金融法概论二

金融法概论二 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 金融法概论 ;证券公司必须加入证券业协会。 58(金融资产管理公司的注册资本为人民币商务部、财政部、人民银行、审计署、对外同，可以将 (100亿)元，由(财政部)核拨。 贸易经济合作部等部门各出一位负责人以存款划分为人民币存款和外币存款 ;根据 30、我国分业监管格局最终形成的标志是59、我国证券公司在一级债券市场发行市场及国务院指定的其他人员)组成。 存款人所属的经济领域不同，可以将一、单选选择题 (中国银监会的成立)。 的主要义务的是(公司债券的承销业务和国89存款划分为 1、世界上第一部银行法是(英格兰银行法). 根据《商业银行法》第39条规定，商业银、中国进出口银行在业务上接受(财政部、2、新中国金融体制经历了三种体制形态，行贷款，应当符合资本充足率不得低于债承销业务)。 商务部、人民银行、银监会)的指导和监督。工商企业存款和农村存款等。 分别是(复合式中央银行制、混合式中央银(8%);贷款余额与存款余额的比例不得超60、设立经纪类证券公司的最低注册资本限67、我国的货币名称是(人民币)。 117、单位定期存款的期限，包括(3个月、行制和单一式中央银行制). 过(75%);流动性资产余额与流动性负债余额是(5000万)。 90、各国目前实行的货币制度类型是(纸币半年、1年)三个档次。 3、中国人民银行主要执行(金融宏观调控额的比例不得低于(25%);对同一借款人的61、合伙制投资银行中具有如下特点:第一，本位制)。 118、单位通知存款的最低起存额为(50万)。 职能)，其主要职责是(调控货币总量)。 贷款余额与商业银行资本余额的比例不得合伙人共享投资银行经营所得;第二，普通91、目前作为货币在市场上流通的是(纸119、我国现有的储蓄类型不包括(长期保4、(中央银行)在一国金融体系内居于核心超过(10%合伙人对亏损负无限责任，有限合伙人以出币)。 值储蓄)，包括活期储蓄、整存整取定期储) 地位，是依法制定和执行国家货币政策，调资额为限承担有限责任;第三，可以由所有92蓄、零存整取定期储蓄、存本取息定期储蓄、31、银行因行驶抵押权、质押权而取得的不、第5套人民币包括(100圆、50圆、20控货币流通与信用活动，实施金融监管的特合伙人共同参与经营，也可以由部分合伙人10圆、5圆、1圆、5角和1角)八种整存零取定期储蓄、定活两便储蓄和华侨整动产或者股权，应当自取得之日起(2)年圆、殊金融机构。 内予以处分。 经营;第四，合伙人多少不定，根据企业业面额。 取整存定期储蓄。 5、早期的中央银行，是随着资本主义商品32、《中国银行业监督管理委员会、中国证务需求确定企业规模。 93、人民币是我国的惟一合法货币;人民币120、中期贷款期限是指贷款期限在(1年及货币信用经济的发展，在大私人商业银行券监督管理委员会、中国保险业监督管理委62、投资银行的传统型业务包括(证券承销、是不兑现的信用货币;人民币的主币和辅币以上(不含一年)，5年以下(含五年))的的基础上逐步蜕变而来;中央银行制度的形员会在金融监管方面分工合作的备忘录》中证券经纪、证券自营金融性业务)。 均具有无限法偿的能力;人民币是我国的法贷款。 成与发展过程，是中央银行不断舍弃自身营的工作机制是(监管联席会议机制、会签机63、(中国人民银行)是国家管理人民币的定货币。 121、长期贷款展期期限累计不得超过(3利目的、与国家政权结合的过程;中央银行制和经常联系机制)。 主管机关，也是我国唯一的货币发行机关。 94、我国管理人民币的主管机关是(中国人年)。 制度的形成与发展，是中央银行职能不断充3364、采用直接标价法公布汇率时，(外国)、《银行业有效监管核心原则》的主线是民银行)。 122、贷款实行(行长负责制)责任制 。 实与完备的过程;在中央银行制度形成与发货币的金额固定不变。 (降低和控制风险)。 95、我国货币制度的核心是(人民币发行的123、借款人权利的是(借款人在征得贷款展的过程中，存在以所有权私有为主向所有34、商业银行是接受公众存款、发放贷款和65、采用间接标价法公布汇率时，(本国)集中统一)。 人同意后，有权向第三者转让债务)。 权国家公有为主转化的明显轨迹。 办理结算等业务的企业法人;商业银行大多货币的金额固定不变。 96、(取的良好的经济效益)是贷款经营活124、民间借贷的法律特征的是(偿还性、6、美国目前的中央银行体制是(单一中央银是非官方银行。 66、未经依法核准或审批，任何单位和个人动最根本的目的。 临时性、偶然性和单对性)。 行制). 35、(英国)是世界上成立第一家股份制银不得向社会公开发行证券;证券承销分为代97、除(国务院)决定外，任何单位和个人125、民间借贷合同中约定的利率不得超过销和包销两种方式;我国证券法规定只有综7、中国人民银行的货币政策目标是(保持货行的国家。 无权决定停息、减息、缓息和免息。 银行同类贷款利率的(4)倍。 合类证券公司才能从事证券承销业务;向社币币值稳定,并以此促进经济增长)。 36、中国建设银行是属于(《商业银行法》)98、我国没有建立人民币发行的法定发行准126、狭义的票据行为的是(出票、背书、会公开发行的证券票面总值超过人民币8、我国的中央银行是(中国人民银行)。 的适用范围。 备制度;人民币的发行没有法定的担保要承兑、保证、参加承兑和保付六种)。 5000万元的，应组织承销团承销。 9、我国第一部金融基本法律是(中国人民银37、不良资产率为不良资产与资产总额之求;人民币的发行没有法定的发行限额;坚127、承兑仅存在于汇票关系中;由汇票的行法)。 比，其不应高于(4%)。 67、债券按发行主体划分，包括(政府债券、持人民币的发行原则，是人民币币值稳付款人进行;承兑必须以书面形式为之，记10、中国人民银行全部资本由国家出资，属38、不良贷款率为不良贷款与贷款总额之金融债券和公司债券);债券可以平价发行、定和市场物价稳定的有力保障。 载“承兑”字样;须由付款人签章。 国家所有;在隶属关系上，中国人民银行直比，其不应高于(5%)。 溢价发行和折价发行三种;国债一级自营商99、新版人民币的设计由中国人民银行负责128、通常本票的付款日为(见票即付)。 属国务院领导;中国人民银行不得对政府财39、投资银行经营证券经济业务的，其净资可直接向财政部承销和招标国债;国债发行组织并报(国务院)批准;人民币印制的企129、根据汇票到期日不同，将汇票分为即本不得低于人民币(2000万)元。 前一般不经过信用评级。 业由(中国人民银行)指定;人民币样币上期汇票和(远期汇票)。 政透支;不得向地方政府、各级政府部分提4068、我国证券业、信托业、银行业和保险业应当加印“样币”字样;贵金属纪念币不与130、(参加承兑)是汇票独有的附属票据行供贷款。 、投资银行经营证券承销与保荐、证券自实行(分业经营、分业管理)的原则。 一般人民币混同流通。 为。 11、我国拥有人民币发行权力的是(中国人营、证券资产管理、其他证券业务等业务之69、证券经纪业务包括(账户开立、委托买100131、(汇票的出票)是主票据行为，从票据民银行)。 一的，其净资本不得低于人民币(5000万)、开户单位支付现金，不得从本单位的12、中国人民银行可以持有、管理、经营国元。 卖、竞价成交和证券结算)四个阶段。 现金收入中直接支付，即“坐支”现金;开行为包括(背书、承兑、保证和付款) 家外汇储备、黄金准备;可以确定中央银行41、商业银行的法律地位是(有限责任公70、我国对投资银行的监管模式是(政府统户单位在购销活动中不得对现金结算给予132、(先诉抗辩权)是一般保证的保证人所基准利率;可以向商业银行提供贷款，但不司)。 一监管和行业自律相结合)的模式。 比转账结算优惠的待遇;不得拒收支票、银特有的一项权利，也是与连带责任保证的最得直接认购、包销国债和其他政府债券。 42、商业银行的分立、合并，应当经银行监71、投资银行的经营风险主要包括(证券发行汇票和支票;购置国家规定的专项控制商主要的区别。 行风险、经济业务风险和自营业务风险)。 133、依背书的目的不同，可分为(转让背13、我国目前依法获准设立的黄金交易所是管机关审查批准;设立全国性商业银行的注品，必须采取转账结算的方式，不得使用现72、证券经营机构申请登记为保荐机构的，书)和(非转让背书);依背书的效力不同，(上海黄金交易所)。 册资本最低限额为10亿元人民币，注册资金。 应当是综合类证券公司;保荐机构负责证券可分为(一般转让背书)和(特殊转让背书);14、《中国人民银行法》未就其(内设机构)本应当是实缴资本。 101、人民币现金管理内容包括(现金使用发行的主承销工作，依法对公开发行募集文背书未记载日期的，视为在汇票到期日前背作出规定。 43、我国商业银行的外部组织形式是(总分范围的管理、现金库存限额的管理、现金收15、中国人民银行实行(行长负责制)。 行制)。 件进行核查，向中国证监会出具保荐意见;支的管理和大额现金支付登记备案的管书;背书须连续。 16、货币政策委员会是中国人民银行制定货44、商业银行的分支机构不具有法人资格;12个月内不受理相关保荐代表人具体负责理)。 134、根据我国票据法的规定，背书时附有币政策的咨询议事机构;委员会通过会议履商业银行在国内设立分支机构，必须经银行的推荐，已受理的责令保荐机构更换保荐代102、开户单位对开户银行作出的处罚决定条件的，所附条件(不具有票据上的效力)。 行职责，实行例会制度;召开临时会议，需监管机关审查批准;商业银行分支机构的可表人;保荐机构应当保证出具文件真实、准不服的，可以向(同级人民银行)申请复议。 135、汇票付款人承兑汇票时附有条件的，3以上委员提议;委员会组成不按照行政区划层层设立;商业银行对其分确、完整。 103、(完善的支付结算法律制度)是支付结( 不管所附条件是否成就，一律视为拒绝承经主席或1?单位的调整由国务院决定。 支机构实行全行统一核算，统一调度资金，73、城市信用社不得设立分社、储蓄所、代算规范化的根本保证，是相关机构实施监管兑)。 17、中国人民银行本会计年度的亏损是由分级管理的财务制度。 办所等分支机构;注册资本金不低于100万的出发点。 136、被保证的汇票，保证人应当与被保证(中央财政拨款弥补)。 45、商业银行独立经营原则表现为:商业银元人民币。 (储蓄账户)仅限于办理现金存取业务，不人对持票人承担(连带责任)。 18、金融监管的核心原则是(依法监管原行依法开展业务，不受任何单位和个人的干74、金融资产管理公司属于(特定政策性金得办理转账结算。 137、以应收账款出质的，质权自(信贷征则)。 涉; 银行不得接受任何单位或者个人的强融机构)。 104、外汇类型包括(严格的外汇信机构)办理出质登记时设立。 19、我国金融监管法律体系基本成形的标志令要求提供贷款或者担保;单位或者个人不75、金融资产管理公司收购不良贷款的资金管理制度、部分的外汇管理制度和在形式上138、银行担保最主要的形式就是由银行向是(《证券法》出台)。 得豁免银行贷款的利息;银行有权依法向借来源是(财政部拨付的100亿元注册资本、取消外汇管理制度)。 受益人出具(银行保函)。 发行金融债券和划转人民银行发放给国有20、金融法的核心是(银行法)。 款人收回到期的本金和利息。 105、我国外汇管理的职能机构是(国家外139、以证券的作用为，证券有证权证独资商业银行的部分再贷款)。 21、我国目前的金融监管体制是(分业监管46、(存款业务)是我国商业银行的负债业汇管理局及其分支机构)。 券和设权证券之分。票据法所称票据，是(设76、金融机构经营或者终止经营结汇、售汇体制)。 务。 106、我国外汇管理中的物是指以(外币)权证券 ) 。 业务，应当经(外汇管理机关)批准。 22、改革开放以来我国金融监管经历的一系47、国际结算方式包括(汇兑、托收和信用表示的，可以用作国际清偿的支付手段和资140、(一般保证)是指当事人在保证合同中列重大转变:由以行政手段为主进行监管，证)三种;如果是可撤销的信用证，开证行77、人民汇率实行以市场供求为基础的、有产，包括外国货币、外国支付凭证、外币有约定，债务人不能履行债务时，由第三人承转变为依法监管;由侧重金融机构的设立审与受益人之间不存在任何有约束力的约定;管理的(浮动)汇率制度。 价证券、特别提款权、欧洲货币单位和其他担责任。 批管理，转变为对金融机构从进入市场到退如果是不可撤消的信用证，当信用证到达受78、协定存款利率由(中国人民银行)确定外汇资产。 141、在连带责任保证中，贷款银行应该首出市场的全程监管;由片面强调合规性监益人手里时，它就成为对开证行与受益人都并公布。 107、我国对居民外汇管理中的法人包括:先向(主债务人和保证人任选其一)主张清79、(为存款人保密)是经营存款业务的金管，转变为合规性监管与风险性监管并重;有约束力的一种契约;在受益人提交了符合(中国境内的国家机关、社会团体、企业事偿责任。 融机构应当遵守的一项基本原则。 由监管当局作为上级行政主管部门进行监信用证条款的各项单据后，银行必须按信用业单位、部队、我国派驻国外的机构)等。 142、保证合同有(三方)主体;保证合同80、金融机构协助查询、冻结和扣划存款，管，转变为作为政府职能部门对独立的市场证的规定，对受益人承担付款义务。 108、我国的人民币汇率是有管理的(浮动是主合同的从合同;主合同无效，保证合同应当在(存款人开户的营业分支机构)具体主体的监管。 48、我国《商业银行法》对商业银行业务范汇率制)。 亦无效;主债务消灭，保证责任必然解除。 23、在银行业监管中，内部监管是监管的(基围的规定采取(列举式)。 办理。 109、我国金银管理的主管机关是(中国人143、如果担保书没有规定对担保人提出担础)，外部监管是监管的(主体)，同业自律49、代理保险业务是我国商业银行的(中间81、有权机关冻结存款的期限最长为(6个民银行)。 保请求的最后日期，投标担保为出具保函之则是外部监管的(有效补充)。 业务)。 月)，期满后可以续冻。 110、我国金银收购的办理机构是(中国人日起六个月;履约担保为完工之日起六个月中国银行业协会是由中华人民共和国境内50、商业银行资产管理内容的是(流动性管82、政策性银行包括(国家开发银行、中国民银行)。 或保修期届满一个月;偿还款项担保为交货注册的各商业银行、政策性银行自愿结成的理和准备金管理、贷款管理和投资管理)。 进出口银行和中国农业发展银行)。 111、我国金银收购的统一办理机构是(中或完工之日起六个月。 非营利性社会团体;经中国人民银行批准并51、商业银行贷款余额与存款余额的比例不83、政策性银行多由政府创立、参股或保证，国人民银行)，未经中国人民银行许可、委144、在我国外汇担保管理制度中，贸易型在民政部门登记注册;是我国银行业的自律得超过(75%)。 以政府为后盾;政策性银行不以赢利为目托，任何单位和个人不得收购金银;受中国内资企业在提供对外担保时，其净资产与总组织;中国银行业协会及其业务接受中国人52、商业银行发生严重经营危机，已经或者的;政策性银行的法律地位与商业银行不一人民银行委托的机构对所收购的金银，必须资产的比例原则上不低于(15%) 民银行的指导和监督。 可能严重影响社会公众利益，威胁金融体系样，不是自主经营、自负盈亏、自担风险、按照(原收购价格)全部转售给中国人民银145、在保证合同中，债权人与保证人未约24、商业银行本质上是经营(金融业务)的稳健运行时，银行监管机关可以决定监管该自求发展的企业法人;政策性银行带有公益行;我国公民个人出售合法持有的金银，只定保证期限的，当债务人履行债务期限届满特殊企业。 银行;被接管商业银行的债权债务关系不因法人的性质。 能卖给中国人民银行或其委托机构;一切出仍没有履行债务时，债权人有权自届满之日25、商业银行在国内设立分支机构，必须经接管而变化;接管机关应当采取必要措施，84、我国的政策性银行与政府的关系类型是土无主金银，均归(国家)所有。 起(6个月)内要求保证人承担保证责任。 (银行业监督管理机构)审查批准。 (依附型)。 以保护存款人的利益，恢复银行的正常经营112、没收的金银的处理方式是(应当上缴146、保证期间随时间的经过或某时间的发26、商业银行拨付其各分支机构营运资金额85、政策性银行不具备(信用创造职能)。 能力;接管期限最长不得超过(2)年。 国库)。 生，可能产生的法律后果有(届满)，不因的总和，不得超过其总行资本金总额的53、国有商业银行包括(中国工商银行、中86、政策性银行的特殊职能包括(倡导性职113、债券和股票发行与交易市场属于(资任何事由发生(中止、中断和延长)的法律(60%)。 国农业银行和中国银行)。 能、选择性职能、服务性职能和选择性职本市场)。 后果。 27、商业银行的分支机构在总行授权范围内54、交通银行属于(股份制商业银行)。 能)。 114、中央银行体制的类型大致包括(单一147、共同担保中，债权人仅要求其中一人依法开展业务，其民事责任由(总行)承担。 55、(证券公司、并购重组顾问公司、基金87、在与国务院的关系上，国家开发银行的中央银行制、复合中央银行制、区域性国际承担全部责任，保证人不能拒绝履行保证义28、中国证监会在证券监管中，享有(调查管理公司、投资管理公司和风险投资公司)经营活动直属于国务院领导;与财务部的关中央银行制和准中央银行制)四种类型。 务。119、根据保证人是否放弃抗辩权，将取证权、询问权、查阅、复制和封存权以及都是投资银行机构。 系，国家开发银行的所得税和营业税享有一115、直接信用控制工具包括(利率上下限、包含分为普通保函和(不可撤销保函)。 查询账户与申请司法机关冻结权)。 56、投资银行经营证券经济业务，同时经营定先征后返政策;国家开发银行的行长、副信用分配、流动资产比率)。 148、根据《中华人民共和国担保法》，不可29、证券业协会是依法成立的证券业自律性证券承销与保荐、证券自营、证券资产管理、行长及监事会成员由(国务院)直接任命;116、根据存款人性质的不同，可以将存款以作为抵押财产的是:(土地所有权;耕地、质的社会团体法人;证券业协会的权力机构其他证券业务等业务之一的，其净资本不得根据国家开发银行的信贷计划，中国人民银划分为单位存款和个人储蓄存款;根宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地为由全体会员组成的会员大会;证券业协会低于人民币(1亿)元。 行将保证国家开发银行活动充足的长期资据期限和提取 使用权;以公益为目的的事业单位、社会团的章程由全体会员大会制定，并报中国证监57(农村信用合作社的社员以其(出资额)金来源。 方式及条件的不同，可以将存款划分为活期体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公会备案 为限承担风险和民事责任。 88、国家开发银行的监事会由(国家发改委、存款和定期存款;根据货币种类的不益设施;所有权、使用权不明或者有争议的--------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 财产;依法被查封、扣押、监管的财产;依176、在要约收购中，上市公司的(董事、金单位的价值和基金的销售方式)。 发行库，在其分支机构设立按照规定向中国人民银行交存存款准备金;206、在证券投资基金的基金认购中，封闭分支库;分支库调拨人民币5有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结和法定程序确认为违法、违章的建筑物和依法监事和高级管理人员)对其所任职的上市公式基金与开放式基金的最低募集份额均为发行基金应当按照上级库扣划存款人的存款(但法律、行政法规有规不得抵押的其他财产。) 司负诚信义务。 (2亿份)以上，封闭式基金的持有人须达的调拨命令办理，任何单位定的除外);6.149、最高额抵押权成立时，债权尚未发生177、收购人做出提示性公告后，被收购公商业银行破产清算时，在支或尚未确定;被担保的债权是连续发生的债司的董事会不得提议如下事项:(发行股份;到(1000人)，开放式基金的持有人必须达和个人不得违反规定动用付清算费用后，应当优先支付储蓄存款的本权;抵押权人有权在最高额限度内就抵押物发行可转换公司债券;回购上市公司股份;到(100)以上。 发行基金。 金和利息。 享有优先受偿权;主合同债权不得转让。 修改公司章程;订立可能对公司资产、负债、207、开放式基金一般在基金成立(3个月)6、中国人民银行(实行行长负责制，设行25、我国金融体制改革:1.改变了单一银行150、可以质押的权利:(汇票、支票、本票、权益或者经营成果产生重大影响的合同，但后允许投资者赎回 。 长一人，中国人民银行行长由国务院提名，体制，建立了以中央银行为核心，国有专业债券、存款单、仓单和提单;依法可以转让是公司开展正常业务的除外;处置、购买重208、(基金净资产价值)是衡量一只基金经报全国人民代表大会或其常务委员会决定，专业银行为主体，多种金融机构并存的金融的股份、股票;依法可以转让的商标专用权、大资产，调整公司主要业务，但是面临严重营好坏的主要指标。 由国家主席任免;副行长由国务院总理任组织体系;2. 初步建立了以直接调控与间接专利权和著作权中的财产权;依法可以质押财务困难的公司调整业务或者进行资产重免。中国人民银行设立货币政策委员会。) 209、有下列情形的，基金合同终止:(基金调控相结合的金融宏观调控体系;3.发展多的其他权利)。 组的除外)。 7、中国人民银行货币政策委员会的组成人合同期限届满而未延期的;基金份额持有人种信用形式，初步形成了以同业拆借市场和151、股份有限公司发起人持有本公司的股178、上市公司根据股东大会决议发行新股，大会决定终止的;基金管理人、基金托管人员有(中国人民银行行长、国务院副秘书长、债券市场为主体的金融市场;4. 改革了外份，自公司成立之日起3年内不得设质;公导致收购人持有、控制该公司的比例超过职责终止，在六个月内没有新基金管理人、国家发展与改革委员会副主任、财政部副部汇管理体制;5. 初步建立了以功能性监管司董事在任职期间持有的本公司股份，在任(30%)时，收购人可以向中国证监会提出新基金托管人承接的;基金合同约定的其他长、中国人民银行副行长两名、国家统计局为特征的金融监管体系。 职期间内不得设质;记名股票在股东大会召豁免申请。 情形)。 局长、国家外汇管理局局长、银监会主席、26、影响商业银行业务经营中资产安全的的开前三十日内或者决定分配股利的基准日179证监会主席、保监会主席、中国银行业协会、中国证监会自收到符合规定的申请文210、国务院证券监督管理机构工作人员依不利因素有(借贷者的信用状况、资产负债前五日内不得设质。 会长、中国银行行长、中国社会科学院金融件之日起(5个工作日)内未提出异议的，法履行职责，进行调查或检验时，工作人员的规模和结构、利率汇率变动、政治和经济152、信托关系的主体是(两方或三方当事研究所所长) 当事人可以向证券交易所和证券登记结算不得少于(两人)，并应出示合法证件;对形式的影响) 人)。 8、金融市场主要包括(货币市场、资本市机构申请办理股份转让和过户登记手续。 调查或者检查中知悉的商业秘密负有保密27、商业银行的业务种类有(负债业务、资153、信托关系中委托人的权利包括(知情180、要约收购后，收购人与目标公司面临义务;国务院证券监督管理机构的工作人员场、外汇市场、黄金市场) 产业务和中间业务三类)。 权、要求受托人调整管理方法权、违反信托的法律后果有以下几种情况:(终止上市交不得在被监管的机构中兼任职务。 9、维系金融业的安全稳健与有序竞争须(市按资金的来源和用途划分，我国商业银行的目的处分的撤销申请权和解任权)。 易;强制受让;收购失效;变更企业形式;211、金融服务属于(服务贸易)的范畴 。 场约束、内部控制和金融监管)的共同配合。 业务分为(负债业务，资产业务，中间业务) 154、信托关系中，受益人的权利有(享受维持公司上市地位)。 212、根据WTO有关协议，证券业开放包括10、金融法体系涉及的主要内容有(银行法、28、商业银行的负债业务包括(存款业务，信托利益和监督信托事务)。 以下四项内容;外国证券机构可以不通过中181、协议收购属于(场外交易方式)。 货币管理法、信贷法、银行结算与票据法、发行信用债券，同业拆借) 155、信托最早起源于(罗马)。 方中介，直接从事B股交易;外国证券机构182、协议收购以(双方达成收购协议)作信托法、融资租赁法、保险法、证券法、涉29、商业银行的资产业务包括(发放各种贷156、信托投资公司，必须须(中国人民银驻华代表处，可以成为中国所有证券交易所为成立标志 。 外金融法) 款，证券投资，办理票据贴现) 行)批准，应当采取有限责任公司或者股份的特别会员;允许设立中外合资的基金管理183、中国证监会在收到上市公司书面报告11、我国目前拥有金融监管职责的是(中国30、商业银行的资产主要包括(现金资产，有限公司的形式。 书后( 15 )日内未提出异议的，收购人可公司，从事国内证券投资基金管理业务，外银监会、中国证监会、中国保监会和中国人证券资产，贷款资产，固定资产)。 157、信托投资公司的自用固定资产和股权以公告上市公司收购报告书，履行收购协资比例在加入时不超过(33%)，加入后3年民银行)。 31、商业银行的中间业务可分为九大类:支投资余额总和不得超过其净资产的(80%)。 议。 内不超过(49%);加入后3年内，允许设立12、中国人民银行主要执行金融宏观调控职付结算类业务、银行卡、代理类中间业务、158、信托投资公司不得将信托基金投资于184、(努力实现保值增值)一直以来都是我中外合资证券公司，从事A股承销、B股和能;中国人民银行的主要职责是调控货币总担保类中间业务、承诺类中间业务、交易类自己或者关系人发行的有价证券。关系人是国国有资产运营的起点和归宿。 H股以及政府和公司债券的承销和交易，外量和监管金融机构;中国人民银行垄断现金中间业务、基金托管业务、咨询顾问类业务指(1.185资比例不超过(1/3)。 发行权;中国人民银行是金融机构的最后贷持有信托投资公司10%以上股权的股、(国有股东标示工作)是规范国有股转和其他类中间业务。 213、根据WTO有关协议，我国加入后(3款人;中国人民银行替政府经理国库，对金东;2.信托投资公司投资控股的企业;3.让的前提和基础。 32、国内结算方式主要有(银行汇票、商业年)，对外国寿险公司取消地域限制。 融机构负有监督管理的职责。 信托投资公司的董事、监事、经理、信托业186、投资基金产生于(英国)。 汇票、银行本票、支票、汇兑、委托收款和务人员及其近亲属;4.前项所列人员投资持187、证券投资基金是(自益信托)。 214、营业性外资金融机构有下列情况之一13、证券业监管目标包括(保护投资者，确电子汇划等) 股5%以上或者担任高级管理人员的公司、188、根据(基金的收益凭证可否赎回)，可的，必须经中国人民银行批准:(设立分支保市场公平有效和透明，减少系统风险) 33、现代金融行业的支柱是(信托业务、信企业和其他经济组织。) 将证券投资基金分为开放式基金和封闭式机构;调整、转让注册资本，追加、减少营14、中国证监会及其工作人员应当履行的义贷、保险业务) 159、信托投资公司所接受的单笔信托资金基金. 运资本;变更机构名称或者营业场所;调整务主要包括:履行证券监管职责;依法制定34、商业银行终止接管的条件的是: 不少于(5万)。 189、在信托制基金中，(基金契约)是构建业务范围;变更持有资本总额或者股份总额的规章、规则和监管工作制度及对证券违法1. 接管决定规定的期限届满或者160、(转租赁)，是指以同一物件为标的物证券投资基金的核心内容 。 10%以上的股东;修改章程;更换高级管理行为的处罚决定应当公开;发现证券违法行银行监管机关决定的接管延期的多次融资租赁业务。 190、证券投资基金的信托机制，大体的立人员;中国人民银行规定的其他情况)。 为涉嫌犯罪的，应当将案件移送司法机关处届满; 161、金融租赁公司出现(1.严重支付困难;法模式有德国和日本两种，德国的基金契约215、我国以贷款方式在国际上筹措资金，理;工作人员必须忠于职守、依法办事、公2. 接管期限届满前，该商业银行2.当年亏损超过注册资本的30%或者连续三模式为(“二元制模式”)，日本的信托契约主要方式包括(国际金融组织贷款、外国政正廉洁，不得利用自己的职务便利牟取不正已恢复正常经营能力; 年亏损超过注册资本的10%;3.违反国家有模式为(“一元制模式”)。 府贷款和国际商业贷款)。 当利益，不得在被监管机构兼任职务。 3. 接管期限届满前，该商业银行被合关法律或规章;4.中国人民银行认为其他必191、收入型基金是注重获取(高额当期收216、国际农业发展基金会的宗旨是(扶持15、我国目前的证券交易所是(上海证券交并或者被依法宣告破产。 须整顿的情况时)，中国人民银行可以视情益)的基金，主要的投资对象是能够带来稳发展中国家的粮食发展) 。 易所和深圳证券交易所)。 35、债券发行方式有(公募发行、私募发行、况责令其内部整顿或停业整顿。 定收入的各种证券，包括可转换的公司债券217、政府间借贷的宽限期为(5-10年)。 16、目前中国人民银行的金融监管职责主要招标发行、非招标发行)等方式。 162、我国目前对股票发行申请采取的是(核或优先股。 218、(中国人民银行)是国际商业贷款的审有: 36、投资银行在二级市场上的主要业务是准制)。 192、据《证券投资基金法》基金合同应当批机关。 1. 监管银行间同业拆借市场(证券经纪和自营业务)。 163、证券发行必须符合以下条件:(股份有包括以下内容:(募集基金的目的和基金名219、境外股本融资，采取记名股票形式，和银行间债券市场; 37、商业银行的利润来源(存贷款利差、资限公司的净资产不低于人民币3000万元，称;基金管理人、基金托管人的名称和住所;以(人民币)标明面值，以(外币)认购。 2. 实施外汇管理，监管银行间金营运收入、中间业务和表外业务收入)。 有限责任公司的净资产不低于人民币6000基金运作方式;封闭式基金的基金份额总额220、国际贸易中的信用证种类主要包括:外汇市场; 38、我国《公司法》规定的公司合并形式是万元;累计债券总额不超过公司净资产额的和基金合同期限;争议解决方式等。不包括(跟单信用证和光票信用证;可撤销信用证3. 监管黄金市场; (新设合并和吸收合并)。 40%;最近三年平均可分配利润足以支付国开放式基金总额)。 和不可撤销信用证;保兑信用证和不保兑信4. 指导、部署金融业反洗钱工39、商业银行的分支机构不具有独立的法人用证;可转让信用证和不可转让信用证;即地位，不能独立承担民事责任。城市信用社家债券一年的利息;筹集的资金投向符合国193、证券投资基金的当事人包括(基金管作，负责反洗钱的资金监期信用证、远期信用证和预知信用证) 和农村信用社都是独立的企业法人。 家产业政策;债券的利率不超过国务院限定理人、托管人以及基金投资人) 。 测; 40、的利率水平;国务院规定的其他条件)。 194、(基金契约)是构建证券投资基金的核 5. 管理信贷征信业。 我国的政策性银行有(国家开发银行、164、股份有限公司申请A股上市，其公司心内容。 二、多项选择题 17、《中国人民银行法》规定的中国人民银中国进出口银行、中国农业发展银行)三家。 总股本不少于分民币(5000万)元。 195、(基金投资人)是基金一切活动的中心。 行的检查监督权的情形是(直接检查监督41、我国有权对个人储蓄存款进行查询的主165、在证券交易中，确定开盘价的方式是196、基金发起人只能由(基金管理公司)1、 货币的职能主要有(价值尺度、流权、检查监督建议权和特定情况下的全面检体有(人民法院、人民检察院、公安机关、(集合竞价)。 来担任。 通手段、贮藏手段、支付手段和世查监督权)。 国家安全机关、加密与、海关、税务机关、166、证券法所禁止的虚假陈述包括(虚假197、封闭式基金的单位买卖价格以(基金界货币)。 18、1.金融监管机构内部控制是金融机构的军队保卫部门等)。 记载、误导性陈述、重大遗漏和不当陈述)。 单位的资产净值)为基础，但主要由(市场2、 中央银行的职能是(发行的银行、一种自律行为; 42、(安全性原则、流动性原则和效益性原167、证券法所禁止的操纵市场的包括(虚供求关系)来确定。 政府的银行、银行的银行、金融调2. 内部控制的关键是在金融机构则)是金融机构在贷款经营中所应遵循的特买虚卖、相对委托、连续交易、联合操纵和198、(基金净资产价值)是基金单位价格的控银行和金融监管银行) 内部建立起有效沟通的协调机制; 有原则。 散布谣言)。 内在价值，他是衡量一直基金经营好坏的主3、 按照调整对象的区别，金融法可以3. 内部控制的目的，一方面在于43、《商业银行法》关于资产负债比例管理168、证券法禁止的交易行为包括证券欺诈要指标，也是形成基金单位买卖的基本依细分为(金融交易法、金融调控法、防止舞弊、控制风险，另一方面是上下沟通，的有如下规定:即资本充足率不得低于8%;行为和其他证券违法行为。证券欺诈包括据。 金融监管法) 实现金融机构既定的经营目标; 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%;(内幕交易、操纵市场、欺诈客户和虚假陈199、证券投资基金(采用资产组合方式进4、 中央银行的一般性货币政策工具的4. 内部控制是由金融机构的高级管理流动性资产余额与流动负债余额的比例不述等);其他证券违法行为包括(法人以个行投资)是证券投资基金的重要特征。 是(存款准备金制度、再贴现政策层组织实施、所有层面及各级员工全面参与得低于25%;对同一借款人的贷款余额与资人名义开立账户买卖证券、挪用公款买卖证200、基金份额持有人大会由(基金管理人)和公开市场业务) 的一个过程; 本余额的比例不得超过10%。券和国有企业炒作上市股票)。 召集;基金管理人未按规定召集或者不能召5、 社会主义市场经济条件下的金融体5. 内部控制应是一个连续的过44、不良贷款包括(次级、可疑和损失)三169、(证券市场)是进行证券发行和交易的集时，由(基金托管人)召集;代表基金份制由四个体系组成，即(金融宏观程; 类贷款。 场所，是资本市场的核心。 额10%以上的基金份额持有人就同一事项要调控体系、金融机构组织体系、金6. 内部控制可以具体表现为一系45、信贷是借贷活动的总称，主要包括(银170、(要约收购)是上市公司收购的主要方求召开基金份额持有人大会，而基金管理融市场体系、金融监管体系) 列制度、方法、措施和程序以及企业文化。 行信贷和民间信贷)两大类。 式。 人、基金托管人都不召集的，代表基金份额5、《中国人民银行法》对人民币的发行和管19、商业银行的主要业务是(吸收公众存款、46、根据存款人性质的不同，可将存款划分171、从目标公司与收购方是否在收购时进10%以上的基金份额持有人有权自行召集，理做了专章规定，主要包括: 发放贷款和办理汇兑结算业务)。 为(单位存款和个人储蓄存款)。 行合作来区分，上市公司收购可分为敌意式并报(国务院证券监督管理机构)备案。 1. 人民币由中国人民银行统20、商业银行的组织形式是(有限责任公司47、根据期限、提取方式及条件的不同，可收购和(友好式收购)。 201、基金份额持有人大会须报(国务院证一印制、发行; 和股份有限公司)。 将存款划分为(活期存款和定期存款)。 172、慢走规则的作用是(防止大股东滥用券监督管理机构备案)。 2. 任何单位、个人不得印刷、21、商业银行的职能有(信用中介职能，支48、根据货币种类的不同，可将存款划分为其优势地位)。 202、召集人应至少提前(30日)公告基金份发售代币票券，以代替人民付中介职能，信用创造职能，金融服务职能) (人民币存款和外币存款)。 币在市场上流通; 173、通过证券交易所的证券交易，投资者额持有人大会的召开时间 ;基金份额持有22、商业银行按其产权构成，可分为(独资49、根据存款人提取或使用存款是否必须提持有一个上市公司已经发行的股份的(30%)人大会可以采取现场方式召开，也可以采取3. 残缺、污损的人民币，按照银行，合伙银行，股份制银行) 前通知吸收存款的银行或非银行金融机构，时，继续进行收购的，应当依法向该上市公通讯等方式召开;每一基金份额具有一票表中国人民银行的规定兑换，23、商业银行的外部组织形式主要有(单一可以将其划分为(通知存款和非通知存款)司(所有股东)发出收购要约。 决权;大会应当有代表50%以上基金份额的并由中国人民银行负责收银行制，总分行制，集团银行制，连锁银行根据存款是否由银行或非银行金融机构通174、收购要约内容的更改，须经中国证监持有人参加。 回、销毁; 制) 过发放贷款等资产业务而创造，可以将其划会批准;在收购要约有效期限内，收购人不203、证券投资基金的基金发起人实收资本4. 禁止伪造、变造人民币，禁24、保护存款人的利益主要体现在:1(商分为(原始存款和派生存款);根据存款人得撤回其收购要约;收购人在发出收购要约不少于(3亿)元 。 止出售、购买伪造、变造的业银行办理储蓄存款业务，应当遵循存款自所属的经济领域不同，可以将其划分为(工前申请取消收购计划的，在12个月内，不204、设立投资基金通常经过三大步:确定人民币;禁止故意毁损人民愿、取款自由、存款有息、为储户保密的原商企业存款和农村存款)。 得再次对同一上市公司进行收购。 基金类型;向主管机关提交申请;发表基金币;禁止运输、持有、适用则;2.按照中国人民银行规定的利率浮动范50、金融机构借款合同的法律特征(它的贷175、收购要约中“欲受”的法律效果是(在招募书，准备发行基金证券。 伪造、变造人民币; 围，确定存款利率，并予公告;3. 保证存款人主体资格具有特定的要求;它的标的物要约期满前，不构成承诺)。 205、证券投资基金的发行价格取决于(基5. 中国人民银行设立人民币款本金和利息的支付，不得拖延和拒绝;4. 只能是货币资金;它是有偿合同;它是诺成、--------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 双务合同;它是要式合同。) 专用卡、储值卡)，借记卡不具备透支功能。 (人民法院、海关和税务机关)。 7、复合式中央银行制:是指在一个国家内，32、非银行金融机构，也称“其他金融机构”，8098、贷款的分类，根据性质的不同，可以分是指为冠以“银行”，经营信托投资、融资51、除国家另有规定外，贷款人对借款人的、银行卡按照是否可以透支，可将其划分没有单独设立的中央银行，而把中央银行业为(商业性贷款)和(政策性贷款);根据租赁、证券承销与经济、各险等金融业务的借款申请的审议答复时间，(短期贷款的答为(信用卡和借记卡) 务、职能与普通金融组织的业务、职能集于贷款人发放贷款方式的不同，可以分为(自金融机构。 复时间不得超过一个月，中期、长期贷款答81、电子银行业务包括(网上银行业务、电一家银行的中央银行体制。 复时间不得超过6个月)。 话银行业务和手机银行业务)，具有(安全营贷款)和(委托贷款);根据期限长短，8、混合式中央银行制:是指在一个国家能，33、邮政储蓄机构或称邮政代办储蓄、邮政52、质押包括(动产质押和权利质押) 性、简单性和迅捷性)的特点 分为(短期贷款、中期贷款和长期贷款);既设中央银行，又设专业银行，中央银行既储汇机构，是指经中国人民银行和国家邮电53、金融租赁种类:(直接租赁、回租、横82、发卡银行应当遵守下列信用卡业务风险根据有无担保，可以将贷款划分为(信用贷行使中央银行职能，又办理一部分专业银行部协商同意，利用邮政部门遍国各地的营业平租赁、转租赁、委托租赁和综合租赁) 控制指标: 款和担保贷款);根据再成产过程中作用的业务，其余业务由专业银行办理的中央银行网点，设立专门的储蓄营业所、室，由邮政54、下列款项可以转入个人银行结算帐户: 1. 同一持卡人单笔透支发生额个人卡不同，分为(流动资金贷款和固定资金贷体制。 部门办理储蓄、汇兑等业务的金融机构。 (1)工资、奖金收入;(2)稿费、演出费不得超过二万元、单位不得超过五万元; 款);根据贷款的用途，分为(固定资产贷9、单一式中央银行制:是指在国内单独设34、农村信用合作社是指经批准设立、由社等劳务收入;(3)债券、期货、信托等投资2. 同一帐户月透支余额个人卡不得超款、流动资金贷款、项目资金贷款、并购贷立中央银行，作为发行的银行、银行的银行、员入股组成、实行社员民主管理、主要为社的本金和收益;(4)个人债权或产权转让收过五万元，单位卡不得超过发卡银行对该单款)。 政府的银行，一般性的金融业务则由普通银员提供金融服务的农村合作金融机构。 益;(5)个人贷款转存;(6)证券交易结算位综合授信额度的3%，无综合授信额度可99、金融机构在贷款经营活动中所应遵守的行和其他各类金融机构办理的中央银行体35、汽车金融公司是指经银监会批准设立资金和期货交易保证金;(7)继承、赠与款参照的单位，其月透支余额不得超过十万特有原则是(安全性原则、流动性原则和效制。 的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供项;(8)保险理赔、保费退还等款项;(9)元; 益性原则) 10、金融监管:一是指金融机构对其业务活金融服务的非银行金融机构。 纳税退还:(10)农、副、矿产品销售收入;3. 外币卡的透支额度不得超过持卡人100、贷款人应单建立(审贷分离、分级审动的自我管理;二是指金融管理部门对有关36、贷款公司 批)的贷款管理制度。 金融活动的外部管理。一般所说的金融监管是指经中国银行业监督管理委员会依据有(11)其他合法款项 . 保证金的80%; 101、融资租赁合同的租赁期满，承租人可是指金融的外部监管。 关法律、法规批准，由境内商业银行或农村55、我国目前的支付结算方式有(银行汇票、 4.准贷记卡的透支期限最长为六十以对租赁物(留购租赁物;续租;退租)11合作银行在农村地区设立的出资的有限公商业汇票、银行本票、支票、信用卡、汇兑、天;贷记卡的首月最低还款额不得低于其. 、再贴现政策:是中央银行以再贷款和在司，是专门为县域农民、农业和农村经济发托收承付、委托收款和国内信用证)九种。 当月透支余额的10%。 102、除出现竞争要约外，收购要约的有效贴现业务为基础，以调节货币供应量为目的56、证券承销业务分为(代销，余额包销，83、签发汇兑凭证须记载下列事项: 期(不少于三十日，不超过六十日。) 的而进行的一系列政策性操作。 展提供贷款服务的非银行业金融机构。 全额包销)三种方式。 1. 表明“信汇”或“电汇”的103、贷款分为(正常、关注、次级、可疑12、银行间同业拆借市场:是银行、非银行37、政策性银行是指由政府创立或担保、以57、证券公司违法经营或者出现重大风险严字样; 和损失)，后三类合称为不良贷款。 金融机构之间互相融通短期资金的场所，它贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、重危害证券市场秩序、损害投资者利益的，2. 无条件支付的委托; 104、民间借贷合同中借入人的主要义务(按是以1年以下短期资金为主的批发市场，主具有特殊的融资原则、不以营利为目的的机要解决市场参与者的短期资金流动性需要，构。 国务院证券监督管理机构可以对该证券公3. 确定的金额; 期偿还借款和依约支付利息)。 具有低风险性和高流动性的特点。 38、货币法是指调整在货币发行、流通及其司采取(责令停业整顿、指令其他机构托管、4. 收款人名称; 105、我国的支付结算实行(集中统一和分13管理中所发生的社会关系的法律规范总称。 接管或者撤销)等监管措施。 5. 汇款人名称; 级管理)相结合的管理体制。 、一行三会我国在景荣也分业经营的基础39、国际汇兑是指将一个国家或地区的货币58、(背书、承兑、参加承兑、保证、保付)6. 汇入地点、汇入行名称; 106、银行结算账户分类，按存款人的不同，上形成的监管体制，即以国务院为统一领属于从票据行为。 7. 汇出地点、汇出行名称; 可分为(单位银行结算账户和个人银行结算导，中国人民银行执行与货币政策有关的职兑换成另一个国家或地区的货币，并利用国59、属于票据中的绝对记载事项的是(表明8. 委托日期; 账户);根据开户地的不同，可分为(本地能，银监会、证监会和保监会分页监管与分际信用工具汇往另一个国家或地区，以国际票据种类的文句、确定的金额、无条件付款9.汇款人签章。 银行结算账户和异地银行结算账户)。 工协作的金融监管体制。 间债权债务的活动，这也是动态意义上的外的文句和出票日期)。 84、金融担保按担保的法律性质分为(一般107、协议收购以双方之间达成收购协议作14、证券业监管是指监管机构对证券机构、汇概念。 担保、连带责任担保和凭单具付款保证)。 为成立标志;收购协议应该书面形式;达成证券市场以及证券发行与交易所等，运用行40、经常项目是指国际收支中涉及货物、服60、票据权利包括( 付款请求权和追索85收购协议后，收购人须于三日内将该收购协政、经济、法律等手段进行监督和管理的总务、收益及经常转移的交易项目等。 权 )。 、担保合同无效有两种情况: 议向国务院证券监督管理机构和证券交易称。 41、外汇的概念有动态和静态之分。动态意61、票据权利因时效届满而消灭的四种情1. 担保合同本身无效 所做书面报告，并予以公告;未作出公告前，15义上的外汇是“国际汇兑”的简称，是指将形: (1)担保合同因主体不适格而无效; 、商业银行法是指调整商业银行的组织机1. 持票人对票据的出票人和承兑人 (2)以法律、法规禁止流通的财产或者不得履行收购协议。 构与业务经营的法律规范的总称。 一个国家或地区的货币兑换成个国家或地的权利(付款请求权)，自票据到不可转让的财产设定担保的，担保合同无108、根据证券投资基金的投资对象不同，16、中间业务是指不构成商业银行表内资区的货币，并利用国际信用工具汇往另一个期日起二年;见票即付的汇票、效; 证券投资基金可以分为(股票基金、债券基产、表内负债，形成银行非利息收入的国家或地区，以清偿国际间债权债务的活本票，自出票日起二年; (3)存在对外担保合同无效的情形。 金和认股权基金)。 商业银行的业务。 动。静态意义上的概念是为适应外汇管理制度的建立而产生的。 2. 持票人对支票出票人的权利，自2. 主合同无效。 109、根据《证券投资基金法》，基金份额上17、商业银行的资产流动比率是指该银行流42、汇率又称“汇价”或“外汇行市”，是出票日起六个月; 86、主合同无效，担保合同无效;担保合同市交易应具备的条件有: 动性资产与流动性负债的比例。 指一个国家或地区的货币兑换成另一个国3. 持票人对前手的追索权，自被拒无效，主合同可能有效。 1. 基金的募集符合本法规定; 18、储蓄存款:储蓄存款的概念指为居民个家或地区的比率;或者说是一个国地区的货绝承兑或拒绝付款之日起六个87、金融保证合同的保证责任，通常包括(原2. 基金合同期限为五年以上; 人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种月; 债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债3. 基金募集金额不低于二亿元; 存款 币用另一个国家或地区货币表示的价格 4.持票人对其前手的再追索权，自清偿日权的费用)。 4. 基金份额持有人不少于100019、贷款:是银行将货币资金贷给借款人，43、金银管理是指国家授权某一政府部门对或者被提起诉讼之日起三个月。 88、债权人行使抵押权，处分抵押物的方式人; 在约定时间、地点用于约定的用途，借款人金银的收购、配售、经营以及进出国境等进62、我国票据法所规范的商业汇票可分为包括(拍卖、转让、收购和折价抵债). 5. 基金份额上市交易规则规定的应当按期归还本金并支付利息。 行的管理。 ( 银行承兑汇票和商业承兑汇票 )。 89、信托关系中，受托人的义务包括(忠实其他条件。 20、贴现:是一种票据转让行为，它是收款44、信贷以偿还为条件的货币运动形式，是63、支票具有下列特征:(1.支票的付款人义务、分别管理的义务、亲自管理义务、报110、根据基金的收益凭证可否赎回分为(开人(即持票人)收取的承兑汇票到期前，因指货币持有者将约定数额的资金按约定的仅限于板栗支票存款业务的银行或者其他告与保密义务和支付信托利益的义务)。 放式基金和封闭式基金);根据组织形式不需要资金，将承兑汇票背书供行，银行将票利率暂时借出，借款者在约定期限内，定的金融机构;2.支票不必经过承兑，不存在承90、信托终止的事由包括(信托文件规定的同，可分为(契约性基金和公司型基金);面金额扣除贴现利息后的金额给收款人使条件还本付息的信用活动。 兑行为;3.支票是委付证券;4.支票必须见终止事由发生;信托存续违反信托目的;信根据投资对象不同，可分为(股票型基金、用。 45、 存款一方面是指货币资金的所有票即付)260 托目的已经实现或者不能实现;信托当事人债券型基金和认股权证基金)。 21、信用证:是由银行根据申请人(买方)者或者合法持有者，即存款人将其所有或合64、支票的必要记载事项有(表明“支票”协商同意;信托被撤销;信托被解除). 111、基金投资人的基本权利包括对(基金请求和指示，开给受益人(卖方)的一种有法持有的资金存入有资格经营存款业务的的字样;无条件支付的委托;确定的金额;91、信托投资公司集合管理、运用、处分信收益的受益权、对基金单位的转让权和在一条件的承担付款责任的契约文 机构，金融机构按照与存款人之间的约定，付款人名称;出票日期;持票人签章)。 托资金时，接受委托人的资金信托合同(不定程度上对基金经营的决策权)。 22、银行卡是指由商业银行(含邮政金融机以及国家法律的有关规定，向存款人偿付本65、证券的分类，根据功能分为(股票、债得超过200份(含200份)，每份合同金额112、基金募集包括(基金发行和基金认购) 构)向社会发行的具有消费信用、转账结算、金和利息的业务;另一方是指存款人存入金券和证券投资基金凭证) 不得低于人民币五万元(含五万元)。} 113、根据WTO有关规定，允许设立中外合存取现金等全部或部分功能用支付工具 融机构账户上的货币资金。 66、根据证券交易的地点和交易规则不同，92、单位存款主要包括(企业存款和财政性资的基金管理公司，从事国内证券投资基金23、银行承兑汇票:是由收款人或付款人(或46、 协助查询金融机构依照有关法律可分为(集中交易市场和场外交易市场) 存款);财政性存款主要分为:财政金库存管理业务，外资比例(在加入时不超过33%，承兑申请人)签发，并由承兑申请人向开户或行政法规的规定以及有权机关查询的要67、集中竞价交易的原则是(价格优先、时款，地方财政预算外存款，国家机关、社会加入后3年内不超过49%)。 银行申请，经银行审查同意的商业汇票。 求，将存款人存款的金融、币种以及其他存间优先) 团体、事业单位、部队存款以及国家对基本114、《关贸总协定》以贸易自由化和贸易无24、呆账准备金是指银行在从事房贷款业务款信知有权机关的行为。 68、银行结算账户的变更是指(存款人名称、建设拨款转化的存款 歧视为宗旨。 过程中对发生的呆账损失进行补偿的资金。 47、 信用额度贷款童机构为借款人核单位法定代表人或主要负责人、住址以及其93、有权对单位存款进行查询的主体主要包115、我国以贷款方式在国际上筹措资金，25、银行业协会:是由金融机构自愿组成的定一个在某时期内借款的非正式的最高限他开户资料发生变更)的情形。 括:人民法院、人民检察院、公安机关、国主要包括(国际金融组织贷款、外国政府贷银行业自律组织，是经中国人民银行批准，额，根据这一限额借款人可以在该期间内任69、票据法的特征:(强行性、技术性和国家安全机关、监狱、海关、监察机关、审计款和国际商业贷款)。 并经社会团体行政主管机关核册登记的非意接入限额款项，只要不超限额，金融机构际统一性) 机关、税务机关、工商行政管理机关、物价116、托收按汇票是否附带货运单据，可分营利性社会团体法人。 通常不拒绝放款的贷款。 70、票据主体分类:按照当事人是否随出票管理机关、技术监督机关、证券监督管理部为(光票托收和跟单托收)。 26、投资银行是指在资本市场上为企业发行48、 流动资金贷款人向企事业法人或行为出现为标准，分为(基本当事人和非基门、军队保卫部门等。 117、信用证可分为(商业信用证、备用信债券、股票，筹集长期资金提供中介服务的国家规定可以作为借款人的其他组织发放本当事人);按照但是人在票据关系中的地94、储蓄存款可以分为(人民币储蓄存款)用证和旅行信用证)。 金融机构。 的用于借款人日常生产经营的本外币贷款。 位不同，分为(债权人和债务人)。 和(外币储蓄存款)两大类。 27、证券代销是指投资银行代发行人发售证49、 浮动抵押贷款机构要求借款人将71、票据法律关系的内容依程序先后可分为95、储蓄机构办理储蓄存款业务必须遵守三、名词解释 券，在承销期结束后，将未售出的证券全部其拥有或第三者拥有法定权利的、有关法律两个层次:第一层次是付款请求权和付款义(存款自愿，取款自由，存款有息，为储户 退还给发行人的承销方式。 允许的现有和将来取得的全部财产作为债务;第二层次是追索权和偿付义务。 保密) 1、金融:是指在商品货币经济条件下，各28、股票是股份公司签发的证明股东按其所权担保，转移该财产占有关系的贷款。 72、票据权利特征:(证券性、单一性和二96、金融租赁公司开展业务中应遵守的资产种金融机构以货币为对象，以信用为形式所持股份享有权利和承担义务的书面凭证。 50、 最高额抵押贷款机构为使一定期次性);种类:(付款请求权和追索权)。 负债比例，必须遵守的是: 进行的货币收支、资金融通等活动的总称。 债券是指债务人为筹措资金，已发向社会发间内向借款人连续发放的贷款得到保障，而73、(定日付款、出票后定期付款、见票后1.资本总额不得低于风险资产总额2、金融法:是调整货币流通和信用活动中行，承诺按照约定的利率和日期支付利息，要求借款人提供其拥有或第三者拥有法定定期付款的汇票)应提示承兑，即这三类汇的10%; 所发生的金融关系的法律规范的总称。 并在特定的日期偿还本金面权利凭证。 权利的、相贷款最高额的财产作为债权担票应当经过提示承兑和承兑两个阶段。 2.对同一承租人的融资余额(租赁+3、金融关系:是指银行组织和其他各类金29、项目融资是不依赖项目发起人的资信或保，并不转移该财产占有关系的贷款。 74、依承兑有无限制，分为(单纯承兑和不贷款)最高不得超过金融租赁公司资融机构及客户在从事金融活动过程中形成所拥有的有形资产，而是以项目本身预期可51、 让与担保贷款障贷款本息的偿单纯承兑);依承兑的方式不同，(正式承兑本总额的15%; 的以银行为中心的各种经济关系。 靠的、稳定的现金流和未来收为偿债资金来还，而要求借款人或第三人将担保物的财产和略式承兑)。 3.对承租人提供的流动资金贷款不4、金融体制:泛指从事金融活动的各当事源，并主要以项目实体资产作为债权安全保权转移给金融机构，在贷款本息清偿后将担75、付款的程序:(提示、支付和收回汇票) 得超过租赁合同金额的60%; 人的法律地位、职责权限、业务范围、内部障的融资方式。 保物归还款人或第三人，在不能归还贷款本76、支票限于见票即付，不得另行极窄付款4.长期投资总额不得高于资本总额构成及各当事人之间的活动协调及相互关30、无追索权项目融资是以项目的名义在资息时金融机构可以就担保物受偿的贷款。 日期。另行记载付款日期的，该记载无效;的30%; 系。 本市场上筹措资金，借款人仅以项目自身的52、 民间借贷机构以外的法人、其他支票的持票人应当自出票日起十日内尔提5.租赁资产(含委托租赁、转租赁资5、中央银行法:是用以确立中央银行的法预期现金流和资产对外承担债还责任，而不经济组织与自然人之间，以及自然人之间不示付款，异地使用的支票，提示付款的期限产)比重不得低于总资产的60%; 律地位、组织结构、职责与权限，调整其在以项目的任何资产、权益或收入进行抵押、以商品交易为基础而直接进行货币借贷的由人民银行另行规定。 6.拆入资金余额不得超过资本总额履行职责过程中所发生的各种社会关系的质押或者偿债，即债权人对项目以外的任何一种活动。 77、我国的政策性银行主要有(国家开发银的100%; 法律规范的总称。 资产和收入追索权。 53、民间借贷合同:广义的是指金融机构以行，中国农业发展银行，中国进出口银行)。 7.对外担保余额不得超过资本总额6、中央银行:是一国金融体系内居于核心31、证券投资基金是指通过发行基金单位，外的法人，其他经济组织以及自然人，就借78(货币法体系主要包括(通货管理法，外的200%; 地位，依法制定和执行国家货币政策，调控集中投资者的资金，由基金托管人托管，由出人将一定数量的货币或实物借入人使用汇管理法，贵金属管理法) 8.中国人民银行规定的其他比例。 货币流通与信用活动，实施金融监管的特殊基金管理人管理和运用资金，股票、债券等或处分，借入人按约定归还相同数量的货币79、借记卡按照功能的不同分为(转账卡、97、有权扣划个人储蓄存款的主体仅包括金融机构。 金融工具投资的基金。 或同归还等数量、质量的实物及利息额的合--------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 同;狭义的是融机构以外的法人，其他社会自己的名义，为受益人的利益或者特定目的有限公司的组织形式，但从根本上讲，在现(2)流动性原则 (1)设立临时机构 管理、运用和处分的行为。 代经济条件下，各国中央银行都具有国家机(2)异地临时经营活动 组织和自然人就借出人将一定金额的货币(3)安全性原则 79、金融租赁又称融资租赁，是指出租人根关的性质，这是中央银行法律地位的核心内(3)注册验资 交付给借入人，借用人以约定归还同等金货(4)社会性原则 据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖34、我国目前的支付结算方式 币及利息的合同 容。2、中央银行还是特殊的金融机构，并(5)创新型原则 54、支付结算个人在社会经济活动中，通过人购买租赁物，提供给承租人，向承租人收且对政府保持相对的独立性，这些构成它作19、合作制与股份制在产权组织形式上的差(1)以银行汇票、商业汇票、银行本票、现金、票据、银行卡和其他结算凭证，进行取租金的交易 为国家机关的特殊性。 异:1、入股方式不同2、经营目标不同3、支票进行结算的票据结算方式 货币给付及其资金清算的行为。 80、证券法是调整证券发行和交易关系以及5、中央银行的资本结构分类 管理方式不同4、分配方式不同。 (2)以信用卡、汇兑、托收承付、委托收55、支付结算法指支付结算法是调整支付结证券监管关系的法律规范的总称。 (1) 纯国家资本 20、企业集团财务公司的法律特征 款和国内信用证进行结算的非票据结算方算活动中，结算双方与银行之间的权利义务81、证券发行是指证券发行人依法向社会公(2) 国家与私人资本合营 (1)有严格的业务范围 式 关系的法律规范的总称。 众或特定的人销售证券的活动。 (3)(35支付结算原则:1、恪守信用，履约付款 集体资本 2)服务对象有限 56、票据:广义的票据是指各种商业活动中82原则2、谁的钱进谁的账，由谁支配原则3、、资本证券表明持有人所拥有的股权或者(4) 纯私人资本 (3)存在双重管理关系 与权力结合在一起的油价证券和凭证，包括 多国资本 、政策性银行的特征 银行布垫款原则。 债权的法律凭证，持有人享有按期自发行该(5)21商品证券、资本证券和货币证狭义的票据仅证券的企业的收益中取得一定所得权利。 (6) 无资本金 (1)政策性银行多由政府创立、参股或保36、银行结算账户的种类:1、按存款人的指货币证券，即出票人依票据法规定的法定83、增资发行有限公司为增加注册资本而发6、中央银行的性质 证，在注册资本、资信保证等方面与政府保不同标准，可分为单位银行结算账户和个人条件，签章于票据上而发行，并以其无条件行新股。 (1) 中央银行具有国家机关的性持者密切关系 银行结算账户2、按单位银行结算账户用途支付或委托无条件支付一定金额货币目的84、融资融券业务公司向客户出借资金供其质 (2)政策性银行保本经营，不以营利为目的不同，可分为基本存款账户、一般存款账的有价证券。 户、专用存款账户、临时存款账户3、按开买入证券或出借证券供其卖出的业务活动。 (2) 中央银行是特殊的金融机构 的。 57、汇票是出票人签发的，委托付款人在见户地的不同，可分为本地银行结算账户和异85、股指期货价指数为标的物的标准化期货7、中国人民银行承担的主要金融监管职(3)政策性银行具有特定的业务领域和服票时或者在指定日期无条件支付确定的金地银行结算账户。 合约，双方约定在未来的某个特定日期，可责:1、监督管理银行间同业拆借市场2、实务对象，一般都是专业性或开发性的金融机额给收款人或者持票人的票据。分为银行汇37、票据的法律特征:1、强制性特征2、以按照事先确定的股价指数的大小，进的指施外汇管理，监督管理一行间外汇市场3、构 票和商业汇票。 数的买卖。 监督管理黄金市场4、负责金融机构反洗钱(4)政策性银行有不同于商业银行的特殊技术性特征3、国际统一性特征。 58、 票据行为票据上的债务的法律86、创业板市场 工作5、管理信贷征信业。 融资原则 38、票据的种类:(1)汇票(2)支票(3)行为，亦即以负担票据债务为目的而在票据适应自主创新企业及其他成长型创业企业8、金融监管中监管主体主要的监管权力:1、(5)政策性银行一般实行单独立法 本票 上为意思表示的法律行为。包括出票、背书、发展需要而设立的市场。 金融规章和业务命令的发布权2、金融机构22、政策性银行与商业银行的关系:1、平39、票据行为的特征:1、票据行为具有要保承兑、参加承兑和保付。 87、内幕交易:是指知悉证券交易内幕交易式性2、票据行为具有无因性3、票据行为设立、变更、终止及其业务范围的审批权3、等关系2、互补关系3、配合关系。 59、消息的任何单位或个人，买卖或者建议他人具有文义性4、票据行为具有独立性5、票 背书据背面或者粘单上记载有关金融机构高级管理人员任职资格的认定权23、政策性银行的特殊职能 买卖与该内幕信息相关的证券，向他人泄漏据行为具有连带性。 事项并签章的票据行为。 4、信息获取权5、稽查检查权6、对问题金(1)倡导性职能 该内幕信息的行为。 40、票据基础关系(60、 保付独有的一种附属票据行为，融机构的处置权7、违法违规行为的处罚权 (2)补充性职能 1)票据原因关系(2)是指作为支票付款人的付款银88、要约收购是指收购人通过向股份公司的9、金融监管的原则 (3)选择性职能 票据资金关系(3)票据预约关系 行，在支票上进行保付文句及保股东发出要约的方式收购股票以达到取得(1) 依法监管原则 (4)服务性职能 41、票据权利的取得:(1)票据权利的原始付如期的记载，完成签将支票交上市公司控制权目的的行为，是公司收购的(2) 安全与效率并重原则 24、人民币的法律地位:1、人民币是我国取得:出票取得和善意取得(2)继受取得 付持票人，从而保证支付票款的主要方式。 (3) 高校监管原则 的惟一合法货币2、人民币的主币和辅币均42、汇票到期前，有下列情形之一的，持票行为。 89(4)具有无限法偿的能力3、人民币是不兑现的人也可以行驶追索权(、证券投资基金 质为投资信托基金，是 控制道德风险原则 1)汇票被拒绝承兑信用货币。 61、 票据伪造限的当事人假冒他人或一种以证券的方式进行信托投资的法律安(5) 合理适度原则 的(2)承兑人或者付款人死亡、逃匿的(3)25虚构人的名义签章的行为，包括排，即通过公开发行基金证券，将投资者的(6) 系统协调原则 、我国人民币的发行原则:1、集中统一承兑人或者付款人被依法宣告破产的或者票据本身的伪造和票据上签名的基金，由基金托管人托管，基金管理人管理，(7) 国际合作原则 发行原则2、经济发行原则3、计划发行原因违法被责令终止业务活动的 伪造。 以资产组合方式进行证券投资活动，并由投10、《银行业有效监管核心原则》的主要内则 43、支票与本票、汇票相比的特征:(1)付62、 票据变造更改票据内容的人，对资者按出资比例分享所得利分担投资风险容:1、旨在通过全面适用，提高世界各国人民币的保护制度 款人要求不同(2)不必经过承兑，不存在票据上签章以外的记载事项加以的制度。 的以那好那个监管水平2、科学界定银行将(1)依法维护人民币的流通秩序 承兑行为(3)支票是委付证券，是一种支改变的行为。 90、基金认购是与基金发行相对应的概念，在维护金融稳定中的地位3、银行监管不应(2)禁止损害人民币 付命令(4)必须见票即付 63、 涉外票据背书、承兑、保证、付是指个人投资者和机构投资者按照基金证破坏市场约束的正常运行4、有效监管必须(3)禁止印刷、发售代币票券代替人民币44、金融担保的行业特征:1、金融机构是款等行为中，既有发生于中国境券发行公告或规定向基金管理公买已经批具备一定的先决条件5、有效监管应是全程在市场上流通 经营货币的信用中介机构，一般资金实力雄内又有发生于中国境外的票据。 准发行的基金证券的经济活动 监管6、降低和控制风险是《核心原则》的(4)禁止伪造、编造人民币，禁止出售、厚，社会信誉良好2、金融机构提供担保受64、 汇兑汇款人委托银行将其款项支91、国际债券是指一国政府、金融机构、企主线。 购买、走私、运输、持有、使用伪造、变造自身经营范围和经营资格的限制，不是任何付给收款人的结算方式.分为信汇业以及国际组织等，为筹措资金，在国际金11、商业银行的主要职能是:1信用中介职的人民币 一个金融机构都可以从事担保业务的3、在和电汇,由汇款人选择使用 融市场上发行的反映债权债务的有价证券。 能;2支付中介职能;3信用创造职能;426、汇率的主要分类:1、根据是否由政府担保的方式和手段上，除了通常保函、抵押65、追索权又称偿还请求权，是指持票人在92、共同投资基金是以发行基金券或信托投金融服务职能。 有关机关制定，可以将汇率划分为法定汇率外，还有违约金、保证金等4、金融业务中汇票到期不获付款或到期前不获承兑或有资受益凭证方式集聚资金，从事产业投资或12、商业银行的法律特征:1商业银行是经营和市场汇率2、根据能否浮动，可以将汇率的担保多为特殊担保5、金融机构的担保特其他法定原因发生时，向其前求偿还票据金证券投资的组织形式。 货币和资金的金融企业2、商业银行是具有划分为固定汇率和浮动汇率3、根据一个国别注意防止债权人的恶意和权利滥用。 额及其损失的权利 93、公开市场收购者依照集中竞价交易的规民事权利能力和民事行为能力，依法自主经家或地区是否规定一种以上的汇率，可以将45、托收承付的程序(1)托收(2)承付 66、托收承付是根据购销合同由收款人发货则，通过证券交易所收购不超过上市公司发营、自担风险、自负盈亏、自我约束的企业汇率划分为单一汇率和复汇率。 46、保证合同适用法律:(1)意思自治原则后委托银行向异地付款人收取款项，由付款行在外股票的30%的收购行为。 法人3、商业银行是平等的民事主体，与客27、单位存款管理的基本制度 (2)最密切联系原则(3)适用国际条约和人向银行成人付款的结算方式。 94、基金交易的价格管理公司卖出或赎回基户业务往来应当遵守平等、自愿、公平和诚(1)对单位存款实行强制性管理 国际惯例原则 67、信用证是银行应买方的请求，开给卖方金证券，以及封闭式基金证券在证券市场挂实信用的原则4、商业银行的法律地位或性(2)将财政性存款纳入中国人民银行的信47、保证人拒绝履行担保义务的情况 的一种保证付款的书面凭证。 牌交易时的价格。 质是有限责任公司。 贷资金来源 (1)主合同当事人双方串通，骗取保证人68、国内信用证不可撤销、不可转让的跟单95、境外合格机构投资者(QFII) 13、商业银行的基本经营原则 (3)通过银行和非银行金融机构对单位存提供保证的，或者主合同债权人采取欺诈、(1)商业银行实行自主经营、自担风险、信用证，适用于国内企业之间的商品交易的相应规定，经中国证监会批准投资于中国证款的支取和使用进行必要的胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情自负盈亏和自我约束的经营原则 转账结算，不得支取现金。 券市场，并取得国家外汇管理局额度批准的监督和控制 况下提供保证的，保证人不承担赔偿责任。 (2)根据国民经济和社会发展的需要，在69、金融担保是指在国内外金融和经贸活动中国境外基金管理机构、公司、证券公司以(4)银行和非银行金融机构应充分尊重和(2)主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，国家产业政策指导下开展信贷业中，金融机构和有关当事人之间提供保证、及其他资产管理机构。 维护各单位存款人的合法权使保证人在违背真实意思的情况下提供保设定抵押权、质权、留置权、定金以实现债96、汇款银行汇票，由汇款人通过银行将款务的原则 益 证的，债权人知道或者应当知道欺诈、胁迫权的行为 项主动汇交收款人的支付方式。常可分为:(3)业务往来遵循平等、自愿、公平和诚28、贷款的基本程序 事实的 70、 连带责任保证人在保证合同中信汇、电汇和票汇。 实信用的原则 (1)贷款申请 (3)债权人属于恶意或者滥用权利。 约定保证人与债务人对债务承担连带责任97、托收:是债权人(出口商)为向债务人(4)保障存款人利益的原则 (2)贷款调查和审批 48、依保函的性质的分类:(1)从属性银行的保证方式，即当债务履行期满后债务人没(进口商)收取货款，出具以进口商为付款(5)银行独立经营的原则 (3)签订借款合同 保函(2)见索即付保函 有履行债务债权人既可以要求债务人履行人的汇票，委托银行代为收款付方式。 (6)公平竞争的原则 (4)发放贷款 50、信托的特点:1信托建立在委托人对受托债务，也可以要求保证人在保证范围内履行98、信用证银行应进口商申请，向出口商发(7)依法接受银行业监督管理机构监管的 (5)贷后检查 人信任的基础上，依靠受托人对委托人的恪债务，没有先后顺序的限制。 出的，授权出口商签发以银行为付款人的汇原则 (6)贷款归还 尽职守和对受益人的信用而得以维持。2委71、 抵押率贷款本金利息之和与抵票，保证出口商提交符合条款规定的汇票和(8)依法营业，不得损害国家利益、社会29、贷款管理的责任制 托人将财产权托给受托人。3委托人以自己押物作价现额之比率。 单据时，予以承兑和付款的信用函件。 公益的原则 (1)行长负责制 的名义管理、处分信托财产，是对外惟一有72、保函是指金融机构誉为头人约定，当委 14、商业银行的业务经营原则 (2)审贷分离制 权管理、处分人信任托财产的人。4委托人托人到期不能偿还某项合同债务，或者因违 (1)安全性原则 (3)贷款分级审批制 为受益人的最大利益管理信托事务。5信托(2)流动性原则 (4)信贷工作岗位责任制 约等原因不能支付款项时，有代其向债权人四、简答: 财产具有独立性。 偿还债务或代为付款，银行收取一定的委托(3)效益性原则 (5)离职审计制 51、资金信托的特点:(1)以货币资金的转费用的业务 15、投资银行与商业银行的区别 30、民间借贷的特征 1、金融法的调整对象:1、国家对金融活动移为中心(2)三边信用关系(3)受托人所73、最高额抵押是指抵押人与抵押权人协(1)业务主体不同 (1)属于货币资金的直接融通 进行干预、管理而形成的经济关系2、中央承担的风险责任有限 议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定银行及其他监管机构履行对整个金融业领(2)融资方式不同 (2)不以商品交换为基础 52、集合资金信托和证券投资基金的区别:期间内连续发生的不特定债权作。 导、管理、协调、监督的职能时与政策性银(3)利润构成不同 (3)具有偿还性 (1)我国法律对证券投资基金投资人的要求74、浮动抵押人以其全部财产或某类财产向行、商业银行及各类非银行金融机构形成管(4)经营方针不同 (4)具有临时性、偶然性和单对性 与对资 贷款人提供保证，于约定事件发生时，担保理与被管理的关系3、银行与财政的关系4、16、投资银行法律制度中证券投资基金与股31、民间借贷合同的法律特征 金信托委托人的要求不同，我国法律对资金标的物的价值才能确定的法律形式。 银行和各类金融机构与企业公民之间的关票、债券的区别:1、投资者的法律地位不同1、它的双方当事人中必须有一方是自然人，信托委托人的准入门槛要高，规定每份资金75、单位定期存单人为办理质押贷款而委托系5、银行间、银行与非银行金融机构、非2、基金的收益包括基金投资所得红利、股或者双方都是自然人2、它的标的虽然也是信托合同金额不得低于五万元人民币，目的贷款人依据开户证实书向接受存款的金融银行金融机构间的关系。 息、债券利息、买卖证券差价、存款利息及货币资金，但其资金来源要受到限制3、它是避免把风险识别能力和损失承受能力较机构申请开具的人民币定期存款权利凭证。 2、与普通商品相比，货币具有的基本特征:其他收入3、投资方式不同。 既可以是有偿合同，也可以说无常合同。4、弱的普通投资者引入此类业务，而对于证券76、信托人基于受托人的信任，将其财产权货币是表现一切商品价值的尺度2、货币具17、证券活动和证券管理原则 它是实践、单务合同、它是非要式合同。 投资基金投资人没有此类要求。(2)证券投委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以有直接同一切商品想交换的能力 (1)公开、公平、公正原则 32、银行结算账户的管理原则 资基金已经证券化，投资人所持有的基金可自己的名义，为受益人的利益或者目的，进3、金融调控法律关系与金融监管法律关系(2)自愿、有偿、诚实信用原则 (1)一个基本存款账户原则 以在证券交易市场转让，而信托受益权的转行管理或者处分的行为。 的差异 (3)守法原则 (2)自主选择开户银行开立结算账户的原让目前主要通过资金信托合同转让的方式77、金融信托，是财产所有者为了实现财产(1) 主体不同 (4)证券与其他金融业务分业经营、分页则 来进行，由信托投 增值的目的吧一定财产委托给金融机构代(2) 客体不同 管理原则 (3)账户开立核准原则 资公司为受益人办理有关转让手续。(3)法为管理和经营 (3) 内容不同 (5)政府同意监管与行业自律原则 (4)守法原则 律对资金信托信息披露的要求没有证券投78、资金信托是指委托人基于对信托投资公4、中央银行的法律地位:1、即使有些国家(6)国家审计监督原则 (5)对银行结算账户信息保密原则 资基金那样高，证券投资基金法对基金管理司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信在立法中对中央银行的法律性质未予明确18、投资银行的经营原则 (6)中国人民银行依法监管原则 公司的信息披露作了严格的规定。(4)证券托投资公司，由信托投资公司托人的意愿以或作其他定性，有的中央银行甚至采用股份(1)盈利性原则 33、临时存款账户的开立 投资基金的销售可以做广告，而资金信托的--------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 销售不允许做广告。(5)资金信托在在资金求的公、严正义，而且它必须有助于提高金吸收国际通行的做法，按照国际惯例来规范4、 试论述金融监管的内容和方法 的经营原则。 融业的效率，实现公平与效率的统一。 各种金融关系。 6、运作上更具灵活性，除有价证券外，还可以一、 金融监管的内容 试论述商业银行的设立 第二，金融法必须具有稳定性，不能朝令夕1、存放银行、购买国债、贷款、票据贴现、同 试论述中央银行的职能及其表现 (一) 市场准入监管 一、 设立条件 改，使各市场主体疲于应付。 业拆借以及实业投资等。(6)为保护证券投(一)发行的银行 (二) 业务运营监管 (一) 又符合《商业银行法》和《公资基金持有人利益，我国法律规定要设立基第三，金融立法要完善。要做到有法可依、即中央银行垄断货币的发行权，是(三) 市场推出监管 司法》规定的章程 金持有人大会，而资金信托委托人受到200有法必依、执法必严、违法必究，金融法的国家唯一的货币发行机构 二、 金融监管的方法 (二) 又符合《商业银行法》规定份合同总额的限制，委托人人数较少，带有功能在于维护良好市场秩序，创造一个优良(二)政府的银行 (一) 直接监管，包括:非现场检的最低限额的注册资本 私募的性质，没有必要设立委托人大会之类的投资环境。 1(受托经理国库，担任国库出纳 查，现场检查，监管会谈，(三) 又具备任职专业知识和业务的机构。 (二)适度竞争原则 2(以法律允许的条件、额度和方式对政府责令依法信息披露，对违规工作经验的董事、高级管理53、融资租赁的特点:1、出租人为专营融与一般市场自由放任的竞争相比，金融市场提供信用 行为的处理和处罚，整改，人员 资租赁业务的租赁公司2、租赁标的物是由的竞争是有限制，不完全的。 3(代理政府公债的发型和还本付息事宜 接管、重组和撤销，并表监(四) 有健全的组织机构和管理制出租人按照承担人的要求购买3、融资租赁第一， 从世界范围来看各国对金融市场4(代表政府参与有关的国际金融活动 管 度 的出租方在租赁期间享有对所租赁物品的竞争都有不同程度的限制。5(代理政府买卖黄金、外汇，管理国家的(二) 间接监管，包括:内部审计，(五) 又符合要求的营业场所、安所有权，承租方仅享有使用收益权4、出租一方面是对市场准入采取严黄金、外汇储备 外部审计，对金融机构进行全防范措施和与业务有关的人对租赁标的物无瑕疵担保责任5、不可中格限制，实行许可制;另一6(担任政府的金融事务顾问 评级与风险预警机制 其他设施 途解约。 方面，许多国家对各金融主(三)银行的银行 二、 设立程序 54、资本证券的特点: 1(资本证券是投资体业务交叉都有限制，在实5、商业银行的业务经营原则 (一) 向银行监管机构提出申请 1(依法击中报关金融机构缴存的存款准备证券，证券所记载的是投资者因投资行为而行分离制的国家，商业银行一、商业银行的基本经营原则。 (二) 银行监管机构审查设立申请金 获得的法律地位。2(资本证券是证权证券，与投资银行的业务分工不允1、商业银行实行自主经营、自担风险、自时，应当考虑设立地区经济2(对全国金融机构承担最后贷款人责任 即宣示证券。证券所记载的权利在证券发行许打破。可以说，几乎所有负盈亏和自我约束的经营原则。 发展的需要和银行竞争的状3(主持全国金融机构之间的票据清算 前就已存在。证券仅在于以特殊方式对证券的国家对金融市场均持一种(四)金融调控和金融监管的银行 1)自主经营，是商业银行作为独立的金融况 权利的存在而予以表现。3(资本证券是流有限的适度竞争的政策。 1(金融调控职能，通过制定和执行货币信经营者所应具备的基本条件。 通证券。证券转让无须经过证券义务人的同第二， 从我国实际国情来看，长期以来主用政策，影响商业银行创造货币的基础和能2)自担风险，是指商业银行能够正确识别7、投资银行与商业银行的相同点与差异: 意。 要是国家银行对金融业的垄力，实现货币供应总量的调节与控制，并引和认定资产的经营风险，建立并强化风险的投资银行和商业银行是现代金融市场中两55、创业板的作用 断，因此，在今后相当长一导资金的流向，促进产业和产品结构的合理防范、控制和清收、补偿机制，降低资产风类最重要的中介机构，从本质上讲，他们都(1)有助于构建和完善我国多层次的资本段时期内，我国对其他经济化，为国民经济的持续、健康、稳定、协调险，减少资产损失，提高资产质量。 是资金盈余者与资金短缺者之间的中介:一市场 成分的开放度都是有限的，发展创造条件 3)自负盈亏，是指商业银行能够对其经营方面使资金供给者能够充分利用多余资金(2)有助于拓宽企业融资渠道，促进中小需要相当长的一个过程。 i. 金融监管职能，洗的高效有序运行后果独立享有相应的权利和承担相应责任来获取收益，另一方面又帮助资金需求者获高科技企业发展 第三， 金融在国民经济中的重要地位也通过依法制定金融业务规章，审批金融机的行为。 得所需资金以求发展.从这个意义上来讲,二(3)可以为风险投资提供畅通的退出渠道，决定了金融市场的竞争不可构的设立、变更、终止及其业务范围，检4)自我约束，是指商业银行能够遵守国家者的功能相同。然而，在发挥金融中介作用进而推动股权投资基金的发展和资本体系能完全放开。金融是国民经查和稽核金融机构的业务活动，查出金融的法律法规和监管机关的有关规定，正确处的过程中，投资银行的运作方式与商业银行的完善。 济命脉，出于全社会利益考违法违规行为，来保证金融机构的合法稳理银行与国家、银行与员工的关系，兼顾全有很大不同: (4)创业板所蕴涵的财富效应有利于拉动虑，也不能让金融市场自由局利益和局部利益、当前利益和长远利益，健经营 1、从业务主体上看，投资银行以证券承销民间投资和居民消费，从而利于我国经济发放任的竞争。因此，在金融3、中央银行调控信用的货币政策工具 自觉规范商业银行经营管理行为的内在机业务为核心，商业银行则以存贷款业务为核展以及结构调整。 业各国都贯彻适度竞争原一、 一般性货币政策工具，存款准备金制。 心。投资银行的业务极为广泛，既包括证券56、则。 内幕信息认定标准 制度、再贴现政策以及公开市场业2、根据国民经济和社会发展的需要，在国一、二级市场，也包括项目融资、公司理财、(1)未公开性 (三)保护投资者利益原则 务，主要用于全社会货币供应量和家产生政策知道下开展信贷业务。商业银行资金管理、资产证券化、风险投资和金融工(2)价格敏感性 金融关系到千家万户的利益。保护投资者信贷规模的调节和控制，所以通常的信贷活动，无论从内部的长远利益，还是具创新等方面。商业银行的业务基本上可以57、操纵市场的行为方式 的利益是金融法要遵循的一项基本原则。要被称为“一般性货币政策工具”。 从国家全局的客观要求上，都应当遵循国民分为三类，即负债业务、资产业务、中间业(1)虚买虚卖 维护投资者的利益，就必须保证金融活动中1、 存款准备金制度。 经济和社会发展的需要及国家产业政策指务。在这三大类业务中，资金的存取贷放是(2)相对委托 的资金的盈利性、流通性和安全性。 法律指定的金融机构，有义务从自己吸收的导。 商业银行的本源和实质，其他各种业务都是(3)连续交易 盈利性就是要保证资金在营运中能够按存款中，按照中央银行根据法律授权所确认3、业务往来遵循平等、自愿、公平和诚实在其基础上衍生和发展而来的。 (4)联合操纵 照投资者的预期实现增值，保护投资者有取的比率，提取的一定的金额存入中央银行。 信用的原则。商业银行与客户的往来应当遵2、从融资方式上看，投资银行是直接融资(5)散布谣言 得合法投资收入的权利; 2、再贴现政策。再贴现政策是中央银行以循民事法律行为的基本准则。 的金融中介，而商业银行则是间接融资的金58、证券投资基金的特点:1、证券投资基流通性就是投资者能够转让其投资，使其再贷款和在贴现业务为基础，以调节货币供4、保障存款人利益的原则。我国有关法律融中介。投资银行作为直接融资的金融中金是一种自益信托。 手中投资利益能够迅速变现、转变投资。 应量为目的的而进行的一系列政策性操作。法规规定银行应维护法人存款的政党权益。 介，仅充当中介人的角色。在一般情况下，2、证券投资基金是集团信托。 安全性就是保护投资者投资利益的安全，再贴现政策调控信用的主要机制是通过调5、银行独立经营原则。商业银行依法开展投资银行并不介入投资者和筹资者之间的3、证券投资基金的投资对象主要为证券，这是金融法律制度的核心。 整再贷款利率和在贴现率，影响商业银行自业务，不受任何单位和任何个人的干涉。 权利和义务之中，而只是收取佣金，投资者 (四)管理与经营分离原则 中央银行借款或贴现票据的成本，控制其超6、公平竞争原则。竞争是商品经济的特征，和筹资者直接拥有相应的权利和承担相应包括股票、债券、金融票据等，但其投资方在社会主义市场经济条件下，金融体制必须额准备金头寸，并间接带动市场利率的升金融业也不例外。 的义务。商业银行同时具有资金需求者和资式却是以分散风险为原则的。4、证券投资适应市场经济发展要求作相应变革，金融法降，进而实现对货币供应量的控制。再贴现7、依法接受银行监管机关监管的原则。 金供给者的双重身份。对于存款人来说银行基金的投资回报率较高。5、证券投资基金要贯彻管理与经营分离的原则;第一，制定政策不仅可以控制货币的供应量，也可以用二、商业银行的业务经营原则。商业银行经是资金的需求方，对于贷款人而言银行是资提供给投资者高效、低费、完善的服务，这使得投资者享受到便捷的服务，使投资者乐中央银行法(明确中央银行的法律地位、职于结构调节和国际收支调节。 营的基本目标是最大限度的创造利润，实现金供给方。存款人和贷款人之间不直接发生于投资于基金。 责和权限。中央银行从商业银行中分离出3、公开市场业务。公开市场业务是中央银盈利的最大化。为了加强对银行业的监督管权利和义务关系。无论在哪个时期，商业银59、开放式基金和封闭式基金的主要区别来，专门执行国家货币政策和对全国金融进行在金融市场买卖有价证券或者其他金融理，保护银行、存款人及其他客户的合法权行都是以经营货币市场业务为主，投资银行是:封闭式基金的发行总额是固定的，投资行统一管理的职能。 资产，以次影响货币供应量和市场利率的行益，保障银行业的稳健运行，从业务经营管是以经营资本市场业务为主。3、从利润构第二，制定商业银行法，商业银行与政策性理的角度，商业银行还必须遵循资产的安全成上看，投资银行主要是佣金收入，商业银人在营业期限内不能向基金赎回其投资，只为。中央银行在金融市场买进或卖出有价证银行分离，商业银行实行企业化经营，以合性、流动性和盈利性原则。 行主要是存贷款利差收入。投资银行的利润通过在证券市场中的转让、买卖行为退出基券，可以影响商业银行的超额准备金头寸，法盈利为根本目标。按照实现自身利润最大1、安全性原则，是指银行按期收回资金本来源分三个部分:佣金收入、资金运营收益、金，因此，封闭式基金的稳定性较好;开放控制商业银行的货币创造。 化的原则为社会挺供金融服务。 息的可靠程度。 利息收入;商业银行的利润来源包括:存贷式基金的发行总额是不固定的，投资者可以二、选择性货币政策工具，它是中央银行为随时向基金赎回基金单位，因此，开放式基第三，制定政策性银行法。政策性银行专门实现对某些特殊金融领域的信用控制，而采1)借款者的信用状况。指借款者的经营状款利差、资金应运收入、中间业务和表外业金的稳定性较封闭式基金要差。基金份额的代理国家进行专项投资，并代表因家对投资用的货币政策工具，常见的选择性货币政策况发生变化，信用状况恶化，到期不能归还务收入。从利润来源的各项具体内容来看，买卖方式也不同，封闭式基金的基金份额在进行管理，以 有: 贷款，或发生坏帐，或投资证券贬值，必然虽然投资银行和商业银行都有佣金收入，但基金存续期间可以依法在证券交易场所上保障国家投资安全和目标实现为己任，不以1、证券市场信用工具。为了稳定证券市场影响存款的兑付和资金周转，甚至会发生挤二者的差别比较大。投资银行佣金侧重点在追求自身利润最大化为根本目标。 兑和银行倒闭。 证券承销和证券经济业务方面，而商业银行市交易，但基金份额持有人不得申请赎回。行市，控制和调节流向证券市场的资金，防 (五2)资产负债的规模和结构。指由于商业银的佣金重点来源于中间业务和表外业务。 其交易价格随证券交易市场行情而变化。开)分业管理原则 止证券投机，中央银行可根据政策需要，随行的绝大部分资金来源于存款，如果备付金4、从经营方针上看，投资银行强调稳健与放式基金份额可以在基金合同中约定的时分业管理就是要明确各金融机构业务分时调高或调低法定保证金比率。 不足，会出现没有足够的资金保证客户提取开拓并重，而商业银行则强调稳健与安全。间和场所申购或者赎回，但不能在证券交易工范围，按行业特点分别进行管理。在市场2、消费信用控制工具。消费信用控制，是场所上市交易。开放式基金的买卖价格以其经济条件下必须严格执行分业管理原则: 指中央银行对不动产以外的各种耐用消费存款或者清偿债务;如果贷款或投资规模过投资银行在一级市场和二级市场要求稳健基金份额的资产净值加减有关费用确定。 第一，政策性银行与商业银行分开管理，品的销售融资予以控制。 大，或者短期来源的资金用于长期贷款和投经营，在佣金上要求不断进行业务创新。商60、基金托管人义务:1、保管该基金的所对政策性银行、商业性银 3、不动产信用控制工具。不动产信用控制资，会形成资金流动性下降，周转金不足，业银行负债来源中有大量存款和借入款，需有资产2、合理注意的义务3、运用基金资行的设立、资金来源、经营方式、管理手段、是指中央银行为了抑制房地产投机，降低金使经营无法顺利惊醒，银行信誉受损。 慎重。商业银行无论是从负债管理还是资产产4、监督基金管理人的管理活动。 考核标准都要区别对待，分别管理。 融机构的资产风险，对金融机构的房地产融3)利率汇率变动。指市场利率和外汇汇率管理都严格以稳健经营为主，安全性、流动61、《服务贸易总协定》规定的一般义务和第二，商业银行的业务范围要由法律明确资予以限制。 发生变化时可能给银行带来的损失。 性、盈利性是商业银行经营的三大原则。 原则 界定。根据我国现行法律法规的规定，在金三、直接信用控制工具。 4)政治和经济形式的影响。如战争、动乱、8、投资银行业务的管理和经营原则 (1)最惠国待遇原则 融业的经营上是实行分离制。一方面原有专直接信用控制工具是指中央银行以行政命自然灾害、经济衰退和通货膨胀等。上述风(一)证券活动和证券管理原则 (2)透明度原则 业银行的分工要打破，一并成为平等竞争、令直接对金融机构的信用活动所进行的控险形成的客观原因虽然不同，但对商业银行 要全面深入地理解投资银行的经营原(3)发展中国家成员更多参与的原则 业务交叉的商业银行;另一方面，各银行与制。 来说都属于经营风险。 则，首先要对我国证券活动和证券管理的原(4)特定义务:市场准入;国民待遇 其投资的保险、证券、信托业在人、财、物1、利率上下限。为了稳定金融秩序，防止2、流动性原则，是指银行能够随时随地满则有一个宏观的认识。根据我国《证券法》62、《UCP600》关于信用证的两项原则规定 等方面要完全脱钩，实行分业经营、分业管金融机构以抬高存款利率和降低贷款利率足客户提取现金和正常贷款的需要。在法律的规定，在证券活动和证券管理中应坚持如进行破坏性竞争，保持市场利率的基本平上，商业银行是存款人的债务人，也是借款下原则: (1)单证相符原则:单据审核标准、相符理，商业银行不能直接参与投资; 衡，中央银行可根据法律的授权，规定金融人的债权人。流动性问题主要是债权债务的 1(公开、公平、公正原则 交单和不符单据、放弃及通知。 第三，信托业、证券业、保险业按照法机构存款利率的上限和贷款利率的下限。 合理安排和留有足够的先进准备，或者能将公开原则是指市场信息要公开，证券市(2)信用证独立原则 定的分工范围开展业务，分业管理，禁止信2、信用分配。中央银行可制定金融机构市其他形态的资产迅速转变为先进资产。 场的透明度高。在内容上，凡是可能影响投 托业、证券业、保险业与银行业务交叉混合， 不能越权经营。 场状况和执行货币政策的需要，对金融机构1)资产的流动性是指商业银行的资产在无资者决策的信息都应当公开，如公司章程，五、论述: 的经营模式。 的信用规模加以分配，限制其从事超规模信损状态下迅速变现的能力。 有关财务会计资料，所要发行证券的发行对 (六)与国际惯例接轨原则 用活动。 2)负债的流动性是指商业银行能以较低的象、发行品种、发行条件、发行价格、招股1、 金融法的基本原则 国际惯例是指国际上普遍接受和认可的3、流动资产比率。中央银行可制定金融机成本随时获得所需的资金。 说明书等。 构流动性资产应占其负债或流动性负债的3)盈利性原则是指银行进行资产负债经营公平原则是指所有市场参与者都具有平是指在金融立法及法律适用中应遵循的基习惯和做法，与国际惯例接轨就是说我国金最低比例。 活动要获得预期的收益，即盈利。为了保障等的地位，其合法权益都应受到公平的保本行为准则，它贯穿于社会主义金融法制的融法有关内容要与国际上通行做法保持一四、窗口指导或道义劝告 即中央银行凭借银行业的文件运行，商业银行法规定:银行护。他们在证券发行和交易中，应当机会均全过程。在社会主义市场经济条件下，金融致。市场经济条件下的金融业必然要纳入国其在金融体系中的特殊地位和威信，通过与应当遵守中国人民银行关于资本充足率、资等、待遇相同。 法要遵循以下几个基本原则。 际金融体系中，资金融通要参与国际资金大 (一)促进金融业发展原则 循环，中国各市场主体要加入到国际经济资金融机构之间的磋商、指导其信用活动，以产流动性比例、对股东贷款比例和资产风险公正原则是指在证券发行和交易中的有第一，金融法不仅能实现社会主义法制所要源分配环节中去。这就要求我国金融立法要达到控制信用的目的。 管理的规定以及其他要求，体现了商业银行关事务处理上，要在坚持客观事实的基础--------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 上，做到一视同仁，对所有证券市场参与者2、安全与效率并重原则。金融监管既要追按照合同要求赔偿。 满后六个月内，不得买卖该股票。除前款规伪造承兑签名而进行的承兑是伪造签定外，为上市公司出具审计报告、资产评估章进行的承兑。出票和承兑行为属伪造，都要给以公正的待遇。 求金融业的安全，也要着力维护公平竞争，3、承租人的义务 报告或者法律意见书等文件的专业机构和行为本身无效。 2(自愿、有偿、诚实信用原则。 增进金融业的效率。 1)融资租赁合同的一个特点就是出卖人直人员，自接受上市公司委托之日起至上述文汇票保证是指汇票债务人以外的第三自愿是指当事人有权按照自己的3、高效监管原则。金融监管应力争以最低接向承租人交付租赁物，因此，承租人有义意愿参与证券发行与证券交易活动，其他人成本实现最佳效果。需要注意以下几点:1)务按照合同的约定及时接受出卖人交付的件公开后五日内，不得买卖该种股票。 人，担保特定的票据债务人能够履行不得干涉，也不得采取欺骗、威吓或胁迫等金融监管制度的设计和实施，必须以成本收标的物，并按照合同的约定对租赁物进行验 4(依法合理收费 票据债务的票据行为。票据保证人对合手段影响当事人决策。 益的对比分析为基础;2)金融监管应当重收，将验收结果通知出租人。 我国《证券法》规定，证券交易的收费必法取得汇票的持票人所享有的汇票权利，承有偿是指在证券发行和交易活动点关注系统性风险和系统性危机;3)金融2)按照约定交付租金。在租赁期间，承租须合理，并公开收费项目、收费标准和收费担保证责任。 中，一方当事人不得无偿占有他方当事人的监管应贯穿于金融机构从进入市场到推出人按照约定向出租人支付租金，是承租人的办法。证券交易的收费项目、收费标准和管票据贴现是指资金的需求者，将自己手财产和劳动。 市场的全过程，不能忽视持续性监管;4)基本义务。 理办法由国务院有关部门统一规定。中未到期的商业票据、银行承兑票据 诚实是指要客观真实，不欺人不骗对金融风险和危机，应当坚持预防与保护相3)保管、维修租赁物。在租赁期间，承租或短期债券向银行或贴现公司要求变 5(保密 人;信用是指遵守承诺并及时、全面地履行结合，重在预防;5)金融监管应当注重发人占有租赁物，因此负有对租赁物的妥善保成现款，银行或贴现公司(融资公司) 《证券法》第38条规定，证券交易所、承诺。 挥行业自律和外部审计的作用。 管和维修的义务。 证券公司、证券登记结算机构必须依法为客收进这些未到期的票据或短期债券， 3(守法原则 4、控制道德风险原则。当金融市场参与者4)因租赁物致人损害的赔偿责任。承租人户所开立的账户保密。 按票面金额扣除贴现日以后的利息后 守法即遵守法律、法规，这是我们在一只享受可能的风险收益，而不承担可能的全占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身 6(集中竞价交易的规则 付给现款，到票据到期时再向出票人切社会活动中必须遵守的原则。我国《证券部风险损失时，为了追逐风险收益，他就会伤害或者财产损害的，出租人不承担责任， 《证券法》第33条规定，证券在证券交易收款。只要权利人背书签章真实，符合形法》第五条规定:“证券发行、交易活动，倾向于承受更大的风险。金融监管必须通过承租人作为租赁物的管理人、经营者应该承式要件，且有行为能力，票据贴现行为即有所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易必须遵循法律、行政法规;禁止欺诈、内幕科学、合理的制度设计，来抑制金融机构以担责任，包括工作物致人损害的民事责任和效。 的方式。证券交易的集中竞价应当实行价格交易和操纵证券交易市场的行为。” 及其他金融市场参与人的道德风尚倾向。 高度危险业务致人损害的民事责任。 (优先、时间优先的原则。该条是我国证券交3)只要票据的受让人(持票人)是按 4(证券与其他金融业分业经营、分业管5、尊重金融机构经营自主权原则。金融机5)依照合同约定返还标的物。出租人和承易方式的一项强制性规定。竟价交易，是相照票据法规定的转让方式，出于善意，并且理原则。 构是独立的金融市场主题，只要其经营活动租人可以约定租赁期间租赁物的归属。对租对于非竞价方式而言的，是多个买主与卖主无重大过失而从无权利人手中取得符合票《证券法》第六条规定:“证券业和银行业、保持在合法、安全的限度之内，监管当局就赁物的归属没有约定或者约定不明确的，租之间，出价最低的卖主与进价最高的买主之据法规定的形式完整的票据，该受让人就取信托业、保险业，分业经营、分业管理。证不应对其经营管理自主权妄加干涉。这是金赁物的所有权归出租人。 间达成交易。公开集中竞价交易(则是所有得了票据权利;。可以向保证人或背书人行券公司与银行、信托、保险业务机构分别设融监管的一个基本界限。 4、承租人的权利 承租人的主要权利是:有关购售该证券的买主和卖主集中在一个使追索权。 立。” 6、国际合作原则。在金融机构跨过经营、承租人在租赁期间，对租赁物享有排他性的市场内公开申报、竞价交易，交易依买卖组 5(政府统一监管与行业自律原则对证券资本全球流动、风险和危机跨国传播的背景占有权和使用权。 连续进 市场的监管包括政府设立证券监管部门进下，没有任何国家具备单独对金融业实施有13、试述票据行为的要件 行，每当买卖双方出价相吻合就构成一笔买(4)伪造、变造票据上的签章和其他记载行监管和由证券经营机构等成立自律性组效监管能力。因此，必须加强金融监管领域一、实质要件 卖，每个买卖组形成不同的价格。集中竞价事项的，票据上无签章的当事人，不负票据织进行监管。世界上对证券市场的监管一般的国际合作与协调。 (1)票据行为能力 交易实行价格优先、时间优先的原则。 上的责任。但应负民事损害赔偿责任和刑事也采用这两种模式。我国是实行国务院证券10、 论述政策性银行的法律地位 (2)票据意思表示 16、金融担保中无效担保及其后果 责任。票据法第一百零二条 有下列票据欺监督管理机构依法对全国证券市场实行集一、 政策性银行与政府的关系 二、形式要件 一、担保合同无效 诈行为之一的，依法追究刑事责任:(一)中统一监督管理和证券业协会实行自律管(一) 政策性银行由政府全部或部(1)书面 (1)担保合同本身无效 伪造、变造票据的;(二)故意使用伪造、理相结合的模式。 分出资设立，并受其监管与(2)(变造的票据的;(三)签发空头支票或者故记载事项:绝对应记载事项;相对应2)主合同无效导致担保合同无效 6(国家审计监督原则 行政领导 意签发与其预留的本名签名式样或者印鉴记载事项 二、担保合同被确认无效后的法律后果 国家审计监督是由国家审计机关对证券(二) 政策性银行为政府经济政不符的支票，骗取财物的;(四)签发无可(3)签章 17、信托功能 交易所、证券公司、证券登记结算机构、证策、产业政策、社会政策服靠资金来源的汇票、本票，骗取资金的;(五)(4)交付 (1)财产事务管理功能 券监督管理机构依法进行的审计监督。根据务，是政府发展经济，进行14、 国内信用证在实践中存在的问题(2 )财产保全功能 汇票、本票的出票人在出票时作虚假记载，《证券法》第九条的规定，即使属于非国有宏观调控的有力工具 一、相关制度的修订不及时，跟不上国内贸(3)融通资金功能 骗取财 的证券公司，也属国家审计监督的范围。国二、 政策性银行与中央银行的关系 易环境的变化，满足不了时间的要求。( 4)财产增值功能 家审计机关对上述有关证券监管机构和经(一) 资金方面 二、付款纠纷的裁决依据不够明确和统一，(5)证券化功能 营机构、中介机构的审计，有利于促进这些(二) 人事管理方面 致使国内信用证纠纷在法律适用上缺乏准(6)破产隔离功能 3.(1)票据债务人是依据票据行为而应机构依法经营和开展沽动，有利于国家对证(三) 法定存款准备金的缴纳方面 确的执行规范。 18、我国公益信托开展不力的原因 承担或担保票据权利的人，是在票据券市场的监督，有利于保护投资者的利益，三、 政策性银行与商业银行的关系 三、《国内信用证结算办法》在适用性方面一、外部原因 上签章的人,包括票据的出票人,承兑人、有利于我国证券业的健康发展。 (一) 平等关系 存在不足，不能切合实践。 二、内部原因 票据保证人,背书转让人等 (二)投资银行经营的五大原则 (二) 互补关系 四、《国内信用证结算办法》缺乏统一明确19、股指期货的风险控制安排 依据票据关系可以享有票据权 1(盈利性原则 (三) 配合关系 的单据审核标准。 一、投资者准入 利的人为债权人，如遗失票据的权利企业的经营目标是追求利润的最大化，但四、 政策性银行与服务对象之间的关 二、保证金制度 人和票据上权利人。 如何通过诸多手段达到短期利润与长期利系 15、证券交易的强制性规则 三、涨跌停板制度 (2)汇票在承兑前，出票人是主债务人，润的完美结合则是投资银行盈利性原则的(一) 信贷关系 为防范证券交易风险，保证证券交易的安四、持仓限额制度 他承担保证该汇票承兑和付款的责任。 具体体现。 (二) 投资关系 全，我国《证券法》规定了证券交易的一些五、强行平仓制度 (3)持票人是善意地受让票据且给付了 2(流动性原则 五、 政策性银行之间的关系 强制性规则，当事人必须在交易中遵守，而六、结算担保金制度 对价，票据背书在形式上也是连续的， 流动性指资产价值在不遭受损失或损失彼此之间既有分工又有合作 且此类规则应优先于当事人之间的约定得七、风险警示制度 则该持票人享有充分的票据权利，其票极微小的情况下的变现能力，是一种足以应11、试述金融机构与存款人之间的关系 到适用。 20、公开市场购买所适用的规则 据权利即无瑕疵。 付各种情况对资金需求的能力，即资金的流货币资金存入存款金融机构时，其所有权就 1(证券交易合法原则 一、权益公开规则 该持票人可以通过行使追索动性。 发生了转移 证券交易合法原则是指证券交易当事人二、慢走规则 权或提起诉讼来实现自己的 3(安全性原则 一方面，资金融通是存款金融机构最基本与所买卖的证券以及买卖证券的地点、时间和21、试述加强对基金监管和立法的研究意义 权利。 方式必须合法。 该原则通过对风险的控制和化解得以实最重要的功能，流程包括存款金融机构吸收一、有利于控制投资基金的发展方向、发展(4)拾得票据，没有给付对价，且假冒 (1)交易的证券合法。我国《证券法》现，是指投资银行在经营过程中为使其资存款与发放货款。 规模及基金结构，保证基金业的票据当事人的签名的，属于票据的伪造，按第30条的规定，证券交易当事人依法买卖产、收入以及生存、经营、发展的条件免受另一方面，如果存款金融机构与存款人构成有序发展。 《票据法》的规定，不得享有票据权利;以的证券必须是依法发行并交付的证券，非依损失，避免金融风险所应遵循的原则。 的是保管关系而非债权债务关系，那存款金二、有利于充分发挥政府功能，推动投资基欺诈、偷盗、胁迫等手段取得票据的，或者 4(社会性原则 融机构吸纳存款与发放贷款就不影响其资法发行的证券不得买卖。 金的快速成长壮大 明知有前列情形，出于恶意，取得票据者， 该原则是指投资银行的经营活动不应产产负债表，充其量只是其“中间业务”。 (2)交易的主体及时间合法。我国《证三、有利于基金市场的公平竞争 不得享有票据权利，不得享有追索权。比如生外部不经济或经营活动应增进社会效益 券法》第31条规定，依法发行的股票和债四、有利于保护证券投资基金投资人的利甲明知已的票据是偷来的仍然受让已得票的原则。作为证券市场的核心，投资银行在12、融资租赁合同当事人的权利义务 券及其他证券，法律对其转让期限有限制性益 据则甲不能取得该票据的权利。 促进资本合理流动、资源优化配置方面起到1、出租人的义务 规定的，在限定的期限内，不得买卖。证券 (5)没有在票据上留下任何自己的真实了无可替代的作用。而证券市场的组织运行1)按照承租人的要求订立购买租可以自由转让是证券法的基本原则，但对于六、案例 签章，且毫不知情的，对该汇票不承担保证也要求投资银行必须坚持社会性原则，否则赁物。这是融资租赁关系发生的前提，也是特殊的当事人，法律对其转让证券的时间期1、 (1)《中华人民共和国票据法》规定:责任。根据《票据法》的规定，对于因恶意就失去了生存的基础。 承租人的一项义务。未经承租人同意，出租限有一定的限制。其宗旨是保证证券交易的丢失的不是已签章的空白支票，而是支票格或重大过失而取得票据的人，票据上的正当 5(创新性原则 人不得改变与承租人有关的合同内容，内容公正，防止内幕交易和操纵市场。 式凭证，当事人未在票据上签章，不承担票权利人有票据返还请求权。 该原则是指投资银行应不断进行金融领通常包括主体、标的物以及标的物的交付。 (3)交易的地点合法。我国《证券法》第据责任，也不负承担民事责任。 4、(1) 明知前手与出票人之间有抗辩事域的创新活动的原则。 2)保证承租人对租赁物的占有和使用。 32条规定:“经依法核准的上市交易的证券、(2)《中华人民共和国票据法》 由，仍然受让票据，但并非恶意或者间接恶 上述五项经营原则互相之间是矛盾的3)协助承租人向出卖人索赔。在合同有约公司债券及其他证券，应当在证券交易所挂的规定:第一，伪造的票据为实质无效票据，意取得，仍然可以主张票据权利。 统一，投资银行在经营管理中力争达到五项牌交易。” 直接从伪造出票的人手中取得票据，不能获但由于知情，需要继受前手对该票据权利可定的情况下，出租人将自己对于供货商的赔原则的协调统一和均衡发展，争取实现五项 (4)交易方式限制制度。《证券法》第35得支付请求权。第二，在伪造的票据上，无能存在的瑕疵。例如A明知出票人B对C有偿请求权转让给了承租人，承租人可以直接原则的最优搭配。 条明确规定证券交易以现货进行交易。第真实票据行为人承担票据义务。 抗辩事由,仍然受让C的票据，那B对C的向供货商行使瑕疵担保请求权以及损害赔 36条进一步规定了“证券公司不得从事向(3)构成金融票证诈骗罪的犯罪构成要件抗辩事由也可对A主张。 偿请求权，但出租人负有协助的义务。 9、金融监管的目标与原则 4)特定情形下的瑕疵担保责任。在例外的客户融资或者融券的证券交易活动"，禁止有:?主观上有犯罪故意;?客观上实施了(2)票据抗辩中,一切票据债务人或特7、 金融监管的目标 情形下，出租人承担瑕疵担保责任，例外的期货、期权交易和信用交易方式。其目的是伪造票证诈骗的行为 ?侵犯了金融管理关定票据债务人可以对抗特定持票人的金融监管的终极目标是要通过金融监管，实情形包括:承租人依赖出租人的技能确定租防范证券市场的投机行为，维护证券市场的系和特定的货币资金所有关系; ?数额较抗辩，是对人抗辩。 现金融业的高效、文件、有序运行，促进国赁物，或者出租人敢于选择租赁物的。 稳定。 大。 (3)保证不得附条件，附有条件的，不影 2(特定人员持股和交易限制制度我国《证民经济的持续、健康、稳定和协调发展。金2、出租人的权利 (4)支票绝对应记载的事项包括:?表明响保证人的保证责任。 券法》第37条规定了特定人员持股和交易融监管的直接目的主要有以下几个: 1)出租人在整个租赁期内对租赁财产享有“支票”的字样;?无条件支付的委托;?5、(1)我国《金融租赁公司管理办法》规限制的规则。该条规定:“证券交易所、证1、 保证金融业的合法与稳健运行;2保所有权，有权排除任何侵害所有权的不法行确定的金额;?付款人名称;?出票日期;定金融租赁公司的最低注册资本金为人民券公司、证券登记结算机构从业人员、证券护投资者(包括存款人)的合法权为;承租人破产时，租赁物不属于破产财产。?出票人签章。 币5亿元。 益;3、维护金融市场的公平竞争。承租人不得擅自将租赁物转租、抵押、更不监督管理机构工作人员和法律、行政法规禁 (2)融资租赁合同租赁物质量由承租二、金融监管的原则 得处分租赁物。 止参与股票交易的其他人员，在任期内或者2、(1)假冒出票人的名义进行原始的票据人承担，出租人对租赁物无瑕疵担保责概括为六个方面: 2)出租人有权要求租赁人按照合同规定的法定限期内，不得直接或者以化名、借他人创设，是票据本身的伪造。票据变造是指任。 1、依法监管原则。它是金融监管的核心原数额收取租金，并要求承租人按照合同规定名义持有、买卖股票，也不得接受他人赠送无票据记载事项变更权的人，以实施(3)根据《合同法》249条，当事人约的股票。任何人在成为前款所列人员时，其则，也是各国共同遵循的一项基本原则。其的时间和方式支付。 票据行为为目的，对票据上除签章以定租赁期间届满租赁物归承租人所有，原已持有的股票，必须依法转让。” 含义包括:1)所有金融机构应毫无例外地3)出租人有权转让租赁债权，但应以不影外的记载事项进行变更，从而使票据承租人已经支付大部分租金，但无力支 3(专业机构及其人员交易限制规则《证接受监管;2)金融监管活动必须依法进行;响向承租人依据租赁合同享有各种权益为权利义务关系内容发生改变的行为。 付剩余租金，出租人因此解除合同收回券法》第39条规定，为股票发行出具审计3)金融监管应以法定标准为依据;4)无论限。 (2)伪造出票人的签名或盗盖印章而租赁物的，收回的租赁物的价值超过承监管者或是被监管者，违反国家有关法律，4)出租人发现承租人有严重违约行为时，报告、资产评估报告或者法律意见书等文件进行的出票，是假冒他人名义进行的出租人欠付的租金以及其他费用的，承租都必须承担相应的法律责任。 有权提前终止租赁合同，收回租赁财产，并的专业机构和人员，在该股票承销期内和期票行为。 人可以要求部分返还。租赁物质量对外--------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 精品文档 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 索赔可以由出租人以所有权人的身份进行索赔，但通常情况下，可以由承租人直接向其索赔。 补充: 名词解释: 债券:债务人为筹措资金，依法向社会发行，承诺按照约定的利率和日期支付利息，并在特定的日期偿还本金的书面权利凭证。 案例分析 (1)个人存款账户实名制的含义: 个人在金融机构开立存款账户时出具实名证件，即符合国家法律、行政法规和其他有关规定的身份证件，使用法定身份证件上的姓名;金融机构按照规定进行核对，并登记身份证件上的姓名和号码，以保证个人存款账户的真实性，维护存款人合法权益的一项制度。 (2)实名证件的种类: 1.居住在境内中国公民，为居民身份证、临时身份证、户口簿和护照。 2.居住在境内16岁以下的中国公民，为户口簿。 3.中国人民解放军军人、中国人民武装警察、军队(武装警察)离退休干部以及在解放军军事院校学习的现役军人，为军人身份证、武装警察身份证、离退休干部荣誉证、军官退休证、文职干部退休证和军事院校学员证。 4.香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证。 5.台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或其他有效旅行证件。 6.居住在境内或境外的中国籍的华侨，可出具中国护照。 7.外国公民，为护照;外国边民，为护照或所在国制发的《边民出入境通行证》。 8.国家法律、行政法规和有关规定确定的其他身份证件。 (3)储蓄存款的提前支取: 储户提前支取未到期的定期储蓄存款，必须向储蓄机构提交存单和本人的居民身份证或户口簿、军人证、护照、居住证等身份证明。储户委托他人代为支取的，代取人还必须提交其身份证明。储蓄机构在验证存单开户人姓名与证件姓名一致后，方可办理提前支付手续。 --------------------------精品文档，可以编辑修改，等待你的下载，管理，教育文档---------------------- ----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------