通过。,?, 158.各级贷审会的审查意见要形成会议记录和审议意见～与会人员要在会议记录上签字。,?, 159.个人贷款中～采用贷款人受托支付的～贷款人审核同意后～应将贷款资金直接支付给借款人交易对手～并应做好有关细节的认定记录。 答案:对 160.《个人贷款管理暂行办法》规定～贷款人应按照借款合同约定～通过贷款人转账支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 答案:错 贷款人应按照借款合同约定～通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。 161.个人贷款因其额小、面广～调查成本较高～所以贷款调查应以间接调查为主、实地调查为辅。 答案:错 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅～采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。 162.依据《个人贷款管理暂行办法》规定～个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。 答案 :对 163.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下～可将贷款调查中的全部特定事项审慎委托第三方代为办理～但必须明确第三方的资质条件。 答案:错 贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 164.《个人贷款管理暂行办法》规定～通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的～借款人真实身份不必核实。 答案:错 通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的～贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。 165.《个人贷款管理暂行办法》规定～贷款风险评价应以分析借款人个人征信为基础～采取定量和定性分析方法～全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 答案:错 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础～采取定量和定性分析方法～全面、动态地进行贷款审查和风险评估。 166.对未获批准的个人贷款申请～贷款人应告知借款人。 答案 :对 167.《个人贷款管理暂行办法》规定～以保证方式担保的个人贷款～贷款人应由不少于两名信贷人员完成。 答案 :对 168.《个人贷款管理暂行办法》规定～贷款人应加强对贷款的发放管理～遵循审贷与放贷分离的原则～设立独立的放款管理部门或岗位～负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。 答案 :对 169.贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。 答案:对 170. 贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种～合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。 答案:对 171.企业资金一时周转不开～可以使用流动资金贷款满足项目建设中的临时性资金需求～符合《流动资金贷款管理暂行办法》有关流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转目的的要求。 答案:错 流动资金贷款只能用于借款人日常生产经营周转为目的的要求～不能用于项目建设 172.《流动资金贷款管理暂行办法》中对尽职调查的要求规定～贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查～如借款人规模较小或信用等级较高时～也可仅采取非现场方式履行尽职调查责任。 答案:错 “贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查～形成书面报告～并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。” 173.贷款人应建立完善的风险评价机制～落实具体的责任部门和岗位～全面审查流动资金贷款的风险因素。 答案:对 174..审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款～不得越权审批。 答案:对 175.贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面或口头的借款合同及其他相关协议。 答案:错 176.办理个人贷款申请的借款人必须为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。 答案: 错 177.按照《流动资金贷款管理暂行办法》关于合同的有关规定～发生影响借款人偿债能力的所有不利事项时～均应及时通知贷款人。 答案:错 “发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人” 178.贷款人和借款人应在贷款合同中约定～贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款。 答案:对 179.信贷档案是指全面、完整反映和记录信贷业务和信贷管理工作事实状况的数据、文件和资料。? 180.信贷业务档案是指经营社在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。? 181.信贷业务档案主要由借款人的基本信息资料、信贷业务中的相关契约等资料组成。? 182.影像声档案由信用社管理。× ,正确答案,影像声档案由各级风险管理部门管理。 183.各级联社信贷业务管理部门和信用社,含农村商业银行分行～下同,为信贷档案管理机构. ? 184.信贷档案管理员是信贷档案管理的间接责任人～客户经理是信贷管理的主要责任人。× ,正确答案,信贷档案管理员是信贷档案管理的直接责任人。 185.临时聘用人员可以担任信贷档案管理员。× ,正确答案,临时聘用人员不得担任信贷档案管理员。 186.信贷档案管理员的工作职责之一有负责信贷档案资料的汇集、分类、整理、装订和保管。? 187.公司类信贷业务档案中的《企业法人营业执照》～必须在有效期内～可以不查看是否年检。× ,正确答案,公司类信贷业务档案中。已年检的《企业法人营业执照》复印件 188.贷后检查报告属于基础类资料管理类资料。有贷后检查报告。?