信用社银行卡业务差错处理管理办法

信用社银行卡业务差错处理管理办法 第一章 总则 第一条 为及时有效处理银行卡交易中出现的差错，确保农村信用社银行卡业务的正常开展，依据《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》，制定本办法。 第二条 农村信用社各县(区)联社跨联社(指交易不经过银联信息交换中心)银行卡交易差错以及跨系统(指交易通过银联信息交换中心)银行卡交易差错均按照本办法执行。 第三条 本办法中，发卡社指农村信用社各区(县)联社(含农村合作银行，下同)所辖办理借记卡业务的营业网点，受理社指农村信用社各区(县)联社辖内受理本社、跨联社、跨行银行卡业务的营业网点。 第二章 基本规定 第四条 处理原则 (一) 差错处理必须据实、准确和及时。 (二) 引起差错的原始交易必须是经过农村信用社综合业务系统(农村信用社银行卡业务系统)处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS、农民工银行卡特色服务交易。 (三) 差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。 (四) 差错处理交易中所涉及资金纳入农村信用社综合业务资金清算。 (五) 县联社必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过 150日提交的差错处理交易可拒绝处理。省联社清算中心在处理跨行 差错时可延长30个自然日。 第五条 银行卡差错处理共由三个环节组成:客户投诉、查询查复、差错 处理。 第六条 银行卡差错处理: 省联社信息中心 持卡人 营业网点 县(区)联社 投诉 查询 查询 查复 查复 查复 第七条 差错处理各方的责任、义务 农村信用社银行卡差错处理涉及三个机构: (一)营业网点 1、受理持卡人对原始交易有疑问或发现差错的投诉，详细记录持卡人投诉的内容及该笔交易的日期、卡号、交易金额等要素，向联社提交差错查询及处理申请。 2、根据联社反馈的银行卡差错处理意见，完成相关帐务调整工作或向持卡人的解释工作。 3、承担由于银行卡差错内容失实或超过时限上报所引起的风险及责任。 4、负责管理差错处理中相关材料的备案、登记、保管工作。 (二)县(区)联社 1、各联社应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理。确定专(兼)职人员专项负责差错处理，并对于差错处理的业务经办人员，划分权限，明确职责。 2、受理所辖营业网点提交的银行卡差错处理申请，负责辖内营业网点银行卡差错核实工作，并根据银行卡差错核实情况向省联社提交差错申请。 3、受理持卡人对原始交易有疑问或发现差错的投诉，向营业网点核实银行卡差错，根据核实结果向省联社提交差错申请。 4、承担由于银行卡差错内容核实不实或超过时限上报所引起的 风险及责任。 5、负责管理联社差错处理各个环节中相关材料的备案、登记、保管工作。 (三)省联社 1、省联社信息中心确定专职人员专项负责全省银行卡业务差错处理，并对于差错处理的业务经办人员，划分权限，明确职责。 2、省联社信息中心根据县联社提交的差错申请，通过中国银联差错处理平台进行相应处理。 3、省联社信息中心受理持卡人对原始交易有疑问或发现差错的投诉，向县联社发出查询，核实银行卡差错，根据银行卡差错核实情况进行差错处理。 4、省联社清算中心按照省联社信息中心差错处理反馈意见进行相应的帐务处理。 第六条 错帐调整 跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方，当该营业网点为长款方时，则该营业网点同时为该笔错账的第一调账实施方;当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社清算中心时，则省联社清算中心为错账的第一调账实施方。 第三章 差错处理 第七条 营业网点主动发起的差错 (一)、ATM他代本 营业网点收到客户投诉或营业网点主动发现差错，及时与县联社联系，县联社核实后向省联社信息中心发出《农村信用社银行卡跨机构(行)交易查询/查复单》(附件1)。经省联社信息中心查复确认后，县联社填写《农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单》(附件2)传递至省联社信息中心，由省联社信息中心确认后转省联社清算中心进行资金账务处理。营业网点收到资金后，及时将客户入账及手续费收入相关记账凭证复印后交县联社，由县联社将该复印件上传至省联社信息中心，完成该笔差错处理。 (二)、ATM本代他长款 配备自助设备的营业网点收到客户投诉时，由县联社向省联社信息中心发出《农村信用社银行卡跨机构(行)交易查询/查复通知单》。省联社信息中心查复确认后，将填写《农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单》发送至县联社。县联社收到《农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单》后，转至相关营业网点，并通知该网点及时通过农村信用社综合业务网络系统上调差错资金至省联社清算中心，并将《农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单》和调账资金凭证复印件上传至省联社信息中心。省联社信息中心收到省联社清算中心上调资金确认书后，及时通过中国银联差错处理平台做“贷记调整”，完成该笔差错处理。 (三)、ATM本代他未长款 配备自助设备的营业网点收到客户ATM扣账未吐钞投诉，经仔细核对后网点未发现长款。由县联社向省联社信息中心发出《农村信用社银行卡跨机构(行)交易查询/查复通知单》以及《农村信用社银行卡跨机构(行)交易ATM未长款证明》。省联社信息中心确认后，及时通过中国银联差错处理平台做“退单”，完成该笔差错处理。 (四)、ATM本代本 由联社自行处理。 (五)、农民工银行卡特色服务 1、他行卡跨行取款--本代他 营业网点收到客户投诉，应根据不同情况采取相应的处理方式: ? 营业网点长款 参照ATM本代他长款处理方式。 ? 营业网点未长款 营业网受理他卡跨行取款交易未成功但客户账已扣投诉，经仔细核对后网点未发现长款。县联社核实后向省联社信息中心发出《农村信用社银行卡跨机构(行)交易查询/查复通知单》以及《农村信用社农民工银行卡跨行取款交易未长款证明》。省联社信息中心确认后，及时通过中国银联差错处理平台做“退单”或“贷记调整”，完成该笔差错处理。 2、本社卡跨行取款--他代本 参照ATM他代本长款处理方式 (六)、银联POS手工退货或POS消费交易失败 与ATM他代本差错相似，营业网点收到客户投诉，由县联社向省联社信息中心发出《农村信用社银行卡跨机构(行)交易查询/查复通知单》。经省联社信息中心查复确认后，县联社填写《农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单》传递至省联社信息中心，由省联社信息中心确认后转省联社清算中心进行资金账务处理。营业网点收到资金后，及时将客户入账及手续费收入相关记账凭证复印后交县联社卡部，由县联社将该复印件上传到省联社信息中心，完成该笔差错处理。 第八条 信息中心主动发起的差错: (一)、信息中心接受银联、客户投诉 省联社信息中心收到银联或客户投诉后，向县联社发出《农村信用社银行卡跨机构(行)交易查询/查复通知单》。县联社负责与辖内营业网点联系，确认原始交易是否成功，并及时给予省联社信息中心查复，并依据具体情况进行差错处理。 (二)、银联平台贷记调整 该差错是由省联社信息中心根据中国银联差错处理平台“贷记调整”结果而发起的。省联社信息中心及时与县联社确认相关差错，县联社只需填写《农村信用社银行卡跨机构(行)交易差错处理申请/受理通知单》传真至省联社信息中心，由省联社信息中心通知省联社清算中心进行账务处理。营业网点收到资金后，及时将客户入账及手 续费收入相关记账凭证复印后交县联社，由县联社将该复印件上传至省联社信息中心，完成该笔差错处理。 (三)其他 如营业网点发现短款、“贷记调整”失误及其他差错需由县联社会同省联社信息中心协商处理。 第九条 账务处理 1、系统内部错账 (1)农村信用社系统内跨联社取款 ATM受理网点进行差错确认后退款至省联社清算中心，省联社清算中心调整卡所属社和受理网点的相关账务，客户账所属机构经仔细核对后退客户账。 会计分录 受理网点 挂账处理——借:现金 贷:其他应付款 差错处理——受理网点通过农村信用社综合业务网络系统将相关款项上划省联社清算中心，核对后省联社清算中心将款项划至客户帐所属联社。 ?受理网点 借:其他应付款 贷:社内往来 ?受理网点的清算中心 借:社内往来 贷:存放联社款项 ?省联社清算中心 借:信用社上存联社款项 贷:信用社上存联社款项 ?发卡网点的清算中心 借:存放联社款项 贷:社内往来 ?发卡网点 借:社内往来 贷:其他应付款 发卡网点仔细核对后进行如下账务处理 借:其他应付款 贷:银行卡客户账 (2)农村信用社系统内ATM受理网点同是发卡网点 ATM机所属网点进行差错确认后退款至客户账。 会计分录 挂账处理——借:现金 贷:其他应付款 差错处理——受理网点核实无误后自行退客户账 受理网点 借:其他应付款 贷:银行卡客户账 2、跨系统错账 (1)本代他交易(跨行取款) 差错确认后，我方退款至发卡银行。 会计分录 ? 受理网点 挂账处理——借:现金 贷:其他应付款 ?受理网点上划资金 借:其他应付款 贷:社内往来 其他应付款(银行卡手续费收入)(红字) ?受理网点的清算中心 借:社内往来 贷:存放联社款项 ?省联社清算中心 借:信用社上存联社款项 贷:其他应付款 (2)他代本交易(跨行取款) 首先银联信息交换中心确认并清算后，省联社清算中心与银联公 司进行对账，对账后由省联社清算中心退款至发卡网点，发卡网点根据交易明细退持卡人。 会计分录 ?省联社清算中心 借:其他应付款 贷:信用社上存联社款项 ?发卡网点的清算中心 借:存放联社款项 贷:社内往来 ?发卡网点 借:社内往来 贷:其他应付款 ?当发卡网点确认该笔为具体客户差错后进行下述处理 借:其他应付款(省联社清算中心下划资金) 其他应收款(银行卡手续费支出)(红字) 贷:客户银行卡账户 (3)POS消费交易 首先银联信息交换中心确认并清算后，省联社清算中心与银联公司进行对账，对账后由省联社清算中心退款至发卡网点，发卡网点根据交易明细退持卡人。 会计分录 ?省联社清算中心 借:其他应付款,备付金存款 贷:信用社上存联社款项 ?发卡网点的清算中心 借:存放联社款项 贷:社内往来 ?发卡网点 借:社内往来 贷:其他应付款项 ?当发卡网点确认该笔为具体客户差错后进行下述处理 借:其他应付款(省联社清算中心下划资金) 贷:其他应付款(银行卡手续费收入)(红字)客户银行卡账户 第十条 暂行管理办法中所涉及交易时限，主要用做内部流通使用，省联 社清算中心在处理跨行业务时严格执行中国银联公司的业务规定。 第十一条 差错处理收费项目、收费比例严格按照中国银联银行卡跨行业务 差错处理的规定由各联社收取。 第四章 附则 第十二条办法由农村信用社联合社负责制定、解释并组织实施。 第十三条 农村信用社银行卡跨机构(行) 交易查询,查复通知单 信用社,省联社信息中心 请协助查实以下交易。 申请机构名称: 申请机构代码: 申请单编号: 申请日期: 原始交易信息 *清算日期: *系统跟综号: *交易传输时间: 商户类型码: *交易类型: 检索参考号: *受理金额: 终端标志码: 受理方标志码: 受卡方标志码: *持卡人卡号(主账号): *持卡人户名: *证件号码: 申请查询信息 ? ATM扣账未吐钞 ? 实际消费未成功，发卡方扣账 ? 查询卡片身份证明 ? 其他(简要描述) 证明文件:共 份，名称: 申请单位业务章: 复核: 经办: 联系电话: 查复意见 ? 与申请情况相符，请贵方处理 ? 申请情况不符(简要描述) ? 其他(简要描述) 回复单位业务章: 复核: 经办: 日期: 联系电话: 备注:1、此栏中带有“*”号的为必填项，并在相应“?”内打 “?”。 2、申请单编号由8位机构，6位时间(YYMMDD)，2位序号 组成;系统跟综号在跨行交易中为银联业务系统流水号，非跨行交易中为农村信用社综合业务系统中全网流水号。 3、商户类型码、检索参考号主要是商户消费中相关要素。 4、终端标志码在ATM交易中为ATM终端标识号，在POS消费中为POS机具编号。 5、受理方标志码由省联社信息中心统一分配;受卡方标志码是指POS交易中的收单方标识代码。