预付费卡在线支付

预付费卡在线支付 内容摘要: 预付费卡作为在线支付的一种手段,封闭式的预付费卡也作为主要的一种预付型网络支付方式。但是,由于其匿名性强,在为用户提供方便的同时也产生了许多的不足和缺陷,如,消费者会由于不法商家逃脱导致权利难以维护。预付费卡在线支付在为消费者提供便利的同时对于各大商家也是一个巨大的挑战,为了更好的发展预付费卡在线支付方式为商家提供利益,商家通过在运营商方面、产品服务与消费潜力的衡量方面、运营商方面等方面采取手段来降低风险提高收益。 关键字: 预付费卡 在线支付 商业模式 1 预付费卡 1.1 预付费卡的定义 预付费卡就是先购买再消费的一种卡产品，指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务、采取磁条或芯片等技术以卡片、密码等形式发行的储值卡。预付费卡最早来源于储值电话卡，目前已经成为了互联网替代性支付机制的一种，通常有刮开式与磁条式之分，可利用其他支付机制(包括在线与现实渠道)购买，通常以现金的匿名购买方式为主，持卡人使用前进行账号的“激活”，才可用于WEB交易。 1.2 预付费卡的分类 1.2.1 封闭式预付费卡 封闭式预付费卡问世已超过30年，且被证明是某种特定支付形式下(如替代单个商户的纸质礼品券)的理想支付方式。封闭式预付费卡使用专有的硬件和网络，且卡片只能在特定商户内使用。发卡机构在这种卡上的潜在收入低于开放式预付费卡。根据卡片的特定商户使用数量，封闭式预付费卡又可分为封闭式单一商户卡和封闭式复合商户卡。 (1)封闭式单一商户卡 这种卡片是传统商户礼品券的典型卡基形式。该卡由单一商户发行、出售并仅在该商户内使用。大部分这些卡片都使用专有的硬件和或软件，并对预付费卡的授权使用主机到主机的专用联接。 举例:目前支付行业中存在很多预付费解决，比如欧洲EFD电子资金公司提供的电子资金预付解决方案(e Funds Prepaid Solutions)。这种解决方案使用现存的VISA万事达的基础设施和网络，支持本质上是封闭式，且只能在有限的商户内消费的预付费卡片。万 豪酒店(Marriott Hotels)和ACE硬件(ACE Hardware)公司的封闭式、单一商户礼品卡。这种礼品卡只需要用特有的，快速安装的方法，而不需要对POS硬件或软件做改变。这些卡片不显示VISA品牌，但是交易授权和结算都通过VISA系统路由。该解决方案仅授权那些由万豪酒店和ACE公司发起的交易。 (2)封闭式复合商户卡 这些预付费卡可能用于在指定的一种或几种商户网点使用支付。与封闭式单一商户卡的运营相同，大部分封闭式复合商户卡也都使用专有的硬件和或软件，以及主机到主机专门的私有联接。 举例:针对封闭式复合商户预付费卡，如前所提到的电子资金预付解决方案提供复合式电子钱包，以及支持封闭式复合商户卡的目标授权容量的专门应用。这种解决方案全部依靠现的VISA和万事达的POS终端和支付的基础设施，可以消除因专门的私有硬件和软件引起的成本和麻烦。封闭式复合商户预付费卡的特定应用包括晋升、激励、财产和事故理赔，礼品券、灵活消费帐户以及其他形式的员工福利项目。 另外，由电子资金预付解决方案支持的封闭式复合商户卡的案例包括用于政府福利发放的Benny?卡和UTIX高尔夫球票项目。 1.2.2 开放式预付费卡 最初对储值概念的应用起源于封闭式系统，但是由于其发展的局限性、不兼容性与市场饱和性，使其很快迁移到了开放式系统。开放式预付费系统更加灵活，并能随着支付行业的发展承载更多的新应用。 开放式预付费卡又可称为开放式的预付费“品牌”卡，是最流行的以及增长最迅速的预付费卡种是开放式的或者品牌卡。这些卡印有主要卡品牌的标识，并可用于所属卡组织网络的世界各地ATM及POS终端的交易。对品牌卡的普遍受理使它们非常地通用:可以用于多种创新性应用，如礼品卡、工资卡以及保险理赔。品牌预付费卡始终是由金融机构发行的，但通常与一个雇主相关联或保险理赔卡与一家保险公司相关联。品牌预付费卡使用现存的Visa/万事达/发现卡或其他卡组织的支付基础设施，因此商户能参与利用现存的终端、软件和通用的网络。作为日常处理工作的一部分，卡组织每天都要对预付费卡进行结算。它们从中获取交换费、浮动费、汇兑费等收入。 目前，欧洲EFD电子资金公司通过与发卡机构、处理商以及商业组织的合作，在超过36个国家提供开放式电子资金预付费解决方案，共同支持开放式预付费卡的运营。 1.3 预付费卡网络支付方式的特点 预付费卡的网络支付是付钱在支付协议之前执行，也就是说支付宝必须先存入一定的钱才能可以进行购买等活动。比如:在腾讯，几乎所有的服务都需要通过Q币支付。在这种支付系统中，支付者账户的余额不能为负，即支付者不能透支。 (1)匿名性强 传统交易不可能做到完全匿名性，或多或少的可以了解到使用者的一些个人情况。在预付费卡的交易是匿名性的，几乎不可能追踪到使用者的个人信息。 (2)安全性要求高 网络支付方式一般要求支付网络和流程具有高的安全性，但是由于预付费卡在交易前就存在被窃取、篡改、中断等威胁，所以其安全性不能只靠支付流程中的安全设置和技术来保证，必须通过电子货币自身使用的各项密码技术和物理安全来保证。 (3)交易便捷 在预付费的支付中，用户使用的电子货币是从其计算机终端或网上虚拟账户等直接获得的，这些电子货币在交易之前已经由等值的实体货币兑换，用户仅需一台上网的PC，便可在很短的时间内完成整个支付过程，且费用低廉。 (4)降低信用风险 正是由于预付费卡一般适合于B2C的电子商务模式，其中，客户使用电子现金等预付型支付工具，具有信誉的商家接收电子货币。因为客户支付在前，商家就不必面对提供服务或收不到钱的被动情况。 (5)难以追究责任 正是由于预付型网络支付电子货币的匿名性很强，当网络支付过程中出现本已经难以解决的法律问或纠纷时，会加大处理难度。 1.4 预付费卡的运作模式 预付费卡由发卡机构为持卡人提供购卡充值的服务，在与商户进行清算结算费用，商户只要为持卡人提供优惠或服务即可，而没有直接的金钱交易，运作模式如下: 发卡机构 购 清 卡 算 充结 值 算 服务 持卡人 商户 2 预付费卡的现状 2.1 预付费卡的发展现状 预付卡近几年如雨后春笋，快速发展。以上海为例，常见的预付卡已有联华OK卡、雅高e卡、斯玛特服务卡、杉德康巍卡、商银通卡以及各类美容美发、洗衣和健身房等连锁店的储值会员卡等等，品种十分繁多。据统计，2008年上海市商业零售类的预付卡年销售额已达上百亿元。 由于现行法律规定，银行和非银行金融机构均不允许发行预付费卡，且只有银行或银行卡组织会员机构发行的卡产品才可以在银行卡组织的受理网络上使用，因而，开放式预付卡在国内几乎没有发行。仅作为特殊个案，中国银行为方便奥运期间来华旅游的外籍人士，在2008年发行了长城人民币预付卡。由此也使得在目前国内市场上，封闭式预付卡占据着绝对的主导地位。 从技术的角度来说，预付费卡的运营入场门槛很低，主要为SQL数据库技术、SSL、服务器技术、脚本语言及相应的集成技术，唯一的技术难度在于如何建立向在线商家反馈支付指令的认证机制。最主要的障碍来自于非技术性的因素，即面向业务的赢利模式与销售渠道等商业因素。进入的风险在于竞争对手很容易复制业务模式，只需经过周密的财务准备。 虽然进入的门槛很低，但预付费卡鲜有很大的成功，原因在于必须同时取得价值链各方很高的接纳度。发卡商(运营商)的首要障碍就在于需要众多方面的同时支持，因而在零售渠道的建立、在线商家的联盟、消费群体的宣传等方面必须经周密的策划，在所选择商品或 服务的消费潜力方面也需要进行深入的挖掘。 另外，进入门槛低使得预付费卡种类将非常丰富，而不同的卡系统之间通常是互不兼容，无论从技术上还是商业模式上，运营商都不希望跨系统的使用。在零售渠道方面，零售商也有选择卡种类的风险，他们更愿意在市场分出高下之后再选择进货。对于消费者来说也存在不方便的问题，如果他选择了一种卡，而这种卡往往只能用于一个网站或一个领域，而他喜欢去的其他购物网站，却极有可能根本就不支持这种卡。 2.2 网络支付预付费卡的缺陷 从目前状况来看，我国银行网上支付系统尚处于发展的起步阶段，发展还不够充分，还存在以下几个方面问题: 2.2.1 网上支付硬件设施落后 我国与发达地区在用于开展电子支付业务的硬件设备、系统软件、网络通讯及银行前端等的基础设施建设的相比还比较落后。近年来，不可否认我国网络发展速度较快，但是发展不均衡，与国内网络应用需求以及国际先进水平相比较仍存在较大的差距。特别是在县以下欠发达的地区的银行机构，由于受资金、设备等多方面的影响，在普及银行电子化的路上还存在相当大的难度。另外，由于我国普遍存在的网络带宽较窄、光纤的铺盖率低、速度较慢的问题，也都严重影响了运行效率和支付质量。 2.2.2 电子支付业务的支撑系统存在安全隐患 (1)信息泄漏:电子支付业务是主要应用互联网进行交易、清算和信息发布的系统。然而网络是开放的，网络存在安全漏洞，我们不能够保证网络中信息的隐秘性。如网络攻击者(黑客)可以利用网络安全存在的问题，通过搭线等方法，从传输信道窃取信息。 (2)假冒信息:网络攻击者在窃取了网络中传输的信息后，只要使用一些并不很复杂的技术，特别是在某些内部工作人员的配合下，就能够进行对信息的假冒。例如，一些本已完成的业务重复进行等。 2.2.3 预付费模式的模式及存在的问题 (1)尚无对商户发卡资格、数量、额度和法律责任等作出的相关规定，导致发行者良莠不齐。现有的预付卡完全以发行者商家信誉为担保，一旦商户出现经营不善，或者恶意携款潜逃，持卡人很难避免资金损失。诸如洗衣店、美容院在其会员的储值卡尚未消费完时突然关门消失，从而造成客户维权无门。 (2)持卡人在购买预付卡后，可能无法享受到商家原本承诺的服务，或者服务质量下降，但是往往不能退卡，即没有退出机制，持卡人只能自行承担损失，持卡人的权益得不到有效保护。 (3)商户预付卡管理系统相对安全性较低，存在一定风险隐患。 (4)用卡范围相对狭窄，只能在发行者或者其合作单位使用，并且功能简单，大多数预付卡只有特定单一用途。如果发行者要拓展卡片使用范围和功能，则要做大量沟通协调和系统建设等工作，整个运作的成本较高，发行者有心也无力为之。 为克服上述问题，各相关方都在积极探讨可行的途径。例如，2009年初，在上海市工商局牵头下，由美容美发行业的企业代表签署了《上海市美发美容预付费消费卡发售企业自律公约》，对发卡保证金作出了要求，提高了发卡者的退出成本，以及使持卡人在遭受损失时，能够得到适当补偿。但是，这是一种行业自律行为，约束力有限，而且在同类型发卡者 很多时，协调成本大，很难形成适用于全体的行业自律公约。它只能起到约束发行者、尽量减少持卡人损失的作用，不能从根本上解决封闭式预付卡的上述所有问题。 3 未来发展的建议 3.1 第三方专业发卡机构模式 由专业卡公司来经营预付卡业务。建立以专业发卡公司为主要发卡机构的预付卡市场，并且将专业发卡公司纳入人民银行等的监管范围，设置准入门槛，将不合格的发卡者拒之门外。市场上已有这类的专业公司，但数量少，业务覆盖地区少，仅在经济发展好的地方开办业务。这类公司还尚未纳入人民银行等的监管范围，完全依赖自我监管。 由专业发卡公司来运作预付卡的业务模式如下: 专业卡公司与各消费者从卡公由发卡公司提供挂消费者在 类商户签订服务司或者其合作失、换卡、余额转移、合作商户 合约，扩大用卡范 商户处购买预消费者维权受理等处用卡 培育以专业发卡公司为主的预付卡市场的优势有以下几点: 围和功能。 付卡 各类服务 (1)专业发卡公司以经营预付卡业务为主营业务，往往在专业人员、系统处理，业务拓展等方面做的更好。 (2)单一品牌的预付卡潜在风险远高于第三方发行的多品牌卡，由专业发卡公司发卡，可有效降低风险，并且更便于监管部门进行监管。 )专业发卡公司可牵头多家商户形成卡业联盟，实现一张预付卡，多家通用，商户运 (3 营的业务成本也得以降低。专业发卡公司采用团购服务的方式，可以提供给持卡人深度优惠，盈利从团购价与持卡人优惠差价中来。 (4)累计消费者行为信息，形成数据库，再反馈给商户进行有效营销，这样商户就能够准确洞悉消费者行为，从而制定出更加有效的市场策略。 (5)在卡片应用范围上，发卡公司联合的商家越多，持卡人的用卡面就越广，享受到的好处越多，商户的销售额和持卡人忠诚度也越高。 3.2 银行托管模式 鉴于当前发卡机构往往公信力不足而影响该市场的发展，可以考虑允许银行介入预付卡的资金托管、支付清算、系统处理和预付卡销售等。这将大大提高预付卡的可接受程度。为约束发卡机构行为，可由监管部门建立发卡机构黑名单库，在黑名单上的发卡机构，银行拒绝为其提供托管服务。银行托管发卡模式如下图: 银行可为发卡机发卡机构与发卡机构向发卡机构为预付卡销售金额 构提供系统处理、资金托管银消费者出售持卡人提供托管于银行，银 销售渠道等服务 行签约 各类服务 预付卡 行监管资金使用 在不会给银行带来风险的前提下，允许银行进入预付卡的后台管理，可大大提升预付卡的资金安全性、系统稳定性，也便于监管部门监督发卡机构行为。 4 预付费卡的未来发展 4.1 运营商方面 从国外的经验来看，大多由原有的信用卡组织通过业务的拓展完成，优势在于可以利用原有已建立的在线结算网络，免去招募商家的步骤，接受度上也具有相当的基础。而独立品牌的预付费卡，则面临招募商家、开拓销售渠道以及发展用户等全方位的困难。针对我国的情况，以银行作为发卡商的主体是比较稳妥的选择，把预付费卡当作银行的一种卡产品，也可采用与有影响力的网站或其他消费类的品牌联名的方式，针对特定的消费群体发行。 4.2 产品服务与消费潜力的衡量 根据我国目前电子商务的发展状况，知名的购物网站为数不多，可采用与运营商联名或联合发行的方式，共同营造在线交易的市场。对于目前的在线交易应用，网络游戏是极具潜力的方向。据统计，网络游戏的“点卡”大多通过传统的销售渠道销售，如邮政报刊亭、软件零售店等途径销售，通过在线方式的销售不超过总发卡量的5%。而预付费卡的在线销售模式与网络游戏的运营模式最为适合，其定位的用户群体、消费模式都基本一致，游戏厂商及运营商可以利用在线交易的方式，降低卡销售的渠道成本，提高消费者购卡及交易的方便度。通过与银行及其他同业网站的联盟，共同推进在线交易的发展。 4.3 运营策略 预付费卡的前期投入及宣传将产生相当的费用，其运营模式目前来看也仅有银行等金融机构有能力控制，必须经过严格的财务核算。独立的商业品牌进入后，如果无法取得预期的收益将很难撤出，很有可能造成血本无归。因而在运营策略上建议以银行或金融机构为发起方，联合产业链的其他成员，如:支付网关、上例的游戏运营商、在线商家、大型门户网站等，形成产品的联盟，以降低风险，也实现共同推进在线交易与电子商务发展的目的。 5 总结 作为在线支付的手段之一，预付费卡处于一个非常重要的地位，应该大力发展预付卡制度促进电子商务的发展。发展预付卡制度的缺陷是不和国际接轨，将来还得重新对接，失去了“后发优势”，但是不发展预付卡制度，本来就很疲软的电子商务更只能停留在“货到付款”的层面上，其“电子”的优势几乎发挥不出来。发不发展预付费卡，让商家左右为难。 面对这样的机会，如果大力发展预付卡制度，意味着一套不同于国际主流在线支付的技术支撑体系，将来重打锣鼓另开张是一定的。不发展预付卡体系，别人运用的好，就会抢了客流利润，等于给了敌人坐大的机会。所以预付费卡生门还是死门要根据不同商家的情况进行分析决定。但是面对现在时代的要求不少商家决定发展预付费卡在线支付模式，迎接时代中的挑战，在发展的过程中遇到不足可以再根据具体情况进行调整，预付费卡在线支付的发展势不可挡。 下面是余秋雨经典励志语录，欢迎阅读。 不需要的朋友可以编辑删除～～ 关于年龄 1.一个横贯终生的品德基本上都是在青年时代形成的，可惜在那个至关重要的时代，青年人受到的正面的鼓动永远是为成功而搏斗，而一般所谓的成功总是带有排他性、自私性的印记。结果，脸颊上还没有皱纹的他们，却在品德上挖下了一个个看不见的黑洞。 2.我不赞成太多地歌颂青年，而坚持认为那是一个充满陷阱的年代。陷阱一生都会遇到，但青年时代的陷阱最多、最大、最险。 3.历史上也有一些深刻的哲人，以歌颂青年来弘扬社会的生命力。但这里显然横亘着一种二律背反:越是坚固的对象越需要鼓动青年去对付，但他们恰恰因为年轻，无法与真正的坚持相斡旋。 4.青年时代的正常状态是什么，我想一切还是从真诚的谦虚开始。青年人应该懂得，在我们出生之前，这个世界已经精精彩彩、复复杂杂地存在过无数年，我们什么也不懂，能够站正脚下的一角建设一点什么，已是万幸。 5.中年是对青年的延伸，又是对青年的告别。这种告别不仅仅是一系列观念的变异，而是一个终于自立的成熟者对于能够随心所欲处置各种问题的自信。 6.中年人的当家体验是最后一次精神断奶。你突然感觉到终于摆脱了父母、兄长、老师的某种依赖，而这种依赖在青年时代总是依稀犹在的;对于领导和组织，似乎更贴近了，却又显示出自己的独立存在，你成了社会结构网络中不可缺少的一个点;因此你在热闹中品尝了有生以来真正的孤立无援，空前的脆弱和空前的强大集于一身。 7.中年人一旦有了当家体验，就会明白教科书式的人生教条十分可笑。当家管着这么一个大摊子，每个角落每时每刻都在涌现着新问题，除了敏锐而又细致地体察实际情况，实事求是地解开每一个症结，简直没有高谈阔论、把玩概念的余地。这时人生变得很空灵，除了隐隐然几条人生大原则，再也记不得更多的条令。 8.中年人的坚守，已从观点上升到人格，而人格难以言表，他们变得似乎已经没有顶在脑门上的观点。他们知道，只要坚守着自身的人格原则，很多看似对立的观点都可相容相依，一一点化成合理的存在。于是，在中年人眼前，大批的对峙消解了，早年的对手找不到了，昨天的敌人也没有太多仇恨了，更多的是把老老少少各色人等照顾在自己身边。请不要小看这“照顾”二字，中年人的魅力至少有一半与此相关。 9.中年人最可怕的是失去方寸。这比青年人和老年人的失态有更大的危害。中年人失去方寸的主要特征是忘记自己的年龄。一会儿要别人像对待青年那样关爱自己，一会儿又要别人像对待老人那样尊敬自己，他永远活在中年之外的两端，偏偏不肯在自己的年龄里落脚。 10、某个时期，某个社会，即使所有的青年人和老年人都中魔一般荒唐了，只要中年人不荒唐，事情就坏不到哪里去。最怕的是中年人的荒唐，而中年人最大的荒唐，就是忘记了自己是中年。 11、中年太实际、太繁忙，在整体上算不得诗，想来难理解;青年时代常常被诗化，但青年时代的诗太多激情而缺少意境，按我的，缺少意境就算不得好诗。 12、一般情况下，老年岁月总是比较悠闲，总是能够没有功利而重新面对自然，总是漫步在回忆的原野，而这一切，都是诗和文学的特质所在。老年人可能不会写诗或已经不再写诗，但他们却以诗的方式生存着。看街市忙碌，看后辈来去，看庭花凋零，看春草又绿，而思绪则时断时续，时喜时悲，时真时幻。 13、老人的年龄也有积极的缓释功能，为中青年的社会减轻负担。不负责任的中青年用不正当的宠溺败坏了老人的年龄，但老人中毕竟还有冷静的智者，默默固守着年岁给予的淡然的尊严。 14、只有到了老年，沉重的人生使命已经卸除，生活的甘苦也已了然，万丈红尘已移到远处，宁静下来了的周际环境和逐渐放慢了的生命节奏构成了一种总结性、归纳性的轻微和声，诗的意境出现了。 15、中青年的世界再强悍，也经常需要一些苍老的手来救助。平时不容易见到，一旦有事则及时伸出，救助过后又立即消失，神龙见首不见尾。这是一种早已退出社会主体的隐性文化和柔性文化，隐柔中沉积着岁月的硬度，能使后人一时启悟，如与天人对晤。老年的魅力，理应在这样的高位上偶尔显露。不要驱使，不要强求，不要哄抬，只让它们成为人生的写意笔墨，似淡似浓，似有似无。 关于人生 1.我们对这个世界，知道得还实在太少。无数的未知包围着我们，才使人生保留迸发的乐趣。当哪一天，世界上的一切都能明确解释了，这个世界也就变得十分无聊。人生，就会成为一种简单的轨迹，一种沉闷的重复。 2.人有多种活法，活着的文明等级也不相同，住在五层楼上的人完全不必去批评三层楼的低下，何况你是否在五层楼还缺少科学论证。 3.人生的道路也就是从出生地出发，越走越远。一出生便是自己，由此开始的人生就是要让自己与种种异己的一切打交道。打交道的结果可能丧失自己，也可能在一个更高的层面上把自己找回。 4.不管你今后如何重要，总会有一天从热闹中逃亡，孤舟单骑，只想与高山流水对晤。走得远了，也许会遇到一个人，像樵夫，像路人，出现在你与高山流水之间，短短几句话，使你大惊失色，引为终生莫逆。但是，天道容不下如此至善至美，你注定会失去他，同时也就失去了你的大半生命。 5.人生的过程虽然会受到社会和时代的很大影响，但贯穿首尾的基本线索总离不开自己的个体生命。个体生命的完整性、连贯性会构成一种巨大的力量，使人生的任何一个小点都指点着整体价值。 6.如果有一天，我们突然发现，投身再大的事业也不如把自己的人生当做一个事业，聆听再好的故事也不如把自己的人生当做一个故事，我们一定会动手动笔，做一点有意思的事情。 7.杰出之所以杰出，是因为罕见，我们把自己连接于罕见，岂不冒险?既然大家都很普通，那么就不要鄙视世俗岁月、庸常岁序。不孤注一掷，不赌咒发誓，不祈求奇迹，不想入非非，只是平缓而负责地一天天走下去，走在记忆和向往的双向路途上，这样，平常中也就出现了滋味，出现了境界。 8.就人生而言，应平衡于山、水之间。水边给人喜悦，山地给人安慰。水边让我们感知世界无常，山地让我们领悟天地恒昌。水边让我们享受脱离长辈怀抱的远行刺激，山地让我们体验回归祖先居所的悠悠厚味。 9.第一根白发人人都会遇到，谁也无法讳避，因此这个悲剧似小实大，简直是天网恢恢，疏而不漏，而决斗、毒药和暗杀只是偶发性事件，这种偶发性事件能快速置人于死地，但第一根白发却把生命的起点和终点连成了一条绵长的逻辑线，人生的任何一段都与它相连。 10、谁也不要躲避和掩盖一些最质朴、最自然的人生课题如年龄问题。再高的职位，再多的财富，再大灾难，比之于韶华流逝、岁月沧桑、长幼对视、生死交错，都成了皮相。北雁长鸣，年迈的帝王和年迈的乞丐一起都听到了;寒山扫墓，长辈的泪滴和晚辈的泪滴却有不同的重量。 11、人格尊严的表现不仅仅是强硬。强硬只是人格的外层警卫。到了内层，人格的天地是清风明月，柔枝涟漪，细步款款，浅笑连连。 12、黄山谷说过:“人胸中久不用古今浇灌，则尘俗生其间，照镜觉面目可憎，对人亦语言无味。”这就是平庸的写照。如此好事，如果等到成年后再来匆匆弥补就有点可惜了，最好在青年时就进入。早一天，就多一份人生的精彩;迟一天，就多一天平庸的困扰。 13、再高的职位，再多的财富，再大灾难，比之于韶华流逝、岁月沧桑、长幼对视、生死交错，都成了皮相。北雁长鸣，年迈的帝王和年迈的乞丐一起都听到了;寒山扫墓，长辈的泪滴和晚辈的泪滴却有不同的重量。 14、人生不要光做加法。在人际交往上，经常减肥、排毒，才会轻轻松松地走以后的路。 15、几乎每一个改革探索者都遇到过嫉妒的侵扰，更不要说其中的成功者了。人们很容易对高出自己视线的一切存在投去不信任，在别人快速成功的背后寻找投机取巧的秘密。 关于文化 1.真正的文化精英是存在的，而且对国家社会非常重要。但是这些年来，由于伪精英的架势实在是太让人恶心了，结果连真的精英的名声也败坏了。真精英总是着眼于责任，伪精英总是忙着装扮;真精英总是努力地与民众沟通，伪精英总是努力地与民众划分，这就是最根本的区别。 2.凡是文化程度不高的群落，总是会对自己不懂的文化话语心存敬畏，正是这种敬畏心理被一些投机文人利用了。 3.在文化上，无效必然导致无聊，无聊又必然引来无耻。但是，即使到了这种“三无”的低谷，也不必过于沮丧。因为只有低谷，才能构成对新高峰的向往。 4.当今天下百业，文化最大。当今天下百行，文化届最小。那么，岂能再让一个日渐干涸的小池塘，担任江河湖海的形象代表? 5.古代绘画中无论是萧瑟的荒江、丛山中的苦旅，还是春光中的飞鸟、危崖上的雏鹰，只要是传世佳品，都会包藏着深厚的人生意识。贝多芬的交响曲，都是人生交响曲。 6.善良，这是一个最单纯的词汇，又是一个最复杂的词汇。它浅显到人人都能领会，又深奥到无人能够定义。它与人终生相伴，但人们却很少琢磨它、追问它。 7.社会理性使命已悄悄抽绎，秀丽山水间散落着才子、隐士，埋藏着身前的孤傲和身后的空名。天大的才华和郁愤，最后都化作供后人游玩的景点。 8.阅读的最大理由是想摆脱平庸，早一天就多一份人生的精彩;迟一天就多一天平庸的困扰。 9.为什么那么多中国民众突然对韩国的电视剧，对超女表现出那么单纯的投入，很重要的原因是，韩国艺术家不知道中国评论家，而超女根本不在乎评论家的存在。 10、一切美丽都是和谐的，因此总是浑然天成，典雅含蓄。反之，一切丑陋都是狞厉的，因此总是耀武扬威，嚣张霸道。如果没有审美公德的佑护，美永远战胜不了丑。 11、什么季节观什么景，什么时令赏什么花，这才完整和自然。如果故意地大颠大倒，就会把两头的况味都损害了。“暖冬”和“寒春”都不是正常的天象。 12、文明的人类总是热衷于考古，就是想把压缩在泥土里的历史扒剔出来，舒展开来，窥探自己先辈的种种真相。那么，考古也就是回乡，也就是探家。探视地面上的家乡往往会有岁月的唏嘘、难言的失落，使无数游子欲往而退;探视地底下的家乡就没有那么多心理障碍了，整个儿洋溢着历史的诗情、想像的愉悦。 13、我们的历史太长、权谋太深、兵法太多、黑箱太大、内幕太厚、口舌太贪、眼光太杂、预计太险，因此，对一切都“构思过度”。 14、中华文化的三大优点:一、不喜远征。中国人不会举一国之力去攻打远方之国。二、不喜极端。儒家讲究“中庸之道”，会努力寻找一个中间点，规避极端三、不喜无序。中国一直处于集权统治的状态中，习惯所有的事务都在管理之中，中国失控的时候是很少见的。 关于爱情 很多女孩子觉得责任感不太重要，男人没有责任感反而给了女方一种权利。其实对男人来说，还有什么比没有责任感可怕地呢?与没有责任感的男人谈恋爱，就像与朝雾和晚霞厮磨，再美好也没有着落。 爱情非常珍贵，不仅值得用斗争来保卫，而且即使付出生命的代价也值得。 其实，未经艰苦寻找的草率结合，对她也是不尊重。她和你一样，都有寻求深刻爱情的权利。 每一男女都处在自转之中，当一个男人最散发魅力的一面转向了一位女人，而这女人最美好的一面也刚好朝向了这个男人，那么爱情就挡也挡不住了。当然不是每个人都如此幸运，自转的方向和速度，相对于那个有可能出现或已经错过的异性，总要有偏差，所以老有人找不到自己的爱情。 2、能够慢慢培养的不是爱情，而是习惯。能够随着时间得到的，不是感情而是感动。所以爱是一瞬间的礼物，有就有，没有就没有。但反过来说，爱和婚姻实际并不是一回事情，并不是所有的爱情都要结婚的，也不是所有婚姻都有爱情的。 6、爱情里，总有一个主角和一个配角，累的永远是主角，伤的永远是配角;有时，爱也是种伤害:残忍的人，选择伤害别人，善良的人，选择伤害自己;人生就是一种承受，需要学会支撑。支撑事业，支撑家庭，甚至支撑起整个社会，有支撑就一定会有承受，支撑起多少重量，就要承受多大压力。 7、假如你想要一件东西，就放它走。它若能回来找你，就永远属于你;它若不回来，那根本就不是你的。爱情也是如此。 8、为什么把择定终身的职责，交付给半懂不懂的年岁;为什么把成熟的眼光，延误地出现在早已收获过的荒原? 9、说了那么多旳——“如若你不在，我等待你归来。”也比不过你一句——“我不会等，我去找你!” 关于友情 1.常听人说，人世间最纯净的友情只存在于孩童时代。这是一句极其悲凉的话，居然有那么多人赞成，人生之孤独和艰难，可想而知。我并不赞成这句话。孩童时代的友情只是愉快的嘻戏，成年人靠着回忆追加给它的东西很不真实。友情的真正意义产生于成年之后，它不可能在尚未获得意义之时便抵达最佳状态。 2.很多人都是在某次友情感受的突变中，猛然发现自己长大的。仿佛是哪一天的中午或傍晚，一位要好同学遇到的困难使你感到了一种不可推卸的责任，你放慢脚步忧思起来，开始懂得人生的重量。就在这一刻，你突然长大。 3.在人生的诸多荒诞中，首当其冲的便是友情的错位。友情的错位，来源于我们自身的混乱。 4.置身于同一个职业难道是友情的基础?当然不是。如果偶尔有之，也不能本末倒置。情感岂能依附于事功，友谊岂能从属于谋生，朋友岂能局限于同僚。 5.在家靠父母，出外靠朋友。这种说法既表明了朋友的重要，又表明了朋友的价值在于被依靠。但是，没有可靠的实用价值能不能成为朋友?一切帮助过你的人是不是都能算作朋友? 6.患难见知己，烈火炼真金。这又对友情提出了一种要求，盼望它在危难之际及时出现。能够出现当然很好，但友情不是应急的储备，朋友更不应该被故意地考验。 7.真正的友情不依靠什么。不依靠事业、祸福和身份，不依靠经历、方位和处境，它在本性上拒绝功利，拒绝归属，拒绝契约，它是独立人格之间的互相呼应和确认。它使人们独而不孤，互相解读自己存在的意义。因此所谓朋友也只不过是互相使对方活得更加自在的那些人。 8.真正的友情都应该具有“无所求” 的性质，一旦有所求，“求”也就成了目的，友情却转化为一种外在的装点。我认为，世间的友情至少有一半是被有所求败坏的，即便所求的内容乍一看并不是坏东西;让友情分担忧愁，让友情推进工作„„，友情成了忙忙碌碌的工具，那它自身又是什么呢?应该为友情卸除重担，也让朋友们轻松起来。朋友就是朋友，除此之外，无所求。 9.无所求的朋友最难得，不妨闭眼一试，把有所求的朋友一一删去，最后还剩几个? 10.真正的友情因为不企求什么不依靠什么，总是既纯净又脆弱。世间的一切孤独者也都遭遇过友情，只是不知鉴别和维护，一一破碎了。 11.“君子之交谈如水”，这种高明的说法包藏着一种机智的无奈，可惜后来一直被并无机智、只剩无奈的人群所套用。怕一切许诺无法兑现，于是不作许诺;怕一切欢晤无法延续，于是不作欢晤，只把微笑点头维系于影影绰绰之间。有人还曾经借用神秘的东方美学来支持这种态度:只可意会，不可言传;不着一字，尽得风流;羚羊挂角，无迹可寻„„这样一来，友情也就成了一种水墨写意，若有若无。但是，事情到了这个地步，友情和相识还有什么区别? 12.强者捆扎友情，雅者淡化友情，俗者粘贴友情，都是为了防范友情的破碎，但看来看去，没有一个是好办法。原因可能在于，这些办法都过分依赖技术性手段，而技术性手段一旦进入感情领域，总没有好结果。 13.万不能把防范友情的破碎当成一个目的。该破碎的让它破碎，毫不足惜;虽然没有破碎却发现与自己生命的高贵内质有严重羝牾，也要做破碎化处理。罗丹说，什么是雕塑?那 就是在石料上去掉那些不要的东西。我们自身的雕塑，也要用力凿掉那些异己的、却以朋友名义贴附着的杂质。不凿掉，就没有一个像模像样的自己。 14.该破碎的友情常被我们捆扎、粘合着，而不该破碎的友情却又常常被我们捏碎了。两种情况都是悲剧，但不该破碎的友情是那么珍贵，它居然被我们亲手捏碎，这对人类良知的打击几乎是致命的。 15.其实，世上哪有两片完全相同的树叶，即便这两片树叶贴得很紧?本有差异却没有差异准备，都把差异当作了背叛，夸张其词地要求对方纠正。这是一种双方的委屈，友情的回忆又使这种委屈增加了重量。负荷着这样的重量不可能再来纠正自己，双方都怒气冲天地走上了不归路。凡是重友情、讲正气的人都会产生这种怒气，而只有小人才是不会愤怒的一群，因此正人君子们一旦落入这种心理陷阱往往很难跳得出来。高贵的灵魂吞咽着说不出口的细小原因在陷阱里挣扎。 16.友情好像是一台魔力无边的红外线探测仪，能把一切隐藏的角落照个明明白白。不明不白也不要紧，理解就是一切，朋友总能理解，不理解还算朋友?但是，当误会无可避免地终于产生时，原先的不明不白全都成了疑点，这对被疑的一方而言无异是冤案加身;申诉无门，他的表现一定异常，异常的表现只能引起更大的怀疑，互相的友情立即变得难于收拾。 17.友情本是超越障碍的翅膀，但它自身也会背负障碍的沉重，因此，它在轻松人类的时候也在轻松自己，净化人类的时候也在净化自己。其结果应该是两相完满:当人类在最深刻地享受友情时，友情本身也获得最充分的实现。 18.现在，即便我们拥有不少友情，它也还是残缺的，原因在于我们自身还残缺。世界理应给我们更多的爱，我们理应给世界更多的爱，这在青年时代是一种小心翼翼的企盼，到了生命的秋季，仍然是一种小心翼翼的企盼。但是，秋季毕竟是秋季，生命已承受霜降，企盼已洒上寒露，友情的渴望灿如枫叶，却也已开始飘落。