大学生投资理财

大学生投资理财 队名,Pathfinder 队伍编号, 目 录 第一章 说明 ................................................................................................3 一.调研目的 .......................................................................................................3 二.调研方法 .......................................................................................................3 问卷调查................................. 错误～未定义书签。4 网络收集资料............................. 错误～未定义书签。5 三. 样本情况 .................................................................. 错误，未定义书签。5 性别比例................................. 错误～未定义书签。5 年级分布................................. 错误～未定义书签。5 专业范围................................. 错误～未定义书签。4 第二章 理财产品市场情况 ................................................ 错误，未定义书签。9 第一节. 理财产品市场概观 ...................................... 错误，未定义书签。9 2.1.1. 市场发展状况 .............................................. 错误，未定义书签。9 2.1.2. 各产品优缺点对比 ...................................... 错误，未定义书签。9 第二节. 大学生理财产品市场分析 ........................ 错误，未定义书签。13 2.2.1. 购买情况 ................................................... 错误，未定义书签。13 2.2.2. 购买种类及其份额 .................................... 错误，未定义书签。14 第三章 大学生的理财习惯和理财预期 .............................................................. 11 第一节. 理财习惯分析 ............................................ 错误，未定义书签。18 3.1.1. 个人经济情况 ............................................ 错误，未定义书签。18 3.1.2. 对理财的认识和做法 ................................ 错误，未定义书签。19 第二节. 理财预期分析 ............................................ 错误，未定义书签。18 3.1.1. 投资偏好 ................................................... 错误，未定义书签。18 3.1.2. 投资心理 ................................................... 错误，未定义书签。19 第三节. 已购买理财产品群体分析 ........................ 错误，未定义书签。27 3.2.1. 性别对购买意愿的影响 ............................ 错误，未定义书签。27 3.2.2. 专业对购买意愿的影响 ............................ 错误，未定义书签。27 3.2.3. 购买原因 ................................................... 错误，未定义书签。27 3.2.4. 管理方式 ................................................... 错误，未定义书签。28 第四节. 未购买理财产品群体分析 ........................ 错误，未定义书签。32 3.3.1. 未购买原因................................................ 错误，未定义书签。32 3.3.2. 未来投资倾向 ............................................ 错误，未定义书签。33 第四章 新需求探索 ............................................................................................. 20 第一节. 就业形势分析 ............................................ 错误，未定义书签。43 4.1.1. 毕业生就业情况 ........................................ 错误，未定义书签。43 4.1.2. 大学生预期的毕业去向 ............................ 错误，未定义书签。43 4.1.3. 大学生达成目标的预期 ............................ 错误，未定义书签。43 第二节. 需求分析 ................................................... 错误，未定义书签。51 4.2.1. ................................................................... 错误，未定义书签。51 4.2.2. ................................................................... 错误，未定义书签。51 第五章 主要结论 ............................................................. 错误，未定义书签。59 第六章 附录 ........................................................................................................ 60 报告说明 本部分从本项目的调研目的、调研方法、样本特征三个方面对本项目的整体情况进行阐述,旨在帮助本报告的阅读者快速形成整体的概念,便于对报告的理解。 一. 调研目的 了解高校学生的理财习惯、理财预期以及投资理财情况,以发掘理财产品在这一群体中的市场潜力,设计出适合高校学生的理财产品。 二. 调研方法 问卷调查 本次问卷调查共派发953份问卷,回收有效问卷802份。使用excel录入数据,并对数据进行描述性统计分析。 网络收集资料 通过各大金融、理财网站搜索相关资料,并加以整合分析。 三. 样本情况 性别比例 性别 人数 481 男 321 女 年级分布 年级 人数 302 大一 208 大二 168 大三 64 大四 60 研究生 专业范围 专业 人数 172 经管类 197 文史类 329 理工类 41 医科类 63 其它 第一章 理财产品市场情况分析 本章先从宏观上对这个理财产品市场进行分析,再通过本次调查从微观上对大学生理财产品市场进行分析。 第一节. 理财产品市场概观 本节对理财产品市场从市场发展状况、各产品优缺点对比两方面进行分析 1.1.1. 市场发展状况 2009年整个理财产品市场强势反弹,并体现出了创新、拓展的局面。全年共有8000余款理财产品问世,数量较上年增长两成左右。下面,我们选取了银行理财产品、保险产品、私募资金进行分析。 下表反映的是各理财产品的发行数。 产品种类 2009年发行数 2008年发行数 同比增长 4414 2782 59% 人民币理财产品 991 1309 -25% 外汇理财产品 312 148 111% 保险产品 123 88 40% 阳光私募 随着经济的好转,2009年国内外投资理财市场环境较上年有了很大的改善。作为理财产品市场的重头,银行系理财产品在数量上依旧保持快速增长的势头,并获得了投资者的关注。不过,人民币理财产品和外汇理财产品却有着不同的走势。 据第一理财网理财产品库统计,2009年中国境内主要商业银行累计共发行各类人民币理财产品5405款,较2008年增加1314款,增幅达32%。而相比火热的人民币理财产品市场,外汇理财产品市场发展则有所停滞,2009年主要商业银行累计共发行外汇理财产品991款,较2008年的1309款有所下滑,下跌幅度为25%。 在经历了2008年大熊市所造成的冰冻期后,有人将2009年称之为“阳光私募元年”,阳光私募行业在这一年迅猛发展,不仅私募企业数量、私募行业从业人数、私募产品数量、私募基金规模大幅增长,而且私募产品的收益也普遍跑赢 大盘和公募基金。2009年私募产品的发行步入了快车道,发行期数以及规模均远超2008年,全年各阳光私募机构共发行123款产品,较上年多出35只,上升幅度达40%。在产品创新方面,阳光私募也有了较大突破,阳光TOT产品的发行使得国内私募基金更进一步向国际化水平靠拢。 在收益方面,阳光私募基金2009年取得的业绩也很为耀眼。排名第一的产品收益接近200%,有20多只产品收益超过100%,比大盘指数的收益要高出10个点左右,与之相比的是,近600只公募基金中仅有7只基金年收益超过100%。此外,私募基金操作上的灵活性及诱人的业绩回报,吸引了不少公募基金高管在2009年跳槽去了私募公司,从而使私募行业管理团队较2008年有了较大幅度的提升。对于高端投资者来说,选择私募基金已经变成了一种新的潮流。 据第一理财网统计,2009年各保险公司新发保险产品312款,较2008年的148款升幅超过100%。2009年保险业界的头等大事就是新《保险法》的推出,而银行获准入股保险公司也为金融市场混业经营模式带来了新的契机,整个保险市场也随之呈现出新的特点。保险公司2009年产品发行大幅增加,主要是为了配合新保险法,调整产品设计方面的要求,更新原有产品或推出新系列的保险产品,受影响较多的为寿险业务。与此同时,由于受到银行入股保险公司的影响,部分新推银保产品已经发生了改变,在市场上更具吸引力。 新年伊始,各保险公司就开始了传统的“开门红”业绩比拼。今年各公司“开门红”的主力险种依然是2009年热销的分红险。保险理财专家称,逐渐转好的经济形势仍存在诸多不确定因素,市民更青睐安全、稳定的投资方式,此类保险产品作为一种较安全的理财方式受到市场欢迎。 在经济转暖之下,2010年的通胀预期越来越强烈。如何抵御通胀,也成为理财市场的主题。业内人士分析,分红险在2010年依然是保险市场的主力险种,其中一个原因就是这一险种具有一定的抗通胀能力。 以上图表反映的是银行系理财产品和私募理财产品的目前的平均预期率走 势。其中人民币理财产品的平均预期收益大致在2.38%到2.98%之间上下波动, 基本稳定在此区间范围。相对于人民币理财产品,外币理财产品的平均预期收益 率较低,在2010年3月升至最高点2.97%后开始回落。私募理财产品平均预期 收益率较高,保持在4.98%以上,2009年12月更是达到8.3%的高峰。 1.1.2. 各产品优缺点对比 下表反映的是银行理财产品、保险产品、私募基金的优缺点对比。 产品类别 优点 缺点 1理财产品发行量大、种类多,能1收益率相对较低,对客户对吸引 银行理财产品 够满足不同层次的投资者的要求,目标力不足。 群体覆盖面较广, 2收益稳定,稳健性投资产品占大 多数。 1意外发生时,能够降低损失风险,1投资期限长,求现不易,退保、 保险产品 并获得经济补偿。 减保会带来经济损失, 2大多数保险产品无收益率或收益 率低。 1产品更有针对性,组合的风险1进入门槛较高,投资群体面较 收益特性更能满足客户特殊的投资窄, 私募基金 要求, 2信息披露要求低,不易被投资 2更高的收益率。由于基金管理者了解。 有更好的空间实践投资理念,同时不 必像公募基金那样定期披露详细的 投资组合,投资收益率反而更高。 第二节. 大学生理财产品市场分析 本节从产品购买情况、购买种类及其所占份额进行分析。 1.2.1. 产品购买情况 下图反映大学生对理财产品的购买情况。其中,没有购买过的有674人,占样本总量的84.04%,有购买理财产品的有128人,占样本总量的15.96%。这说明理财产品在大学生市场中较为狭小。 1.2.2. 产品购买种类及其份额 下图反映各理财产品在高校学生群体中的所占的市场份额。在已购买理财产品的群体中,选择储蓄的比例最高,占51.72%。其次分别为股票、基金、保险、债券,分别占19.54%、12.64%、9.20%、3.45%,。通过上述数据可以看出,大学生购买理财产品以稳健性为主。 第二章 大学生的理财习惯和理财预期 第一节. 理财习惯分析 本节从个人经济情况、对理财的认识和做法两个方面对大学生理财习惯进行分析。 2.1.1. 个人经济情况 下图反映了大学生除去必要开销后,大学生每月可支配资金的情况。选择200元,500元的有386人,比例为48%,是最集中的群体,选择200元以下和500元,800元的分别占20%,26%。 下图反映了除家庭来源外,大学生的其它收入来源。从中可看出勤工俭学和兼职实习是大学生最主要的主动赚取额外收益的途径。 2.1.2. 对理财的认识和做法 下图反映了大学生制定消费支出计划及其执行的情况。超过90%的学生表示有制定消费支出计划。但只有40%的学生严格执行。 下图反映了高校学生对理财产品的了解程度,其中表示不了解的有341人,比例为42.52%,其次表示一般的有332人,比例为41.40%,此二者比例超过83%,是最为集中的群体。而表示很了解、了解或很不了解的比例很低。通过上述数据可以看出,当今高校学生普遍对理财产品缺乏认识,或者了解不深入 下图反映了大学生了解理财产品的渠道。超过200人选择的了解渠道有网络、电视和报刊杂志。其中选择网络的人数最多,为412人,而只有98人选择金融机构介绍。 第二节. 理财预期分析 本节从投资偏好和投资心理两方面进行分析。 2.4.1. 投资偏好 下图反映的是大学生对理财产品三方面属性的关注程度。在1-5分的打分统计中,收益性和风险性的平均分最高,分别为4分和4.1分,流通性的平均分为3.06。这说明收益性和风险性是大学生最为关注的两个方面。 从下图可以看出,希望购买保险、基金、股票、债券产品的人数较多,而希望购买期货等理财产品的人数则相对较少。 2.4.2. 投资心理 下图反映的是大学生投资时考虑的因素情况。数据表明,大学生最注重的是个人经济情况预期和个人偏好,分别有519人和508人,经济环境和政府政策也是重要的因素,选择人数有398人和382人,而家人朋友的建议则相对次要。 下图反映的是大学生的做投资决策时的考虑时长。43.52%的人选择一周以内,而分别有21.95%、16.21%和13.34%的人选择半个月、一个月以上和一个月,只有4.99%选择几个小时。由此可见,多数大学生在做出投资决策时都是较为理性果断的。 2.4.3. 风险承受能力 下图调查的是当亏损额达到投资额多少时,投资者会考虑退出。选择20%,30%人数最多,占39.03%,选择30%,40%的人数比例次之,其它选项也有一定比例,但较少,可见,大学生能承受的亏损额主要在20%,40%之间,说明大学生对投资理财产品都有一个比较理性的认识,一方面他们承认并接受理财产品的风险性,另一方面,他们也不冒进,不愿意冒高风险去承受比较大的亏损额。 第三节. 已购买理财产品群体分析 本节从性别与专业对购买意愿的影响、购买原因、管理方式等方面对已购买 理财产品群体进行分析。 2.2.1. 性别对购买意愿的影响 下表反映了性别对购买意愿的影响。其中男性购买人数占男性总人数的18.5%,女性购买人数占女性总人数的12.5%。说明男性购买理财产品的意愿更强。 男 女 135 40 已购买 28% 12.5% 占总人数百分比 2.2.2. 专业对购买意愿的影响 下图反映了各专业学生的购买意愿。其中经管类专业学生购买理财产品的人数,占经管类专业学生总数的34%,比例最高。其他专业学生则在20%左右。这说明经管类学生的购买意愿最强。 2.2.3. 购买原因 下图反映了大学生购买理财产品的原因。从中可知,购买者群体最主要的目的是为了学习理财和积累经验。 2.2.4. 管理方式 下图反映了大学生的管理理财产品的方式。在购买储蓄、基金、保险等理财产品的群体中,家人或朋友的协助对大学生的影响最大。而在购买股票的群体中,独立操作是最主要的管理方式。只有少数人会根据媒体或金融机构专家的建议管理自己的理财产品。 第四节. 未购买理财产品群体分析 本节从未购买原因、未来投资倾向两个方面对未购买理财产品群体进行分析。 2.3.1. 未购买原因 下图反映了大学生未购买理财产品的原因。其中多数人选择没有资金投入和没有这方面知识和技能,这两项分别占30.62%和29.82%。其次为选择没有这方面需求,占20.26%,选择没有时间,占18.66%。由此可见,资金和相关知识缺乏是导致大学生目前未购买理该产品的主要原因。 2.3.2. 未来投资倾向 下图反映了此群体的未来投资意愿,其中76%的人表示未来有意愿购买理财产品。这说明理财产品在大学生群体中存在许多潜在客户。 接下来的这个图则反映了未购买理财产品群体感兴趣并希望进一步了解的理财产品情况。其中选择基金和保险的人数最多,分别为353人和343人。其次是股票和债券,分别为245和217人。只有少数人选择人民币理财产品、期货和信托。 第三章 新需求探索 本章从当前大学生就业形势、新需求分析两方面方面展开。 第一节. 当前大学生就业形势 本节从毕业生就业现状、大学生预期毕业去向、大学生达成目标的预期三方面进行分析。 3.1.1. 毕业生就业现状 下图反映了2001-2008年毕业生的平均就业率,其总体呈下降趋势。大学生的就业形势严峻。 3.1.2. 大学生预期毕业去向 下图调查的是大学生预期的毕业去向。69%的人考虑直接就业,30%的人考虑升学。 3.1.3. 大学生达成目标的预期 在调查了大学生毕业预期去向后,我们调查了大学生对实现自己理想目标可能性的评估。其中在考虑直接就业的群体中,认为有40%,60%的可能性找到自己满意的工作占主体,比例为40%。在考虑国内升学的群体中,有40%的人认为成功率在20%,30%之间,还有29%的人认为可能性在20%以下。而考虑出国留学的群体则相对乐观,35%的人认为成功率在40%,60%之间,32%的人认为成功率在60%以上。 第二节. 新需求分析 下图调查的是大学生是否会考虑能为大学生在毕业到就业这一段期间,带来经济收益的理财产品。其中87%的人选择会考虑。 综合以上各方面分析可得出,在当前就业形势严峻的大背景下,大学生在选择未来发展方向时不可避免地会承受风险。如何给毕业生,特别是经济条件较差的群体,在经济上保障其度过待业期成为一大难题。但这也是一种市场新需求的一种表现,也是开发新市场的机遇。 第四章 主要结论 4.1. ， ， ， ， 4.2. ， ， ， 4.3. ， ， ， 附录 大学生投资理财调查问卷 个人基本资料 性别 年龄 在读年级 专业 您好，耽误您宝贵的3分钟时间，以下是问卷内容，请在选项前的?内打“?”， 谢谢您的参与～ ? 除去每月必要开销，您剩余可支配的资金是: ? 200元以下 ? 200元-500元 ? 500元-800元 ? 800元以上 ? (可多选)除家庭外，您是否有其他收入来源: ? 没有 ? 助学金 ? 勤工俭学 ? 兼职实习 ? 投资收益 ? 其它 ? 您是否有制定消费支出计划: ? 有，并严格执行 ? 有，偶尔执行 ? 有，但没有执行 ? 没有，随意消费 ? 您对理财产品的了解程度: ? 很了解 ? 了解 ? 一般 ? 不了解 ? 很不了解 ? (可多选)您是通过何种渠道了解理财产品的: ? 电视 ? 网络 ? 报刊杂志 ? 户外广告 ? 亲戚朋友介绍 ? 金融机构宣传 ? 学校课程或讲座 ? 从未了解过 ? 其它 ? (跳转题)您是否有购买理财产品，如保险、股票、基金、债券等: 说明:选“是”继续答题，选“否”跳至第10题 ? 是 ? 否 ? (可多选)您目前已经购买的理财产品有哪些: ? 储蓄 ? 股票 ? 基金 ? 保险 ? 债券 ? 其它 ? 您购买理财产品的原因是(选择1-2项): ? 节约开销、合理消费 ? 学习理财、积累经验 ? 实现资产增值 ? (跳转题，单选)您对理财产品采取的管理方式是: 说明:答完跳至第13题 ? 独立操作 ? 依靠金融机构专家 ? 根据媒体理财建议 ? 家人或朋友帮忙 ? (单选)您认为导致您没有购买理财产品的主要影响因素是: ? 没有这方面需求 ? 没有这方面知识和技能 ? 没有资金投入 ? 没有时间 ? 其它 ? 您未来是否有意愿购买理财产品: 说明:选“是”继续答题，选“否”跳至第15题 ? 是 ? 否 ? 您对以下哪些理财产品感兴趣并希望进一步了解: ? 保险 ? 基金 ? 债券 ? 股票 ? 期货 ? 信托 ? 银行理财产品 ? 其它 ? 您比较关注理财产品的哪些属性(分数越高，关注程度越高): ? 流通性 不关注 ? 1分 ? 2分 ? 3分 ? 4分 ? 5分 非常关注 ? 风险性 不关注 ? 1分 ? 2分 ? 3分 ? 4分 ? 5分 非常关注 ? 收益性 不关注 ? 1分 ? 2分 ? 3分 ? 4分 ? 5分 非常关注 ? 您未来希望投资的理财品种有哪些: ? 保险 ? 基金 ? 债券 ? 股票 ? 期货 ? 信托 ? 银行理财产品 ? 其它 ? (可多选)您认为自己在做投资决策时，会考虑哪些因素: ? 经济环境 ? 政府政策 ? 个人经济情况预期 ? 个人偏好 ? 家人朋友的建议 ? 您认为自己做一项投资决策时，考虑的时间长度为: ? 几个小时 ? 一周以内 ? 半个月 ? 一个月 ? 一个月以上 ? 您认为自己在某项投资上的亏损额达到投资额多少时会考虑退出: ? 10%-20% ? 20%-30% ? 30%-40% ? 40%-50% ? 50%以上 附表 ? 您毕业后是否考虑以下哪种发展方向: ? 就业(继续答题) ? 国内升学(跳至第3题) ? 出国留学(跳至第3题) ? 其它 ? 您认为找到满意工作的可能性是: ? 20%以下 ? 20%-40% ? 40%-60% ? 60%-80% ? 80%以上 ? 您认为升学成功的可能性是: ? 20%以下 ? 20%-40% ? 40%-60% ? 60%-80% ? 80%以上 ? 如果有一种理财产品能为您在毕业到就业这段时期带来经济收益，您是否会考虑: ? 是 ? 否 感谢您对我们调查工作的支持～