《平安人寿移动展业（MIT）管理办法（2012）》

《平安人寿移动展业（MIT）管理办法（2012）》 《平安人寿移动展业,MIT,管理办法,2012,》 2012年8月 1 目录 第一章 总 则.................................................................3 第二章 使用规范.................................................................3 第一节 MIT操作流程 ............................................................................................................................................. 3 第二节 登陆操作规范 ............................................................................................................................................ 4 第三节 需求分析操作规范 .................................................................................................................................... 5 第四节 建议书制作规范 ........................................................................................................................................ 5 第五节 电子投保书制作规范 ................................................................................................................................ 6 第六节 电子投保书上传操作规范 ........................................................................................................................ 6 第七节 自核结果查询规范 .................................................................................................................................... 7 第八节 《电子投保申请确认书》,1080单证,填写规范 ................................................................................. 7 第九节 《电子投保申请确认书》,1080单证,条码绑定操作规范 ................................................................. 8 第十节 EPOS机刷卡使用规范 ............................................................................................................................... 8 第十一节 实时转账操作规范 ................................................................................................................................ 8 第十二节 指定生效操作规范 ................................................................................................................................ 9 第十三节 《电子投保申请确认书》,1080单证,交回规范 ........................................................................... 10 第十四节 电子保单查阅规范 .............................................................................................................................. 10 第十五节 电子保单回执使用规范 ...................................................................................................................... 11 第十六节 补发纸质保单操作规范。 .................................................................................................................. 11 第三章 违规处罚................................................................12 第四章 附 则................................................................12 2 第一章 总 则 ,一, 为树立公司良好形象～规范保险代理人使用移动展业行为～促进寿险业务健康发展～特制定本办法。 ,二, 本办法所称“保险代理人”～是指符合本公司保险代理人的条件～取得《保险代理从业人员资格证书》～与我公司签订《保险代理合同书》～从事移动展业,MIT,个人寿险推销、服务等事项的营销和区拓系列业务人员。 ,三, 移动展业,MIT,(以下简称“MIT”)～是基于电子化的新型工作模式。其可通过网络、电脑、E-POS等有关设备～经由设有快速通道的功能系统～与公司后台系统直接交互～一站式完成多种保险产品的销售和服务。 第二章 使用规范 第一节 MIT操作流程 MIT的规范操作流程分为需求分析、建议书制作、电子投保书制作、上传、自核、填写和绑定电子投保申请确认书、交费几大环节～上述各环节操作均须客户在现场的情形下完成。具体流程如下: 登陆PC金领--MIT利用金领制作需求完善电子投保书信制作建议书转换成电子投保书模式分析息 开始投保制作建议书登陆智慧版金领完善投保书信息 打印电子投保交单选择展业方式使用非MIT书相关信息 使用MIT填写、绑定1080单证 预览投保书上传电子投保书相查看核保结果关信息 代理人接收、填写验证码 选择交费方式 N 选择E-POS刷卡选择实时转账Y接收、填写N验证码 Y显示缴费结果显示刷卡详情 此单作废、重做此单作废、重做 N现场刷卡Y 交回1080等单YN证到柜面 交回1080等单显示刷卡结果证到柜面 前端自核保单生效核保、承保保单是否通过生效到达生效时间是否勾选电子保单是否勾选电子保单YNN选择是否交回1080等单Y引导客户查看电指定生效证到柜面子保单 保单生效YN签收保单回执打印纸质保单引导客户查看电是否勾选电子保单打印纸质保单子保单 交回1080等单签收保单回执证到柜面签收保单回执打印纸质保单签收保单回执 3 签收保单回执 引导客户查看电子保单 签收保单回执 第二节 登陆操作规范 ,一, 授权使用:平安寿险业务代理人可依据《金领保险行销系统管理办法》申请金领使用权限～获得公司授权后方可使用。 ,二, 账户规范:使用《PC版金领》首次登陆MIT须注册～用户名须为本人代理人代码～登陆密码须为8-10位数字与英文字母组合,使用MIT智慧版登陆～用户名须为本人代理人代码～用户名为E行销网站登陆密码。 ,三, 密码安全:应定期对登陆密码进行更新～不使用最近使用过的历史密码～保持密码复杂性。 ,四, 严禁事项:严禁对本人以外任何个人及组织泄露、共享本人登陆账号与密码,严禁使用他人账户进行登陆、业务操作演示及投保等,严禁使用本人或他人账号进行违规业务操作～对公司或客户等造成负面影响或引发不良后果者～将按公司相关规定进行处罚。 4 第三节 需求分析操作规范 ,一, 制作需求分析需要和客户进行互动～需要引导客户正确填写日常消费水平～确保制作出来的需求分析与实际情况接近, ,二, 正确客户基本信息和保密客户信息。基本信息有:姓名,含配偶、小孩等,、性别、出生日期、年总收入,年总收入由客户填写～填写完成后勾选隐私保护,、是否有社保, ,三, 按客户自身消费水平和当地医疗条件填写财务状况、日常医疗费用支出、已有保障、其他资料、重要性偏好, ,四, 分析功能将根据各地经济情况、社会保险、通货膨胀率等数据差异～每年进行数据更新, 分析结果仅供客户参考～具体投保金额由客户自行选择确定, ,五, ,六, 保障分析数据结果仅限于平安保险代理人向被分析客户做展业之用～严禁用于其他用途, 第四节 建议书制作规范 ,一, 参考需求分析结果～为客户制定适合的《平安综合保障》,以下简称“建议书”,, ,二, 制作建议书需要和客户做好互动～在制作过程中须为客户讲解产品名称、保障利益、保障成本等信息,严禁向客户虚报、隐瞒、夸大保障计划中的信息, ,三, 应根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》第七条规定～在讲解、演示保单利益时应分为高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付, ,四, 应根据《人身保险新型产品信息披露管理办法》第十八条第四点规定～在利益讲解、演示时应当以表格形式预测投资部分的未来利益给付情况～且至少应当包括以下项目: 1 、期缴或者趸缴保险费、追加保险费以及累计保险费, 2 、收取的各项费用～其中初始费用、保单管理费、风险保费等主要费用需逐项列明, 3 、进入投资账户的价值, 4 、不同假设投资回报率下的投资账户价值、死亡给付金额和现金价值。 ,五, 应说明建议书中所列数据将根据市场经济调整而发生变化,所有数据仅供有效时间内参考使用, 5 ,六, 建议书数据仅限于平安保险代理人展业之用～严禁用于其他用途。 第五节 电子投保书制作规范 ,一, 完成建议书制作后～需将建议书转换成电子投保书～并完善电子投保书中相关信息, ,二, 完善电子投保书时～需要和客户做好互动～正确填写客户基本信息,姓名、身高、体重、家庭地址、工作单位、职业类别、联系电话、电子邮箱等,, ,三, 严禁填写虚假客户姓名、虚假联系电话、虚假账号、虚假证件号码等, ,四, 电子投保书中手机号码必须填写转账账号所有人的手机号～手机号必须为国内运营商号段～手机号填写支持13或14或15或18开头的11位号码, ,五, 在勾选电子保单服务和电子函件选项时～需要向客户说明“若勾选电子保单服务和电子函件～公司将不再向客户提供纸质保单和纸质函件”～并须经客户同意后再勾选电子保单服务和电子函件选项,如现场勾选了电子保单服务～后期客户又需要纸质保单～须保险代理人或客户向公司申请～并承担一定工本费用, ,六, 填写转账授权开户银行帐号时～填写的账号必须是投保人或被保险人的账号,现场使用EPOS刷卡或实时转账的账号必须与系统中填写的账号保持一致, ,七, 勾选健康告知信息时～必须向客户对每一项内容进行讲解和询问～确保所勾选的信息是客户的真实信息, ,八, 保险代理人须根据《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》规定～与客户共同完成对客户财务状况、投资经验、投保目的～以及对相关风险的认知和承受能力的分析～评估客户是否适合购买所推介的投资连结保险产品, ,九, 须将电子版投保提示书、医疗特别说明逐一向客户进行展示和介绍～确保客户知晓各项内容, 第六节 电子投保书上传操作规范 ,一, 完善电子投保书所有信息后～点击“生成预览”按钮～生成建议书、投保书、投连书、提示书、医疗书预览文档, ,二, 上传前～须将建议书、投保书、投连书、提示书、医疗书逐页展示与充分讲解～客户了解核实所有内容后再进行上传, ,三, 严禁未给客户进行相关投保信息预览和讲解就进行上传, 6 ,四, 上传成功后～系统自动分配电子投保书条码、建议书标识码。 第七节 自核结果查询规范 电子投保书上传成功后～须查看电子投保书是否核保通过～根据核保结果再进行下一步操作, ,一, 当系统提示待审核时:需要等待核保结果出来后根据系统提示再进行下一步操作, ,二, 当系统提示自核通过时:下一步可进行《电子投保申请确认书》填写绑定并交费, ,三, 当系统提示自核不通过时:须根据系统提示的具体原因及相应的操作指引进行下一步操作, ,四, 当系统提示“数据异常～请到柜面交单”时:现场刷卡后保单不能现场生效～须将1080单证等相关资料交回公司进行人工审核无误后～方可生效, 第八节 《电子投保申请确认书》,1080单证,填写规范 ,一, 《电子投保申请确认书》主要包含投保注意事项、客户声明授权、监管要求展示内容、主要投保事项、客户及保险代理人签名等内容。MIT展业方式下～《电子投保申请确认书》,以下简称1080单证,代替传统投保书～作为交单凭证, ,二, 必须向客户介绍1080单证的用途和内容, ,三, 请客户填写1080单证上的产品信息,险种名称、基本保额/份数/档次,～相关信息必须与电子投保书上的信息保持一致, ,四, 为关联1080单证上所填信息与《建议书》、《人身保险投保书,电子版,》的信息一致～须抄录《建议书》标识号后六位和《人身保险投保书,电子版,》的投保书条形码, ,五, 为确保上述内容均为客户真实意愿～需要客户核实、确认相关信息后～亲自在1080单证上抄写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书～了解本产品的特点和保单利益的不确定性”～并签字确认, ,六, 客户完成1080单证相关信息的填写和签字确认后～保险代理人需要在代理人签名栏签字,如是共同展业～主代理人和辅代理人依次在保险代理人签名处签上自己的姓名、联系方式、时间, ,七, 严禁让客户在空白、填写不完整或无效的单证上签字, ,八, 1080单证、保单回执等需客户亲笔签名的单证上～签字笔迹必须保持一致。 7 ,九, 代理人须在现场正确引导客户进行单证填写、签字～确保上传内容与客户填写确认内容一致。 第九节 《电子投保申请确认书》,1080单证,条码绑定操作规范 为获取客户的真实投保意愿～须将客户完整填写的～并由客户签字确认的1080,一, 单证与系统中对应的电子投保信息进行条码绑定关联, ,二, 在系统中进行绑定操作时～代理人须准确无误的在系统中录入1080单证条码～点击确认后须根据系统提示再次输入1080单证条码予以确认, ,三, 绑定成功后～系统自动发送验证码到本代理人的手机中, ,四, 验证码有效时间为120秒, ,五, 验证码连续输入3次错误～系统将对本代理人代码锁定30分钟～锁定时不可登录, ,六, 禁止绑定空白、填写不完整、无效的1080单证, 第十节 EPOS机刷卡使用规范 E-POS机是指寿险代理人可随身携带～用以刷卡交纳首期保费的设备。 ,一, 当前支持MIT-EPOS刷卡的银行有:中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、招商银行、邮政储蓄、交通银行、平安银行、深圳发展银行、汇丰银行～且是带有“银联”标志的借记卡,不支持信用卡,, ,二, 不支持“平安一帐通”卡, ,三, 仅支持投保人、被保险人借记卡, ,四, 必须先完整填写并成功绑定1080单证后方可使用现场EPOS刷卡交费～现场使用EPOS刷卡的借记卡卡号～必须与电子投保书中所填写的转账授权开户银行帐号保持一致, ,五, 严禁在客户不知情的情况下～使用客户的银行卡进行刷卡支付保费, ,六, 严禁客户不在现场时进行刷卡支付保费操作。 第十一节 实时转账操作规范 ,一, 目前可支持实时转账首期保费交费银行有: 中国农业银行的全国借记卡、深圳存折, 中国建设银行的全国借记卡、全国存折, 中国邮政储蓄的全国借记卡、全国存折; 8 工商银行的全国借记卡, 招商银行全国借记卡, 中国交通银行深圳借记卡, 深圳发展银行全国借记卡、全国存折, 中国银行全国借记卡、全国存折, 平安银行全国借记卡、一帐通卡,借记帐户,、全国存折, 中信银行全国借记卡, 中国光大银行全国借记卡,需开通网上电子支付功能,, 注:可支持实时转账的银行将不定期增加～后续增加的银行请见《移动展业,MIT,操作手册》。 ,二, 必须先完整填写并成功绑定1080单证后方可使用现场实时转账交费～现场使用实时转账的账号必须与电子投保书中填写的帐号保持一致, ,三, 点击实时转账后～系统自动发送验证码到转账账号所有人的手机中, ,四, 验证码有效时间为120秒, ,五, 验证码连续输入3次错误～系统将对本代理人代码锁定30分钟～锁定时不可登录, ,六, 以下三种情形时～须重新投保或使用其他方式进行交费: 1 、使用的转账银行非系统支持的银行, 2 、未填写账户所有人手机号, 3 、使用的转账银行非系统支持的银行～且未填写账户所有人手机号 ,七, 严禁使用非客户当前可使用的手机号码接收动态码, ,八, 严禁在客户不知情的情况下使用客户的银行账户进行实时转账支付保费, ,九, 严禁客户不在现场时进行实时转账操作。 第十二节 指定生效操作规范 ,一, 现场自核通过、交费成功后～方可使用指定生效功能, ,二, 交费成功后～系统自动弹出是否指定生效提示; ,三, 指定生效日距投保申请日不能超过5个自然日; 9 ,四, 指定的生效日不能跨被保人生日, ,五, 1080单证中填写的指定生效时间须与系统中指定的生效时间保持一致, ,六, 如1080单证中填写的指定生效时间与系统中指定的生效时间不一致～将会下发问件～最终以系统中填写的时间为准。 第十三节 《电子投保申请确认书》,1080单证,交回规范 ,一, 1080单证代替传统投保书～作为交单凭证。代理人在客户签署1080单证并绑定后～自投保申请日次日起,应尽快将1080单证交回公司回销～具体回销时间请见《电子投保申请确认书使用管理办法》, ,二, 1080单证交回时须一同上交其他相关资料,包括实时承保电子保单回执、投被保人和非法定受益人身份证复印件、被保人有病史的需要提供病历复印件～以及分公司或当地 保监要求上交的其他相关资料,, ,三, 初审预收录入时～若发现上交的1080单证在系统中无对应的投保信息或显示的投保信息与1080单证填写内容不符～公司将退回1080单证给保险代理人修改～不予接收, ,四, 自客户投保申请日次日起5个工作日内须将1080单证交回至营业区柜面,特殊业务节点期间～1080单证交回柜面时间以总公司两核部等规定为准,, ,五, ELIS系统每天自动统计超期未交回的1080单证清单～并短信通知对应的代理人～系统将自动执行扣分、扣款～处罚标准请见《电子投保申请确认书使用管理办法,2012版,》, ,六, 凡是1080单证未交回～或是1080交回后下发的问题件未回销的～对应保单不予发放佣金～待1080单证及其问题件处理完成且回执回销后再予以发放佣金～细则须参考公司佣金相关规定, ,七, 凡是1080单证30天仍未交回的～将停用对应代理人MIT使用权限～待超期单证交回后可恢复使用, ,八, 如因物流等原因导致1080单证交回超时～须提供相关证明材料～在单证超期后20个自然日内向分公司营销管理部/区拓管理部申请撤销品质处理。 第十四节 电子保单查阅规范 现场刷卡承保的电子保单～保险代理人需现场引导客户进入一帐通中查询电子保单相关信息: ,一, 引导客户进入一帐通,如未开通一帐通～需现场指导客户开通,, 10 ,二, 在客户的一帐通中添加保单, ,三, 请客户核实电子保单中相关信息与电子投保书、1080单证上所填写信息一致。 第十五节 电子保单回执使用规范 ,一, 电子保单回执分为实时承保电子保单回执和非实时承保电子保单回执, ,二, 实时承保电子保单回执为预先印制～由代理人自行携带～待客户保单实时承保并查阅电子保单后～请客户现场签署, ,三, 非实时承保电子保单回执在保单承保后～由公司系统打印保单回执～代理人以递送形式交予客户签署, ,四, 客户在电子保单回执上的签字必须与1080等单证上的签字笔迹保持一致, ,五, “电子保单回执”和电子投保书、1080单证上所填写的信息必须保存一致, ,六, 若电子保单未经客户阅读浏览～其回执将不能回销, ,七, 保单回执签署完毕后需在5个自然日内交回公司。 第十六节 补发纸质保单操作规范。 ,一, 制作电子投保单时～客户选择了电子保单～后期公司不再发放纸质保单～若客户需要纸质保单需要向公司申请, ,二, 取消电子保单补发纸质保单～每补发一次收取10元工本费,VIP及一账通卡客户除外～该类客户保留不收取任何费用规则,, ,三, 补发纸质保单可通过代理人向柜面提出申请补发,客户也可通过E服务渠道办理(包括网络、电话及移动保全)。 11 第三章 违规处罚 ,一, 处罚对象:针对违反本管理办法各项内容～对公司及他人造成不良影响、各类损失所涉及的人员进行处罚。 ,二, 处罚标准:按照《个人寿险业务人员品质管理办法》、《信息规定》、《信息安全违规行为处罚》、《平安人寿个人电子渠道和工具使用管理办法》等相关管理规定进行处罚,使用本人账户或他人账户进行违规业务操作～后果由账户所有者和使用账户者进行承担～公司将保留追究和处罚权利。 ,三, 权限管制:对于违规使用MIT展业～按品质管理办法一次性扣10分,含,以上或年累计扣20分,含,以上的～停止用户MIT,包括PC版及智慧版,使用权限一年。 第四章 附 则 ,一, 本办法行使权利及范围从属国家相关法律、法规之下。 ,二, 对于用户未严格按照本办法操作而造成不良后果及各类损失的～总公司不承担第三方连带或关联责任。 ,三, 对违反本办法给公司造成各类损失的～公司保留追究法律责任的权利。 ,四, 本办法自下发之日起实施。 ,五, 本办法与其他参照制度具有兼容性～其他参照制度与本办法互为补充。本办法参照管理办法如下: 集团:《信息安全管理规定》 集团:《信息安全违规行为处罚制度》 寿险:《平安人寿个人电子渠道和工具使用管理办法》 寿险:《个人寿险业务人员品质管理办法》 寿险:《关于明确首期展业交费终端使用相关事项的通知》 寿险:《电子投保申请确认书使用管理办法,2012版,》 12