绝经后又见红，是喜是忧？

非车险业务管理部 目录 一、风险评估的意义 二、风险评估的方法 三、风险评估的内容 四、财产险风险 五、如何撰写风险评估报告（财产险） 六、案例分析 七、风险评估报告演练 一、风险评估的意义 通过对保险标的的风险评估，识别投保企业存在的风险隐患，使风险管控部门对被保险人的整体风险状况能全面把握，才能科学决定是否承保和以何种条件（如费率、免赔额、特别约定等）承保。 承保前风险评估是非常重要的一个环节，必须认真对待。 什么时候需要进行风险评估？ 二、风险评估的方法 1、检查表法 使用“财产保险风险情况问询表”，逐一对表上所列举的问进行详细调查和回答。通过这种方法，能对投保企业潜在风险状况、风险管理水平有一个比较全面的了解。（简单但易于操作） 2、概率分析法 对工艺流程复杂、危险因素较多的行业，采用逐一分解工艺流程，分别确定每个环节发生保险事故的概率，最后计算一个总的损失发生概率。（科学但比较复杂） 三、风险评估的内容（财产险） （一）基本情况 投保人的名称、地址、行业、安全管理水平、以往损失记录，在其他保险公司的投保及索赔情况等。 （二）与火灾、爆炸有关的情况 1、建筑物的名称、建筑结构、建筑等级、占用性质。 2、生产工艺及流程，生产过程中使用的易燃易爆材料，生产过程中产生的可燃性气体或粉尘，通风、吸尘措施。 3、易燃易爆危险物品的储运、管理情况。 4、电气线路、电器设施的使用及保养情况。 5、火灾报警系统，消防设施及器材的配备、设置、使用及维护管理情况，防火安全管理组织及。 三、风险评估的内容（财产险） （三）与洪水、暴风、暴雨、雷击有关的情况 1、附近的河流、运河、湖泊、池塘的影响，标的所在地高度，当地洪水警戒线、常年水位线。 2、低于洪水警戒线以及低洼地带的车间、仓库、办公楼。 3、防洪设施、防洪措施。 4、标的所在地的气象特征，发生暴风雨的季节、降水量。 5、仓储物品的包装、堆放方式。 6、露堆财产种类、数量。 7、避雷装置的类型及其日常维护情况。 （四）供电、供水、供气系统有关情况 （五）道德风险情况 四、财产险风险分析 COPE分析（定性分析） Construction（建筑情况） Occupancy（占用性质） Protection（保护措施） Exposure（风险暴露） 四、财产险风险分析 COPE分析——建筑情况（C）——建筑类型 建筑物等级分类表 四、财产险风险分析 COPE分析——建筑情况（C）——建筑类型 钢结构：钢结构虽然本身不可燃，但耐高温性能差。 随着温度升高，钢材的强度逐渐降低，在火灾的作用下，钢结构构件温度达到350度、500度、600度时，强度分别下降1/3、1/2、2/3。一旦达到500度钢结构构件就会发生软化而导致瞬时崩溃倒塌。 无保护层的钢柱、钢梁、钢屋架等钢结构构件的耐火极限为15分钟，也就是说在火灾作用下，15分钟后钢结构随时可能失去承载力而倒塌。 钢结构的防火措施：采用混凝土、防火隔热涂料等保护层 四、财产险风险分析 COPE分析——建筑情况（C）——建筑布局 建筑间距：距离太近造成延烧，必须保证足够间距。 分隔：一般来讲，面积超过1600平方米会对有效灭火造成一定影响。 措施：防火墙等分隔。 四、财产险风险分析 COPE分析——占用性质（O）——普遍风险 供电： 断电的风险：尤其对玻璃厂、电解铝厂、化工厂、化纤厂、半导体厂等对供电敏感的行业。 自有供电设备的火灾爆炸风险：如汽轮机油泄露引发火灾、变压器油火灾等。 供气：锅炉火灾爆炸 燃料：罐区火灾爆炸 空压机：润滑油火灾爆炸 高温设备：火灾爆炸 制冷设备：空调风管在火灾时成为火焰和烟气蔓延的通道。某些冷却介质（如氢、氨）的火灾爆炸 四、财产险风险分析 COPE分析——占用性质（O）——普遍风险 厂内运输系统： 仓库内叉车充电引发火灾爆炸 传输带由于摩擦或静电引发火灾 仓储：慕再数据表明，50万欧元以上的火灾案中，28%起火点在仓库。 四、财产险风险分析 COPE分析——占用性质（O）——过程风险 与特定行业的占用性质密切相关。如： 生产中的高温、高压工艺 易燃、易爆的原料、产品、中间产品 生产工艺中使用易燃易爆的化学品 无尘室洁静环境 需要根据具体行业的风险特征具体分析！ 四、财产险风险分析 COPE分析——保护措施（P） 按照性质分： 1、硬件：各种安全设施 2、软件：管理人员和 按照作用阶段分： 1、避免损失发生的措施（事前） 2、减少损失的措施（事后） 四、财产险风险分析 COPE分析——保护措施（P）——作用阶段 1、避免损失发生的措施：如 设备、电路的定期维护保养 保持整洁的环境 严格的动火审批和管理 吸烟管制 保安 叉车充电专门单独区域 使用防爆电器 控制系统 防雷设施 接地措施 四、财产险风险分析 COPE分析——保护措施（P）——作用阶段 2、减少损失的措施 （1）主动措施 提早发现：巡查制度、烟感、温感、可燃气体探测仪、火焰探测仪、CCTV系统、防盗报警系统 有效处理：有应急预案且进行过演习、双电双回路、备用电源、喷淋系统、消火栓、灭火器、水炮、砂袋、水泵 四、财产险风险分析 COPE分析——保护措施（P）——作用阶段 2、减少损失的措施 （2）被动措施 防火保护层 建筑防火分隔 穿孔的防火保护 货架间距要求（如不低于堆高的一半） 通道保持畅通 …… 四、财产险风险分析 COPE分析——保护措施（P） 并不是所有的行业都需要这些保护措施 就同类保护措施而言，也不是所有的行业要求的都是一样的。 保护措施分析应同占用性质分析紧密结合！ 四、财产险风险分析 COPE分析——风险暴露 1、自然灾害 地震（慕再的风险评估标准如下） 0区：5度及以下地震 1区：6度地震 2区：7度地震 3区：8度地震 4区：9度及以上地震 四、财产险风险分析 COPE分析——风险暴露 1、自然灾害 洪水 四、财产险风险分析 COPE分析——风险暴露 2、盗窃 吸引力 便携性 转手难易程度 四、财产险风险分析 COPE分析——风险暴露 3、火灾延烧 周边环境 间距和间隔 周边标的的火灾风险 四、财产险风险分析 定量分析 最大可能损失 评估最大可能损失的步骤 1、将标的物分为不同的危险单位 2、保额的分布（每一危险单位的房屋建筑、机器设备和存货） 3、计算不同损失假设下的损失估计并作出比较 最大可能损失=所有损失假设中最大金额的损失 四、财产险风险分析 概率分析法：可以采用国际通行的“四、六”制评估办法。即：将风险损失的严重程度和风险发生的可能性相结合来确定。 将风险损失的严重程度分为4档： Ⅰ档：灾难性的； Ⅱ档：重大的； Ⅲ档：较轻的； Ⅳ档：可忽略的。 将风险发生的可能性分为6级： A级：经常发生的； B级：中等的； C级：较少发生的； D级：难得发生.； E级：极少发生的.； F级：几乎不可能发生的 四、财产险风险分析 风险评估等级表（例） 四、财产险风险分析 风险区域显示图 高风险区域 低风险区域 五、如何撰写风险评估报告（财产险） 一、编制说明 二、被保险人情况概述 三、自然环境（地理位置、气候特征） 四、建筑结构及平面布置 五、主要设备情况 六、风险管理 1、安全管理体制 2、管理及操作人员技术培训 3、安全规章制度落实情况 4、机器设备维修保养情况 七、机损险风险评估 1、机械故障的一般规律 2、常见故障或事故 3、机器设备累计运行时间 4、历史赔付情况 5、设备常用配件价格 6、机损险风险评估 八、财产险风险评估 九、结论 十、防灾防损建议 十一、承保建议 谢谢各位！